年収に対して無謀なローン その９

[匿名さん]

年収に対して無謀なローン　その９

レスが1000を超えていますので立てました。

無謀なローンを組みそうな人、あるいは既に組んでしまった人のためのスレです(その８)。
営業マンは「絶対大丈夫です。審査も通りますよ」としか言いませんが、本当に大丈夫なのか？
心配な人はここで聞いてみましょう。(年収・年齢・家族構成・物件額・ローン総額・貯金の有無・
親援助の有無・今後の昇給見込み・その他特殊事情を詳しく書いてくれると、アドバイス(いちゃもん？)
しやすいです。)

例）
■世帯年収
　本人　500万円
　配偶者　400万円
■家族構成　※要年齢
　本人　30歳
　配偶者　30歳
　子供１　5歳
■物件価格
　3500万円
■住宅ローン
　・頭金　500万円
　・借入　3000万円
■貯蓄
　200万円
■昇給見込み
　無し
■その他事情
　・車のローン（月3万円、あと1年）
　・親からの援助100万円
　・1年後に子供欲しい


前スレ
http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30190/

[402: 匿名さん]

>>398
私はなんともいえないですね。
貯金額やマンションか賃貸かもわかりませんし、地方なら大学が下宿になるという可能性がある。

定年後も年収が多い仕事につけるならローンが定年以降になっても心配無いですが、一般的なサラリーマンだと、定年時には完済したいと考える。
あと２０年弱で４０００万のローンを完済。定年前後に大学生の子どもがいる。
という事で、今後３０年間、７０歳位までのライフプランとキャッシュフロー表を自分で簡単につくるか、ＦＰに依頼するかして、ご自分がローンをいつ終わらせたいか、年収がダウンする頃に教育費が１番高くなる時期だけれど乗り越えられるかどうかが、判断のポイントでしょう。

[403: 匿名さん]

>>402ですが、
マンションか戸建てかもわからないし、の間違いです。

[404: 匿名さん]

頭金や貯蓄額が書いてないと
あるだけ使っちゃう浪費癖のある人か、きちんと計画的に貯金できる人か区別できないからね。
同じ収入・ローン額でも、どちらのタイプに分類されるかで大違い。
せっかく>>1さんがテンプレ用意しているんだから使えばいいのに。
ただし、ローンの情報は金利タイプ・利率・期間などもっと具体的な方がいい。

[405: 匿名さん]

年収が１５００万、年齢が４２歳にも関わらず、貯蓄が１５００万なのは
どうしてでしょう？
（家を売却したことにも関連しますか？）

また年収の4倍近い返済で、標準的な定年まで20年弱という状況が気になります。
特に教育費にお金がかかっているということですので。

いくらくらいの教育費でしょう？
月々の平均月収（手取）と、支出内訳等を記載できる範囲で、記載いただけると
コメントしやすいかと思います

[406: 401です]

４０５さん　ご返信ありがとうございます。

貯蓄が少ないのはご察しの通り自宅売却によるものです。
1億2000万円程度で新築しましたが、諸事情で売却し、０からのスタートになりました。
貯蓄は売却後からを始めて4年ほどです。

現在は18万円の賃貸マンションで暮らしております。

教育費はまだ1人ですが年間約200万ほどかかっています。
ただ進学のときなど100万円単位の費用がかかります。

手取りは月々約90万円程度です。
車等のローンは一切なく、海外旅行等も行かず、つつましく生活しているつもりです。

おっしゃる通り年収の4倍近い返済と年齢今後の経済状況等をを考えて、
どうなのかと考えている次第です。

[407: 匿名さん]

>1億2000万円程度で新築しましたが、諸事情で売却し、０からのスタートになりました。

失敗から学んだ方がいいと思うぞ。君には購入は無理。悪いこと言わないから、賃貸にしておけ。

[408: 匿名さん]

>>398さんも>>401さんも４０代に入ってからの住宅ローンという事と、親の年齢の割に幼い子がいるという共通点があります。

お二人とも１０年後（５１歳、５２歳）、あるいは５０歳になった時にローンの残元金はおおよそ幾らでしょうか？
年間支払額と年間に可能な繰り上げ額からだいたい予測がつくと思います。
そしてその残元金を、自分が完済したい年齢で果たして完済できるかどうか。
５０以降は特に教育費がかさんで来る頃なので教育費との兼ね合いもあります。（401さんの場合は今後２０年間教育費は高そうです）
老後資金をいくら準備するという事にも絡んできます。

４０過ぎて住宅を購入する人は５０歳時にローンが幾ら残っているかというのも、自分で判断する時の一つの目安になるのではないでしょうか？

[409: 初心者]

はじめまして
年収450万の35歳です
家購入を買うとき3000万のローンは無謀でしょうかよろしければ教えてください(__)

[410: 匿名さん]

409さん。文面的にみても無謀です。おやめなさい。

[411: 契約済みさん]

>>409
何歳？
年収450万の人間が書く文章ではないね。
「家購入を買う」のは止めたほうが良い(笑)

[412: e戸建てファンさん]

みなさん、厳しい方ばかりですね。
文面はともかくとして・・・
家族構成にもよりますが、世帯年収が４５０万円（税込みですよね）なら止めたほうが良いですよ。

[413: 匿名さん]

>>410
面白すぎる。
かなり笑わせていただきました。

[414: 購入検討中さん]

近所に以前かな狙っていた築浅マンションが売りにでました。
早速今日見に行ってきたのですが、ここ１年程待っていた物件ということもあり、購入に踏み切りたいと思っています。

ただ一点問題は、思っていた部屋よりもやや広い間取りだったため、予算をややオーバーしている点です。

下記の状況なのですが、どうでしょうか・・・
皆さんの厳しいご意見を是非お願いします。

■世帯年収
　本人　600万円
　配偶者　240万円
■家族構成　
　本人　36歳
　配偶者　35歳
　子供１　4歳（あとひとり希望）
■物件価格
　5200万円
■住宅ローン
　・頭金　2200万円
　・借入　3000万円
■貯蓄
　200万円
■昇給見込み
　ほとんど無し（あってもせいぜい１００万以内）
■その他事情
　・親からの援助→特にお願いする予定はなし
　・本人の会社が退職金がない
　・子供は中学から私立予定
以上です。

退職金がないのが最大のネックです。

どうぞ宜しくお願い致します。

[415: 匿名さん]

>>414
あなたのおっしゃるとおり、退職金がないのは最大のネックですね。
生命保険や養老保険などの貯蓄はされているのでしょうか？
60歳で老後資金はいくら貯めらる予定ですか？

[416: 匿名です]

みなさまの御意見伺わせてください。
年齢36歳
年収私460万（総支給額 ）妻収入なし
家族構成 妻 子供二人（5歳３歳）
貯蓄100万（何かあった時の為にとっておきたい）
ローン希望金額2600万
この希望金額でのローンは無謀でしょうか？
皆様の御意見を伺わせてください。よろしくお願い致します。

[417: マンコミュファンさん]

>>416さん
ローン払うことなら、他のどんなこと犠牲にしてもかまわないという覚悟があるなら平気です。
でも、賢明な人なら買わないっす。

旅行も私立学校も車も趣味もぜーんぶローンのためなら諦められますか。
それかお子さん保育園に入れて、奥さんに働いてもらってください。
自治体によって保育料は大分違うのでなんともいえませんが、奥さんの給料−保育料が５万円はほしいですね。
奥さんにその覚悟があるのかどうか。

それとあなたの収入アップは期待できそうですか？
期待が外れると痛いですが。期待できるなら。

意見と言われれば、無謀ですになってしまいますね。
でも、あなたは買ってしまうでしょう。
そして、１０年後こう思うんです。
どうして一生懸命働いているのにお金がないんだろうって。
それもまた人生ですね。

[418: 匿名さん]

>>414
首都圏の方ですか？
私立中に入れるなら小学校時代の塾代が結構かかるので、
その辺も考慮に入れておいたほうがいいと思いますよ。

[419: 匿名さん]

>>416
その歳で年収460円だと、これから先の年収アップはあまり見込めない会社なのかな？退職金は？
老後を考えるとやめた方が良いでしょう。というか、老後の前に教育資金でかなり苦労しそう。

[420: 購入ためらい中さん]

田舎の自動車メーカーの者です。
ピンと来た物件があったのですが、昨今の不況により残業ゼロとなり、躊躇しているところです。
ご助言をお願いします！

■世帯年収
　本人　700万円（総支給）
　　　　来年は残業代ゼロで570〜580万円程度
　配偶者　0万円
■家族構成　
　本人　31歳
　配偶者　29歳
　子供　3歳・0歳（打ち止め予定）
■物件価格
　5000万円
■住宅ローン
　・頭金　1500万円（内1000万円生前贈与）
　・借入　3500万円（500万円は親に借りる（無利子,10年払い））
■貯蓄
　500万円
■昇給見込み
　年2%（の筈・・・）

最初の10年が厳しいかなと予想しています。。。

[421: 匿名さん]

>>420
若いし、しかもバックアップしてくれる人がいるならなんとかなるんじゃない。
でも残業代でそんなに年収変わるの？かなり不安定だね。