年収に対して無謀なローン その６

[大手企業サラリーマンさん]

年収に対して無謀なローン　その６

無謀なローンを組みそうな人、あるいは既に組んでしまった人のためのスレです(その６)。
営業マンは「絶対大丈夫です。審査も通りますよ」としか言いませんが、本当に大丈夫なのか？
心配な人はここで聞いてみましょう。(年収・年齢・家族構成・物件額・ローン総額・貯金の有無・
親援助の有無・今後の昇給見込み・その他特殊事情を詳しく書いてくれると、アドバイス(いちゃもん？)
しやすいです。)

前スレ
http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30532/

[42: 匿名さん]

夫　36歳　年収390万　今年は420-480位になると思います
妻　40歳　年収150万
子　17歳　15歳
物件価格　2400万
頭金　270万（諸費用等別途120万）
残貯金　50万
ローン　フラット35　2130万　
現在の金利は2.75ですが、実行は4.5月になると思うので、どうでしょう。

[43: 匿名さん]

>42さん
世帯年収630万円としてローン金額は3.4倍ですが・・・
金利2.75％と仮定して総支払額は3320万円ですね。
月々ローン返済8万円＋管理費、修繕積立金、駐車場に固定資産税。

今、月々の余剰金が12万円位あっても子供が大学進学したらきつそうですね。
夫71歳、妻75歳までローン支払いは現実的ではないので、
子供が大学卒業した43歳から退職までに繰り上げ返済が必要条件でしょう。

でも支払い当初は元金より金利部分の支払いが主なので、
あとから繰り上げ返済しても総支払額はあまり変わらないかもです。
年齢的には無謀かも。

[44: しゃあ]

>>41

うーん。先行き不透明です。
１．４５％が今年８月に金利変更なので毎月に支払い額が２万ほど増えそうです。
５年固定２．００％を選択しようと思っています。

正直、今の状態で嫁の収入がなくなれば結構辛いです。
辛いというのは、
交際費等使用できるお金はなくなりますね。

[45: 入居済み住民さん]

>>28

ちょっと厳しそうですが、お子様がいないので、大丈夫だと思います。
奥様の収入はすべて、繰上げ返済に回すといいかと思います。

>>32

預金残高は、２００〜３００でいいかもですね。
購入後３００万ぐらい即繰上げ返済してもいいですね。

贅沢しなければ問題ないと思います。

>>37

残預金５０万が少ないですね。
借入金はちょっと大目ですが、節約すれば問題ないと思います。
繰上返済が現状では難しいように見えますので、変動での借り入れは慎重にした方がいいと思います。
いざとなったら、奥様に働いてもらいましょう。

>>39

無謀でしたね。
購入してしまったので、しょうがないですね。
まずは、奥様の収入全てを繰上返済で、毎月の返済額を減らした方がいいでしょうね。
生活スタイルも見直したほうがいいと思います。
車を持っていたら、売却して、昼食は、お弁当を作ってもらいましょう。
交際費は、無にしましょう。
おこずかいも無しのような気もします。
気を悪くしないでくださいね。

因みに、私は、あなたと同じ年齢（32でしたが）の時に同じ収入ぐらいでしたが、借入金2400万で普通の生活でしたよ、これ以上借りていたら遊べませんでしたね。

>>42

お子様が、15歳と言うのが逆に強みじゃないでしょうか？
3〜6年程度でお子様にかかる費用は無くなると思います。
残預金50万が少なすぎるのが気になります。
預金不足を補う為に、車を持っていましたら売却した方がいいかもです。。
奥様の収入すべて、繰上返済で60歳までには支払いが終わるようにした方がいいと思います。


39さん以外の方は、生活スタイルを変えれば大丈夫だと思いますよ。
そうでなければ、誰も（私も含む）買えなくなります。

頑張って返済していきましょう！

[46: 匿名さん]

>>42
お子さんは大学進学を考えているのでしょうか？
預貯金５０万だと、自宅から大学に通うにしても授業料など払えないのでは無いかと思います。
でも大学へ行かずに就職なら、教育費はかからないし、自宅から通勤だと食費くらい家にいれてくれるかもしれないし。

もし大学進学の予定があるなら、どのようにお金を工面される予定ですか？おしえてください。

[47: 匿名さん]

夫３５歳　年収５８０万
妻３１歳　年収３００万
子供　なし（来年に１人欲しい）
物件価格　３２５０万
頭金　５０万（諸経費等別途１５０万用意）
残貯金　２００万
ローン　３２００万
ローンは１０年固定２％で考えています。
まだ未購入ですが危険な気がしてきました…

[48: 匿名さん]

>>39

通常のローンの範囲です。頭金無しで購入されていますが、それだけがちょっと気になる
ところで、あとは問題ないでしょう。実際にその返済で生活できているわけですし。

[49: 入居済み住民さん]

３９さん、繰上げ返済をがんばればいいです。最初の５年でどれだけ減らせるかが勝負と自分は思う。なにか我慢すれば大丈夫！

[50: 購入経験者さん]

>>47
奥さんの稼ぎがいいので、余裕ですよ。

うちなんか、７歳の子供が一人いるけど、夫３３歳年収６３０万円、
妻１００万円で物件価格５，０００万円、ローンは、当初３２８０万円です。
現在、借入期間あと３０年で残債３，０３０万円です。
全期固定２．７５％で月12万5千円の支払いです。

それと、家具や家電、カーテン、引っ越しなんかで１５０万円くらい
諸経費にプラスして予算を考えてた方がいいですよ。

[51: 匿名さん]

>>47
夫婦2人合わせて返していけるなら充分だと思いますが、奥さんが出産の為に休職しても、育児休暇後元のように仕事をできるのなら来年出産の予定でも良いかもしれませんが、そういう会社でないなら数年は２馬力でできるところまで繰上げを先にしたほうがローンが減って楽だと思います。

[52: 契約済みさん]

大学進学とかは奨学金や国民金融公庫の教育ローンとかも借りられます。
卒業後、子どもが働いて返せばいいと思いますよ。がんばってください。

[53: 申込予定さん]

購入を検討していますが
とても不安ですので、ご相談させて頂きました。


夫：３１歳　年収５５０万（税込）
妻：２７歳　年収４００万（税込）
子供：なし（１〜２年後位に１人欲しい）

物件価格：４４３０万
頭金：８００万（諸費用は別で２００万を用意）
残貯金：２００万
ローン：約３８００万
管理費等：３０万（年、月２．５万位）

ローンの組み方は、３５年固定金利（２．７％）で検討していますが、
金利UPなどを考えると、不安です。
WEBなど閲覧したりしていますが、最適な組み方について素案がありましたら
享受願います。

購入直前ですが、よろしくお願いします。

[54: 42]

>>43さん
大学進学は考えていないようですので、あと数年したら
繰り上げに励みたいと思っています。
年齢的に厳しめですか、やはり。がんばります。

>>45さん
車は持っていません。
60歳までに繰り上げする予定です。頑張ります。

>>46さん
子どもは2人共大学に行く気はなく、もし進学するとしたら専門学校に、と言っています。
専門学校に行くなら、自宅から通える範囲に色々ありますので、
学資保険を300万ずつ掛けてあるので、そこから出そうと思っています。

皆さんありがとうございました。引き締めて自分の収入は、繰り上げにまわしていこうと思います。

[55: しゃあ]

＞＞４５さん
気を悪くはしてないですよ。
正直に回答して頂きありがとうございます。

＞＞４８．４９さん
ありがとうございます。
３．２７％の方はリスクヘッジで３５年間４万円ですので
残りの２７１０万円をどんどん繰越返済していきます。
（子供をつくるまであと５００万は繰越したいですね）

＞＞５３さん
同じような境遇ですが（頭金は違いますが）、
２．７％だと月々どの位の返済なのでしょうか。
管理費が非常に高いですね。

私はミックスで安心している部分がありますので、
考慮に入れても良いのでは？
今の所、普通に生活ができてますよ。
お互いがんばりましょう。

[56: 47]

>>50,51
ありがとうございます。
妻の仕事は収入が若干不安定（２００万くらいまで落ちる可能性有）なので少し心配ですが
二人で合わせて返して行けば大丈夫そうだとわかりました。
１０年固定の間に二人で頑張って繰上返済していきます！

>>50
家具や家電代も頑張って今から貯めようと思います。ありがとうございました。

[57: by 53]

55さん＞＞

３５年金利固定で、３８００万の場合、
おおよそ１４．５万位です。

今の賃貸に１４万（賃貸13.1万、0.9は貯蓄）しているので
大きな変化はありません。

ネックはやっぱり管理費（1.9万）・修繕費（0.6万）です。
駐車場は不要ですが機械式で１万ですので、
その辺も考慮して検討しています。

修繕費が上がる、固定資産税をローンに含め
月２０万で、予算だてを実施していますよ。

ほんとに繰り上げ返済しないとキツイんだなと
改めて実感してます。

明日、入金（本契約は明後日）なので
それまでよく考え、相談しようと思います。

引き続きコメントがありましたら、お願いします。

[58: 匿名さん]

５３さん＞＞
お二人で働かれているうちは大丈夫だと思います。

ただ、お子様が生まれた後が少し心配です。
奥様がフルタイムで働けなくなったり、保育園にお子様を預けられたとしても、世帯収入に応じて保育料が決まりますので結構高いので辛いと思います。

今、都心のマンションの価格は上がっていますが、売れ残っているみたいですし、景気も後退懸念が広がってきています。しばらく様子をみながらお二人で働けるうちにお金を貯めるのもいいのかな？って思います。

[59: by 53]

58さん>>

ご返答、アドバイスありがとうございます。

入金準備を進めてましたが
購入は見送ろうと思います。
（明後日が本契約なので）

やはり一人では、それなりにキツイですね。
なんどもシュミレーションしたのですが、
繰り上げ返済が無いと難しいです。

とりあえず、新築・中古の購入に向けて
あと１〜２年は貯金に励もうかと思います。

ありがとうございました！！

[60: サラリーマンさん]

【年　　齢】 ３３歳
【勤続年数】 １０年
【就業形態】 正社員
【会社規模】 単体２０００人　東証一部上場
【年　　収】 ４７０万
【配 偶 者】 あり（専業主婦）　子２人（６歳＆１歳）
【現在債務】 なし
【希望金額】 ２０５０万
【頭金の額】 ０
【特記事項】 貯金２５０万は全て最初の諸費用等にあてるつもりです

千葉県で都内のオフィスまで始発電車で１時間ちょっと、駅徒歩１分、
３ＬＤＫで８２㎡、昨年夏竣工の残物件です。金額は値引後のモノです。

昨年出産と車をキャッシュ購入したため、十分な頭金が用意できないので、
　①新生銀行　３５年固定（２．９５％）
　　または
　②三菱ＵＦＪ信託銀行　２０年固定（２．５７％）
でボーナス併用なしで検討しています。

年間９５万弱の支払いなので節約してやっていこうと考えています。
②でも娘の大学受験・入学という山場を越しているので、多少の金利上昇のリスクも
大丈夫かな・・・と考えています。

①と②、どちらがよいでしょうか？

[61: 購入検討中さん]

はじめまして。
相談させてください。

私34歳、会社員　年収650万（東証一部上場）
妻37歳、会社員　年収650万（東証一部上場）
子供1人（3歳）（今年中にもう1人と考えています）

物件価格…1億
頭金…3000万
ローン7000万
預貯金200万
2.6%35年固定で年300万返済。

共働きで定年まで勤めることが必須で、どちらかが働けなくなったらアウトです。
しかし、駅近の大変気に入った物件なのでできれば購入したいと考えてます。

無謀でしょうか・・・