年収に対して無謀なローン その６

[大手企業サラリーマンさん]

年収に対して無謀なローン　その６

無謀なローンを組みそうな人、あるいは既に組んでしまった人のためのスレです(その６)。
営業マンは「絶対大丈夫です。審査も通りますよ」としか言いませんが、本当に大丈夫なのか？
心配な人はここで聞いてみましょう。(年収・年齢・家族構成・物件額・ローン総額・貯金の有無・
親援助の有無・今後の昇給見込み・その他特殊事情を詳しく書いてくれると、アドバイス(いちゃもん？)
しやすいです。)

前スレ
http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30532/

[542: 購入検討中さん]

旦那３１歳　年収約３７０万　　　妻２６歳　年収約２２０万

検討中の物件２９００万（諸費用込み）　頭金０円　ボーナス払いなし
月払い　９万弱

今は子供がいませんがいずれ子供は二人ほどほしいと思っています。
子供ができたときに妻が仕事を辞めなければ無理ではないですかね？
ご意見お願い致します。

[543: 匿名さん]

>>542
はっきり今は無理ですね。
１馬力になった時を考えた方がいいですよ。
４，５年貯蓄しましょう。
その間に子供ができたとか昇給したとか生活も変わってくると思います。
それからの検討をお勧めします。
他の方からもそういった回答しかないと思いますよ。
最後はご自信の判断で。。。

[544: 匿名さん]

Ｎｏ５４２の場合、銀行の融資が得られない気がしますが、まずは頭金を貯めることでしょう。子どもも今いないなら住む場所は限定されないので貯めやすい気がします。住まいが都内なら困りますね。

[545: 契約済みさん]

確かに子どもが生まれてからじゃないと、わからないことが多いです。

生まれてから、保育園・幼稚園・小学校の校区、距離・環境が気になります。
ベビーカーが通りやすい道のりか？など。

お子さんの性別や性格によっても、階下のない住居がいいかなど。

１歳ぐらいから保育園に預けるのは良いですが、共働きでも家事分担がしっかりできないと、
奥さんが倒れてしまいます。
けっこう保育園生活も大変ですからね。
送迎、洗濯・お便りノート・行事参加など。

ある程度、幼稚園ぐらいまでは賃貸で、そこから小学校の校区を考えて住まいを選ぶほうがいいような気がしますね。
よほど、最初にリサーチがしっかりしていれば別ですが・・

[546: 匿名さん]

本人：38歳年収1150万（額面）
妻：34歳年収425万（額面）
4歳の子がいます。
・買い替え検討物件7700万（土地+注文住宅、諸費用など全て込み）
・頭金1300万〜1600万（現在のマンションの売却金額ー残債ー諸経費）
・ローン6400万〜6100万
10年固定で35年返済予定を組み、繰り上げ返済していくつもりです。
頭金以外の現在の貯蓄は現金、株で300万ほどです。
買い替えをあきらめて今のマンションに永住しようかとも思いますが、いかがでしょうか？

[547: 匿名さん]

微妙ですね。年収が高いのでなんとかなるかと思いますが、気になるのは旦那さんの年齢でしょうか。３８歳ということは定年まで２２年だと、ローンをそこまでに払え終えるよう設定した方がいいと思います。繰上げ返済をある程度できるのなら、１０年固定でいいと思います。

あと、今のマンションに永住して子どもをもう１人か２人というのはないのでしょうか？

[548: 匿名さん]

>>546さん

終身雇用が約束されてて、かつ出世がとまっても年収がダウンしない会社にお勤めとかなら可。
だけど、そこまで無理するのも勧めしないな〜。

でも、買い替えなのに6400万円もローン組むの？よほど今の場所が気に入らないとか？
いい家に住むことだけが幸せじゃないと思うんだけど。

[549: 匿名さん]

>>547さん、548さん
アドバイス有難うございます。
御二方のおっしゃる通り「何とかなりそうだが、結構がんばらないと」という感じで、自分でも緊張感持ってました。
今の家も好きなので、リフォームしながら住み続けていく方向で考え直そうと思います。

[550: 物件比較中さん]

主人（２７歳）　年収５００万　
私（２７歳）　　年収３００万
子供なし
マンション価格　３５００万
頭金　　　　　　８００万
ローン　　　　　２７００万
１０年固定で管理費等合わせ、支払い１１万円です。

子供はできれば今すぐにでも欲しいですが、主人だけの給料で
返済していけるか不安です。

主人は残業時間が多いため、もしも残業がなくなった場合、年収４００万前後に
なる可能性があります。

現在の家賃が駐車場２台込みで５万円と激安のため、マンション購入した場合に
生活がギリギリになりそうな・・・

みなさんどう思われますか？

[551: 匿名さん]

年齢からいっても、出産もまだだし、劇安賃貸で頭金いっぱい貯金して子どもも出産してから
購入するという道もあると思います。
家でもマンションでも、ある程度家族の形がはっきりしてからの方が検討するのも具体的になる。
子どもの性別、年齢差など。

[552: 匿名さん]

No.550さん　

少し前の家と状況が似ているので書きますが

とにかく今はお金を貯めるべきだと思います

支払い５万から１２万ぐらいはキツイです

それに子供の出産が問題なく行くとは限りません、家は２回流産しました
でやっと生まれましたが妻がずーっと入院していた為、その間収入も無く
しかも合計で２００万ぐらい費用がかかりました

まぁ固い意志と計画が有れば別ですが私も551さんに賛成です

[553: 匿名さん]

宜しければご意見お願いします。

【夫　　　】　34歳　年収420万円（税込）
【妻（私）】　32歳　年収450万円（税込）
【子　　　】　2人（3歳・1歳）2年以内にあと一人希望
【物件価額】　3,600万円（新築マンション）88㎡
【住宅ローン 】 　2,800万円（フラット30年固定）
【頭金　　】　800万円
【諸費用　】　160万円（預金から支払い）
【残貯金】　　800万（子供の学資・株含む）
【管理費等】　月2万程度（駐車場無料）

　私は過去2回、育児休暇取得して復職しましたので、3人目ができても復帰予定です。
　現在のマンションが６０㎡で4人では手狭、家賃12万円支払っていますので、
　そろそろ住み替え時かと思っています。
　
　私が働き続ければＯＫだとは思っていますが、会社が若いので社内ではすでにお局状態・・・
　働いても40歳が限界だと思っています。
　その後は年100万程度のパートか、運が良ければ正社員で転職か、と考えています。

　主人は従業員30人の有限会社で、年収は40歳で500万ほど。
　会社が潰れる可能性がある、と主人は危機感を持っています。（業績不振？）
　私は現在時短勤務なので、それを解除すれば年収600万くらいにはなりますが、
　子供が小学生になるまでは、現在の年収キープと思われます。

　子供の保育料で月に6万ほどかかっています。（2人分）
　それと、家賃、生活費を引いて、年間150万〜200万の貯蓄が出来ていますが、
　私の今後の働き方がどうなるかわからない状況では、購入はやめたほうが良いでしょうか？

[554: 契約済みさん]

ローンはなんとか返せるかもしれませんが、貯金はみなさんどうするのでしょうか。
教育費や、ゆとり資金をつくれる計画があるのなら大丈夫です。
なんとかなるかなぁ・・・じゃ、サラ金のお世話になる可能性もあると思っていたほうがいいですよ。


550さん、出産と育児で環境はかなり変化するので、今は頭金をためることに専念しても良いと思います。

新築マンションは、売れないので、今年からは頭金分くらい価格が下がることも考えられますから。

ローン返済が不安な人は、一馬力、旦那さんの年収の５倍以内でのローンが原則だと思います。

子どもは、私立幼稚園代も３万円、保育園もバカ高い、教育費・衣服費・食費、娯楽費・・と尽きません・・。
学資保険、英語やスイミング、ピアノ・・・家よりもお金かかりますから。。。　orz

[555: 匿名さん]

>>553
住宅ローンそのものが高く無いのでこの際購入する方がいいのではと思います。
合算でその位の年収で４０００万、５０００万越す無謀なつわ者もおりますしね。

４０歳までこの会社で働くとしても、今購入して会社をやめるまでに繰り上げをがんばってローンを軽くしたら、その後はパートか違う会社に正社員としても負担が随分軽いと思います。

[556: 匿名さん]

553さん

旦那さんの年収が年齢のわりにはかなり低いような気がします。
今後大幅な給与アップ等は見込めない、というよりは会社が危機的な状況
とのことなので先ずは住宅のことより旦那さんの転職活動が先だと思います。

フラット３０は３０年間の支払いを想定して借りるものなので先ずは安定した
尚且つもっと年収の高い仕事を見つけてからのほうが良いと思いますよ！

私も今年の８月で旦那さんと同じ３４歳になりますが、来年の３月に人生初めての
住宅ローンをかかえることになります。
銀行からの借り入れ金額は４，５００万程度になる予定です。
この借入金額でも住宅ローンの年収比率１３％程度です。

[557: 匿名さん]

555さん、556さん
ご意見ありがとうございます。

555さんが仰る様に、40歳までは今の会社にしがみつこうとは思っています。
ただ、陰でお局扱いされているのを感じる今日この頃、自分の精神力と戦います（笑）

556さんの仰るように、主人の会社の状態が良くないので、転職は考えているようです。
ただ、今より良い条件で仕事がなかなかないので、転職に踏み切れてません。
朝早く仕事にでて、帰りが早いので、保育園のお迎えに行ってくれます。
だから私も働き続けられるのです。
なので、転職して残業の多い仕事になると、共働きが危うい・・・というリスクもあって、
なかなか転職できないようです。

私は、主人の会社が倒産するまでは今の仕事を続けてもらい、子供の保育園の
送り迎えが楽になったら、転職をしたら？と言っていますが。
（本人は良い条件があればすぐにしたいようです）

やはり「え〜い！」と踏ん切りがつきません。
今回の物件は見送って、あと５年くらい頭金を貯めようかと思い直しています。

[558: 契約済みさん]

倒産して転職してからだと、３年は住宅ローンの審査が通らないんじゃない？

だとしたら、早めに転職活動して、転職後３年、ローン返済の見通しが立ってからにすべきかと。

資格があるなら早めの転職を。
資格がなければ、倒産後はまず収入アップの職はないでしょう。

34才で420万・・・低いですね。
35歳すぎの転職は、資格と引き抜きでもないかぎり、キツイのでは・・
早く転職すべきですよ。

身の丈に合った物件じゃないと、住まいにやられてしまいますよ。

[559: 契約済みさん]

共働きを前提でローンを組まない方が賢明ですよ。

「マンションってどうよ」のサイトで過去の質問のアドバイスを参考にするといいですよ。

[560: 匿名さん]

No.559さん

「マンションってどうよ」のサイトはあんまりあてにならないよ、一部おじさん連中の考え

は間違ってはいないが古い！！

共働きは今や当たり前、確かに病気や子供の世話でどちらかが働けなくなる
可能性は有るけど旦那一人で支払っても同じでは、終身雇用が崩壊し、中小企業がばたばた
倒産する今はむしろ共働きの方が良い場合もある、ある日突然妻に働いてくれ！なんて言っても
パートで月８万稼ぐのがやっとだと、そんなんじゃ全然足りないじゃん、それにそんな生活自体なんだか不安定なかんじになる、なら最初から共働きの方がかえって日々の生活は安定する

[561: 553です]

553です。

私は共働き前提で結婚しました。
家族計画も共働きがあってこそ二人を産みました。

住宅ローンは一人で組むのがベストだとは思います。
今回組むとしたら、おそらく私の名義で組みます。（一部上場企業なので有利）

ですがやはり、家族の不測の事態には備えないとだめですよね・・・。
健康であればなんとかなると、自信過多な部分がありました。

皆様のご意見を参考にして、もう一度ローンや物件を見直したいと思います。

主人には早めの転職を勧めていきたいと思います。

周囲は２馬力でローン返済が結構いるので、私も何の疑問も持っていませんでした。
子供3人で住宅ローンも抱える・・・もう一度冷静になれそうです。