年収に対して無謀なローン その８

[匿名はん]

年収に対して無謀なローン　その８

レスが1000を超えていますので立てました。

無謀なローンを組みそうな人、あるいは既に組んでしまった人のためのスレです(その８)。
営業マンは「絶対大丈夫です。審査も通りますよ」としか言いませんが、本当に大丈夫なのか？
心配な人はここで聞いてみましょう。(年収・年齢・家族構成・物件額・ローン総額・貯金の有無・
親援助の有無・今後の昇給見込み・その他特殊事情を詳しく書いてくれると、アドバイス(いちゃもん？)
しやすいです。)

前スレ
http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30339/

[201: 匿名さん]

>>198
一戸建ての総費用（建て物だけでなく外構や造園、家具、カーテン、登記、引越し費用）などあらゆる家関係のものをのぞいて、３００万ほど残す貯金があれば充分です。

６５０万年収で３１００万ローンより、ある程度頭金をいれた方が良いのでは？

>>199
奥さんがいばるというより、お金を出したご主人の親がでばって来るのがこのパターンの悩みでしょう。
普通の専業主婦で、ご主人の給料でやりくりしたお金で貯金をして購入する際には、別に自己資金を出さなくても何の肩身の狭い思いも無いでしょうが。

[202: 契約済みさん]

>200,201さん
レス、ありがとうございます。
１５００万の預金のうち、４００万が来年満期の定期預金です。

やはりもう少し頭金入れたほうがいいですかね。
子供もまだなので、出産費用などを考えたら多めに手元に置く方がいいかと思ったのですが、元金が多いと、利子支払いが負担なので、どの辺りでバランスを取ったらいいものか迷ったので質問させてもらいました。

家具やら庭関連で少し費用がいるので、その分を差し引いて、もうあと２００万くらいは頭金にしようかと思います。

アドバイス、ありがとうございました。

[203: 契約済みさん]

とある6000万円の物件で、株などで頭金3000万を用意できるはずでしたが、
今回の暴落ですべて溶け、借金500万まで背負ってしまいました。

年収は1100万円です。

既に物件を契約済みですが、支払えないのでキャンセルしようかと考えています。
キャンセルをしなくても支払い能力なし、となるような気がします。。

この場合、手付金は戻ってきますでしょうか？

[204: 匿名さん]

今からＴＢＳで「住宅ローンが払えない・・」って特集やるから見といたほうがいいんでは？？

[205: 匿名さん]

>>203

自己都合だから、支払わなくてはいけないような気がしますが。

マンションどうよで専門家に尋ねてはどうですか？

TBSの裏ワザは、あれがまかり通ったら銀行は貸し渋りが激しくなりそうですよね。
変な裏ワザは報道しなけりゃいいのに・・・・

[206: 匿名さん]

TBSの裏技ってなんでしたか？テレビ見れなかったので教えてもらえないでしょうか。

[207: 匿名はん]

まだアップされていませんが、数日すれば報道内容が読めます。

ttp://www.tbs.co.jp/houtoku/

[208: 匿名さん]

税込み年収９００台の勤務医です。子供は二歳０歳です。預金は五百万です。物件は４３００万です。地方のため車二台所有。親の援助はありません。現在専業主婦の妻は看護の資格を持ってます。やはり妻に再度働いてもらうのが必要でしょうか？

[209: 匿名さん]

自分では大丈夫だと思っていましたが、
ここを読んでて不安になってきました。
鑑定・アドバイスお願いします。

年収：　５５０万　会社員
年齢：　２９歳
家族構成：　新婚　２、３年後くらいに子供が欲しい（それまで妻年収３００万）
物件額：３６００万　大規模マンション
ローン総額：３０００万
　某信託銀行からの借入
　１０００万　固定　３．０９％
　２０００万　変動　１．２７５％（優遇−１．６％）
貯金の有無：５００万（家具・家電等の費用は別途用意）
親援助の有無：　５００万
今後の昇給見込み：　今の給与体系が続けば上がっていく予定
その他特殊事情：　諸費用は約１７０万円ほどの見込み
　　　　　　　　　初年度修繕積立金・管理費等　約１．５万／月
　　　　　　　　　固定資産税等　約１５万／年

新婚で家計が見えないので、多めに貯金を残そうと思っています。
様子見ながら、妻が稼げている間に繰上返済の予定です。

[210: 匿名さん]

先ほどの税込み年収９００の勤務医ですが年齢は三十代前半です。

[211: 匿名さん]

209さん同様、自分ではやっていけると考えていたのですが、
社会情勢（会社の今後見通し含め）及び、今日初めてこの掲示板を読んで、
急激な不安に襲われだしています。

本契約後、昨日銀行の本審査通過の連絡があったため、
後戻りができな状況となってしまいました。
楽しい時期のはずだったのですが・・・・

物件:4900万＋諸経費　新築戸建
借入額(予定)：3900万
自己資金：1500万（頭金に1000万＋諸経費支払及び残額貯蓄用に500万）

年齢31歳　年収740万　会社員　定年65歳
家族：妻（専業主婦）、子供3人（6歳、2歳の双子）
通期1.5%優遇の変動35年で考えております。

現在の家賃15万5千円よりは、3万以上支払いが少なくなること、
長男が、私の都合で3回幼稚園を転園しており、せめて小学校は転校がないようにと
半ば勢いでこの時期の購入に踏み切ったのですが、
いろいろ切り詰め、妻にも働いてもらわないと
厳しい状況には違いありませんね。

皆様のローン額を見て、
35年で返すことをベースに考えていた、
将来の見通しの甘さを痛感しております。
金利2%の上昇までは、問題なく耐えられると思っておりましたが、
その見通しも甘かったようですね。はぁ〜。

[212: 入居済み住民さん]

211さん
740万の年収で3900万、35年変動とはご立派ですね。
返済頑張ってね。

[213: 匿名さん]

>>211

ありえない・・・って感じです。

なんで頭金が1500万もあるのに、身の丈以上の物件を購入するのでしょう。
子ども3人、専業主婦なら、ローンは2000万以内じゃないと、苦労しますよ。

学費・老後・食費・・・住宅なんてお金を生み出さず、どんどん価格は下落するだけなんだから・・

[214: 契約済みさん]

209さん、

お気持ちは良くわかります。
私も契約済み＆本審査はまだですが、昨今の急激な環境の変化に不安を覚え、
明日市場の動きを確認してから契約解除を決心しようかと考えております。

手付金没収となってしまいますが、ＴＢＳの番組を見て
何十年も払い続けてからお手上げになるよりは良いかな、、とより具体的に感じました。

一番身近に感じた事は、借入額に対して、数年後に売却をして残債に充てようとしても
実際には自分が思っている以上の割安価格になってしまうケースが多いのでは思えたところです。

[215: 匿名さん]

>>211
せめて固定にしたら？

[216: 購入経験者さん]

>>211

全然余裕ですよ。心配入りません。
地道に返していければ良いんです。
ここは不安を煽る人や不思議なお金持ちの魑魅魍魎の住み処なので
気にしないように。

[217: 匿名さん]

>>211

大丈夫！
子供が小学生のうちはあまりお金がかかりません。
そのあいだにできるだけ繰上げ返済しておけば、なんとかなります。

[218: 匿名さん]

…と、デベに言われて購入したけど想定外の支出に耐えかねず、もうどうしていいか分からない！と苦しんでる人達の特集がTBSで昨日やってましたね。大体、『なんとかなります』って凄い適当な答えだと思うのですが。

[219: 匿名さん]

↑
「想定外の支出に耐えかねて・・」じゃないの？？

217ですが、
１０年前、同じような年齢でローンを組んで
繰り上げ返済もして、今日まで来ました。
残債は1890くらいです。
子供が中学高校となった今では、もう繰り上げはできません。
ぼちぼちいきます。
妻は末っ子が小２のときからパートにでました。

適当に言っているわけではありません。
頑張ってください。

[220: 匿名さん]

10年前と現在を比較してなんか意味あんのか

[221: 匿名さん]

>>211

これだけ混沌とした状況下、
ご自身とご家族の将来の生活を犠牲にするリスクまで冒して
デベと銀行を儲けさせたいのであれば頑張ってください。

[222: 匿名さん]

イヤミな言い方だな・・・

[223: 217]

>>220

あるよ。
前の返済がうまくいったので、去年また別のローンを組んでマンション買っちまった！

その後、この景気・・・

頑張れ、とは自分に言う言葉。
だからこのスレ見てるんだ。
無謀だけど、なんとかするしかあるまい。

[224: 契約済みさん]

夫　３９歳　年収７９８万　東証一部上場企業勤続１５年
妻　３７歳　現在専業主婦　来春より５年前勤めていた職場へ看護師パート復職予定
幼稚園へ通っている時間帯に週３〜４日勤務で見込み年収約１００万
子３人（小６、小５、来春私立幼稚園入園予定児）

普通車　軽自動車所有
中学高校時は進学塾へ通わせる予定　幼稚園だけ私立、あとは大学までオール公立予定

定期借地（地代２万）で、新築予定
自己資金　６５０万
貯蓄　３３０万（学資保険付き貯金含む）

ローン予定額
２４５０万　

現在３５年１．９パーセント１０年固定か、フラット３５か、検討中です。

だんだん、状況に対して、ローン額が大きすぎたかもしれないと
心配になってきています。

一応、自分が働く分は繰り上げ返済にあてていきたいと考えています。

見通しと、１０年固定か、フラット３５、どちらに利があるか、アドバイスしていただければ
と思います。

[225: 匿名さん]

10年前の景気と100年に一度の世界的大恐慌とでは全く比較にならないと思いますよ。

[226: 匿名さん]

でもふたごちゃんは、いっぺんに学費がいるんでしょ？

積立もしていくべきだし、無理なローンはやめたほうがいいんじゃない？

３人の子どもの出費と、老後の生活設計を重視したほうが失敗や後悔しないんではないかなぁ。

[227: ビギナーさん]

世界大恐慌では、今まで無謀じゃないローン返済額の人も、
想定外の収入減により、一気に無謀ローンの仲間入りの可能性がありますね。
これから買う人だけではなく、既に購入済みの全ての人が、
多少なりとも無謀ローンのリスクがあるということでは？

[228: 匿名さん]

まずこの冬からボーナスカットする企業が多いでしょうから、ボーナス払いが大きいとまずヤバイですよね。

ボーナス払なしの返済ローンで買える物件が望ましいということです。

収入減は、老後の年金額にも影響してくるので、慎重にいきましょう。

[229: 211です]

皆様、貴重なご意見ありがとうございました。
親ローンも視野に入れ、金利の選択も見直したいと思います。

この掲示板をローン開始前に見て、自分の状況を認識できたことは、
今後のためによかったと思っております。

家のために、心まずしい生活になっては本末転倒と思いますので、
無駄を省き、収入増を見込めるよう、今後の生活を送りたいと思います。
ありがとうございました。

[230: リーマンさん]

40才、年収1300万、子供は幼稚園児が2人います。
住んでいるマンションはローン完済しています。

このマンションを売らずに賃貸に出し、新しく戸建てもしくはマンションを買おうかと
考えています。

今のマンションは人気駅の駅前という立地なので、近隣の同程度の広さで相当築年数の古い
物件でも、25万円以上の家賃がついているようです。

とは言え常時入室する保証はないし、管理費やら固定資産税やら時々のリフォームやら
あるので、自分では平均して月15万円程度稼いでくれることを期待しています。

今の年収（どちらかというと安定した会社）と家賃収入で、新しい家のローンを60才まで
の20年で「借入額4,500万円」で組むのは無謀と思われますでしょうか。

[231: 匿名さん]

診断お願いします。
夫:３０歳　年収６００万　公務員
妻：２９歳　引越し後パート予定
子供：１歳、もう一人希望
物件：３５００万、フルローン
諸費用：貯金より支払い　　貯金残：２００万
子供の小さいうちに変動で早めに繰り上げ返済するつもりですが、やはり無謀でしょうか。
もちろん上がってきたら固定にしますが。優遇は全期間１．５らしいです。
実家、職場からも近く、駅直結、大型ショッピングセンター隣にあり、広さ、間取り、オール電化など物件は自分的には１００点です。
実家からの援助はなしです。よろしくお願いします。

[232: 匿名さん]

２３１です。追記します。
今の家賃は１１万で、そのマンションは管理費、修繕費、駐車場等で25000円ほどです。
それと１００点はいいすぎました・・・。でも１年前から他にいくつか見に行ってますが
これ以上の条件はなかなかありませんでした。ちなみに転勤はありません。

[233: 匿名さん]

再度お願いします。年齢三十代前半です。税込み年収９００台の勤務医です。子供は二歳０歳のふたりです。物件は４３００万で預金は五百万です。親の援助はありません。妻は専業主婦ですが看護の資格を持ってます。最近の暗いニュースをみていると安心して買える収入ではないと不安になりました。いかがでしょうか？ご教授ください。

[234: 匿名さん]

医者と看護師の免許を持っていても買えないのなら、
今の日本、いったい誰が買えるのでしょうか。

マンションの売れ行きはがた落ちですが、戸建てはまだそれほど減ってはいません。
買える人は買って、経済を支えてください。

[235: 匿名さん]

>>230
>>231
>>233
マジレスするとこんなとこで聞いてないで銀行行きなさい。

[236: 物件比較中さん]

人により状態が異なるので一概には言えませんが、
いままで一般的に言われている事、ここで記載されている事を踏まえると・・

基本
・借入額は「多くても」年収の５倍以内（現状４倍以内が比較的安全圏）
・負担比率は「多くても」２５％以内（現状２０％以内が比較的安全圏）

補足
・金利を優遇が無くなった場合や、４％台にしてもやってゆけそうか
・将来の年収ＵＰをあまり期待しすぎない
・子供がいる場合はさらに厳しめに
・今後予想される長期的な景気低迷、人口の減少は明白で、将来の売却や賃貸などを当てにした
購入計画はかなり危険度が高いかと思われます。

[237: 233です]

二馬力も含めて購入の方向でがんばります。

[238: 匿名さん]

>>237

これから年収がどれくらい上がるかはわかりませんが、児童手当もなく、税金もそれりに収める必要があるんですよね。

奥さんの仕事はいつから始められるか、最低どれくらい稼げるか、保育園代は２人でいくらかかるか・・・などだいたい調べておくべきですね。

保育園代はおそらく２人分で６万円以上はかかりそうですが。


今の金融危機・リートの破たんを考えると、不動産の投げ売りが加速するのではないかなとも思います。良い物件が安く買えるチャンスかもしれないので、しばらく様子を見てもいいんじゃないですか？
金曜はリート市場はがほとんどストップ安だったようですから。

[239: 匿名さん]

>>231

不況下で、公務員という強みがありますが、やはり年収の５倍以上は危険。

１馬力のフルローンは危険。

繰り上げ返済はそれほど思うようにできない。（車や家電が壊れたりすると思わぬ出費が・・）

子ども２人だと学費のねん出が難しいのでは？

[240: 匿名さん]

>>233
余裕じゃないですか。いざとなればバイト増やしたらいいし。不景気にも左右されないし。
本気でやばくなれば、ドロッポしてバイト頑張れば、すぐ年収は倍くらいになりますし、家族と過ごす時間も倍以上になりますよ。

[241: 匿名さん]

↑意味不明

[242: 匿名さん]

これから暴落来そうなのになぜに今年買う必要あるのか分からない。一生に1-2回しか買わないものならあと1-2年じっくり市場が死んでいくのを見るのも悪くないかもよ。

[243: 匿名さん]

人気のあるところはそうそう下がらないよ。
各々が買おうと思ったときが買い時だと思うが。

いつまでも待ってたらきりがない。
投資じゃあるまいし。

[244: 匿名さん]

>>241
>>233

私も医師です。年収は233さんの約2倍ですが、現在6000万のローンを30年で申し込み予定です。
うちも妻は元看護婦、現在専業主婦。子供は中学生2人。

医師は公務員ならバイトできませんが、大学の研究職などではバイトができます。
私も30歳頃は国立大学病院勤務(日々雇用)で、大学からの収入が年200万、バイトが600万ぐらいでした(合計800万)。
現在は公立病院勤務ですのでバイトはできませんが。

233さんは市中病院勤務ですか、それとも大学・研究機関ですか。
市中病院なら、もう少しもらえそうですが。
ドロッポは私もわかりませんが、たぶんドロップアウトの意味で、待遇が悪いところをやめて転職すること。
バイトだけでも高収入はねらえますが、病気するが怖いので、どこか条件が良いところに定職がおすすめです。
決して無理なローンではないと思いますが、子供にはお金がかかりますので、収入は多いに越したことがありません。

[245: サラリーマンさん]

1馬力の会社員で、30歳代後半の年収1300万円はその後もいっこうにあがらなかった。
40代前半で都内に土地を購入し、家を建てた。
費用9000万円のうち6000万円を25年ローンで工面。
転職時の退職金等ですでに完済したが、その間の最大の変動要因は教育費だった。
私立の中学に2人通わせると、毎年300万から400万円は必要。
中高大の10年間私立だと、2人で最低3000万円にもなりローン返済計画に赤信号が
点灯した時期もあった。（浪人したり、独居したらますます費用がかさむ）
学費は、住宅ローン返済と同じ重さで考える必要あり。

[246: 匿名さん]

私は車持っていないし、購入予定もないので、年収の4.5倍借入れました。
駐車場代や、ガソリン代もないので、返済は無理なくできそうです

[247: 匿名さん]

２４４先生侍史。私は現在大学で修練中です。大学戻る前は約1000万円前後でした。再度就職すれば若干の収入増は期待できそうです。子供の今後が未知数ですが、おそらく諸先輩方は数年後に私が遭遇する状況に対して決断してこられたんですね。

[248: 匿名244さん]

>>233さん

他の皆さんに「侍史」は通じませんよ。
私は大学で10年前に学位をとり、その後はずっと公立市中病院です。
大学では日々雇用でしたので、日給1万円、週4日勤務扱いで「毎日」働いていました。
一度風邪で体調を崩し、1週間入院したことがあったのですが、バイトにいけず、日々雇用の収入もなく、入院費用は大したことなかったのですが、非常に怖かったです。
お体だけはお気をつけください。
今はもう少し待遇が良いのでしょうか。
私は地方都市ですので、子供が中学校に上がるまでは、ほとんどお金がかかりませんでした。
245さんがおっしゃるとおり、子供にかかる費用がいつどれくらいかが鍵でしょう。
子供にお金がかかる頃に、市中病院にでられるなら、恐らく比較的余裕をもってローンは返せます。
「修練」がんばってください。

[249: 匿名さん]

「病気のリスクなんか考えていたら、家は買えない」と豪語する人間が多いのに、さすがお医者様は健康のことも気をつけていらっしゃいますね。
せっかくここに来られたのですから、「過労と健康」に関してアドバイス頂けたらと思います。
お医者様のような夜勤はありませんが、残業が多く、1週間連続夜11時帰宅、風呂食事で12時過ぎに寝て、朝は6時半には起きなければならないような日が続いたりします。

[250: 匿名さん]

６時半まで寝られるのはまだいいですよ。
うちは毎朝６時半には家を出ますし、
夜は２２時〜深夜０時半が帰宅時間です。
社員の平均寿命は６２歳と聞いてます。

[251: 匿名さん]

>>249
仕事による過労で身体を壊したりしたら、それこそ何のために生きているのか分かりませんね。
仕事などほどほどがいいのではないでしょうか。

私は外資系の会社（金融機関ではありません）に勤める普通のサラリーマンで、年収も仕事量
もほどほどです。これ以上仕事のストレスを増やしてまで、収入を上げたいとは思いません。

会社の上層部は本国からの駐在組なので、頑張ってもミドルマネジメントがせいぜい。日系の
会社のように「将来は役員もあるかも！」なーんて思わせて社員をこき使うことはありえない
社風です。

[252: 匿名さん]

おいどんどんスレ趣旨から脱線しているぞ。

[253: いつか買いたいさん]

いつか家を買えたら・・・と思いのんびり探していたのですが、最近気に入った土地を見つけ、購入しようか悩んでいるところです。
初めての書き込みでビビッているので、お手柔らかにお願いします。

家族構成・・・夫（２５歳）会社員・年収５８０万位
　　　　　　　私（２６歳）パート・年収１２０万位
　　　　　　　息子（３歳）保育所に行っています。
物件額・・・・土地と建物合わせて３２００万
貯金の有無・・住宅用に４００万（住宅ローンの本審査までにあと１００万貯めれそう）
　　　　　　　何かあった時用に１００万、子供用には５０万ほどあります。また子どもには学資保険してます。
親援助の有無・・・なし
今後の昇給見込み・・・役職につけば上がるみたいですが、何もなければ年2千円あがるのみです。
その他ローン・・・なし。

良い工務店が見つかり土地も気に入っているのですが、３２００万はちょっと予算オーバーなのでローンが不安です。
今土地を決めてもいざ家が建つのは来年の５〜６月なので（工務店の都合で）、それまでにはあと１００万は貯めれそうです。
なので住宅用に５００万使えるとしても、諸経費で１６０〜１８０万、引越しや家具・家電等で１２０万位、頭金に３００万入れられたらいいなぁ、という感じです。
子どもは１人っ子の予定で、車は今はもっていませんが、いつかは軽自動車でもいいので１つ欲しいなと思っています。
家に車に・・・と贅沢でしょうか。
３２００万のローンは厳しいでしょうか。

よろしくお願いします。

[254: 匿名さん]

>>253

若いから、チャンスかもしれないけど、その分、家の修繕する時期も早くなります。
定年時期には、買い替え、建て替え、総リフォームが絶対必要になると思うので、その積み立ては必要かな。

[255: 住民でない人さん]

初めて書きますが、今マンション購入を検討しています。皆の意見をお聞きしたいです。
家族構成：子供１名（２歳）、３人
収入：　主人（３７歳）５００万円
　　　　妻　（３１歳）３００万円
現在の状況：家賃１３万（会社の借り上げ制度によって、毎月の家賃：３万５千円）
頭金：１１００万円

検討中のマンション：４３００万円、銀行のローン　３２００万円；

車を持っていない、今後も購入する予定がない、マンションの学区があまり良くないので、
小学校から子供を私立に入れる予定です。

以上のローンが大丈夫でしょうか。よろしくお願いします。

[256: 購入経験者さん]

＞＞255
失礼ですが旦那さんの年齢と年収のバランスから考えて
ローンは大丈夫な気がしますが
子供さんを私学に入れるのは無謀では。
私立小学校に入れても奥様が働き続けられるなら、、。
子供には学費のほか習い事や塾代などいろいろかかりますので。

[257: 匿名さん]

>>255

私立小学校ということは、必然的に中学・高校も私立の可能性が高いです。

私立だと中学の修学旅行は海外でそれなりの旅行なので、そのお金などもけっこうかかります。

かなりゆとりのある家庭じゃないと、ちょっと厳しいと思いますが・・。

[258: 匿名さん]

＞２５５
奥様はずっと働かれるのですか？　それでも奥様の年収は今後ほとんど子供さんの為に消えるでしょうね。だとすると旦那さん１人の年収だと、かなり無謀です。　いまは不景気なので変動も長期も低金利ですが、すこしでも景気回復してきた時点で固定でなければ未払い利息が発生しローン返済不可能になる可能性大です。

[259: 匿名さん]

今、一戸建ての購入を検討しています。非常に無知なもので皆様のアドバイスを頂ければと思います。

私(29才) 年収500万
妻(29才) 年収60万パート子(1才)

総費用 3500万
頭金 500万
借り入れ 3000万

年収は上がったとしても年に数千円なので、計算できません。子供はできれば、もう一人欲しいです。非常に厳しいのは無知なりにわかりますが、何かいい手やアドバイスがありましたら是非、宜しくお願いします。

[260: 周辺住民さん]

>>255
>マンションの学区があまり良くないので、
>小学校から子供を私立に入れる予定です。

なぜ学区があまり良くないとわかっていて
そこのマンションを選ぶのですか？

またご主人の一馬力としたら少し無理めの金額ですので
隣近所を気にせずに生活することです。
あわそうとすると・・・アウトです。

[261: 住民でない人さん]

２５５です。アドバイスありがとうございます。私（妻）はずっと働く予定です。257様の意見通りに、中、高も私立に入れる予定ですが、皆の貴重なご指摘な上、やっぱり学区がいい所が探して、公立に入れるのが無難でしょうね。
また、甘い考えですが、他の4000万代の物件（あいにく学区が悪い所）で、２割ができそうです。約800万円台の値引きで子供に私立に回してもいいでしょうか。

[262: 匿名さん]

>>259

奥さんがフルタイムで働くか、親の援助を頼むかですよね。
子どもさんは一人じゃないと、この物件には住めないんじゃないかなぁ・・

子どもが2人欲しいならば、やはりそれなりに物件価格を落とすか、
子どもが2人生まれた後に、生活費がどれだけかかるかをしっかり見極めたうえで購入を考えるのがいいのでは？

2人となると、保育費・幼稚園代、習い事代、食費・・・と出費が増え続けるので、けっこうキツイと思います。

[263: 匿名さん]

>>261

甘いんじゃないですかね。
その800万円が、今あるお金ではなくて、バブルのはじけた800万ですよね？
800万を頭金から引いて、今、定期預金に入れておくことはできますか？

800万じゃ、私立は無理でしょう。
小・中学校で1000万は必要かと。あと、高校・大学でさらに1000万ぐらいはいると考えて。
それ以外にも習い事もしたりするでしょう。

年齢的にも、住宅ローンよりも老後の資金計画をしっかりしなくてはいけない時期に入ってきているとおもいますが・・・。

[264: 匿名さん]

259です。
早速の御回答有り難うございます。今は家賃75000の所に住んでいますが、もっと家賃の安い所に引っ越して貯金した方がいいんですかね？
貧乏性なもので、家賃払うぐらいなら自分の家にお金を払った方がいいかな？なんて思ってしまって…。
ちなみに今は札幌に住んでいます。

[265: 住民でない人さん]

２５５です。何度もすみませんが、今賃貸で住んでいる所の学区（小学校）がいいです。子供が小学校を卒業するまで、このまま賃貸で、中学になったらそれに合わせてマンション購入したほうが、無難でしょうか。
みんなのアドバイスを頂きたいです。よろしくお願いします。

[266: 匿名さん]

>>264

そうですね・・・家賃が安いところに引っ越せるならば、それがベターなんですけどね。

どうしても買うならば、借入が2000万以内におさまるような物件が良いかと・・・
中古のリフォームとか札幌近郊なら割と安いんじゃないでしょうか。あまり知らないんですが。

買うと年間の固定資産税・火災保険料が必要になります。そのための積立もしておかないと、5月の払込のお知らせが来てブルーになることも・・・

[267: 匿名さん]

>>255
私は、あなたの家では背伸びしすぎかと思いますよ。

夫の年齢からして30年ローンが限界でしょう
仮に年利2.5%として、12万6千
世帯年収800万なら、子供一人ならなんとかなるかなー
と言いたいところなのですが

現在の家賃は、自己負担が3万5千円なんですよね？

これが12万以上に跳ね上がるのに耐えられますか？
家賃が3万5千なのに37才で貯金がたった1100万なんですよね？
今の生活レベルをだいぶ落とす必要があるでしょう
私から見ると、私立にこだわるなど夫の年収の割に見栄をはる傾向があるように思えます。
今の生活を続けたいなら、何かのレベルを落とす必要があるかと

[268: 匿名さん]

>>265

いろいろ考え方はあると思います。
学区が良いなら、そのまま住むのがいいのでは・・
学区が良いというのは、住宅環境も良いということではないでしょうか。

これからはしばらく不動産が安く買える時期になると思うので、学区内で中古物件など安く出るのを待つのもよいのでは？

FPさんに相談してみるのもいいんじゃないですか？

[269: 匿名さん]

>>255

落ち着いて考えましょう。もしかしたら４０００万円台のマンションが値引きという事で、浮き足立っているのではないでしょうか？

小学校が私立とか小学校卒業後などの話をしても、あなたのお子さまはまだ２才。
小学校卒業して購入するとなると1１年後の話になります。その頃のご主人の年齢は？
小学校入学までまだ数年あるので、このマンションを逃すと次は中学校に入る頃まで買えないというような考えはやめて、落ち着いて今賃貸で住んでいる地域で次のマンションが出てくるのをまちましょう。

それに今はマンションが値下がりしている時期です。値下がり分の８００万円を私立の授業料に…というのは販売員が売りたいが為に言う言葉に洗脳されているような気がします。

私立にするか公立にするかという点では、中学校や高校から私立という事もできるので、今の年収で住宅ローンを考えれば、小学校から私立という家庭から言うと年収が足りない気がします。

とりあえず小学校入学までまだ4年はあるので、今のマンションを買うかどうかだけで悩まないで、落ち着くのが1番肝心だと思います。

[270: 匿名さん]

>>265さん
私は早めに決断した方が良いと思いますよ。
お子さんが卒業するのは10年後ですよね。
その時の旦那さんの年齢は47歳。

10年間でどこまで頭金を貯められるかにもよりますが。
現状の家賃が3万5千円で、頭金が1100万円ですよね。
家賃補助が物凄く恵まれているのに、この頭金しか貯められなかったことを
考えますと、これから子供が大きくなり学費やらお稽古代やらetcが増えていく
ことを考えるとあまり現状の世帯年収では、あまり積み増しはできなさそうですよね。
失礼ですが、旦那さんの年齢で、その年収ですとあまり増加が望めないような気が
しますし、いざとなったら２馬力というのも、そもそも今が２馬力なので・・・

そもそも、持ち家になると、この会社借り上げによる家賃補助は無くなるんですよね？
それとも、家族手当が同額ぐらい出ますか？
これによって条件が大きく違ってきます。

（１）家賃補助相当のお金が補助される場合
　現在の家賃12万円を月々払うことを上限としたローン設定がいいかと思います。
　子供の学費を考えなければならないので。
　3200万円で月々12万円以下と考えると、金利2％でも30年返済にかかります。
　旦那さんの年齢的に今からはじめないと厳しいかと。
　
（２）家賃補助相当のお金が補助されない場合
　年齢制限がなく家賃補助が出るのなら、今のままの生活を強くお勧めします。
　普通は、家賃分+αをローンに充てるわけでして、3万5千円じゃとてもじゃないですけど
　3200万円のローンは払えません。

現状、年にどのぐらい貯金できているのか、持ち家になった後も会社から補助が出るのか
がわかればもう少し詳しく書けるのですが・・・

[271: 匿名さん]

>>265

旦那さんの年齢だと、やっぱり学費・ローン・老後の資金という人生3大出費を乗り越えるにはキツイような・・・

年齢的にも、もうちょっと預貯金が倍ほどあれば良かったと思います。

[272: 匿名さん]

>>255

何人か？の方が貯金額が１１００万は少ないとおっしゃってますが私はそうは思いません。
子どもさんが２才なので結婚してから貯金をはじめたのなら、１１００万は年収からいって充分な金額だと思います。
１年間に１００万円を貯金する為には月々８万強ものお金が必要です。
おそらく結婚資金に貯金を使ったのか独身時代の貯金は殆どなくて結婚してからこれだけ貯金したのではないでしょうか？

そうすると、家賃３万５千円のお陰で数年間は１年に何百万かの貯金ができたのだと思います。
年収８００万なら３２００万ローンは無謀ではないと思います。
でも夫の年齢で言うと繰り上げ返済は必須ですし、貯金も必要、私立の学費…など言っていると、
ローン・繰り上げ・貯金・私立授業料・老後（または大学の頃の教育費）と５大支出になってしまいます。さすがにそれは年収８００万では無理でしょう。

でも、今後のローンの返済は３万５千円が基準なのではなく、収入から言って月１０万位は出せるので現時点でマンションを購入する事は悪くはない。
私立小学校進学想定してこのマンションを購入するのは無理がある。
このマンションか１１年後に購入かなどと両極端に考えず、普通に公立小学校の校区の良い所のマンションを捜して早目に購入するのが一番だと思います。

[273: 匿名さん]

>>272
800万円だから大丈夫と盲目的に言うのは問題では？
そもそも、その人のライフスタイルによって、生活費として必要な額はピンキリです。
同じ800万でも、200万円貯められる人もいれば、貯められない人も居ます。
子供は小学校から私学！っと言ってる時点で、貯められない人であることの可能性も検討しなければなりません。

そもそも、結婚何年目かも聞いていないのに、なんで「結婚してから貯金をはじめたのなら、１１００万は年収からいって充分な金額」と言えるのでしょうか？

仮にあなたが言うように結婚してから貯め始めたとして。
結婚して直ぐに懐妊の4年目でしたら、たしかに立派ですが、8年ならば平均140万円も貯められていません。
きっと、子供が産まれてから支出が増加しているでしょうから、最近は100万円以下となってるでしょう。

借り上げ制度がなくなった場合、月々8.5万円の減収となり、年間で102万円のダウン・・・
もしそうなら、住宅に回せるお金は微々たるものでしょう。
継続できるのならいいですが。

そのような、重大なことも分からない状態で、軽々しく大丈夫というのは無責任すぎるのでは？

[274: 匿名さん]

１１００万円なんて、１０年かかって貯金しようが、数年でしようが充分立派な貯金ですよ。
世帯年収８００万あれば３２００万のローンが無謀というものでは無い。
私立小学校に行かせようとするのは到底無謀。
＞借り上げ制度がなくなった場合、月々8.5万円の減収となり、年間で102万円のダウン・・・
年収５００万に住宅手当の８・５万がふくまれているといるなら、年収４００万になる。
さすがに世帯主年収４００万なら、物件購入も無謀・私立小学校も無謀だが、普通に考えてこの人の年収は５００万（妻３００万）で給料から借り上げ社宅家賃として３・５万だけ差し引かれているという事でしょう。８・５万は支給されずに会社が支払っている。
普通の感覚の会社が家賃を負担してくれる借り上げ社宅というとそういうものですが？

[275: 匿名さん]

>>274
もしかして、あなたも無謀なローンをしていませんか？

減収の書き方が悪かったかもしれませんが。
>>255さんは、現在の家賃が補助が出て3万5千円なんですよね？
家賃13万円と、ほんのちょっと平均よりも高い所マンションに住んでるようですので
実質9万5千円の補助が毎年出てることになります。
年収800万円というよりは、+114万円した年収914万と考えるべきです。

家を買うことによって、この補助が無くなるならば、実質の年収が800万に戻り、
そこから13万円近いローンを払うことになります。

問題は。
実質的な年収が100万以上、下がるということです。
これに耐えられる、800万円の身の程にあった生活をしているのならいいのですが
貯金の額から見ると、補助が無くなるとかなりギリギリレベルになるのではと
指摘しているのですが。

あなたのように。
何も考えずに800万円ならローン12万円は問題ない！という思考停止が、将来のローン破綻を招くのでしょう。

[276: 匿名さん]

ああわかった、あなたの考えの違っているところが。
もしかして、９万５千円×１２＝１１４万円を自由に使えるお金だと思っているのではありませんか？

＞実質的な年収が100万以上、下がるということです。
＞これに耐えられる、800万円の身の程にあった生活をしているのならいいのですが

仮にあなたの言うとおり会社から月々９５０００円の補助が出ていたとしても、そのお金は右から左に家賃支払いで消えていくお金です。
５００万＋１１４万＋３００万の９１４万が年収であろうと、家賃１３万×１２＝１５６万はでてしまうので、９１４万−１５６万＝７５８万
これが家賃を差引いたこの人の収入。

私の思うように、家賃３５０００円×１２＝４２万。８００万−４２万＝７５８万

同じですよ。
１１４万の家賃補助を自由に使えるお金と考えるから、不動産を購入して家賃補助がなくなれば実質的に年収が下がりそれにあった暮らしができないと考えるのですね。
でも実際は、１１４万を支給されていたとしても家賃に消えるお金。これが出ても出なくなっても生活はかわりません。
これまで家賃を引かれていた７５８万の給料が８００万になり、そこから住宅ローンがいくら払えるかという話になる訳で、実質的な年収がさがるとかそこがおかしいんですよ。１１４万というお金が実質的ではなく数字のマジックなのですから。この人の実質的な年収は５００万であり、世帯年収は８００万なのです。

それに借り上げ社宅というのは、会社が一般の賃貸マンションやアパートを借り上げて社宅扱いにしているもの。
会社とマンションが契約しているから、本人がマンションに家賃を支払うシステムではない。差額は支給されず、家賃(数万）が給料から差し引かれる。

ちなみに私は無謀なローンではありません。年収の３倍弱の３３００万です。
購入前は２７０００円の借り上げ社宅に入っていました。本来の家賃は２７万のマンションでしたが、会社が借り上げてくれる事によって、実質的な自分の負担は２７０００円。それが給料から差引かれていました。差額の２４３０００円を毎月会社が負担してくれていた訳ではありません。
仮にあなたが考えるとおり、一旦会社が給料として支給してくれていたとしてもそのお金は家賃としてすぐに振り込まなければいけないお金。あってもなくても自分の生活が変わるお金ではありません。

[277: 匿名さん]

>>276
日本語が理解できますか？

勝手にあなたの思い込みを私の主張のように書かれても困るのですが・・・

私の言いたいのは
家賃3万5千円で生活していたにもかかわらず、37才で頭金が1100万円
月12万のローンを組むとしたら、管理費等が2万円として住宅関係の支出がで月10万5千円増加(12+2-3.5)
年では126万円増加
最低でもこの家庭は、現在、126万の貯金ができてないとなりません
子供が成長して、どんどん金がかかるようになるので200万は貯金ができてないと

しかし
現状で1100万しかないとなると、この家庭の貯蓄率は200万を切っている可能性があります

生活レベルを無視して、無闇に問題ないというのは無責任だと言ってるわけですが

[278: 匿名さん]

あぁ。これも書いとかないとね

実質年収914と書いたのは、会社の補助により13万家賃のマンションに住めてるから
生活レベルはマンションを含めた生活なんですよ
現在の貯蓄が年200万を下回るなら、どこまでレベルを下げられるかという話

簡単な話なのに何故わからないかなぁ・・

[279: 匿名さん]

だから貯金が１１００万、家賃３５０００円だからといって、この人の年間貯金額がいくらなどかは他人には分からない事です。
いつから貯めはじめた自己資金か、いつから３５０００円の家賃の住居に住んでいるかもわからないのに。貯金額から判断して低すぎるというのはおかしいです。

２００万切っている可能性があります…と想像するより、
それなら年収から引き算で考えるとどうでしょう？

年収８００万手取り６００万。
手取り６００万で２００万の貯金は無理なのか…浪費家かどうかによるが無理ではない。普通にできていておかしくない貯金額。

手取り６００万の人に年間１２０万ローンは無理かどうか。手取りの２０％の金額なので無謀ではない。
生活レベル等を無視しているわけではなく、条件から普通に考えて無謀かどうかなら無謀ではないという話ですよ。
管理費・修繕積み立て費・固定資産税を含めても、一般論としては年収８００万で３２００万のローンは無謀ではないと思います。ただし、校区が悪いから私立小学校に行く事を想定しているなら、身の程知らずだとは思います。

いつのまにか話がすりかえられている気がしますが、貯金額や生活レベルは本人しかわからない事なので、私もそれには固執しません。
住宅ローンが成り立つかどうかは生活レベルやそれまでの年間貯金額によるというのは同意見です。

私が反論しているのは、家賃補助がなくなれば実質114万がダウンというところ。
＞年収が100万以上、下がるということです。
＞これに耐えられる、800万円の身の程にあった生活をしているのならいいのですが

年収が114万実質的にさがるという話はどうなりましたか？計算を見てもまださがると考えてます？
８００万の身の程にあった生活をしているならいいですが・・・って当然じゃないですか？
家賃として消えていくのにどうやって914万の生活ができるんですか？８００万の身の丈にあった生活しかできないでしょう。

私のパターンで行くと当時年収１１００万。借り上げ社宅なので家賃補助は実際にもらっていませんでしたが、仮に支給されていたなら家賃補助で２９１万円年収が増えて1391万年収。
借り上げ住宅時代は私の年収は１４００万近い暮らしをしていたという事ですか？
＞会社の補助により13万家賃のマンションに住めてるから生活レベルはマンションを含めた生活なんですよ
城南地区のマンションに住んでいましたが、住環境という意味での生活レベルは１４００万年収にふさわしいものだったとは思いますが、しかし家計的にはちがうでしょ？
どう考えても家賃補助の２９１万は自分の家計的実質的生活レベルには含まれないですよ。
補助をもらって１４００万年収になろうとも、右から左に出て行く家賃が含まれているなら１１００万の身の丈にあった生活しかできません。
家賃補助をもらっていても、物件を購入する事で打ち切りになったとしても１１００万の年収で、１１００万の生活レベルです。

[280: 匿名さん]

うだうだうるさいぞ、バカ共。
結論は無謀じゃない、しっかりしたお金の管理をして上手にやり繰りすれば
なんの問題もないじゃないか。
贅沢はできないが切り詰めてギリギリってわけでもないだろ。
はい、終わり。

[281: 匿名さん]

はっきり言って無謀だろ。
これが無謀じゃないって、霞みでも喰って生きてるのか？

[282: 匿名さん]

今、世の中の情勢がどのようになっているか、この先の高齢化社会・財政難・・・KYなのですか？
これから先、年収の4倍超えてしまったらかなり危険でしょ。

[283: 匿名さん]

この先年収の４倍のまま一生給料があがらないなら苦しいが、双方の給料がどうなるか次第。
以前は５倍越えたら無謀とか、５倍は当然という人さえいたが、４倍で無謀と決めつけると都会では購入できない。
小学校から私立に入れるとか、家賃３５０００円等関係の無い話ばかり注目されて、ご本人の勘違いぶりや無知なところが目立って反発くらっているのかもしれないが、

３７歳、世帯年収８００万、自己資金１１００万、ローン３２００万、子ども１人のスペックで無謀というなら東京に住む富裕層・高年収層以外、殆どの人が今後は無謀になる。いや無謀のラインすら届かない屑ばかりになってしまう。
無謀では無いという評価は決してほめられた線ではない。大丈夫でも安全という評価ではないのだからせめて「無謀ではない」という所が妥当。

[284: 匿名さん]

「無謀」ってことは、将来ローンが返せなくなって家取られるぞ、自己破産だぞ、ということなんでしょうか。
だったら255さんは、車なし、子供一人、ずっと２馬力・・・なんだから問題ないんじゃないですか。
子供を私立に入れても、中学までなら公立に移れるし、塾もやめられるし。
家を優先させるか、教育を優先させるかの問題だけだと思うけど。

[285: 匿名さん]

>>275さんが間違ってると思うよ。
なんで、会社が補填してる分を年収に加算するの？
もともと>>255さんが家賃13万とか見栄っ張りこと書くから変なんだよ。
実質3万5千円で暮らしてんだから3万5千円が住居費なんだよ。
そのおかげで1100万貯めれたんだから同じ暮らししようと思ったら
ローン額が3万5千円になる物件をさがしたらいい。
そしたら子供の塾代も出るし、同じように貯めれれば中学受験もできるだろう。

[286: 匿名さん]

↑
毎月の返済額が3万5千円てこと。

[287: 匿名さん]

単純に275さんは、279さんの例で言うと
年収1400万クラスの暮らしというのは、一般的に(住居費250万、その他1150万)を使用するモノ
と考えると、
　家賃補助があるだけで(住居費30万、その他1150万)計1180万で出来てしまうって事言いたいだと思いますよ
　※税金等はここでは省略します

[288: 匿名さん]

まだやってんのかバカ共。
どんだけ豊かな暮らしを望んでるんだ?
世の中の大半のサラリーマンはいくら年収貰ってると思ってんの?
800万円貰ってたら全然貰ってる方なんだぞ?
都内なら珍しくもないかもしれんがもっと視野を広げて考えなさいよ。
400万円〜500万円台が平均なんだぞ?
それでも家買って上手くやり繰りしてる人はいくらでもいるんだよ。
逆に1000万円もらっててもやり繰りが下手くそで破綻する奴もいるわけ。
年収の4倍まででそれ以上はアウトってんならどんだけの人が家を失ってると思う?
自分の年収基準じゃなくて一般論でレスしなさいよ。
年収500万円でも贅沢しなきゃ3000万円のローン組んでもやっていけるんだから。
>>283さんがレスしてるように『無謀じゃない』が正解だろ。
あとはやり繰りだって。

[289: 住民でない人さん]

２５５です。私のことで御騒ぎをして申し訳ございません。皆が分かりやすいように、個人の情報をもうちょっと詳しく説明致します。
うちの家庭は特殊な家庭で、主人（３７）が博士課程に行ってました。去年から就職したばかりです。つまり社宅に住み始めるのも去年です。その以前は主人の奨学金（月１７万前後）で生活しています。１１００万円の貯金は私の給料から回しています。つまり、今も同じです。主人の給料が生活費に、私の給料は貯金に回しています。主人給料から余った分（約10万円）と私の給料分計30万/月を貯金しています。ちなみに、主人と私はタバコ及び酒、パチンコ等の消費が一切ないです。
見栄の生活と指摘されましたが、私自身は見栄の生活をしてないと思っております。子供を私立に入れたいのがただの親＊＊で、学区があまりよくないので、いい学校に入れたいという短絡の発想だけです。

[290: 住民でない人さん]

２５５です。言い忘れました、マンションを買うと、会社の住宅手当が2万円/月が出そうです。

[291: 匿名さん]

>>287さん
そうですよ。だから差額の220万が毎年貯蓄できるわけです。
しかし、家賃補助がない物件に越したからといって
年収がプラス220万になるわけじゃない。
220万を貯金してたら、まだいいほうで、浪費してたら
同じ住居費の物件に住めると思いますか？って話でしょ。
たぶん、計算はちゃんとしてないですが
>>255さんは、世帯年収800万で、借り入れ3200万
月の返済額10万ぐらいで考えてるんじゃないでしょうか？
きっと13万のところに住んでたからいけると勘違いしてると思います。
更に3万5千円で住んでから1100万貯めれたのに
13万の所に住んでて1100万貯めたと思い、子供を小学校から私学と言ってるような気がします。

[292: 匿名さん]

地方在住の自分としては、ただの年収自慢にしか思えない… 羨ましいです

[293: 入居済み住民さん]

>>290

住宅手当が2万も出るんですか？うらやましいです。
半官半民ですが2000円しか出ません。賃貸なら27000円出るので
早まったかなという感じです。

こつこつとやっていらっしゃるから大丈夫ですよ。
博士も出てるなら将来有望でしょうしね。
がんばってください。

[294: 匿名さん]

>>291
やっぱりあなたは次々後出しのようにいろんな想像を加えてくるので変ですね。

＞差額の220万が毎年貯蓄できるわけです。
差額の２２０万ってどこからでた計算？
２５５さんの補助は合計11４万ですよね？
＞しかし、家賃補助がない物件に越したからといって年収がプラス220万になるわけじゃない。

当然じゃないですか？家賃補助が出なくなれば実質年収はダウンもあがりもしません。
114万の家賃補助がなくなったといって、なぜ年収が114万＋になる誰が考えているのでしょうか？

例え２００万貯金していたとしても、賃貸が終わって住宅ローンの支払いを考える時は負担していた家賃年額＋２００万の範囲内で住宅ローンと貯金を振り分けて考えればいいでしょう。

＞更に3万5千円で住んでから1100万貯めれたのに13万の所に住んでて1100万貯めたと思い、
何か悪感情が先立っているから、変な想像をするのではないですか？
3万５千円のところにすんでいるから１１００万貯金できたのは事実。
ご本人も、13万のところに住んで１１００万貯金できたとは思いあがっていないでしょ。
子どもが生まれてからは貯金は１００万程度のはずとか、
＞月の返済額10万ぐらいで考えてるんじゃないでしょうか？　　とか、勝手な決めつけが多すぎます。
もしかしたら、夫婦合わせて８００万なのに、私立小学校なんて言っているから、その情報が先入観なのでしょうか？

もうご本人が月々の貯金３０万や浪費をしない人だと説明してくれたので、家賃補助がなくなれば月収95000円下がる、年収が実質114万ダウンするとか変な計算するのはやめて下さい。

[295: 匿名さん]

奨学金が月に17万前後もあったんですか？

それは返済しなくてもいい免除職とか？

37歳で就職ということは、やはり年金や退職金が少ないと思われますので、やはり住宅に収入をつぎ込むのではなくて、教育費や老後資金のために残しておくべきと思われます。

うちも夫が博士号を取得して就職が30過ぎと遅かったので、住宅は安く抑え、子どもの教育費のためになるべく貯蓄しています。
老後のお金も国民年金の期間が長かったので、やはり今から貯蓄しています。

[296: 匿名さん]

家なんてほしいときが買い時。

人生は一度きり。

ほしいときに買っとけ！

年収の１０倍のローン組んだけど、
新居で楽しい毎日だ。
後悔はしていない！

皆さんの健闘を祈る。

[297: 匿名さん]

2、3年もすれば新居じゃないし
楽しい毎日でもないかもよ。
あなたのご健闘を祈りますが・・・10倍って・・・
たった一度の人生なのに・・・

[298: 匿名さん]

年収の10倍を貸してくれる銀行があるという事が分かっただけでも収穫です。

[299: 匿名さん]

サラ金だったらいくらでも貸し付けるよ。一生元金完済させてくれないけど。

[300: 匿名さん]

>>298
年収の10倍以上貸すのなんていくらでもあるよ。
不動産とか所有してれば年収なんて関係ないからね。