年収850万 頭金0と車ローン付で4500万の35年ローン

[りーまん37]

37歳サラリーマン(非上場)です。嫁専業主婦+子供幼稚園の3人家族です。
車のローンが300万残り4年残っているので仮審査が通らないと思っていましたが
あっさり2日で通りました。(大手都市銀行3行)
ちなみに貯金は400万+株(少々)しかありませんが、年収は1000万まで右上がりだと思います。
ここの板みてると結構厳しい意見が多いですが、銀行も貸してくれると言っている
ので買える時にマンションを買っちゃおうと思っていますが無謀でしょうか?
ローンは通期-1.2優遇を提示してくれているので2年固定で行けばとりあえず年間
150万くらいの返済なのでそれなりの生活が出来ると思っています。

[2: 匿名さん]

マンションの場合は、共益費、修繕積み立て費、駐車場代がかかります。
あと、固定資産税もかかります。それらも考慮された方がいいと思います。
金利も右肩上がりで上がると思っていた方がいいですよ。
私も年齢、年収がほぼ同条件で頭金無しで戸建てを購入しました。
うちは嫁も働き、子供もいなくて車のローンも購入時の諸経費も払い終わりましたけどね（笑）
頑張ってシミュレーションしてみてください。

[3: 匿名さん]

う〜ん・・・３７歳で３５年ローン？完済時７２歳ですよ。
６０歳までに完済することを考えると、１２年短縮させないと。繰上げ返済でもいいけど、
できれば今の段階で、２３年返済のシュミレーションをしてみることをお勧めします。
02さんもおっしゃってますが、マンションは共益費、修繕積み立て費、駐車場、固定資産税もかかってくるので、
それも考慮して熟考されたほうが良いと思います。
頭金0っていうのもかなり心配です。お子さんもいらっしゃるので教育費のこともきちんと考えないと。
銀行が貸してくれる金額と、返済できる金額は違いますよ。

[4: 匿名さん]

私も同じく37歳（年収700万）で5000万の35年で仮審査を通りました。
提携ローンで200万円ある自動車ローンを完済が条件でしたが、他行では自動車ローンが残っていても貸してくれる
ところがあるんですね。
DINKSなので世帯年収1200万あるので、他をあたってみる価値はありそう。。。

[5: 匿名さん]

>01、04
銀行が貸してくれるから借りるは、返済計画とは言わない。
いくらならいつまでに返せるから借りるが、返済計画。
いい年なんだから、自分の金ぐらい自分で管理しなよ。

[6: 匿名さん]

>05
借りるのと返済計画は別だってそんのわかりきってるよｗ
借りるのも返済も今の収入から算出するんだから、借りられる金額は当然返済ができるのが前提でしょ？
あなたが言ってる繰上げ返済や維持に掛かる費用だって銀行に行かなくってもシュミレーションが簡単に出来るんだからさ。
借りる人間も貸す銀行もあなたが思ってるより＊＊じゃないよｗ

[7: 2]

>>06さん
スレ主さんと似てる条件だからわかるけど、結構ギリギリだと思いますよ。
うちはDINKSなので、嫁の収入を除いて計算しているので余裕ですけど、
専業主婦＋子供だと正直不安だと思います。
貯蓄が４００万円とありますが、うちは諸経費で３００万円はかかりました。
つまり、貯蓄が１００万円しか残りません。子供のいる世帯でこれはかなり
リスクを負うと思います。あと、マンションなので駐車場代がかかります。
これを３５年使用すると月に１万円でも、４２０万円となり約５０００万円の
駐車場付き一戸建てとほぼ同額となります。
私は一戸建てで計算したのですが、私の収入で扶養家族無しで計算したとき
安全圏は４０００万円以下と結論に達しました。現実には２００万円ほど予算オーバー
しましたけどね。
ですから、５０００万円相当だとすると、かなり節約しないとリスク（金利上昇等）を
負う羽目になってしまうと思いますよ。生活レベルの違いはあると思いますが、
参考にしてみてください。

[8: リーマン37]

いろいろありがとうございます。たしかに今後の金利しだいなのでギャンブルだとは思いますが、
いざとなったら嫁はフルタイムで働けるので購入したいと思っています。
あと20年後どうなっているのかわかりませんが、定年してから厚生年金もらえるまでは企業年金も
ありますし、。(企業年金って一般的じゃないのかな?) それまでに繰り上げ出来る様に頑張ります。
楽観的ですみませんが、やつぱりこれだけの買い物なので勢いも大事かと思います。

[9: 匿名さん]

勢いも大切だけど、しっかりとした土台があってこそでは？
ありきたりの意見で聞き飽きたかもしれませんが、物件金額の２割+諸経費くらいの現金を貯めて、
車のローンを完済してからでも遅くは無いんじゃないかな？
その間に色々な物件を見て勉強したっていいんだし。
そもそも、奥様はこの無謀な計画に賛成してらっしゃるのかな？
それでもこの機会に買いたいとおっしゃるなら、幸運を祈るのみです。

[10: 匿名さん]

長期返済計画にも関わらず、２年固定商品を選択している時点で黄色信号でしょう。
上の方が指摘されているように、２３年で返済するのが現実的でしょうから、
２３年計画ですと、審査金利４％で計算すると３５％をちょっと超えるようです。
３００万ローンが残っていると仰っていますので、３５％ではちょっと厳しいのではないでしょうか？

今のキャンペーン金利で計算して、年２７０万の返済になりますよ？
お子さんは一人では少し寂しいと思われるなら、再考が必要かと思いますよ。

[11: 2]

>>9,10さん
そうですね。私も黄色信号だと思って書き込んでいました。
この板の別スレも見てみてください。昔、勢いで購入されて
売却出来ない方もいらっしゃいます。購入すればどんなに条件の
いい物件でも中古物件になります。払えなくなったら売ったらいい
とはいかなくなります。確かに購入時の勇気は必要ですが、下調べは
十二分にしておいてもやりすぎということはありません。
かかる経費等で不明な点がありましたら、ここに書き込めば答えられる
範囲で皆さんも答えてくださると思いますよ。
勢いで購入する前に、落ち着いて熟考することをお勧めいたします。

[12: 匿名]

スレ主さん、
＞37歳サラリーマン　嫁専業主婦+子供幼稚園の3人家族
　車のローンが300万　貯金は400万+株(少々)　年収850万

どういう生活してたんですか？
子供が幼稚園って事は結婚して５．６年？
年収８５０万でこの程度の貯金では今後の生活は・・・。

まじめに人生考えてます？（子供の為にも）

[13: 匿名さん]

まーそれにしても性格悪いヤツばかりだな。
保守的な日本人気質といってしまえばそれまでだが
結論として本人が買いたいって言ってるから応援してあげなよ。
その人が決断した事、それに対してかけてあげる言葉ってもんがあるんでないの？

[14: 匿名さん]

スレ主さんが無謀でしょうか？って聞いてるんだから、無謀ですって言ってあげてるだけでは？

[15: 匿名さん]

>>14
おまえはしょうがないヤツだねまったく。
スレ主が>>8の投稿で買うことを決断してんだから、余計なチャチャ入れてるんじゃねーよ。
決めた事に対して後押ししてやることできねーの？アンタは
ガキじゃねーんだからよー。

[16: 匿名さん]

はいはい。

[17: 匿名さん]

我が家はスレ主さんよりもっと無謀でした。
夫が脱サラをすると言い出したのは２年前
当時住んでた家が手狭になり、そろそろ住み替えと思っていた頃です。
個人事業主になると借りられなくなると聞き
給与所得者の間に借りちゃえと住み替えを決意。
追い金がいるのでゼロからスタート。
都銀で５０００万借り入れ３０年ローンを申し込む。
夫４８歳・年収８００万。
ダメだろうと予想したのに審査はあっさりＯＫ！

そして２年目
年収３８０万で確定申告してます。
住み替えてて良かった〜。
借り換えできないのがネックですが（爆）

そうそう、銀行から６０歳以降の返済計画を尋ねられましたわ
夫婦の相続予定についてもね。
本当はあるけど「ない」と答えました。
それでも通るのは、団信だろうと予想。

一応我が家の返済計画は
夫５２歳で子供保険満期５００万
夫６０歳で養老保険満期１５００万
私の収入が年間１００万×２０年として＝２０００万
私６０歳で養老保険満期１０００万

退職金は手をつけずにプールできてます。

お子様が大きくなられたら、奥様にも頑張って働いてもらいましょうね♪

[18: ↑]

＞いざとなったら嫁はフルタイムで働けるので
失礼しました（＞＜）

[19: リーマン37]

いろいろありがとうございます。今まで一生不動産は持たないつもりで貯金もせずに派手な生活を
していましたが、これからは地道に頑張りたいと思います。(まだ契約した訳ではありませんけど)

[20: 2]

やはり買うのですね。頑張ってください。
生活レベルを落とすのはかなり大変です。ここまでやらなくても
と思うくらい徹底して節約される事をお勧めします。
我が家でも友達からそんな事までと笑われますけど（笑）

[21: 匿名さん]

>>19
１０年以上派手な生活を続けていた人間が、そう簡単に変われるものでしょうか？
借金の整理がついても、当面は手持ちに資金が余る状態に多分なるはずだから、また元の木阿弥になると思います。
契約して入居を始めて、１年もしたらもう一回、この忠告を見てみてください。
「俺は、変わったよ。ざまあ見ろ。」って思うか、「やっぱ止めときゃ良かった。」って思うか。