年収に対して無謀なローン その８

[匿名はん]

年収に対して無謀なローン　その８

レスが1000を超えていますので立てました。

無謀なローンを組みそうな人、あるいは既に組んでしまった人のためのスレです(その８)。
営業マンは「絶対大丈夫です。審査も通りますよ」としか言いませんが、本当に大丈夫なのか？
心配な人はここで聞いてみましょう。(年収・年齢・家族構成・物件額・ローン総額・貯金の有無・
親援助の有無・今後の昇給見込み・その他特殊事情を詳しく書いてくれると、アドバイス(いちゃもん？)
しやすいです。)

前スレ
http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30339/

[201: 匿名さん]

>>198
一戸建ての総費用（建て物だけでなく外構や造園、家具、カーテン、登記、引越し費用）などあらゆる家関係のものをのぞいて、３００万ほど残す貯金があれば充分です。

６５０万年収で３１００万ローンより、ある程度頭金をいれた方が良いのでは？

>>199
奥さんがいばるというより、お金を出したご主人の親がでばって来るのがこのパターンの悩みでしょう。
普通の専業主婦で、ご主人の給料でやりくりしたお金で貯金をして購入する際には、別に自己資金を出さなくても何の肩身の狭い思いも無いでしょうが。

[202: 契約済みさん]

>200,201さん
レス、ありがとうございます。
１５００万の預金のうち、４００万が来年満期の定期預金です。

やはりもう少し頭金入れたほうがいいですかね。
子供もまだなので、出産費用などを考えたら多めに手元に置く方がいいかと思ったのですが、元金が多いと、利子支払いが負担なので、どの辺りでバランスを取ったらいいものか迷ったので質問させてもらいました。

家具やら庭関連で少し費用がいるので、その分を差し引いて、もうあと２００万くらいは頭金にしようかと思います。

アドバイス、ありがとうございました。

[203: 契約済みさん]

とある6000万円の物件で、株などで頭金3000万を用意できるはずでしたが、
今回の暴落ですべて溶け、借金500万まで背負ってしまいました。

年収は1100万円です。

既に物件を契約済みですが、支払えないのでキャンセルしようかと考えています。
キャンセルをしなくても支払い能力なし、となるような気がします。。

この場合、手付金は戻ってきますでしょうか？

[204: 匿名さん]

今からＴＢＳで「住宅ローンが払えない・・」って特集やるから見といたほうがいいんでは？？

[205: 匿名さん]

>>203

自己都合だから、支払わなくてはいけないような気がしますが。

マンションどうよで専門家に尋ねてはどうですか？

TBSの裏ワザは、あれがまかり通ったら銀行は貸し渋りが激しくなりそうですよね。
変な裏ワザは報道しなけりゃいいのに・・・・

[206: 匿名さん]

TBSの裏技ってなんでしたか？テレビ見れなかったので教えてもらえないでしょうか。

[207: 匿名はん]

まだアップされていませんが、数日すれば報道内容が読めます。

ttp://www.tbs.co.jp/houtoku/

[208: 匿名さん]

税込み年収９００台の勤務医です。子供は二歳０歳です。預金は五百万です。物件は４３００万です。地方のため車二台所有。親の援助はありません。現在専業主婦の妻は看護の資格を持ってます。やはり妻に再度働いてもらうのが必要でしょうか？

[209: 匿名さん]

自分では大丈夫だと思っていましたが、
ここを読んでて不安になってきました。
鑑定・アドバイスお願いします。

年収：　５５０万　会社員
年齢：　２９歳
家族構成：　新婚　２、３年後くらいに子供が欲しい（それまで妻年収３００万）
物件額：３６００万　大規模マンション
ローン総額：３０００万
　某信託銀行からの借入
　１０００万　固定　３．０９％
　２０００万　変動　１．２７５％（優遇−１．６％）
貯金の有無：５００万（家具・家電等の費用は別途用意）
親援助の有無：　５００万
今後の昇給見込み：　今の給与体系が続けば上がっていく予定
その他特殊事情：　諸費用は約１７０万円ほどの見込み
　　　　　　　　　初年度修繕積立金・管理費等　約１．５万／月
　　　　　　　　　固定資産税等　約１５万／年

新婚で家計が見えないので、多めに貯金を残そうと思っています。
様子見ながら、妻が稼げている間に繰上返済の予定です。

[210: 匿名さん]

先ほどの税込み年収９００の勤務医ですが年齢は三十代前半です。

[211: 匿名さん]

209さん同様、自分ではやっていけると考えていたのですが、
社会情勢（会社の今後見通し含め）及び、今日初めてこの掲示板を読んで、
急激な不安に襲われだしています。

本契約後、昨日銀行の本審査通過の連絡があったため、
後戻りができな状況となってしまいました。
楽しい時期のはずだったのですが・・・・

物件:4900万＋諸経費　新築戸建
借入額(予定)：3900万
自己資金：1500万（頭金に1000万＋諸経費支払及び残額貯蓄用に500万）

年齢31歳　年収740万　会社員　定年65歳
家族：妻（専業主婦）、子供3人（6歳、2歳の双子）
通期1.5%優遇の変動35年で考えております。

現在の家賃15万5千円よりは、3万以上支払いが少なくなること、
長男が、私の都合で3回幼稚園を転園しており、せめて小学校は転校がないようにと
半ば勢いでこの時期の購入に踏み切ったのですが、
いろいろ切り詰め、妻にも働いてもらわないと
厳しい状況には違いありませんね。

皆様のローン額を見て、
35年で返すことをベースに考えていた、
将来の見通しの甘さを痛感しております。
金利2%の上昇までは、問題なく耐えられると思っておりましたが、
その見通しも甘かったようですね。はぁ〜。

[212: 入居済み住民さん]

211さん
740万の年収で3900万、35年変動とはご立派ですね。
返済頑張ってね。

[213: 匿名さん]

>>211

ありえない・・・って感じです。

なんで頭金が1500万もあるのに、身の丈以上の物件を購入するのでしょう。
子ども3人、専業主婦なら、ローンは2000万以内じゃないと、苦労しますよ。

学費・老後・食費・・・住宅なんてお金を生み出さず、どんどん価格は下落するだけなんだから・・

[214: 契約済みさん]

209さん、

お気持ちは良くわかります。
私も契約済み＆本審査はまだですが、昨今の急激な環境の変化に不安を覚え、
明日市場の動きを確認してから契約解除を決心しようかと考えております。

手付金没収となってしまいますが、ＴＢＳの番組を見て
何十年も払い続けてからお手上げになるよりは良いかな、、とより具体的に感じました。

一番身近に感じた事は、借入額に対して、数年後に売却をして残債に充てようとしても
実際には自分が思っている以上の割安価格になってしまうケースが多いのでは思えたところです。

[215: 匿名さん]

>>211
せめて固定にしたら？

[216: 購入経験者さん]

>>211

全然余裕ですよ。心配入りません。
地道に返していければ良いんです。
ここは不安を煽る人や不思議なお金持ちの魑魅魍魎の住み処なので
気にしないように。

[217: 匿名さん]

>>211

大丈夫！
子供が小学生のうちはあまりお金がかかりません。
そのあいだにできるだけ繰上げ返済しておけば、なんとかなります。

[218: 匿名さん]

…と、デベに言われて購入したけど想定外の支出に耐えかねず、もうどうしていいか分からない！と苦しんでる人達の特集がTBSで昨日やってましたね。大体、『なんとかなります』って凄い適当な答えだと思うのですが。

[219: 匿名さん]

↑
「想定外の支出に耐えかねて・・」じゃないの？？

217ですが、
１０年前、同じような年齢でローンを組んで
繰り上げ返済もして、今日まで来ました。
残債は1890くらいです。
子供が中学高校となった今では、もう繰り上げはできません。
ぼちぼちいきます。
妻は末っ子が小２のときからパートにでました。

適当に言っているわけではありません。
頑張ってください。

[220: 匿名さん]

10年前と現在を比較してなんか意味あんのか

[221: 匿名さん]

>>211

これだけ混沌とした状況下、
ご自身とご家族の将来の生活を犠牲にするリスクまで冒して
デベと銀行を儲けさせたいのであれば頑張ってください。

[222: 匿名さん]

イヤミな言い方だな・・・

[223: 217]

>>220

あるよ。
前の返済がうまくいったので、去年また別のローンを組んでマンション買っちまった！

その後、この景気・・・

頑張れ、とは自分に言う言葉。
だからこのスレ見てるんだ。
無謀だけど、なんとかするしかあるまい。

[224: 契約済みさん]

夫　３９歳　年収７９８万　東証一部上場企業勤続１５年
妻　３７歳　現在専業主婦　来春より５年前勤めていた職場へ看護師パート復職予定
幼稚園へ通っている時間帯に週３〜４日勤務で見込み年収約１００万
子３人（小６、小５、来春私立幼稚園入園予定児）

普通車　軽自動車所有
中学高校時は進学塾へ通わせる予定　幼稚園だけ私立、あとは大学までオール公立予定

定期借地（地代２万）で、新築予定
自己資金　６５０万
貯蓄　３３０万（学資保険付き貯金含む）

ローン予定額
２４５０万　

現在３５年１．９パーセント１０年固定か、フラット３５か、検討中です。

だんだん、状況に対して、ローン額が大きすぎたかもしれないと
心配になってきています。

一応、自分が働く分は繰り上げ返済にあてていきたいと考えています。

見通しと、１０年固定か、フラット３５、どちらに利があるか、アドバイスしていただければ
と思います。

[225: 匿名さん]

10年前の景気と100年に一度の世界的大恐慌とでは全く比較にならないと思いますよ。

[226: 匿名さん]

でもふたごちゃんは、いっぺんに学費がいるんでしょ？

積立もしていくべきだし、無理なローンはやめたほうがいいんじゃない？

３人の子どもの出費と、老後の生活設計を重視したほうが失敗や後悔しないんではないかなぁ。

[227: ビギナーさん]

世界大恐慌では、今まで無謀じゃないローン返済額の人も、
想定外の収入減により、一気に無謀ローンの仲間入りの可能性がありますね。
これから買う人だけではなく、既に購入済みの全ての人が、
多少なりとも無謀ローンのリスクがあるということでは？

[228: 匿名さん]

まずこの冬からボーナスカットする企業が多いでしょうから、ボーナス払いが大きいとまずヤバイですよね。

ボーナス払なしの返済ローンで買える物件が望ましいということです。

収入減は、老後の年金額にも影響してくるので、慎重にいきましょう。

[229: 211です]

皆様、貴重なご意見ありがとうございました。
親ローンも視野に入れ、金利の選択も見直したいと思います。

この掲示板をローン開始前に見て、自分の状況を認識できたことは、
今後のためによかったと思っております。

家のために、心まずしい生活になっては本末転倒と思いますので、
無駄を省き、収入増を見込めるよう、今後の生活を送りたいと思います。
ありがとうございました。

[230: リーマンさん]

40才、年収1300万、子供は幼稚園児が2人います。
住んでいるマンションはローン完済しています。

このマンションを売らずに賃貸に出し、新しく戸建てもしくはマンションを買おうかと
考えています。

今のマンションは人気駅の駅前という立地なので、近隣の同程度の広さで相当築年数の古い
物件でも、25万円以上の家賃がついているようです。

とは言え常時入室する保証はないし、管理費やら固定資産税やら時々のリフォームやら
あるので、自分では平均して月15万円程度稼いでくれることを期待しています。

今の年収（どちらかというと安定した会社）と家賃収入で、新しい家のローンを60才まで
の20年で「借入額4,500万円」で組むのは無謀と思われますでしょうか。

[231: 匿名さん]

診断お願いします。
夫:３０歳　年収６００万　公務員
妻：２９歳　引越し後パート予定
子供：１歳、もう一人希望
物件：３５００万、フルローン
諸費用：貯金より支払い　　貯金残：２００万
子供の小さいうちに変動で早めに繰り上げ返済するつもりですが、やはり無謀でしょうか。
もちろん上がってきたら固定にしますが。優遇は全期間１．５らしいです。
実家、職場からも近く、駅直結、大型ショッピングセンター隣にあり、広さ、間取り、オール電化など物件は自分的には１００点です。
実家からの援助はなしです。よろしくお願いします。

[232: 匿名さん]

２３１です。追記します。
今の家賃は１１万で、そのマンションは管理費、修繕費、駐車場等で25000円ほどです。
それと１００点はいいすぎました・・・。でも１年前から他にいくつか見に行ってますが
これ以上の条件はなかなかありませんでした。ちなみに転勤はありません。

[233: 匿名さん]

再度お願いします。年齢三十代前半です。税込み年収９００台の勤務医です。子供は二歳０歳のふたりです。物件は４３００万で預金は五百万です。親の援助はありません。妻は専業主婦ですが看護の資格を持ってます。最近の暗いニュースをみていると安心して買える収入ではないと不安になりました。いかがでしょうか？ご教授ください。

[234: 匿名さん]

医者と看護師の免許を持っていても買えないのなら、
今の日本、いったい誰が買えるのでしょうか。

マンションの売れ行きはがた落ちですが、戸建てはまだそれほど減ってはいません。
買える人は買って、経済を支えてください。

[235: 匿名さん]

>>230
>>231
>>233
マジレスするとこんなとこで聞いてないで銀行行きなさい。

[236: 物件比較中さん]

人により状態が異なるので一概には言えませんが、
いままで一般的に言われている事、ここで記載されている事を踏まえると・・

基本
・借入額は「多くても」年収の５倍以内（現状４倍以内が比較的安全圏）
・負担比率は「多くても」２５％以内（現状２０％以内が比較的安全圏）

補足
・金利を優遇が無くなった場合や、４％台にしてもやってゆけそうか
・将来の年収ＵＰをあまり期待しすぎない
・子供がいる場合はさらに厳しめに
・今後予想される長期的な景気低迷、人口の減少は明白で、将来の売却や賃貸などを当てにした
購入計画はかなり危険度が高いかと思われます。

[237: 233です]

二馬力も含めて購入の方向でがんばります。

[238: 匿名さん]

>>237

これから年収がどれくらい上がるかはわかりませんが、児童手当もなく、税金もそれりに収める必要があるんですよね。

奥さんの仕事はいつから始められるか、最低どれくらい稼げるか、保育園代は２人でいくらかかるか・・・などだいたい調べておくべきですね。

保育園代はおそらく２人分で６万円以上はかかりそうですが。


今の金融危機・リートの破たんを考えると、不動産の投げ売りが加速するのではないかなとも思います。良い物件が安く買えるチャンスかもしれないので、しばらく様子を見てもいいんじゃないですか？
金曜はリート市場はがほとんどストップ安だったようですから。

[239: 匿名さん]

>>231

不況下で、公務員という強みがありますが、やはり年収の５倍以上は危険。

１馬力のフルローンは危険。

繰り上げ返済はそれほど思うようにできない。（車や家電が壊れたりすると思わぬ出費が・・）

子ども２人だと学費のねん出が難しいのでは？

[240: 匿名さん]

>>233
余裕じゃないですか。いざとなればバイト増やしたらいいし。不景気にも左右されないし。
本気でやばくなれば、ドロッポしてバイト頑張れば、すぐ年収は倍くらいになりますし、家族と過ごす時間も倍以上になりますよ。

[241: 匿名さん]

↑意味不明

[242: 匿名さん]

これから暴落来そうなのになぜに今年買う必要あるのか分からない。一生に1-2回しか買わないものならあと1-2年じっくり市場が死んでいくのを見るのも悪くないかもよ。

[243: 匿名さん]

人気のあるところはそうそう下がらないよ。
各々が買おうと思ったときが買い時だと思うが。

いつまでも待ってたらきりがない。
投資じゃあるまいし。

[244: 匿名さん]

>>241
>>233

私も医師です。年収は233さんの約2倍ですが、現在6000万のローンを30年で申し込み予定です。
うちも妻は元看護婦、現在専業主婦。子供は中学生2人。

医師は公務員ならバイトできませんが、大学の研究職などではバイトができます。
私も30歳頃は国立大学病院勤務(日々雇用)で、大学からの収入が年200万、バイトが600万ぐらいでした(合計800万)。
現在は公立病院勤務ですのでバイトはできませんが。

233さんは市中病院勤務ですか、それとも大学・研究機関ですか。
市中病院なら、もう少しもらえそうですが。
ドロッポは私もわかりませんが、たぶんドロップアウトの意味で、待遇が悪いところをやめて転職すること。
バイトだけでも高収入はねらえますが、病気するが怖いので、どこか条件が良いところに定職がおすすめです。
決して無理なローンではないと思いますが、子供にはお金がかかりますので、収入は多いに越したことがありません。

[245: サラリーマンさん]

1馬力の会社員で、30歳代後半の年収1300万円はその後もいっこうにあがらなかった。
40代前半で都内に土地を購入し、家を建てた。
費用9000万円のうち6000万円を25年ローンで工面。
転職時の退職金等ですでに完済したが、その間の最大の変動要因は教育費だった。
私立の中学に2人通わせると、毎年300万から400万円は必要。
中高大の10年間私立だと、2人で最低3000万円にもなりローン返済計画に赤信号が
点灯した時期もあった。（浪人したり、独居したらますます費用がかさむ）
学費は、住宅ローン返済と同じ重さで考える必要あり。

[246: 匿名さん]

私は車持っていないし、購入予定もないので、年収の4.5倍借入れました。
駐車場代や、ガソリン代もないので、返済は無理なくできそうです

[247: 匿名さん]

２４４先生侍史。私は現在大学で修練中です。大学戻る前は約1000万円前後でした。再度就職すれば若干の収入増は期待できそうです。子供の今後が未知数ですが、おそらく諸先輩方は数年後に私が遭遇する状況に対して決断してこられたんですね。

[248: 匿名244さん]

>>233さん

他の皆さんに「侍史」は通じませんよ。
私は大学で10年前に学位をとり、その後はずっと公立市中病院です。
大学では日々雇用でしたので、日給1万円、週4日勤務扱いで「毎日」働いていました。
一度風邪で体調を崩し、1週間入院したことがあったのですが、バイトにいけず、日々雇用の収入もなく、入院費用は大したことなかったのですが、非常に怖かったです。
お体だけはお気をつけください。
今はもう少し待遇が良いのでしょうか。
私は地方都市ですので、子供が中学校に上がるまでは、ほとんどお金がかかりませんでした。
245さんがおっしゃるとおり、子供にかかる費用がいつどれくらいかが鍵でしょう。
子供にお金がかかる頃に、市中病院にでられるなら、恐らく比較的余裕をもってローンは返せます。
「修練」がんばってください。

[249: 匿名さん]

「病気のリスクなんか考えていたら、家は買えない」と豪語する人間が多いのに、さすがお医者様は健康のことも気をつけていらっしゃいますね。
せっかくここに来られたのですから、「過労と健康」に関してアドバイス頂けたらと思います。
お医者様のような夜勤はありませんが、残業が多く、1週間連続夜11時帰宅、風呂食事で12時過ぎに寝て、朝は6時半には起きなければならないような日が続いたりします。

[250: 匿名さん]

６時半まで寝られるのはまだいいですよ。
うちは毎朝６時半には家を出ますし、
夜は２２時〜深夜０時半が帰宅時間です。
社員の平均寿命は６２歳と聞いてます。