母子家庭で、住宅ローンを組むのは難しい？

[購入検討中さん]

今年に入り、離婚をしたのですが、賃貸マンションでいつまでも暮らしていくのには、もったいない様な気がして、マンション購入を考えています。合算収入をする人はいないのは、もちろんの事ですが、母子家庭という事で何か不利になる事はあるのでしょうか？又、現在の会社に勤務して１年半ですが、住宅ローンは組めますか？
　　
　　私本人　２８歳
　　子　　４歳
　　年収　　４００万
　　職種　　経理総務　正社員
　　勤続年数　　

　　借入希望金額　１６００万　　　自己資金　３００万
　
　　ちなみに母子手当等は受給しておりません。

[21: 匿名さん]

[当掲示板の趣旨に反する不適切な発言であると判断し、削除しました。管理担当]

[22: 匿名さん]

[削除されたレスへの返信のため削除しました。管理担当]

[23: 匿名さん]

頭金いれずに5000万借り入れをする場合ですが、
かなりのテクニックや条件が必要となってきます。

まず、１００％借り入れの場合、頭金2割入れる人にくらべ
金利が0.5%～1.0%損をします。

今の低金利時代を考えると2倍近い金利のイメージになります。

知り合いの母子家庭の方で、この前購入された例だと注意すべき点が

１．離婚してから、どれくらい日がたったか確認された
２．仕事の内容を調査された。
３．貯金やら資産やら調査された。
４．面接があった。
５．頭金を3割充当

結果として住宅ローンは通りませんでしたがフリーローンで借り入れされました。

でもこのフリーローンは金利が高くて、いまどきの金利優遇なしで3.7％くらいでした。

たぶん、母子家庭だからと言うわけではないような印象を受けました。
その人に、どれだけ返せる力があるか、と言う部分に終始しています。

でも１００％借り入れは実質難しいと思いますよ。
5000万の物件だと、頭金入れなかったとしても諸経費が300~400万程度かかるように思います。
それとは別に引越し代や生活必需品を購入するのに100万程度は最低でもかかると思います。

要するに最低でも購入物件の1割は諸経費で必要だと思ってください。
中古だと、さらにかかりますが。

[24: 匿名さん]

>21

人を論評するようなエライ人かどうか分からないけど
もっと為になる情報を提供したらどう？？

[26: 匿名]

みなさんお答え頂きありがとうございます。とゆうことはやはり難しいのですよね。実は今、本審査中なんです。で、みなさんが、おっしゃる通り、落ちてしまったら物件変更してもっと値段を下げて、再度フラットで申込みは可能なのでしょうか？またまた教えて頂きたいです。宜しくお願いします。

[27: 匿名さん]

>26

かるい病気を持っている誹謗中傷を趣味とする人の意見は無視してくださいね。
多くはニートで単なる悔しいがっている残念な人ですから。

[28: 匿名さん]

母子家庭の方は、保育園に預けられているんですよね？
その分だけ、やはり不利なんですか？

それか、元夫に養育費として補填してもらっているんですか？

その辺で、ローンなどの基準が変わっているかもしれません。
申し込み時に、銀行の担当者にその辺のことも正しく伝えたほうが有利になるかもしれません。

銀行としては「確実に安定的にいくら入ってくるか」がポイントです。
養育費などで、元夫が几帳面な方であれば、同じ日に定額で補充しているようであれば
プラスに働くと思います。

また、無防備に本審査を何度もチャレンジしないほうがいいです。

と言うのが、銀行の本申し込みで落ちたと言う情報は全銀行で共有されていて、それを
チェックされているようです。

僕の友人は、地銀などで通りやすい銀行で本審査を受け、合格通知をもらい、その後
本命の本審査を受けると言うワザも使っています。

さらに、一度通った審査金額は、半年間は有効です。
物件が変わっても本審査は通っていると解釈してもOKです。
ただ、その間に小額でもローンを組んだり、他で借り入れしたり、「お金にまつわる」
事をすると、実際の実行直前で却下されます。
クレジットカードのリボ払いも問題あるそうです。

勢いな何事も大事ですが「進み道は遠回りしてでも慎重に、しかし行動は素早く」を目指しましょう。

[29: 匿名]

２６
本審査中と言う事は、事前審査はOKだったんですか？
それなら少しは望みが持てるかも？
ただ、かなり無謀だし、一馬力を肝に命じないと大変ですよ。年収780 4800万の全額ローンでも、かなりドキドキで、私も働く事にしましたから。

[30: 匿名さん]

29と同じく、年収1200万の僕は6500万で、かなりドキドキです。
ちょっとがんばりすぎたかな、と反省。
でもこの物件、、、もう二度と出ないだろうなと言う事で背伸びしました。

子供が小学校2年になったら嫁さんは働いてもらう予定です。

[31: 匿名さん]

まあ母子家庭と言えども、有資格者だったり、大手企業の管理職についているとかステータスの高い人ならば
そこらのイケていない男よりも十分に信頼性高いだろうしな。

[32: 匿名]

↑それはそうですが、相談者さんの年収

[33: 匿名]

↑それはそうですが、相談者さんの年収からすると、無謀だと思いますよ。
ご本人は、高額所得者だと思ってらっしゃるから、ダメでしょうが…

[34: 匿名]

1000も700も差っ引かれると大して変わらんきが。

[35: 匿名さん]

↑
それは、ちゃんと節税対策していないからです。
しかも住宅ローンが大きければ、控除がガッチリ効いて ほとんど返ってきますよ。

[36: 匿名さん]

あれ？
26さんの職業って書いてあったっけ？？

高所得者までは行かないにしても、女性でそこまで稼げると言うのは
なかなかだと思いますが。

いまどきの男性でも　なかなか達しそうも無いように見えますが。

[37: 匿名]

職業は書いてないけど、ご自分で「高額所得者」とおっしゃる時点で驚きました。

[38: 匿名]

高額所得ではありませんね。すみません。ただ今まで頑張って仕事をしてきてやっとここまでの収入がもらえるようになったので。全宅住宅ローンの事前審査は通ったのですがこれってどうなんでしょう？フラットは事前審査はないと聞いたのですが､全宅住宅ローンの事前審査が通ってもやはりフラットの本審査は難しいのですか？また教えて下さい。

[39: 匿名さん]

私も離婚でローンを組みましたが、離婚は離婚が成立していないと審査を通せません。
仮審査ならOKかもしれませんが。
離婚に資金提供している、と取られるのがいけないのだそうですよ。
でももう少し地道にやられた方がよさそう・・。
年収８００万、勤続２５年、公務員。
でも色々考えて住宅に全部資金をつぎ込むことはしないで、
全額ローン３５００万円組みましたが一発でOKでました。
こどもは一番下が中学生で世帯人口減っていく一方で逆に教育資金はこれから本番なので。

[40: 匿名]

↑この方くらいが、賢明だと思いますよ。
例え、フラットで5000万通ったとしても、かなり大変だと思いますよ。

[41: 匿名さん]

家を買えるほどの母子家庭なら、国の母子家庭の生活補助金なくしてほしいな。我々が納めた税金から払われているんだからさ。

[42: 匿名]

私も同じ事思った。
死別ならともかく、自分都合で別れて、補助金貰うのは、虫が良すぎると常々思っています。
家を建てられるお金あるなら、補助金辞退して欲しい。

[43: 匿名さん]

知らないんですか、補助金もらうのには所得制限があるんですよ。
ここに書き込みしてるシングルマザーの方たちは、補助金はもらっていないはずです。
自分でがんばって稼いだお金で、家が欲しいと思って何か悪いことでもありますか？

[44: 匿名]

みなさんご回答ありがとうございます。では39さんが言われる様にだめだったら3500万ぐらいの物件で再度ローン申し込もうと思うのですがどう思いますか？あまりむやみやたらにローン審査をすると、ずっと残ったりしてよくないとのことですが、今回だめだったら再度のローン審査うけてみて最後にしようと思うのですがどうなんでしょうか？二回続けてならまずいですかね？

[45: 匿名]

申し込みの記録は、ずっとは残らないよ。一年間かな。
他スレにありましたが、事前審査までは何行か出しても大丈夫だし、本審査は５行位OKみたいです。それでダメなら、一年間待って、頭金を貯めましょう。

[46: 匿名]

45さんありがとうごさいます。45さんのいうようにしてみようと思います｡

[47: 匿名]

手当貰ってるのは屑だけだよん。

[48: 匿名さん]

３９です。
お子さんも小さいし、住居にそんなにかけなくても十分楽しい生活はできると思いますよ。
離婚はお済ですか？
後から離婚がまだ、とかになると、虚偽申告のように扱われたりすると面倒なだけです。
どのみち、住民票やそのほかのローン（車とかクレジットとか）や資産状況（不動産とかのみ）やその資産の登記とか調べられますから、源泉徴収票や書き込んだ勤続年数だけでは、本審査は通りません。

今時母子世帯より大変な父子世帯や、両親とも揃っている世帯も多いです。
そういう面からいうと（私は何も利用していませんが）母子家庭には援助も多いです。
市営住宅なども入りやすいし。
それを逆手にとって、偽装離婚して、かわいそうな母子家庭を演じている人もいます。
私も公務員なのでそのあたりは詳しいというか、現実を知ってます。
組の方で生活保護をもらっているよりマシ位？

[49: 匿名さん]

賃貸マンションの支出がもったいないとの発想であれば
まずは公営のアパートなどを選択肢に検討すべきではありませんか。
年齢的に若いので最低でもあと10年は状況をみるべきと思います。
その10年に資金を貯めること、仕事のスキルを上げること、養育。
やるべきことはあるはずです。
不動産の購入は、母子家庭にとって、ある意味で過去の失敗の払拭と将来の不安の裏返しでしかないでしょう。
そして、被害者意識と自己反省、自信がもてない等の代替が根底にないとはいえないのでは。
なおさら安易な借入れは絶対にやめるべきです。

[50: 匿名さん]

>>49

まあ、１度失敗してみるのも人生経験になるんじゃん？

[51: 匿名]

母子家庭云々の前に、そもそも700万の収入で5000万のローンを組もうと思った事が凄い。
この板の無謀なローンスレを見れば、その金額なら間違いなく「無謀」と言われるハズです。
3500万だって、ギリギリだと思いますよ。
最初から一馬力で、もし何かあっても、助ける人が居ないんですから。
よく考えて失敗のない人生設計をして下さいね。
余計なお世話すみません。

[52: 匿名]

わかりました。みなさんありがとうございました。反省してもうやめときます

[53: 匿名さん]

反省しなくていいと思いますよ。
悪いことしてるわけでは無いのだから。
みんなの書き方がよくないから、そう思うだけですよ。

ただ、ここらにくる人たちは研究熱心な人が多いので隙があれば、ワーーと集ってきます。

もう少し、詳細をつめて再チャレンジしてください。

どちらにしても住宅を買うと言うのは相当な体力がいります。
これくらいであきらめないでね。

[54: 匿名]

私も同意見。
反省する事ないです。
そもそも、ご自分が相談なさった事に、皆さんがレスしたのです。
厳しい意見が出る事は、予想出来たハズです。
この位で負けたら、一生買えませんから。

[55: 匿名さん]

３９です。
私も正直ホッとしました。
これをステップに頑張ってください。
日ごろから気をつけていれば、いい物件に巡り合えますよ！

[56: 匿名]

はい。ありがとうございます。いい勉強になりました。また何かあれば教えて下さいね。では失礼します｡

[57: 匿名さん]

年収700くらいだったらローンはせいぜい3000万くらいじゃないの？
高額・長期のローンを組むと病気にでもなったら返すのが辛くなるよね。
自分は年収670くらいの時1900のローンを組んで今６年目だけど繰り上げも結構したので残500ちょい程度になってる。
そろそろ買い替えも視野に入れてるよ。

[58: 匿名]

母子女性福祉資金で奨学金を百万借りてます住宅ローン審査で影響ありますか？不動産屋は奨学金は関係ないと言ってましたが…

[59: 匿名さん]

団地に入るのもなかなか難しいようですから

[60: 契約済みさん]

奨学金を借りているのは、子供ということになっていますか？
子供でしたら関係ありませんよ。