年収に対して無謀なローン その９

[匿名さん]

年収に対して無謀なローン　その９

レスが1000を超えていますので立てました。

無謀なローンを組みそうな人、あるいは既に組んでしまった人のためのスレです(その８)。
営業マンは「絶対大丈夫です。審査も通りますよ」としか言いませんが、本当に大丈夫なのか？
心配な人はここで聞いてみましょう。(年収・年齢・家族構成・物件額・ローン総額・貯金の有無・
親援助の有無・今後の昇給見込み・その他特殊事情を詳しく書いてくれると、アドバイス(いちゃもん？)
しやすいです。)

例）
■世帯年収
　本人　500万円
　配偶者　400万円
■家族構成　※要年齢
　本人　30歳
　配偶者　30歳
　子供１　5歳
■物件価格
　3500万円
■住宅ローン
　・頭金　500万円
　・借入　3000万円
■貯蓄
　200万円
■昇給見込み
　無し
■その他事情
　・車のローン（月3万円、あと1年）
　・親からの援助100万円
　・1年後に子供欲しい


前スレ
http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30190/

[902: 匿名さん]

釣りでしょ。

釣りじゃなければ、24歳の旦那が実家のために、ローン購入で、結婚後には賃貸に出すっておかしくないですか？

親が賃貸を借りて住めばいいだけじゃないのか。

[903: 匿名]

よろしくお願いいたします。
二人とも高年齢の為、老後のことなどが心配です。
今のところ、二人とも健康ですが、いかがでしょうか？


■世帯年収
　本人　600万円（自営）
　配偶者　280万円（派遣）
■家族構成　※要年齢
　本人　41歳
　配偶者　45歳
　子供なし（今後も無）
■物件価格
　2690万円
■住宅ローン
　・頭金　　600万円
　・諸費用　150万円
　・借入 　2090万円
■毎月のローン＋管理費、修繕費＋駐車場
　・117千円
■残金
　200万円
■昇給見込み
　無し
■その他事情
　・車１台所有　ローン（無）

[904: 匿名さん]

かなり無謀ですが如何でしょうか？
やはりもっと安いところにお願いするべきですか？

■世帯年収
本人 700万
配偶者 400万

■家族構成
本人 31歳
妻 28歳
子供なし(三年後ぐらいに一人予定)

■物件価格
土地 2900万円購入済建物 検討中 2000万円予定
※外構、地盤改良等諸経費込み、延床30坪
■住宅ローン
頭金100万円
借入4800万円

■貯蓄
残300万円
※家具等別

■備考
・昨年貯蓄実績 300万円
・現在家賃115000円・年昇給1〜2％

[905: 匿名さん]

>> 903

自営業の人のローンは、その人しかわからないのでは？
こればかりは、収入に波もあるかもしれず、老後の年金もどんな感じなのかわかりませんから。>>904

ローン額が大きいので、奥さんが必ず仕事を続けなくてはダメでは？
出産後に母子どちらかの体調が良くなくて、辞めたくても、絶対に続けなくてはいけない状態。

そして共働きでも、キツイローンなので、本当に家のために夫婦が協力して返済していくぞっていう意気込みが数十年続くかどうかですね・・・。

[906: 匿名さん]

>>904
金利が2％として35年ローンだと月々16万弱だろ。
今の家賃+月々貯金額が約36.5万
子供が欲しいなら平均して26万をローン返済に回せると考えると
月々10万づつ繰上げが出来る。もしそれを欠かさず出来るのだったら
ローンは19年弱で終わります(軽減型)
子供が3年後に生まれるとしたら、中学入学時にローン残高940万。
ローンの月支払額は5万弱にまで軽減されるので、
支払い厳しくなったらちょっと繰り上げペースおとせば対応できます。

ただこれ、今の収入が変わらない場合可能な話で、
奥様が妊娠出産とかってなったら、難しいよねー。
奥様の所得が400万で年間貯金額が300万ってことは
おそらくご主人の収入はすべて使って奥様の収入は全て貯金って感じで
まぁ、そんなに外れてないと思います。

つまり、奥様の収入が0になった場合
今の家賃分くらいしかローン返済にまわせません。
2％で月々11.5万って3500万の借り入れですよ。1300万もオーバーです。
建物分として使えるのは600万ですね。
なので、まず貯金しろといいたいところですが、
土地取得済みなのね…。

奥様の出産後の仕事についてよく考えるか、
ご主人の700万の収入だけで生活し、なおかつ年100万以上の貯蓄が出来るよう
生活の根本的見直しをすることを強くお勧めします。
4800万を借り入れるなら、それでも月々5万しか貯蓄もしくは繰り上げ返済に回せません。

[907: 904]

>>905
>>906

ご意見ありがとうございます。
やはり厳しい状況ですよね。
妻の収入が変わらなければ何とかなるというイメージですね。
現状、建物の費用を抑えて4500万にするか、4800万にするか悩んでおります。
しかし、そもそも4500万でも厳しい状況ですので、906さんのご指摘頂きましたように、
妻の仕事の継続を考えること、生活を見直すことが重要ですね。

土地を購入し早まってしまったかと言う気もしておりますが、後戻りも出来ないため、
何とか前に進んでみます。

[908: 匿名さん]

もう、踏み出してしまっているんですね・・・
子どもがいない生活だと、どうしても簡単に返せそうな気がするけど、保育園や学童での生活は想像以上に大変かと。

送迎や家事など旦那さんも協力してやっていく団結力がないと、奥さんが倒れちゃうので頑張ってください。

[909: 匿名さん]

>>904 うーん、世帯年収が1100万、子ども無し、だと、手取り収入が900万ぐらいですかね。
そうすると、家賃に130万消えるとしても、可処分所得は750万はあるはずです。
さらに倹約して、貯金を500万ぐらいまで増やさないと...。
一度、厳密に家計簿を付けて、家計の無駄を省いていきましょう。

[910: 入居予定者]

初めて カキコミをします

教えてください

私 年収 530万円
年齢 31歳

職業 会社員

勤務年数 約5年半

妻 専業主婦

子供 3人


購入予定物件 3600万円のマンション(新築)
頭金なし

住宅ローン(仮審査は通過済み)を通した後に、引越し費用などの ローンは 組めるものなのでしょうか？

[911: 匿名さん]

ローン金額が増額になる場合 仮審査から再度通さないといけないと言われた記憶があります


約年収の７倍でお子様もいらっしゃるということで負担はかなり大きいと思いますが大丈夫ですか？

[912: 入居予定者]

匿名さん、早速のご回答 ありがとございます

金額的にはなんだかんだで 100万円位を かりれたらなとおもいますが 住宅ローンの追加融資はできるものでしょうか？
仮に他に組むとなると 金額的においくらくらいになるものかと 感じています

恥ずかしい話、引越し代くらいしかありません・・ 貯金は 始めにかかるローン諸費用等で なくなってしまったので・・

[913: 匿名さん]

>>912 引越し代を借りないといけない時点で無謀だと気づけよ。
断れ。まだ契約していないなら、今すぐ諦めろ。

[914: 匿名さん]

>>910
いますぐ買わないといけない理由は何かあるのでしょうか。
なければ賃貸で頭金を貯めていくことが必要だと思います。

[915: 匿名さん]

>>913
よく読んでからレスしろよ。
引越し代はあるって書いてるだろ。

[916: 物件比較中さん]

どうしてもその物件でなければいけないのでしょうか？
下の階のお部屋が空いていたりすれば、変更して物件価格を下げるようにしては？

[917: 匿名さん]

子ども3人専業主婦で、フルローンは無謀ですよ。
フルローンでいけるのは、たいていはダブルインカムの人だと思います。繰り上げで、利息を減らせるから。

もし購入できたとしても、何十年も返済していくのは無理かと。
せめて奥さんがパートで年収100万は稼いでくれるとマシかもしれませんが。

そのうち、5年後の固定資産税の軽減措置がなくなり、アップしたときにも困るし、給食費なんかも払うの大変になるかも。
そのときに、キャッシングなんかに手をだしたら・・・と、破たんへの道はすぐそばにありそう。

[918: 匿名さん]

他人の人生に口出ししなくてもいいんじゃまいか？

[919: 匿名さん]

↑
人生についてとやかく言っているのでは無いと思うよ
利害関係の無い第３者に検証してもらう為に掲示板にカキコしてる
→その問いに対して実体験ある人やプランナー！？もどきの人が助言してる

だから、貴方の指摘は少し違うと思われる

[920: 匿名さん]

他人の人生に口出しっていうより、他人のスペックを品定め、かな。

[921: 匿名さん]

だってここは、他人のスペックからローンが無謀かどうか判断するところだから。

話はかわるけれど、専業主婦が「ローンがはじまったらパートに出るといってます」というのは、
今までは良くある事だと思っていたけれど、
この不況で既に派遣などで働いている主婦も、派遣をきられるとか給料カットとかよくききます。
今までノホホンとしていた人が幼稚園の合い間や自分の都合の良い時間に働くなんて、簡単に見つかるのかなあと。
資格を持っている人の再就職はのぞいて。

[922: 匿名さん]

↑　そうですよね
簡単にパートとか言ってる主婦に限って、何か勘違いしてる
失業した人たちにその職場を奪われて、パート難民になるよ　きっと

[923: 匿名さん]

現在のスペックはわかっても将来どうなるかまではわからないよ？

[924: 匿名さん]

>>921
パートが見つからないっていうより、「パートに出ます」と言いながら、実際には出ようとしない人が多い。

[925: 匿名さん]

「私にはコレはできないわぁ」とかね（笑

[926: しまく○ 千代子]

自分を中心にし、たぶらせ、比較し忠告あるいは非難している。助言とは言い難い。十人十色、人生色々。

[927: 匿名さん]

>>918

口出しされるのが嫌な人はこのスレに来ないでしょ。スレの趣旨分かってる？

>>915　

確かに、引越し代だけはあるみたいだな。
しかし、引越し代「しか」無い時点で終わってるぞ。

[928: 匿名さん]

パート探す前は、気合入れて探すけど、なかなか幼稚園の合間や夏休みなどとの兼ね合いがうまくいかず、そのうち探すのがイヤになるのが現実。
仕事を選ばないつもりでも、休日や時間帯など、選択肢が少ないからなぁ。

[929: 匿名さん]

学生時代は勉強しないで合コン、旅行三昧。就職しても向上心も責任感もない腰掛けOL。それが熟成してできたオバサンはパートで働いて、ピンハネされる生き方がお似合いだわ。

[930: 匿名さん]

ではそんなオバサンを妻に持つ旦那は…

[931: 匿名さん]

私が〜オバサンになっても、パートで働かすの？
派手な制服はとてもムリよ、若い子には負けるわ♪

[932: 匿名さん]

>>ではそんなオバサンを妻に持つ旦那は…

他所の女とちちくりあってます

[933: 匿名さん]

給料さえ入れてくれれば・・・

[934: 匿名さん]

そんな結婚にいったい何の意味があるんだ・・・

[935: 入居済み住民さん]

子供の頃にスーパーのレジ打ちとかのパートさんは勉強しない人がなる職業と教えられたなぁ。
あながち外れではない。

[936: サラリーマンさん]

>931
あんた面白いね。
「私がオネーチャンだった頃」は、日本も夢と希望に満ち溢れていたな。

構造改革とやらで、年次改革要望書丸呑みのアメリカ化で、今ではすっかり
格差社会。サラリーマン経営者だけが報酬たっぷりで、正社員も奴隷化する
世の中になるとは、夢にも思わなかったわい。

今後も格差社会は続くので、子供には教育させた方が良いですよ。
皆さん、ローン返済と頑張りましょう！

アラフォーおやじの愚痴でした。失礼。

[937: 匿名さん]

好景気がいつまでも続くと思っていた脳天気は多いですねー

[938: 匿名さん]

↑
一部の人間達が創り上げた偶像の社会がぶっ壊れたから
夢から覚めて丁度いいんじゃない！？

[939: 匿名希望]

■世帯年収
　本人　520万円
　配偶者　専業主婦
■家族構成　※要年齢
　本人　33歳
　配偶者　33歳
　子供(2人)　2歳半・生後6ヶ月
■物件価格
　3600万円
■住宅ローン
　・頭金　400万円
　・借入　3500万円
■貯蓄
　50万円
■昇給見込み
　有り。年10万くらい
■その他事情
　・車のローン無し。車1台所有。出来れば5年後あたりに買い換えたい
　・親からの援助無し。
　・上の子が来年から幼稚園。3年後には上の子と下の子と2人共幼稚園です。
　・上の子が1歳の時から学資保険(月1万・ボーナス時5万）入ってるが、
　　出来たら下の子も1歳になったら同じようにしたいです。

宜しくお願い致します。

[940: 匿名さん]

>>939

無謀。年収の7倍超えてるじゃん。
はっきり言って無謀を超えて無理。審査通らないよ。

[941: 匿名さん]

７倍は越えてないな。どう計算しても。

子なしならなんとかなると思うが、子２人では厳しいと思うぞ。

[942: 匿名さん]

７倍は超えてないな。どう計算しても。

子なしならなんとかなると思うが、子２人では厳しいと思うぞ。

[943: 匿名さん]

奥様がパートに出て100万程度でも稼いできてくれるなら厳しいけどなんとかって感じかな。

あと学資保険はバブル期以前の物ならいいけど、以降加入の物は入る意味全くなし。
条件悪すぎる。
むしろ損益になりかねないよ。
定期や財形などで代用した方が全然有利なので一考を。
細かい事だけど、その辺や生活を切り詰めないと厳しいローンだと思う。

[944: 匿名さん]

９３９
審査は場合によります。
ウチは仮審査で年収５５０万で4000万まで可能でした。

銀行の方が言うには可能ではあるが、3500万までが妥当だと。
でも不安はあるので、3000万以上は借りない事にしましたが…

私も似たような年収家族構成ですが（貯蓄はもう少しあります）借りられても厳しいと思います。

計画を進めて行くと借りられるならもっと借りたい気持ちにもなりますが、うちはやはり無謀だと判断しての3000万です。
納得のいく家が見つかるといいですね！

[945: 匿名さん]

>944
3,000万でも年収からすると十分無謀でしょ。

今のこの世の中の情勢を知ってるんだか知らないんだか。
５倍以上はどう考えても怖いと思いますが、チャレンジャーや怖さ知らずの方が多いようですね。

[946: 匿名さん]

>>939
貯金が５０万しか残らないのが無謀。諸費用に３００万使うのはなぜ？
あと１００万は節約できるのでは？家具とか新調しちゃうつもり？
さらに、もしやお子さん私立幼稚園考えてる？
下のお子さんも学資保険に入りたいなら、二人とも２年で公立を考えた方がいいよ。
お子さんにお金使いたいなら
３５００万のローンは無謀です。
あと１０００万安い物件をお勧めします。

[947: 匿名さん]

＞９４６

どうやって、１００万も節約するの？？
マンションを買う際の、種々の手数料や登録料、印紙代他だけで、約２００万かかりますよ。
これに引越し代やら、最低限新調が必要なもの(カーテンなど)なんやかんやで、プラス１００万円。

もしかして、９４６さんは、ネット妄想だけで、マンションを買ったことが無いのでは。
まぁ、掲示板なんて、そういう人がほとんどか。

[948: 匿名さん]

>>945

本当に収支が破綻したのであれば話は別だが、怖いか怖くないかというだけのことなら
べつに構わないんじゃないですか？
単にあなたは>>944氏と同じような生活は怖くてできない、っていうだけの話ですよね？

[949: 匿名さん]

＞９４７

仲介じゃなければ諸費用ぜんぶで２００万円ぐらいだね。

[950: 匿名さん]

>>947
>>946だが
どうやったら１００万節約できんの？
ってできるよ。

我が家は、銀行手数料やら火災保険やら引っ越し代やら
いわゆる諸費用は１５０万ですんだぞ。
その他、お金に余裕があったからプラス２００万で家具やら家電を新調したが
お金に余裕がなかったら新調せずに以前持っていたものを使ったり
安いところで購入すれば節約はできたよ。

自分に知識が無くて払わなくてもよいものにお金を使ったからといって
勝手に人をネット妄想とかいうな。

お金がないなら頭使え。お金があるなら人に言われるがまま使えばいいさ。
世の中、お金があるやつほど頭使って、ない奴がぼられるんだけどね。

[951: 匿名さん]

無謀でも、節約して貧乏でも構わない、家が欲しいというのが、マイホームなんだよ

そういうローンを実行できる人は、タフで、前向きに生きるタイプだと思える。