超無謀なローン

[塞翁が馬]

超無謀なローン組んだ方いらっしゃい！！
頭金無し、35年、変動金利、当たり前！！
当方年収490万で3700万組ました。
現在リーマン34さい男、家族ありｗ
ブルってないで稼ぐ方法を考えましょうｗ

年間300万繰上げ返済計画中！！（未定）
さてどうしてくれようかっ！！

[22: 攻撃型人生]

私もやってしまいました、年収430万で3200万フルローンです。少し後悔
　。フラット35で2.9％2770万　三井中央信託で1.3%430万　毎月10万8000　円これから妻と一緒に返済していきます。

[23: 契約済みさん]

22さん
教えて下さい。フラット35の分はどこの金融機関ですか？
当方年収420万で2900万借入を考えていますが、22さんの様な
フラット+足らず分短期固定で考えています。参考に教えて下さい。

[24: 購入検討中さん]

>>20は頭金と家族構成次第だな
頭金無しならけっこう上位に食い込めるか。

[25: 匿名はん]

>>24
あと、年齢もです。
50歳を超えて7200万のローンなら、年収が1200万でも
超ｗ無謀なローンですね。

[26: 20]

44歳、頭金700万、夫婦と子供一人。
やっぱり無謀だよね！

[27: ビギナーさん]

>>26
ここは超w無謀なローンスレなんで
どんどん意見交換していきましょう。

[28: おバカ]

頭金無し
35年
変動金利(最近1.85%に上昇！)
年収600万で5400万です。
30歳独身ですが、どうでしょうか？

結婚したらとんでもない？？
皆さんアドバイスをくださーい。

[29: 匿名はん]

>>28
年収の9倍のローン、それも頭金なしですか．．．

払えないことは無いでしょうが、ローンだけの人生になってしまいますね。
又、変動金利なので金利上昇のリスクをどう取るかを考えておいた方が良い
でしょう。

[30: 匿名さん]

私も無謀です！

実行時
３２歳
妻、子（1人）
年収：５００万（額面）で３４００万です。
頭金は諸費用と引越し代で消えてしまいますので
フルローンです。

いかがでしょうか。

[31: 物件比較中さん]

若いしいけるんじゃない。

[32: 匿名はん]

>>30
年収の7倍近いローンで頭金なし、完全に超無謀です。

年収500万ですから、ローンは2000万までが安全、2500万までが普通に
返せる範囲でしょう。
それを超えると余程、年収が劇的に増える、親の遺産が転がりこむなど
のウルトラCが無いと、絶対に無理がきます。

[33: 購入経験者さん]

>28さん
その金額を金融機関が貸してくれましたか？
担保となる資産をお持ちなのでしょうか？

数字で判断すると、超無謀、間違いなしです。
貸してくれたということは、何とかなると保証会社が
判断したんでしょうね。

結婚したら、お嫁さんは働いてもらって一緒にローンを
返していくしかないですね。

[34: 購入経験者さん]

>30さん
年収が上がっていくのであれば、何とかなると思います。

お子さんがいらっしゃるので、教育費にどれだけかけるか
ですね。

節約して、繰上げをがんばってくださいね。

[35: 購入しちゃったさん]

年収600で3年固定4500借りました。
現在、約1年が経過。
あと2年で進退を決定しなければ。
最近、勉強の末、やはり3年後に繰り上げ結構頑張らないと・・・と思ってます。
副業・・・とか考えてましたが、なかなか上手くはいかないものですね。

[36: 匿名はん]

>>35
無謀でしたね。

1年前ですと3年固定の金利は1.5%くらいでしょうか？
2年後に2.5%とすると、月16万、年間190万の返済になります。
月2.3万ほどの増加なのでまだ大丈夫でしょうが、収入が増えていないと
貯蓄を減らすか、生活を切り詰めるかしないとだめでしょう。

繰上返済については、元金が多いローンの初期にすれば効率的です。
1%の金利アップとして、毎月の返済額を同じにするには、2年後の切り替え
時に600万の繰上返済が必要です。

参考までに、この1年間の生活はどうでしたか？
そうキツキツではなかったと思いますが。

[37: 35]

さらに無謀(無知)なことに当初5000借りるつもりでいました。
審査も通っていたのですが、ギリギリで4500に変更しました。
当初5000借りた場合、月16くらいの返済額だったので、口座にはこの額を振り込んで払っている(つもり)にしています。
2年後2.5％(優遇後)であれば、即死の状況にはならない予定です。
ただ厳しいですよね。

この1年間、特にキツイ生活をした感じはありません。
ただ、お金使う際に多少考えて使うようになったことくらいでしょうか。
オール電化で光熱費削減といった効果も期待していたのですが、そんなに変わらないです。
(戸建なのでとりあえず管理費、駐車場とか不要です)

金利安かったので手元に多少の現金は置いているのですが、これを繰り上げして裸になってしまうのも心配どころです。
実際、家購入直後、妻入院という事態にも陥りました。(今は元気です)
裸だったら・・・と思うと・・・。

昇進できれば＋100くらいの増収あるので、ここ1-2年が勝負でしょうか。
あとは副業の結果をここ2年で出せるか？でしょうか。

[38: りか（妻）]

夫　３３歳／妻　２６歳
子供なし
夫　年収　５００万
　　妻　専業主婦
自己資金　１５０万
　　貯金残　０万
　
物件価格　３２１０万
　諸経費　１１０万

フラット３５借り入れ（2.98%　３５年固定元利均等）
　　　２７９０万
オリコ住宅ローン（4.9％　１５年固定元利均等）
　　　３８０万

仮審査は　OK
これから本審査です。
手付け金１５０万で契約済みです。
なお、昨年４月に会社を立ち上げて、
勤務年数が低いので銀行ローンは組めませんでした。。

このまま実行するか悩んでます。
もっと物件価格を下げたほうがよいでしょうか？

[39: 匿名さん]

37歳　独身
物件5100万　マンション
年収600万　頭金1700万
3400万もかりちったぜ！！
いくぜぇ！！
8月実行だぜぇ！！

[40: ふし]

34歳　年収420万　借り入れ2400万　10年固定　10年間金利2.1％　10年間の返済額約8万円　妻　収入なし　子供　5歳　3歳　これってどう思います？

[41: ふし]

追記です。ローン期間は35年です。

[42: 匿名はん]

>>40
10年後の元金残は1883万になります。
金利がどうなっているか分かりませんが、仮に4%とすると月返済額は
約10万、お子様が15歳、13歳で教育費がかかる時期ですので厳しいと
思われます。
又、35年ローンだと69歳までの返済なので繰上返済が必要です。
4%の金利が続くと仮定して60歳時点で900万の元金残ですから、教育
資金や老後資金とは別に最低年間25万円を貯蓄又は繰上返済していけ
れば大丈夫です。

あとは、年収アップがどれだけ見込めるかですね。

[43: 匿名はん]

>>38
貯金残0円というのが、気になります。
資金ショートしても、決してサラ金などから借りることの無い様に
して下さい(ノーローンなどで1週間以内に返済すれば利息ゼロとい
うのがありますが、借り癖がつけば危険です)。
ローンが増えますが、諸経費分だけを頭金として40万を手元に残さ
れた方が良いと思います。
あと、頑張って節約し、最低でも年収の半分は貯金でもっている
のが安心できます。

ローン比率は高めですが、若いので頑張れば大丈夫でしょう。

[44: 匿名はん]

>>39
頭金1700万も入れているのだから無謀では無いですね。

[45: 入居済み住民さん]

可処分年収５５０万円で４５００万円借りました。
欲しいものは手に入れる主義です。

[46: 匿名はん]

>>45
そういうワイルドな気持ちがあるなら大丈夫でしょう。

[47: りか]

>>43さんへ
ありがとうございます！
勇気がわいてきました！！

[48: 夢二]

年収・・５６０万
年齢・・３５歳
借入・・３４００万
家族・・妻と子供一人

このスレでは普通でしょうか？

[49: 塞翁が馬]

>>48さん
このスレでは普通ですｗ
払えなくなるのも想定内、賃貸出して借り手つかないのも想定内
稼ぎまくって短期返済も想定内、売るとき安値なのも想定内
どんなシュチュエーションでもビビリ＆計算高い人種(イヌorマシーン)は
上へも下へも動けない
チャレンジャーが最後には笑えるのよ！！
リスクを考えて行動するのも大切だが、たかが住宅、住む家
良い借金じゃないかｗｗ
【※リスクを取ったら管理＆把握は大切です何事も即断即行動で手遅れになる前にｗ】

[50: 攻撃型人生22です]

23さん　当方　フラット35は、日本住宅ローンです。HM提携です。団体信用生命保険　別ですよ。　やっぱり　込みの所ローンを組めば良かったと
これも、また後悔してます。

[51: 匿名さん]

３３歳　年収６００万　妻　子供２人
頭金０　４０００万　３５年ローン

約一年半前、ここで無謀と言われやめようと思ったが実行
妻・子供大喜び
万が一のことがあったらローンがチャラになるから繰上げ
しなくていいってさ
若くて可愛いから許す！子供も可愛いから父ちゃん、働くぞー！

[52: 入居済み住民さん]

年収・・夫（ＳＥ）８６０万　妻（パート）８０万
年齢・・夫４１歳　妻３７歳
借入・・２７００万
家族・・子無し

僕の年齢高いけど、余裕かな？

[53: 購入経験者さん]

＞５１さん
ここは、６月末にできた新しいスレです・・・。
年収があがるのであれば、無謀ではないと思いますよ。
お子さんにどれくらい教育費をかけるかですね。
７大疾病特約つきなのでしょうか？病気で働けなくなっても
返済は待ってくれません。
ローンは少なくしておいたほうがいいと思います。

[54: 購入経験者さん]

＞５２さん
お子さんもいらっしゃらないとのことですし、その年収があれば、
まったく問題ありません。
繰上げをがんばってください。

[55: 匿名]

＞５３さん
『まったく問題ない。』はすこし言いすぎかもしれませんよ。
SEさんの場合は年俸契約の方が多く、転職による減収も多いので、ローンの延滞率は比較的高いです。
私はとある銀行でローンの管理部門をしていますが、民事再生事件や、転職による長期延滞の事案もよく目にしますよ。
収入の高い内に、がんばって、繰上げ返済をすることをおすすめします。そのほうが、人生設計上も楽です。
銀行に余分な金利を払うより、人生楽しみましょう！（自己矛盾）

[56: 匿名さん]

バブル時に１２０倍の抽選があたり、２２歳年収３３０万円のときに３０００万円の借金をしました。
直ぐに売ればよかったのですが、住み心地が良かったのでずっと住んでいます。
でも、ローンは完済しましたよ。

スレ主さん若ければ何とかなります。
３４歳？私がローンを完済した歳ですね。

[57: 購入経験者さん]

34歳、年収600万のときに3600万、変動35年で借りました。職場では＊＊を見る目で見られました。
ただいま42歳、転職して年収が下がったりしたのでまだ700万、残債は2500万です。もうすぐ、繰上げ返済200万します。
まだまだ、先は長い・・・・。

[58: 大手企業サラリーマンさん]

>55さん

52です。年俸制ではありません。
その月々で上下します。７０時間／月残業しますが残業代はすべて出るので助かっています。

ＮＴＴ→不治通へ転職しているのでもう転職はしないかも。
年収も２００万円ほど増えましたし（その分激務ですが）。
個人的にパソコンさわるの好きなので今の仕事も性に合っているかなと。

年に２５０万円ほど貯蓄できるのでそのうちの何割かは繰り上げ返済にあてようかと思っています。

[59: 匿名さん]

独身男性30歳
年収450万
物件4500万
ローン4500万
今後の年収下がる見込みのみ
どうよ！
。゜゜(´□｀。)°゜。ワーン!!

[60: 入居予定さん]

みんな太っ腹ですな。
でも若いからできるんだね。

私は40代後半、年収700、物件3000、頭金1割です。
他に貯金ありです。これでもびびってたけど、みんなを
見てるとすごいなと思います。若い頃なら何でも出来ますね。
がんばってください。

[61: 匿名]

年収500万(額面)　2800万借り入れ
35年固定3.5%

自分30歳　妻25歳:専業主婦　子供:1歳


無謀でしょうか。。

[62: 匿名さん]

＞＞６１さん

このスレに登場する案件としては殆ど問題ないような…。
若いっていいですね！

[63: 匿名さん]

＞＞５８さん　５５です。

他意はなかったのですが。ゴメンナサイ。
年間250万円貯蓄ができるなら殆ど問題なしと思います。
あとは体を壊さないことですよ。

[64: 入居済み住民さん]

夫:27歳　年収500万
妻:26歳　年収300万
子:2歳
ローン4800万　35年変動
今後、金利が上がるとツライです。

[65: いつか買いたいさん]

年収1200万、年齢43。親の借金を返したため貯金ゼロ。
ここ２年で、貯金を600万した。
手取りは80万ないくらい。家族なし。車あり。猫４匹。実家に毎月15万送金中。
給料は、今後もたぶん毎年5〜10％くらい上がる。株と拠出年金あり。
でも持病持ち。団信加入はたぶん無理だけど、生命保険が会社のと自分ので3600万くらいある。
4000万借りたら無謀でしょうか？

[66: 入居予定さん]

>>65

今の家賃はいくらでしょうか？
あと手取りはいくらくらいになりますか？

[67: いつか買いたいさん]

家賃は８万です。手取りは80万を切るくらいです。
２年前に父親の借金を返し、その後、通勤に必要でを購入しました。
現金で300万支払いました。
ですので、２年で900万くらい貯金ができる生活をしていたと思います。
あと２年で貯金を1500万にして、スター銀行に預金し、
4000万は恐ろしいので、3500万借りようかと考えています。
やはり無謀でしょうか？
年金暮らしの母とひきこもり兄弟に、せめて家だけでも残してやりたいと考えているのですが。

[68: いつか買いたいさん]

>>67
です。300万で購入したのは車です。
毎日100キロ近く走行するので、ガソリン代の節約になると思い、
ハイブリット車を購入しました。
本来なら軽自動車などで節約すべきだったかもしれません。

[69: 匿名さん]

>>67さん
ちょっと本題とずれるのですが、現在独身・東京スターでローン検討中なので……家族なしとあるので67さんが独身かなと思ってレスします。（以下、配偶者がおられるなら読み飛ばしてください。）

東京スターは団信必須です。団信を外すには、法定相続人が連帯保証人になることが条件です。この法定相続人というのが曲者で、独身者で親が健在の場合は親に限られてしまうので、長期ローンが組めません。私の場合、ローンと同等の貯金が見込めるので兄弟では駄目かと問い合わせたのですが、駄目ですとの返事でした。（そのときの担当者によると、この「法定相続人」というのがそもそも配偶者を意図して定めたものなので、親というのはさらに条件が厳しくなる可能性がありますとのことでした。）

ですので、東京スターで検討中なら、ローンを計画される前に一度問い合わせてみることを勧めます。

[70: 入居予定さん]

>>68

東京スターは金利が高いので、最初は新生の10年固定選択型の変動にして、貯金がたまったら借り替えたらどうでしょうか？そのほうが最初の費用が不要だし、利息が少しでも少なくてすみます。スターは団信をずっと払わないといけません。・・・と書いて、よく読んだら団信に入れないんですね。そんなに無理をして大丈夫ですか？家族思いなのはとてもいいことだけどあなたの身体が心配です。

団信不要の住宅ローンってどこがあるんだろう？？

[71: 匿名さん]

フラット