年収に対して無謀なローン その９

[匿名さん]

年収に対して無謀なローン　その９

レスが1000を超えていますので立てました。

無謀なローンを組みそうな人、あるいは既に組んでしまった人のためのスレです(その８)。
営業マンは「絶対大丈夫です。審査も通りますよ」としか言いませんが、本当に大丈夫なのか？
心配な人はここで聞いてみましょう。(年収・年齢・家族構成・物件額・ローン総額・貯金の有無・
親援助の有無・今後の昇給見込み・その他特殊事情を詳しく書いてくれると、アドバイス(いちゃもん？)
しやすいです。)

例）
■世帯年収
　本人　500万円
　配偶者　400万円
■家族構成　※要年齢
　本人　30歳
　配偶者　30歳
　子供１　5歳
■物件価格
　3500万円
■住宅ローン
　・頭金　500万円
　・借入　3000万円
■貯蓄
　200万円
■昇給見込み
　無し
■その他事情
　・車のローン（月3万円、あと1年）
　・親からの援助100万円
　・1年後に子供欲しい


前スレ
http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30190/

[482: 匿名さん]

>>478
安アパートに住んでるんですね
同情申し上げます

家を買おうとする人は、それなりのマンションとかに住んでいます
まぁ、社宅なら別ですが

[483: 今週末契約予定さん]

皆さま

今週末契約予定ということで、このまま本当に契約に踏み切っても良いものか不安なため
ご相談にのっていただきたく、何卒、アドバイスをお願いいたします。

物件は、妻ともに気に入っておりますが、ローンが2900万と給与の約6倍ということもあり
教育費、老後費用など今後かかる費用を考えると大丈夫かなぁと。
おそらく住宅購入後の貯金可能額は月3万（子供が小学生入る前まで）。
子供2人が小学生の間は、もう少し貯金可能かと思います。

■世帯年収
　本人　520万円
　配偶者　0万円　→来年4月から、扶養範囲内でパート予定。月6〜7万目標。
■家族構成　
　本人　　32歳（サラリーマンです）
　配偶者　32歳
　子供2人
　　　　　4歳　来年4月から幼稚園（2年保育）
　　　　　2歳　来年4月から保育園
■物件価格
　3100万円
　　（建売住宅、築後1年1ヶ月経過、駅から徒歩10分以内、妻の実家に近いことが決め手）
■住宅ローン
　・頭金　200万円（この他、住宅諸費用200万+引越し等諸費用120万別にあり）
　・借入　2900万円
■貯蓄
　現在　720万円→住宅購入後　200万　（=720-200-200-120）
■昇給見込み
　無し
■ローン
　35年　固定金利2.55%として試算
　（住信ＳＢＩ35年固定　or ソニーの20年超え）
　ただし、ソニーは仮審査中ですが、新築が融資条件なので、もしかすると落ちるかも
　そうなると住信SBI。
　ＳＢＩの手数料は高いが、保障料無料。住宅諸費用200万には、ローン保障料60万込みな　ため　　ＳＢＩになっても、ほとんど諸費用変わらず。
■その他事情
　・車のローン（月2.6万円、来年2月終了）
■購入後の月々支払い額
　ローン10.5万+固定資産税1.0万＝11.5万
　ボーナス払い　なし
■購入後の貯金可能額
　月額：　妻のパート分含め 2〜3万程度？

長々と、申し訳ございませんが、宜しくお願いいたします。

[484: 匿名さん]

>>483
買えるけど貯金はできないよ。

[485: 匿名さん]

保育園・幼稚園代でパート収入消えない？ていうか保育園に確実に入れる地域？

[486: 匿名さん]

>>483
月の手取り額いくら？から計算しようよ。
昇給見込みなければ、社会保険料Ｈ２９年迄スライド式に上がり続けるから、手取りへっちゃうよ。それから、幼稚園・保育園は公立ならいいけど私立で2人は厳しいんじゃない。どうしても買うんだったら、小学校上がるまでは金利の低い変動金利で頑張るっていう手もあるんだろうけど。あと、ご両親が金銭的な面や月々の食料品など物質的な面で援助があれば、少しは違うんでしょうけど。

[487: 匿名さん]

>>483 まあ、飢え死にしない程度には生きていけるとおもうよ。

あとは、

①嫁の実家に300万寄付してもらう。
②業者に事情を話して1割値引きしてもらう。

ぐらいしか考えられない。

分かってると思うけど、子どもが高校生−大学生になったら、
相当な学費が必要だから、今から死ぬ気で貯金しないといけないよ。

それに、「パート予定」ってあるけど、実際に幼子二人抱えてパートするのは
相当大変だよ。パートが軌道に乗るまであと2-3年待つべきじゃないかな？

[488: 匿名さん]

>ＳＢＩの手数料は高いが、保障料無料。
もし借換えを考えることがあれば、手数料は一銭も返ってこないけど、保証料は残高や残り返済期間に応じた額が返ってくるから、借換え時の諸費用に使えますよ。

[489: 匿名さん]

>>483

無謀です。もっと郊外に行って安い物件を探すことをお勧めします。

子供を親に預けて夫婦で仕事をする、という選択もあるかもしれませんね。だから実家の近くが必須の条件なんだ、と。でも、周辺で中古の戸建が安く売りに出ていませんか。

[490: 匿名さん]

>>483
2900万という金額はあなたの年収から言うと大きいけれど、借金の額という事ではひどく大きすぎる事はない。だから一概に無謀ともいえないのですが。

賃貸に入居しながら１馬力で７２０万の貯金ができたのだったら、来春から２馬力で働きながら賃貸だともっと貯金が増えるのではないですか？
住宅ローンがはじまるから働くのではなくて、住宅を購入する自己資金を貯める為に働くんだという風にならないのでしょうか？

３０ちょっと過ぎた位で、子どもが４歳２歳で年収５２０万だと、郊外の２階建てアパート等にたくさんそういう家族が日本全国どこにでもいそうですが、今の時点で無理して購入しなくちゃいけないかなあ？

他人には事情がわからないけど、それでも買いたいというのであれば、頑張って働いてローンを返して下さいとしかいえません。

[491: 買いたいけど買えない人]

>>477です

やはり無謀ですよね。
子供が小学生なので転校も考えてみましたが、現在の環境を壊したくないのです。（総合的に交友関係や遊び場所など良好なので、だからといっていじめや悪事が無いわけではありませんが）

しかし、現在公共賃貸３ＤＫですが、行く末は収入で退去命令が出そうなので、今から考えないと、いざ民間賃貸に引っ越せといわれても、近隣の同等の物件に引っ越したら、倍以上の家賃になってしまうので、購入を考えた次第です。（私どもより大変な方は沢山いるとは存じますが）

家賃明細書かれているのですが、自治体の考え方がおかしい？、民間同等の家賃が記入されているのですが、こんな金額じゃ絶対借りられない金額が書かれています。

世で騒がれている、減税は絶対おかしい！購入できて、１０００万も収入がある人たちになぜ？って感じです。デベよりの法律だと思います。

もう少し考えようとおもいます。ありがとうございました。

[492: 購入検討中さん]

教えてください。
４６才　女　正社員　勤続１年
年収　２５０万

購入予定物件　　さいたま市　中古マンション　１６００万円　築１５年　６０㎡　

管理費等　１８０００円

諸費用は現金で払って残り１６００万を３４年ローンで組みたいと考えています。

年齢、勤続年数で不安なのですが１６００万貸してくれるでしょうか？

無理なら現実的にいくらの借り入れができるでしょうか？

息子も２５才になり、そろそろ別居するために購入を考えています。

息子は結婚してすでに家を購入しているためローンは組めません。

同居はお互い考えていません。

どうか教えてください。

[493: 匿名さん]

>>492
うちらが止める前に、銀行が止めてくれると思われます

[494: 匿名さん]

>>483

大丈夫。
２９００万のローンなんて大したことはない。

但し、年収が上がらないのなら無謀。

まだ若いし、仕事バリバリして会社に給料上げさせるか、
転職でもしてキャリア＆収入アップを目指しましょう。

その覚悟が無く、「このご時世、首切られないように・・・」なんて志なら
そのローンは無謀だと思いますよ。

[495: ビギナーさん]

■世帯年収
　本人　750万円
　配偶者　200万円
■家族構成
　本人　34歳
　配偶者　30歳
　子供１　3歳
■物件価格
　4000万円
■住宅ローン
　・頭金　500万円
　・借入　3500万円
■貯蓄
　700万円
■昇給見込み
　私・・・来年か再来年位に900万、その後は年3%
　妻・・・特に無し
■その他事情
　・1年後に子供がもう1人欲しい

固定か変動か、35年は長すぎるか、そもそも無謀か、など
ご教授願えればと思います。

[496: ４９２]

不可能なのでしょうか？
１４００万くらいでもいいので。

[497: 匿名さん]

>>496

月々いくら返済できそうですか？その金額から逆算しましょう。

[498: ４９２]

８万円なら返済できます。

＋毎月息子から３万円貰っており、それを貯金して６５才までに返済しきれるようにします。

[499: 匿名さん]

>>492
無謀です。
銀行は一円も貸してはくれないでしょう。
もし貸してくれたとして、返すあてはありますか？

[500: 匿名さん]

>>496 賃貸で十分でしょ。ていうか、公営住宅に入りなさい。
なんで買おうとするのか、よー分からん。

>>495　別に無謀ではないですよ。できれば、あと1割ぐらい
値切ってから買ってください。

[501: 497]

>>498

６５歳まで毎月８万円、必ず支払えるとすると、
たとえば金利１．５％ １９年返済の元利均等なら１５８６万円まで借りることが出来ます。

ただし、年収の６倍強であること、および本当に１９年間毎月８万円ずつ支払う能力が
あるかどうか、の２点が問題になります。
１０００万円までだったらなんとかなると思いますが、現在は１年でどれくらい貯金が増えてますか？