世帯年収400万〜600万の方、いくらの物件買いますか？

[匿名さん]

700万以下のスレがあるんですが、まだ敷居が高すぎます。
実際、30歳前後の一次取得者で一番多い年収帯はここだと思います。

この年収でいくらの物件を買えば良いのか、ローンはいくらまでなら
安全なのか、年齢、家族構成、勤め先、頭金の額など、それぞれ個別の
事情によって違うと思いますので、ここでみなさんと相談しあいましょう。

[869: ビギナーさん]

4.5倍なのは35年ローンの場合。
リスク考慮した選択として35年ローンを選択するのは良くても、借入時の計画としては定年60までの期間で計算します。
4.5倍まで借りてよいのは世帯主が25歳までの場合。
それより歳を重ねているなら、倍率を減らさなければなりません。

[870: 入居済み住民さん]

＞古い考えの人がよく言う、買う前の貯蓄とか頭金なんてあまり関係ない。
古い考えとは思わない。当然だと思うよ、月々の支払いが楽になるわけだから。
ただ、頭金貯めれないなら購入物件の予算を下げるべし。
あれもこれも欲しいと願うのは仕方ないことだが、億万長者じゃない限り妥協必至。
年収４倍＋頭金が自分の買える物件範囲と考えれば自ずとわかるはずだよ。

それから、配偶者のパート収入をローン計画に組み込むのは失敗の元。
パート収入は臨時収入位に捉え、繰上返済に充てることをお勧めします。

[871: 楽観的さん]

皆さん考えすぎじゃないですか？
２年前に、３１歳で旦那の年収４４０万。借り入れ２３００万でマンション購入しました。援助４００万ありです。子供は２歳と３歳、私は専業主婦です。ローン返済＋管理費や駐車場代などありますけど節約に縛られることなく生活してますよ。毎月の貯金額は少ないですが楽しく暮らせてます。
去年の年収は５５０万でした。そして今春には別のマンション購入したので引っ越しです。築１年半の中古なのですが、今より広いので即買いしました。２８００万のローンを組む予定です。
どの都道府県に住んでいても１０００万代の希望通りの家なんて見つからないのでは？？
欲しいと思った物件があった時が買い時なんじゃないですか？先や老後も心配ですが、そればかりに気をとられるのもどうかと思いますけど・・。皆さん後ろ向きな意見ばかりなんですね。家を買うって苦労ばかりじゃなく、それを吹き消すくらいの幸せもありますよ。多少は「何とかなるさ！」と楽観しても良いと思います。私は不安などほとんどなく楽しみばかりです。
不安なんて家を購入しようがしなかろうが、若かろうが年配だろうが死ぬまであるんですから。

[872: マンコミュファンさん]

↑↑↑　正しい考えだと思います。ここまで保守的な意見が多すぎでしたからね。
結果的に返済できれば良い。

[873: サラリーマンさん]

そのとおりですね。結果的に返済できればOK。
じゃなくて、結果的に完済できればOK。
ところで871さんの完済予定はいつなのでしょう？

[874: ビギナーさん]

年収440万だと手取りで月25万くらい？
2300万を一般的な60定年ぎりぎりまでの28年ローンにしても月10万近く、管理費・修繕積立・固定資産税・都市開発税などのランニングコストを考えると月13万を軽く超えるでしょう。
さらに駐車場に車の費用もかかります。
親からの現金援助や子供用品・食材などの仕送りが無ければ、とても子供2人つきの生活を維持できないように思います。

[875: ビギナーさん]

400万〜600万の400万と600万だと全然違うんですよね。

30代の年収400万でローン800万だと、70万(月3,5万返済、管理費12万、資産税15万)くらいで諸税や生活費に330万。
30代の年収600万でローン3000万だと、200万(月12.5万返済、管理費18万、資産税30万)くらいで諸税や生活費に400万。

ローン減税や住宅手当を考えると、年収400万でローン800万(年収の2倍)より年収600万でローン3000万(年収の5倍)の方が楽なんですよ。

[876: 匿名さん]

871さんは年収が2年で110万上がっているので楽観的でいられるのでは。

[877: マンコミュファンさん]

札幌はいいですよー。
私の年収５００万（妻は専業主婦、子なし）なんですが地下鉄１０分以内の新築マンション（３ＬＤＫ広さ約８５）を諸費用込み２１００万円（月々分１１００万円、ボーナス分１０００万円、３年固定、通期優遇１．２％、３５年ローン）で購入できました。もちろん大手デベです。
ちなみに貯金残高は１００万しかありません（もう１年前にやめましたがパチンコが原因です）。定年まで約２５年なので子供１人つくって、貯蓄しながら、のんびり返していこうと思います。
貯金大したなくても、それこそ家賃並みで買える札幌のような栄えた地方は最高です。
利率が最悪６パーセントになっても優遇で４．８パーセントになるし、３年経てば元金も１９５０万ほどなので月々２〜３万、ボーナス８〜１０万位の負担増なので当初３年が安すぎるぐらいなのである程度の金利上昇は問題ないかなと考えています。さすがに基準金利が７〜８パーセントまで上がるとヤバイですが。

[878: 入居済み住民さん]

871さんの言ってる意味はわかります。
欲しいと思った時が買い時、悩んでばかりいても仕方ないって。
でも、たった2年で別のマンションを即買い・・・子供が2歳と3歳で専業主婦・・・。
そんな条件で年収550万・・・普通はそんな無駄で怖い買い物はしないのでは？
楽天的に考えるのも結構ですが、楽天過ぎるのもどうかと思います。

[879: 匿名さん]

８７１さん・・・うーーーん、４００万援助してもらっておいて、すぐ別のマンション買いなおしって・・。援助した方の気持ちも考えたら・・とちょっと思ってしまいますが。

　２歳、３歳じゃこれから幼稚園代が大変ですね。私立幼稚園だったら、２人で月に５万近くの月謝になりませんか？まず上のお子さんが幼稚園でしょうから、まあ月３万弱でしょうけど。２人が重なったときが恐ろしい・・・。今後の教育費などもどうされるんでしょうかね。

　
　老後など不安になりすぎても仕方がない・・・という気持ちは解りますが、蓄えはあった方がいいし、備えておく事は別に無駄にならない。慎重すぎるくらいの方がゆとりがもてますよ。

[880: 購入経験者さん]

私の経験からするとやはり年収×５倍がボーダーラインではないでしょうか？
それ以上の物件がほしい場合は頭金貯めた方がよろしいかと。
年収４５０万位で２５００万の物件を１０年前に購入。
頭金０。本体以外に別途諸費用ローン、頭金ローンやらを組みました。
結構無謀でした。現在住宅ローン関係、修繕、駐車場などすべて込みで
月に１２万の支払いです。
購入時点では妻と共働きだったので支払いは苦ではなかったです。
ただ今現在は、子供（３才）がいて、妻は専業主婦。年収は多少増えたも
のの生活は厳しいです。
友達の結婚式や車検等何か大きな出金行事がある時は資金に困り３０代にして
親からの援助に頼るときもしばしば・・。情けないですね。
でもそれでも車は持っているし、こうしてパソコンもネットもやっていて
ずうずうしくも人並みの生活をしているからお金がなくても仕方ないと妻共
に思っています。
マンションを購入した事については確かに少し後悔しています。もう少し待てば
良かったかなと・・。
でもだからといって毎日クヨクヨしてたって仕方ないですからね。
今ある現状でいかに楽しく、幸せに過ごせるかを考えて毎日自分達なりに四苦八苦
しながらも楽しく暮らしています。

[881: 匿名さん]

>No.880さん

１０年前、年収５００万、妻専業主婦、子ども３歳と０歳で３２００万円のローンを組みました。
繰り上げにつぐ、繰り上げで１１年で完済予定です。しかも頭金をさらに貯めもう１件購入しました。
特別なときにも親にお金を無心したことはありません。

これは後半の５年間は妻が年収４００万ほどで働くようになったことが大きいとは思いますが、前半の６年くらいで借金は３分の１以上を繰り上げしていましたよ。
妻には感謝しています。家計のやりくりの達人だと思います。年間２００万円前後貯金をしていました。

専業主婦ならスーパーにも走れるし、安い時間を利用できるし、働く妻よりも家計のやりくりができやすいはず・・・。協力してもらうともう少し余裕がでるとおもいますよ。

[882: 匿名さん]

>>881
完済前に別の住宅ローンって組めるんですか？

[883: 匿名さん]

>882さん

前回は夫、今回は妻です。
ただ今回は連帯債務でローン控除を全額受ける予定です。

[884: 匿名さん]

というかここは「世帯年収」400万〜600万の方のスレかと・・・・・

[885: 匿名さん]

9年前、年収450万円 中古物件2450万円リフォーム300万円
ローン2000万円を去年完済しました。

[886: 楽観的さん]

ローン以外にどれだけ出費がかかるかですよね。
私たちは年１程度家族旅行に行ければ十分（旦那が２連休以上はとれないから１泊）なのでレジャー費も大してかからない。電気代にしても、午後から夕方まで近所の友達と順番に誰かの家で遊んでるせいか６千円程度。真夏でも８千円行きませんでした。水道、ガスはもっと安いです。別に節約してるつもりもないんですが・・。子供の習い事代も捻出できてます。

実は結婚して子供ができるまでの２年間「共働きのうちに頭金を貯めよう！」と努力したことあるんです。ただ私の場合、目の前に欲しい物件があるわけではなく漠然と頭金貯めて購入しようなんて思いでは頭金用の月々決まった額の貯金すらできませんでしだ。少し貯まると気が大きくなって使っちゃうんです。←こんな経験者の方いません？
なので私は数年かけて頭金貯めれるのなら早く購入した方が良いと思いますが。今から数百万貯めるまでに消費税が上がる可能性ありますし。消費税が１番無駄ですよ。

[887: 匿名さん]

＞886
ロ−ン名義は旦那でプレッシャ−も無い。
自分は専業主婦で遊んでるってか。
そりゃお気楽で今は毎日楽しいわなぁー。

旦那の年収がもっと上ならそれでも良いけどね。
『アリとキリギリス』って知ってるかい？

[888: 物件比較中さん]

年収400万、妻パート。
夫婦とも31歳です。
まだ子なし。
1500万くらいの中古物件を買うつもりです。
自己資金300万のうち200くらいを諸費用と頭金に入れたいなと。

877さんと同じ地域なので新築うらやましいですが、
このくらいが限界です。
築９年の物件(予算ぎりぎり）か、築１７年の物件に＋リフォームかで検討中。

早く返して資金をためて、退職金でもう一度買い換えられれば‥と思っています。

[889: 楽観的さん]

旦那名義でプレッシャーない？！専業主婦はお気楽？！
今の時代そんなことを言う人間がいるのか・・と驚きです。誰のおかげで生活できてるのかって言いたいような感じですよ。もちろん夫婦２人のおかげで生活できてるんです。お互いがお互いのおかげで生活できてるって思わないと。あなたは男性？レス読んで感じ悪くした女性も多いかと思います。

話しそれましたが、多くローン組んで節約しながら生活するか予算を下げて余裕を持って暮らすかは、夫婦共に同じ考えであるのならOKだと思います。これが違ってるまま購入してしまうと、いずれ「あっちのを買っておけば良かった。後悔・・」：「もっと自由になるお金が欲しかった。だからあの時もう少し価格を抑えてと言ったのに・・」など口には出さなくても責める感情が出てくると思います。
私は今の家で十分満足してますが住み替える家を旦那が気に入って。何度も話し合い、結局は稼いでくるのは旦那。旦那が気に入った物を私のやりくり次第で購入できるのなら叶えてあげたいと思いました。それなら今より苦しくなっても旦那自身も快く協力してくれると思うので。

[890: 購入経験者さん]

889さん
あなたのレス読んで感じ悪くした女性も多いかと思います。

>何度も話し合い、結局は稼いでくるのは旦那。

って、稼いだ人が家選ぶ権利あるの？偉いの？
家事もしない家政婦さんがいるような専業主婦で時間を持て余してなおかつ好き勝手しているならともかく、子供の行事に付き合ったり節約したり、ご近所さんとのお付き合いで円満な地域環境でせいかつできるようにしたりと家のことをきちんとやっているのでしたら、外で働いているご主人が偉いとも家を守っている主婦の方が偉いとも思いません。夫婦は平等であると思います。

結局は稼いでくるのは旦那って、旦那さんは誰のおかげで外で働けるのでしょうか？
私は夫婦は持ちつ持たれつでどちらかが偉いとも家を選ぶ権利があるとも思いません。
別の言い方すれば稼いでくるのは旦那ですが、家にいる時間が長いのは主婦の方。奥様の気に入った家を買った方がいいって意見もあります。

[891: 楽観的さん]

今が私１人の意見で決定した家。自分の実家の近所ですが旦那は通勤に車で１時間以上かけて通ってます。賃貸の頃は自転車で１０分くらいでした。私の近所付き合いと言っても近所に住んでるのが学生時代からの友達ばかりなので全く気兼ねもいらず。旦那は会社からの急な呼出しがあった場合のことを思い休みの前日以外は家に戻っても大好きなお酒も飲まない。横にいる私には「今日も子育てご苦労様」ってビールを出してくれる。文句の１つも言わず・・。仕事より子育ての方が大変、て考えの人ですから。その上まめな性格で掃除、洗濯もよくしてます。
私にはありがい旦那。なので次の家は旦那の意見を尊重したいと思ったんです。かと言って私も気に入ってないという訳でもありません。ローンは２万円程度増額しますが、毎月の外食、パチンコを１回ずつと月２万以上の携帯代を減らせば問題なく、私もずっと働かないってわけでもないし、働く気になったらすぐにでも来てと言ってくれる職場も数件ありますし。

[892: 匿名さん]

>パチンコを１回ずつと
ヲイヲイ。夫婦でパチンコですかｗ
博打の誘惑に勝てない人間が（以下略）
ほんとにお名前通りの方なんだね。
せめてパチンコ中にお子さんに万が一のことがないようにと願います。

[893: 契約済みさん]

>働く気になったらすぐにでも来てと言ってくれる職場も数件ありますし。

将来のことだし、雇用側の都合もあるし・・・
891さんが働く気になった時にしか、声が掛かるかなんて、分からないでしょ？
第一、そのありがたい職場が働く気になった時に、経営しているかどうかもわからないご時世ですよ・・・今は。

[894: 匿名さん]

私女性ですが、外で働くプレッシャーは専業主婦業の何分の一だろう？

ちなみに専業主婦出身で、現在定職中。
家族抱えて、ストレスの多い世の中を一生働いて嫁や子どもを食べさせないといけないと思うと私だったら、それだけでやんでしまいそうだわ。
今思えば専業主婦はお気楽そのもの！でもやってるときは「誰のおかげで働けるの？」と思いがちでした。
私は働いた方が圧倒的に収入が増えるので、働くことにしました。「やめたくなったら、やめてもいいよ。」といってもらえるあたりでがんばって働いて収入が倍です。
夫の支えで辛いけど、たのしくってやめそうにはありませんが・・・。

[895: 匿名さん]

去年の３月に２８００万借り入れました。
ちょうど利上げの局面にあり、悩んだあげく
３５年ローンで１０年固定２．６５％で契約（全期間　変動マイナス１．４固定１．２）
契約してから金利等の勉強していて最近の金利の情勢などをみていますと、
解約して、変動とかに借り換えしたほうが良いように感じてきました。
我家の経済状況はこんな感じです。
夫（３６）年収６３０万
妻（３９）専業主婦　子供３歳（幼稚園）
貯金　７００万
ローンに問題がないか、借り換えしたほうが得策かご教授お願いします。

[896: 賃貸住まいさん（申込予定）]

わたくし夫（３７歳）・・・年収４７０万円、勤続５年の会社員。
妻（３２歳）・・・年収２８０万円、勤続１１年の会社員。
長男（５歳）、次男（１歳）で共に保育園。

現在の賃貸物件は、家賃＋管理費＝１１万２０００円。
これに駐車場が２万２０００円なので、合計１３万４０００円の支出です。
***********************************************************************************
今回検討している物件（新築マンション）は、４０００万円。
諸費用＋引越代＋家具などは、預貯金でまかなって、物件は丸々ローンの予定です。


変動金利１．４７５％（全期間１．４％優遇）で返済期間３５年、ボーナス払い１０万円だと
月々の支払いは、物件（１１万円）＋管理費（２万円）＋駐車場（無料）で１３万円です。

金利が変動しても、当初の５年間は支払額は一定だそうです。
***********************************************************************************
上記を、営業マンに進められておりますが、大丈夫でしょうか？


確かに月々の支払いは現在と変わりませんし、大丈夫そうに思えますが
ボーナスの支払い分（１０万円を年２回）の負担は増えますよね。

変動金利ですので、先のことも読めませんし・・・・・・・・・ただ、今後に関しては、年間６０〜８０万円の貯金が可能で
５年１度、３００万円位は繰り上げ返済できる予定です。


ご判断・アドバイス宜しくお願い致します。

[897: 匿名さん]

＞896
マンション購入以前の問題だと思います。
現在の賃貸物件のグレ-ドや場所を考え直しては如何ですか？
その年収でそんな家賃払ってたら頭金や貯金も出来ませんよ。

それと、過去レスをよくお読みになってもっと勉強された方が良いと思います。
もう37歳なのですから・・・身の丈にあわせましょう。
物件価格の2割程の頭金（諸費用は別に）が出来てからですね。
失礼ですが、その年収では物件価格2千万が上限だと思います。
それでも、郊外の築浅中古や新築売れ残りなら探せば結構良い物件もありますよ。

ちなみに今お考えの物件だと・・・
旦那さん単独だと、年収の8倍以上ですよっ！
単独では間違いなく融資否決です。
仮に合算OKだったとしても、35年変動金利なんて・・・5年と持たずに破綻でしょう。
変動金利はある程度資金繰りに余裕のある方が考えるものですし、固定資産税もどうするのですか？
管理費も修繕積立金も途中でアップしますし、ましてや駐車場無料なんてのは管理費や修繕積立金が足りなくなったら有料にする魂胆（もう足りなくなるのは目に見えてる）が見えみえです。

あとは・・・他の方にお任せしますっ！

[898: 匿名さん]

896
新築時の修繕積立金は購入意欲を削がないために当初は少なく設定されています。
確実に５年後以降は階段式に増えていきますよ。
固定資産税も今は軽減措置とられていますが、５年後から倍増です。
駐車場が無料ということですが、これは初めから物件価格に含まれているだけでタダではないのです。逆に車を手放しても車庫はずっと所有していなければならないので最悪車を手放すといった時に足かせになりかねないですね。
こんなの、ココで相談するまでもなく超無謀だと思いますよ。
営業マンは売ってしまえば、あなたが破綻しようが関係ないですから。

[899: 匿名さん]

898補足
無料車庫は土地分所有しているので割安（当初は無料かもですが）で借りれますが、機械式などコストのかかるものは後々維持管理費を追加徴収されることがあるので覚悟しておいたほうが良いです。
今提示されている諸々の使用料や管理費などは管理組合と住人の意向によって将来変更（財政が悪化するなどして）されますのでそのつもりで見積もらなければいけません。

私のところのＭＳは入居２年目で各種料金改定いろいろありましたよ。販売当初の見積もりが甘いということが良くあるので。

[900: 賃貸住まいさん（申込予定）]

８９６です。

色々なアドバイス、ご指導ありがとうございます。

妻も一応は働き続けて行く予定ですし、夫婦合算だと年収７５０万円になるので
４０００万円だと約５．３３倍だから、何とか大丈夫かなぁと・・・・安易な考えでした。

固定資産税についても、夫婦で控除を受けて凌いで行こうかと思ってました。
（最初の１０年間だけですけど）


もっと勉強しないとダメですね（T_T）

ありがとうございました。

[901: ビギナーさん]

そもそもここは「世帯年収400万〜600万」のスレなんだけれども。
で、スレの要旨に合った側(世帯400万台)の立場から見ると、私が無借金で手に入れた状態より生活費に十分余裕がありすぎで問題なし。

ていうか、レスしてる人もみんなお金持ち？

[902: 匿名さん]

そろそろ住居購入を考えるニューファミリー
の構成夫婦＋子供１or２の生活費を考えると
このあたりの年収が残念ながら最低ライン。
ゆえに可処分所得をどうするかとか将来設計とかがカギになるので
色んな意見が出るのでしょう。

[903: 賃貸住まいさん（申込予定）]

８９６＝９００です。

私だけの年収（４７０万円）でココに書いてしまいました。
夫婦合算（７５０万円）であれば、別板ですよね。スミマセンでした。

勉強になりました。

[904: 匿名さん]

903
どこで書き込んでも無謀だと言われますよ。
だいたいその年齢でなぜ頭金がまったく無いのか。。回答するとすればこれが全てだと思います。

[905: ビギナーさん]

賃貸から分譲に移るなら、固定資産税や都市開発税も計算に入れないと。
条件が悪くて格安な北向き低層階なんて選んでると、意外に高額な固定資産税に襲われるらしいですね。

[906: 匿名さん]

>903
私、年齢ちょい上、子供一人、車なし年収が７５０です。
ローン３３００万ですがやはりかなり不安に思ってます。

[907: 匿名さん]

ここのスレ読んでると大変勉強になりますが、年収400〜600で
賃貸住みながら、毎年100万単位で貯金して、
購入したら、ローン払いながら、毎年貯金100万単位でやって、
子供の教育費払って、旅行にも行って、
ゆとりのある生活が送れるみたいなこと書いてあるけど、
それって建て替え、住み替えを考えて書いてあるのでしょうか？
一度いろいろ意見述べてる方に理想のプランを述べてもらいたいものだなぁと
思ってしまうのは私だけでしょうか…
賃貸のままでもいいんじゃっていう意見もありますが、
60すぎても貸してくれる賃貸業者っているのかも疑問です。

スレ汚しでした、すみません。

[908: 匿名さん]

未来は誰もわからないし
十人十色の人生があるわけだし

誰だって破綻はしたくないけど
折角ならより良い物件にしたいですよね。

どんな意見であれ色々な人の話を聞いてみて
あとは自分で決断するしかないんですよね・・

すみません、個人感想で

[909: 若輩者です]

皆さんの意見を参考にしたく、御邪魔します。
ここで皆さんが掲示している年収は「税込み」ですか？「手取り」ですか？
くだらない質問で申し訳ありませんが、今後の家創りの勉強にしたく、
よろしく御願いします。

[910: 匿名さん]

雑誌の参考記載含め通常税込

[911: 契約済みさん]

あちこちで聞かないように。
手取りなんてほとんどあてにならなしね。
税金とか保険料以外に天引きされてれば比較にならないし、
自分の場合、毎月手取り違うから分からんし。
源泉徴収票もらって初めて年収わかるよ。

[912: 匿名さん]

友人夫婦が年収の7倍ぐらいの物件探してる…。
公務員だからちょっと多めに借りられるとしても、それでもローン通らないよね？
諸費用、引越し代で貯金はなくなるみたいで頭金はゼロ。
知り合いが無謀なローン組んだらしく、本人たちも買える気になってるけど…。
「安いところにしなよ。」とは言いにくいし、
組めないだろうからいいかと思うけどちょっと心配。

[913: 入居済み住民さん]

頭金０が気になるけど、借りれるんじゃない。
でもキツイかもね。

あとは、友人夫妻の生活の中身でどうなるかでしょ。

[914: 匿名さん]

公務員だから頭０でも通りますよ。公務員とか大手勤務だと8倍でも通るかも。
うちも8倍でも借りれるからってHMに言われました、もちろん断りましたけど。
銀行には儲かる相手って思われてるみたいな感じはしました。
友人夫婦がこれから物件を見ていくにつれて、
借りれるだけ借りてよりいい物件って考え方になりそうでこわいですね。

[915: 912]

レスありがとうございます。

げっ…。借りられるんですか。ホントは探してる価格は7.5倍の物件らしいんですけど
自分じゃ絶対考えられないローン額なので心配になったんです。
でも、公務員は昇給も退職金もばっちりだろうし、万が一のリストラも考えなくて
いいから大丈夫なのかなぁ。
うちが会社員なので、公務員の方の話はほとんど知らないからよく分からなくって。

生活のペースもそれぞれだろうから、私の心配も余計なお世話なのかもしれませんねorz

[916: 契約済みさん]

私も公務員で年収の7倍借りました。
リストラなんて実際ほとんどやっていませんし、辞める人は少ないので、
銀行から見れば安心できるいいカモなんでしょう。

[917: 購入経験者さん]

頭金０で年収の７倍・・・
借りることはできてもあわれな生活では？？

ローンの支払いの為に生きていくような感じがする。

今までの生活の中でも物件価格の２割以上の頭金が貯められないのに
どうやって返済していくんだろう？？

７年前の年収がスレ主さんと同じ位でした（３０歳年収６５０万）
２６歳のときに家の購入を考えだし３年半で７００万円の貯金をしました
当時子供が生まれたばかりでお金がほとんどかからなかったので貯蓄に励みました。

７００万円を頭金にして約３３００万円物件を購入
（約２００万円程の諸費用は頭金とは別に支払いました）
支払いは月々のみでボーナス払いはなしです

購入後７年経ちますが毎年海外旅行に年１回行っています
（国内旅行は年に２〜３回）
車も現金で新車を２回買い替えています
繰上げ返済もわずかながらしたので残債と期間が短くなりました

毎年順調にきて現在は年収が９００万まで上がりましたが今度は教育費に
お金がかかる時期になりましたね。

[918: 匿名さん]

銀行やHMが、頭金多い人は繰り上げ返済ほぼしないと言ってたのは本当だったんですね。

[919: 匿名さん]

頭金多い人は借り入れ金額が少なくてすむから繰上げ返済しなくても頭金０や少ない人より総支払額が少なくてすむんじゃない

[920: 匿名さん]

自力で頭金貯めた人は、繰上げしなくても余裕のあるローンの組み方してんじゃね？

でも頭金親からもらった人は、生活引き締めるとか出来ずに繰り上げ出来ないってのも居そうだな。

[921: 匿名さん]

自力でしっかり頭金をためれる人は、金銭感覚が身に付いているので、お金を貯めてもそのお金をどうするのが一番いいのか考えながらうまくやってるんじゃないの。

親からもらった人は、あまり考えてないので消費にしっかり貢献してお金たまんないんじゃね〜の。

[922: 匿名さん]

夫・46才　年収450万
妻・45才　専業主婦　たまにアルバイトなどでの臨時収入
子供無し

約10年前にマンションを購入で約1400万借り入れ35年ローンを組みました。
ローンは毎月の返済のみ。
年2回のボーナスや妻の臨時収入などの貯蓄で何度か繰り上げ返済をし今年完済予定です。
子供無しで養育費もかからない事もありますが
10年の間で車も2回現金で買い替え、普通に旅行などもしております。
現在のローン完済後現マンションを売却し
老後のことを考えもう少し交通の便が良い所に住み替えを考えております。
現マンションを売却して頭金・諸経費に回し
2200万内で物件を検討中。
1500万位を借り入れたいのですが収入・年齢を考えると無謀でしょうか。
毎月返済のみでできるだけ長くローンを組んで
ボーナスなどで繰り上げ返済を頑張り定年までには完済したいのですが…
年齢46でのローンを組むのはやはり無謀か…
手元には500万位は貯蓄として残しておくつもりです。

[923: 匿名さん]

>922
子供無しですし、全く問題ありませんよ。
もし仮に万が一の事があっても、何とでもなりますし。

[924: 匿名さん]

奥さん普段どんな生活してるの？

ほぼ専業主婦のようですが、暇でないのかな？

[925: 匿名さん]

NO922です

妻は専業主婦でアルバイト収入としていますが
実際は家でデザイン関係の仕事をしています。
フリーですので月によって仕事の量も違ってきて
家事の合間に仕事をしているといった感じです。
暇な時は普通に主婦していますが
忙しい時はかなりバタバタと過ごしいてるようです。
もちろん収入にもバラつきがありますので
収入も世帯収入としてあてにはしていません。
ということで…
月々の返済額は多くできませんでした。
少なめの金額設定で余りやボーナスを貯蓄したり
独身時代の保険の満期などで（銀行に預けても利息もほんのわずかなので…）
なんとか繰り上げ返済をしてきました。

NO923さん　
お返事ありがとうございます。
お言葉を頂き頑張ていけそうです。
私の収入は増えそうにないので
妻には仕事をもうひと頑張りしてもらうかな…
目標は定年には完済でわずかな退職金には手をつけたくないのです。

[926: 入居予定さん]

夫　33歳　年収550万
妻　33歳　専業主婦
子供1人
　
物件金額　3800万
自己資金
　夫　6500万
　妻　 700万
諸経費・家具　500万円
金融資産残　 2900万円
年間貯蓄金額　100万円

ローンは、組みませんが、家買って大丈夫かなーと思うときがあります。
自己資金が多いのは、株の運用です。

[927: 匿名さん]

へぇー☆
株の運用うまいんだねぇ・・羨ましい。

[928: 匿名さん]

自己資金の多さを自慢したいだけ？
そんだけ持ってるならもっと高い物件でいーんでないの？

[929: 匿名さん]

９２６さん
金融資産残は貯蓄を持っている人の平均額はクリアしているのでＯＫでは？

[930: 926です]

927〜929さんへ

昨日、ここを最初からあらためて読ませてもらいましたが、自分は、
いい方なんだなーと思いました。


もう少し、高額の物件も考えましたけど、分相応の価格帯にしました。
私の年収では、これでも十分高い物件だと思ってます。高額の物件を
買うよりも、家族との団らんを大切にしたかったというのもあります。


私は、運よく株式投資で元手300万円を6500万円まで増やせました。昨年
の今頃、完全に辞めました。もし、今やっていたらサブプライムローン
の影響で大負けしていたかもしれません。辞めて大正解でした。

[931: 匿名さん]

へぇー☆
株の運用うまいんだねぇ・・羨ましい。
（コピペ）

[932: 929]

９３０さん
普通にローンで購入する人は、将来のローン残額に見合う資産価値の残る家を
購入する必要があると思います。
万一ローンを返済出来なくなった時には売却して残債を返済するからです。

現金で購入する人は別に家に資産価値が残らなくてもかまいません。
家は投資ではなく単純に消費として考えることができると思います。

930さんが首都圏にお住まいなら、もう1000万くらい使った方が、
より良い物件が手に入るのではないでしょうか？

仮に自己資金全額使ってもローン負担がありませんから、
現在の年収帯でも楽に生活できると思いますし、
1900万残せば、将来のリスクに対応するための資金として、
平均的な貯蓄額はクリアしていると思いますが、いかがでしょうか？

[933: 契約済みさん]

住宅ローンの基本について教えてください。
このスレにあった質問ではありませんがご教授ください。

35年ローンで10年固定を選択しようと思ってます。

10年後にもう一度、商品(金利)を選択することになりますが、
毎月の返済額はこの時点で再計算されるのでしょうか。

私の認識では、10年後の残高を残りの期間で借り入れるイメージでいます。
この考えであっていますでしょうか。


よろしくお願いします

[934: 匿名さん]

10年固定が終了したときに、次にどの金利を使うか選択しますよね。

　で、10年固定終了時の残高に対して、選んだ金利で返済額が再計算されます。返済額はもちろん選んだ金利の年数分だけになります。

　だから例えば3年固定を選んだならば、3年分だけの返済額が再計算される訳です。

[935: 購入検討中さん]

どなたか助けてください！

現在　夫４７歳　会社員　年収５６０万　　
　　　妻３６歳　パート　年収　９０万

４７００万のマンションを購入しようとしています。
頭金は１８００万で借入は２９００万になります。
貯金は５００万残り、諸費用は別に確保してあります。
小学２年・６年の子供がいます。
現在の家賃は９万で、貯蓄は月１３万ほど。
妻がパートの収入を増やしても、やはり無謀な借入でしょうか？？

物件をとても気に入ってしまい買いたい気持ちが先走ってしまったのですが、契約前にもう一度冷静に・・・と思いまして。
アドバイスをお願いします！！

[936: 購入経験者さん]

935
年齢と収入からすると何年ローンが組めるのかなぁ‥というのが気がかりです。
あと10歳若ければまだ何とか返せそうですが。。
定年までの13年で年収の5倍以上を返さねばならないのはかなりキツイと思われます。
年収の5倍なんて普通は30〜35年で組む人が大半ですからね。（実際は繰り上げてもっと短くなるでしょうが）
ましてや、お子さんが2人いて、これからお金がかかるのではないですか？

ハコを買っても幸せにはなりませんよ。

[937: 匿名さん]

>>935
何か数字を間違えていませんか？
年収が準共稼ぎで６５０万円なのに、月々貯蓄と家賃支払いの合計が２２万円（年間で２６４万円）
所得控除がわからないけど、社会保険料が４２００００円とすると、所得税は１８万円前後、今年の住民税はその約２倍の３５万円前後＋均等割。
可処分額は６５０万円−５５万円（税金）−２６４万円＝３３１万円
家賃と直接税を除くと、月２６万円くらいで家族４人で生活しているわけですか？

[938: 物件比較中さん]

>937
月26万で家族4人が生活するのが何かおかしいのでしょうか？？

[939: 匿名さん]

>>935
うーん、私も借入額に対して年数が少なすぎる気が〜…。
毎月の貯蓄にまわしてたお金をローンにまわす感じでしょうか。

それでも、退職金の額にもよりますが老後の資金や
お子さんの教育資金を考えると不安ですよね。
奥様にフルで働いてもらえば、↑の資金も大丈夫かも…？

>>937
家賃抜きで月収26万なんて余裕だと思いますが…。

[940: ９３７]

可処分額には社会保険料も含まれています。４０歳以上ですから、この中には介護保険料も含まれます。
ボーナスも含めた月平均の実際の実入りが２３万円程度になります。
準共稼ぎだと、かなり厳しい数字です。

[941: 匿名さん]

>>935
ご自分の計画では２９００万円のローンをどんな支払い方法で、月いくらの負担で計算してますか？
管理・駐車場費用も教えて下さい。そうすればもっと具体的なアドバイスが頂けるんじゃないでしょうか？

[942: 購入検討中さん]

９３５です。皆さんありがとうございます。

貯蓄１３万というのは、ボーナス分の貯蓄も含めて月平均にしたものです。
失礼しました。
皆様のご意見のとおり、やはり無謀な数字なのですね・・・
私（妻）が今後フルで働けばなんとかなるかと思ったのですが。
契約が１０日後に迫っています。夫は大丈夫だろうと楽観的ですが、もう一度よく話してみます。

４０代でローンを組んだ方の成功例や失敗談も聞けると嬉しいです。

[943: 購入検討中さん]

９３５です。
前後してしまって申し訳ありません。

ローンは３３年固定で組み、繰り上げ返済を頑張っていこうと思っておりました。
６５歳で定年として、せいぜい７０までには完済したいなと。
管理費・修積・駐車場は年間３４万です。

[944: 匿名さん]

>>935
今まで倹約して１８００万＋５００万＋諸費用の金額もの貯金があるんですね。
その物件を購入できるかどうかは別として、ローンを考えるときに定年６５歳としてとか妻がフルで働くとして…等とまだ確定していない事を前提条件で考えると大変なのでは？

一生賃貸というのは、年金生活になっても亡くなるまで家賃を払っていくのもしんどいし無駄です。
どうしてもその金額の物件でなければ他に無いのでしょうか？
またはこのままの賃貸に住み、月１３万の年１５６万ペースで貯金していくと１０年後に１５６０万、１５年後に２３４０万。現在の貯金と合わせると４６４０万＋諸費用分が貯まっています。
子どもが大学生の時の教育費で減ってしまったり、家賃が上がっていく可能性もあります。
しかし定年の頃に４０００万を越す貯蓄があれば、その時の世帯人数や生活にあったマンションも購入できますよ。

うちも主人が４１で購入でした。購入まで自己資金を貯金していた頃はお金がたまるのは早いなあと思ってました。でも返すのは利息に取られてなかなか減らないなあというのが実感です。
管理費や固定資産税もかかりますしね。

[945: 匿名さん]

一般に、定年の５年前に住宅ローンは完済して後の５年で老後の資金を貯めるって
言いますよね。というか、本で読んだので受け売りですがｗ
全然計算してないので申し訳ないんですけど、修繕管理費込みで月額が現在の家賃と
変わらない程度で、なおかつ>>935さんがフルで定年まで働くのでしたら
ローン支払いながら貯蓄というのも可能かと思います。

ただやっぱり70歳で完済目標とはなかなか厳しいですね…。
頭金が1800万もあるんだったら、中古で現金で買うとか、もしくはもっと楽なローン組めば
非常に余裕のある生活＆老後を送れるのではないかと思うのですが…。
それぞれの考えだとは思いますが、私なら中古買ってローンなしで悠々自適に暮らしたいです

[946: 匿名さん]

30歳で年収500万だとしても、
40歳でそのまま500万の人もいれば倍の1000万になってる人もいるから年収からじゃ適切なアドバイスって難しくないかなと思ってしまう。

銀行は貸し倒れしないギリギリの「活かさず殺さず」って感じで貸してくれるから、
銀行の貸してくれる7〜8割ぐらい借りるのが丁度いいんでない？と勝手に思ってます。

年収がいくらあっても、住宅ローンで生活が苦しいって人が多いから笑えるよね。
あと30歳ぐらいで家を買うと、60〜70歳ぐらいで建替えが来るような気がするんだけど、
皆さんその辺の資金はどう考えてるんですかね。

>>935
統計的に言って奥さんの方が長生きするから、
奥さんの85歳以降の生活費を考えて計算してみては如何でしょうか？
子供さん達が面倒見ないとかなり厳しい気がする。

[947: 匿名さん]

>>946
>40歳でそのまま500万の人もいれば倍の1000万になってる人もいるから年収からじゃ
>適切なアドバイスって難しくないかなと思ってしまう。

これ言い出したら全ての年収スレ終了じゃんｗ
大体そんだけ絶対確実に給料上がる見込みがあるんなら、相談しないでしょうよ。
でも公務員ならまだしも今のご時世確実に年収上がるとか、リストラ絶対ないとか
言い切れる自営や会社員なんて居ないんじゃないか？

[948: 匿名さん]

＞あと30歳ぐらいで家を買うと、60〜70歳ぐらいで建替えが来るような気がするんだけど、
皆さんその辺の資金はどう考えてるんですかね

ソレソレ、同じく疑問です。バブルの頃は若い頃ワンルーム購入して、次はファミリータイプ購入、最後は一戸建てとか、すみかえを奨励されていましたね。
今の時代で２０代後半〜３０代前半の人がファミリータイプのマンションを購入して、それを売却する事でローンを相殺して次に一戸建てを購入するという事は、最初のマンションのローンが無謀ではなくても、無理になってきているような気がする。高収入の人は別ですよ。
同じく最初に家を購入しても、何十年後に建替え、買い替え、大幅なリフォームもむずかしいんじゃないかと。
親の世代は３０代で家を購入、５０前後で増築、水まわりの設備取り替え、６５すぎにもう一度水まわりの設備取り替えやバリアフリーというのが当り前に出来た。
私はせいぜい定年前までにローンを返し、定年後は建替えどころか築２０年過ぎた家の水まわりの設備取り替えや老人世帯むけのリフォームする位が自分でも精一杯と思っている。そのための資金はローン以外にためないといけないし。一戸建てを売却してマンションに移るのは、物の処分も生活を変えるのも大変じゃないかと躊躇してしまう。

[949: 匿名さん]

>>947
絶対はないけど見込みはあるでしょ。
将来の見込みも立たないようであれば長期ローンなんて辞めておいた方がいいと思ってます。
将来の見込みが立たないなら賃貸が良いのではないでしょうか？

凄く単純に計算すると、
30歳：500万円→60歳： 500万円　平均500万円→30年間で15000万円・・・①
30歳：500万円→60歳：1000万円　平均750万円→30年間で22500万円・・・②
差額で7500万円

②の人の意見を聞いて①の人が判断すると折角の家を手放す事になってしまいます。

金利　3％で35年ローンなんか組むと2000万借りても利子が1000万円になる。
将来性なく借りて返せなくなったらこの1000万が負債として残る。

[950: 匿名さん]

だからさ、今500万だけど今後1000万になります。だからこんだけローン組みます。とか
こういうとこで書いたって「そんなん今時当てにして」て言われるじゃん。

逆に>>949さんの言う②の人がここで「俺は年収500でローン4000万組んだけど、大丈夫だったぜ。年収めっちゃあがったから。」とここでアドバイスしても、そんなのはアドバイスじゃなくてただの自慢でしょｗ　つーか無謀な＊＊だけどうまくいって良かったね、って感じか、もしくは
「知るか、スレ違い、どっか池」て言われるだけだ。
その上そんな意見参考にしちゃうなら、もうここで聞かなくてもその人は
任意売却＋自己破産の死亡フラグだな。

まぁリストラまで考えてとか言っちゃ買えないだろうけど、ここで聞く人は最悪現在のこの年収で定年まで迎える前提として、ローン組んでも大丈夫？っつーやりとりしてるんじゃないの。
それでゆくゆく年収1000万になったらそりゃ結構なことだけどさ。

[951: 匿名さん]

>>950
いや自慢じゃなくて、大丈夫かどうかは自分の周りを見て判断する事が多いからね。
①の会社には①の経験を持った人の住宅ローン
②の会社には②の経験を持った人の住宅ローン

今は子供がいないって夫婦でも数年後には生まれてるかもしれないし、
ず〜と年収500万円なら買える家は、頭金＋2000万円じゃない？
まぁ爪に火をともす生活するならもっと借りられるだろうけど。

[952: 匿名さん]

よく言う「ローンは年収の３〜４倍までにしましょう」とか
ローン組む時だって、銀行側もその後の昇給見込みなんて見ないじゃん。
（確実な公務員のみ、考慮されるから色々優遇されたりするわけで。）
FPに相談したって、そんなもん考慮されないよ。
ローン組む時に重要とされるのは、現在の年収と過去のこと（←頭金貯められたか。）

そう思うんだったら、同会社の上司にだけ住宅ローンの相談しときゃいいじゃん。
そう言ったって、その上司とは既に時代や経済状況も違うんだから
参考にならないかもしれないよね。
昇給考慮できるのなんて、今までの自分の年収の昇給度ぐらいだ。
それでも「今んとこ順調だから１０年後は1000万いけるんです」とか書いたところで
ずいぶんと甘い見通しですね。で終わりだろ。

それに、大体ここでも500万は2000万のローンぐらいなら大丈夫じゃない？と言ってるじゃん。
それを基準に、こういう年収でのローンスレでもたいてい「小梨ならいけるかもね」とか
「子供二人じゃキツイでしょ。」「都内なら無理」とか、他のスペックも出してもらって
みんな判断してるんだよ。
あくまでも、年収は変わらない、もしくは上がっても微々たるものという最低基準で
考えてるっつの。

みんなに無理とか言われても「俺は昇給すんだからこの金額でいけるんだ！」という自身満々な輩は
そもそもこんなとこで相談もしないだろうけど。

[953: 匿名さん]

>あと30歳ぐらいで家を買うと、60〜70歳ぐらいで建替えが来るような気がするんだけど、
>皆さんその辺の資金はどう考えてるんですかね

これねー。でも、最低限自分と共に家は朽ちても生活できる程度の修理は出来るように
そのリフォーム資金も含めて老後資金として貯めとくってことじゃないかな。
というか、自分だったらそうすると思う。

うちは中古マンション買ったので10年以内に完済して、後はひたすら貯める。
旦那の実家の相続あったらマンション二束三文で売って、貯金と合わせて家建てる。
ない場合はまぁ50ぐらいでやっぱりマンション売って、またマンション買うわ。

[954: 匿名さん]

＞はまぁ50ぐらいでやっぱりマンション売って、またマンション買うわ。
その時平均寿命が延びていて９０すぎてもお年寄が元気だったら、５０で購入したマンションや定年後にリフォームした家のほうが先に寿命がくるかもしれないね。
年金などもどうなっているのやら。

[955: 匿名さん]

そればっかりは、医学の進歩の弊害だな。
７５ぐらいでぽっくり逝きたいもんだ。

[956: 購入検討中さん]

もし今新築購入しても、いざ住み替えようと思った時に築３０年超のマンションなんて売れないんじゃないのかと思い踏み切れない。

[957: 入居予定さん]

年収500万でも、頭金2500万貯めた俺が＊＊＊！
まあ、ここまでが爪に火をともすような生活だったけどな。
ちなみに、どう貯めたと言うと、
家賃5万（数年間は補助で半額）
車なし、彼女なし、クーラーなし、暖房器具は布団、いつも自家製のお茶を飲み、
朝は食パンだけ、電気はいつも半分、トイレは小便だと流さない、服は買わない、
残業しまくだったので金は使わない。ギャンブルしない、たばこ酒なし。

これを15年で貯めて、5000万の家買った。

[958: 匿名さん]

…その人生が＊＊＊か否かは謎だな…。
だが、家餅の男より貯金いっぱいあったほうがもてるのに。

[959: 匿名さん]

>>956
結構中古で30年超えの物件出てるよ〜。
場所によっては30年のくせに驚くほど高いし…。
でも売却の値段を当てにせず、お金ほとんどいらないから引き取って。
ぐらいに考えてたら売れるんじゃない？？

[960: 匿名さん]

>>952
年収の増加を見ていないなら3〜4倍なんてレンジがあるはずもない。
職業の安定性、将来性があるから倍率が出てくる。
その辺は銀行もちゃんと見ている。

[961: 匿名さん]

どーでもいいよ。
んでみんな大体どんぐらいの物件買ってるのさ。

[962: 購入検討中さん]

年収600万　妻有り（専業）　子無しで
3500万ローン（物件3700万　200万頭金）で検討しています。
金利は10年固定の2.0前後か、20年の2.4前後を検討中。

どうでしょうか？やはり無謀でしょうか？

[963: 購入検討中さん]

>962
戸建て？マンション？
戸建てなら行けなくはないと思う。ただ生活は厳しいと思うし、子供が生まれる前にある程度
繰り上げておきたい。
本来なら奥さんも働くべき。

[964: 匿名さん]

年収５１０万　妻あり（専業）　子供2歳

物件3200万　頭金400万

ローン借入額　3090万　戸建てです。

どうでしょうか。そのうち妻はパートに出る予定ありです。

[965: 購入検討中さん]

>964
新築でかつ３年以内位に奥さんがパートで６万くらい稼ぐのを前提にすればギリギリオッケ。
でも，贅沢はできないよ。

[966: 入居予定さん]

年収５００　物件４８００万だぜぇ

[967: 購入検討中さん]

年収　４５０万　（３０歳）　妻専業主婦　子供３人　（７歳、３歳、２歳）
頭金無しの場合

いくらまでが戸建て購入の常識範囲でしょうか？

２０００万〜２４００万のローンを組む予定で

○友林業の営業さんと話をしていますが

営業さんは月々７万弱の返済ですので

大丈夫ですよといいますが・・・心配です

[968: 購入経験者さん]

＞967
１５００万位が妥当ですね。
全期間固定３５年　２．９％　月５万７千円ぐらいですね。