年収に対して無謀なローン その８

[匿名はん]

年収に対して無謀なローン　その８

レスが1000を超えていますので立てました。

無謀なローンを組みそうな人、あるいは既に組んでしまった人のためのスレです(その８)。
営業マンは「絶対大丈夫です。審査も通りますよ」としか言いませんが、本当に大丈夫なのか？
心配な人はここで聞いてみましょう。(年収・年齢・家族構成・物件額・ローン総額・貯金の有無・
親援助の有無・今後の昇給見込み・その他特殊事情を詳しく書いてくれると、アドバイス(いちゃもん？)
しやすいです。)

前スレ
http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30339/

[151: 不妊治療経験者]

>１４１さん
>子どもができてからにしたほうが良いという理由は何でしょうか？

「子供がどうしてもほしい」か「できたら欲しいけど、できなくてもＯＫ」かによっても違いますが…。

まずどうしても欲しい場合…高度不妊治療をすると、病院に連日通う事になり、体調も崩すので、奥さんが仕事を続けるのが難しくなるし、予算も最低３００万円程度はみておいた方がいいです。
奥さんは３０代半ばですよね。３５歳過ぎると不妊治療の成功率が劇的に下がりますから、欲しいなら早いほうがいいです。３５歳過ぎて病院に行くと、先生にも厳しい事言われて涙目になりますよ。

また、健康な子供が生まれるとは限りません。子供の病気のために、父親が転職して病院や施設に便利なところへ引っ越した人もいます。１４１さんの場合は物件の値段からして交通に便利な場所のようなので大丈夫でしょうけれど。

一戸建ては、小さな子供のいる家族の割合が非常に高いです。
子連れのご近所さん同士が仲良くしているところに入っていけずに疎外感を感じるかも。
不妊治療中だと子供の声を聞いて鬱気味になることも。
ちなみにうちの近所の子供のいない夫婦は、いつもカーテンを閉め切って庭にも出てきません。
家を買った事を後悔していなければいいのだけれどと他人事ながら心配してしまいます。
マンションでも同じです。ファミリータイプのマンションに子供なしで住むのは騒音問題その他で精神的にきついから引っ越したいと某掲示板で言っている人がいました。

注文住宅にしても、玄関に三輪車やベビーカーを置く場所が欲しいとか、ピアノを置きたいとか、子供部屋とか色々考えますが、もし子供ができなかったら、それを見るたびに非常に寂しい思いをします。

荒れている生徒が多い学区はつらいです。１４１さんの場合はお金持ちの多そうな学区なのであまり心配ないかもしれませんが、周りが皆有名私立に通って公立が荒れている場合もありますから注意。最寄りのスーパーに、ガラの悪い人が沢山いたら注意です。「こんな人とお友達になりたいな」と思えるようなママさんが多いところが子育てしやすいです。

私の住んでいる場所は、子育てにとても便利な場所で非常に気に入っています。でももし夫婦二人で一生過ごすなら、ここには絶対に住まなかったです。そのくらい違いますよ！

[152: 匿名さん]

>>151は、色々な所に30過ぎたらダウン症がぁー
と書き込んでる人だと思うけど、なかなか良い趣味ですね

[153: 不妊治療経験者]

＞１５２
そういう決めつけは感じが悪いです。
どの方と間違えたかは知りませんが、文章の書き方から別人かどうかわかりませんか？
（どの方と間違えたか教えてください。間違えられた事を納得できるかもしれませんので。）

そもそも私が例にあげたのは、２０代で出産された方だし、染色体異常でもありません。
２０代でも３０代でも、予想のつかない事が沢山あります。
不妊治療するなら３５までに病院に行くのをおすすめする気持ちはかわりませんが、ダウン症の問題ではなく、身体の負担と精神的なプレッシャーと成功率が明らかに違うからです。

[154: 匿名さん]

>>153
不妊の話はローンの話とはまったく関係ないのでは？
年齢だけで、相談に全く関係ない話をする行動パターンが似てるから判断しました

[155: 購入経験者さん]

子どもが生まれてからというのは、子どもと一緒に歩きやすい、暮らしやすい街かどうかが夫婦だけだと分かりにくいんですよ。

歩道があるかどうか、ベビーカーが通りやすいか、車はスピードを上げて通るか・・・

また、買い物、公園、小学校の距離、空きのある保育施設の有無・・・

購入契約してから、いざ調べると保育園の空きがなく、不便になるので契約解除したという話も聞きます。


細かく言えば、自分の子どもの性別・性格、体質も関係してきます。
持病がある子どもならば、病院の近くがいいですし、元気な子なら公園。
女の子なら明るく見通しの良い通学路。

夫婦だけの時と、実際に子どもが生活する状態は違いますね。

[156: 匿名さん]

>155
あなたのような親がいるから、軟弱で無神経な子供が増える。
どんな環境だろうが、立派に育った人間はたくさんいる。
ある環境がなじまなければ、より良い所へ。
というのを繰返すおつもりですか？

あなたはそうやってお育ちになったのですか？

あなたのような人を過保護というのです。

もっと別の観点で立派な子供を育てて下さい。

[157: 140]

>>141さん
結婚は最近されたようなので、子供がほしいのであれば
あと1年様子をみられたらどうでしょう？
避妊せずに排卵日あたりで回数こなしてれば、不妊でなければできるでしょう。
しかし奥さんの年齢が高齢出産といわれるボーダーラインギリギリですから
1年できなかったら、不妊と思っていいのでは
先に書かれてる方もいますが、不妊治療してまで子供がほしいかどうかで
お金の出入りが変わってきます。
DINKSでよいと割り切れるなら物件1が良いでしょう。
家賃がもったいない。と言う理由で家を買う人は多いですが
家族構成が変わって、環境や間取りが理由で住み替える人も多いです。
住み替えるなら、断然賃貸が楽でお得です。
家族構成が決まってから買われたら、物件4にしても、快適な間取りの注文住宅が
建てれるのではないでしょうか？
ベストはあと4年子作りに専念して、頭金も更に1千万増。でいいんじゃないですか。

[158: 匿名さん]

No155さんは過保護でもなんでもなく、一般的な親心でしょう。

No156さんの方が世の中でいうモンスターな部類に入りそうだ。

[159: 匿名さん]

>>137さんは、別に不妊で現在悩んでいる訳でもないし、購入資金が４５００万、更に手元に５００万とあるのですから、実際に色々自分の目で見てから決定すればいいのではないですか？もちろんその時は、子どもが生まれてここで産み育てていくという事も念頭において。

[160: 匿名さん]

>>137さん。
現状、４物件に絞り込んだみたいだけど、勘違いだったら失礼なのでまず謝ります。
何か、物件選びのポイントみたいのをもう少し勉強なさったほうがよろしいのでは。
例えば、幼稚園、小学校、中学校までの距離や学区の評判、
スーパー、銀行、区（市）役所などの位置とか、案外そういった所に盲点があったり
するように思います。
大きな買い物は慎重すぎるぐらい慎重に。でも不動産は縁ていいますからね。

[161: サラリーマンさん(137です)]

皆さん、いろいろとご意見ありがとうございます。

すみません。ちょっとローンのことから外れてしまうのですがお許しください。

特に不妊のことを気にしていただいている方が多いようですが。
うちら夫婦は不妊で悩んでいません。のんびりした性格なので(^^;
今年結婚したばかりですし、年齢が年齢ですし、成り行きに任せて、できればラッキーと思うことにしています。
まぁ、二人だけの人生もいいじゃないかとお互いに納得しています。
また、>>151さんが 「不妊治療中だと子供の声を聞いて鬱気味になることも」と心配していただいていますが。
うちのかみさんの職業柄、乳幼児や子どもに嫌というほど接していますし、慣れっこです^^;;
不妊治療についても、たぶん普通の方よりは知識があるほうだと思います。
その結果として、妻は不妊治療してまで欲しくないということなので、尊重しようと思います。

ですので。どうなるかわからないので。その時まで待つというよりは、そろそろ行動しても良いのではというので行動しています。
>>157さんがお勧めするように、1年様子を見るというのも手ですね。
うちらは、のんびり屋なので物件とか見てるうちに1年間過ぎてそうな気がしますが^^;

とはいっても。
子どもができれば、それは嬉しいですし、子どもが産まれたことを考えて行動したいと思っています。
>>155さんの視点はとても参考になります。
私としては。ちょっとぐらい親が苦労するのなら、それはそれで親の楽しみだと思いたいです。
また、子どもに対しても、全部お膳立てするのではなく、ちょっとぐらいは苦労を味わって逆境に強い子になって欲しいと^^;;
知り合いで。あまりにも子供のため、子供のためと行動し。
幼稚園から遠くまで塾やら稽古やらに通わせて。
どんどん子供らしくなくなって行く子を見ているので、、、のびのびさせてやりたいです。

そんな感じです。はい。
皆さん、いろいろとアドバイスありがとうございます。

[162: サラリーマンさん(137です)]

>>160
アドバイスありがとうございます。

探している物件は。
今住んでる付近で考えています。
結構気に入ってるので。ですので見知らぬ土地ではありません。
車がない生活ですが、自転車でいろいろ行ってます。
自転車でなんとかなる生活圏だと思っています。
もしかしたら、車を使ってる人よりも土地勘があるかもしれません。
この辺に住めればなのですが^^;;

子供が産まれればバス便も網の目上にありますし、車なしでもOKかな。っと思いつつ。
でも、無理のようなら車を所有しようかと思っています。
その分も貯金しとかないとですね。

学区の件は。調べて見ます。
落ち着いた所に通わせたいですから。

ありがとうございます。

[163: 購入経験者さん]

155です。

過保護と言われて、ちょっとびっくり。

まぁ、そうかもしれないけど、小さな子どもには危険な場所も多いのですよ。
実際に、歩道のない狭い道を歩くときは、スピードを出して走る車やバイクにびくびくしていました。

携帯に入ってくるPTAの不審者情報も多いです。

元気な男の子は、やはり公園で遊ばないと、家の前の道路では迷惑ですしね。
それも１年生ぐらいでは、親が見ていないと怖い時代ですし・・・近いのがいいですよ。

軟弱な親が増えたというよりも、ロリコン・性犯罪者・変質者が増えているのは事実です。

今から家を購入する人は、場所を選べるのだから、ラッキーだと思いますね。

[164: 匿名さん]

ん？いつの時代からどれくらいの割合、性犯罪やらが増えたん？事実ってことはソースあるでしょ。

[165: 匿名さん]

↑
お前みたいな奴が危ないんだよな。

[166: 匿名さん]

>165 確かに。

[167: 匿名さん]

ロリコン・性犯罪者・変質者が増えたのは過保護な親が増えたせい？

[168: 匿名さん]

↑
あなたみたいな人が増えたせい

[169: 匿名さん]

>168 確かに。

[170: 匿名さん]

不条理な情報までもが簡単に手に入ってしまう時代がそーさそてるんだよね。
インターネットは便利だが犯罪者予備軍にも便利なわけ。
使い方一つで良い物にも悪い物にもなる。

[171: 匿名はん]

スレタイトルと関係の無い話題は、これくらいでやめましょう。

[172: 匿名さん]

そうだよ。

ここはローンのはなしだよ

[173: 匿名さん]

>168 >169
目糞 鼻糞

[174: 購入検討中さん]

アドバイスお願いします。やはり無謀でしょうか・・？
子供2人だと厳しいと思うのですが・・

・夫29歳 昨年の年収約620万
　大手の電機メーカーなので年収は保障されませんが、
　35歳800、40歳1000と上がっていくかと・・（社内結婚なので大体事情は知っています）
　定年は60歳です。

・妻29歳　専業主婦→私（子供2人目はいらないかなと・・）

・子供　0歳

・物件価格（諸経費込み) 5330万　品川区新築一戸建て駐車場付

・頭金 1700万(夫親から贈与）

・ローン 3630万円（20年固定で2.6％）月9万・ボーナス25万

・管理修繕費　一戸建ての為当面なし。

夫の実家に近いところに居住するので夫親が頭金を多く援助して下さいました。
旦那は「親まだピンピンしてるし・・川崎あたりの4000万のマンション勝って
ローンに縛られない生活した方が・・そんなに実家遠くないし・・」とボヤイ
テいますが、私は口を挟むとまたこんがらがりそうで・・・

[175: 匿名さん]

>>174
ローン額からして、20年固定の35年ですよね？
大手なら、会社の変動金利半額保証の5年固定とかは使えませんでしたか？
那須25はきつすぎる・・・


私も大手な電気メーカーなのでなんとなくは想像できるのですが・・

まず、35で800は5分5分の確率かと。
というのは。最近は管理職になる前の35ぐらいの年代には年俸制ぽいのが導入されています
課長一歩手前な人になっていれば800行きますが、主任クラスの駆け出し、もしくはぺーぺーの場合は、昔みたいに残業で稼ぐことはできません
ですので、家族手当入れて700なんていうひとが半数は居ます。
もっとひどい人も・・
また、課長になっても、すぐには1本にはなりません

また、途中で子会社行きなんてこともありますので、40以上の年収は、その値を期待値とするのは厳しいかも

Sさんはわからんが、あそこは首が飛ぶ可能性も。。


月9の那須25×2ですよね？
今は子供が赤ちゃんだから、住宅家族手当をローンに使えるからいいけど、大きくなったら那須25はかなり危険かも

少なくとも、子供は一人だけにして、妻はパートで働いて学費を出すぐらいにしないと。
旦那がプラン通りに出世しないと、かなり切り詰めた生活になりそうですよ・・

[176: 匿名さん]

これから数年、米国をはじめ世界の景気が悪くなり、
国内では特に輸出企業が低迷する見通しと言われています。

なので、うちも住宅購入しばらく控えるつもりです。

[177: まめ]

こんにちは

年齢３５夫婦です。
子供小学生二人
６年前に３１８０万を３５年で借り　変動　短期固定で借りながら
残高　2670万程になります。
今は二人の年収合計　５００万程
来年」固定が期間が終わります。
三菱UFJです。
優遇金利は0.5
今の1.2や1.5の優遇がうらやましいです。
変動が一番安いとわかっているのですが
安いといっても　優遇の分引いて2.375です。
未払い金利も怖い
かといって　1年固定　2年固定にしても
2.3万円支払いが増えて　これもびっくり
借り換えの費用は　まったくありません。
このような皆さん
固定期間が終わった後　どうしますか？
変動で5年間のりきりますか？
もうすでに　妻はパートに出ています。年100万程
いつのまに　金利が上がっているんですね
皆さんならどうしますか？
教えてください

[178: 匿名さん]

変動2.375%の金利は高いですね。
これからまだまだ上昇リスクもあるし、子供も大きくなれば余計に出費がかさみます。
残債も2500万以上あるので結構綱渡り状態でしょう。

仮に金利があがらなくても、現時点で支払利息は1000万を超えるため
銀行にとってはいいお客様です。

乳幼児と違い子供の手がかからなくなっていますので、
奥様がフルタイムで働いて世帯年収を800万くらいまであげれば
比較的安全圏に入るのではないでしょうか。

[179: 匿名さん]

それだけの金利であれば、優遇の大きい銀行で借り換えすれば？

[180: マンコミュファンさん]

ところで・・
皆さんに質問です。

ここ最近の金融不安をどう捉えますか？

今後予想される金融引き締めに伴い、顧客への融資選別が厳しくなる＆
優遇幅減少、ゼロ金利以降久々の低金利、来年度からの住宅ローン控除
・・・結論として今はまたと無い買い時!!

　　　　　　　または

借り入れ金利云々以前に、世界的恐慌が起こり失業者が続出又は給与引き下げ
・・・結論として今は全く買い時でない!!

異論・反論 Objection!!

[181: 匿名さん]

>>180

それは別スレでどうぞ。


>>174さん

うちも頭金を1600万ほど入れて、35年500万のローンを組んでいます。
地方なので安い物件です。
年収は800万ほど。
マンションなので管理費・修繕費・駐車場代が別途3マンほどいります。

毎月5万円は住宅費がいることになるのですが、専業主婦なので生活はそれほど楽じゃありません。
子どもの幼稚園代、習い事月謝、食費など・・

ボーナスと毎月10万を貯蓄に回して、年間300万以上は貯蓄したいので、キツめの生活費ですが、
3600万のローンだと、たぶん貯蓄ができないんじゃないかと思うのですが・・・

学費や老後の資金はどうやって工面するのでしょうか。
収入のローンの比率が多いようですが。

[182: 匿名さん]

>>174
＞頭金 1700万(夫親から贈与）
暦年課税（通常の贈与税）だと６２５万円の贈与税を翌年に支払うことになります。
まさか、税理士にも評判が悪い「相続時精算課税制度」をあなたの夫は選択するのではないですよね。（相続が発生した時には支払う現金が無い。来年度から相続税の課税方法が大幅に変わる。ご存じですか？）

投稿全体を読んで感じたことですが、あなた方夫婦は今までにどれだけの貯蓄をされましたか？
このあたりが全然見えてこない。
諸経費分も親の資金をあてにしているんでしょうか？
借金を返していくためには、今までにどれだけの貯蓄をしてきたかが、大変大事なことです。
頭金や諸経費すべてを夫親からの援助でするとしたら、あなたの夫親は、かなりの大甘やかしですね。
年間の返済率を考えると、このあたりが借金の限界。
それで夫親が出したのは理解出来るけど、東京都品川区で５０００万円代の戸建て物件では袋小路か北側急斜面かかなり狭い物件ということになります。
ここ２年くらいでかなり価格上昇しちゃいました。神奈川県武蔵小杉の辺りも同様です。
これからは暫く価格下落しますよ。既に郊外の方から下落が始まっています。
物件がかなりの良質物件ならともかくも、あなた方の資金計画や物件価格では、今慌てて購入する必然性がありませんね。

また、今の御時世を考えたら将来の給与上昇をあてにする支払計画は、厳禁ですよ。

[183: 匿名さん]

>>174

４０代で１０００万になるかどうかよりも、

現在の年収で、年間ローンに１６０万の支出ができますか？
それ以外に固定資産税などもかかります。
戸建てでも、マンションの修繕積みたて額と同程度〜せめて月1万位は貯金していかないと将来の修繕の際に困ると思います。

年収６２０万なら手取り年収はいくらか。そこから２００万はローンや固定資産税、修繕貯金として必要。更に生命保険や火災保険、貯金を差し引くと、いったい生活費は幾らと想定しているのでしょうか？

[184: 匿名さん]

>>174

35歳で800万・・・

900万ぐらいになると、ドカンと税金も上がるし、児童手当も打ち切られますよ。
全然余裕ないですよ。

[185: 匿名さん]

>>174

将来の収入増をアテにしたローン設計は論外ですよ。
見直した方がいいです。間違いなく。

あるいは、もう一踏ん張り、夫親に援助して貰いましょう。

[186: 匿名さん]

家が欲しいなら、奥さんが働いたらどうかな？
今時、保育園でも学童でもあるわけだし、子供がいるからって働けない理由にはならないよね。

そうすれば、世帯収入はグンと増えるわけだし、親御さんのキャッシュはいずれ受け取る大事な相続財産にしたらいいのに。
お金を出してもらったら、ご意見も一緒についてくるでしょう。
だんなさんと親御さんが建てたおうちってことで、奥さんは住まわせてもらう人？
経済的に自立していないと奥さんの意見は一生通らないことになるし、人生が案外つらいよ。
しかも住宅資金に奥さんが一銭も出していないことは、形見狭くなるんじゃないかな。

[187: 匿名さん]

なんで一銭も出してない奥さんが肩身狭くなるの？？？
専業主婦はみんな住まわせてもらってる人なの？？
おかしいよ、それ。

[188: 匿名さん]

旦那の実家に援助してもらうから
肩身が狭くなると言いたいんじゃないかな？

実際、援助してもらってれば多少口だされても
文句言えないしね。

旦那の親と実親以上に仲が良いとかだと
問題無いんだろうけど。

[189: 匿名さん]

旦那さんからすると自分の親だからね、お金出してもらっても気にしないでしょうけど、
あくまで奥さんからするとやっぱり何も言えなくなっちゃいますよね。

　僕は逆の立場で、お金は普通程度にありましたが結婚式等嫁の両親にお金出されて
文句も言えず結婚式等行う事になりましたから。
　このままだと家に関しても文句も言えずに近くに住むハメに・・・　怖い

[190: 匿名さん]

年齢：33歳
年収：1050万円
物件価格：7000万円
頭金：500万円
借入希望額：6500万円
借入期間：27年
勤務先：東証一部上場企業

審査通りますか？

[191: 匿名さん]

ギリギリボーダーラインだね。
家族構成にもよるけど返済はキツイんじゃないかな?
その年収で頭金がそれしかないのはおかしい。

[192: 匿名さん]

>190
外資系だったりすると通らない可能性高い。
ただ東証１部だから大丈夫かな？

ただ通ってもその条件だと優遇幅小さくされる可能性大
頭金１割以上は入れないと優遇厳しいと思いますよ。

[193: 匿名さん]

年収：800万円
ローン金額：4000万円
頭金：なし
年齢：45歳
扶養家族：妻、2歳児

以上の状況でマンションを契約予定です。
貯金は諸費用で無くなってしまいます。
参考までに・・・
それにしてもマンションはそれ程値下がりしませんね。
下がるのは株価だけ・・

[194: 匿名さん]

>>193
＞それにしてもマンションはそれ程値下がりしませんね。
呼び値が下がらないだけで、実質はかなり相場は下がっています。

４５歳で年収８００万円あるあなたが、諸経費分しか自己資金が無いのはなぜですか？
それが大きな問題ですね。

子供さんがまだ２歳では、５５歳過ぎてからが大変ですね。
どんな人生設計をしているのかな？

[195: 匿名さん]

>>193
お子さんが幼稚園上がる位になると、それ以降、きつくなるのでは。マンションだと、修繕積立金＋管理費＋車があれば駐車場代もプラスになるし、固定資産税も別途かかりますよ。
私も、同年代同年収で、数年前に3200万円借入で戸建購入ですが、子供が一人(２人とも小学生)多いのですが、結構きついですよ。数年前よりH29年まで、社会保険料が段階的に上がっていっているので、収入が毎年少しずつ増えても、手取り額が、そんなに増えた実感がないこともあるのかな。
また、マンションは、結構売れ残っていて、ダンピングして売っているところが、多いと思いますが。首都圏で言えば、都内と横浜・川崎・川口・戸田・浦安以外は。

[196: 匿名さん]

>>193
固定資産税も今は安いけど、減税期限がくるので、もうしばらくしたらどーんと上がるし。
皆さん書かれているように、もう少し将来の収支を見据えた方が良いですね。

[197: 匿名さん]

>>193

退職年齢の60歳ぐらいの時が、一番大変かも。

お子さんも17歳で塾や学費・大学費用が必要になる。
退職金は老後の資金として使いたくはないだろうし。

繰り上げ返済しながら60歳までに返済ができたとしても、貯蓄はできていないのでは？

株価は今、劇的に下げていて恐慌到来とまでささやかれています。
株価の下落は投資家だけではなく、国民の生活に影響しますから・・・

株価が下がる→企業の利益・資産減少→経費削減のためリストラ・ボーナスカット・・・
もう、この冬からボーナスカットされる企業が多いようですよ。
今までのバブルで業績が良かった大企業も、みな影響受けます。
トヨタも下方修正・・・

ゆとりのある返済を選択するには、物件価格をさげる必要もあるのでは？

[198: 契約済みさん]

年齢：３５歳
年収：６５０万　会社員（非上場：業界大手製造メーカー）
妻一人（専業主婦）、子供無し（予定あり）
物件：３４００万（郊外一戸建て）
貯金：１５００万
頭金：３００万+諸経費
借り入れ：３１００万（２５年返済）
通期-１．５%優遇（変動でも固定でも）
変動からいつでも固定へ変更可能
来年満期の定期預金にある４００万+αを来年繰り上げ返済予定

貯金はどのくらい手元においておくのがいいでしょうか？

[199: 匿名さん]

専業主婦で、生活費も住宅資金も全部だんなさんやだんなさんの親が出してって・・・。
自分の持分がないんだよね。
それって、社会的な立場として相当弱いと思う。
どんなに自分の家だと威張っても、所詮はだんなさんのものだよね。

[200: 匿名さん]

>>198
預貯金が１５００万円あって、そのうちの４００万円が来年満期の定期預金ということですか？
３００万円と諸経費は当面出すとすると、残りの預貯金はまだ数百万円あるわけですね。
そちらの一部を頭金に充てることは出来ないんですか？

借りて、翌年に定期預金満期で一部返済するのは、手数料・保証料や登記費用が割高になるだけでなく、期間短縮の繰上げをすると無理な借入計画になります。
預貯金がかなりあるので、しっかりした家計だとは思いますし、返済計画そのものはそんなに無謀とは思えません。
資金の遣り繰りを見直した方がよろしいと思います。

[201: 匿名さん]

>>198
一戸建ての総費用（建て物だけでなく外構や造園、家具、カーテン、登記、引越し費用）などあらゆる家関係のものをのぞいて、３００万ほど残す貯金があれば充分です。

６５０万年収で３１００万ローンより、ある程度頭金をいれた方が良いのでは？

>>199
奥さんがいばるというより、お金を出したご主人の親がでばって来るのがこのパターンの悩みでしょう。
普通の専業主婦で、ご主人の給料でやりくりしたお金で貯金をして購入する際には、別に自己資金を出さなくても何の肩身の狭い思いも無いでしょうが。

[202: 契約済みさん]

>200,201さん
レス、ありがとうございます。
１５００万の預金のうち、４００万が来年満期の定期預金です。

やはりもう少し頭金入れたほうがいいですかね。
子供もまだなので、出産費用などを考えたら多めに手元に置く方がいいかと思ったのですが、元金が多いと、利子支払いが負担なので、どの辺りでバランスを取ったらいいものか迷ったので質問させてもらいました。

家具やら庭関連で少し費用がいるので、その分を差し引いて、もうあと２００万くらいは頭金にしようかと思います。

アドバイス、ありがとうございました。

[203: 契約済みさん]

とある6000万円の物件で、株などで頭金3000万を用意できるはずでしたが、
今回の暴落ですべて溶け、借金500万まで背負ってしまいました。

年収は1100万円です。

既に物件を契約済みですが、支払えないのでキャンセルしようかと考えています。
キャンセルをしなくても支払い能力なし、となるような気がします。。

この場合、手付金は戻ってきますでしょうか？

[204: 匿名さん]

今からＴＢＳで「住宅ローンが払えない・・」って特集やるから見といたほうがいいんでは？？

[205: 匿名さん]

>>203

自己都合だから、支払わなくてはいけないような気がしますが。

マンションどうよで専門家に尋ねてはどうですか？

TBSの裏ワザは、あれがまかり通ったら銀行は貸し渋りが激しくなりそうですよね。
変な裏ワザは報道しなけりゃいいのに・・・・

[206: 匿名さん]

TBSの裏技ってなんでしたか？テレビ見れなかったので教えてもらえないでしょうか。

[207: 匿名はん]

まだアップされていませんが、数日すれば報道内容が読めます。

ttp://www.tbs.co.jp/houtoku/

[208: 匿名さん]

税込み年収９００台の勤務医です。子供は二歳０歳です。預金は五百万です。物件は４３００万です。地方のため車二台所有。親の援助はありません。現在専業主婦の妻は看護の資格を持ってます。やはり妻に再度働いてもらうのが必要でしょうか？

[209: 匿名さん]

自分では大丈夫だと思っていましたが、
ここを読んでて不安になってきました。
鑑定・アドバイスお願いします。

年収：　５５０万　会社員
年齢：　２９歳
家族構成：　新婚　２、３年後くらいに子供が欲しい（それまで妻年収３００万）
物件額：３６００万　大規模マンション
ローン総額：３０００万
　某信託銀行からの借入
　１０００万　固定　３．０９％
　２０００万　変動　１．２７５％（優遇−１．６％）
貯金の有無：５００万（家具・家電等の費用は別途用意）
親援助の有無：　５００万
今後の昇給見込み：　今の給与体系が続けば上がっていく予定
その他特殊事情：　諸費用は約１７０万円ほどの見込み
　　　　　　　　　初年度修繕積立金・管理費等　約１．５万／月
　　　　　　　　　固定資産税等　約１５万／年

新婚で家計が見えないので、多めに貯金を残そうと思っています。
様子見ながら、妻が稼げている間に繰上返済の予定です。

[210: 匿名さん]

先ほどの税込み年収９００の勤務医ですが年齢は三十代前半です。

[211: 匿名さん]

209さん同様、自分ではやっていけると考えていたのですが、
社会情勢（会社の今後見通し含め）及び、今日初めてこの掲示板を読んで、
急激な不安に襲われだしています。

本契約後、昨日銀行の本審査通過の連絡があったため、
後戻りができな状況となってしまいました。
楽しい時期のはずだったのですが・・・・

物件:4900万＋諸経費　新築戸建
借入額(予定)：3900万
自己資金：1500万（頭金に1000万＋諸経費支払及び残額貯蓄用に500万）

年齢31歳　年収740万　会社員　定年65歳
家族：妻（専業主婦）、子供3人（6歳、2歳の双子）
通期1.5%優遇の変動35年で考えております。

現在の家賃15万5千円よりは、3万以上支払いが少なくなること、
長男が、私の都合で3回幼稚園を転園しており、せめて小学校は転校がないようにと
半ば勢いでこの時期の購入に踏み切ったのですが、
いろいろ切り詰め、妻にも働いてもらわないと
厳しい状況には違いありませんね。

皆様のローン額を見て、
35年で返すことをベースに考えていた、
将来の見通しの甘さを痛感しております。
金利2%の上昇までは、問題なく耐えられると思っておりましたが、
その見通しも甘かったようですね。はぁ〜。

[212: 入居済み住民さん]

211さん
740万の年収で3900万、35年変動とはご立派ですね。
返済頑張ってね。

[213: 匿名さん]

>>211

ありえない・・・って感じです。

なんで頭金が1500万もあるのに、身の丈以上の物件を購入するのでしょう。
子ども3人、専業主婦なら、ローンは2000万以内じゃないと、苦労しますよ。

学費・老後・食費・・・住宅なんてお金を生み出さず、どんどん価格は下落するだけなんだから・・

[214: 契約済みさん]

209さん、

お気持ちは良くわかります。
私も契約済み＆本審査はまだですが、昨今の急激な環境の変化に不安を覚え、
明日市場の動きを確認してから契約解除を決心しようかと考えております。

手付金没収となってしまいますが、ＴＢＳの番組を見て
何十年も払い続けてからお手上げになるよりは良いかな、、とより具体的に感じました。

一番身近に感じた事は、借入額に対して、数年後に売却をして残債に充てようとしても
実際には自分が思っている以上の割安価格になってしまうケースが多いのでは思えたところです。

[215: 匿名さん]

>>211
せめて固定にしたら？

[216: 購入経験者さん]

>>211

全然余裕ですよ。心配入りません。
地道に返していければ良いんです。
ここは不安を煽る人や不思議なお金持ちの魑魅魍魎の住み処なので
気にしないように。

[217: 匿名さん]

>>211

大丈夫！
子供が小学生のうちはあまりお金がかかりません。
そのあいだにできるだけ繰上げ返済しておけば、なんとかなります。

[218: 匿名さん]

…と、デベに言われて購入したけど想定外の支出に耐えかねず、もうどうしていいか分からない！と苦しんでる人達の特集がTBSで昨日やってましたね。大体、『なんとかなります』って凄い適当な答えだと思うのですが。

[219: 匿名さん]

↑
「想定外の支出に耐えかねて・・」じゃないの？？

217ですが、
１０年前、同じような年齢でローンを組んで
繰り上げ返済もして、今日まで来ました。
残債は1890くらいです。
子供が中学高校となった今では、もう繰り上げはできません。
ぼちぼちいきます。
妻は末っ子が小２のときからパートにでました。

適当に言っているわけではありません。
頑張ってください。

[220: 匿名さん]

10年前と現在を比較してなんか意味あんのか

[221: 匿名さん]

>>211

これだけ混沌とした状況下、
ご自身とご家族の将来の生活を犠牲にするリスクまで冒して
デベと銀行を儲けさせたいのであれば頑張ってください。

[222: 匿名さん]

イヤミな言い方だな・・・

[223: 217]

>>220

あるよ。
前の返済がうまくいったので、去年また別のローンを組んでマンション買っちまった！

その後、この景気・・・

頑張れ、とは自分に言う言葉。
だからこのスレ見てるんだ。
無謀だけど、なんとかするしかあるまい。

[224: 契約済みさん]

夫　３９歳　年収７９８万　東証一部上場企業勤続１５年
妻　３７歳　現在専業主婦　来春より５年前勤めていた職場へ看護師パート復職予定
幼稚園へ通っている時間帯に週３〜４日勤務で見込み年収約１００万
子３人（小６、小５、来春私立幼稚園入園予定児）

普通車　軽自動車所有
中学高校時は進学塾へ通わせる予定　幼稚園だけ私立、あとは大学までオール公立予定

定期借地（地代２万）で、新築予定
自己資金　６５０万
貯蓄　３３０万（学資保険付き貯金含む）

ローン予定額
２４５０万　

現在３５年１．９パーセント１０年固定か、フラット３５か、検討中です。

だんだん、状況に対して、ローン額が大きすぎたかもしれないと
心配になってきています。

一応、自分が働く分は繰り上げ返済にあてていきたいと考えています。

見通しと、１０年固定か、フラット３５、どちらに利があるか、アドバイスしていただければ
と思います。

[225: 匿名さん]

10年前の景気と100年に一度の世界的大恐慌とでは全く比較にならないと思いますよ。

[226: 匿名さん]

でもふたごちゃんは、いっぺんに学費がいるんでしょ？

積立もしていくべきだし、無理なローンはやめたほうがいいんじゃない？

３人の子どもの出費と、老後の生活設計を重視したほうが失敗や後悔しないんではないかなぁ。

[227: ビギナーさん]

世界大恐慌では、今まで無謀じゃないローン返済額の人も、
想定外の収入減により、一気に無謀ローンの仲間入りの可能性がありますね。
これから買う人だけではなく、既に購入済みの全ての人が、
多少なりとも無謀ローンのリスクがあるということでは？

[228: 匿名さん]

まずこの冬からボーナスカットする企業が多いでしょうから、ボーナス払いが大きいとまずヤバイですよね。

ボーナス払なしの返済ローンで買える物件が望ましいということです。

収入減は、老後の年金額にも影響してくるので、慎重にいきましょう。

[229: 211です]

皆様、貴重なご意見ありがとうございました。
親ローンも視野に入れ、金利の選択も見直したいと思います。

この掲示板をローン開始前に見て、自分の状況を認識できたことは、
今後のためによかったと思っております。

家のために、心まずしい生活になっては本末転倒と思いますので、
無駄を省き、収入増を見込めるよう、今後の生活を送りたいと思います。
ありがとうございました。

[230: リーマンさん]

40才、年収1300万、子供は幼稚園児が2人います。
住んでいるマンションはローン完済しています。

このマンションを売らずに賃貸に出し、新しく戸建てもしくはマンションを買おうかと
考えています。

今のマンションは人気駅の駅前という立地なので、近隣の同程度の広さで相当築年数の古い
物件でも、25万円以上の家賃がついているようです。

とは言え常時入室する保証はないし、管理費やら固定資産税やら時々のリフォームやら
あるので、自分では平均して月15万円程度稼いでくれることを期待しています。

今の年収（どちらかというと安定した会社）と家賃収入で、新しい家のローンを60才まで
の20年で「借入額4,500万円」で組むのは無謀と思われますでしょうか。

[231: 匿名さん]

診断お願いします。
夫:３０歳　年収６００万　公務員
妻：２９歳　引越し後パート予定
子供：１歳、もう一人希望
物件：３５００万、フルローン
諸費用：貯金より支払い　　貯金残：２００万
子供の小さいうちに変動で早めに繰り上げ返済するつもりですが、やはり無謀でしょうか。
もちろん上がってきたら固定にしますが。優遇は全期間１．５らしいです。
実家、職場からも近く、駅直結、大型ショッピングセンター隣にあり、広さ、間取り、オール電化など物件は自分的には１００点です。
実家からの援助はなしです。よろしくお願いします。

[232: 匿名さん]

２３１です。追記します。
今の家賃は１１万で、そのマンションは管理費、修繕費、駐車場等で25000円ほどです。
それと１００点はいいすぎました・・・。でも１年前から他にいくつか見に行ってますが
これ以上の条件はなかなかありませんでした。ちなみに転勤はありません。

[233: 匿名さん]

再度お願いします。年齢三十代前半です。税込み年収９００台の勤務医です。子供は二歳０歳のふたりです。物件は４３００万で預金は五百万です。親の援助はありません。妻は専業主婦ですが看護の資格を持ってます。最近の暗いニュースをみていると安心して買える収入ではないと不安になりました。いかがでしょうか？ご教授ください。

[234: 匿名さん]

医者と看護師の免許を持っていても買えないのなら、
今の日本、いったい誰が買えるのでしょうか。

マンションの売れ行きはがた落ちですが、戸建てはまだそれほど減ってはいません。
買える人は買って、経済を支えてください。

[235: 匿名さん]

>>230
>>231
>>233
マジレスするとこんなとこで聞いてないで銀行行きなさい。

[236: 物件比較中さん]

人により状態が異なるので一概には言えませんが、
いままで一般的に言われている事、ここで記載されている事を踏まえると・・

基本
・借入額は「多くても」年収の５倍以内（現状４倍以内が比較的安全圏）
・負担比率は「多くても」２５％以内（現状２０％以内が比較的安全圏）

補足
・金利を優遇が無くなった場合や、４％台にしてもやってゆけそうか
・将来の年収ＵＰをあまり期待しすぎない
・子供がいる場合はさらに厳しめに
・今後予想される長期的な景気低迷、人口の減少は明白で、将来の売却や賃貸などを当てにした
購入計画はかなり危険度が高いかと思われます。

[237: 233です]

二馬力も含めて購入の方向でがんばります。

[238: 匿名さん]

>>237

これから年収がどれくらい上がるかはわかりませんが、児童手当もなく、税金もそれりに収める必要があるんですよね。

奥さんの仕事はいつから始められるか、最低どれくらい稼げるか、保育園代は２人でいくらかかるか・・・などだいたい調べておくべきですね。

保育園代はおそらく２人分で６万円以上はかかりそうですが。


今の金融危機・リートの破たんを考えると、不動産の投げ売りが加速するのではないかなとも思います。良い物件が安く買えるチャンスかもしれないので、しばらく様子を見てもいいんじゃないですか？
金曜はリート市場はがほとんどストップ安だったようですから。

[239: 匿名さん]

>>231

不況下で、公務員という強みがありますが、やはり年収の５倍以上は危険。

１馬力のフルローンは危険。

繰り上げ返済はそれほど思うようにできない。（車や家電が壊れたりすると思わぬ出費が・・）

子ども２人だと学費のねん出が難しいのでは？

[240: 匿名さん]

>>233
余裕じゃないですか。いざとなればバイト増やしたらいいし。不景気にも左右されないし。
本気でやばくなれば、ドロッポしてバイト頑張れば、すぐ年収は倍くらいになりますし、家族と過ごす時間も倍以上になりますよ。

[241: 匿名さん]

↑意味不明

[242: 匿名さん]

これから暴落来そうなのになぜに今年買う必要あるのか分からない。一生に1-2回しか買わないものならあと1-2年じっくり市場が死んでいくのを見るのも悪くないかもよ。

[243: 匿名さん]

人気のあるところはそうそう下がらないよ。
各々が買おうと思ったときが買い時だと思うが。

いつまでも待ってたらきりがない。
投資じゃあるまいし。

[244: 匿名さん]

>>241
>>233

私も医師です。年収は233さんの約2倍ですが、現在6000万のローンを30年で申し込み予定です。
うちも妻は元看護婦、現在専業主婦。子供は中学生2人。

医師は公務員ならバイトできませんが、大学の研究職などではバイトができます。
私も30歳頃は国立大学病院勤務(日々雇用)で、大学からの収入が年200万、バイトが600万ぐらいでした(合計800万)。
現在は公立病院勤務ですのでバイトはできませんが。

233さんは市中病院勤務ですか、それとも大学・研究機関ですか。
市中病院なら、もう少しもらえそうですが。
ドロッポは私もわかりませんが、たぶんドロップアウトの意味で、待遇が悪いところをやめて転職すること。
バイトだけでも高収入はねらえますが、病気するが怖いので、どこか条件が良いところに定職がおすすめです。
決して無理なローンではないと思いますが、子供にはお金がかかりますので、収入は多いに越したことがありません。

[245: サラリーマンさん]

1馬力の会社員で、30歳代後半の年収1300万円はその後もいっこうにあがらなかった。
40代前半で都内に土地を購入し、家を建てた。
費用9000万円のうち6000万円を25年ローンで工面。
転職時の退職金等ですでに完済したが、その間の最大の変動要因は教育費だった。
私立の中学に2人通わせると、毎年300万から400万円は必要。
中高大の10年間私立だと、2人で最低3000万円にもなりローン返済計画に赤信号が
点灯した時期もあった。（浪人したり、独居したらますます費用がかさむ）
学費は、住宅ローン返済と同じ重さで考える必要あり。

[246: 匿名さん]

私は車持っていないし、購入予定もないので、年収の4.5倍借入れました。
駐車場代や、ガソリン代もないので、返済は無理なくできそうです

[247: 匿名さん]

２４４先生侍史。私は現在大学で修練中です。大学戻る前は約1000万円前後でした。再度就職すれば若干の収入増は期待できそうです。子供の今後が未知数ですが、おそらく諸先輩方は数年後に私が遭遇する状況に対して決断してこられたんですね。

[248: 匿名244さん]

>>233さん

他の皆さんに「侍史」は通じませんよ。
私は大学で10年前に学位をとり、その後はずっと公立市中病院です。
大学では日々雇用でしたので、日給1万円、週4日勤務扱いで「毎日」働いていました。
一度風邪で体調を崩し、1週間入院したことがあったのですが、バイトにいけず、日々雇用の収入もなく、入院費用は大したことなかったのですが、非常に怖かったです。
お体だけはお気をつけください。
今はもう少し待遇が良いのでしょうか。
私は地方都市ですので、子供が中学校に上がるまでは、ほとんどお金がかかりませんでした。
245さんがおっしゃるとおり、子供にかかる費用がいつどれくらいかが鍵でしょう。
子供にお金がかかる頃に、市中病院にでられるなら、恐らく比較的余裕をもってローンは返せます。
「修練」がんばってください。

[249: 匿名さん]

「病気のリスクなんか考えていたら、家は買えない」と豪語する人間が多いのに、さすがお医者様は健康のことも気をつけていらっしゃいますね。
せっかくここに来られたのですから、「過労と健康」に関してアドバイス頂けたらと思います。
お医者様のような夜勤はありませんが、残業が多く、1週間連続夜11時帰宅、風呂食事で12時過ぎに寝て、朝は6時半には起きなければならないような日が続いたりします。

[250: 匿名さん]

６時半まで寝られるのはまだいいですよ。
うちは毎朝６時半には家を出ますし、
夜は２２時〜深夜０時半が帰宅時間です。
社員の平均寿命は６２歳と聞いてます。