年収に対して無謀なローン その６

[大手企業サラリーマンさん]

年収に対して無謀なローン　その６

無謀なローンを組みそうな人、あるいは既に組んでしまった人のためのスレです(その６)。
営業マンは「絶対大丈夫です。審査も通りますよ」としか言いませんが、本当に大丈夫なのか？
心配な人はここで聞いてみましょう。(年収・年齢・家族構成・物件額・ローン総額・貯金の有無・
親援助の有無・今後の昇給見込み・その他特殊事情を詳しく書いてくれると、アドバイス(いちゃもん？)
しやすいです。)

前スレ
http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30532/

[2: 匿名さん]

スレたて、ありがと

[3: 匿名さん]

さっそくお願いします。
年収・夫　（３５歳）５５０万
　　　私　（３８歳）育休中
家族構成・子供二人（４歳・０歳）
物件額・４０００万
頭金１０００万
ローン総額・３０００万
貯金・諸費用として４００万（頭金別で）
親援助は無・
今後の昇給見込み・（夫）年に数万あるかも・・？（私）あまり期待できず
その他特殊事情・私の職場復帰後は、希望部署なら年収４５０万程となります。
希望でない部署であれば（夜勤のある部署）５５０万くらい？
希望部署でない場合、転職も視野にいれていますが、最低どれくらいの年収が無いとキツイでしょうか？
子供三人目は無謀でしょうか？（主人は猛反対！ですが）

[4: 匿名さん]

>>03
投稿に逞しさを感じます。
うちも姉さん女房です。

第２子では育児休業の補填金が月額支給実績の５０％になりましたね。
（復職後６ヵ月で後から支給される金額が、以前の１０％から２０％に上がりました。）

貯金が１４００万円、ご立派なものです。

夫単独の現在の状況でも、ローンはなんとか組めますし、共稼ぎが前提なら３人目も問題ありません。

看護師さんなのですか？

共有持分は、それぞれの頭金拠出分と実質的なローン返済割合で決めた方がいいですよ。

[5: いつか買いたいさん]

夫（３５歳）会社員　年収６００万
妻（３５歳）会社員　年収３００万
子供（３歳）
あと一人希望しています。

物件価格５９００万
頭金２０００万　諸費用２５０万　貯蓄残金３００万

現在賃貸で手狭になってきたため、購入か広めの賃貸への引越かを考えています。
賃料は現在１２万。３LDKに引越すと１６万。

頭金は双方の独身時代の貯金で、結婚してからは年１００万くらいしかたまっていません。

検討している地域（今の住まい）が高すぎるのかとも考え、身分不相応ならばもう少し郊外へ下ることも考えています。

これを買ったら・・・生活は圧迫しますでしょうか・・・

[6: 匿名さん]

>>05
夫婦2人の年収合わせて９００万でローン３９００万が高額すぎるとは言えない。

金利も何年かもかいていないので、月々の負担がいくらかはわからないけれど。

でも結婚して年１００万しか貯金ができないという今の生活ぶりはご本人にしか分からないので
自分で支払額＋修繕費・駐車場費を合わせた額と、貯金や生活費の事、子どもの今後の教育費やもう一人うむかどうかなど、ローンをきっかけにご夫婦で話しあって自分でシミュレーションしてみて３９００万で良いのか、もっと郊外に出て下げた方が良いのか判断するのが良いと思います。

[7: 匿名さん]

>>05

今後も二馬力でいくおつもりなら、全く問題ないでしょう。お二人目の出産にあわせて奥様が産休を取ったり、休職したりするとちょっときついでしょうね。
何があっても大丈夫なように手元に現金を多少厚めに残しておいてもいいかもしれませんね。

それにしても頭金二千万円は立派ですね。その調子で頑張ってください。

[8: いつか買いたいさん（05）]

No.06さんNo.0７さん、早速のご返答ありがとうございます。

ずっと、二馬力・・・ここが難しいところです。
妻（私）はデザイン事務所に勤めているのですが労働条件がかなり過酷で、通常は毎日終電or徹夜、休日出勤は当たり前、といった感じです。
今は社長のご好意で、子供が小さいので特例ということである程度の時間に帰っっていますが、土日は出ざるを得ないことも多く、年齢を重ねていくと続けるのはきついかも、と感じております。

なので、時期をみて一人で独立して在宅で仕事をしようかと思っていますが、そうすると収入はかなりあてにできなくなってしまいます。
夫の収入のみでやっていけるローンを考えると・・・
ちょっと厳しいですよね・・・

１５万以上の賃貸ももったいないような気もするし。
悩みまくりの状態です。

[9: 購入経験者さん]

>>05

これからは景気後退・インフレも視野に入れて考えるべきだと思います。
3900万は高額というか、大変じゃないですか？

どうせ忙しくて、日中は誰も住まない家ですよね？
寝に帰るだけ、休日も外出が多めになる。

それに3900万はもったいないような気がしますが・・。
何年ローンかわかりませんが、支払い総額は利息を含めると7000万ぐらいになるんじゃないですか？

デザイン関係ということで、家の内装・外装には妥協したくないとは思うけど、
もうちょっと楽なローンのほうが、気分的にもいいと思いますよ。

女性もお仕事したくない時期というのがあるかもしれません。
子どもと過ごしたいとか思ったり。

せっかく頭金が2000万あるのだったら、家のローンは軽めにしたいですねぇ
でも、高いおうちというステータスや満足感も必要なのかな。快適でしょうけど・・

[10: いつか買いたいさん（05）]

09さんありがとうございます。

高い家にこだわっているってことはありません・・・
むしろ、そんなに家にかかるなんてもったいないと思うほどで。

ただ、今住んでいるところがかなり高いエリアなのかもしれません。
８０平米の新築マンションでこの価格です。角部屋でも高層でもなく、ごくごく普通のなんのステイタスもない普通の部屋です。
高級住宅街ということではなく、便利沿線なのだと思います。
正直、今の街に住むまではここがこんなに高いとは知りませんでした。

自分でも２０００万もがんばって貯めたのに、ここから３９００万も返していくのかと思うと、「家っていったいなんだろう？」という壁に突き当たります。

けれど通勤などが便利なので離れがたく、もっと郊外に下って家を買うのなら賃貸で今の近くのほうがいいかも、とも考える自分がいます。

もしかして持ち家志向じゃないのかも？？
今は高くなり過ぎているような気もするのですが・・・

[11: 匿名さん]

>>05
現在の家賃が年間約150万。貯蓄とあわせて考えると、年250万までは無理なく返せるということだと思うけど、それだと貯蓄もできないし教育費も準備できない。家計を締められるかどうかが鍵だと思う。

あと、立地は将来の妻のライフスタイルをよく考えてから決めた方がいいと思う。
・妻はいつまで働くのか
・妻は将来独立してＳＯＨＯでバリバリやるのか

私は独身だけど、都内で会社員→独立ＳＯＨＯ組。当初はクライアント先や打ち合わせに行きやすい都内から動く気はなくて、ローン通るように会社員時代に都内にマンション買った。でも、独立して仕事が軌道に乗ると仕事用の面積がそれなりに必要になって、結局都内のマンションは手狭になり郊外に買い直した。（会社員時代より年収が上がったのでローン組めたし、都内のマンションは賃貸に出せたけど、一つ何かが狂えば思ったようにいかなかったと思う）

仕事はパソコンさえあればできるものなので「デスクがあれば〜」と思ってたけど、資料や書類（経理関係とか）などの紙物、ＦＡＸやプリンタなどの家電、先方から送られてくる資料やサンプル（仕事が終われば返却するけどそれなりに場所を取る）などが溢れ出すまであっという間だった。今は６畳の１部屋を完全に仕事用にしてる。
妻が外で働き続けるなら交通の便をかなり優先した方がいいけれど、いずれ自宅で……と思っている上にローンに不安があるのなら、通勤するのは夫だけになるし妻は住面積が必要になるのでじっくり考えた方がいいよ。

ちなみに私が最初に買ったマンションは、都内（かなり便利な場所）で45平米4500万。今のは隣県で60平米3000万。隣県だけどローカル線駅近で、東京まで30分で出られる。

[12: 契約済みさん]

はじめまして。
相談に乗ってください。
私35才、サラリーマン　年収1000万（昨年は850万だったので、成績により変動は多少あり）
妻26才、専業主婦
子供なし（数年以内に欲しいと考えています）

物件価格…5300万
頭金…300万
ローン5000万の借り入れ
駐車場代25,000＋管理費など月22,000円かかります。

ローン審査は通り、契約もしてしまったのですが、
過去のスレを見て少し不安になってきてしまいました。
実際無謀でしょうか？
車など他のローンや借金はないのですが、子供は1人しか難しいかなぁ・・・等と
思っています。
１馬力で返済は難しくないか、それとも妻に今のうちに働いてもらうか
（すぐに体を壊すので出来れば１馬力で行きたいのですが。。。）

やはり物件の営業さんは余裕ですよとかいいことばかりしか言わないので
このサイトで皆さんのリアルな声を聞いてアドバイスが欲しくなりました。
正直、サイトや住宅情報誌の「あなたの買える金額はここまで！」のような
情報も、あまり根拠が感じられず、それだけで判断するのが怖くなってしまい・・・。
契約してしまったので今更な質問で申し訳ないのですが、アドバイス次第で
妻に働いてもらおうと考えておりますので、皆さんアドバイスお願いします。

[13: 匿名さん]

>>12さん

年収は手取りですか？

[14: 契約済みさん]

>>13

年収といえば、税込みでしょう。

[15: 購入経験者さん]

>>12さん

かなりきつそう・・・
新婚さんかな？　年収の割りに頭金が少ないのが気になります。
ローン＋約５００００円（駐車場＋管理費）でしょ？
駐車場代が２５０００円ということは、都心部のマンションですよね？
車を手放すだけで、大分楽になりそう。

[16: 匿名さん]

うーん、確かに駐車場は中々お高いですね…。
管理費修繕費が22000円というのは、物件価格にしてはお安い気もしますが…これから上がるのかな？
でも奥様が体弱いんでしたら、働かせるのもちょっとお気の毒ですよね…。
お子様できたら、繰上げも難しくなっていくので居ないうちに３年ぐらい頑張って節約して繰上げに回せば何とかなるんじゃないでしょうか…？
でも、ちょっとの節約じゃなくてかなり頑張って年間300万〜繰り上げるぐらい
(頭金の額ですね…。）でもご夫婦二人だけなら出来ると思います。
この数年我慢すれば、奥様も体に鞭打たなくてもよくなると思えば頑張れるんじゃないでしょうか？
妙に頑張って、体壊すと逆にお金かかっちゃいますよ。

[17: 申込予定さん]

今度4200万のローン組みます。
主人は33歳で年収800万。10年間は金利2.05％でその後は1.5％の優遇取れました。
正直ドキドキですよ。
子供は10ヶ月の娘ひとりで、もう作らないつもりです（作れないでしょ。。）。
私は30歳で現在休職中ですが、10年のうちに繰り上げ返済をガンガンしたいので、子供を一時保育に預けてぼちぼち働かなきゃです。
薬剤師の資格があるので、月に100時間くらいのパートをしようかと思っています。
そして子供が小学校にあがったら正社員に。
もちろん私の給料はローンが終わるまでは繰り上げ資金です。自分のお小遣いも欲しいけど、我慢です。
年間200万くらいは繰り上げできるかな。がんばらないと。

[18: 匿名さん]

奥様に国家資格があるなんて心強いですね。
パートでも時給が倍以上ですもんね。
うちは共同名義でローン組んだので、夫婦でヒーヒーいいながらがんばってますよー。
残り3200万、あと何年でかえせるかなあ。

[19: 匿名さん]

初めて書き込みします。

夫　３０歳　年収４２０万（今年１月転職、前職は６００万でした）
妻　２９歳　年収３６万（今年度見込み、自宅でショップ経営始めました。まだそんなに利益でてません・・・）ちなみに妻は昨年まで一部上場企業年収５８０万ありましたが退職しました。

子供　　１歳　　もう一人を３年以内に希望

ローンですが、２年前に３５８０万を全額借り入れで購入　　
夫　２５８０万（２０００万は３５年固定２．９８％５８０万は３年１．３５％）
妻　１０００万（財形融資５年１．７５％）

月１０８０００円管理費修繕金駐車場２５０００円あわせて１３３０００円払ってます。
ボーナス払いなし。
結婚当初は楽々返済で、結婚記念日はスウィートに泊まるなど贅沢もしました（汗）

現在貯蓄３００万ありますが、妻の結婚前の貯金です。


今年１月から転職しましたので、年収は見込みです。
毎月手取り２５万、ボーナス２５万×２の予定です。


正直不安でいっぱいですが、妻は自分のローンは自分で返すから、と仕事を辞めてしまいました。
（妻毎月返済３２０００円）

今後の生活設計は無謀でしょうか？
また、子供をもう一人は難しいでしょうか？

アドバイスお願い致します。

[20: 匿名さん]

はじめまして。宜しくお願いします。

夫　29歳　年収510万円（来年度は平社員から主任になるので給料アップ見込みあり）
妻　29歳　年収300万円（長期派遣社員）
子　なし　（3年後に予定。出産1年後復帰予定。）

物件価格　2870万円（中古築8年）

初期費用　200万円（自分達で貯蓄）
頭金　150万円（自分達で貯蓄）
残金　100万円（手元に置いときます）

住宅ローン　2720万円
35年固定3.1％→2000万円　10年固定1.7％（1.8％優遇されて）→720万円
どちらも35年ローンにしようと思ってます。

3年間は二人で働いて10年固定を繰上げ返済して、子供を出産したら35年固定をやっつけたいと思ってます。
車で15分くらいのところに主人の実家があるので、子供が熱を出した時などは対応してもらえそうなので、出産1年後、仕事復帰をしようと思ってます。

どうでしょう？無謀ですか？

[21: 匿名はん]

>>20
無謀かどうかの判断は他の人に任すとして。

私なら繰上返済は35年の方に入れます。
元金と利率が高い方を先に返済したほうが
総返済額は少なくすむと思います。