ローンの審査、通るでしょうか？

[匿名さん]

大規模マンション購入のため、年収５００万で３７００万の借り入れを予定しています。
車のローンも審査のため完済しました。現在借金なしです。
カードも全て解約しました。
妻は会社を辞めますので、合算できません。
ローンの審査、通るでしょうか？
わけあって銀行の審査（１〜２週間）を待てません。
上記条件同等、またはそれより悪い条件でも審査が通ったという人、いませんか？
よろしければ、審査が通ったご年収と借入金を教えてください。

[82: 剣之助]

２０代後半の者です。２４９０万円の新築マンションの契約をしてしまいましたが、
ローン審査にどうにか落ちたいと考えています。年収は３００万ほどです。
頭金ゼロ。諸費用のみ支払いです。
仲介業者はどんな手をつかってでも審査を通そうとすると思うのですが、
何かいい防衛方法はないでしょうか？ローン条項をしっかり決めて守らせる
とか、無茶苦茶な返済計画を出すとか・・？
誰か教えて下さい！

[83: 匿名さん]

ローン審査に落ちても仲介業者から違約金取られずに解約できるの？

[84: 剣之助]

できます。ローン特約です。
http://www.townhome-sapporo.com/bai_tra04.html

[85: 匿名さん]

年の支払いが、年収の３５％です。
破たんまっしぐらです。
本当に銀行の「仮審査」が通ったのですか？
「仮審査」が通ったのなら、個人的には銀行の品位を疑います。

本当に契約ですか？
契約書にハンコを押しました？
「重要事項」の説明を受けました？
「手付け金」を払いました？

契約前の「仮審査」なら、断れば済むことです。
払ったお金は「申し込み金」なので、全額返してもらえます。
この段階の可能性は？

契約後は「本審査」といい、審査が通れば銀行と契約します。
万一「本審査」の話で、審査が通ったのなら「解約」してください。
その場合、「手付け金」はあきらめましょう。
破たんするよりはずっとマシで、高い「授業料」でした。
審査が通らなかったら、契約はチャラです。
一般的には「手付け金」も戻ってきます。

年収３００万円なのですよね？
手取り３００万円ではないのですよね？
マンション購入は、年収５００万円以上になってから考えましょう。
それまでに「頭金」をガンガン貯めることです。

[86: ダニエル]

全くもってけしからん話ですね。
３５番さんの言う通りです。
今、住宅ローン破産者が急増中です。
その不動産屋は、もし銀行駄目なら、もっと金利高い
ところを紹介してくるでしょう。
自己資金なかったら、手付金もそんなに払ってないハズ。
絶対解約をおすすめします。
そんな無茶してでも売りたい新築マンションは物件も
ろくな物件ではありません。

[87: ダニエル]

８５番さんの間違いでした。
そんなことより、新築マンションで仲介というのは確実に
売れない物件です。
その仲介業者は分譲会社とあなたの両手の手数料が
入るので必死でしょう。
ここ数年は地価の下落が続きます。
あせって今買うメリットな何もないですよ。

[88: --------]

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[89: 匿名さん]

年収が２３０万の女性です。３０代半ばで頭金６００万（今までの貯蓄）
たまったので、これで１３００万の中古物件を購入しようと思っているのですが、
こちらのスレッドを見て不安になってきました。
不動産屋の試算ではローンが３３０００円余り（３５年返済）、
これに管理費２００００円で毎月５３０００円、
今までの家賃が６００００円ということで差額の７０００円を貯蓄に回すように
して繰上げ返済をすれば（年収が足りないので全部銀行ローン利用予定です）
今までと同じような生活が出来るといわれたのですが…
やはり年収が低いと中古でもマンション購入は難しいでしょうか。

[90: ダニエル]

>>８９
諸経費１００万として、約８００万円借りるわけですよね。
中古物件に３５年のローンはまず無理です。
この時点で試算より、毎月の返済額が増えます。
特に銀行の場合、完全固定金利じゃないので、不動産屋の試算
は、現在の低金利ベースの都合の良い試算になってます。
また、固定資産税が年間１０万円かかるとして、毎月８０００円か
かるので、今の家賃を確実に超えますよ。
それに今は中古マンションがどんどん値下がりしてますから、
あせって飛びつくメリットな何もないでしょう。
年収２３０万で銀行がその３倍以上の金額を貸してくれるのか
そこが疑問ですが、購入はあきらめた方が無難でしょう。

[91: 匿名さん]

＞89さん
　管理費が2万円ということですが、そこに修繕積立金は含まれていますか？
　いずれにしてもダニエルさんの言うとおり、今までと同じ生活にはならないと
　考えるべきと思います。

[92: 匿名さん]

89です。管理費+修繕積立金で２００００円になります。
年収が低いので、ローンが組めるかどうかは当初から不動産屋に確認しています。
不動産屋の取引銀行へ、打診だけということで内々に聞いてみたところ
それでも３５年のローンは組めるという回答でした。（それが89で書き込んだ金額になります）

しかし今までと同じ生活は難しそうですね。
年収を大きく上げることは無理そうなので（何人かで設立した会社なので零細なんです）
もう少し待って、貯金額をあと少しＵＰさせるようにします。
でもそうすると今度は年齢がその分あがってしまって、
また性別のこともあり、ローンが組みづらくなりそうで…
（だから今、買えたら買おうかと思ったのがきっかけだったのですが）

[93: 匿名さん]

中古でも、３５年ローンは組める場合があります。
それは、不動産屋や銀行などに確認を取るといいでしょう。

そんなことより、手数料１００万円、一時修繕積立金１００万円、頭金４００万円とすれば、ローンは９００万円。

金利５％３０年ローンで計算すると、月４．８万円、年５８万円で年収の２５
％です。
３５年ローンなら、月４．５万円強、年５４．５万円で年収の２３．７％です。
健全なローンは、年収の２５％ですから、数字上では問題ないでしょう。

月の支払いの他には、固定資産税、管理費と修繕費、住宅ローンに関する保険料などがかかります。
それが年４０万円として３０年ローンは、年９８万円、月８．２万円。
それが年４０万円として３５年ローンは、年９４．５万円、月７．９万円。
生活は今より節約しなとやっていけなくなる計算です。

勝手な計算ですが、これをどのように解釈するかです。
現在の金利はもっと低いですし、大雑把な計算です。
大雑把な計算では、不動産屋のいう繰り上げ返済のパターンはナシですね。
手取り１６万円とすれば、残りの８万円で、食費、光熱費、貯金を捻出しなければなりません。
貯金には、住居の修理費やリフォームも含まれますので、ある程度の確保は必要です。
やっていける人はやっていけるし、やっていけない人はやっていけないという感じでしょうか。

そのマンションが本当に気に入っているのであれば、家計を３万円節約する覚悟です。
少しでも迷いがあるのなら、暫く中古マンションの動向や相場を覧察してもいいかとは思いますが、先に事は誰にもわからずタイミングもあるので、難しい面もあります。
とにかく、よーく検討しましょう。
焦りは禁物です。

[94: 匿名さん]

度々すみません89です。
手取りについてはほぼその金額で、ボーナス等がありません。
マンションについては、今週末もいくつか候補をあげて見に行くことにしました。
上の計算で考えれば、あと１００万円程度物件の価格が下がり、管理費等が同額であれば
もう少し楽になるかもしれないと考えていますので、不動産屋にもそう伝えます。
（今まで見たいくつかの物件が大体１１００万から１４００万の間だったので）
候補にしている物件も、この２，３ヶ月買い手がついていないみたいなので
今あせって決めなくてもいいのでは、と考え直しました。
また昨夜実家に電話してここでのアドバイスも含め、今までの経過を報告したところ
「アンタが嫁にいくかもしれないって思っての貯金がいくらかあるから、いざとなったら
頭金に足しなさい。そのかわり嫁に行くときにはもうないからね」と励まされました。
親からの援助は受けないでいくつもりですが、親のありがたさをしみじみと感じました。
冷静になるということでも、そしていろいろな意味でも、ここで相談させていただいて
よかったと思います。ありがとうございました。

[95: ダニエル]

ご結婚前でしたか、本当に結婚ということになると売却
するというケースも想定しないといけませんね。
賃貸に出すということも考えられますが、マイホームを
取得するということは、不動産投資をするということです。
数年後にいくらで売れるか、いくらで貸せるかということを
考えて本当に購入するか決めた方が良いと思います。

[96: 剣之助]

契約はしてしまいましたが、重要事項の説明は受けていません。
重要事項の説明の段階で、「話が違う」という場合は解約できるのですか？

ローン条項で申し込み銀行や融資額、ローン条項の期限をしっかり決めておいた
ほうがいいですか？大体の場合、ローン条項の期限＝中間金の支払い期限なのですか？
教えてください。

[97: 匿名さん]

> 96

新築マンションのお話しですか？
重要事項の説明後、契約です。
契約の直前に、「重要事項説明書」をもらいませんでしたか？
重要事項を了承した印鑑を押してあれば、それは有効です。
話が違うだけでは、解約できません。
既に、了承してありますから。
解約は単純に、お金の話しです。
手付け金を放棄して、解約することだけです。

中間金は、銀行契約前までにいくらか払うお金です。
いずれにせよ、年収が少ないので重圧なローンです。
極端な話し、ギリギリの食費しかありませんよ。
一日でも、外食したらアウトです。
本当に、月数万円の生活ができますか？
とにかく、解約されることをお勧めします。
はっきり言うことです。
「今の年収で住宅ローンは組めない、解約する。」と。
病気を装おうとか、ウソついて解約したって損はあっても得はありませんので、ウソはいけません。
何かの時（それこそ次のマンション契約とか）、そのウソが響いて契約できないことがありますよ。
注意してください。
単純にお金のアル、ナイでの話しが、後腐れなく一番すっきりします。
お金があれば買える、それだけの話しです。

解約するのだったら、お金は絶対払わないことです。
お金を払う前に、解約してください。
手付け金払いました？
オプションとか頼んでいなければ、手付け金を放棄するだけで解約です。
これも単純にお金の話で、後腐れなく一番すっきりします。
将来の破たんを考えたら、どうってことはありません。

この全レス読まれました？
住宅ローンが年収の２７〜３０％でさえ、できるできないの騒ぎなのですよ。
住宅ローンが年収の３５％なら、完全にアウトです。

[98: 剣之助]

重要事項の説明は契約前にありましたが、かなり省略していました。
なにせ15分くらいで終わりましたから。それでわけもわからず、重要説明事項に
印鑑をおしてしまいました。しかし、今度の週末に詳細な重要事項の説明をするので
会社に来て欲しいと言われました。明らかに重要事項を省略しています。
このような場合、印鑑は押してしまいましたが、重要事項の省略を理由に解約は
できないのですか？また、それ以外にも、守秘義務違反や断定的判断の提供・圧迫等
にも違反しており、監督処分（東京都知事？）に値すると思います。このような違反があった場合にも
解約はできると思うのですが、どうでしょう？

[99: 97]

表現が悪かったですね。
物件が引き渡しの前は、契約後でも解約はできます。
極端な話し、理由はどうでもいいのです。
『やめた！』と言えばいいのです。
但し、その処理の仕方が契約前と契約後に異なります。
通常、契約後の解約は通常手付け金を放棄して、解約となります。

違反のことは、その場にいないのでよくわかりません。
重要説明事項に印鑑を押してしまった以上、それは有効と判断されても仕方ありません。
一般的なお話しですが、そこで断ってもよかったのですから。

ローンに不安があり解約するということは、こちらの都合であって売主のせいにしてはいけません。
後々、面倒なことになります。
手付け金を放棄してまでも、ご自分の将来を守ってください。
頭金なしということですので、払ったのは手数料くらいなのですよね？
金額は大きいかもしれませんが、自分の将来を守るためです。
例えば、そのままずるずると住宅ローンが始まって自己破産するより、手付け金を放棄する方が賢明です。

社会人なので、おわかりですよね？
これは取り引きです。
手付け金を放棄して、契約の責は問われないようにする。
これで、今回の件からは自由です。
手を引くタイミングも重要ですよ。

[100: 剣之助]

どっちにしろ辞めるつもりですが、違反のことは業者と監督省庁に報告するつもりです。
悪徳業者は許しておけません。うまくいけば業務停止処分と免許取り消しにできるかもしれません。
業者にこのことを言えば、向こうから解約してくるかもしれません。
もし解約できなくてもローン審査は受けて辞めます。ローンで落ちるかもしれませんから。

[101: 匿名さん]

>>100
そもそも何で契約したの？
モデルルームに足を運んだのなら厄介、自らの意思と判断されるので。
それから解約と話しが出たら、ローンの審査はやらない。
ローンの審査が通ってから、契約のクレームを出すのも不自然だね。
ローンは年収の35％内だったら通るし、審査が通った後クレームを付けたら、クレーマーと解釈されるよ。
審査が通らないでのクレームならわかるが、審査が通ったらクレームだなんて本末転倒。
クレームとクレーマーとは大きく違うし、クレーマーは保護されないし相手もされない。
クレーマーにならないようクレームは即、売主に付けるべきで、明日にでも解約すると言えばいい。
契約した状況はわからないけどハンコを押したのは事実で、自分でハンコを持って行って自分でハンコを押したのなら、それが前提。

だから、銀行の審査を通らないようには？って質問したの？
そうすれば、手付け金が戻ってくるから？
審査が通ったらどうすんの？って通るんでしょうね、契約までいったのだから。
そうししたらクレマーと化するの？
売主の不備を探し出しクレームにするよりは、事情（ローン地獄）を説明して冷静に話し合ってくださいな。

本当に悪徳業者でも戦い方が違ってる。
手付け金は銀行が持っているんじゃない、売主（販売）が持っているんだよ。
銀行の審査が通る通らないは関係ないことで、契約が解除できるかできないかってことだよ。
わかるかな？
その違いがわからなければ、手付け金が戻る可能性は低い。
つまり契約を解除して、手付け金を取り戻したいんだよね？
個人の都合なのに、どうして悪徳業者は許せないってことになるの？
資財を投げ打って、私達の為に戦うの？
浅はかなことをするよりは、とっとと解約して手付け金を返してもらうよう話し合ってください。
そこで契約上の不備を指摘すればいいこと。
その話し合いで納得いかなければ、第三者機関に相談すればいい。
それが正しいやり方です。