年収に対して無謀なローン その７

[匿名はん]

年収に対して無謀なローン　その７

レスが1000を超えていますので立てました。

無謀なローンを組みそうな人、あるいは既に組んでしまった人のためのスレです(その６)。
営業マンは「絶対大丈夫です。審査も通りますよ」としか言いませんが、本当に大丈夫なのか？
心配な人はここで聞いてみましょう。(年収・年齢・家族構成・物件額・ローン総額・貯金の有無・
親援助の有無・今後の昇給見込み・その他特殊事情を詳しく書いてくれると、アドバイス(いちゃもん？)
しやすいです。)

前スレ
http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30422/

[822: 匿名さん]

８２０です。私は商社勤めです。商社では、ＫとかＭを良く使いますね。

[823: 匿名さん]

>>820

年収は50歳以上でも1000万以上をキープできるのでしょうか。
繰上げを相当頑張らないと、定年以内に完済することは厳しいような。

完済を目指して繰り上げすると、今度は教育費・貯蓄が足りなくなるので、バランスが取れないかもしれない。老後の資金は退職金と年金だけでいけますか？

40歳でのローンスタートは、経済的には苦しいことが前提ですね。
お子さんが小さくて、これから教育費や雑費・食費がどれだけあっても足りないという状態になります。

給与ー貯蓄＝生活費
給与ー生活費＝貯蓄

どれを優先させますか？

購入するならば、奥さんがパートで働きに出ることも必須条件として考えておくのがいいと思います。
働きに出るのがイヤとか言っていられなくなることも想定して購入すべきかと思います。

[824: 匿名さん]

株でもｋは使いますね。デイトレで1K抜いたとか。

[825: 匿名さん]

>>823

ありがとうございます。
年収は、55才までキープ出来ますが、56才から１割ダウンします。
確かに子供が小さいので、小学校〜高校までは公立必須と考えてます。

[826: 匿名さん]

>>821

Mは万単位でしょ

K=キロ(×1000)

M=メガ(×10000)

[827: 匿名さん]

>>825さん

ご自身が商社勤めならば、お子さんもゆくゆくは大学進学されるのかな。
最悪、高校は私立も想定しておくといいと思います。
親もお子さんも気が楽でしょう。
学資保険はかけているのでしょうか。

公立でも結局予備校や塾の費用が上乗せになると、私立とトントンになるらしいので、
2人の教育費が増えると想定される、10年後から20年後（50歳から60歳の間）が生活できるのかがポイントでしょうね。

その期間に繰り上げはほとんどできないと覚悟しておくのがいいですよ。
となると、40歳から50歳までに、どれだけ繰り上げできるのか・・・。
シュミレーションはどうなんでしょう。FPさんにお願いして判定してもらいましたか？

[828: 匿名さん]

>>820

我が家も主人が４０でローン組みました。２人の子どもの年齢も当時と近いです。
７年間で通常の返済と繰り上げを併せて１４００〜１５００万位減りました。
途中で一度車を５ナンバーのステーションワゴンから３ナンバーのミニバンに買い替えしてます。
子どもが小学校にあがるまでは、私立幼稚園月謝と習い事で３〜５年間は月７万〜１０万位教育費にかけていました。今は２人とも公立小なので一番貯め時です。

年収は１１００〜１３００位なので820さんよりは多いです。
ローンは当然のことながら返すのは苦になりませんが、貯金、繰り上げ、生活費と分散すると、配分の奪い合いというか、親として生活費は落とせない、貯金も繰り上げもしっかり、とどれも手厚くしてしまうので振り分けに大変ですが、そこは年収があるお陰でまあ普通にやっていけています。
ローンは２５年で組んで（６５歳完済予定）、当初から繰り上げを想定して実行していたので、結局は１３年、遅くても１５年で返せそうです。１０年で返すのはさすがに無理でした。貯金に回すお金も繰り上げれば完済できそうですが、さすがにそれは怖い。

子どもは公立小中高を想定していても、成績によって塾や私立高校の費用もかかりますよね。
大学が家から通えるのなら４０００万ローンでも良いけれど、４０００万＋子ども２人が下宿なら多分無謀に近いかも。
というのは定年間際の年収が減る頃に大学仕送りと学費とローンが最後に重なって、順番に片付けたとしても老後の貯金が殆どできないだろうから。
４０００万ローンなら子どもは家から大学に通うのを前提に。
我が家は２人とも下宿予定なのでローンは３５００万以下にしています。

気になるのは財形と言う事ですが、財形貯蓄から融資してもらうローンですか？
あれは５年毎に見なおしで、上限を越えるものは会社が補填してくれるところもありますが、５年ごとに見なおしというなら結構きついですよ。当初５年は良いですが、５年後幾らになるのか…
それなら普通に銀行ローンにして、１０年の固定その間繰り上げを頑張る（もちろん教育資金作りは大事です）、１０年後かなり減っていたら、その時点で残り１０年固定にするか、借り換えるかなど選択できるほうが良いのではないでしょうか？

[829: 匿名さん]

>>826

いや、821さんの方が正しい。
M=メガが万単位な訳ないでしょう。

[830: 匿名さん]

>>827さん
>>828さん

非常に明確なアドバイス、ありがとうございます。

財形融資ですが、わが社の制度は短プラで見直しされますが、上限2.5%でそれを超えた場合は補填されます。また、銀行審査や保証料や団体保険料等不必要ですので手軽さで選びました。但し、退職時に残高有れば退職金で相殺されます。よって繰り上げ返済は必須です。

皆さんのアドバイスに寄りますと私のケース、つまり40才 4000M\ローン、子二人では年収1200〜1300ないとダメなケースなんですかね…泣

[831: 物件比較中さん]

よく返済額は年収の20〜25%と言いますが、マンションの場合は管理費等も含めて考えるのですか？
素朴な質問すみません。

[832: 匿名さん]

Mは普通ミリオンだろ？

[833: 匿名さん]

Mが万の略とは…
グローバルとは無縁な商社なんだろうな。

[834: 契約済みさん]

>>831
含めなくても構いませんが、含めた方が安心でしょう。
私は９％で組みました。

[835: ビギナーさん]

>>831
そもそもが借り手の基準ではなく、貸し手(銀行とか)の基準だからローンの額。
その基準を超えて貸すと、実績として破産等して返済されない率が高いから貸さないということ。
18％とかそんな感でなかったかな？

>>826
東洋は４桁だけど西洋は３桁ごと。

Ｙ(ヨタ)：1,000,000,000,000,000,000,000,000
Ｚ(ゼタ)：1,000,000,000,000,000,000,000
Ｅ(エクサ)：1,000,000,000,000,000,000
Ｐ(ペタ)：1,000,000,000,000,000
Ｔ(テラ)：1,000,000,000,000
Ｇ(ギガ)：1,000,000,000
Ｍ(メガ)：1,000,000
Ｋ(キロ)：1,000
−
ｍ(ミリ)：1/1,000
μ(マイクロ)：1/1,000,000
ｎ(ナノ)：1/1,000,000,000
ｐ(ピコ)：1/1,000,000,000,000
ｆ(フェムト)：1/1,000,000,000,000,000
ａ(アト)：1/1,000,000,000,000,000,000
ｚ(ゼプト)：1/1,000,000,000,000,000,000,000
ｙ(ヨクト)：1/1,000,000,000,000,000,000,000,000

[836: 匿名さん]

>>830

今までの生活と比べて、それほど変わらず、貯蓄もしっかりできればいいのでは？
ご自分の返済プランは繰り上げをどれくらい出来る予定なんでしょう。
そこさえクリアできれば。

奥さんはどう言っているのでしょう？
たいていは家計を預かるのは奥さんで、貯蓄・教育費を考慮してもやっていけそうと判断できているのかな？
まぁ、いけそうだから、購入を考えるのだろうけど。

年収はいいのに、定年までローンで圧迫されるのももったいない話ですよね。

[837: 匿名さん]

単位の件、間違えてました。正しくは、ローン：４０Ｍ¥　年収１０Ｍ¥でした。
要は、ミリオン円で表現したつもりでした。

>>828さん

詳細なアドバイス、ありがとうございます。
下宿されるとのことで、ローンは３５Ｍ¥以下とされたとありますが、８２８さんの御年収でも４０Ｍ¥となると下宿対応は困難との御判断ですか？

[838: 匿名さん]

もうすぐ申し込みという矢先にこのスレを見つけました。
そして読んでいるうちに恐ろしくなってきました。
ご診断をお願いします。

夫　26歳　年収800万円（外資金融勤務、退職金なし）
妻　28歳　年収350万円（退職年齢まで勤務予定）
子　2歳　保育園（もう1人、余裕があればもう２人希望したいところです）できる限り公立で、大学は自宅から通えるようにと都心のマンションを選びました。

物件価格　7000万円
頭金　2000万円（1500万は親からの援助）
残貯金　500万円
車　１台所持　ローンなしですが、あと２、３年で寿命が来そうです。
借入額　5000万円

ローンは年収の3〜4倍ということですと、現時点では1000万円オーバーですね・・・
年齢を考慮してもやはりこれは無謀でしょうか？

[839: 匿名さん]

>>837

もし私が４０００万ローンを借りたら…うちは変動と固定と２本なんですが、計算すると年間支払額が４０万増えるました。１０年の固定が終わって金利があがると負担増はもっと大きくなりそうです。今は１０年で終わる予定なので金利があがって支払額が増える心配はありません。その違いが大きいですね。

仮に４０万だとして４０万増えるとどこにしわ寄せがいくかというと、今毎年繰り上げしている金額が４０万減ってしまう。たしか繰り上げは１００万から（手数料５２５０円）だと思うから、毎年繰り上げできなくなります。今１年１００万繰り上げしているとしたら（実際はもう少し多い）２年で２００万が、年間６０万になり２年に１度１２０万になってしまいます。そうすると完済までの時間がかかり、支払う利息が多くなる。元金の減りも少なくなります。

子どもの教育資金は同じ金額、生活のレベルも落とさず、娯楽のお金も一緒という計算でも、ローンに回すお金が増え、繰り上げ金額が減ると、完済まで長くなる。

子どもの下宿対応は困難かどうかは、すぐにわかる事ではないですよね。
教育資金の貯金額をかえなければ、少なくとも大学入学時に貯金できている金額は同じです。
でもその時にローンが残っているか残っていないかで精神的な重圧の差があったり、現実にローンがあって仕送りする大学生がいるとなると生活費なども膨らんできますし…

ローンで４０万増えても繰り上げ金額をかえずに生活費を少なくしようとすると無理が出るかもしれません。子どもの成長に連れ増えてくる部分ですし。

教育資金作りといっても、とりあえず２人が私立４年下宿を想定して、出来るところまで貯金しているだけであって、実際に２人が私立下宿になるかどうかはわかりません。
地元国立に行くか、勉強が嫌いなら高卒か、地元私立短大とか、可能性は色々です。
親として最大（最悪？）の支出が４年私立下宿と想定しているだけです。実際年収もずっと１１００〜１３００あるかどうかわかりません。増える可能性も無いとはいえないし、減る可能性もあります。
家を建てて１度単身赴任も経験していますが、またあるかもしれません。
状況は色々変わってくるので４０００万なら下宿は無理とはきめつけられませんが、私にとってはローンは多いより少ない方が良いです。

住宅財形で金利は恵まれているようですが、団信がないとしたら、もしも（死亡）の時は退職金と相殺で、相殺できない部分は保険でカバーになっていませんか？
それは一般の銀行ローンと比べると団信の費用がかからないにしても少し条件厳しくないでしょうか？
その分自分でかける生保でカバーしようとすると生命保険の金額があがってしまいます。
銀行ローンと同じくもしもの時は保険でチャラになるならそのローンは金利的に良いと思います。

[840: 匿名さん]

長くて読みにくい。

こんなに細かく考えてみたところで、人生は思うようには進行しない。

おおざっぱに決めて、あとは頑張るしかない。

なお、私も固定と変動。金利の上がり具合で、どっちを繰り上げ返済するか
その返済の時点で決める。長期の見通しは立たないので、これでうまくいく
かどうかは疑問もある。

[841: 匿名さん]

人それぞれお金の使い道はさまざま。

50代では、思いがけず親の介護などの必要が生じたりする。
子どもだって、結婚したり出費はあるだろう。（援助してもらった人は、自分も援助したいだろう）

住宅ローンは背負ってしまえば、もう投げ出せないので、頑張るしかない。
節約すればなんとかなる・・というのは、けっこうキツイと思う。
棺桶まで節約することになりそうだ。

終の棲家・マイホームのためとはいえ、ほどほどのローンが家族にとって、大黒柱にとってはいいだろう。
お金が足りないなら、買わないことも選択肢の一つ。
家は贅沢品と思わなくちゃね。

[842: 839]

>>837

我が家の年収、我が家の金利で計算すると４０万増えたという事なので、借りる金利が違うと４０００万ローンになる事でいくら金額が変わるかは当然違ってくると思います。

うちは１５００万まで財形（当初２％、６年から１０年まで１・６％　５年毎見直し）と
公庫（〜１０年２．７％、１１年目以降４．０％）なので、繰り上げは公庫に集中しています。
この年収でも年間ローンに充てられる金額は繰り上げ込みで３００万までという限度がありました。

８３７さんがそもそも最初のレスでの質問が
＞当然繰り上げ返済前提ですが、繰り上げ余力に不安有りです。
との事ですが、年間住宅ローンにいくら捻出できるかご自分で計算してみてはどうでしょうか？

今後年収が５５歳まではキープとありますが、２人とも公立小学生になると教育費は減るけれど、食費やその他の生活費が増えてくる感じがします。
今は物価が上がっているし、将来消費税が上がると生活費はかなり膨らみそうです。
それを考えてローンにいくらまでなら出せるのかを念頭にシミュレーションしてみる事をおすすめです。

うちの場合でしたら、ローンが４０００万になると→支払い金額が増え繰り上げが減る→元金が減らない→金利がアップ→更に元金の減るスピードが遅くなると言う事で、子どもが大学生になってもローンを抱えていると教育資金としては準備できていたとしてもやはり不安になる、としか現時点ではいえません。

[843: 匿名さん]

>>842さん

本当にご親切にアドバイス、ありがとうございます。深謝致します。

仰る通り、自分シミュレーションしてみます…が、何か良いサイトやソフト等ご存知ありませんか？
甘えてばかりで申し訳ありませんが、よろしくお願い致します。

[844: 匿名さん]

>>843さん

FPや、保険担当者さんにお願いしてはどうでしょう。ソフトがあるので。
あとは、銀行なんかのシュミレーションサイトをググってみれば？
プロの診断料は、マンション購入に比べたら微々たるモノです。

[845: 購入検討中さん]

シュ・・・

[846: 842]

最初の質問に手元に残す貯金がかいていなかったのですが、２人のお子さんを大学下宿と想定して現在までに学資保険や貯金で準備もできていますか？
下宿は想定しているが、教育資金がどれだけかかるか不安というなら、
ライフプランに関する実例が多いのがここ、ベビータウン
http://www.babytown.jp/magazine/family/09/page_a.html

843さんは、商社で年収も１０００万が今後も見込めて、物件も４倍ローンですし、金利の上限が２・５％なので恵まれたローンだとは思いますが、あと２０年で退職(完済）、お子さま２人が下宿して進学というとやや不安があるのですよね。
下のお子さまが小学生になってから奥さまがパートでもはじめれば１００万〜２００万位にはなると思います。１０００万に上乗せして１００万、２００万あれば充分繰り上げ費用や教育資金の貯金に対応できるんじゃないかなと個人的に思います。
無駄な支出を抑えたり、早めにお金を準備する計画も大事ですが、収入を増やす事ですぐに解決できる事もありますので、その辺もシミュレーションで考えて見てはどうでしょうか？

[847: 842]

シミュレーション　ライフプラン　キャッシュフロー表等の単語で調べるとたくさんサイトが検索できると思います。
ＵＲＬを貼る制限があるのか、エラーになってしまうので貼れませんがご自分で検索してみて下さい。機能や使い勝手もとても充実しています。いくつかをご紹介しますので、実際にシミュレーションに挑戦してみてください。（もちろん無料のサイトです）
「ＪＡ大阪ライフプランシミュレーション 」「ＧＯＯマネーライフプラン 」
「読売ライフプランシミュレーション 」「信用金庫ライフプランシミュレーション 」

色々やって見ましたが、質問形式で簡単に入力できるのは良いけれど自由さがない所や、そんな将来の事（退職後再就職の年収とか）までわからないって言うのもありました。
入力するときは支出は多め、収入は少なめにが原則です。

そんな中でよかったのが、日経家計プロジェクト
http://kakei.nikkei.jp/simulation/index.html
自分で条件や金額をいれてシミュレーションできます。
あと、日銀の「知るぽると」　
http://www.shiruporuto.jp/index.html

ＦＰにお願いするのもおすすめですが、一応ご夫婦でこのようなサイトのシミュレーションをやった上で専門家に有料でやってもらうと良いでしょう。ＦＰも人によって厳しい人とか時代やその家族にそぐわないアドバイスをされる人もいるので、ネットや本でまず情報をあつめてからどこの誰に依頼するか決めるほうが良いです。

[848: 匿名さん]

みんな優しいねぇ・・・

[849: 入居済み住民さん]

＞＞847

横レスですが、サイトを教えてくださってありがとうございました。
早速シミュレーションしました。65歳まで働かなければならないようです。
早く辞めたいけど、頑張らなければ…という結論になりそうです。

[850: 入居予定さん]

こんばんわ。
地方公務員　年収５４０万
年齢　２９歳　
家族　妻　年収２００万　子供　１歳
物件価格　４２００万
借入　３８００万
貯金残高　８０万
借入期間　３５年（当初１５年固定か３５年固定予定）
その他ローン、借入等ありません。車は１台所有で７年後に買い替え予定です。子供は今年中にもう一人つくる予定です。妻は職場に託児所があるため産休、育休後もすぐ働けます。
　よろしくお願いします。

[851: 匿名さん]

>>850
うそでしょ

[852: 匿名さん]

東京電力も来年800円の値上げ、マーガリンも50円の値上げ・・・

無謀な人、やっぱり年収の3倍ぐらいにおさえといたほうがいいよ〜

今から購入する人は、いいね。値下げマンションが多いし、慎重なローンを組めるから。
2,3年前にキツキツローンを組んだら、かなりしんどいわ。

[853: 匿名さん]

>>849
でも、シミュレーションは一つの目安ですからね。

良い回答が出ても悪い回答が出ても、実人生がシミュレーションに入力した条件通りに行く事はまれです。
何か小さな条件でも変わるたびに、シミュレーションしなおすのも楽しいかもしれません。

シミュレーションしてみると、今現在が大丈夫かどうかというだけでなく、定年まで、退職後、と長いスパンで物を考えられるようになりますよね。

[854: 買いたいけど買えない人]

値下げマンション多いけど、元値かなり高くないですか？
2,3年前に買っておけば良かったと日々後悔ですｗ

[855: いつか買いたいさん]

結婚１０年目。
子供ひとり。６さい。
主人　４１．年収９００万。
私。４１。年収５００万。
総貯蓄３０００万。
物件。６５００万。(家と土地）
子供が小学校にいったら、仕事やめるかもです。
６５００万は高嶺の花かなあ・・・・

[856: 匿名さん]

年収総額１４００万×５倍=７０００万。
ですから、楽勝です。
でめ奥さん、辞めれないけどね。

[857: 購入検討中さん]

夫38歳　年収460万
妻34歳　年収120万
毎月の合算手取り　34〜36万位
貯金800万
子供1歳

家賃　50.000
3人分の保険、車保険　29.000
光熱費　20.000
保育園　50.000
電話、携帯、ネット、ＮＨＫ　20.000
食費　30.000
ガソリン　23.000
小遣い2人分　30.000
その他　20.000
合計　278.000

3400万で新築し頭金500万出して
2900万のローンは無謀でしょうか？

[858: 匿名さん]

カンマとピリオド使い分けられない時点でダメそうな感じですね

[859: 親と同居中さん]

お前はロムってな。めじゃわり。

[860: 匿名さん]

>>857

無謀。。。

子どもさんの学資保険をどれだけかけられるか、貯蓄はどれだけできるか。
多分、貯蓄は難しそうだけど・・・

変動or固定金利で、生死を分けそう。

せっかくの800万の貯蓄、お子さんのためにとっておくのがいいんじゃないですか。
無謀なローンに使って、ゆとりのない暮らしよりは気持ち的にも楽ですよ・・・

もっと安い住宅を探しましょう・・・今しばらく住宅の投売りがあるでしょうから。

[861: いつかは欲しい]

夫33歳　妻28歳　子供0歳　物件2900万　年収580万　頭金0　貯金450万　　　　管理費等月々1万5千　　　車ローン月々1万7千　　　現在支払い家賃6万
　(後は会社が負担)　　　　
自分ではちょっとしんどいなかって思います。貯金は会社が入社2年目からおかしくなり、4年目で倒産。で、6年目で年収360万でしたのであまりありません。(言い訳かな)その後会社も徐々に戻り、今の年収になりました。間に結婚、車をローンで購入しました。車ローンはあと二年。奨学金が年間20万くらいであと二年。三年後の年収は650ぐらいと予想されます。無知で申し訳ございませんが、もし可能なら、どのようにローンを組むのがいいでしょうか？よろしくお願いします。

[862: 匿名さん]

859
めじゃわり？
キモいね。親も心配だ。

[863: 匿名さん]

夫(28)540万、妻(28)480万物件8400万をペアで35年ローン(頭金は諸経費込みの2300万)
ローン審査通ったはよいが…10月からスタート。子供は諦めてます。
こんな方います？

[864: 入居済み住民さん]

夫38歳　年収480万
妻34歳　年収100万
毎月の合算手取り　38万位
貯金100万
子供3歳．7歳

家賃　　100,000-
貯金　　30,000-
その他　250,000-
合計　　380,000-
で生活しています

現在
2900万のローンです、今のところなんとかなっています
給料が上がれば楽になるのですが、このまま上がらなければ
子供が大きくなったら無理かもって感じです

[865: 匿名さん]

>>857
返済できなくはないと思いますが、厳しいですね。
お子さんが保育園に行っているみたいですが、失礼ですがその割には奥様の
収入が少ないように思えます。

どうしても購入したい場合は奥様の収入を増やすかパートでしたら幼稚園でカバー
できる仕事に変わって支出を抑えるくらいしか思い付きません。現状でも保育園に
しては安いと思いますが、パートだとほぼ保育料を払う為に働くようなものになって
しまいます。

[866: 入居済み住民さん]

>>863

物件8400？？
すごいね。どっちかがぶっ倒れたらどうするんだ？？

[867: 857です]

>>860様　>>865様
ご意見ありがとうございます！
なんとか買えたとしても何十年も節約生活は厳しいですよね。
新築マンションなら1800万前後であるのですが悩みますね・・・。
年齢的に焦りますが購入金額等、また一から考え直し
またここでご相談させていただきます。

[868: 匿名さん]

>>861
２年後、車のローンと奨学金の返済が終わってから購入しましょう。
その頃には収入がアップし、頭金も増え、２つのローンがなくなると返済が随分楽になると思います。今、無理に購入するメリットは無いのでは？
どのようなローンかというと、その時点の金利を見てから決めるとよいでしょう。

[869: 匿名さん]

>>863
いいですねー
このスレに相応しい！

しかもこの時期購入ということはかなりの高値掴み？

[870: 匿名さん]

863さんには、ロマンを感じました！！

家なんて、買いたい時が買い時ですよ♪

どんなステキ物件なのでしょう。。

差しさわりの無い程度に、教えていただきたいですね。

[871: 匿名]

ロマン感じるって本気ですか!?
他人の不幸を楽しむのは悪趣味で、無視出来ません。
私なら絶対買いませんもの。

[872: 匿名さん]

863は庶民じゃないな。まず物件価格的には庶民の手を出す値段じゃないし資金力のある家なんじゃね？こんなローン通るか？てことは親など周りの財力があるんだろ。頭金2000超は年収からしても謎。

[873: 匿名さん]

頭金の2000万超は親からの援助でしょうかね。いいんじゃない、買って。
いざとなれば親がケツを拭くのでしょう。頑張ってください。

[874: 匿名さん]

>863
ローンは都銀で通ったのでしょうか？家も年収1200万、頭金700万で物件価格7000万強
のマンションを購入しました。
ローン良く通ったなと、自分でも思いましたが、863さんの場合、頭金をご自分の貯金
で用意されたのなら、その堅実性を買われたのかもしれませんね。
家は子供一人おります。これから、なにかと学費のかかる年頃ですが、頑張ります。

[875: 匿名さん]

863ですが…皆さん言われてるようにやはり無茶なローンですか…。
銀行審査は中央三井信託で出して通りました。貯金は自分たちで貯めたものです。もう少し貯めてからにしたかったんですがいい所を見つけたので思いきって買うことにしました。

[876: 入居済み住民さん]

＞＞875

気に入って買うならいいと思います。ただ、どちらかが病気になった時はどうするかということも考えておいたほうがいいと思います。老婆心ながら。でもま、独身で買うわけじゃないから逆にリスクが少ないかも。がんばってください。

[877: 契約済みさん]

↑無責任

[878: 匿名はん]

そもそも、匿名の掲示板ですから「無責任」で良いでしょう。
プラスの意見、マイナスの意見をもらって最終的に判断するのは
トピ主です。
ある意味、自分の気がつかない問題や考え方が得られる場です。

[879: 匿名さん]

>>877
じゃあおまえが尻拭いしてやれよ。

[880: 入居済み住民さん]

なんで無責任というのかわかりません。責任は本人以外は取れません。
本人が気に入ったおよび支払い可能と判断したら購入に至るのでは
ないでしょうか？いざとなったら、8400万もする物件は市場価値も
高いかもしれないので、売ればいいかもしれませんしね。

年収700の私は3000万の物件でも勇気が要ります。ローンは組めるけど
ローンにだけ追われる人生は避けたいです。

貯金が2000万あってもあと6400万のローンですよね？
利息も入れるといくらになるんだろう？？
共働きなら早く返せるのかな？

体を大事にしてくださいね。

[881: 匿名さん]

ganbatte kudasai!

[882: 匿名]

「他人の不幸を…」って書いた者です。
幸せか不幸かは、他人が決めることでは無くて、自分で感じること。
余計なことを書いてしまってごめんなさい。
お子さんは諦める。とありましたが、もし授かったら「幸せ」だと思って下さい。
少々家計が苦しくても、子どもは親を無償で愛してくれますよ。
家よりずっと素晴らしい財産です。

[883: 購入検討中さん]

子どもを諦めてでも家が欲しいのは何故か教えてください。

[884: 通りすがり]

子供だけが人生の価値とは限らないし、人それぞれでいいのでは

[885: いつか買いたいさん]

>882さん

余計なことですが、、、

>子どもは親を無償で愛してくれますよ

「愛」という言葉の意味は、「見返りを求めずに与え続けること」

これは、親が子供に対して持つ心そのもの。

子供が親を愛してくれるから素晴らしいのではなく、子供を育てるという親の行為自体がすばらしいことだと思います。
もちろん、子供の成長を見守るということ自体が生きる意欲にもつながりますが。


批判するつもりで書いたのではありませんのですが、、すいません。

[886: 匿名さん]

スレ違い

[887: 匿名さん]

ご意見お願いいたします。

【夫】33歳　公務員　年収580万円（税込）
【妻】28歳　会社員　年収300万（税込）　
【子】今はいませんが将来的には1〜2人
【物件　種類】新築戸建て
【物件　価格】3,400万円（諸経費込み）
【住宅　ローン 】3,400万円

月返済7万くらいで、ボーナス20万。
結婚予定のため、手元に現金を残しておきたいので、フルローンです。
妻は将来子供ができたときには、専業主婦になると思います。
このような家庭のローンは無謀でしょうか。
よろしくお願いします。

[888: 匿名さん]

>>887
いろんな意味で無謀。

結婚前なのに一戸建ての家を購入しようとしている。
しかも、頭金は結婚費用で使うからと、全てローン。
一生共稼ぎではなく、子どもができたら専業主婦希望で１馬力になる予定だって？

賃貸にすんでいる間に頭金を作って、夫婦の基礎を作ってから不動産を購入という発想が無いところが無謀。
どうせ借りたら家賃が高いのでそれだったら月７万ボーナス２０万払う方が安いという考えでしょうが、だから「買った方が安い」という事になるのだったら考え方が無謀ですね。

[889: 匿名さん]

>>887
自分も同じ様な感じで来年頭に結婚で現在戸建契約済みです。
年齢も32才と27才で似てますね。
年収も550万・320万とほぼ同じです。
違うのは物件総額3500万で頭金600万入れて2900万ローンです。
家も結婚も親援助は断ったので結婚費用・頭金・家具家電・外構等支払い後の貯蓄は150万程になる予定です。
それでも共働きは必須と考えて嫁は最低10年は現在の収入維持するつもりです。(子供ができても)
10年で繰り上げして、その後はパートでも・・・と考えてます。
安定した公務員とはいえ一馬力ではキツいと思いますよ。

[890: 匿名さん]

>887
同じく一馬力ではきついのでは…
うちも似た感じで今年頭の結婚式の半年前にマンション契約しました。
夫３３歳年収７３０万、妻２９歳年収４００万で４２００万物件を３８００万ローンです。
当時、結婚費用や家具家電、諸費用などの為に５００万程手持ちに残しました。
現在は繰上げして残高３５５０万というところです。

現在は子なし共働きなので、繰上げ返済も順調にできてますが、うちも子供ができたらいったん仕事をやめて落ち着いたらパートにでる予定なので、一馬力の間かなりきついだろうと思って今せっせと貯金してます。子供二人目は金銭的にあきらめるかもしれないと思ってます。
このスレ読んでると私達もけっこう無謀な部類のようなのでかなり不安です。

[891: 入居済み住民さんB]

もうすでにスタートしているのですが、アドバイスをお願い致します。
実は契約時は管理職だったのですが、現在は組織改編のため降格し収入がダウンしてしまいました。
とりあえず10年固定で、千葉銀行の返済額指定方式で月々プラス4万円とかなり前倒しのキツキツ
で返済をしていますが、おそらく数年でまた7〜8万円ぐらいに返済額を落とさざるを得ないかな
とは考えています（できれば継続して後述の繰上返済もしたいところ）。
10年後にどれだけ繰上返済できるのか分かりませんが、こちらも頑張りたいと思います。

このようにもうスタートしていますので、場合によっては第二子のことや妻のパート開始時の見直し、もちろん管理職復帰できるよう努力せねばいきませんが。…と軌道修正もしないといけません。

改めまして宜しくお願い致します。


【夫】36歳 年収550万（この4月から管理職を降格し約100万収入ダウン込、以後緩やかな上昇もそうそうは望めない）
【妻】33歳 専業主婦（子供が小学3年生ぐらいになったらパート就業予定（※扶養範囲内））
【子】 1歳（もう一人欲しいが検討中）
【物件価格】3,300万
【頭金】700万
【諸費用】300万（引越代・家財道具他含）
【残貯金】250万
【ローン】
2,600万／35年(10年間固定1.1％（優遇金利全期間▲2.3％含）、ボーナス払なし)
月額返済額：11万（7万弱にプラス4万で返済開始）
管理修繕費：1.5万[当初]〜2.5[40年後]
【その他諸口】
その他①：500円＠マンション設置自走式駐車場
その他②：　0円＠インターネット
その他③：1万＠郵便貯金学資
その他④：2.5万＠生命保険
小計：約12万
【備考】車はミニバン1台所有。

[892: 匿名さん]

「年収に対して余裕なローン」ってスレはないんでしたっけ

[893: 契約済みさん]

>>891
>35年(10年間固定1.1％（優遇金利全期間▲2.3％含）

千葉銀行ってこんなに条件良いのですか？
10年固定で変動より低金利とは・・・

[894: 匿名はん]

>>891
何をアドバイスすれば良いのでしょうか？

１００万の収入減ですから８．３万／月の支出を低減させれば良いのですが、
それをどこから捻出するかは、８９１さんしか分からないでしょう。
生活費の見直し(節約生活)、貯金の減額、自動車にかかる費用の軽減（ミニ
バン→軽自動車)、ローン返済額の見直し、贅沢の倹約など方法はいろいろ
あるでしょう。

私も収入が昨年と比べて５０万減りましたが、海外旅行→国内旅行でのり
切る予定です。

[895: 入居済み住民さんB]

>>893

>千葉銀行ってこんなに条件良いのですか？
>10年固定で変動より低金利とは・・・

該当マンションのみの優遇金利(全期間)のようです。
全期間というのも助かります。


>>894

>何をアドバイスすれば良いのでしょうか？

誘導したり導いているわけではないので、以上を含め有り難うございます。
収入減もさらに倹約には傾注せねばいけませんね。

[896: 匿名さん]

我が家も無謀なローンを今年の３月に実行。
自分・手取り年収４３０万（２８歳・会社員）
妻・パート年収７０万（２８歳・惣菜製造）
子供・２歳のメスのみ
で、頭金２００万にて３３５０万の注文一戸建て購入の結果、３１５０万のローン
ローンは２１５０万は２．９５％３５年固定。１０００万は１．８５％１０年固定。
支払いは毎月７４５００円、ボーナス時２４万。年間約１４０万払ってます。
ローンを除いた全ての生活費（光熱費、車維持費、保育園、生命保険等）は約１８万。
毎月生きる為に必要な金額は、計２５万。
貯金は学資保険に２万、車貯金に２万、家族旅行貯金に１万で計５万。で、総計月３０万必要。
生活は苦しくもないし不自由は無いが、将来の貯蓄で精一杯。
いやー、正直な所繰り上げ返済は不可能です。未来は真っ暗です。
先の事を考えると不安はあるけど、今は幸せだと感じているので、毎日楽しく生きてます。

どうです？　無謀でしょう？　苦笑するしかないでしょう？

[897: 匿名さん]

まだ若いんだし、別に苦笑いなんかしなくていいじゃない。がんばりなさい。
ただ、ホーナス返済の部分だけは少しづつでいいから繰上返済した方がいいと思う。

[898: 匿名さん]

>>896

このスレ的には無謀だと刺されまくるけど、世の中的には
普通です。

むしろ毎月貯金できてるだけ余裕があります。

都内には全額変動、月々貯金無し、って人が山のようにいますよ。

[899: 匿名さん]

＞都内には全額変動、月々貯金無し、って人が山のようにいますよ。

みんなで渡れば怖くない発言がまた出た。
自分より下がいるからといって自分が安全かというとそうではないよね。


>>896さん
まだ若いんだし、諦める必要はないけど、ホントできるだけ繰上返済は、早め早めにしておくことです。
ボーナス併用にしている時点で黄色信号ですから。

[900: 契約済みさん]

先日契約しました〜
我が家の状況こんな感じです。
どうでしょうか〜？

夫：年収520万　32歳
妻：年収200万　32歳
子：無し

物件：一戸建て　3920万
自己資金(諸経費込み)：400万
借入(親)：300万

住宅ローン：3400万
変動＋固定(全期間金利優遇-1.4)

[901: 匿名さん]

はい、だめでしょ〜

[902: 匿名さん]

我が家もちょっと前に引き渡しになりました。こんな感じです。

新築マンション：7900万円
自己資金：2500万円（貯蓄とそれまで住んでいた家の売却益）
ローン：5400万円

ローンは元金均等の35年で当初10年固定（金利2%）。全期間の金利優遇がついています。
ボーナス返済なし。毎月約20万の返済が始まりました。

家族は専業主婦の妻と子供が2人。私の年収は1300万程度です。
管理費が毎月4万円。カーテンやら家具やら買ったら、残った手元の貯金は500万以下に
なりました。

このスレ的にはギリギリ大丈夫なラインだと思いますが、余裕は無いです、正直。

[903: 匿名さん]

>>902
＞ローンは元金均等の35年で
その金額、利率、返済年数だと、初回は月２２万円超になります。
２０万円は１０年経過ぐらいの月返済額です。

元利均等ではないですか？（月約１８万円）

[904: 匿名さん]

診断をお願いします。

主人:41才
妻:40才
子:二人 6才 4才
年収:1300万
ローン総額:4000万
ローン種別:提携ローン、変動、全期間1.5%優遇
期間:30年

どうでしょうか？

[905: 匿名さん]

>>No.904さん

年収は税引後ですか？
額面だとすると、日本の累進課税ではかなり税金も高いと思いますが、月収(手取)はおいくらでしょうか？

ローン計算の基本は、「毎月の実際収入−生活費(保険や子供の学費を含む)−α(貯金や予備費、遊興費)＝ローン可能額」ですから、それに照らし合わせて見てください。

また、現在41歳で30年ローンとのことですが、定年後(65歳でしょうか？)の支払計画はどのようにお考えですか？
(退職一時金で残債全て支払可能でしょうか)？


その辺りをご自身で計算されてみると良いですよ。

[906: ビギナーさん]

世界的なスタグフレーションの中で、
この先もローン可能額を維持できる職業は限られると思います。
良くて年収維持。悪くすると不況で失業もありうるのでは？

一方、資源インフレで生活費がどんどん増えていますので、
貯蓄や遊興費を減らしてローン可能額を維持するしかないですね。

＞都内には全額変動、月々貯金無し、って人が山のようにいますよ。

初めから貯蓄できていない人でも、遊興費のような減らせる支出があればまだ良いと思いますが・・・

[907: 匿名さん]

>>905さん

904です。ご教示、ありがとうございます。
年収は税込で、手取りは1000万ジャストです。年俸制ですので、月収換算しますと、80万強ですね。定年は60才です。ローンは当初30年で組ましたが、やはり定年迄には繰り上げ返済したいです。
しかしながら、年収も55才で10%cutされるので不安です。

[908: 匿名さん]

診断をお願いします。

主人:32才(会社員)
妻:32才
子:なし(今後予定あり1人)
年収:1500万
ローン総額:3000万
ローン種別:flat35、全期間固定3.21%
期間:35年

どうでしょうか？

[909: 匿名さん]

診断をお願いします。

主人:32才(会社員)
妻:32才
子:なし(今後予定あり1人)
年収:1500万
ローン総額:3000万
ローン種別:flat35、全期間固定3.21%
期間:35年
どうでしょうか？

[910: 購入検討中さん]

>908

その年収なら全然無謀じゃないですが、
フラット35より金利の低いもの（極端な話、変動でも）で組んで、
繰上げ返済をガンガンしていく方が良い気がしますけど。

[911: 匿名さん]

そうですね。
年収が高いので、今の低金利を有効に使わない手はないですよ。
3000万を全てフラットにせず、MIXローン(1500万ずつでも、2000万変動/1000万固定でも)の方がいいと思います。

10年くらいで充分返せるでしょ。羨ましい限りです。

[912: 匿名さん]

>>No.904さん

月収80万強ですか。こちらも羨ましい限りです。

ローンの詳細(優遇適用後の金利や、ボーナス返済の有無など）が分かりませんが、毎月約15万円くらいの返済になる感じですよね？

定年(60歳)までに完済するとなると、30年→19年での返済にする必要があるので、ざっくり見積もると、上記15万円に加え、毎月約5万円、繰上返済する為のお金を確保する必要がある事になります。

要は、ローンで20万強/月を覚悟しておく必要がありますが、60万/月を生活に回せるので、まあ問題ないとは思います。。。


ただ、将来の収入減、お子様の学費などを考えると、やはり今のうちにできるだけ繰上返済しておくのがベストでしょう。

[913: 匿名さん]

診断お願い致します。

夫:39才
妻:32才
子:なし(今後予定あり)
年収:2000万
ローン総額:5500万
ローン種別:3000万（変動1.375%）、2500万（固定10年2.6%）
期間:35年

どうでしょうか？

[914: 匿名さん]

診断をお願いします。

主人:22才(会社員)
妻:18才
子:なし(今後予定あり1人)
年収:1900万
ローン総額:3200万
ローン種別:全期間固定3.25%
期間:30年

どうでしょうか？

[915: 匿名さん]

>>913 >>914
釣りですか？

[916: 匿名さん]

>>908 >>909
釣りですか？

[917: 匿名さん]

913です。釣りではありません。
アドバイスお願い致します。

[918: 匿名さん]

>>912さん

ご教示、ありがとうございます。
本当は、もっと楽なローンを組みたいです。家だけが人生ではないし、色々やりたい事もあるしで家の為だけに働き続けるのは避けたいのが本音です。
とは言え、買う以上は立地とか仕様とか譲れない部分も有りますし…。
ほんと、悩ましい限りです。

[919: 匿名さん]

>>917
何時まで続く年収２０００万円？
それが恒常的に続くなら問題は全く無し。
しかし瞬間風速なら？？？
釣りだといわれる所以です。

>>914
何でその年代で年収が多いんでしょうか？
その説明が無いと、釣りですね。
頭金や物件総額も明らかにしないのは、物件に対する評価もローンの安全性に関することを全く理解していないということです。
どうなのでしょうか？

[920: ビギナーさん]

年収に見合った生活を行いながら返済を考えたいなら各年収スレへ。
豊かな生活を犠牲にして切り詰めた返済を実行する覚悟がある方だけが当該無謀スレに投稿しているはず。

>>913-914
子無し夫婦なら10万以下(その他出費こみこみで15万以下)に抑えれるはず。
毎年1000万程度の繰上げ返済を行い収入変動のリスクを回避すると良い。

[921: 匿名さん]

914>>
年収１９００万。ローン総額３２００円。
なら３年我慢して貯蓄すればキャッシュで買えんじゃねぇ。
２２歳ー１８歳。
２２歳で年収１９００万。
３０年固定？
わからん。

釣りだぁな。