年収に対して無謀なローン その９

[匿名さん]

年収に対して無謀なローン　その９

レスが1000を超えていますので立てました。

無謀なローンを組みそうな人、あるいは既に組んでしまった人のためのスレです(その８)。
営業マンは「絶対大丈夫です。審査も通りますよ」としか言いませんが、本当に大丈夫なのか？
心配な人はここで聞いてみましょう。(年収・年齢・家族構成・物件額・ローン総額・貯金の有無・
親援助の有無・今後の昇給見込み・その他特殊事情を詳しく書いてくれると、アドバイス(いちゃもん？)
しやすいです。)

例）
■世帯年収
　本人　500万円
　配偶者　400万円
■家族構成　※要年齢
　本人　30歳
　配偶者　30歳
　子供１　5歳
■物件価格
　3500万円
■住宅ローン
　・頭金　500万円
　・借入　3000万円
■貯蓄
　200万円
■昇給見込み
　無し
■その他事情
　・車のローン（月3万円、あと1年）
　・親からの援助100万円
　・1年後に子供欲しい


前スレ
http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30190/

[382: 匿名さん]

>>379

子どもの保育料　→実家で預かってもらいましょう。ゼロ円ですみます。
　　　　　　　　　保育園については空きがあるか確認しましたか？

３年固定（1.4%）→せめて10年固定にしましょう。国債が乱発されそうなので、
　　　　　　　　　長期金利が上昇するおそれがあります。

年に１回は旅行　→残債が2000万を切るまでは死ぬ気で節約して返しましょう。
　　　　　　　　　旅行なんてもってのほかです。

子どもの学費　　→私立か公立か、地元か下宿か、で全く変わってきます。
　　　　　　　　　最大で一人当たり1000万は用意しましょう。(私立大学＋東京で下宿)

[383: 匿名さん]

奥様は産後仕事復帰される予定ですよね？収入がおおくてうらやましい釭市町村によって違うとは思いますが保育園は前年度の世帯総所得税額から算出されます。私の住んでる市では3歳未満までは最高で5万位で3歳をすぎれば3万以内だったと思います。幼稚園は3万前後ですね。兄弟そろって幼稚園なんかいれたら家計はアップアップしちゃいます保育園でしたら二人まとめて入れたらひとりは半額とかになりますよ！お互い返済頑張りましょう！学費はかけるかけないは個人差がかなりありますのでなんともいえません。

[384: 匿名さん]

もし家計が苦しくなったら連絡ください。27歳の奥さん買いますから。

[385: 匿名さん]

>>377
>>379

両方とも激しく無謀。何で家にそんなにこだわるかな。悪いことは言わないから、身の丈にあった家にした方がいいよ。

私も年収が1500万から1600万くらいなのでちょうど377と同じくらいだけど、住宅ローンは5000万。私の年齢は30代の後半で、専業主婦の妻と子供が二人いるので、独身の377と比べて私の方がそもそもできる借金の額が少なくて当たり前ではあるけど、それにしても9000万はやりすぎだよ。

379はそもそも家を買うのはまだ早い。子供の人数が確定してからでも遅くない。案外一人しかできないかもしれんし、二人作ったら三人目も欲しくなるかもしれない。貯金もないことだし、賃貸暮らしでお金を貯めましょう。

[386: 入居予定さん]

379さん
経験上の金額ですが、保育料は3歳までは最高5万、4歳以降は3万くらい。小学校時代は貯め時、中学は公立でしたら、給食費と教材費で月1万くらい。しかし部活に入ると（その部活の内容にもよりますが）さらに1万くらいかかります。
高校になると、公立でも学費のほか、交通費・お弁当・部活費などかかり、余裕で5万以上はかかってます（うちの場合）
子供二人欲しいそうですが、奥さんはやはりその都度育休を取ると、年収ダウンしますよね。
まだ車のローンも4年も残っているし、その金額が月5万は厳しいと思います。
今はＤＩＮＫＳなので余裕があるとおもいますが、子供ができたら本当に厳しいと思いますよ。

[387: 契約済みさん]

判定願います。

年収

　本人　４５０万（３１歳）
　妻　　１００万（１年間育児休暇予定）
　子供　　　なし（来年一人産まれる）

新築費用
　　
　２９５０万


　頭金　　２５０万

　ローン　２７００万

　貯蓄　　２００万


昇給予定　年　４〜５０００円程度


　３５年固定で月７５０００円程度　ボーナス　１０００００円程度（年２回）

　
　後に片側両親同居の為　月３００００円程度援助予定


　宜しくお願いいたします。

[388: 匿名さん]

頭金が貯まるまで待つ方がいいのは当然ですが、その間に体を壊して入院でもしてしまったら、住宅ローンを組むのが難しくなります。
実際に、胃潰瘍で入院してはねられた人がいるそうです。
その辺をよく考えて購入した方がいいと思います。

[389: 匿名さん]

もう契約済みでは即買いしたとなってますよね確かにすぐに1馬力では無謀かと思いますが奥さんが働いて繰り上げ返済してその後妊娠されても産休とれればなんとかなるのではないでしょうか産後も同じ程度の収入がはいるんですよね釭子供も2人程度と決めているなら契約解除をするより家族計画返済計画をきちんとするほうが賢明かもしれません。ただし子供は生まれてみるまで五体満足で生まれてくるかわからないものだし2度目の妊娠が双子だったらとか考えると契約前でしたらもう少し待つことをおすすめします。

[390: 匿名さん]

必死に無謀と煽って、肯定的な意見にデベだとか中傷する煽り君たち
郊外のアパート経営者なのかなぁ
空き部屋率も増えているし、大変ですね

[391: 匿名さん]

本当にアパート経営者なのかどうかは知らないけど、まあとにかく、
批判厨は人の将来が本人以外の要因によって天下りに決まるもの
と信じている人種である、というのは事実でしょうね。

[392: 購入検討中さん]

私　35歳　会社員　年収680万
妻　33歳　専業主婦　
子供　無し(-0.5歳) もう一人は欲しい
車1台（ローン無し、新車購入1年目）

物件　4020万　近畿圏郊外一戸建て
貯金　2400万（頭金等支払い後残り400万）
頭金　1720万
諸経費その他、現金払い（250万位）
ローン借り入れ　2300万
デベ提携銀行 変動25年 適用金利1.075%(1.6%通期優遇)
ボーナス払い無し

夫婦それぞれ独身時代に海外赴任していた経験があり、
その時に貯めた貯金がそこそこあるので、頭金を多めに
予定しています。
まだ子供が居ないので最初の5年でがんばって繰り上げ返済
したいと思います。

毎月の手取りは約35万で、食費+消費財+雑費（交通費、遊興費）
+インフラ代で平均15万で生活しています。
貯金は400万ほど残す予定にしてますが、頭金が多すぎるとか、
ご意見ありますでしょうか？

[393: 匿名さん]

>>392
特に重大な問題はないと思いますよ。

貯金を多めに残した方がいいのでは、と感じる人もおられるかも知れませんが、
そのへんは個人差でしょう。>>392さんの暮らしぶりにもよりますしね。

[394: 契約済みさん]

３８７です。
判定ありがとうございます。
妻は一応復帰後同収入の見込みです。
おっしゃるとおりで少々あせって契約してしまった勘はありました・・・ただ、幸い土地が余っているのに賃貸を払い続けるのも勿体無い気がして契約してしまいました。厳しいですが計画性を持ってやり繰りして行こうと思います。
冬の時代ですが少しでも昇給率を上げる為がんばります。

[395: 匿名さん]

>>392
私も問題はないと思いますよ。

繰り上げ返済は、特にこだわらず、預金として持っておいた方が
精神的に楽ですよ
お子様が大きくなれば、それなりに必要ですから

[396: 匿名さん]

判定お願いします。

私 31歳 年収750万
勤続2年（キャリアアップで転職したので）
妻 27歳 年収320万
勤続5年
子供無
三年は作るつもりありません。

物件4000万（新築）
頭金諸費用込400万
借入3800万予定
（諸費用次第で変動）

頭金抜きでの貯蓄300万

最初の内は返済額軽減型で繰上返済をし、ローン控除が切れたくらいに期間短縮をと考えています。

頭金も400しか用意できてないですしまだ無謀なのかなと考えてたりもしますが来期に取締役になる予定で役員になるとローン審査も厳しくなると聞いてます。
上場企業ではないので会社属性で有利になることはないですしやはり今なのかなと思ったりしているのですが。


ちなみに他借入は無し、二人とも煙草もお酒もしません。

[397: 匿名さん]

３年間世帯年収１０００万が確保できて、残貯金３００万、そのローン額なら大丈夫でしょう。

[398: 悩み中]

診断をお願いします。

■年齢 41才
■家族構成 妻(専業) 子二人(6才 3才)
■年収 1000万 昇給なし 55才で１割ダウン
■ローン 4000万

どうですか？

[399: 匿名さん]

>>398
家計をきちんと計画的に運営すれば問題はないでしょう。

[400: 匿名さん]

>>398

せめて物件の価格とマンションなのか戸建なのか、くらいは書いて欲しい。
年収1000万で4000万のローンなら大丈夫と思うますが、頭金ゼロで手許の貯金も無いなら
やめた方が良いでしょう。2割程度の頭金があるなら（つまり物件価格が5000万以上）、
そして手許に現金や株などの流動性の高い資産がある程度あれば問題ないんじゃないかと。

[401: 入居予定さん]

私　42歳　会社役員　年収1500万
妻　42歳　専業主婦　
子供　2人(13歳、1歳)
車1台（ローン無し）

物件　7000万　横浜市　マンション
貯金　1500万
頭金　1000万
諸経費その他、現金払い（300万位）
ローン借り入れ　6300万

ローンの審査は通っています。
訳があって数年前一戸建てを売却し、新たにマンションを購入予定です。

とりあえず、小さな会社ですが経営状況は順調です。

心配は子供が私立に通っているので学費がだいぶかかっていることです。

[402: 匿名さん]

>>398
私はなんともいえないですね。
貯金額やマンションか賃貸かもわかりませんし、地方なら大学が下宿になるという可能性がある。

定年後も年収が多い仕事につけるならローンが定年以降になっても心配無いですが、一般的なサラリーマンだと、定年時には完済したいと考える。
あと２０年弱で４０００万のローンを完済。定年前後に大学生の子どもがいる。
という事で、今後３０年間、７０歳位までのライフプランとキャッシュフロー表を自分で簡単につくるか、ＦＰに依頼するかして、ご自分がローンをいつ終わらせたいか、年収がダウンする頃に教育費が１番高くなる時期だけれど乗り越えられるかどうかが、判断のポイントでしょう。

[403: 匿名さん]

>>402ですが、
マンションか戸建てかもわからないし、の間違いです。

[404: 匿名さん]

頭金や貯蓄額が書いてないと
あるだけ使っちゃう浪費癖のある人か、きちんと計画的に貯金できる人か区別できないからね。
同じ収入・ローン額でも、どちらのタイプに分類されるかで大違い。
せっかく>>1さんがテンプレ用意しているんだから使えばいいのに。
ただし、ローンの情報は金利タイプ・利率・期間などもっと具体的な方がいい。

[405: 匿名さん]

年収が１５００万、年齢が４２歳にも関わらず、貯蓄が１５００万なのは
どうしてでしょう？
（家を売却したことにも関連しますか？）

また年収の4倍近い返済で、標準的な定年まで20年弱という状況が気になります。
特に教育費にお金がかかっているということですので。

いくらくらいの教育費でしょう？
月々の平均月収（手取）と、支出内訳等を記載できる範囲で、記載いただけると
コメントしやすいかと思います

[406: 401です]

４０５さん　ご返信ありがとうございます。

貯蓄が少ないのはご察しの通り自宅売却によるものです。
1億2000万円程度で新築しましたが、諸事情で売却し、０からのスタートになりました。
貯蓄は売却後からを始めて4年ほどです。

現在は18万円の賃貸マンションで暮らしております。

教育費はまだ1人ですが年間約200万ほどかかっています。
ただ進学のときなど100万円単位の費用がかかります。

手取りは月々約90万円程度です。
車等のローンは一切なく、海外旅行等も行かず、つつましく生活しているつもりです。

おっしゃる通り年収の4倍近い返済と年齢今後の経済状況等をを考えて、
どうなのかと考えている次第です。

[407: 匿名さん]

>1億2000万円程度で新築しましたが、諸事情で売却し、０からのスタートになりました。

失敗から学んだ方がいいと思うぞ。君には購入は無理。悪いこと言わないから、賃貸にしておけ。

[408: 匿名さん]

>>398さんも>>401さんも４０代に入ってからの住宅ローンという事と、親の年齢の割に幼い子がいるという共通点があります。

お二人とも１０年後（５１歳、５２歳）、あるいは５０歳になった時にローンの残元金はおおよそ幾らでしょうか？
年間支払額と年間に可能な繰り上げ額からだいたい予測がつくと思います。
そしてその残元金を、自分が完済したい年齢で果たして完済できるかどうか。
５０以降は特に教育費がかさんで来る頃なので教育費との兼ね合いもあります。（401さんの場合は今後２０年間教育費は高そうです）
老後資金をいくら準備するという事にも絡んできます。

４０過ぎて住宅を購入する人は５０歳時にローンが幾ら残っているかというのも、自分で判断する時の一つの目安になるのではないでしょうか？

[409: 初心者]

はじめまして
年収450万の35歳です
家購入を買うとき3000万のローンは無謀でしょうかよろしければ教えてください(__)

[410: 匿名さん]

409さん。文面的にみても無謀です。おやめなさい。

[411: 契約済みさん]

>>409
何歳？
年収450万の人間が書く文章ではないね。
「家購入を買う」のは止めたほうが良い(笑)

[412: e戸建てファンさん]

みなさん、厳しい方ばかりですね。
文面はともかくとして・・・
家族構成にもよりますが、世帯年収が４５０万円（税込みですよね）なら止めたほうが良いですよ。

[413: 匿名さん]

>>410
面白すぎる。
かなり笑わせていただきました。

[414: 購入検討中さん]

近所に以前かな狙っていた築浅マンションが売りにでました。
早速今日見に行ってきたのですが、ここ１年程待っていた物件ということもあり、購入に踏み切りたいと思っています。

ただ一点問題は、思っていた部屋よりもやや広い間取りだったため、予算をややオーバーしている点です。

下記の状況なのですが、どうでしょうか・・・
皆さんの厳しいご意見を是非お願いします。

■世帯年収
　本人　600万円
　配偶者　240万円
■家族構成　
　本人　36歳
　配偶者　35歳
　子供１　4歳（あとひとり希望）
■物件価格
　5200万円
■住宅ローン
　・頭金　2200万円
　・借入　3000万円
■貯蓄
　200万円
■昇給見込み
　ほとんど無し（あってもせいぜい１００万以内）
■その他事情
　・親からの援助→特にお願いする予定はなし
　・本人の会社が退職金がない
　・子供は中学から私立予定
以上です。

退職金がないのが最大のネックです。

どうぞ宜しくお願い致します。

[415: 匿名さん]

>>414
あなたのおっしゃるとおり、退職金がないのは最大のネックですね。
生命保険や養老保険などの貯蓄はされているのでしょうか？
60歳で老後資金はいくら貯めらる予定ですか？

[416: 匿名です]

みなさまの御意見伺わせてください。
年齢36歳
年収私460万（総支給額 ）妻収入なし
家族構成 妻 子供二人（5歳３歳）
貯蓄100万（何かあった時の為にとっておきたい）
ローン希望金額2600万
この希望金額でのローンは無謀でしょうか？
皆様の御意見を伺わせてください。よろしくお願い致します。

[417: マンコミュファンさん]

>>416さん
ローン払うことなら、他のどんなこと犠牲にしてもかまわないという覚悟があるなら平気です。
でも、賢明な人なら買わないっす。

旅行も私立学校も車も趣味もぜーんぶローンのためなら諦められますか。
それかお子さん保育園に入れて、奥さんに働いてもらってください。
自治体によって保育料は大分違うのでなんともいえませんが、奥さんの給料−保育料が５万円はほしいですね。
奥さんにその覚悟があるのかどうか。

それとあなたの収入アップは期待できそうですか？
期待が外れると痛いですが。期待できるなら。

意見と言われれば、無謀ですになってしまいますね。
でも、あなたは買ってしまうでしょう。
そして、１０年後こう思うんです。
どうして一生懸命働いているのにお金がないんだろうって。
それもまた人生ですね。

[418: 匿名さん]

>>414
首都圏の方ですか？
私立中に入れるなら小学校時代の塾代が結構かかるので、
その辺も考慮に入れておいたほうがいいと思いますよ。

[419: 匿名さん]

>>416
その歳で年収460円だと、これから先の年収アップはあまり見込めない会社なのかな？退職金は？
老後を考えるとやめた方が良いでしょう。というか、老後の前に教育資金でかなり苦労しそう。

[420: 購入ためらい中さん]

田舎の自動車メーカーの者です。
ピンと来た物件があったのですが、昨今の不況により残業ゼロとなり、躊躇しているところです。
ご助言をお願いします！

■世帯年収
　本人　700万円（総支給）
　　　　来年は残業代ゼロで570〜580万円程度
　配偶者　0万円
■家族構成　
　本人　31歳
　配偶者　29歳
　子供　3歳・0歳（打ち止め予定）
■物件価格
　5000万円
■住宅ローン
　・頭金　1500万円（内1000万円生前贈与）
　・借入　3500万円（500万円は親に借りる（無利子,10年払い））
■貯蓄
　500万円
■昇給見込み
　年2%（の筈・・・）

最初の10年が厳しいかなと予想しています。。。

[421: 匿名さん]

>>420
若いし、しかもバックアップしてくれる人がいるならなんとかなるんじゃない。
でも残業代でそんなに年収変わるの？かなり不安定だね。

[422: 匿名]

みなさんかなりローンのこと気にされてますが、銀行などの審査を通れば平気ですよ
金額がやはり大きいので心配になり誰かに相談したくなる気持ちはよくわかります
ちゃんとした会社が審査しているわけですから
心配ごとや不安をあげたらきりがありません
ここにコメント書き込む人の多くはヒガミでかなり不安を煽っています
顔もみれない誰だかわからない人達の意見よりもぜひ銀行などの公的な機関の人の意見や親類の意見を参考にしてください

[423: 匿名さん]

>>414
ローン額はそれほどの問題は無いけれど、退職金が無いという事と、子どもが中学校から私立という事もネックになりそうです。ＦＰにシミュレーションしてもらえば判ると思います。
>>416
無謀だと思います。年収、ローン、貯金額。年間支払額や固定資産税がいくらで、生活費はどう試算してますか？とりあえずは奥さんに仕事をしてもらって世帯年収を増やさなければ。
>>420
親に頼れる可能性もあるし、妻が仕事をはじめれば…最初の１０年が不安というけれど子どもが小さいので生活費の支出は低いから案外乗り切れるかもしれない。地方で公立幼稚園なら８０００円とかもありそう。
しかしこの不況といわれる時代で自動車メ−カーで、ピンときた物件があったからといって踏みきるのは怖くないですか？

[424: 匿名さん]

>>422
>銀行などの審査を通れば平気ですよ
ホントにそう思われてるのですか？
銀行の審査基準に、子供の教育や本人の老後の設計等を考慮して審査されていません。
極端に言うと貸す側は、子供が高校行けなくなっても、老後資金がなくても
返済してくれれば良いのです。金を決められた期日までに返してくれれば
その後どんな人生を歩もうが関係ないんですよ。
ここで質問に答えている人は、全てのことを勘案し、自分の経験と比較し総合的に
アドバイスしているのですよ。だからこそ慎重論が多いんですよ。

[425: 匿名さん]

>>424
あなたの考えが充分正しい。相手にするなって！
422がああいう事を書きたくなる気持ちや状況も理解できるよ。
だからそれは相談者本人が、裁判と同じで「自分にとって厳しい意見、自分が無謀なローンを借りる行為を甘やかしてくれる意見」の２つを天秤にかけて程よい所を自己責任で選択すればよい話なんだから、ああいう書き込みがあってもよいし。

普通の頭があれば、厳しい意見が脅かしや妨害じゃなくて、「銀行の審査が通れば平気」の方がずっと怖いと判断できるでしょう。
それでも判らない人は無謀なローンに挑んで破綻して家族が路頭にまよおうとも、判断した本人の責任（と社会の状況の悪化が原因）で、>>422にすら何の責任も無いんだからさ。

[426: 匿名さん]

>420
今の時代、自動車関係で地方の工場は、生産拠点統合になった場合が
不安ですね

地に根を付けたくても、仕事がなくなってしまわなければ良いですね

[427: 匿名さん]

>>425
ようするに両極端な意見が２つあるのだから、両方読んで各自判断すれば良いと思います。

[428: 匿名さん]

ここにくる相談者は、無謀だと分かって相談してるんだから、逆に考えれば、慎重さんが多いのかもね。

[429: 新人]

よろしくお願いします
■世帯年収

　本人700万
　配偶者150万(派遣)
■家族構成

　本人27歳
　配偶者25歳

■物件価格

　4500万

■住宅ローン

　頭金500万
　借入4000万

■貯蓄

　100万

■昇給

　微妙…

■その他

　子供は二人希望

いかがでしょうか？

[430: 匿名さん]

やめとけ。来年は給料下がるし、派遣は切られる。

[431: 匿名さん]

>429
まあ、家族構成が落ち着くまで、もう少し待った方が良いでしょうね
必要な広さも、場所も違うからね

[432: 匿名さん]

私も431さんに同感。
なんで27歳で4000万の借金を背負う気になるか、私には理解出来ない。
だけど、27歳だからやり直しもきく。奥さんが無職になって、一馬力でも頑張る覚悟があれば、ありだと思う。
ただ銀行さんが貸してくれるかな。
審査通った？

[433: 申込予定さん]

無謀かもしれません。ご教授願います。
夫　３７才　年収　６３０万
妻　４０才　専業主婦（子供が小学生になったら働くらしい）
子供　４才（現在幼稚園）
物件価格　３３８０万
ローン　　２７００万
１０年固定１．８５％（３３年）
５５才定年　退職金　２５００万予定
第２の人生は年収激減３５０万ぐらい
現在貯金　約１０００万
６０才から個人年金年額１２０万が１０年間
いかがでしょう

[434: 新人]

ありがとうございます。一応ローン通りました。やはり厳しいですかね…

[435: 匿名さん]

>>433
ローン２７００万でさらに手元貯金１０００万なの？
それとも頭金に使って手元貯金はかなり減るんですか？

手元貯金１０００万あるならそれを折を見て繰り上げにする事で１８年後の５５歳までに完済できそう。
個人年金掛け金を払い貯金増やしながらも大丈夫。
子ども１人で奥さんがあと３年で働くなら、更に安泰ですよね。
とはいえ定年が５年早いからしっかりキャッシュフロー表作ったほうが良いですよ。

[436: 匿名さん]

>>434
ローン審査が通ったのなら頑張ってみましょうよ。ただ431さんが言ったことは間違ってないですよ。家族構成が変われば、家に対する考え方も変わってきます。数年後の買い替えも視野に入れて頑張ってください。

[437: 新人]

非常に魅力的な物件なんですよね。でも頭金もう少し貯めれるよう頑張ります！

[438: 匿名さん]

うちは外資系メーカーですが、派遣社員の人は今の契約満期が来たらほぼ全員終了みたい…。

[439: 匿名さん]

>>433
第２の人生は何歳まで続けることが出来るのでしょうか？もし60歳までしか働けないのなら、定年までに完済させることが絶対条件になりますね。でないと老後の資金を取り崩すことになりかねません。
子供の学費を払いながら繰り上げが可能なら大丈夫だと思います。

[440: 匿名さん]

>>438
あなたも切られないように頑張ってくださいね

>>432
27才じゃダメなら何歳ならOkなの？
あなたは何歳の時にローン組んだの？

[441: 匿名さん]

>>440
なんでダメなのか書いてあるから良く読みな。

[442: 匿名さん]

>>441
だから何歳ならＯＫなんだ？って聞いてんだよ。

[443: 匿名さん]

>>431
だからさぁ
4000万の借金を何歳ならして良いか勿体ぶらずに教えてよー

あと、あなたのローンを実行した年齢と額をさぁー

[444: 匿名さん]

>>440問題ないと思えばその理由を書いてあげれば良いのでは？
判断するのは質問者です。

[445: 匿名さん]

>>440

相談者にあなたのお考えをどうぞ。

[446: 匿名さん]

やっぱ書けないのかぁ(＾＾)ノシ

[447: 匿名さん]

>27才じゃダメなら何歳ならOkなの？
>あなたは何歳の時にローン組んだの？

まだ返事がないなぁ

[448: 匿名さん]

>>447
ローン組んだことがないので書けないのではp(^-^)q

[449: 匿名さん]

↑
こいつ440？

[450: 匿名さん]

２７歳だから４０００万のローンがだめって書くと粘着がでてくるけど
何歳であろうと、頭金５００万、貯金１００万でローン４０００万って呆れるわ。
頭金が少ないから４０００万ものローンになるのであって、頭金と貯金をある程度貯めてからって常識。
４５００万の物件なら２割頭金、従って９００万の頭金で３６００万ローン、手元に貯金が２００万〜３００万。それ以外にこの人は用意しているかどうか知らないけど諸費用。

現在まで貯金した総額が６００万なら、１１００〜１２００万、それ以外に諸費用分も貯まるまでまてば？？

あと５００万〜６００万。年収８５０万で子どもがいないなら３年もあれば貯まるんじゃないの？
あるいはそれだけの金額を一括で親に援助してもらえば２７歳でローンでも良いですよ。

[451: 匿名さん]

４４０あんた荒らしとらんで早よ書けや。

[452: 新人]

450さんありがとう。親に借りるのはどうかと思うので、やはり頭金を増やそうと思います

[453: 匿名さん]

>>450

じゃあ最初からそう書けば？

[454: 匿名さん]

新人さん！
頑張ってや〜。
あんた若いから頭金なんてすぐ貯まるって。

[455: 匿名さん]

今日はあれてますね。年を越せないデベたちが必死に煽っているのでしょう...。

マジレスもなんですが、キャッシュで即買いできる人は別として、ローン組まないと
買えない人は、あと2年は様子見した方がいいですよ。世界恐慌の行く末を見定めてから
買っても遅くはありません。

注意一生、ローン地獄35年ですから。

[456: 契約済みさん]

今週末契約をしました
あとはローンの審査ですが変動か10年固定か迷っています
みなさまからのアドバイスをおねがいします

本人　33歳　会社員（外資系医療メーカー)　年収　1200万
配偶者　30歳　正社員（商社総合職で育児休暇中）年収　350万
子　0歳（できればもう一人欲しい）

自己資産
貯金・現金・株式・外貨などあわせ2000万

物件価格　4300万
頭金　1200万
ローン　3100万
諸費用は頭金とは別に支払い

30年ローンの10年固定または変動
ボーナス払い0円予定ですが毎年最低100〜150万万は繰り上げ予定

以上、宜しくお願いします。

[457: 匿名さん]

>>455
相変わらず大変そうですね

空室率が高いのですか？
都心じゃないと、賃貸経営はますます厳しくなりそうですねら

まぁ。
455の論法だと、去年や一昨年に買った人のほうが、掴んだ価格も高いので不況のリスクは高いんだけど
銀行さんもローンの審査厳しくしてるから無謀もふるいにかけられるでしょうし

何故か今から買う人だけ必死に止めようとするから不自然なんだよ
不況だからダメというのではなく、まだまだ大幅に下がる可能性が高いから止めとけならわかるが

[458: 匿名さん]

>>455-456
笑いましたｗ

[459: 450]

煽りがうるさいから>>450をかいたけれど、２７歳で４０００万のローンを組むか理解できないって書いた人とは別人です。
新人さん、嵐相手にかきましたので変な文章になってしまいましたが、頭金を払うと残貯金１００万というのはやはり少なすぎます。年収は２７歳で７００万と多いのですから、もう数年貯金をしてから無理のないローンの方が良いですよ。

[460: 購入計画中]

戸建購入計画中です。
現在格安でマンションを賃貸中ですが、諸事情で退去しなくてはならくなりました。ご意見お願いします。
●夫(33) 年収540万
●妻(39) 専業主婦
●子(3) (1) 年子
●物件価格 3200万
●諸経費 250万
●貯蓄 450万
●住宅ローンは35年の固定で2・85％

頭金なしで諸経費は貯蓄から支払い残りは引越し費用で100万は貯蓄のため残す予定です。

年収は会社のモデルケースで35歳 600万
40歳で650万、50歳頃には850万の予定です。

自分の生命保険も含め少ないですが学資保険も入っています。
年収の6倍ローンなので
かなり不安です。

ご意見をお願いします。

[461: 匿名さん]

>>460

もっと収入の多い仕事に転職すれば大丈夫だと思います。
目標としては、４０歳で８００万、５０歳で９００万。

[462: 匿名さん]

というと、
物件価格３２００万円
ローン価格３２００万円
自己資金４５０万円
（上記から諸費用２５０万、引越し代等１００万、残貯金１００万）

３５年２・８５％で計算すると、毎月１２万（ボーナス払いなし）、年間１５０万弱のローンになります。固定資産税、管理・修繕費などいれると、２００万位ですが、年収５４０万が税込みなら、法定控除をひいた可処分所得から２００万も住宅費に払うと生活の方は大丈夫でしょうか？

３５年で２・８５というのは長い目で見れば高い金利ではありませんが、今時の変動に比べるとやはり高いです。かといって変動なら良いともいえません。
変動なら、月の支払額９５０００円前後、年間１１５万程のローン。少しマシという緯度ですね。

[463: 匿名さん]

私なら給与モデル通りの昇級はアテにしないで定年まで今の手取り額として物件の上限を決めるなぁ。。もちろんボーナス別で。

[464: 匿名さん]

>>463
主婦のかたですか？

[465: 匿名さん]

>>463
主婦だけど同意見。
年収が上がったらその差額は何にでも使えますしね。貯金、教育費、繰り上げ、買い物、旅行…
購入前も購入後も、年収が上がった分は、貯金や繰り上げにしか使わない。
子どもの数が増えたり成長にともなう支出の増加はあるけれど、生活レベルはかわらないし。

ローンの支払いに年収ＵＰ分を組みいれたり、ＵＰしなければローンと生活費が成立たないような計画は人生綱渡りですね。

[466: 匿名さん]

そこが男性と女性の考え方の違いだと思うけど。。

[467: 匿名さん]

>>466
男だけど463と同意見。
今の時代、右肩上がりの昇給をなんてあてにしない方が良い。住宅購入は賭じゃないんだから。
こんなこと書くと「男のくせに…」とか言われそうだけど。

[468: 匿名さん]

>>466

男性か女性かっていうよりサラリーマン家庭かそうでないかの違いじゃないの？

[469: 460]

460です。
ご意見ありがとうございます。

生活の予測は立てていますが、子供の幼稚園時代がきついです。
小学校時にどれだけ貯蓄と繰り上げ返済できるかと考えています。

賃貸か購入かを考えて同じ家賃払うなら、金利、物件価格の下落も考慮に入れて今かなーと考えました。

物件を再考し物件価格を落としたいと思います。

一般的に年収の4〜5倍と言われてますが、昇給等を考慮にいれず考えられているのですね。
昇給等考えて5倍以上のローン組む方どれくらいいるのでしょうか。
不動産屋の営業はほとんどですと調子いい事言っていたので。

[470: 匿名さん]

>>469 年功序列で終身雇用だった昔ならともかく、今のご時勢では考え方を
買えないといけません。つまり、真に有能な人しか給料は上がりません。
自分がその他大勢と同じような平凡な人間だと考える場合には、昇給を当てに
しちゃだめです。

有能で出世競争を勝ち抜くだけの人間だと思える場合には、どんどん昇給を
あてにしましょう。

[471: 匿名さん]

>>460

とりあえず他の賃貸に引っ越して、２年ほど様子をみる。
そうすれば、

・ 貯金が増える
・ 本当に昇給しそうかどうかがわかる
・ もっといろいろな物件を探せる

というメリットがあるよ。

[472: 匿名さん]

>>470
若い人間ばかりで長く仕事が続かない業界はもちろん転職ありですね。頑張って下さい。

[473: 匿名さん]

>>460

昇給を考慮に入れずでも、妻の働きで世帯年収ＵＰ分は考慮に入れても良いのではないか？
もちろん、月々のローンや生活費は夫の給料でまかない、繰り上げや娯楽を妻の収入で。
パートや派遣だといつ切られるかわからないけれど、妻の仕事が無くなったら、「来月は収入より支出の方が大きい、貯金取り崩し」にならないようにさえすれば、充分あてにできますよ。
幼稚園は自治体から扶助が出る可能性もあるので調べてみてはどうでしょう？
あとは習い事、早期教育の蟻地獄に入りこまないように。

家賃とローン（＋管理修繕費）が同額としても、不動産を所有すれば固定資産税や団信や火災保険など年々かかる費用もありますので、購入した場合・賃貸で行く場合を充分比較して決めた方が良いです。

[474: 匿名さん]

>>471
その間、賃貸料をせっせと貢げば良いわけですね
わかります

>>473
へぇー
賃貸には火災保険がかからないんだぁ

[475: 匿名さん]

賃貸の時には家財保険だけ入ってましたが？

[476: 匿名さん]

>>474
賃貸料みついでも貯金が増えないようじゃ
ローンの支払いなんてできっこない罠ｗ

[477: 買いたいけど買えない人]

みなさんアドバイスお願いします。（FPの相談料高いし）
今までに10件ぐらい見ましたが、夫婦の意見が合わず、とりあえず今年はローン減税の事もあり断念。少し無理して新築を買うか、古い物件をたたいて買うか迷ってます
内覧した物件
　３７５０万新築戸建　駅13分
　１９９０万築２６年マンション　駅１０分（＋リホーム３００万）
　２５００万築２５年マンション　駅３分（＋リホーム５００万）
　２３８０万築２５年マンション　駅５分（＋リホーム３００万）

　

■世帯年収
　本人　600万円
　配偶者　0万円（将来はパートの予定）
■家族構成　※要年齢
　本人　40歳
　配偶者　40歳
　子供　12・9・1歳
■物件価格
　　〜3500万円（諸費用込み）
■住宅ローン
　・頭金　500万円
　・借入　3000万円
■貯蓄
　500万円
■昇給見込み

　無し
■その他事情
　・車所有

[478: 匿名さん]

>>474この人、賃貸で火災保険入ってたんだってよ〜(笑)

[479: ななし]

僕も不動産屋に強制的に加入させられていましたよ..

[480: 匿名さん]

>>477 無謀。細かく説明するのがめんどくさくなるくらいに無謀。

住宅ローン減税といっても、年収600万で扶養家族が4人もいれば、
そもそも減税効果の恩恵に預かれるほど税金を払ってないでしょ。

ただ、5人家族だと、賃貸にしてもかなりの家賃がかかるのが難点。
しかし、学費のことや老後のことを考えると、35年ローンは無謀すぎる。

もっと広くて安い賃貸を頑張って探したら？少し郊外に行けば、
かなり安い物件があるよ。

[481: 匿名さん]

>>477
あと２０年で定年、３人の子どもに学費もかかるという事と、貯金額の少なさから
新築でローン３０００万は心配な気がします。

お宅の子どもの将来（進学は大学まで、国立だけ私立もＯＫか、下宿か家から通学か、将来も同居か、高校や塾はどのように考えているのか）等わからないので、お金がかかってもＦＰにいろんな事を話しながら見てもらった方が良いと思う。
ネットで相談などもやってますよ。
ソニー生命だったか、夢プラン（数年に一回の旅行）なんかも含めてライフプラン作ってくれるところ。