年収に対して無謀なローン その９

[匿名さん]

年収に対して無謀なローン　その９

レスが1000を超えていますので立てました。

無謀なローンを組みそうな人、あるいは既に組んでしまった人のためのスレです(その８)。
営業マンは「絶対大丈夫です。審査も通りますよ」としか言いませんが、本当に大丈夫なのか？
心配な人はここで聞いてみましょう。(年収・年齢・家族構成・物件額・ローン総額・貯金の有無・
親援助の有無・今後の昇給見込み・その他特殊事情を詳しく書いてくれると、アドバイス(いちゃもん？)
しやすいです。)

例）
■世帯年収
　本人　500万円
　配偶者　400万円
■家族構成　※要年齢
　本人　30歳
　配偶者　30歳
　子供１　5歳
■物件価格
　3500万円
■住宅ローン
　・頭金　500万円
　・借入　3000万円
■貯蓄
　200万円
■昇給見込み
　無し
■その他事情
　・車のローン（月3万円、あと1年）
　・親からの援助100万円
　・1年後に子供欲しい


前スレ
http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30190/

[582: 匿名さん]

>>581
どうしても購入したいのならここへは来ないことです。

[583: 匿名さん]

>>581
私が親だったら、ホント全力で止めるけどね。
何が悲しくてまだ若い先のある子供が、家ごときで破滅の切符購入するの
見なくちゃならんのだー。奥さん不幸にするのやめなさいよ。

[584: 匿名さん]

>>581
一生、二馬力で頑張るなら何とかなるよ。一生、二馬力ならね。

>>582
そう思うなら背中を押すアドバイスしてやれよ。

[585: 匿名さん]

>>581
全く問題ないと思うよ。余裕でしょう♪

[586: 匿名さん]

>>581 無謀。目を覚ませ。
どうしても買いたいというのなら、あと1000万値切れ。
すぐに下げてもらえるから、騙されたと思ってやってみること。

[587: サラリーマンさん]

>>581

私なら、あと２年貯金して１０００万を貯めて、社会情勢を見据えて
買いますね。
（現在のお住まいの状況は分かりませんが）

[588: 匿名さん]

>>581
奥さん正社員でも２５００万位のローンを背負うという事ですね？
年収とローンの比率でいうと、男なみに定年まで働いて返済するようなローンを出産や育児などのある女性に背負わせるというのはどうかと思います。
途中でやめることや年収が下がれば、支払いも大変ですが、借り換えだってできなくなりますよ？

だけど、あなたは自分の兄弟でも親戚でもないので、止めはしないです。
どうぞ好きにして下さい。

[589: 581]

みなさんありがとうございます。
やっぱり無謀ですよね。
もう一度よく考えてみます。

[590: 匿名さん]

>>582
早くアドバイスしてやれよ。
581は問題ないと思ってるんだろ？
そう思うならその根拠をアドバイスしてやれよ。

[591: 582]

>>590
> 581は問題ないと思ってるんだろ？

いつ誰が問題ないと思ってると書いた？

[592: 590]

>>582
それなら問題ない？ある？どっち？
ごちゃごちゃ言わんと、早よアドバイスし。

[593: 匿名さん]

まあまあ、よいではないか

私には、586のアドバイスが適切いだと思うな、587のアドバイスは的外れ

[594: 582]

>>581

ご自分で判断されてご自分のなさりたいようになさるのがよろしいかと存じます。

ただし、　自　己　責　任　で。

[595: 匿名さん]

>>582
>ご自分で判断されてご自分のなさりたいようになさるのがよろしいかと存じます。
>ただし、　自　己　責　任　で。
なんだそりゃ。
えらそうにいいくさって結局サラ金屋とおなじじゃん。

[596: 590]

>>582はアドバイスなんぞ出来るたまじゃないのさ。

[597: 582]

>>590

じゃあ２つ質問させてもらう。

（１） なぜ私がアドバイスを強制されなきゃならないのか？
（２） なぜあんたから強制されなきゃならないのか？

[598: 匿名さん]

今賃貸で借りているのですか？賃料によっては購入した方が良いと思います。
購入する時期を延ばして安くなる保証もありません。
スーパーの安売りと違って欲しいものが安ければ買う訳でもないので惑わされずに。
むしろ人気がバロメーターです。
毎月１５万位の支払いですか？ローン控除で３か月分チャラなら年間１２５０００円/月
管理費固定資産税をプラスすると毎月１５万位？
今の賃料は捨て金。ローンには元本の返済が充当されるのでシュミレーションで確認。
あとは建物の償却。近隣中古相場を年数で確認。新築との差が大きければ1年間の償却分が大体出る。値減りの少ない地域を選択肢に。

[599: 匿名さん]

>>597
いい加減にしてください。

[600: 匿名さん]

>>590必死だな・・・

[601: 匿名さん]

皆さん無謀でしょうか？
来年購入予定です本人 27歳 年収350

嫁 24歳 年収400

子供はいませんが2人は欲しいです新築2500万

頭金100万

貯蓄100万

年利1.6で10年それ以降は3.25

昇給は微妙

車2台

親の支援なしどうでしょうかね？

[602: 581]

＞＞598さん
ありがとうございます。
現在の家賃は14万ほどです。
ローン支払いは管理費込みで15万円程になる予定です。
妻の会社より持家補助金が毎月1.5万支給されます。
年収の5倍をこえて、しかも妻にもローンをと思うととても不安です。

[603: 匿名さん]

>>601
10年間でどれだけ繰り上げ返済出来るかが問題ですな。
繰り上げ返済出来ないよーだと11年目からかなりキツイ。
子供2人出来て1馬力になったら破綻コース。
繰り上げ返済次第ですよ。

[604: 匿名さん]

>>601
かなり無謀。私も603に同感だな。でも決めちゃったんでしょ？
きつい言い方だけど、10年間は子供を作らずに、ひたすら繰り上げに専念することだね。さもないと11年後がかなり大変だよ。
住宅購入なんて、長い人生の通過点でしかないんだよ。私があなたの年収なら、あと5年頭金を貯めて、且つ、子供が出来てから買うかな。

[605: 匿名さん]

603、604さんありがとうございました

1人でも子供を作ると破綻ですかね？

[606: ビギナーさん]

ボーナス減少、残業減少で、収入が激減する可能性が出てきた。
住宅ローンの前提は年収維持。
実行中のギリギリローンの多くは無謀ローンに転落してしまうのでは？

[607: 匿名さん]

>>605
＞1人でも子供を作ると破綻ですかね？
子どもにお金がかかるから破綻じゃなくて、出産育児の時に妻が退職になってあなた一人の給料になれば厳しいという事です。
育児休暇中も給料がもらえてまた働けるようだとダメ−ジは少ないけれど、その時にカバーするのが貯金。
２人で働いて繰り上げと貯金を頑張って下さい。

[608: 605]

607さんの言うとおり。
あなたの年収だけだと、一馬力になったらアウトだよ。奥さんが休職中でも収入があるなら子供作っても大丈夫だよ。子供にお金がかかるのは、まだ先だからね。
10年後の金利は上がるの確定なんでしょ？それならこの10年間でガンガン返さないと。

[609: 匿名さん]

>>605
住宅に全て捧げる寂しい人生送らないように、計画立てましょうね
3・5・7・10年後のあるべき姿を
ここの板見てる誰もが、貴方の先行き心配しているのですよ
ナゼ心配されているのかをきちっと認識して、計画立案してみて下さい

難民にならぬ事を祈ってるよ

[610: 匿名さん]

>>605
子供は授かり物ですから作りましょう。あなたくらいの年収でも子供の２〜３人育ててる人は沢山いますから。ただあなたとその人達の違いは、長期に渡る多額の借金を背負ってしまっていることです。
子供を泣かせないためにもしばらくは繰り上げ返済に全力をそそぎましょう。さもないと11年後にとんでもないことになります。

[611: 匿名さん]

そんなに１１年以降はとんでもない事になるかな？
この人の場合は年収が低い事と、奥さんとの合算で１人前の年収だから、そちらの条件次第（奥さんが仕事をやめる等）でどんな金利であろうとも大変なのは事実だけれど、

単なる金利が１．６％から３・２５％に上がる事は支払額で言うとそれほど変らないのでは？
１０年の間に普通に返済して、繰り上げもできれば１０００万位は返しているはずだし。
うちなんか住宅金融公庫だから２・７５が１１年以降は４．０にあがるけれど、
元金均等なので月々の支払額は一緒で、その中で割賦利息が２０００円位跳ね上がるだけだけどね。

[612: 匿名さん]

基本的に、金利の安い１０年は、貯蓄しておけばよいのでは？
繰り上げ返済を、がんばるのは危険だし、余裕もなくなる

金利分は、ローン控除で、助かるんじゃない？
これから何があるか分からないから、それに対応するには、貯蓄ですね

家のローンは、金利が高ければ返す・・でしょう
安い金利の物を返すのは、よほどの余裕のとき、１０年後は借り換えも
考えましょう

[613: 匿名さん]

家のローンは金利が高くなって返す、のではなく高くなる前に返す、だと思うけどね。

[614: 購入経験者さん]

年収の５倍までなら、住宅に全て捧げる寂しい人生送ることなんてありませんよ。

年収８００万で４０００万、全額変動で借りましたが、
毎年海外旅行もできるし、車だって持てますよ
当然毎年繰り上げもしてます。

要はやりよう。
危機感と向上心さえあれば、収入も上がるし、大丈夫です。

[615: 匿名さん]

＞613
金利が安いうちは、利息もたいして付かない、あわてて返すのは
単なる無駄使い、ってわかんないだろうな

[616: 契約済みさん]

利息が大きくならない金利が低いうちに、繰り上げ返済で元本を減らす
元本が減らせないうちに、金利が高くなったら、雪だるま式に利息が上がるから

でも１５０万くらいを社内ローンで金利１パーで借りれたときは、持ってる貯金を崩すより
借りたほうが得だ思った・・・

[617: 匿名さん]

>>615
繰り上げしたって低金利の期間が短くなるわけじゃないんだから先に返すべきでしょ(笑)
もう少し勉強せい！

[618: 匿名さん]

>617
税金対策、金は持っておく

[619: 匿名さん]

＞616
年利1.6で10年

で、ローン控除を引くともっと金利は低くなる

分かんないやつは、返せばいい

[620: 匿名さん]

金利が低い＋ローン減税を受けられるなら手元資金を
繰上げ返済にまわすより運用でもして流動資産を手元に
置いておいたしたほうがいいって話でしょ？
住宅ローン減税もあるしね。

もっとも運用せずつかっちゃったら意味ないけど

[621: 匿名さん]

>>613さん
面白い方ですね。
今繰り上げ返済した場合と、10年後に返した場合で
総返済額を真面目に計算してみて下さいね。
どれだけ総返済額が変わるか分かりますよ。

[622: 匿名さん]

手持ち資金があれば、困ったときに行き詰らない

少しぐらいの運用利益などより、手元流動性

これが、落ち着いた生活を過ごせる、使っちゃダメだけどね
でも、子供に掛けなければいけない時もあるよ

[623: 匿名さん]

この人は結局貯金１００万しかなくて、それも引越しや引越し後の買い物で衝動買いしそうだから（家だって衝動買いの一つでしょ）、当初は繰り上げどころじゃない、まずは貯金から。

[624: 匿名さん]

日本も不況なのだから、どんどんローンを借りて家を建てて、
みんなで不況を抜け出そうよ。
せこいこと考えないで、欲しいモノはすぐ手に入れよう。
銀行がかしてくれるなら、喜んでめいいっぱい借りよう。
あんまり心配しすぎても人生つまらないじゃない。
もっと、楽しく前向きになりましょう。
俺も今日銀行とローン話をしてまとまった。
年収の約６倍だけど、余裕で借りられたよ。
やっぱり公務員だからかな〜。

[625: 匿名さん]

６倍ローンなんて羨ましくもなんともないんだが。
までも経済活性化に貢献してくれてどうもありがとう。

[626: 匿名さん]

面白そうなので計算してみました。
2400万円の35年ローン、当初10年が1.60%、以後3.25%の時、

繰り上げ返済無しだと総支払額は3593万円。
１年後に200万の繰り上げ返済をしたときの総支払額は3456万円。
10年後に200万の繰り上げ返済をしたときの総支払額は3501万円ですね。

１年後に繰り上げ返済すると137万円減り、
10年後だと92万円減るので、差は45万円。
一方、住宅ローン減税の差は16万円なので、
200万を元手に投資などで９年間で29万円以上増やせるのなら、
10年後に返した方が得をすることになります。

[627: 匿名さん]

>624

やっぱり公務員はいいですね。
公務員試験受ければよかった。
もう年齢制限でだめですが。

[628: 匿名さん]

宜しくお願いします。
34歳、年収1100万。
妻(専業主婦)、子0歳。
一戸建て6500万、頭金800万。頭金が少ないのは転職の為です。
来年買おうと考えていたのですが無謀ですかね？
何とかなると思っていましたがしばらく不景気が続くと思うと不安になって来ました、、、

[629: 匿名さん]

>>626

>一方、住宅ローン減税の差は16万円なので、

計算おかしくない？拡張後の話か？
いずれにしろ、手元資金は数百万は残しておいた方がいいよ。

>>624　

また見え透いた嘘を...。いくら売れなくて困っているからといって、嘘はよくないよ、嘘はｗ

>>628　無謀。何度も同じこと言わせるなよ。

[630: 匿名さん]

<<626
住宅減税の差が16万って、どういうことですか
勉強不足でよくわからないので・・

[631: 匿名さん]

629さんの言うとおり

手元資金を残せるか残せないかで、豊かな暮らしとぎりぎりの生活と別れるんだよ
目先の金利差なんて、生活の余裕があるか無いかに関係ない、まあ、せいぜい繰り上げ
返済すれば