年収に対して無謀なローン その６

[大手企業サラリーマンさん]

年収に対して無謀なローン　その６

無謀なローンを組みそうな人、あるいは既に組んでしまった人のためのスレです(その６)。
営業マンは「絶対大丈夫です。審査も通りますよ」としか言いませんが、本当に大丈夫なのか？
心配な人はここで聞いてみましょう。(年収・年齢・家族構成・物件額・ローン総額・貯金の有無・
親援助の有無・今後の昇給見込み・その他特殊事情を詳しく書いてくれると、アドバイス(いちゃもん？)
しやすいです。)

前スレ
http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30532/

[22: 匿名はん]

>>19
逞しい奥様ですね。

子育てと両立だということだと思いますが、一部上場企業を退職して
自営業でローンを返済される。

転職による年収減と相まって不安に思われていると思いますが、そういう
奥様と一緒なら大丈夫ですよ。

[23: 購入経験者さん]

20さん
借り入れ金額は問題ないと思いますよ。
しかしローンの組み方がもったいないと思います。
10年間、10年固定1.7％が確保されているのに。
私なら10年固定1本で借り入れ期間を29年ぐらい（月返済10万ぐらいでしょ）
にしますけどね。

[24: いつか買いたいさん]

ローンの組み方は本当にいろいろになってくるから自分でも最初にシュミレーションしなきゃ融資側といい話が出来ませんよね、いろいろ調べてからがいいとおもいますよ。

http://housingloan.jp/

http://north51.net/sakete.html

[25: 契約済みさん]

＞１３・１４さん
年収は税込みです。

＞１５さん
実は×１で…。その当時の慰謝料とかもろもろありまして頭金がどうしても少なくなってしまいました…。

＞１６さん
やっぱり子供は少し待って、繰り上げるしかないですよね。修繕費は5年ごとに上がっていく感じです。実家が戸建てだったので、確かにそれを考えると駐車場代って高いなぁ・・・と思います。かといって無いのも不便だし。でももうこの年になるとずっと家賃＋駐車場代を月々払っていくのが＊＊らしくなってきて。金利とか考えると不安になりますが、頑張ってみようと思います。確かに体壊したら余計お金かかりますもんね。皆さんありがとうございました。頑張ります！

[26: 匿名さん]

アドバイス、お願いします。

新築マンション、８０００万円。
自己資金２５００万円、ローン５５００万円。

ローンは３５年返済。当初１０年固定１．９％でその後変動です。

その他、諸費用なども払ったら手元の資金は３００万円くらいになりそうです。

年収１０００万円で、妻は専業主婦。子供は二人で小学校低学年と幼稚園です。

よろしくおねがいいたします。

[27: 匿名さん]

>>26
勇者ですな。
年収1000万、専業主婦、子供二人と、うちも同じ条件ですが、
恐ろしくて4000万以上は借りられません．．．

[28: 購入検討中さん]

私も無謀でしょうか？？

夫　年収（税込み)430万円　正社員勤続10年
妻　年収140万円　アルバイト（不安定）
妻の仕事が不安定なので収入合算はしないつもりです

新築物件　2690万円
頭金　50万円
ローン　10年固定　1.5％　その後1.2％優遇（審査が通れば）

子供は出来ないので教育費等はないのですが、どうなんでしょうか？
正直小梨なので賃貸物件でも良いのかと思っていますが、マンション自体の作りとか、丈夫さとかで賃貸にはない良いところがあるので思い切って購入考えてます。

[29: 匿名さん]

ずっと小梨でしたら大丈夫ですよ〜。頑張ってください！

[30: 匿名さん]

週刊文春の「サラリーマン年収８５０万円　４人家族の近未来家計簿」というのを読んだ

すでにスタグフレーションに入りつつある、との事で、ガソリン代も電気代も食料費も教育費も何もかも値上がり必死なのに、マンションの値段だけが（都心のタワーマンションをのぞいて）下がっているなんて…
収入や貯蓄に余裕がある人はいいけれど、収入が少なく頭金も少なくてローンの金額と支払い年数だけが大きいという人は、何もこの時期に無謀なチャレンジで買わなくても良いと思うけど。
一生買えないというんじゃなくて、この半年１年だけもう少し賃貸で過ごして値の動きみるとか。

[31: 住まいに詳しい人]

>>28
小梨なのに、勤続１０年で頭金５０万円ですか。
賃貸で暫くは頭金を貯めてから、お考えください。

物件価格から見ると、小さい間取りですよね。
管理費や税金・修繕費などは、賃貸と違って全て自前ですよ。
いつ小梨になくなるかもわからないんでしょう？
そしたらすぐに買い替えですか？

資金を貯める癖がついてから、購入を考えてもおかしくはありません。
賃貸なら家族構成が変わっても、すぐに対応可能ですけど、分譲物件を買うとそうはいきません。

[32: 匿名さん]

よろしかったら教えてください。
夫３６歳　年収６３０万
妻３９歳　専業主婦
子供　３歳（幼稚園）あともうひとり産む予定
物件価格　３２９０万
頭金　　　　５００万（諸経費等別途用意）
残貯金　　　６００万
ローン　　２７９０万

スレをみていたら少し怖くなってきました。
もう1人子供作ったらやばいでしょうか。

[33: 匿名さん]

>>32
そういうのは夫婦で話し合って自分で決断するものだと思う。
ただ子どもが一人増えれば支出は必ず増える。
赤ん坊の時は月１万＋学資保険くらいの支出だけれど
３歳位からは習い事や幼稚園の月謝も含めて月数万。
中高は食費に衣服費、ケータイに加え、塾など教育費もふえるし、大学生になればますます。

そういう支出も捻出できないかもと、自分達で思うのだったらあきらめなければいけないけれど、
それでも子どもが増えるという喜びはお金に替えられないものがある。

奥さん家計簿つけていますか？
給料は銀行振り込みで、カードで現金おろして、ネットで買い物、クレジットカード決済、
今時家計簿をつけていないと主婦でも、月いくらかかっているか把握していない人は多いです。
奥さんに普通の暮らしをした時に現在生活費は幾らくらいか数字を出してもらって、
そこでもう一人増えた場合、２人の子どもが成長していくに連れどのような支出になるか
２人でシミュレーションして話しあってきめるのが良いと思います。

[34: 匿名さん]

>26

細かくシュミレートしてみていませんが、年収1000万円で、5500万円のローンは、かなり
きついのではないでしょうか。年収の5.5倍で、理屈的には大丈夫ということになるので
しょうが。

お子さんが小さいので、繰り上げ返済はかなりしにくいと思います。ということは、
長期に借りることになるので、固定金利のほうが安全だと思います。

無謀とは思いませんが、かなりの緊縮家計になりそうですね。私も、子供が小学生の
低学年の時に買いましたが、買ってまもなく非常に苦しくなり、子供のおけいこ
ごとをやめさせざるを得ませんでした。今となってみれば、かわいそうなことを
したと思っています。

この値段からだと、23区物件か郊外の一戸建てかわかりませんが、どうしても
その立地にこだわるなら、１年くらい様子を見たほうがいいかもしれません。
なお、お子さんが2人とのことですが、最低でも75m2, 3LDKは必要ですよ。
都心だと、この値段では、狭いマンションしか買えないと思います。

[35: 住まいに詳しい人]

>>32
もっと預金を取り崩して、頭金を増やしたらいかがでしょうか？
１０００万円を頭金にして、ローンを２２００万円くらいにする。
抵当権の設定やローン保証料などが、安くなります。

まだ子供さんは小さいし、あと一人生んでも、専業主婦ですから、子供にかかるお金は５年１０年先。
（幼稚園からお受験では駄目ですけど。）

地方都市でなければ、建物はかなり狭くなりますから、子供が大きくなったら買い替えです。
いかがでしょうか？

[36: ２６です]

＞＞２７
＞＞３４

さっそくアドバイスありがとうございます。やはりちょっと無謀でしたかね。
マンションですので、ローンの返済のほかに月約４万円の管理費・修繕積立金がかかります。
車は持っていませんし、今後もいらないと思っています。

１０年の固定期間終了後も１．５％の優遇があるので、金利が多少上がってもまあ大丈夫かな、
と楽観的に思っていたのですが、ちょっと楽観的過ぎたかもしれませんね。

最悪の場合は、妻に仕事に出てもらわないといけませんね。正社員は無理でしょうから、
派遣社員かパートでしょう。そうすると正直どれだけ家計の助けになるかは分かりませんが、
緊急事態の際には止むを得ないかもしれません・・・

ま、もう購入することに決めてしまったので頑張ります。

[37: 匿名さん]

不安なので教えてください。
夫２９歳　年収５００万
妻３０歳　専業主婦
子供　２歳（あともうひとり欲しい）
物件価格　２９５０万
頭金　３００万（諸経費等別途１５０万用意）
残貯金　５０万
ローン　２６５０万
ローンは今のところ変動１．３７５％（ずっと優遇１．５％）を考えています。
アドバイスよろしくお願いします。

[38: 匿名さん]

>>37
ローン額が年収５倍オーバーだけど、年齢や家族構成、物件価格から考えて背伸びじゃないとも思う。奥さん専業主婦だけど子どもの年齢考えたら無理ないし、世帯主の年収も決して低くはないし、子ども２人だってごく当たり前の希望だし、貯蓄額だって夫婦が独身時代に貯めたにしろ結婚してから貯めたにしろ親元にいる期間が短かったのなら充分堅実に貯めてきただろう金額だし。
（＝こういう人が住宅購入を一番に考える層なのに、やっぱり日本の住宅は高いのかなーと詮無いことを思ったり）

というわけで私なら（その物件が今後しばらく住むのに適したものなら）ローンを組むけど、
・手元資金50万では心もとないので、せめて100万は残すかな（理想を言えば200万残す）
・ローン額が年収の４倍超えたら、利息は涙を呑んで固定にするかな
という感じ。
特に後者、繰上げ繰り返して10〜15年で完済できる見込みがあるなら全期間変動で組むけど、30年近くかかると思われるなら固定にする。

ただあくまでも「自分なら」なので、最終的には37の判断だけど。

[39: しゃあ]

無謀でしょうか・・・
もう組んでしまっているので仕方ないのですが、すでにこういう状態の方で
アドバイスを頂けたらと思います。

夫３４歳　年収５５０万
妻３０歳　年収２００万
子供　なし（来年に１人欲しい）
物件価格　３７１０万（すでに１年半返し終わってます。昨年繰越返済１００万円）
頭金　　０円で購入
残貯金　１３０万
ローンは　固定特約２年１．４５％で２７００万円、３．２７％で３５年のミックスです。

よろしくお願いします。

[40: しゃあ]

すいません。
３．２７％の方の借り入れは１０００万円です。

[41: 匿名さん]

>>39

ご自身が、今まさにローン返済の渦中にいて、「無謀」だったと感じて
らっしゃらないなら、無謀じゃないんじゃないですか？
39さんこそアドバイスお願いします。
そのローン構成で、無理なく返済できてます？