変動金利１００％で３５年ローン組んだ方

[TOTO]

今、低金利ですが、公庫を使用せず、すべて民間の変動ローン組んだ人
いらっしゃいますか？　以外と最終的には得しそうな気がします。私も
それで組もうとしています。

[261: 匿名さん]

低金利で長期組めることが、低金利時代の魅力なのでは？

なんつって、去年３年固定0.95で組んだ者ですが(^^;

[262: 261]

259さん、失礼いたしました。よく読んでいませんで。
おっしゃる通り！でした。

[263: 匿名さん]

>>250さん
249ですけど、「（笑）」はイヤだな〜・・・
とりあえず皆が大丈夫なことを願っている訳だしさ。

[264: 匿名さん]

ほとんどの人が真面目に働いて日々の生活を節約して、奥さんのパート収入で教育費を捻出し、せっせと繰上返済して２０年前後で完済する。
変動も固定も関係なし。
たとえ底金利で固定を選択できたとしても、本人の年収が横ばいで年収１千万もない片働き世帯は賢くもなんともない。

[265: 匿名さん]

まあ、金利が一本調子で上がることはありえん。
景気同様、上がったり下がったりするもんです。

日本は国債を大量に発行しています。金利が急激に上がると財政にはねます。
郵貯と銀行は大量に国債を保有しています。金利が急激に上がると
業績悪化を招きます。
国民の預金離れ、企業の融資離れ（資本市場での調達）が進んでいます。
お金の需要は成熟経済下、進みません。
超長期固定のタイミングのみを見計らうため、浮き足立つのです。

[266: 匿名さん]

>>265さん
浮き足立つ。そうですね。考えるからこそそうなるのだと考えます。でも浮き足立つ人はまともな人と考えます。何故なら考えているから・・・・問題は浮き足立たない人。何も考えていない人は問題と考えます。

[267: 匿名さん]

いや、超長期のみのタイミングを考えるからだという意味でしょう。
短期固定や変動だと、あがったり下がったりする金利で
局面局面で「浮き足立つ」必要ないです。
また、30年、35年でローンを返す人も少数派でしょう。
3000万ぐらいだったら正味15〜20年で繰り上げ返済するはずです（定年を迎えるはず）

金利が一本調子で上昇するのなら浮き足立つのは理解しますが、果たしてそうなるんでしょうか？

[268: 匿名さん]

●今までの常識で住宅ローンを組んではいけない
頭金については、今までの常識が通用しなくなるかもしれません。
たとえば１年間に１００万円くらい頭金を増やしたとしても、
金利の上昇に貯めた頭金が呑み込まれてしまう可能性が高いからです。
頭金の少ないご家庭に、積極的にマイホーム購入を勧めても大丈夫なのか、
といった問題はありますが、マイホームを持つことを決めているご家庭では、
頭金にこだわらずに早めに購入したほうが、
総返済額を少なく出来る可能性も高いのです。
これが、金利上昇時代のコワイところです。

いずれにしても住宅ローン金利が上昇すると、
「住宅ローンの組み方の常識」は変化します。
過去の住宅ローン記事などを読んで返済プランを決めるのはキケンなので、
金利上昇時代という新しい時代が現実のものになった場合には、
低金利時代の住宅ローンの常識は捨て去った上で、
住宅ローンの組み方を考える必要があるでしょう。

つまり、金利が上がりきらない今のうちに、長期固定ってこと？

[269: 匿名さん]

３５年ではなく３０年ローンを３年前に組みました。
現在のローン支払い金利は３年固定特別金利で１．４％
期間終了後は変動金利となり店頭金利より−０．３と条件が悪いローンです
諸事情からメインバンク以外では融資も難しいと思います
だからこの先も変動でと覚悟を決めています。
得か損かはまだ分かりませんが、今のところ金利が上がったと騒いでいても変動選択者が得をしているのは事実です。

[270: 匿名さん]

あたりまえじゃんっ！
今までじゃなくて、これからのことなんだよ

[271: 匿名さん]

いくらの金利になったら家計が破綻するの？
借り入れする前にシュミレーションしなかったの？
何で月々数万支払額が増える程度で騒いでいるの？

[272: 匿名さん]

↑スレ間違いしました。

ごめん。

[273: 匿名さん]

月々数万支払額がふえることになったら
破綻はしないけど、そりゃ騒ぐわな

[274: 匿名さん]

数万円増がフラットで組んだ時よりも下かもしれないし。
上になったとしてもほんの数年かもしれないし。
収入がさらに上になるかもしれないし。

アル意味変動はそのときの経済状況に連動して支払額が上下するので
景気がいいときも悪い時も支払額が同じの超長期よりいいかもね！

[275: 匿名さん]

楽天家には変動が
心配性には超長期固定がいいかもね！

[276: 匿名さん]

今までより景気が悪いときって（笑

[277: 匿名さん]

は？

[278: 匿名さん]

そうですか
274は金利に連動する給料ですか。うらやましいですね

[279: 匿名さん]

スレの目的は変動で組んでしまった人向けじゃない？
これから超長期にするのなら、新規借り換えにならないか？？？？

[280: ひろ]

小生、年収６００万円で３５００万円（頭金無し）の分譲マンションを購入予定です。どのようなローンにしようか迷っておりますが、既にご購入されている方からの率直なご意見を頂きたいです。

[281: 匿名さん]

このスレに書くということは、気持ちとしては変動でいきたいといったところですか？

[282: 匿名さん]

280さんの条件で長期固定を組んだら、かなりの節約生活を強いられるのでは。

[283: 匿名さん]

＞＞２８０
まだ契約してないなら
もう一度考え直しなよ
確実に破綻予備軍だよ

[284: 匿名さん]

過去の金利が８％だった頃は１＄が２４０円、今は１２０円ですよ。
レートが全然ちがうしね。

[285: 匿名さん]

↑ということは、金利は上がっても4パーセント台までで収まる事でしょう。
普通に考えても今の日本が、ドンドン金利を上げられる状況じゃないってことは、
容易に想像できますしね。

[286: ひろ]

貴重なご意見ありがとう御座います。参考に添えて頂きたいと思います。
が、この景気の悪さや世代の流れの中で、引けば引くほどやる気や日々の目標がなくなるのでは・・・

[287: 匿名さん]

数年前までは、みんな短期か変動だったのでは？
変動の金利が上がっても、５年間は返済額が固定されているので低額のままです。
その間に年収が増えればまだ逃げ切れるでしょう？

[288: 匿名さん]

今の時代、変動で借りるギャンブラーはセッツァーぐらいです

[289: 匿名さん]

ＦＰの方が某雑誌で書いていたのですが、住宅ローン利用者の８割が短期か変動だそうです。

[290: 匿名さん]

みなさんギャンブラーですね・・・・。

[291: 匿名さん]

人生はルーレットだけが知っている！　　人生ゲームより抜粋

[292: 匿名さん]

ギャンブラーは自己中心派なのでは？

[293: 匿名さん]

変動金利は短プラで決まる。短プラは政府が決める。
公定歩合0.4%しか上げなかった今の政府に短プラを急激に上げる根性はない。
変動が正解かも？とギャンブル出来るのは金持ちだけ。ｗ
金持ちなら長期固定で掛ける必然性はない。ｗ

逆に貧乏人は「金利は上がらない」と思っていてもギャンブルが出来ない
よって金が無ければ無いほど長期固定！のハズが
金が無いカラ！長期固定も選べない。ｗ

[294: 匿名さん]

公定歩合も短プラも決めるのは政府じゃない・・・

[295: 匿名さん]

>289
銀行にとっても業者にとっても変動・短期固定の方が都合が良い
言われるがままにローンを組んでる人がどれだけ多いことか
そうなるのは当たりまえ〜

[296: 匿名さん]

要は銀行の勧められるがままにあんまり考えずにローンを組む人がいかにいるかってこと。
それも数千万のローンなのにね。

バブリーな頃に長期の定額貯金をしていた人が得した(8％代で10年間だったかな？)ように
変わり者というか自身のモノサシを持っている人が結局は賢者だな。

287みたいなことを当たり前に言えるような人がいることが怖い。
「変動の金利が上がっても、５年間は返済額が固定されているので低額のままです。」
確かに5年間の毎月支払額は変わらないが支払っている内容の利息分が増えるってコト、
もっと探れば元金の減りがにぶくなるってコト。
極端になると「未収利息」「未払利息」(払う側・貸してる側によって言い回しが違う)に陥って、全然元金減らなくなる場合も有り得ます。
http://www.yomiuri.co.jp/atmoney/yw/yw04080101.htm

[297: 匿名さん]

８月変動金利発表　２．３７５％は変わらずでした。

[298: 匿名さん]

宮部みゆきの火車を読みなさい。余裕の人も勉強になるから。

[299: 匿名さん]

変動は　いつでも固定に切り替えできますよね？それは強み？

[300: 匿名さん]

切り替えを視野に入れる頃の固定はさらに跳ね上がってますよ。

[301: 匿名さん]

超長期固定は、もし金利が大幅に上昇すれば安く借りられて得をしますが、
逆に金利が上昇しなかったら、安心料として納得できる人もいるでしょうが、
高い金利で損をしたことになりますね。
変動金利はその時々の適正な金利を負担するだけなので、
特に得も損もしないということではないでしょうか？

[302: 匿名さん]

＞２９６
あなたの発言も怖いね
金利は上がるときもあれば下がる時もある。
ずっと金利が上がり続けるなんてこれからの日本でありえんだろう。
すぐに不景気になるよ。

[303: 匿名さん]

>301
それはいくら金利が上がってもきちんと返済できる人にあてはまるコメントです。
万人にあてはまるロジックじゃない。

[304: 匿名さん]

でも超長期で借りられる人はあえて変動、短期で勝負もありかな？と
思います。今は優遇幅も大きいですし。超長期で借りたと思えば当面は
月々数万円のお金が浮きます。浮いたお金を貯金するも良し。運用するもよし。
金利が上昇して変動や短期が今の超長期を超えそうになったらそのお金を
繰り上げに回せばいい。変動短期が今の超長期を追い越す時期が遅くなれば
なるほど利息差で手元に残るお金が増えますよね？仮に追い越されても
また金利が下がるまで耐えればいいわけですし。

いや現状を考えたら今後日本が高金利になる要素ってあまり無いですよね？
低金利のままになる要素は沢山見あたりますが。

[305: 匿名さん]

>>304

変動から長期にしようとして、
他行に借り替えるときは、健康状態が良好じゃないとできない。

変動が上がったら、長期固定に変えようとしても、
今自分が借りている銀行内で変えたくても、
すでに金利が上がっている可能性大。
自行内で金利のプラン変更をすると、キャンペーン金利は
適用されないから、おそらくかなり高い金利になっている。

で、他行に借り換え、ということになると、
団信も新規になる。一から審査やり直し。
健康診断で何か病気が見つかったときでも、
団信には加入時に書かなくてはいけない。

自分の経済状態が悪化したときは、
今度は銀行の審査が下りないということにも注意がいる。

[306: 匿名さん]

304さんは金利が上昇したら長期に借り換えるなんて一言も言ってませんが？

金利上昇時に長期に借り換えるなんてそれこそ無駄じゃないですか。
短期か変動で繋いで金利が下がるのを待つという意味では？
それなら優遇も使えるし他行に変える必要も無いと思います。

[307: 匿名さん]

路線化発表になりましたね。
わずかですが上がってホッとしてます
金利が上がれば地価も上がる。

[308: 匿名さん]

８月金利一覧　http://homepage3.nifty.com/dkmiyabi/cad/ichiran.htm

[309: 匿名さん]

>>304
>いや現状を考えたら今後日本が高金利になる要素ってあまり無いですよね？
>低金利のままになる要素は沢山見あたりますが。

どの程度を低金利・高金利と考えるかによりますね。
各国中央銀行では、３％未満＝緩和的、３〜４％台＝中立的、５％以上＝やや引き締め
と認識していて、日銀も政策金利を２〜３年かけて２％台までもっていこう（いきたい）
と考えていると想定します。

ですので、３０年前後の住宅ローンを借りる場合、現状の超長期固定は、まだ十分にギフト金利
だと考えます。変動・短期固定で借りていて、５％位に上昇したら月々の支払いに困るような
方々は、今のうちに、月々の支払いのみで残高が半額になる位の期間は、金利を固定する方向で
ローンを見直すべきでしょう。

[310: 匿名さん]

>>301
変動が怖いのは、5年間返済額が変わらずにいるのに金利だけが上昇した場合、元本があまり減らず、5年たった後に返済額が増えるからです！！