年収380万円で住宅ローン1500万円の返済方法について

[購入検討中さん]

はじめまして
31才で年収380万円で専業主婦の嫁と0才の子どもがいます。
現在、中古一戸建て（築16年）を購入しようか検討しています。
費用詳細は下記の通りなんです。


価　　格　　3,200万円
　諸費用　　　200万円

自己資金　　2,000万円
頭　　金　　1,700万円

借　　入　　1,500万円

上記のような形で考えておりまして
借入の1500万円を
ボーナス払いありの10年返済か、ボーナス払いなしの15年返済か
どのようにローンを組むかで迷っています。
またローンの種類も借入が1500万円なのでどれがいいのか
アドバイスを頂ければと思います、宜しくお願い致します。

[2: 匿名さん]

借り入れ年数20年で、10年固定金利（又は今の経済情勢なら全期間変動も結果的には悪くないかも？）が妥当かと思います。ボーナス払いなしで。10年後に全額繰上げ出来るだけの貯蓄をしておき、実際はそのときの金利を見て判断する。10年間は所得税控除の恩恵を得る。
こんなのでいかが？

[3: 匿名さん]

自分がその額の借金をするという立場からだと、まず35年払いを選択します。
年齢も定年までの時間も長く子供が小さい事もありますので一回の払いを最低限に
する為です。
　但し、15年返済するつもりで繰上返済していけば結果は同じです。
（ボーナス併用は絶対止めた方がよいと思います。）
　また、上記繰上げ返済も「返済額軽減」を選択できる銀行がよいかなと思います。

　自分の経験談の場合、初めての子供でいつどんな費用がかかるかもわからない
ので一回の強制的な負担額は少なく（自分の意思で多くする）する形にする方が
よいです。
　自分は上記を満たす為に住友信託銀行にしました。子供がちょっと大きい４歳
ですが思ってる以上にお金がかかるのでそれでよかったと思ってます。

　固定にするか変動にするかは自分の好みだと思います。利下げされた局面なので
１年近くは変動なので様子見て固定に変更すればよいと思いますよ。
　自分は「変動」にしています。

[4: 匿名さん]

築年数が古い割にいい値段しますね・・・。
土地の固定資産税が結構高そうですから固定資産税の額を調査してから
ローン組んだ方がいいですよ。

[5: 入居済み住民さん]

うちも中古一戸建てを購入しました。

月々と年間の返済可能額から計算して、10年固定の18年返済にしました。

固定期間中の繰り上げ返済の手数料が高いため、ボーナス払い併用です（毎月の返済額より少ないですが）。

たまたまですが、10年後は1人娘の高校進学直後、18年後は定年退職間近です。
固定期間が終わる頃には教育費＆その後8年間の金利の見通しがつくだろうから、場合によっては繰り上げで期間短縮するか、一気に完済するか、買い替えるか。いろんな可能性があるので、がっちり固めない方がいいんじゃない？

築年数の割に高額なのは土地が広いから？だとすると不動産取得税が発生しそうですね。
固定資産税も最初のうちからけっこうかかりますしね。
うちは築10年弱で、リフォーム＆補修に70万くらいかかりましたが、数年以内に湯沸器交換と外壁補修が必要になりそうです。そのへんは大丈夫？

[6: 購入検討中さん]

ローンはできるだけ短期間で、なるべく長期固定が基本だよ。あとは金利上昇のリスクをどれだけとれるか

３５年返済とかはやめたほうがいい。２０年返済の１０年固定２%程度がベストかな

[7: 匿名さん]

短期の方がいいにはいいが月々の支払額は資産税の１２等分と合わせ月手取り収入の３分の１
以内に収まるようにしろよ。
基本的には収入は変わらないのだから賃貸の家賃の限界と変わらない。
家賃限界より多くつぎ込むのは自殺行為。
収入が少ないとエンゲル係数やら色々生活コストでいっぱいになり後で貯蓄も難しくなり
リスク対応できなくなるぞ。
あと頭金減額してもう少し貯金切り崩さないようにしたら？

[8: 匿名さん]

>31才で年収380万円で専業主婦の嫁と0才の子どもがいます。

＞借入の1500万円を
＞ボーナス払いありの10年返済か、ボーナス払いなしの15年返済か
＞どのようにローンを組むかで迷っています。

この条件なら、１５年でOKでしょう
焦る必要はありません
５〜１０年の固定でよいのでは
子供が小さいうちは大丈夫ですよ

頭金を2000万入れていれば、借り換えも問題ないでしょう

３５年にする必要はまったくありません、金利負担が多くなりますから
これで繰り上げ返済をするなんて、浪費もいいところです

[9: 契約済みさん]

でもさ、31才で年収380万でしょ。想像するに、今後も年収が大きく増える見込みはなさそうだよね。もし子供がもう一人出来たら、15年だとちょっと苦しくならない？余裕を見て、25年位の方が良いのでは？

[10: 契約済みさん]

↑
もちろんボーナス返済はなしね。

[11: 匿名さん]

年収400万で1650万円　30年で組みました。
この景気で冬のボーナスが1.5ヵ月→ゼロになり（予定）、残業手当も出ない状況です。
もう毎日がヒヤヒヤです、今は長期で良かったと思っています。

[12: 購入検討中さん]

>>08さん

　金利は、残額に対しての利息を毎月計算して払いますよね？３５年だろうが１５年だろうが
同じ額を返せば金利負担は同じで浪費なんてしないはずでは？
（１５年の返済額と３５年の返済額の差分は繰り上げ返済として同日返済）
　繰り上げ手数料分が浪費というなら「金利負担が多くなります」という理由が矛盾しますし

[13: 匿名さん]

借入が１５００万円しかないので
変動優遇後1.5としても月々4.6万円／年間55万円
フラット３％として
30年で月々6.3万円／年間75万円程
35年で月々5.7万円／年間70万円

たいした金額差ではないので、将来の不確定要素を減らすためにも金利を固定する
生活資金には許容をもたせるために返済期間は出来る限り長くしないとかで
いいんじゃいの。
原則的なことを云う人が多いともうけど、身の丈にあった、なるべくラクな返済を。

[14: 匿名さん]

うちは主さんの借入額と収入が倍、子供が二才の時購入しました。
20年のボーナスなしと考えていた所、銀行の方に「30年で繰り上げすればいいのだから」と薦められそうしました。子供が幼稚園に入ってから予想以上の出費があり、今は「銀行の方のアドバイス聞いてて良かった!!」と思っています。
あまり参考にならないかもしれませんが、共働きでないなら余裕を持ったプランの方が安心だと思います。

[15: 匿名]

ボーナス月の返済額は、毎月の支払金額＋ボーナス月に支払う金額の合計額を払うのでしょうか？

[16: ヒーコ]

ボーナス月の返済額は、毎月の支払金額＋ボーナス月に支払う金額の合計額を払うのでしょうか？

[17: 入居済み住民さん]

ボーナス払い無し、借入1800万、返済20年はどう？

住宅ローン減税って残り期間が10年切ると無効になったような気が・・・。
このままだと最初の5年しか受けれないんじゃないかな。

[18: 入居済み住民さん]

＞共働きでないなら

いざとなったらパートにでればいいかから共働きより攻めてもいいと思うけどなあ。

[19: 匿名さん]

２年前の書き込みに今更返事するなんて・・・
日付を良く見ましょうよ

[20: 匿名さん]

失礼、３年前でした

[21: 検討中の奥さま]

６００万円年収有りますが、１５００万円住宅ローン２０年、頭金なし、信託金庫で借りたいと思っています、毎月いくら位ですか?

[22: 銀行関係者さん]

直接、窓口で聞け！

[23: 匿名さん]

変動0.875だと毎月68151円です。

[24: 匿名さん]

２年越しで凄いスレチが沸いてきたもんだｗ