年収に対して無謀なローン その９

[匿名さん]

年収に対して無謀なローン　その９

レスが1000を超えていますので立てました。

無謀なローンを組みそうな人、あるいは既に組んでしまった人のためのスレです(その８)。
営業マンは「絶対大丈夫です。審査も通りますよ」としか言いませんが、本当に大丈夫なのか？
心配な人はここで聞いてみましょう。(年収・年齢・家族構成・物件額・ローン総額・貯金の有無・
親援助の有無・今後の昇給見込み・その他特殊事情を詳しく書いてくれると、アドバイス(いちゃもん？)
しやすいです。)

例）
■世帯年収
　本人　500万円
　配偶者　400万円
■家族構成　※要年齢
　本人　30歳
　配偶者　30歳
　子供１　5歳
■物件価格
　3500万円
■住宅ローン
　・頭金　500万円
　・借入　3000万円
■貯蓄
　200万円
■昇給見込み
　無し
■その他事情
　・車のローン（月3万円、あと1年）
　・親からの援助100万円
　・1年後に子供欲しい


前スレ
http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30190/

[502: 497]

>>498
もうひとつ気になる点があるのですが・・・

相場で１６００万円という値段がついているのかも知れませんが、実質的には、
さいたま市内で、築１５年、６０m2の中古マンションに１６００万円の資産価値があるとは
思えないのですが。。。

[503: 申込予定さん]

■世帯年収
　本人　420万円
　配偶者　370万円
■家族構成　※要年齢
　本人　28歳
　配偶者　28歳
■物件価格
　3500万円
■住宅ローン
　・頭金　1200万円
　・借入　2300万円
■貯蓄
　200万円
■昇給見込み
　微妙
■その他事情
　・2年後に子供欲しい

どうでしょう？
ローンも今固定にすべきか、変動で様子見か！？
ご教授いただきたいと思います

[504: 匿名さん]

>>497
498は月収20万ちょっと。息子の援助があっても23万だよ。年金生活者と同レベルかそれ以下なのに管理費込み月々10万など払えるわけがない。
銀行だって貸さないよ。

[505: 匿名さん]

>>498
悪いこと言わないから、公営住宅に入りなさい。

[506: 金曜引渡]

■世帯年収
本人 600万
配偶者 450万
■家族構成
本人 25歳
配偶者 31歳
子供 0歳
母親 58歳
■物件価格
4600万円（当初、5700万）
■住宅ローン
・頭金 50万円
・借入 4900万円
■貯蓄
250万円
■昇給見込
年25〜40万円
■その他事情
諸費用込みの借り入れです
現在、妻は育児休暇中で４月復帰予定です


年齢的には、かなり無謀なんでしょうか…？
ご判断ください。

[507: 匿名さん]

>>506

年齢的というより収入的にだね。

基本的には一馬力で年収５倍が限度。
配偶者の年収は無くても返せるかどうか。　

奥さんの年収がずっと続くなら、二人で１０００万超えてるし、
本人の年収も上がるようなので大丈夫。

将来の不安要素を考えると、奥さんの年収をゼロとして
返せる額を借りた方が良いと思うけど・・・


金曜引き渡しなら、もう頑張るしかないよね。。。

[508: 匿名さん]

>>506 無謀だよ。
しかし、今さらここで相談されてもどうしようもない。

毎日おかずを一品にして、冠婚葬祭も近所づきあいも
飲み会も新聞代もNHK代も旅行もすべてゼロ円にして、
ひたすら倹約に励めばなんとかなるよ。多分。

[509: 金曜引渡]

>>507さん
ありがとうございます。
やっぱり無謀感ありますよね…

妻は今の会社で定年まで働く気満々なので
収入合算で借り入れしました。

ただ、やはり一馬力で借りれる額にすべきだったかなと…

妻の一目惚れ物件なんで、がんばっていきます…

[510: 匿名さん]

>>503
配偶者は正社員で産休や育児休暇中は収入はどうなのか？
状況がわからないけれど、妊娠して出産、保育料支払い期間がどうかが１番問題かな？
固定か変動かというと変動が良いと思います。
>>506
年齢的に無謀というより、例え本人の年収だけで１０００万越えているような人でも５０００万弱のローンは重荷です。
孫はおばあちゃんに見てもらい、一生共稼ぎで、金銭的に困った時にも援助してくれるなら、世帯主が若い分、先が長いので払えるかも。
大人が３人いるという事が強味になる。
値引きしてもらっていますが、マンションなら管理費などの金額も考えていますか？
値引きしてもらっても諸費用込みでローンの方が大きいんですね…

金曜引渡しなら今さら言っても仕方ないので、４９００万、総支払額は幾らになり何時終わるか想像もつきませんが払っていくしか無いですね。

[511: 匿名さん]

その“５０００万”っていう線引きはいったいどこから来たんだ・・・

[512: 入居予定さん]

＞９３

あんた、どんだけ浪費家なの？

[513: 匿名さん]

>>511
意味わかんな〜い

[514: 511]

いや、こっちも意味わかんないよ。。
５０００万って数字はどこから出てきたんだろうか

[515: 匿名さん]

↑レス番つけて、どの発言の「５０００万」の事かわからな〜いという意味でしょ

[516: 匿名さん]

5000万というのは>>510のことだよね。たぶん

住宅ローン減税の記事かなにかの見たのだけど、
５０００万超の住宅ローンを組む人って全体（住宅ローンを組んだ人）の
たった５％程度らしいです。（中古マンションや戸建の建て替えローンなんかも
含むので平均は低めにでるらしいですが）

上位５％の話だから年収の○○倍とか一般的な基準はあまり当てはまらない
と思います。これくらいのクラスになると金融資産があってもあえて頭金に
せずローンを組んでいる人も多いので余裕はある人も多い反面、支払額は月額
２０万を超えます。年収１０００万をキープできれば問題ないですが、今後
２０年以上にわたって毎月２０万＋管理費などを余裕で支払っていける人は
数が限られているのではないかと考えます。

[517: 不動産購入勉強中さん]

年収１４００万　手取り９６０万（所得税、市民税、社会保険料、生命保険料など給料天引き後の銀行振り込み額）貯金２０００万
本人：年齢６３歳（定年７０歳）　妻：専業主婦　子供：３人ともすでに自立
物件価格４６００万
頭金６００万、ローン４０００万（７４歳までの１１年のローン：７０歳で退職金４０００万のうちから残債一括変換の予定）
ほかにローンなどはない。
以上です。
予定しているローンの利率ははじめの１０年固定確定で１．８％なので７０歳の時点で残債（多分１０００万くらい）を一括返済する予定です。
７０歳以降は年金（厚生年金と企業年金で多分４５０万くらい）と預金で暮らす。わたしは７７歳で、家内は８２歳で死ぬ予定（予定というのはヘンですけど、そのくらい生きるかなと）
ただ７０歳まではローン返済が４１０万くらいになるので、これがみなさまの意見を聞きたい点です。現在の貯金は病気など万一の事件に備えておきたいのでそのままにするつもりです。

よろしくお願い致します。

[518: 匿名さん]

>>511
＞年齢的に無謀というより、例え本人の年収だけで１０００万越えているような人でも５０００万弱のローンは重荷です。

この中の５０００万弱という事で、どうして５０００万で線引きするのかわからないという事でしたら、
>>506金曜引渡しさんのローン額が４９００万だから、５０００万弱と書きました。

[519: 匿名さん]

>>518
ということは、５０００万円という目安があって、>>506さんの希望額（４９００万円）が
それに近かったから重荷だとおっしゃったのではなくて、>>506さんの希望額が
４９００万円だったから、それに近いキリのいい数字で線を引いた、ということですか？

[520: 購入検討中さん]

>>507さん

知り合いに家を2回売っている人がいます。
その人もローンをはらえず、売買をくりかえしたそうです。
現在は、借地住まいで、過去の家のローンの借金を返済しているそうです。
売却益がかなりマイナスだったそうです。

子供は、２人いますが、あきられているようで、「親のようにはなりたくない」
と「完全」に軽蔑されているそうです。
引越しに伴う転校で、いじめにもあい、親をうらんでいた時期もあったそうです。

「現実」は、借金をつくったときから始まります。
給与の昇給率、退職金など、会社と確約できるものではない、ましてや、会社が将来存続するかどうかわからないというリスクの中での「借金」ということを頭にいれないと
「子供」を「犠牲」にする未来がまっています。
犠牲にされた子供が、普通の子供をいじめる・・・そういう風景よくみます。

[521: 520]

>>507さん　→　>>506さん　に訂正。