年収に対して無謀なローン その６

[大手企業サラリーマンさん]

年収に対して無謀なローン　その６

無謀なローンを組みそうな人、あるいは既に組んでしまった人のためのスレです(その６)。
営業マンは「絶対大丈夫です。審査も通りますよ」としか言いませんが、本当に大丈夫なのか？
心配な人はここで聞いてみましょう。(年収・年齢・家族構成・物件額・ローン総額・貯金の有無・
親援助の有無・今後の昇給見込み・その他特殊事情を詳しく書いてくれると、アドバイス(いちゃもん？)
しやすいです。)

前スレ
http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30532/

[582: 入居済み住民さん]

>570

確かに、年収500万で、300万放棄は痛いですね〜。

購入しようとしていたマンションに興味がなくなっているのなら、あきらめましょう。
こういう場合は、購入してもすぐ売却するケースが考えられます。
売却損も出る可能性もありますしね。
頭金をためて、借入れ金額2000万以下の物件を探すのも手ですね。

>>今は、手付放棄をし、反省し、節約をし、将来に備えて無謀なローンを組まないようにしたいと
>>心に決めています。
との事ですので、考え方を変えて、27歳の若さで2台の車を持っていて節約もあまりせずに、800万貯めたんですから。
これって、ライフスタイルを変えれば、購入しても返済方法を間違えなければいけるような気がします。

例えば、5年は子供を作らずで、車生活も5年は我慢して2台とも売却。
5年間の奥様の収入は、すべて支払額軽減のための繰上返済（多分1000万はできるはず）をおこなえば（間違っても5年間は期間短縮は行わない）、なんとかいけないでしょうか？
あくまでも、ライフスタイルを変える事が前提です。

年収500万（400万になる可能性もある）で、子供ができてから、頭金を貯める方が難しいような気がしますが・・・

[583: 匿名さん]

建売戸建を検討しています。
アドバイスをいただけますようよろしくお願いいたします。

【夫　　　】　30歳　昨年収560万円（税込）別収入で今年以降600万確定
【妻　　　】　専業主婦
【子　　　】　1歳、もう一人ほしい
【物件価額】 5,900万円
【住宅ローン 】 4,200万円
【自己資金】 1,700万円
【諸費用　】　300万円
【残貯金　】　　200万円
【ローン詳細 】 35年固定？　これから検討予定
【管理費等】 戸建なのでなし
【その他　】　　車なし

[584: 匿名さん]

>583さん

年収は５６０＋６００＝１１６０万ですか？
それとも６００万？

１１６０万なら問題無いですが、
６００万では貸してもらえないのでは？

[585: 匿名さん]

No.583 さん

固定資産税や保険料を考えると年収６００万（税込み）のうち約半分の２５０
は住居費に消えますよね、おそらく１５万〜１８万/月ぐらいで住居費以外の全て
をまかなう事になる、ちょっときつくないですか？子供が生まれ２人共が幼稚園にいきだすと
月５万は減になる、、考え直した方が無難かと

[586: 583]

５８３です。
返信ありがとうございます。
１１６０万ではないです。
都市銀2社は4200万、別の都市銀2社は4400万まで貸し出しOKだそうです。
大手仲介業者2社はそれで話を薦めて来て、その気になっていました。

[587: 入居済み住民さん]

５８３さん、売り手がどう言ってきても、自分が払っていけるかが大事です。これは無謀なので止めたほうがいいですよ。

[588: 入居済みさん]

貸してもらえると払えるは別だって事に気づけよ・・・

[589: 物件比較中さん]

>>583
自己資金がそれだけあるのは羨ましく素晴らしいです。
が、年収560万だと手取り月27万くらいでしょうか。
借り入れが変動の優遇を使っても当初の月額の支払いが12〜13万。
ましてや35年固定を使うと....。3%で計算してみて下さい。
今後、毎年ごとに昇給の見込みが無ければ、奥さんがずっとフルタイムで
働かなければ苦しいと思いますよ。年間ではなく、月額の返済比率を
出してみましたか？。
それだけの自己資金があるのであれば物件価格を4500万程度にしたら如何ですか？。

[590: 匿名さん]

自己資金が全額自分たちの貯金か親援助かわかりませんが、

今、自分の家が欲しいと思うなら物件価格を下げるか戸建てをやめマンションにする。
どうしても今欲しい家と同じクラスの戸建てが欲しいならあと５年貯金をするとか。

[591: 匿名さん]

>>583さんとほぼ同収入、同状況だけど、シミュレーションしてみてローン額2800万円でも迷ってます。
583さんのはちょっと無謀ではないかと・・・

[592: 匿名さん]

583さん

それじゃ〜業者と銀行の良いカモになっちゃうカモよ？（おやじ〜）

自分に信用力があると誤解しちゃだめよん。

[593: 匿名さん]

初めて書き込みさせていただきます！
主人は３４才の会社員、私は３４才の専業主婦です。
子供は４才（幼稚園）と１才です。
今はアパート暮し（家賃７.５万円）ですが、狭くなってきたので一戸建て購入を考えてます。

主人の年収≫420万円
頭金≫500万円
残りの預貯金≫200万円

借り入れはいくらくらいまでにしといた方が無難でしょうか…？
どなたかアドバイスお願いします！！

[594: 匿名さん]

>>593さん
ぱっと見で、2000万円ぐらいかな？
若いのでもっといけそうだけど。お子様２人ですから。苦しくならない限界はそのくらいか？

何年で返済するかによりますが。たぶん35年ですよね。

[595: 銀行関係者さん]

>>593さん
ぱっと見で、無難なのは2000万円ぐらいかな？
若いのでもっといけそうだけど。お子様２人ですから。苦しくならない限界はそのくらいか？
700万円の貯金がどのように出来たかによって。返済における主観的疲労度は違うけど。

あと、何年で返済するかによりますが。たぶん35年ですよね。


…あっ。ごめんなさい。ショックだったかな？？？

[596: 入居済み住民さん]

>>593

年収420万ですと、返済比率20%以下が妥当かと思います。
35年の全期間固定で金利にもよりますが、

金利 2%で、2000万の借入（月66,253円 返済比率18.9%）
金利 3%で、1700万の借入（月65,425円 返済比率18.6%）

が、無難な線かな？というところです。
これにプラスして、固定資産税＋都市計画税が年20万〜30万かかりますので、
今の家賃とほぼ同等の金額ですよね。

420万ぐらいの年収の場合は、繰上げ返済が難しいと思うので、変動金利や短期固定金利（2年、3年、5年）は止めた方がいいですよ。

[597: 595]

>>596さん

あら、期せずして、意見が一致しましたね。
まあ、返済比率なんてのは過去５％とかの時の銀行の審査レート（最大値）だから、おっしゃるとおり20％以下に抑えるのが無難ですよね。

ただ、593さんの場合はまだ若いし、昇給もあるだろうから、ここは2000万円までＯＫかな〜と？

たぶん銀行はぎりぎり2800万円〜3000万円くらいはまでは貸すでしょうけど。

[598: 匿名さん]

期せずして意見が一致しましたね　だなんて気持ち悪い書き方
誰が見てもこの位って言える事が、何で「期せずして意見が一致」になるのか？
自意識過剰な人ですね
594と595も単なる２重レスかと思えば名前をわざわざ銀行関係者だなんて入れたり。

>>593の家賃のようなところじゃ都市計画税があるとは限りませんよ。

[599: 匿名さん]

相談なんですが・・

【年　　齢】 私：３４歳　妻：３４歳
【会社規模】 私：中小企業　妻：パート
【年　　収】 私：４８０万　妻：１００万
【家　　族】 小２と幼稚園 の２人
【現在債務】 なし
【物件金額】 ３２００万
【頭金の額】 　４００万
【ローン額】 ２８００万　フラット３５

上記は現在の状況で購入後１年経過しています
現在のところそれなりの生活水準で５万/月の貯金も出来ています
ただ、金額的に少し背伸びして購入したと今でも思っております
このままの生活でよいのか、もっと切りつめて繰り上げ返済などをするべきか
将来にかかる費用などがよくわからないので不安です
以前ファイナンシャルプランナーに相談したこともあったのですが
一週間ぐらい掛けて出てきたのがグラフ等の現実味のない資料ばかりでした

もっと経験に基づく実体験的なアドバイスが有れば参考になるのですが
皆さん過去にさかのぼって私のような状況におかれたらどうされますか？

出来れば大きい子供を持つ方アドバイス下さい、お願いします！

[600: ５９３です]

594・595・595・597さん、ほッんと納得のできる的確なアドバイスありがとうございます！！

やっぱり2000万円ぐらいのの借り入れにしといた方がいいですよね…

実は…ある建売物件価格2580万円＋諸費用150万円＝2730万円ってのに目をつけてまして、担当の人に『返済シュミレーション』をしてもらったら、

【2730万円−頭金400万円＝借り入れ2330万円・１０年固定35年ローン】だと月々の返済が79500円だったので、家賃に少し負担するだけで返せる…との事でした。

でも慎重に考えると、金利もこの先上がりそうだし、35年ローンを組んだとしてもなるべく早く返済して楽になりたいし、子供もこれから益々お金がかかるし、、、2330万円の借り入れはやっぱり怖いなぁ〜と思いここのスレッドに書き込ませていただいたのです！

ほんとにみなさんありがとうございました！もういちど一から自分達にあった物件を探してみる事にします。

[601: 匿名さん]

アドバイスお願いします
【私】32才 年収550万円(税込)今後10年で100万円程度の昇級見込み有り
【妻】28才 年収パート100万円程度

【子供】なし(2〜3年以内に希望)

【物件価格】戸建3100万円(諸費用その他工事等全て込み)

【頭金】300万円

【ローン額】2800万円

【残預貯金】200万円

東海地方郊外の所有地に建築検討中です
子供もまだいなく、できた後の生活など不安です。
かなり生活切り詰めないと無理ですか？
ご意見お願いします。