変動金利１００％で３５年ローン組んだ方

[TOTO]

今、低金利ですが、公庫を使用せず、すべて民間の変動ローン組んだ人
いらっしゃいますか？　以外と最終的には得しそうな気がします。私も
それで組もうとしています。

[242: 匿名さん]

ローン金利は、現金では買えない人が、今買えることに対して支払う対価では？
こつこつと貯蓄して貯めてから買う人と比較して、35年ローンの総支払額で
２倍くらいが適正な感じです。
元利均等払いの金利に直すと4.5〜4.6％ですね。

こつこつ貯める場合は、賃貸家賃負担が無い場合でも17〜18年くらいかかりますし、
実際には賃貸家賃負担があるので、35年でも無理かもしれませんね。

[243: 匿名さん]

通常金利がいくらかなんて決まりはないけど、金利のトレンドなんて10年20年サイクルで
みないとわからんよ、まあー個人的には4〜5％あたりが無難と思う
因みに海外のわかりやすいデーターがすぐ出せないけど6％前後が今のトレンド

http://www.asahi.com/special/060307/window/060310b.html

[244: 匿名さん]

海外諸国の金利が高いのは（既出ですが）以下のような理由です。
１）経済成長が続くため、資金需要が旺盛で金利が高い
２）通貨の信用度が低いため、高い金利にしないと通貨の価値を維持出来ない（リスクプレミアム）

米国の場合は主に１）が、ニュージーランドは２）が理由かと。

翻って、我が国の場合、どちらにも該当しない。もう20世紀後半のような経済成長は見込めず、一方で円の信頼度は今のところ揺るいでいない。

なので、たとえ海外？のトレンドが6％だとしても、日本の金利がそこに収斂していく理由がない。


ところで、30年ローンの金利が4％弱だということは、今後30年での短期金利の平均がその程度になる、という市場のコンセンサスによるものだと思われますがいかがでしょうか？

[245: 匿名さん]

賛成。まあ、妥当な数値だと思います

[246: 匿名さん]

日銀が資金供給しないとすぐに上昇圧力がかかる位、コール市場の短期的な資金需要は旺盛なようですが・・・。
また、ゼロ金利政策・量的緩和策も景気対策というよりは、金融不安の払拭、不良債権処理などのための銀行救済が主目的だったわけで、「好景気の実感がない」といいながらも、この掲示板が繁盛するくらい住宅需要のある日本では、現状のＥＵくらいの政策金利（３％くらい？）が妥当なところだと思いますよ。
中東で戦が勃発するとか、北朝鮮が暴れるとか、地政学的なリスクが顕在化しないかぎり、２〜３年
かけて３％位のところにもっていきたいと、福井総裁は考えているのではないでしょうか？

[247: 匿名さん]

そうですね、まああと数年はこのままでしょう
私の考えてる所は5年から10年後の予想でした、一般的に30年35年と超長期のローンを組む
訳ですから、それでも全期間からみれば序盤ですからね
繰上げ返済が出来る人なんて僅かでしょうから。借りる時は出来ると考えるのでしょうけど
そんな長期ローン組む人が、景気が良くなったと効きに果たして、節約して繰上げするとは
思えませんしね、実際問題僅かでも金利上昇すれば、その分支払いは増える訳ですし
脱線しましたが10年後にローン残高は元金のいくらか知ってる人は殆どいないでしょう
まさか（ローン年数−10年）/ローン年数　なんて考えてるひとは居ないと思いますが・・・

[248: 匿名さん]

>>246
でも金利を上げれば確実に景気の足を引っ張るわけですよね？
福井総裁は金融不安の払拭、不良債権処理が完了した時点で
たとえ日本の景気が後退しても金利を引き上げ続けて２〜３年
かけて３％位まで持って行くつもりですかね？

それとも金利が上昇しても景気が後退しないと見ているのでしょうか？

[249: 匿名さん]

別に金利が６とか８％になっても払える人なら変動ｏｋだと考えます。
恐らくここに書き込まれている方は上記金利になってもｏｋとの考え
の基に借り入れしていると考えますので、まあｏｋでしょう。

ちなみに、私は何千万円の借金をそのような賭けの対象には出来なく
て（怖くて）固定で借りました（チキンです）

金利が上がらなくても、下がっても書き込まれた皆がどうにかなる
ことを祈念します。

[250: 匿名さん]

6とか8とかになるわけないじゃん（笑）
35年固定と2％近く差があれば変動でも充分勝ち目はアル！！

[251: 匿名さん]

>>248
考えが極端すぎるよ

[252: 匿名さん]

>>251
どういう意味ですか？
それとも答えに困った？

[253: 251]

>>252
別に私246じゃないですけど、
日銀総裁なら当然正常な金融政策運営のために
３％程度にあげたいという思いはあるでしょ
でも上げたら景気に悪影響だという状況では
そりゃあんた、上げないに決まってるじゃん
答えに困るもなにもｗｗ

[254: 匿名さん]

>>250
短プラあがったら変動1.625
今の10年国債の水準からすれば、
長短金利差は１％ちょっとになる可能性もありますね

[255: 匿名さん]

皆さん熱いですね。
ずーーっとリキが入っていると、完済まで精神的にもたないですよ。
5年後か10年後には、勝ち負けがはっきりするので、
長期固定ユーザーはのんびり待ったらどうでしょうか。
30年で組んだ私にとっては、10年固定は短期組みの方と考えています。

[256: 匿名さん]

今日、銀行に住宅ローン契約に行った。
担当者いわく、「金利が上昇する可能性のある時に変動金利は危険では・・・」
っていう話だったので、固定で契約してきました。

[257: 匿名さん]

過去の住宅ローンの金利をご存知ないのかな？

[258: 匿名さん]

過去の金利なんか何の判断基準にもなんねーよ

[259: 匿名さん]

>>256

金利上昇局面では長期固定、下降局面では変動が基本。
ついこの間まで下降局面だったのだから、
2年くらい前に変動や短期固定で組んだ人は別に基本的なマネージメントをしただけ。
むしろ下降局面に長期固定を選択していた人の方が、変だったのではないかな。
たまたま金利の底で借りられた人はラッキーだっただけのことでしょう。
物件の引き渡しと、金利の底がピッタリと合うことなんて、
どんなに先見の明があっても意図的にすることは不可能。
だから、たまたま底で借りられた長期固定の人は、
単なるラッキーな人なんだから、
色々考えた末に変動や短期固定を選んだ人を批判などせず、
素直にラッキーを喜んでればいい。

[260: 匿名さん]

259さん

その通り！

私は株をやっているけど、底値で買えることはまずない。
結果的に底値になることはたまにはあるけど。

[261: 匿名さん]

低金利で長期組めることが、低金利時代の魅力なのでは？

なんつって、去年３年固定0.95で組んだ者ですが(^^;

[262: 261]

259さん、失礼いたしました。よく読んでいませんで。
おっしゃる通り！でした。

[263: 匿名さん]

>>250さん
249ですけど、「（笑）」はイヤだな〜・・・
とりあえず皆が大丈夫なことを願っている訳だしさ。

[264: 匿名さん]

ほとんどの人が真面目に働いて日々の生活を節約して、奥さんのパート収入で教育費を捻出し、せっせと繰上返済して２０年前後で完済する。
変動も固定も関係なし。
たとえ底金利で固定を選択できたとしても、本人の年収が横ばいで年収１千万もない片働き世帯は賢くもなんともない。

[265: 匿名さん]

まあ、金利が一本調子で上がることはありえん。
景気同様、上がったり下がったりするもんです。

日本は国債を大量に発行しています。金利が急激に上がると財政にはねます。
郵貯と銀行は大量に国債を保有しています。金利が急激に上がると
業績悪化を招きます。
国民の預金離れ、企業の融資離れ（資本市場での調達）が進んでいます。
お金の需要は成熟経済下、進みません。
超長期固定のタイミングのみを見計らうため、浮き足立つのです。

[266: 匿名さん]

>>265さん
浮き足立つ。そうですね。考えるからこそそうなるのだと考えます。でも浮き足立つ人はまともな人と考えます。何故なら考えているから・・・・問題は浮き足立たない人。何も考えていない人は問題と考えます。

[267: 匿名さん]

いや、超長期のみのタイミングを考えるからだという意味でしょう。
短期固定や変動だと、あがったり下がったりする金利で
局面局面で「浮き足立つ」必要ないです。
また、30年、35年でローンを返す人も少数派でしょう。
3000万ぐらいだったら正味15〜20年で繰り上げ返済するはずです（定年を迎えるはず）

金利が一本調子で上昇するのなら浮き足立つのは理解しますが、果たしてそうなるんでしょうか？

[268: 匿名さん]

●今までの常識で住宅ローンを組んではいけない
頭金については、今までの常識が通用しなくなるかもしれません。
たとえば１年間に１００万円くらい頭金を増やしたとしても、
金利の上昇に貯めた頭金が呑み込まれてしまう可能性が高いからです。
頭金の少ないご家庭に、積極的にマイホーム購入を勧めても大丈夫なのか、
といった問題はありますが、マイホームを持つことを決めているご家庭では、
頭金にこだわらずに早めに購入したほうが、
総返済額を少なく出来る可能性も高いのです。
これが、金利上昇時代のコワイところです。

いずれにしても住宅ローン金利が上昇すると、
「住宅ローンの組み方の常識」は変化します。
過去の住宅ローン記事などを読んで返済プランを決めるのはキケンなので、
金利上昇時代という新しい時代が現実のものになった場合には、
低金利時代の住宅ローンの常識は捨て去った上で、
住宅ローンの組み方を考える必要があるでしょう。

つまり、金利が上がりきらない今のうちに、長期固定ってこと？

[269: 匿名さん]

３５年ではなく３０年ローンを３年前に組みました。
現在のローン支払い金利は３年固定特別金利で１．４％
期間終了後は変動金利となり店頭金利より−０．３と条件が悪いローンです
諸事情からメインバンク以外では融資も難しいと思います
だからこの先も変動でと覚悟を決めています。
得か損かはまだ分かりませんが、今のところ金利が上がったと騒いでいても変動選択者が得をしているのは事実です。

[270: 匿名さん]

あたりまえじゃんっ！
今までじゃなくて、これからのことなんだよ

[271: 匿名さん]

いくらの金利になったら家計が破綻するの？
借り入れする前にシュミレーションしなかったの？
何で月々数万支払額が増える程度で騒いでいるの？

[272: 匿名さん]

↑スレ間違いしました。

ごめん。

[273: 匿名さん]

月々数万支払額がふえることになったら
破綻はしないけど、そりゃ騒ぐわな

[274: 匿名さん]

数万円増がフラットで組んだ時よりも下かもしれないし。
上になったとしてもほんの数年かもしれないし。
収入がさらに上になるかもしれないし。

アル意味変動はそのときの経済状況に連動して支払額が上下するので
景気がいいときも悪い時も支払額が同じの超長期よりいいかもね！

[275: 匿名さん]

楽天家には変動が
心配性には超長期固定がいいかもね！

[276: 匿名さん]

今までより景気が悪いときって（笑

[277: 匿名さん]

は？

[278: 匿名さん]

そうですか
274は金利に連動する給料ですか。うらやましいですね

[279: 匿名さん]

スレの目的は変動で組んでしまった人向けじゃない？
これから超長期にするのなら、新規借り換えにならないか？？？？

[280: ひろ]

小生、年収６００万円で３５００万円（頭金無し）の分譲マンションを購入予定です。どのようなローンにしようか迷っておりますが、既にご購入されている方からの率直なご意見を頂きたいです。

[281: 匿名さん]

このスレに書くということは、気持ちとしては変動でいきたいといったところですか？

[282: 匿名さん]

280さんの条件で長期固定を組んだら、かなりの節約生活を強いられるのでは。

[283: 匿名さん]

＞＞２８０
まだ契約してないなら
もう一度考え直しなよ
確実に破綻予備軍だよ

[284: 匿名さん]

過去の金利が８％だった頃は１＄が２４０円、今は１２０円ですよ。
レートが全然ちがうしね。

[285: 匿名さん]

↑ということは、金利は上がっても4パーセント台までで収まる事でしょう。
普通に考えても今の日本が、ドンドン金利を上げられる状況じゃないってことは、
容易に想像できますしね。

[286: ひろ]

貴重なご意見ありがとう御座います。参考に添えて頂きたいと思います。
が、この景気の悪さや世代の流れの中で、引けば引くほどやる気や日々の目標がなくなるのでは・・・

[287: 匿名さん]

数年前までは、みんな短期か変動だったのでは？
変動の金利が上がっても、５年間は返済額が固定されているので低額のままです。
その間に年収が増えればまだ逃げ切れるでしょう？

[288: 匿名さん]

今の時代、変動で借りるギャンブラーはセッツァーぐらいです

[289: 匿名さん]

ＦＰの方が某雑誌で書いていたのですが、住宅ローン利用者の８割が短期か変動だそうです。

[290: 匿名さん]

みなさんギャンブラーですね・・・・。

[291: 匿名さん]

人生はルーレットだけが知っている！　　人生ゲームより抜粋