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匿名さん [更新日時] 2009-01-31 23:08:00
 
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年収に対して無謀なローン その9

レスが1000を超えていますので立てました。

無謀なローンを組みそうな人、あるいは既に組んでしまった人のためのスレです(その8)。
営業マンは「絶対大丈夫です。審査も通りますよ」としか言いませんが、本当に大丈夫なのか?
心配な人はここで聞いてみましょう。(年収・年齢・家族構成・物件額・ローン総額・貯金の有無・
親援助の有無・今後の昇給見込み・その他特殊事情を詳しく書いてくれると、アドバイス(いちゃもん?)
しやすいです。)

例)
■世帯年収
 本人 500万円
 配偶者 400万円
■家族構成 ※要年齢
 本人 30歳
 配偶者 30歳
 子供1 5歳
■物件価格
 3500万円
■住宅ローン
 ・頭金 500万円
 ・借入 3000万円
■貯蓄
 200万円
■昇給見込み
 無し
■その他事情
 ・車のローン(月3万円、あと1年)
 ・親からの援助100万円
 ・1年後に子供欲しい


前スレ
http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30190/

[スレ作成日時]2008-11-19 19:11:00

 
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年収に対して無謀なローン その9

162: 匿名さん 
[2008-11-24 21:29:00]
>>159
年金の事は、月38万という数字が一人歩きしているようだけど、
どこかの統計で、ゆとりある生活をする為には月38万という理想的な数字なので
万人向けではないし、現在50歳前後ならともかく、20代後半の人から見ると
30数年後に「月38万」といわれてもお金の価値も違うだろうからあまり意味なし。

だけど、住宅ローンと老後資金と教育資金はそれぞれ関係している事だから
老後資金が住宅ローンと関係ない話ではない。

老後資金はいくら貯めたら大丈夫とか安心というものでもないし、不安に思いだしたら切りが無い。
年金額なども人によって違うので、大事な事だけれどここで数字を出して目標額と決めて討論するほどでもないと思います。
163: 匿名さん 
[2008-11-24 22:02:00]
って言うか、ローンが厳しいなら収入を増やせばそれで解決するんじゃないんですか?
164: 匿名さん 
[2008-11-24 22:39:00]
>>160
今後も二馬力を維持するのであればやれないことはないです。
奥さん次第ですね。
ご主人さん1人は正直かなり厳しくなることが予想されます。
165: 契約済みさん 
[2008-11-24 22:51:00]
こんな感じですがいかがでしょうか?
■世帯年収
 本人  600万円
 配偶者 700万円
■家族構成
 本人 33歳
 配偶者 37歳
■物件価格
 4800万円
■住宅ローン
 ・頭金 1000万円
 ・借入 3800万円
■貯蓄
 諸費用&頭金払ったら無し
■昇給見込み
 多少あり(本人、+100万)
■その他事情
 ・2年後に子供欲しい、現在1名1歳
166: 契約済みさん 
[2008-11-24 22:51:00]
皆さん 大胆ですね。

30才の時 年収500万円。
妻 29才 専業。
貯蓄50万円。

今、45才。転職せずにそのままの会社で年収1500万円。
妻 パート100万円。
子供2人。

最近、頭金1500万円。3500万円ローンを組みましたが、ヒヤヒヤです。

若い時に借金しとけばよかったということでしょうか?
167: 匿名さん 
[2008-11-24 23:24:00]
>>160
>>165

ほんとわからない人が多いな・・・
子供ほしいのに嫁の収入あてにするなっての。

もうこれ以上は言わない。
>>161の言うように1から読んでいけばわかるだろ
168: 匿名さん 
[2008-11-24 23:52:00]
>>167

>配偶者 700万円
>現在1名1歳
169: 匿名さん 
[2008-11-25 00:02:00]
予算3600万で物件探しているんですがどうでしょうか?

■世帯年収
 本人  600万円
 配偶者 350万円
■家族構成
 本人 30歳
 配偶者 28歳
■物件価格
 3600万円
■住宅ローン
 ・頭金 720万円
 ・借入 2880万円
■貯蓄
 400万(ここから諸費用と家具などを捻出)
■昇給見込み
 40歳で700超え、60までに900くらい。
■その他事情
 ・1−2LDKの駅近買って、子供が幼稚園に上がる前に売る
 ・仕事上、少なくとも3年は共働き必須なのでその間に600万分目標に繰り上げ返済
 ・子供はその後希望
 ・10年後、物件価格がある程度保っていたら買い替え、ダメだったら売却して賃貸生活

若く二人でいる間はいい家に住みたいと思い、計画中。
この計画、無謀でしょうか?
170: 匿名さん 
[2008-11-25 00:24:00]
>>169

> 1−2LDKの駅近買って、子供が幼稚園に上がる前に売る
> 10年後、物件価格がある程度保っていたら買い替え、ダメだったら売却して賃貸生活

うーん。今の相場だと、3600万だと山手線南側エリアで35m2が買えるか買えないか、って
感じですかね。うまいこと値切れば40m2は買えるかもしれません。しかし、10年後
どうなっているか...。このクラスの物件はそれほど大崩しないと思いますが、競合物件も
多いので、賃貸にまわしてもあまり利益があがらないかもしれません。

それだったら、これから10年で外貨預金で3000万貯めておけば、利子だけで150万は入って
きますので(年利5%換算)もっと優雅な生活が送れるのではないでしょうか?
171: 匿名さん 
[2008-11-25 00:52:00]
>>169
まず予算3600万の駅近で、1LDK〜2LDKで良い家というのがイメ−ジできません。
家ですか?マンションですか?

良い家に住みたいというのは、駅近くのせまくても便利な場所に住みたいという事ですか?

しかも幼稚園に上がる頃売るという事はせまいから売るのでしょうか?

事情や希望はわからないけれど、その年収とローンで家族構成、幼稚園に入る頃に売って買い替え、だめなら賃貸生活も覚悟しているという事なので(売却値段によっては残債が残る可能性でもOKなら)そこまで考えているなら何でもできるので、悩む必要が感じられません。
172: 匿名さん 
[2008-11-25 02:16:00]
122です。
みなさま、ご意見どうもありがとうございます。

退職金は、日系の同業他社の規定を真似しているだけなので普通にあります(というか、月例給が割と高いので日系の会社よりも平均すると良いのかもしれません)。

年金は厚生年金の2階まで。3階部分はありません。生保の個人年金を手当てしようかとも思いますが(税金の優遇もあるし)、まだ決めてません。

実は第3子は今すぐにでも欲しいので、ちょっと前からかなり頑張っています。が、まだ実りません。。。遅くとも再来年には出産にこぎ着けたいと思ってます。

教育費は2000万×3人で計算して計6000万。何とかなるかな、と。小学校は公立で中高は私立、大学はできれば公立に行って欲しい、塾・習い事は程々に、というベースです。

皆さんの書き込みを見て、意外に何とかなるかな、とちょっと安心しました。
173: 匿名さん 
[2008-11-25 05:36:00]
>>170
年利5%ってニュージーランドドルとかですか?
3000万は危険過ぎるのでは…
174: 匿名さん 
[2008-11-25 06:08:00]
まったく。外貨預金って要するに為替リスクを取っているだけのことなのだが・・。
有り金全部外貨にするなんてちょっとどうかと思いますね。
175: 匿名さん 
[2008-11-25 07:27:00]
169です。

>>170さん
運用ですか。。。
当方、まとまったお金ができたあたりから、投資信託やFXをしていましたが、
ライブドアショックに始まりサブプライム関連で良い思い出がないんです。。。
お恥ずかしながら、年始に一気に全部損切り、損失百数万。自分の運用スキルに自信なしです。。。

と考えると、今回の計画も若干大丈夫?無謀?という疑問がどうも抜けていません。
買えそうな物件はやはりその程度になってしまいますか。。。
少なくともローン控除が適用できそうな物件が買えるまで、頭金を増やした方がいい気がしてきました。
ただ、そうすると目標は5000万超の物件、ですか。。。地域をもう少し検討します。

>>171さん
中古マンションを考えています。
とれるリスクは、売却時にローン残なしで売れる事なので、
頭金+繰り上げ返済分の損が最大と考えていました。
10年後、賃貸+ローンはさすがにNGで、この可能性があまりに高いと無謀計画だと思っています。

良い家、というのは、検討している地域の賃料がやや高い=利回りがいいので、
賃貸ですとボロしか住めそうにありません。質を上げると賃料が当然高くなるので、
そこまで出すのなら、すこしリスクをとりつつも買った方がトク?と思い、検討しています。
今、待てば不動産も下がりそうですし。

駅近で便利で狭くても、リホームである程度キレイに、また構造もある程度しっかりしたもの、収納もある程度。
そんな条件です。

幼稚園前、というのは、手狭になるだろうからと、
入園後ですとその時の引っ越し先での幼稚園探しが手間取ることを想定してです。
購入後、もっともライフスタイルが変わる時がこの時あたりかと考えていたので、
賃貸並みにフレキシブルに変化に対応するためには、この時期あたりでの売却を
念頭に計画することが妥当と考えていました。

ご意見、ありがとうございました。もう少し検討すべきポイントが見えてきました。
176: 匿名さん 
[2008-11-25 07:54:00]
>175

>良い家、というのは、検討している地域の賃料がやや高い=利回りがいいので、
>賃貸ですとボロしか住めそうにありません。質を上げると賃料が当然高くなるので、
>そこまで出すのなら、すこしリスクをとりつつも買った方がトク?と思い、検討しています。
>今、待てば不動産も下がりそうですし。

>入園後ですとその時の引っ越し先での幼稚園探しが手間取ることを想定してです。
>購入後、もっともライフスタイルが変わる時がこの時あたりかと考えていたので、
>賃貸並みにフレキシブルに変化に対応するためには、この時期あたりでの売却を
>念頭に計画することが妥当と考えていました。

プロのFPさんですか?
某サイトのFPの回答のような・・・
大変素晴らしい文面ですね。
そこまで考えているならここで相談する必要が感じられませんw
177: 匿名さん 
[2008-11-25 10:06:00]
>>176
賃貸物件を調子に乗って抱えて、この状況下で首が回らなくなり、必死に賃貸万歳、持ち家反対をしている人では?>>175さんは
178: 匿名さん 
[2008-11-25 12:09:00]
たしかに先週の水曜日以来特徴がある人がいる。

安心係数のかけすぎとか、「リスクのとり方は〜」というのが口癖。
リスクって、人生における失業・病気・倒産・年収減じゃなくて、
ローンそのものの金銭的な事で。
ここの回答が厳しすぎるって最近ヒステリーっぽい人の事だよ。

>賃貸万歳、持ち家反対をしている人では?
むしろ購入する事をけしかけているけど、デベじゃないね。
もっと理屈っぽく嫌味っぽいw
179: 匿名さん 
[2008-11-25 12:19:00]
「安全係数」っていう言葉なら使ったけど「安心係数」は知らないです。
180: 匿名さん 
[2008-11-25 12:21:00]
それと「リスクのとり方」っていう日本語は聞いたことがありません。
181: 匿名さん 
[2008-11-25 13:04:00]
針を垂らしたら見事釣れましたね

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