世帯年収400万〜600万の方、いくらの物件買いますか？

[匿名さん]

700万以下のスレがあるんですが、まだ敷居が高すぎます。
実際、30歳前後の一次取得者で一番多い年収帯はここだと思います。

この年収でいくらの物件を買えば良いのか、ローンはいくらまでなら
安全なのか、年齢、家族構成、勤め先、頭金の額など、それぞれ個別の
事情によって違うと思いますので、ここでみなさんと相談しあいましょう。

[282: 匿名希望]

こんにちは。

家族構成：私(30歳、8年目)、妻（33歳、専業主婦、来年3月出産予定)、結婚2年目です。
収入：16年度580万円弱、17年度は560万円程度になると思います。
購入物件:新築マンション3ＬＤＫ（約75㎡）、3330万円、駅徒歩9分、来年2月末入居予定です。
頭金：470万円
住宅ローン：住友信託で2000万円を30年固定2.68％、860万円を3年固定0.9％にしようと思っていますので、月々の支払額は約117,000円（管理費・駐車場代込)です。

現在は賃貸マンションで、家賃10万円（駐車場込み)です。
車は通勤に使用しており、仕事が突然深夜に及ぶことがあるため手放せません。
貯金は通常月で約4万円、ボーナスはほぼ全額できるので、少なく見積もって年間100万円強です。
煙草・晩酌・ギャンブルはしません。

ちょっときついですが、頑張れるかなと思っています。どうでしょうか？

[283: 匿名さん]

>>282
お子様がお一人のみの予定であればきつくはないと思いますよ。
30前半の一次取得者に限定すれば平均的ではないでしょうか？
欲を言えば2000万の30年固定一本にしたいとこですが、
それだと都会ではまともな家は買えませんからね。

ところで住友信託の2.68は来年2月だともう少し上がってる
ような気がしますね。

[284: 経験者＆FP]

２８２さん、結論から申し上げますと　頑張れる範囲だと思います。

ただしローンについては
出来るだけ長期固定型の割合を増やして下さい。また35年で組めば良いと思いますよ。
そしてお金が貯まれば、繰上返済して返済期間を圧縮していけば良いでしょう。

またマンション購入にあたっての諸費用は別に見られているのでしょうか？
単純に200万〜300万円は掛かると思われます。
（ローンの組み方や家具類購入などによって大きく変わりますが）

そして万一に備えてリスクは取れるようにして下さい。
具体的には
１．奥様が働きに出る　２．車売却　３．転職等して収入UP　４．家の売却etc.

また出来るだけマンション物件を選ぶにあたり、廻りに新たにマンションが建ちそうにない所が良いでしょう。
乱立するような場所であれば、確実に中古価格が下がります。
逆に敷地が無い所では、中古価格が上昇しています。需要と供給のバランスです。

手取りが減る時代に突入しますが、頑張っていきましょう。
私もそれなりのローンを抱えていますので・・・

[285: 匿名さん]

35年はにしないほうがいいと思う。

[286: 匿名さん]

慎重になりすぎて無駄に高い利息を払うのは良くないよ。
それに諸費用くらい別に考えてるでしょうに、見下しすぎですよ。

[287: 経験者＆FP]

２８５、２８６さん
どういう意図で言われているのかわかりません・・・
根拠や意図を説明下さい。

ローンに関しては、低金利なこの時代に長期固定の割合を高く
多く組むのは、リスクヘッジの意味でも当たり前です。

今後金利は上がります。経済は徐々にインフレに向かいます。
これをもし否定されるなら、それは社会、経済を知らなさ過ぎると思われます。

低金利で長く組んで、繰上げ返済していく。（繰上返済手数料無料もある）
これがこの低金利時代では常道です。
色々なHPを見て確認されれば明らかですよ。

[288: 匿名さん]

>>287
リスクヘッジは当然ですが、生きていればさまざまなリスクがあるわけで
ほんとにリスクヘッジするなら、お金を貯めて現金で買うのが一番いいわけです。
自分はローンの年収負担率が30％以下で本人とパートナーが健康であれば
ピンチになってもしのげるのではないかな、と思ってますけどね。

[289: 匿名さん]

ここでも始めたんだ・・・。

[290: 282]

283さん、284さん、285さん、286さん
早速のご回答ありがとうございました。
皆さんのご回答からすると、それ程無理ではないことが分かりほっとしました。
あとは、ローンが2月実行ですので、それまでにどんなローンにするかもう少し悩んでみようと思います。

[291: 匿名さん]

>>282

少し厳しいのではないかと思います。
＞貯金は通常月で約4万円、ボーナスはほぼ全額できるので、少なく見積もって年間100万円強です。
これが現在の貯金のペースですよね。ローンが30年で完済するならば、つまりこの貯金額が
お子さんの養育費と老後資金に充当されることになりますね。
100万×30年＝3000万。養育費は1千万、60歳〜65歳の生活費が1千万。残りは1千万。
65歳からの年金に補填していく資金として1千万は少ないと思いますが、まあ
これから昇給と退職金が多少あればやってやれないことはないと思います。
ただし安全圏ではないという認識は持ったほうがよいと思います。

[292: 282]

291さん

やはり、あと30年今の給料じゃ厳しいですよね？
家族とローンのために死に物狂いで働いて、1つでも上の役職になれるよう頑張ろうと思っています。

[293: 匿名さん]

うちの会社は役職が上がっても、ほとんど給料が上がりません。
社員をコストだと言い切っている会社なので。

[294: 匿名さん]

>282
子供も出来、持ち家を持てば、一層一家の柱としての自覚が出てくるから
絶対大丈夫。
ローンのために死に物狂いはきついけど、かわいい子供の笑顔なら
きつく感じないもの。
30歳でこれからの人生だから頑張ってね。

[295: 匿名さん]

私(28歳)、妻(27歳 専業)、長男(1歳)、もう一人予定
年収 16年510万 17年580万ぐらい
自己資金 1000万
頭金 550万
都下の新築マンション（3150万）
ローン：住信（12月実行予定）で1700万を30年固定の2.68%で、900万を5年固定の1.45%

いけると思ってたのですが、ここを読んでたら不安になりました。
もう少し頭金には回せますが何かあった時の為、取っておきたいです。
ローンの比率とかどうでしょうか？

[296: 匿名さん]

>>295
年も若いし自己資金も豊富なんで全然余裕だと思いますよ。
ここは石橋を叩いて壊すくらい慎重な人が多いので不安なのかも
しれませんが、一般的には余裕ですよ。

[297: 匿名さん]

２９５さんへ
一般的には余裕と言われるローンではありますが、現実的には余裕はあまりないでしょう。
購入した後の諸経費（管理費・修繕積立・固定資産税）や今後増える養育費を考えると、
当初は余裕はあまりないと思います。
が、まだ若く年収も増えてますから、不安になることもないでしょう。
30年固定を多く選択するのも堅実ですし、自己資金もその年齢ではかなり多いです。
遊び好きの私と違って、かなり堅実な生活を送られているようです。
もう少し頭金を増やしてもいいように思いますが、堅実な貴殿の思うようにしたら良いです。
我々がアドバイスしなくても大丈夫ですよ。好きにしなされ。

[298: 282]

294さん
ありがとうございます。頑張ります。

[299: 匿名さん]

買わないってありですか？

[300: 匿名さん]

独身やDINKSなら買わないって選択肢もありだと思うけど、
子供がいる家庭で一生賃貸ってのはなしでしょ。

[301: 匿名さん]

>299
３００さんも指摘しているように独身なら構わないでしょ。
ＤＩＮＫＳだったら、私なら購入することをすすめますが・・・
万一旦那さんが先に亡くなった場合、奥さんの生活力がどの程度になるのか、、、
大抵の方は生活できなくなるでしょうから。

[302: 匿名さん]

うちは夫33歳会社員、年収550万で、妻・主婦、子1歳です。
今年ローンを2400万組みました。
月々7万ちょっとの支払いと、管理費などで1.5万ほどかかりますが、住居費は毎月10万として残りは貯金してます。
頭金、諸費用などで貯金の大半は使ってしまいましたが、来年早々に100万ほど繰り上げ返済します。

すこし不安なのが、生命保険ですね。
医療保険はともかく、終身生命保険部分が900万って妥当なのかどうなのか・・・

[303: 匿名さん]

３０２さんは学資保険（相当の商品）に入られていますか？
入った上で、生保が９００万であるならば「少しすくないけど、家庭の方針」とすることも出来ます。

が、学資保険に入らずに生保が９００万である場合はお子さんの進学は最悪の場合、断念せざるを得なくなります。
そこを夫婦でどうとらえるかだと思います。

奥さまが働きに出る覚悟があるかどうかにもよりますので、ご検討下さい。

[304: 匿名さん]

終身が900万なら十分でしょ。それ以上にしても保険料がかかるだけ。
掛け捨ての定期分を定年まで一定額確保した方が安いですよ。

学資保険はあまり意味無いですよ。親心につけ込んでいるだけ。
簡保の方がまだマシですけど、民間は別の保険に入った方が良い。

[305: 匿名さん]

で、件の結論は？
2000〜3000万くらいってトコ？？

[306: 匿名さん]

同じ年収でも頭金の額や職業、年齢、家族構成によって
買える値段、ローンの限度額は全然違うでしょ。


単独スレ立てて聞くより、このスレをもっと活用して欲しいよね。

[307: hibiki]

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[308: 匿名さん]

ＳＢＩよりやす日本住宅ローンという商品があるのですが・・・

[309: 匿名さん]

日本住宅ローンは出資しているハウスメーカーの提携ローンだけでしょう。
（積水ハウス・大和ハウス・・・あと忘れた）

[310: 匿名さん]

SBIは
・団信料が別に必要。
・手数料が高い（繰上げても返金されない）。
・つなぎ融資が必要な場合がある。

破格の有利差ってほどではないよね。

[311: 匿名さん]

年齢35歳、年収550万円。銀行から4,000万円借金して、戸建て購入。
この掲示板を色々読んでいましたが、自己破産必須な気がしています。
妻とは、お互い再婚で、妻の連れ後、が二人いる状態です。
（高校３年、小学６年、共に女）
これから先の給与上昇は見込めない為、引っ越して２ヶ月弱なのですが、
将来、自己破産するのであれば、今しておいた方が良いのでは？
と考えるようになりました。
被害が少なく済むには、今、自己破産するべきでしょうか？

[312: 匿名さん]

>>311
4000万も借りといて自己破産して逃げる気ですか？
あまりにも無責任すぎませんか？

返せるうちは返しながら細々と生活していくしかないでしょう。
それに子供もすぐに働ける年齢になるんですから3人で働けば
返せない額でもないでしょう。

[313: 自力生き抜き。]

高卒　勤続１８年　年収５５０万（独身）です。　貸しアパートは家賃と駐車場、更新代が高く
　今５ＬＤＫの中古一戸建て（借家）住んでいます。
　会社のボーナスが不安定で１２０万の年や、０の年もあり、ローン支払いが無理。銀行、信用金庫も会社名みて
　渋ります。会社からは勤続年数で今は多分　２０００万は借りれると思います。

　独身でありながら将来も視野にいれると３ＬＤＫを目指します。
　３５００万〜４０００万は苦しく、２５００〜３０００万で算出しています。

　独身の為、全額がこずかいの為毎月　２０−３０万使ってしまい　貯金が手遅れです。
　キャッシングばかりで今約６０万の借金を金利２５㌫とられ、借金返しで生活しています。

　必ず返す意思もあり、自己破産する奴、夜逃げするやつは事情があっても結果で×なら　社会から
　ダニだといわれても仕方ないです。お金借りるならダニを認識してかりましょう。課長からは
　会社のダニと呼ばれた。ダニ小僧です。

　返す意志と返せないなら家族で対策を　場合によっては嫁、高校生（娘）なら１８以上でフロに沈めることで
　駆け抜けることが必要です。家族事情で風俗の人員は満たされています。知人で親が風俗店に連れていく
　事も聞いています。毎日、バイトするか　酒　タバコやめて対策が必要です。
　風俗といっても　キャバくらいならＯＫでしょう。月に３０万かせげます。時給７５０円クラスでは
　こづかい程度にかなりません。

[314: 匿名さん]

>313
結局何が言いたいのかな？
家を買う意思はなさそうだけど。

[315: 匿名さん]

[316: 匿名さん]

36歳になって持家できないやつは、一生持家できないと思う

[317: 匿名さん]

>316
そんなことないでしょ。
頭金が十分あって年収もそう悪くなければ40歳台、50歳台でも充分買えますよ。

[318: 匿名さん]

４０歳代・５０歳代で購入する人はたくさんいます。
それまで社宅に入って一生懸命貯蓄して、ローンを組んでも退職金の範囲内。
そんな堅実なオジサン達が日本経済の成長を支えてきたのだ。

[319: 匿名さん]

今の時代に退職金あてにして購入する人は少ない

[320: 匿名さん]

35才、550万。コナシ。昨年3700万の中古一戸建て購入。築11年。リフォーム100万かけました。3000万のローン。
当時長期金利あがってしまって、3.0でくんでます。生活は、子供がいないからそんなにに辛くはないです。
来年100万繰り上げます。実は早く子供ほしいのですが・・・。子供より先に住宅購入すると子供ができにくい
ってジンクスあります？子供できたらきつくなるかな。そんな感じです。

[321: 匿名さん]

そんなジンクスは聞いたことないけど…
子供ができても教育費にお金が掛かるのは数年先なので
それまで節約生活をしていればそんなにきつくないと思いますよ。

[322: 320]

わたしの周りでは、マンションやら一戸建てを子供ができる前に購入した人々4組いますが、まだ、コナシです。
みなさん、ほしいけどできないみたいです。ちょっとこわくないですか？
あと、今は妻がパートで月5万くらい稼いでるみたい。こんだけでも助かります。

[323: 匿名さん]

購入で子供ができにくくなるっていうより、子供作りにくくなっちゃうんじゃないん？
子供いないうちにローン減らそうとか無意識にでも考えちゃうとか・・・
子供が本当に欲しいなら、先に家族増やしてから改めて住宅購入の計画を立てるのが堅実ではないかと思う。

[324: 匿名さん]

年齢的な問題かもね。
先に家を買うくらいだから30歳は過ぎてるよね？
そうすると20代に比べて子供はできにくくなるんじゃないかな？

[325: 匿名さん]

ローンあるのでうちは不妊治療できません

[326: 匿名さん]

子供より住宅購入を先にしたのは自分でしょ。
もう選択しちゃったんだから、あきらめなさい。

[327: 匿名さん]

＞321
私が以前勤めていた会社には、家を買うと転勤になるジンクスならありました。

と、言うか家を買ったら簡単に辞めれないだろうと、動かしやすくなるようです。
私も、買った半年後に転勤になりました。（転勤の無い研究職から営業職に移された上）

[328: 匿名さん]

家買うと転勤っというのは昔よく聞いた話ですね。
理由も３２７さんの言うとおりでした。
でも今はもうないでしょう。人材の流動化は進んでる世の中でですから。
これからは３２０さんの言うように「住宅を購入すると子どもができない」
ってはやるかも。
住宅ローンは精神的にきついっすからね。

[329: 320]

＞328
確かに家を購入した当初は、ローンの重さの実感と、家の不備（騒音、ご近所等も含み）で一気にうつ状態
になってしまいました。夜は寝付けず、いつも体が熱い状態。そんなんじゃ子供できないですよね。でも、
1年過ぎると慣れてくるものですね。生活に余裕もできるし。こどもができない原因はそれだけではないと思う
けど、やっぱり順番としては子供ができてから家を決めたほうがいいかも今住んでるところで子育てはどうかな
と思うようになってきました。
＞327
うちの会社でいうと、ローンをくめたので転職できるといって辞めていった人いましたよ。勤続年数が足らない
と借りれないですからね。

[330: 匿名さん]

私は銀行のローンセンターに勤務しています。そもそも世帯年収で考えるのが間違いです。
自分の年収でいくら返済できるかにかかっています。奥さんとは、離婚すれば終わりです。
家は、自分が買って自分が返済するものです。現在の審査基準は、極めて甘くなっており
属性が優良で他債務がなければ年収の6.5倍の借り入れも可能ですが、その額の返済はとても辛いですよ。
一般論で言えば、物件価格に対して最低20%の頭金＋諸費用分＋500万円の余裕資金を用意すること。
3000万円の物件であれば、約1,200万円の準備をしなさいということです。もちろん最大でもあなたご自身
の年収の4倍の借り入れに抑えるべきです。
ローンの返済など楽しいものではありません。人それぞれの価値観があるとは思いますが、いくら借りられるか
ではなくて、あなた自身は、ローンの支払いをいくらに抑えたいかが重要なんです。
金利の計算は全期間固定以外のローンは3.5％〜4.0％で計算すべきです。
ローンの返済ができずに、自己破産した人、自殺した人を何人も見ていますので、くれぐれも無理の無い計画を
立ててください。自分一人でいくら返済したいのか、何歳まで返済を続けるつもりなのか、貯蓄はいくら
あるのか、それを考えれば、購入すべき物件の価格帯は自然に決まってきます。それがあなたにとって
ふさわしい不動産なのです。

[331: 匿名さん]

>>330さん
ちょっと耳が痛くなるようなお話でしたが、大変タメになりました。
ありがとうございます。
銀行のローンセンターにお勤めだそうですが、貴方から見て、
今後の金利動向はどのようになると思われますか？

私は長期と短期を組み合わせて借りる予定ですが、
来春実行なので割合を決めかねています。
個人的に感じることなどでけっこうですので
ご意見をお聞かせください。よろしくお願いします。