銀行住宅ローンを通す方法を教えてください

[購入検討中さん]

今どうしても買いたい土地があります。そこには古い家が建っています。私の年収では銀行の住宅ローン限度額一杯で何とか買えそうなので中古住宅購入として不動産屋さんを通して銀行ローン審査をしましたが、その古い家が建ぺい率・容積率で大幅に違反していて住宅ローンが使えないそうです。何か良い方法はありますでしょうか。ご意見お願いします。ちなみに知り合いの人は古い家を解体して６畳一間の平屋を徹底的に安く建てれば良いと言っているのですが、それでも住宅ローンは可能なのでしょうか。将来お金に余裕が出来たら新築の家を建てるつもりです。

[2: 匿名さん]

ローンの事は分からないのですが解体、処分に結構お金かかりますよ。

[3: 購入経験者さん]

厳しいかもしれませんが、解体費用（１５０万位？）を売買代金に上乗せして、売主さん側で解体をしてもらい更地渡しにしてもらったらどうですか？

[4: 匿名さん]

そういうのは通常土地売買（古家あり）ってことにしますね。
上物の担保価値はゼロなので住宅ローンではなく土地ローンになります。
建て替えをするのであれば住宅ローンでの融資は可能です。
そのあたりは更地を買って新築するのと基本的に同じです。
ただ土地の道路接地が不足していたりすると、建築許可すらおりないので
土地の担保価値も（銀行的には）ゼロなので当然融資がおりません。

[5: 購入検討中さん]

みなさん、いろいろご意見ありがとうございます。土地ローンと言うものがあるのですか？住宅ローンで考えてましたので聞いてみます。建築は問題ありませんので、住宅ローンを利用して最低限の家（６畳一間の平屋で１５０万円位）でも住宅ローンは大丈夫でしょうか。今考えてる土地の価格＋解体費用（１５０万円）＋平屋（１５０万円）くらいならローン限度額いっぱいでＯＫなのですが、銀行側はこの条件でも貸してくれるのでしょうか。

[6: 匿名さん]

ローン限度額いっぱいで組んで、その後に住居を建てる余裕はありますか？
ローコストで建てても意外としますよ。
追加でローンを組むなら抵当権とかの問題もありそうですし。
土地を遊ばせておくのにも金はかかりますし。
よ〜く考えた方が良いですよ。

[7: 銀行関係者さん]

残念ながら、そんな六畳一間の家で生活ができるわけがないので、住宅ローンは組めません。
今現在の古家は違反建築なので、中古戸建での購入も難しそうですね。（建ぺい・容積違反が120％以内であれば銀行によっては可能性はありますが）。現状可能性がある方法として、売主側で古家を解体してもらい、更地で購入する方法でしょう。但し住宅ローンで購入する場合は、銀行によって条件は多少異なりますが、購入後6か月以内に建築着工、1年以内に完成等の条件が付き、当然申し込み時点で、見積もりや計画図面が必要になります。住宅ローンは飽くまで、居住用物件の購入および建築資金の資金使途に限定されますので、「取り敢えず土地だけ買っておく」という場合には住宅ローンの適用が出来ません。もしもどうしてもという場合には、資金使途自由のローン（フリーローン等）を組むしかないでしょう。当然金利優遇等はありません。

[8: 購入検討中]

スレ主さんの質問とは全然違うのですが、住宅ローンについて質問させて下さい。

務めている会社が新しく子会社を作り、代表が主人になっています。(社員はいません)
勤務年数１年。３０歳。
代表とは名ばかりで収入２０万です。
それでも自営業になってしまいますよね。
その子会社はまだ何も活動していないと思います。
住宅ローンはこれでは通るはずもない事はわかっているのですが、どうしても購入したい物件があります。

主人はバイト感覚なのですがその会社の他に居酒屋に手伝いに行っていて、そちらも収入２０万です。
合わせて４０万になります。

これでどうにかローンを通す方法はないでしょうか？

私も今年からパートで働くので生活はしていけます。

２４００万ローンを組みたいです。

貯金はほとんどありませんが必要なら知人に借り一時的に通帳に入れる事はできます。

無謀だとは思っているのですが、きっぱり諦めきれずにいて、もしかしたら何か方法があるかも？という小さな希望を抱いています・・

[9: 残念ながら]

私の知る限りでは無理です。
確定申告３年分をまともにあげるしか無理です。
ちなみに土地建物は同時契約でないと、数年後建てる時
本当に涙して後悔します。
絶対やめるべきです。

[10: 購入検討中]

>>09

ご回答ありがとうございます！
とても残念ですがきっぱり諦めるしかないですね。

いつか購入できる日が来ると信じて貯金していきたいと思います。

[11: あの]

確定申告をきちんとあげるのを忘れずに。
すべてはそこです。
決算報告提出も言われます。
節税にはなりませんが、それしかありません。
もしくは親名義で借り入れるかです。
でも、先になんとかローン通して土地買うと必ず
後で後悔します。
建てる時に必ず問題発生します。
懸命な判断ですのでがんばってください。

[12: 匿名]

>>11

確定申告３年間きちんとしようと思います。
バイトの分(居酒屋)も申告した方がいいのでしょうか？
親の借り替えですがもう年ですし、実家の住宅ローンもまだ残っていますので無理だと思います。。。
購入を考えているのはマンションなので土地の方は大丈夫です！
親身なご忠告ありがとうございました☆

[13: 物件比較中さん]

自営の方のバイトの扱いはわかりませんが、銀行によれば、
給与明細添付だけで年収に合算できるはずです。
明確な計画であれば、実際にそうだんに行くのが良いです。

[14: 匿名]

ご親切に色々とアドバイスありがとうございました。
主人とよく今後の事を話し合って計画していきたいと思います！