年収500万で2900万の住宅ローン

[購入検討中さん]

年収500万で2900万の住宅ローンを組む予定。。。

固定3.3％でいくか変動1.6％でいくか検討中・・・
※どちらも35年

みなさんならどっち？

[2: 匿名さん]

俺なら無理して買わないなぁー

[3: 匿名さん]

俺も似たような年収で似たような金額をローン組む予定、ただ10年固定の2％にする予定

[4: 匿名さん]

変動1.375（優遇1.5）で
がんばって繰り上げ返済
金利上昇とのスピード勝負だぜい！

[5: 購入検討中さん]

私も似たような年収で、3000万円のローンで検討中です。
不動産の方には、初めは変動で、その後金利の状況を見て固定に切り替えれば
よいと言われました。

それよりも、3000万円のローンが無謀ではないのかと、決断出来ずにいます。

[6: 契約済みさん]

同じ境遇ー
でも私は妻が年３００万ほど稼ぐのでなんとか。
それがなかったら、ローン組んだら生活苦しいだろうなぁというレベルでした。
その代わり、子供はローンにメドがつくまで諦めるという選択。

ちなみに、ローンの内容は、ここ１０年で返済で完済できる分を１０年固定。それ以外は全固定。
９００ー２１００万。１０年固定にメドがついたら子供つくるぞぉー！

すれ主さんへのおすすめとしては、
繰り上げ返済できる程度の分だけ変動で組んだミックスがいいかと。

[7: 匿名さん]

私も似たような年収で3000万円ローン組む予定。
フラット35で行きます。
金利は今の景気と将来予測からプロが決めた数字なので、変動でも固定でも金利負担は理論的に変わらないのでは。
それなら住宅金融支援機構の支援があるフラット35がお得かなと思います。
固定は金利の低い時期に組まないと意味がないし、将来の返済プランが確定できるのがメリットです。

年収500万で3000万のローンはどうかについては、今後の年収の見込み次第でしょう。
このままずっと500なら要再考、800〜1000まで上昇見込みがあるなら大丈夫だと思います。

[8: 契約済みさん]

年収５００万円で３，０００万弱のローンは少々厳しいかと思います。
ローン枠いっぱいですよね？　年齢にもよると思いますが、やっぱり厳しいです。

奥さんが働いているとパートでも年間１００万円くらいは足しになると思うので、
なんとかやっていけるというレベルですね。

私は独身で今年で３４歳ですが、去年までは過去の投資失敗などで貯金が無く、
やっと本年度マンション契約（ローンは５，０００万円）に至りました。
来年３月に婚約者と住む予定です。
年齢の割には年収は高いほうだと思うので契約にいたりましたが、年収５００万円で３，０００万円の借り入れだったら契約はしていないと思います。

[9: 契約済みさん]

こういうすれをみれとおもうのですが
やはりシュミレーションしてみてはとおもいます。
フラット３５でもありますし、よくあるのが損保系のシュミレーションですね。
保険会社もやってくれます。

自分は、独立系FPにお願いして検討しました。
自分も同じ年収ですが、給与の上昇率が、1%-2%の範囲と先輩方をみて予想しています。

・年齢：38才、年収500万
・住宅ローンに対する年収負担率（税抜き）15%
・借りいれ機関：18年
・子供４さい（高校まで公立、大学は私立の理工大学を想定）
・貯金：700万
・ほかローンなし
・退職金は、1000万を想定
・定年；60歳
・65より公的年季：24万

これでも老後はきびしいらしいです。

[10: 匿名さん]

みんなやれ子供はあとだの年収が上がらなければ再考だの先のことは分からないし怖いなら家建てるな

[11: 周辺住民さん]

>>09
日本人？

[12: 匿名さん]

↑間違えレス！！お前が日本人？

[13: ご近所さん]

>>12
=>>09
間違ってないだろ。声に出して読んでみろ。
誤字脱字なんてレベルじゃないだろ。
無駄に平仮名多いし。

[14: 匿名さん]

あはは！ 日本人？

[15: 匿名さん]

にほじんでわないすね

[16: 匿名さん]

>>10

>みんなやれ子供はあとだの年収が上がらなければ再考だの先のことは分からないし怖いなら家建てるな

激しく・・とは言わないけど、概ね同意。
まあ、人それぞれだとは思うけど、ローンが怖くて子供作らないって・・なんだろうと思う。
時代といえばそれまでだろうけど、いつから家が先で子供が次になったのか？

「住宅ローンにメドがついたから、あなたが産まれたのよ。」なんて悲しくて子供に伝えられない。

メドが立たなかったらローンは払うけど、子供はあきらめるの？
俺だったら、逆だけどなぁ。

[17: 匿名さん]

年収５５０万　３７才で３１００万ローン組んですでに５年経過。いまんとこ何とかやれてます。
ちなみに子供二人小学生。去年車もローンで買いました。

[18: 匿名さん]

なんとかなるもんだよ！組めるうちに組んどけ

[19: 匿名さん]

何とかなるって本当です。
うちも年収800万円で4900万円のローン組みましたけど
余裕で何とかなってます。

[20: 匿名さん]

17さんへ
うちも年収同じでローンは2500万です。ローン3年目で子ども小1幼1ですが、最近赤字がつらくなってきました。貯金もできないし・・・。
車も買い替えたいですが到底難しそうです。
家計のポイント教えていただきたいで。
金利はやっぱり変動ですか？
うちは高めの長期固定で後悔して借り換え検討中です。

16さん
確かに、あまり違和感なく読んでいたのですが、ご指摘されると確かにと思いました。子どもが生まれるとすみたい環境や家もまた変わってきますよね。子がうまれるとお金かかるので苦しくなるのも事実ですが、自分達が育ってきた時代とは本当変わってきましたね。

スレ題の年収500/ローン2900は頭金で違いますが、けっこう厳しいと思います。
うちはあがるあがるといわれて35年の長期固定を組んで、ＭＩＸにしとけば・・・、3年固定にしとけば・・・とても後悔しました。
今の経済状況も読みにくいですが、固定3.3は高いと思います。

[21: 匿名さん]

No.20さんへ

１７です。

うちは長期固定３０年超で２．８％程度ですが・・・２年前に３年の短期固定切れで、そのときの情勢から超長期にしました。
サブプラやらで、金利低下傾向に少しひかれましたが、１０年固定や２０年固定２．３５％への変更を考えました（借り替えにより、（金利次第ですが）今後２０年程度で１５０〜１６０万の差もしくはトントンとの試算も考えられました）が、１０年後の金利とのにらめっこや借り換え諸費用やらの追い金を考えた末に現状維持でいくことにしました。
また、一つの銀行では、自動車ローンがあったため、審査で引っかかったこともあり、このことが結局めんどくせ〜ということになり、現状維持とした次第です。

[22: 匿名さん]

金利の上がり下がりに敏感で、常に金利とのにらめっこができる人は変動で行けばよい。
ある程度の安定とめんどくさがりの人は、借り換えや切り替えの手間賃もバカにならないので、長期固定で組めばよい。組んだ金利で納得できれば妥当（安い）と判断するし、納得できないのならその金利は高いということになる。

借り換え相談に行った際、大抵の銀行の人は、２０年超で３％以下で組んでいるならいい（安い）と思いますがと言っていた。なんで借り換えるの？という感じだった。

[23: 匿名さん]

>20さん
16です。
ちょっと偉そうに書いてしまったなぁ〜と後悔してます。皆さん失礼しました。

家は８年前に年収500万円　2900万　公庫2.8%でローンを実行。
新居引越し後３ヶ月目に子供が出来、現在二人の子持ちです。
現在は年収650万になり、借換えもしたため期間も短縮しましたが、月々の返済は当初とさほど変わっていません。でも、皆さん同様なんとかなりました。別につらい生活ではありません。
何より子供がいることが一番の幸せと思っています。

夫婦二人だけと子持ちでは当然、生活スタイルも違います。ＧＷに海外旅行などありえないし、遊びや買い物も変わります。もともとがケチな性格だからやっていけているのかも知れませんが、
やはりこの年収でこのローンですから、どこかで多少の我慢は必要でしょうね。
全員が全員、なんとかなるかは分かりませんが、必要なもの・そうでないものを取捨選択していければ無理ではないと思います。

[24: 匿名さん]

なんとかなる、の感覚は人それぞれだと思いますが、

月々のローンが払えて、給料で生活ができる、月でマイナスができてもボーナスで補填できて
夏と冬のバーゲンで洋服や靴などの買い物ができる位ですか？

子どもが大学入学時には、学資保険分を入れてまとまった金額が用意ができますか？
定年までには完済できる見通しですか？（退職金で返済するのは危険です）
定年後は公的年金と退職金だけでは苦しいと思いますが、老後の資金なども子どもの教育費が終わった頃、または５０過ぎから退職までに貯められる期間と余裕がありますか？
戸建ての人は１０年後２０年後、それ以降にでてくる修繕費など用意できそうですか？
マンションの人は管理費などが上がっても対応できますか？
車を持っている人は買い替えの費用を用意できますか？
奥さんは子どもが小学生になり手がかからなくなったら、パートに行って働こうという意思があって健康な人ですか？その頃年齢的にパートできる年齢ですか？（資格などあれば良し）

[25: 匿名さん]

↑
少しえらそうな感じがします。
どういう立場の方か知りませんが、やってこれてきている人はそのくらいは考えてきてるんじゃないでしょうか？
これから組もうとしている人への忠告なのかもしれませんが、いずれにしても、すこし気分を害するというか、気持ちを削ぐようないやらしい言い方のような・・・

[26: 匿名さん]

＞やってこれてきている人はそのくらいは考えてきてるんじゃないでしょうか？

考えているだけではだめなんですよ　

子どもが乳児や幼児の時の支出がそれほど無い時期に生活費とローンだけ支払えて、これで何とかやっていけているという感覚は、あと数年したら「考えていたより厳しい」に変わってきますからね。
今の内から教育資金の目標額を自分できめて少しずつ貯金したり、数年後にいくらかまとまった繰り上げが出来るようにそれも貯めて行かなければ。
早く開始すれば月々の負担は少ないけれど、遅くなればそれだけ金額が大きくなります。

やっている人にとっては当然の話ですが、これ読んで「偉そう」とか感じる人は判っていても実行しないで棚上げしてる事を指摘されて腹が立つんじゃないですか？

[27: 匿名さん]

月々どれだけ貯金にまわせるかがポイントじゃないですかね。

毎月10万は貯金にまわす、ということを前提に家を購入するのがいいと思いますよ。
残ったお金で身分相応に暮らすこと。

人生のポイントでいくら必要になるかをしっかり考えておくこと。
何とかなるだろう・・・って言う人はけっこう危険みたいですよ。

ローンは払えて、なんとか食べていけるけど、貯金はほとんど出来ないなぁ・・って言うのは、
今がよければ良いという感覚と同じです。

[28: 匿名さん]

24さんの書き込みは、確かに偉そうだと受け取れなくもないけど
おっしゃっていることは大切なことばかりだと思います。
うちも年収４００万弱で２１００万のローンを組みましたが
１ヶ月あたり、財形貯蓄２万＋子どものための貯金（学資保険込みで２万５千円）だけは
死守しています。
ローン開始後半年で、妻がパートに出始めて、手取りで月２０万弱稼ぎ始めたので
その分は、繰上げ返済にあてる予定ですし・・・。

あと、うちは、習慣流産で第二子を諦めたので、マンションを購入しましたが
無事に二人目、三人目が生まれていたら、もっと細々と暮らしていたと思います。
子どもと家、どちらを取るかは人それぞれですが
家のために子作りを延期するって、私のような立場の者から見ると
贅沢というか、悲しい話だなぁ、と感じますね。

[29: 28です。]

財形２万＋子ども貯金２万５千を「死守」していたのは、妻が働き始める前の話です。
妻が働き始めてからは、死守しなくても、余裕で貯金ができるようになったので・・・。

[30: 匿名さん]

いざとなれば売る覚悟があればいいんでは？？

[31: No.805]

今の年齢と、会社の安定性とかで考えればいいんじゃないかな。

ちなみに年収500万でローン3000万円はローン枠いっぱいとの意見もありますけど、
銀行のシュミレーションでは、4000万円ぐらいまでは黄色信号だったよ。
返済期間35年の場合だけど。
↓
http://www.bk.mufg.jp/kariru/jutaku/sim/kariire.html

上場企業とか安定性に関係あるんじゃない？
あとは切り詰めれば何とかなると思う。
UFJのシュミレーションなら一応信頼性はあると思うけど。

ちなみに私はUFJなど都市銀行は高いし、態度デカいから親切な地方銀行で借りるけどね。
地方の信金とかだと固定10年で1.5%になるのもあるよ、エコとか条件あるけど。
ちなみにUFJは固定10年2.1%、3000万、35年なら200万ぐらい違ってくるんじゃないかな。
計算違ってたら、指摘してくださいね。

[32: 匿名さん]

>>24
出張鑑定は結構ですが、上から目線の文章は 読んでて非常に気分が悪いですね

[33: No.805]

>>24
口調というか文調というか、気分悪いね。
でもまあ、石橋を叩いて渡る性格の人にはいいんじゃない？
指摘というか、判断材料こと細かくあげてくれてるわけだし。
ぼくは神経質じゃないので、担当者とか銀行の話聞きながら
許容範囲なら、夢もって組むけどね。
いや、契約しちゃったというか。。。

[34: 物件比較中さん]

＞26

＞やっている人にとっては当然の話ですが、これ読んで「偉そう」とか感じる人は判っていても実行＞しないで棚上げしてる事を指摘されて腹が立つんじゃないですか？

大変同意！！
あまりにも、シュミレーションしない借金（ローン）の組み方がおおいとおもう。
年収負担率？まったく意味のない論理。
銀行の意味のない指標で借りて、ローン破産者がおおくなるという試算がでています。

自分は、38才で1100万のローン/年収500万（退職金はまったくあてにしません。というかできないでしょう？）ですが、子供2人の生活費・教育費、老後のお金を考慮するとかなりぎりぎりです。

[35: 匿名さん]

住宅ローン契約したら、もしかして家が建つまでは今住んでる賃貸の家賃との二重払い？死んだな

[36: 匿名さん]

は？勉強しよう！

[37: 匿名さん]

>>34
シミュレーションだと思ふ。

[38: 匿名さん]

>>36

何も分かっていない人と議論してもしゃあないさ！35ったら・・・恥ずかしい。。。

>>37

いつまでたっても、シュミレーションって言う人多いのだ。
「完璧の璧は壁じゃない！」くらい既知だとおもうんだけどね。
シュミレーションで変換できちゃうから、気づかないんだろうね。きっと

[39: きら]

変動だね。
そして、繰上げ返済。
あまり世間の言ってる事、評論家の言ってる事を
信用しないように。

[40: 購入経験者さん]

ここにもかなり過去に終わったスレに書き込んでる・・・

[41: サラリーマンさん]

５００万で２９００万のローンくらいで
がたがたいうなｗ
俺は４５０万で３５００万フルローンだ、ばーろｗ
７倍がなんだｗ
地方銀行は貸すぜ。

ちなみに、俺　３７歳　東証一部上場企業（不動産系 新興）
　　　　　嫁　２２歳　専業主婦　
　　　　　子　長女、長男、次女、三女

どうだ！ｗ

[42: 匿名さん]

>>41
釣りごくろうさん。

[43: 購入経験者さん]

2年ほど前マンション購入しましたが
自分も2,800万円ほどのローンを組みました。
この先の金利上昇を考慮し、変動（全期間-1%優遇）とフラット35の2本立てで借りてます。
今は、変動だけの方でも早く返済しようと貯蓄計画を立ててます。
片方のローンが終わればだいぶ精神的にも楽になりますからね＾＾

さあ、頑張って貯金しなくちゃ＞＜