年収に対して無謀なローン その９

[匿名さん]

年収に対して無謀なローン　その９

レスが1000を超えていますので立てました。

無謀なローンを組みそうな人、あるいは既に組んでしまった人のためのスレです(その８)。
営業マンは「絶対大丈夫です。審査も通りますよ」としか言いませんが、本当に大丈夫なのか？
心配な人はここで聞いてみましょう。(年収・年齢・家族構成・物件額・ローン総額・貯金の有無・
親援助の有無・今後の昇給見込み・その他特殊事情を詳しく書いてくれると、アドバイス(いちゃもん？)
しやすいです。)

例）
■世帯年収
　本人　500万円
　配偶者　400万円
■家族構成　※要年齢
　本人　30歳
　配偶者　30歳
　子供１　5歳
■物件価格
　3500万円
■住宅ローン
　・頭金　500万円
　・借入　3000万円
■貯蓄
　200万円
■昇給見込み
　無し
■その他事情
　・車のローン（月3万円、あと1年）
　・親からの援助100万円
　・1年後に子供欲しい


前スレ
http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30190/

[362: 匿名さん]

税込でお願いします

[363: 札幌太郎]

ありがとうございます。

上の計算に固定資産税を足した分という計算であっているということでしょうか？

そのほかのところで予定外の出費がでないか等心配しています。

[364: 購入経験者さん]

>>札幌太郎さん

私も結婚と同時にマンションを2年前に購入しました。
入籍前でも収入の合算は可能です。
私のところもそうでした。ただ入籍後に入籍しましたと通知を一通出しました。
590万程度のローンなら合算しなくても通るかもしれませんが、不動産屋に確認された方がいいかと思います。

アドバイス的なものを送るとするならば、購入は見送られた方がいいかと思います。
物件にもよりますが、今から15年ローンを組んだとしてもおそらく15年たたぬうちに他物件に目移りする事が予想されます。

子供ができれば広い家に住みたいとも思いますし、戸建がほしくなってりもします。
生活設計ができない今のうちは賃貸で自由を利かすことも重要かと思います。

HNからして札幌ならば賃貸物件もお安いのでは？今は、いつでも動ける状態にして資金をためて家族がどれくらい増えるかが確定してからでも遅くはないかと思います。
それに不動産を持っていても売れる確証もないですから。

[365: 匿名さん]

>>363
住宅ローンを契約する時の費用を銀行に。保証料や団信、手数料
登記費用。
引越し・家具・カーテン等

詳しいことは不動産業者か提携している銀行に聞けばよいと思います。
または不動産（中古マンション）を購入する事に詳しい本を読むか。

[366: 札幌太郎]

>>364 購入経験者さん

ありがとうございます！
額も額なのでローンの方は組めそうとの事で安心しました。
札幌の相場と築年数もあってか、値段の割りに中身は広く3LDK＋庭付き（一階リフォーム済）のため、
長く付き合えるのではないかと思っています。
一階な事と庭付きに関しては賛否両論あるようですが、自分としてはとても気に入っています。

ですが、今後長い付き合いになると思うので、家をじっくり吟味し、ローン年数も考えていきたいと思います。

ありがとうございました。

>>365 匿名さん

ありがとうございます！
引越し代や家具についてはあらかじめ考えてあったものの、
諸費用の詳細をあまり知りませんでした。
＞住宅ローンを契約する時の費用を銀行に。保証料や団信、手数料
＞登記費用。

こちらに関してもしっかり勉強したいと思います。

ありがとうございました。

[367: 匿名さん]

■世帯年収
　本人　800万円　(首都圏総合職)
　配偶者　400万円　(時短勤務中。)
■家族構成　※要年齢
　本人　31歳
　配偶者　31歳
　子供１　1歳
■物件価格
　6200万円
■住宅ローン
　・頭金　1200万円
　・借入　5000万円
■貯蓄
　300万円
■昇給見込み
　二年後におよそ年収1000万円に昇給予定
■その他事情
　・車のローンなし
　・親からの援助なし

よろしくお願いします。

[368: サラリーマンさん]

> 二年後におよそ年収1000万円に昇給予定

このご時勢に自信満々は良いのですが、1000万の年収があったとしても、5000万の借金は多いのでは？年収が多いとそれなりに出費も増えますし、手取りはそんなに増えません（2割強が税金・社会保険・年金に消える）

春頃、うちの査定に来ていた、三井のリハウスの人が、買い換えるなら、今か5年後と云っていた。
今：現住戸がそこそこの値段で処理できる
5年後：買い物が安い

[369: 匿名さん]

首都圏総合職って書かれても… まだ業種を書かれた方が目安になるですが。今高給でも明日はリストラって感じの業種もありますし。

[370: 購入検討中さん]

正直、今回の不況は続きそうです。
もちろん、儲かっている会社もありますが、全体的に、不況とおもいます。
こういうときに賞与払いをしているひとは、大変でしょうね。

不動産広告も無理があるよなあ。

月々家賃なみで購入（小さい字で、賞与払い、おもいっきり変動、35年払い）みたいな
形・・・

まして今回の不況で、低金利がつづくという話になるとおもう。
そういう意味で、やっぱ不動産業界ってまったく信用できない部分もあるね。

他の職種もあるけど、購入者にとって影響がおおきいし、下手をすれば人生を狂わすもの。
ひどい借り入れは、ばくちに近いよね。

ばくちに「家族」をまきぞえになんか絶対できませんね。
親の自己満足は、別のところにするのが常識ですよね。

[371: 匿名さん]

>>370
こういうケースも考えられますよね


親の不甲斐なさのために、ずぅーっと賃貸
親が定年の頃には、あてにしていた年金の崩壊
会社の退職金も雀の涙
賃貸で節約して貯めていたお金も退職後10年で底をつき

賃貸料も払えない親は、子供に寄生

子供からしたら良い迷惑ですねー

今の賃貸料で管理費等も含めて払えるぐらいのローンであればやっても良いとおもうけどなぁー

固定資産税とか大変になるけど、当面は減税分で賄えそうだしー

[372: 匿名さん]

反対にこういう風にも読めますけどねー

＞親が定年の頃には、あてにしていた年金の崩壊
あら？定年後も仕事するんじゃなかった？

＞会社の退職金も雀の涙
＞賃貸で節約して貯めていたお金も退職後10年で底をつき
住宅を買え、無謀無謀だと反対するなっていう時は「老後や退職後の事ばかり言って」とか
けちつけてたけど、賃貸ケースだと老後の事も考えてあげるんですねー

＞今の賃貸料で管理費等も含めて払えるぐらいのローンであればやっても良いとおもうけどなぁー
変動で借りるから金利が上がったら払えないー

＞固定資産税とか大変になるけど、当面は減税分で賄えそうだし
ローン減税が終わっても固定資産税は終わらないー
10年後、教育費だの生活費だのお金がかかって、結局は買った物件手放すかもー
＞子供からしたら良い迷惑ですねー
結論は一緒ですねー

まあ普通に買って支払える人は会社が安定しているなら買えばいい話ですけどねー
無理目な人にまで経済発展の為に買えなんて言わないで欲しいよねー

今の賃貸料で賃貸料で管理費等も含めて払えるぐらいのローンって言っても
変動での計算だから当分はよいとしても金利があがると払えないしなー

固定資産税もローン減税で相殺っていっても、固定資産税ってさー当初はいいけど何年後かにいきなり上がるしさー、教育費だの生活費だのが上がる頃にローン減税も終わっちまうしなー

買って数年は普通に生活できますーっていう人は、結局破綻を先送り

[373: 匿名さん]

↑今日かなり暇だったみたいですね。

[374: 371]

言ってもいないことを妄想して批判されてもねー

だれが、変動前提と言いましたかー

賃貸だって
契約更新料とかありますよねー10年あれば、家賃の5ヶ月分は損しますよねー
その後も永久に家賃と更新料をすてるのですかー

固定資産税ばかり気にしますが
そういうお金は無視ですかぁー
逆に
固定資産税がかかる価値があるなら。
物権にも売ることができる価値があるということですねー

10年過ぎて、売却額がローン残高と均衡、もしくは上回っていれば財務的にも問題ないんじゃないですかぁー
賃貸大好きという特殊な性癖があれば別ですがー

[375: 匿名さん]

↑
やはり水曜日にはガマンできなくなってくるんですね

[376: 匿名さん]

>>371
一生賃貸か、無謀なローンを後押しするか極端な話ですね
売る方としたら、「払えなくなれば売ればよい、売値が高くつく物件さえ買っておけば」といういつものパターンだけど、その販売トークでは買う側にとってはなお警戒心を強めるだけで、何のプラスにもならないでしょう。

＞売却額がローン残高と均衡、もしくは上回っていれば財務的にも問題ないんじゃないですかぁ

ローン残高と均衡なら大損ですね。
上回るというなら、最初に入れた頭金、購入する時と売却する時の諸費用、繰り上げ金額、手数料すべて合計した金額が残高の上回りとしてもどれば、この１０年間は月々家賃がわりにローンを支払っていただけといえるかもしれないですけどね。

[377: 匿名さん]

自分でも無謀な気はします。
いかがでしょうか？

物件

１億１０００万円

頭金
２０００万

ローン
９０００万

世帯収入
本人（勤務医３３歳）年収１５００万（税込）独身

昇給
年５０万アップ（年収２０００万まで）


いかがでしょうか？

[378: 購入検討中さん]

>>377　　無謀ですな
医師の仕事など先の知れないものです。33歳ならば専門医、学位を取得したてというところでしょうか。医局に属しているならばどこに派遣されるかわからないし、医局に関係なく病院に勤務して安定しているにしても勤務医を続けられるかどうか分かりません。
働いているうちにいやになってきます（経験談）。そのうち開業したくなってくるかもしれません。そのときのためにお金貯めておいたほうがいいかも。

9000万の借り入れは大きすぎるでしょう。

[379: pon]

はじめまして。
１０月に結婚し、積水ハウスのシャーウッドで建築します。
自分の収入には見合わないHMですが実家（昭和50年代初頭にできた住宅団地）のすぐそばの土地（建築条件付：３社から選択）が売りに出たので即買いしました。
■世帯年収
　本人　470万円
　配偶者　430万円
■家族構成　※要年齢
　本人　34歳
　配偶者　27歳
　子供0　
■物件価格
　4,100万円
■住宅ローン
　・頭金　800万円
　・借入　3,300万円
■貯蓄
　30万円
■昇給見込み
　年5,000円程度
■その他事情
　・車のローン（月50,000万円、あと4年）
　・親からの援助無し
　・子供は今後２人は欲しいです
　・とりあえず３年固定（1.4%）で申し込み予定です
　・３５年払いを予定してますが自信が無くて・・・
子供ができた場合の保育料など見当がつかなく悩んでいます。
年に１回は旅行（予算30万円）に行きたいのですが、子供の学費等なんかは、どれくらいかかるもんなんでしょうか？

[380: 匿名さん]

ある５２００万円の中古物件が気に入って、仲介業者に交渉を申し込んだんだけど、
ウチより一週間前に交渉に入った人がいて、結局その人はローンが通らずに交渉から降りた。
その人、３２歳の開業医だった。

[381: 匿名はん]

>>379
月5億円の車って何？