今、低金利ですが、公庫を使用せず、すべて民間の変動ローン組んだ人
いらっしゃいますか？ 以外と最終的には得しそうな気がします。私も
それで組もうとしています。
[スレ作成日時]2002-07-17 06:22:00
注文住宅のオンライン相談
変動金利１００％で３５年ローン組んだ方
| No.101 |
by おやじ 2004-07-21 19:17:00
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| No.102 |
やはり公庫の団信が毎年１０万は痛い。
それが当たり前だと思ってたよ。 ５年で５０万だからね。 つー訳で銀行に借り換えしました。 |
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| No.103 |
契約した時の利率にもよるよね。
利率が低い時の公庫や財形だったら、銀行に借り換えしないもんね。 団信＝銀行金利+0.2%くらいだっけ？ 3,000万円借りて、年間60,000円・・・ 利率を取るか、団信代を取るか・・・計算して得な方を選びましょう。 おいらは、公庫財形1.52%。団信代を入れたとして1.7%くらい。 5年固定の銀行の方がお得かもね。 でも、長期的に考えて（個人的な趣味で）、今のところ財形を選択しています。 |
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| No.104 |
> 100
これからまだまだ下がると睨んで変動にしています。 変動にした皆もきっとそうでしょ！ それに変動だと繰上手数料も安いよ！ |
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| No.105 |
絶対ではありませんが、変動金利はこれ以上下がる可能性は極めて低い。
何故なら、変動金利は銀行の短期プライムレートを基準にしているから。 市場の短期金利はほぼゼロの為、これ以上は低くならない。 しかし、短期固定よりも変動の方がメリットがでる場合もある。 短期金利と違って、長期金利は最低の頃に比べれば、まだ下がる余地はある。 短期固定といっても2年固定はあくまで長期金利に連動する為、2年間でもっと低い固定金利がでる可能性もある。 とりあえず変動にしとけば、その選択も可能となる。 もちろん、低くなった固定にシフトしたときのメリットとそれまでの変動−2年固定の差額のデメリットを比較する必要があるが・・・ |
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| No.106 |
｜短期固定といっても2年固定はあくまで長期金利に連動する為
これはなぜでしょうか。短期連動に見えますが。 あと、1年固定にしない理由はなんでしょう？ |
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| No.107 |
量的緩和政策の導入により、公定歩合が0.1%となり、
それ以降、変動住宅ローンの連動する短プラは1.375%が続いています。 変動住宅ローン金利は、長い間、1.375+1.0＝2.375% となっており、 市場金利はもうこれ以上下がらないのでローン金利も、と思っていたら、 銀行が利鞘を減らして、全期間-0.7%キャンペーンで、実質、1.675%となっています。 なので、市場がこのままだとしても、銀行が更なるキャンペーンをすると下がる可能性は 残っているのですが、今月の雑誌のニュース記事でどこかの銀行が 「もう無理です・・」みたいな発言をしたそうで、やはり「今以上下がる」というのは 考えない方がいいですね。きっと。（下がり幅ももう残ってないし＾＾） |
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| No.108 |
短期と長期の区別は原則1年です。また、変動は短プラが基準なのに対し、固定はスワップレートが基準です。
短プラは銀行が政策的に変更するので、固定歩合同様、あまり動きませんが、スワップレートは毎日刻一刻と変わっています。 スワップレートがもう少し下がると考えている方は、一旦変動にしておいて、最も下がったときを逃さずに（2年でも10年でも20年でも）固定化できるチャンスを持ちます。 1年固定の方は1年間、2年固定の方は2年間は何もできません。1年後、2年後に金利が上がってしまったら、それを享受するしかありません。 これが1年固定・2年固定を選択するメリットです。勿論、必ず長期金利が下がるわけではないので、結果としてどちらが得かはわかりませんので、それぞれの方の考え方次第です。 |
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| No.109 |
短期金利はこれ以上下がる余地がありませんが、107さんのご指摘のように銀行のキャンペーンにより住宅ローンの変動金利が下がる可能性はあります。
然し、これは新規に借入をする方にしか適用されませんので、既に変動で借入をしている方には無縁です。104さんは既に変動で借入をしている方と思われる為、銀行がこれからキャンペーン優遇を大きくしても適用されないので、金利がこれ以上下がる可能性は極めて低いと思われます。 また、これから借入する方も、銀行のキャンペーンがこれ以上良くなるとは思えないので、そろそろ限界と思われます。 最も低い条件の銀行に他の銀行が合わせる（下げる）可能性はありますが、最も低い条件よりも下げる可能性は、銀行の収益面から見て難しいと思いますよ。 ただ、三菱東京−UFJ、三井住友−UFJの統合問題により各銀行のリテール戦略は変わる可能性もあるので、絶対ではありません。 |
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| No.110 |
♪わたし変動金利の住宅ローン、100％で組みました。だって、優遇金利で−0.7％、
提携ローンで−1％、将来金利が上がっても、優遇ずっと続きますって、、、、 言うじゃなああい・・・・・・。 でも、、、アンタ、優遇金利−1％でも、変動金利5％になったら4％の金利になっちゃいますからああ!残念!! はやく固定金利に変えないとやばいぞ斬! 拙者、、、、東京三菱銀行の10年固定断られましたから・・・。切腹!! |
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| No.111 |
固定金利2.15%でもし金利が上がらなくても変動のほうが得だったと思うくらいで支払いは続けれるが、
変動で金利が思いっきり上がった場合は返済不能⇒自宅は競売。 リスクヘッジは考慮必要。 もし変動＋固定合わせ技ができるなら、それがBEST！ |
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| No.112 |
思いっきり金利が上がった場合に、固定なら安泰などと思っているのは素人。
契約の時に渡される細かい字でびっしり書かれた規定書をよーく読んでみなさい。 次のような記述があるから。 「・・・の場合を除き、借入要項記載の利率は変更しないものとします。 ただし、金融情勢の変化、その他相当の事由がある場合には、銀行は、 借入要項記載の利率を一般に行われる程度のものに変更することができます」 まあ滅多なことでは発動しないだろうけど、 本当の経済危機的状況になれば発動はありうるだろうね。 無条件固定などという商品はこの世にないということ。 |
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| No.113 |
>契約の時に渡される細かい字でびっしり書かれた規定書
そんなの貰ってないよ。A3が1枚だけ。某メガバンク |
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| No.114 |
もし5%になろうものなら日本破綻と読んだ。
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| No.115 |
112さんの契約が特殊なのでは。
１０年固定を契約して、銀行が長期金利が上昇したから金利上げるなんてありえない。 契約に特約があれば別でしょうけど。 |
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| No.116 |
アメリカの30年固定住宅ローンは6％後半。
グローバルスタンダードである。 ジャパンスタンダードは異常。だから今、外資が日本で金を調達して日本の不動産を買いあさっているわけ。 2％程度で借りて、10％前後で回しているからね。 団塊ジュニアの住宅購入がこれから本格化する。 これまでの日本もアメリカも、30歳後半から、40歳前半の人口が増える時期は必ず地価が上昇している。 3年〜5年後には土地バブルが・・・。 現に、ここ半年、織り込みチラシの物件価格が若干上昇してきている。 金利の上昇は、長期国債価格の低下⇒ 長期金利指標の上昇⇒ 財政投融資金利の上昇⇒ 公庫基準金利（フラット35）の上昇⇒ 銀行固定金利の上昇⇒ ゼロ金利政策解除⇒ 短プラレート上昇⇒ 変動金利上昇という順番だ。金利は、早いから、気をつけろ！！ |
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| No.117 |
>>115
そうでもないな。どの銀行にも非常事態を想定した規定がどこかに載っている。 （ちなみに>>112の文面は某大手都市銀行） 通常は契約しないと約款は貰えないし、ネット上で住宅ローン約款を開示して いる銀行は滅多にないけど、例えば ソニー銀行 http://moneykit.net/visitor/stpl/stpl55.html 第8条 適用金利 4．本条1項から3項にかかわらず、金融情勢の変化その他相当の事由が発生した場合、 適用金利が見直される場合があります。 |
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| No.118 |
グッドローンも金利見直し条項はあるのでしょうか？
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| No.119 |
なんといってもソフトバンクです。必ずあります。
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| No.120 |
私はソニー銀行の変動金利で30年ローン組む予定です。
今なら0.7パーセント優遇で変動金利は1.1程度。 固定への切り替えが自由で手数料もかからないので、変動で引っ張るだけ引っ張ってそのあと、固定金利に移行していこうと思っています。 |
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| No.121 |
フラット３５はないですよね？
担当者に変わりませんと聞いたけど、不安。。 でも、証券化ローンやし、いけるんかな。 |
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| No.122 |
住友で2600万残 変動 2.375％ で30年で組んでます。
一昨年脱サラして自営業に転職したので、固定等の他銀行の借換が出来ません。 このような場合、エライ人どうしてますか？ アドバイスお願いします。 |
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| No.123 |
変動金利のままこれ以上あがらないことを祈る
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| No.124 |
どんな銀行であろうと「何かあれば金利変えます」は入っていると思う。実行するかは別の問題。
これは、世界恐慌的な事が起きた場合のリスクヘッジ。余り気にする事ではない。もし、実行されれば固定を反故にするわけだから、変動金利なんてすっ飛びます。笑 >122 貯蓄して、何時上昇しても未払い利息が発生しないように繰り上げ返済できるようにしておく。 これ以外対策は無いと思う。 |
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| No.125 |
>金融情勢の変化、その他相当の事由がある場合には、銀行は、借入要項記載の利率を一般に行われる程度のものに変更することができます
そんな非常事態まで想定してどうする？ その時は「変動」だって同じように上がってるわけだし。 それとも、そんな事態のときは「変動」のほうが得なのかい？ 何が言いたくて そんなことを持ち出したか よくわかわんね。 また、過去をみれば銀行自体が経営失敗しても、固定金利を変更することなく国有化を選んでるし。 マジで固定金利を反故するような事態の世の中なら、無茶苦茶なわけで変動も固定もクソもないと思うな。 逆にハイパーインフレでローンなんてなくなってるんじゃない？ |
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| No.126 |
>>124
ありがとう、銀行にも相談に行ってきます |
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| No.127 |
>>112
あなたもちょっと素人っぽい |
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| No.128 |
122いろんなスレに同じこと書き込んで。
マルチうざいよ。 |
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| No.129 |
過去に銀行は強引に金利改定を債務者に対して要求したことがあると聞いた事がある。
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| No.130 |
９年前に購入したマンション。２割頭金、２割民間、６割公庫
今になって考えると全部民間の変動ローンにしておけばよかった。 あ〜あ大損した |
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| No.131 |
ずいぶん古いスレが復活してますね。
一年前の自分の書き込みを読んで、なんて＊＊なんだろうと反省しきりです。 固定組むのに一番いい時期に変動にした私って・・・ |
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| No.132 |
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| No.133 |
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| No.134 |
>>124
＞「何かあれば金利変えます」は入っていると思う。 ＞実行するかは別の問題。 ＞これは、世界恐慌的な事が起きた場合のリスクヘッジ。 ＞余り気にする事ではない。 そうでもないんですよ。 ２０年近く前、低金利からかなりの高金利になり 年利６．１％の「低」利回りの国債が暴落した頃のこと、 実際に固定金利の「金利引き上げ」を各銀行が 既存契約者に要請したんですよ。 この時に要請を応諾した人の契約金利は 実際に引き上げられました。 勿論、拒否した契約者は引き上げられず 契約時の金利のままでした。 |
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| No.135 |
１３４投稿の訂正
× ２０年近く前 ○ ２５年くらい前 ６．１％の国債はロクイチ国債と言って １９７８年昭和５３年に発行されました。 １９８０年代はじめ頃のことでした。 |
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| No.136 |
>>この時に要請を応諾した人の契約金利は
>>実際に引き上げられました。 >>勿論、拒否した契約者は引き上げられず >>契約時の金利のままでした これって応諾した人だけ損をする形で不公平のように見えるが、どのように 要請したのだろう？応諾しても債務者側にメリットが全くないように思える。 |
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| No.137 |
つまるところ、やっぱりこういうことですね↓
＞「何かあれば金利変えます」は入っていると思う。 ＞実行するかは別の問題。 ＞これは、世界恐慌的な事が起きた場合のリスクヘッジ。 ＞余り気にする事ではない。 |
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| No.138 |
無知なFPが固定を進めるからこういう結果になる。
FPの中にはどうみても住宅ローンを利用したことがなさそうなやつもいて、 固定が原則なんていっている。 固定に縛られると、借入時の金利のみでなんか一生を左右される心理になる。 |
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| No.139 |
私は多数の方がアホだと書かれている１０年間固定金利
で約３年前に３５００借りました。 当初から飛ばして毎月繰上げ返済（手数料無料）し、現 在の残は１９００弱となりました。 恐らく後、４年程度で全額返済となると考えています。 なお、事情により７年後（借入から１０年後）に借入残 高があれば、貯金である程度返済し、残高４００以下に するつもりです。 と言う事で、私は家計に余裕があれば１０年間のみ固定 もありかと考えます。 |
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| No.140 |
そんなに早く返せるんだったらなおさら変動のほうがいいじゃない？
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| No.141 |
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| No.142 |
来週、金消契約なんだが、いまだに35年の変動にするか長期固定にするか悩んでる。
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| No.143 |
>>142
悩んでるんだったら、最初は長期固定で組んでおいたら。 数年たって、まだまだ低金利が続くと思えば、変動に借り換えればよい。 保証金だって一括返済時に、ある程度戻ってくるので、 それを借り換え先での保証金に当てればいい。 もし、逆に変動で組んでしまって、 数年後、どんどん金利が上がっていきそうになったとしたら、 それこそ長期の金利は高すぎて、借り換えなんかできなくなる。 |
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| No.144 |
１０年固定なんかは、固定期間中は繰上げできないか、高い手数料を取られるものもあります。
142さんの検討しているものがそれだと、借換えは難しいかな。 |
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| No.145 |
変動にするか悩める余裕があるんなら、変動にしたら？
今でも悩んでるくらいなら、どっちを選んでもきっと後悔の念は残りますよ |
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| No.146 |
143のやり方はセオリー通り。
低金利のときは固定で、高金利のときは変動でという教科書的な考え方。 145の方はギャンブラーか投資家向けかな。 低金利の時期に、いかに自制心を利かせて、金利上昇にも耐えられるように 貯蓄・運用できるかがキーポイント。消費してしまったらアウト。 |
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| No.147 |
>>146
↓これこそまさにセオリーですよ。 今変動や短期固定を選ぶ人は、これができると踏んで選んでるんですから 低金利の時期に、いかに自制心を利かせて、金利上昇にも耐えられるように 貯蓄・運用できるかがキーポイント。消費してしまったらアウト。 |
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| No.148 |
>変動にするか悩める余裕があるんなら
この「余裕がある」の意味を理解して悩んでるなら、まさにそのとおりですね。 |
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| No.149 |
えっ、今は変動の方が金利安いから 固定より楽でしょ？
と言ってるような人は最高 いや、今の変動の金利の方が、超長期よりいっぱい借りれる（月々の支払いは同じでも） と言ってる人は超最高 |
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| No.150 |
固定でもいけるけど、変動を選ぶ人は、あえて勝負に出ているわけですよね。
でも、消費の誘惑は相当でかいですよ。 新しい家に住むと、あれも新調したい、これも揃えたいという誘惑が盛り沢山です。 |
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| No.151 |
10年以上の固定に切り替えたり、新規固定でローンを組んだりしてる人は＊＊＊み。
15年や20年固定は、その間変更できないんだよ！ギンコ丸儲けｗｗｗ 金利なんぞ上がっても0.25％が２回程度、その後じり安ｗ 日本国は金利を上げれる訳が無い、外圧や借金の関係でね。 |
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| No.152 |
>>151
┐(゜〜゜)┌ |
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| No.153 |
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| No.154 |
この前テレビ東京系列の朝の経済番組見ていたら、これからの日本経済の状況から考えると、
日銀はゼロ金利解除なんかしてる場合じゃないと言っていました。 |
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| No.155 |
で、何をすべきと言っていたの？
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| No.156 |
ゼロ金利継続で行くべきだと言ってました。
景気が悪くなりまたデフレに戻って、日経平均も1万円台に逆戻りだって・・・・・ |
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| No.157 |
> 金利なんぞ上がっても0.25％が２回程度、その後じり安ｗ
は確かに極端な意見かも知れんが、前回解除した時もすぐに０＆量的緩和でしたよね。 「あれはＩＴバブルが、、、」「今回は土壌が違う」って反論があると思うが、そんなの結果論。 今回もどうなるかわからないよ。もちろん金利上げ上げになるかも知れんし。 >>152,153 いずれにせよ、政策金利を３〜５％くらい上げなければインフレ＆景気良すぎて困る！ってな状況になると思ってるの？ 私は向こう５年は２％ＵＰ程度かなあと思ってます。 |
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| No.158 |
試算
・3300万円を30年固定年利2.98%(住友信託銀行で可能(属性にもよるが))で元金均等返済で借りた場合 月支払額の総額：4779万1902円 ・3300万円を初期年利2.375%、全期間優遇1.2%(中央三井信託銀行で可能(属性にもよるが))、全期間変動金利で30年返済で元金均等返済で借りた場合 ・半期ごとに年利0.08%の上昇が30年間続いた場合(つまり30年目後半の優遇前金利は7.095%) 月支払額の総額：4658万7927円 ・半期ごとに年利0.1%の上昇が30年間続いた場合(つまり30年目後半の優遇前金利は8.275%) 月支払額の総額：4852万6854円 ・半期ごとに年利0.2%の上昇が10年間続き、その後は同じ金利(優遇前金利6.175%)の場合 月支払額の総額：5209万5190円 さて、この試算結果を皆様はどう解釈しますか。是非聞きたいです。私は変動金利1本でもいける(つまり固定金利1本より安くすむ可能性がおおいにある)と思うのですが。 |
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| No.159 |
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| No.160 |
よーするに、
低金利の時期に、いかに自制心を利かせて、金利上昇にも耐えられるように 貯蓄・運用できるかがキーポイント。 これができる人はそうですね。 |
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| No.161 |
>>158
何をいまさら・・・ |
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| No.162 |
>何をいまさら・・・
きびしいですね・・・(＾＾)； 試算が過去レスにはひとつもないと思ったので、全くの同条件での借入者はいないのかもしれませんが参考にはしてくれるかもしれないという期待も込めて書かせていただきました。 |
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| No.163 |
162さん
金利が何パーセントまでなら全期間固定が有利でしょうか・・・。 |
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| No.164 |
金利２％UPまでは早そうに思います
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| No.165 |
>163さん
借り入れ方式や金利上昇率、その金利がどのくらいになったら落ち着くか、多くの方が実際にはするであろう繰上返済の時期、額など、いくつものパラメータが組み合わさっての損得になるので、ご自分の条件に合わせて試算をしてみるといいですよ。 さきほどの試算はマキローンさんの住宅ローン計算ソフトを使わせていただきました。私はこのソフトの月別詳細表示を用い、全期間に金利を入力して上記試算結果を出しました。 自分用には、さらに併用借入をする予定なので、それらすべての金利を入力し、さらに繰上返済も考慮して借入額をどのよう２つの借入方式に振分けるか、繰上返済をいつ、いくら、どちらの融資に対して行うべきかなどを試算し参考にしました。 http://www.vector.co.jp/soft/win95/business/se358326.html このソフト、併用借り入れの試算も出来てとても便利です。 |
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| No.166 |
いくら長期固定派でも、全期間１．２％優遇の変動を否定する人はいないでしょ
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| No.167 |
>>158
164さんがおっしゃってるように、当初の金利上昇スピードは もしかすればあっという間かもしれませんよ （もちろんそうじゃないこともありますけど。） バブル崩壊後でも、しばらく変動金利は４％切らなかった。 それが橋本政権の失政で、あっという間に２％台に下落しました。 着実な回復基調となってきた今、 当初５年程度で４％台に、その後じり上げ、ってなことを想像して なら長期固定で行こうか、と考えている私。 でも全期間優遇も捨てがたい。 さー、どうしましょうか |
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| No.168 |
金利上昇＝景気拡大
金利上昇＝貸出好調、不良債権終了 って結びつけて考えれば、上昇度合いが冷静に判断できるんでないか？ 景気拡大、これは各人の会社の業績が今後も成長していくと考えでしょうか？ 貸出好調は、今後の会社の成長のためには銀行からの資金調達が不可欠ってお考えでしょうか？ 本当に実質的な不良債権問題が解消されたのでしょうか？ 住宅ローンの金利は絶対水準は据え置きでも優遇幅は大きく拡大され、実質スプレッド（銀行の利ざや）は大きく縮小している。 中国、アメリカ頼みの景気回復でしかなく、企業は成熟化し、資金余剰が生じている、また、証券市場の発達（ライブドアとかの不正でコンプライアンスは強化されるが、証券市場での資金調達熱はコスト面から見てやはり強い）など間接金融は縮小の一途。 これらを考えれば、極端な上昇は今後余地が少ないと考える。 現実アメリカもレーガン政権時は9%とかの高金利だったが、クリントン、ブッシュJRとなり、経済の回復があっても歴史上低金利のままである。 |
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| No.169 |
橋本政権の失政とは、確か増税をしたことによって、景気が大幅に後退したんでしたっけ？
数年後にまた増税が予定されてるんだけど、今度は大丈夫なのかな？ 橋本政権時より、大幅に借金も増えてるんだけど、こんな状態では金利が上がっても知れているんじゃない？ |
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| No.170 |
>>168
冷静に読んだら、よけい疑問が生じてきた・・・ |
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| No.171 |
>着実な回復基調となってきた今、当初５年程度で
４％台に、その後じり上げ、ってなことを想像して 確かにその可能性もありますね。0ではないっていう、いやみな言い方ではなく、十分その可能性もあると思います。 シミュレーションをした結果、全期間固定でもキツキツの生活はしなくても返せると踏んでいます。なのに変動を利用しようとする理由は、結局のところギャンブラーなんです、私ｗ。損する可能性もあるが、得する可能性に賭けているんです。 |
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| No.172 |
そうですね。
超長期を選ぶ人はまるで35年間金利が上がり続けるように思っているのでしょう。 35年間上がり続ける、そんなはずは無いと思っている人は100％に近いはず。 なのに短期固定や変動を否定する人が多い。 損する時期があれば得する時期もあるので±0、あわよくば…でいいと思います。 |
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| No.173 |
ゼロ金利解除を見越して、各金融機関が預金金利を上げ始めましたよね
預金金利を上げるってことは、資金調達コストが上昇するってことで 必然的に貸出金利が上がることになりませんか？ 日銀の政策決定会合の委員は、現在の金利水準を「異常」と言っていて 正常な水準に「戻す」と言っていましたよね 正常な水準がどれくらいかわかりませんが、 この「戻す」ということは 景気拡大とか貸出好調とか関係なく、 その水準まで金利を上げるってことでしょ？ その水準がバブル崩壊後の４％ってことだってあり得るわけで。 ってことは、ゼロ金利解除とその後の追加利上げによって 予想よりも早く４％台にってことも・・・ 誰かに気持ちよく反論してもらいたい私 |
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| No.174 |
>景気拡大とか貸出好調とか関係なく、
>その水準まで金利を上げるってことでしょ？ 景気に関係なく戻したらまた不景気になってまた金利下げなきゃいけないじゃん。 いくらなんでもITバブルの時と同じ過ちは繰り返さないだろうよ。 |
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| No.175 |
そもそも金利は景気に連動して動く物だから
今までは異常な大不況だったので異常な低金利だったわけで。 景気と関係なく金利を動かす利用が見あたらない。 |
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| No.176 |
ゼロ金利政策が異常な政策で今の超低金利になってるんだから、この金利は二度とないと思う。
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| No.177 |
>172
そうでもないのでは？今超長期を選ぶのは、あくまでも超長期金利が今までの水準より 安いからでは？ 短期では金利上昇局面を避けられないかも？との不安からじゃないですかねぇ〜 まぁ、その方が計画は立てやすいし。チキンにはもってこいと言うことで。 短期とか変動の場合はリスクヘッジが面倒。この不景気の魔力で自分の給与保障に不安が ある人が多い証拠かな？右肩上がりで給与が保障されれば変動でも短期でも「ドンと来い！」 でしょう。まして銀行の預金金利なんか・・・・だもん。 そんな、大衆心理の結果ではないかなと。 ちなみに私も超長期組みだが・・・・笑 35年間金利が上がり続けるとと恐ろしい。笑 |
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| No.178 |
>>176
金利とかじゃなくてこんな不景気二度と来ないで欲しいですよ。 自分の時はまだバブル末期で就職には困らなかったですけど 弟達は相当苦労してましたし、給料も安いし仕事は相当大変そうでした。 バブル崩壊直後に就職だった人達が一番哀れかもしれません。 |
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| No.179 |
>>175
ゼロ金利政策導入の直接的な要因は、景気対策ではなく、 当時の長期金利上昇に対する米国の圧力から導入された、との見方があります。 確かに当時（1999年）は景気は悪かったものの、「異常」とは言えず むしろ底入れ感が出てきて、株価も上昇基調でした。 景気と「連動」しているとは言いがたい状況でしたし、 むしろ導入するために、無理やり景気との関係を繕った感があります。 となると、やっぱり176さんもおっしゃるように そもそも「異常な政策」だったのであって、 今後２度とないという方がしっくりくるのですが・・・ |
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| No.180 |
>当時の長期金利上昇に対する米国の圧力から導入された、との見方があります。
ならば今更解除じゃなくてとっとと解除すれば良かったじゃん。 というか５年前解除したけど結局景気はさらに悪化。再びゼロ金利、それだけじゃ どうしようもなく量的緩和政策。 今回の解除は景気上向きによる解除なんだからやはり景気連動だろ。 ゼロ金利と量的緩和のおかげで景気が上向いてるわけだし。 結果的には景気と金利は切っても切り離せない関係でしょう。 米国圧力も確かにあるとは思うけどね。でももしそれを言うなら米国が景気後退 局面に転じたら日本の金利も「米国の圧力」で下げなきゃならなくなりますよ。 そして今まさに米国は景気後退局面。 |
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| No.181 |
168
金利が4％って何の金利が4％か知らないが、仮にローンの金利とすれば優遇受けてれば3％でしょ。実質。 公定歩合が4％とすればローン金利は店頭ベース6％ぐらい行くんじゃないか？ まあ景気が過熱すれば、一過性ではありうるかもしれないが、持続性あるとはとても思えん。 35年固定を前提に考えるから、目先半年から12ヶ月の金利にぴりぴりするのだと思う。 |
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| No.182 |
>>176
>ゼロ金利政策が異常な政策で今の超低金利になってるんだから、この金利は二度とないと思う。 異常だから２度とない、って理論なら現在の政策もあり得ないのでは？しかも今は実質２回目だし。 将来も同じことが起きればゼロに近い状態にせざるを得ないでしょう？ 多少の他要因はあっても、政策金利は景気やインフレ等（金回り）をコントロールするもの。 景気が後退したら、金利を下げるしかないでしょう。景気連動ですよ。 |
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| No.183 |
都市銀行はともかく、地方銀行は金利上昇に耐えられるかな？
地方中小企業は金利が上昇したら苦しいんじゃないかな。 北海道あたり本当に大丈夫なのかな？ |
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| No.184 |
久々に変動金利組が活発になってきましたね〜
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| No.185 |
金利が上がりそうになると、変動・短期組みはそわそわしてくるのでしょう。
長期組みの私は、そんな人たちのかゆい所をくすぐるのが楽しかったりする。 |
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| No.186 |
私は長期固定を選びました。
誤解している人が多いようですが、 別に金利がずっと上がり続けていくとは思っていません。 山あり谷ありで、払い終えた後、結果として変動・短期のほうが トータルでは良かったことは十分にありえるでしょう。 でもそれは折込済みです。 私が変動・短期にしなかったのは 金利が上がったときの瞬間最大風速に耐えれるかどうか不安だったこと が一番大きいです。 もちろん金利によりますが、そりゃー多少の蓄えはしますから １年、２年なら耐えられますが、もし３年、５年となると自信がありません。 それに、そうなると精神的に毎日が不安でプレッシャーでしょうし、ひいては 日常生活に影響しないとも限りません（ヒステリックになるとか）。 私は心が弱いのを自覚していますので（突発的なことがあるとすぐパニックになる） 長期固定で精神的な安心を買ったつもりです。 変動・短期を否定はしませんし、金額的に得に終わるケースが十分にあるのは 理解しています。 要は私がチキンなだけかも知れませんねー。 |
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| No.187 |
昨年０、９５％で３年固定にしたので〜
終了時に繰り上げをどどんとして、返済額軽減型予定。 その後の返済方法は、その時にならないとわかりませんけど。 そしてどどんがどれだけいけるか、ですね。頑張れ自分！貯金貯金！ |
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| No.188 |
今年1月18日に政府の経済財政諮問会議が経済財政の中期見通し
「改革と展望」で予想した今後のシナリオは、 日本経済の中期展望では、05年度に1.6％の名目成長率が11年度に3.2％に上昇すると予想。 一方、05年度に1.4％の長期金利は08年度に2.9％に上昇して名目成長率と並んだ後、 11年度には3.9％に上昇するシナリオを示した。 これって、政府は向こう5年で2％程度金利が上昇することも想定しているってことでしょ？ 景気に連動して金利が動くとしても、やっぱり5年後には変動金利が４％くらいに なるんじゃない？ |
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| No.189 |
5年後2%アップなら許容範囲でしょう。
さらに政府の言い分を信じるならば財政再建を10年計画でなんとかする「骨太の方針」 を打ち出しているわけですから、財政赤字を解消出来ない10年間は低金利で推移する という事ですよね。日銀もゆっくりと利上げると言ってますので向こう10年間を長期 4%以内で推移すれば短期で繋いだほうが得という事になりますし、日本政府も破綻 しないで済むわけです。 |
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| No.190 |
>日銀もゆっくりと利上げると言ってますので (以下略)
でも、長期が上がってくると、そうも言ってられませんよ。 短期金利が長期に比べてあまりにも低いと、政府短期証券(FB)を買ってくれる人が いなくなりますから、それこそ、政府は資金繰りに苦労することになります。 FBを公募しても入札が低調なら、高金利の長期債で資金調達するしかなくなります。 なので、長期金利が上がれば、短期金利(≒政策金利)も上げざるを得なくなってくるのです。 |
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| No.191 |
マーケットの長期下がってますけど。
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| No.192 |
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| No.193 |
>>190
資金繰りに困ってより高金利で資金を調達し出したら それこそ財政破綻で終わりじゃないですか。 政府の考えはゆっくりと持続的な経済成長をさせて税収を上げて さらに増税と支出削減をして行くというものですよね。それを 10年計画でやると言っているわけです。 ですからその間に急激な利上げで財政を圧迫してしまうとこの 計画がダメになってしまうので与謝野さんとか阿部さんとか 谷垣さんが日銀を牽制する記者会見とかしてるんだと思います。 もちろん政府の思い通りにならないのも分かってますが、日銀も 財政が破綻してしまえば元も子も無いので理由もなく急激な利上げは 無いのではないでしょうか？例えば海外から見たら日本は異常な低金利 だからとかだけの理由では誰も納得しないですよね。 と、ここまで書いておいてアレですが、そのような内容の記事が今日の 日経新聞に載ってました。なるほどなーと思いました。 |
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| No.194 |
長期が上がってまずいと日銀がオペやって下げますよね？
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| No.195 |
>194
たしか、今すでに日銀が国債買いまくってますよ。（金利は下がる） |
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| No.196 |
>>188
>日本経済の中期展望では、05年度に1.6％の名目成長率が11年度に3.2％に上昇すると予想。 だから、これが景気向上（予定）ってことでしょ。で、それに連動して、 >長期金利は11年度には3.9％に上昇するシナリオを示した。 金利は上がる（上げる）。 この通りだと、少なくとも５年は変動有利ってことですね。 |
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| No.197 |
まあ、政府の予想というのは、当たるも八卦当たらぬも八卦だし。
政府予想を前提に議論するのも如何なものか。 少子化対策の出生率予想（1.3程度で底打ち反転）も全然当たらない。 しかも政府はその大甘予想を前提に財政を考えているんだから話にならんな。 こういうのは、うまい予想を前提にシナリオを考えるんじゃなくて、 最悪予想を前提にシナリオを考えるべきもの。 もはや年金財政は怖くて計算すら出来ない状態。 少子化対策をすればするほど、出生率は低下し、 団塊の世代がリタイアして年金受給側にまわるのを支えきれない、 →景気悪化 というのが、普通に考えられるシナリオだろ。 政府の大甘シナリオではそうなっていないが。 |
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| No.198 |
>>189さん
>>193さんやその他の金利楽観派の言い分を読んでみると、 短期金利は、政府日銀がいくらでも自由に制御できると考えておられるようですね。 短期でも長期でも、証券価格(=金利)というのは市場での需給関係で決まります。 政府が低金利の国債(FBから10年超の長期国債まで)を発行するのは自由です。 でも、その国債を買ってくれる人がいなければ、政府は資金を調達できません。 財政破綻は、国債を買ってくれる人がいなくなった時点で起こります。 今のような低金利が続けば、インフレや円安を招くので、円の価値はどんどん 滅価していきます。賢明な投資家なら、円の価値が下がろうというときに、 低利回りの金融商品を買わないでしょう。 今の低金利政策は、投資知識があまりない高齢者から財産を搾取しきった時点で とれなくなる政策だと思います。 国民の金融資産は1400〜1500兆円で、既に公表されている累積債務は、 国と地方を合わせて1000兆円を超えたといわれています。 その差額ある間だけが、低金利政策を続けられる猶予期間です。 |
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| No.199 |
「政府の言い分を信じるなら」と前提してますよ。
しかし財政赤字をなんとか出来ないで低金利政策も出来ない状況に なったらこの国が破綻するという事ですよね？ もしそうなったら円の価値は０になりますね。 ようするに政府はこの問題を真剣に取り組んでなんとかしないと 後が無い状況まで来ています。それが政府の言う10年以内なのかもっと 掛かるのかは知りませんけど。 ちなみに日経に載っていた記事は米クリントン政権発足時が今の日本の ような財政赤字が膨大に膨れあがった同じような状況だったそうです。 そしてアメリカは長きにわたり、金融緩和政策を取ってこの問題を 解消したので日本も同じようになるみたいな事書いてありました。 （うろ覚えなので微妙に違うかも） まぁ日本とアメリカでは状況が違うので本当にどうなるかは分かりませんが。 |
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| No.200 |
>「政府の言い分を信じるなら」と前提してますよ。
と言われますが、 先週出された「骨太の方針２００６」では、一般会計しかメスが入っていません。 一般会計約８０兆円のうち、１４兆３０００億円削減すると言っていますが、 特別会計も含めた国の全予算５７０兆円(Ｈ１８年度予算ベース)で見れば、 わずか２．５％しか削減しないと言っているのです。 (特別会計の情報源は、http://www.mof.go.jp/jouhou/syukei/tokkai1804.htm です。) つまり、「政府の言い分」だけでは、まだ努力が足りません。 |
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