年収に対して無謀なローン その８

[匿名はん]

年収に対して無謀なローン　その８

レスが1000を超えていますので立てました。

無謀なローンを組みそうな人、あるいは既に組んでしまった人のためのスレです(その８)。
営業マンは「絶対大丈夫です。審査も通りますよ」としか言いませんが、本当に大丈夫なのか？
心配な人はここで聞いてみましょう。(年収・年齢・家族構成・物件額・ローン総額・貯金の有無・
親援助の有無・今後の昇給見込み・その他特殊事情を詳しく書いてくれると、アドバイス(いちゃもん？)
しやすいです。)

前スレ
http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30339/

[865: 匿名さん]

>>864
繰り上げしないほうが良いと思います。
減額数千円なんて。

それより残業禁止で給料が下がって貯金額が減るとの事で、いざという時の為に貯金はしっかり手元に取っておいてください。
残債１３２０万というとローン額もひくいし、定年まで２２年もあるので、年収ダウンしている時は繰り上げ等せずにじっくり返していけば良いと思います。
お金が不安な時は１番強いのは貯金を確保している事。
繰り上げして残債が減ったり数千円ローンが減るより、３００万の貯金に手をつけないほうがいざという時に強いと思います。
固定期間があと４年で終わって、その後どういう返済を選ぶか、その時の金利は、その時の年収は…とその時にまた繰り上げするなり継続するなり考えるとして。

１３２０万のローンは月額いくらですか？中古住宅なのでマンションのように管理費もかからず、住宅費はローンだけなので、この不況は貯金には手をつけずそのまま質素に生活する方がいいですよ。
中古住宅を更に売却したところでよい値段がつくかどうかわかりません。
ここを出る事になっても、賃貸の家賃もまたかかるのですから、ローンが払えないならともかく、ローンが払えるなら繰り上げせずにそのまま行く道を私なら選びます。

[866: 匿名さん]

>>864

繰上げ返済をするよりも手元の現金を取っておいた方が良いでしょうね。
年収300万円台だと今後なかなか貯蓄を増やしていくことはできないでしょうから
何かあった時に備える意味で貯金があることは重要です。
体調が思わしくないのであれば尚更ですね。

将来、本当に逼迫したらその時は返済額の減額を銀行に打診してみましょう。
黙って返済を滞らせることは避けた方が賢明です。
事前に正直に相談すれば、銀行も相談に乗ってくれますよ。

[867: サラリーマンさん]

８６４です。

８６５様
８６６様

ご回答ありがとうございます。
やはり繰上返済はやめた方がよいのですね。

現在の支払い月額は６万円です。
これからの状況を考えるとぎりぎりの月額です。

計算が合わないという指摘があるかもしれませんが
預金連動住宅ローンに今年の４月に借換を行いました。

この手のローンは繰上返済をするものではないという事は理解しておりますが、
今回のような不測の事態に備えるつもりで（支払額を３万円台にするため）
毎年の繰上返済をと計画しておりましたが間に合いませんでした・・・本当に悔しいです。

貯金３００万円はこのまま温存して
０からのスタートと思い、これからの貯蓄額の半分を繰上返済にまわすつもりで
また節約に励みます。

アドバイスありがとうございました。

[868: 匿名さん]

残業なくなるんだったらバイトでもしなさいよ。
そーやって持ち家を守ってる人もたくさんいるんだよ。
給料減ったらその分働く、これまともな人間なら当たり前。
バイト禁止って職場は多いけどなんだかんだ言ってスルーしてくれるし。
ガッツリ罰せられるのは公務員ぐらいなもんだ。
働きなさい。
残業する体力が今まであったんだからそのエネルギーをバイトに回せば良いんだよ。

[869: サラリーマンさん]

８６８様
ご指摘ありがとうございます。

アルバイトは盲点でした。

早速、「サラリーマンのアルバイト」で検索したところ
結構あるものなのですね。
私の勤める会社もバイト禁止ですが、
まずはバイト先に相談するなど行動してみないと
わからないですね。

少し希望が見えてきました。
ありがとうございました。

[870: 匿名さん]

自分は返済に困ったりってことはないですが少しでも金銭的に余裕が欲しくて
週2回仕事の後にアルバイトをしています。
月に7万円ぐらいの稼ぎですが全額貯金しています。
なかなかバカにできないもんです。

[871: 匿名さん]

>>869さんの場合なんかだと一応バイトも稼ぎだけじゃなくよく吟味した方がいいよ。
バイトはお金もそうだがうまく活用すれば食費が浮いたり（食事補助やまかない付きの所）
人間関係のストレスの発散とか精神面でいい場合もある。
逆の場合だとただ体を壊して本業すらポシャってしまう羽目になる。
ちなみに金利固定のあと4年間は支払い予定とかが見えているのだからその間に計画的にじっくり
貯金して金利変更後に対策を立てた方がいい。
たとえ月2万貯金でも4年貯金すれば１００万円近くなる。道のりは長いががんばれよ。

[872: 物件比較中さん]

>864

失礼ですが
なぜ離婚したのですか？

[873: 匿名さん]

激しくスレチ

[874: 匿名さん]

宜しくお願いします。

３６歳、年収１４００万円、妻は専業主婦（２９歳）で子供は２人です（４歳と２歳）。
都心の勤め先から１時間程の通勤圏の新築マンションで、広さが約１００平米。
価格は８０００万円少々（オプション等含む）で頭金が２５００万円少々、住宅ローンが
当初１０年固定の３５年返済で５５００万円です。

毎月の支払いが２０万円ちょっと（ボーナス払いなし）、それと管理費・修繕積み立てが
４万円弱です。車は今のところ持っていませんが、将来は分かりません。

何とかなると踏んだのですが、やはりちょっと無謀でしょうか。
手元に現金が５００万ちょっとありますが、これは子供の教育費とまさかの時のための
蓄えで手をつけたくありません。

無謀でしょうか。

[875: 購入経験者さん]

無謀だとおもいます
月の手取りでは６０万、ボーナス２００万ぐらうでしょうか？
住宅費を除くと、月３５万ですね。
年収が高いと言うことは　お付き合いもそれなりに掛かりますし
子供さんにも、十分な教育をお考えだと思います。
中学受験に、年間１００万は掛かるといわれています。
公立でも大学受験や習い事にもびっくりするぐらい掛かりました。

これからの収入にもよりますが
マンションは広いと固定資産税があとになって
30万以上になると思われます。
少し狭い部屋がお勧めかな？
子供はすぐ大きくなり独立していく可能性も大きいです。
夫婦二人なら、マンションの100平米は大きいですよ。

[876: 匿名さん]

皆様、診断をおねがいします。

【本人】税込年収　470万(27歳)
【妻】　税込年収　480万(27歳)

物件価格:4980万
貯蓄　　:250万

借入　　:4980万
管理費等:毎月3万

二人でゆっくり返していくつもりなのですが、いかがでしょうか。
掲示板の流れですと、かなり無謀な借入なのですが、複数私鉄乗り入れ駅至近で、住み慣れた地域の、気に入った間取り、条件のため購入を考えております。
よろしくおねがいします。

[877: 購入経験者さん]

ひさしぶりに覗かせてもらいました。
いやいや、あいかわらず、堅実なスレですねー
８７４さんでも無謀になるのなら、誰も家なんて買えませんねぇ。
（でも、基本、慎重過ぎるくらいがよいのかもしれませんね。）
自分なら、問題は全然ないと感じます。

８７６さんへ
奥様が総合職で、自分より年収が多いなんて羨ましい。。
今自分の年収がもう一つあったら、、ウハウハです。（苦笑）

さて、まだお若いですし、頑張ればなんとでもなる気はします。
ただ、絶対レス付くと思いますが、お子さんの予定はいかがなのでしょう？
とはいえ、タブン育児休暇後の復帰まで可能な職場と推測しますので、、
なんとかなるかなー。
子無し共働きを数年して、その間にガンガン繰り上げして、
１馬力でもなんとかなる圏まではやっとくことをお勧めします。

[878: 匿名さん]

>>876　無謀。子どもができて中学生になるころに買いなよ。
　　　今買ってもスペースの無駄でしょ。

[879: 匿名さん]

>>877
このスレって、基本的にはローンの総額が4000万以上になると
自動的に「無謀」って返答が返ってくるだけだからね。

[880: 匿名はん]

>>874
だいたい我が家と似たようなものです・・・
うちは３５歳年収１５００万＋嫁さん１００万程度で、
借入が５０００万です。
うちは戸建なので
>管理費・修繕積み立てが４万円弱
これがないのですが・・・
まぁふつーに生活してますよ。
うちも１０年固定にしています。

おそらく
>>875さんは、
>公立でも大学受験や習い事にもびっくりするぐらい掛かりました。
といっておられるので、年代が違うので金利等も全く今とは違うでしょう。
そもそも年収も違うのでは？

[881: 匿名さん]

結局このスレって

独身の人には「結婚してからマンション買え」
DINKSの人には「子供ができて中学生くらいになってからマンション買え」
子供がいる人には「子供はすぐ大きくなり独立したらそのマンションは無駄ですよ」

どうやらマンションを買うなと言いたいらしいな

[882: 契約済みさん]

私も無謀ですよね？

夫（28歳）：年収550万円
妻（29歳）：年収600万円

２人とも公務員のため、今後給料が大幅に減ることはないと考えています。

物件価格：6200万円
貯蓄：500万円
借入額：5200万円
管理費+駐車場：5万円

当面は、変動金利で1.175%利用し、金利上がったら固定へ考え中。

現在子供なし（5年後にはと考えています）

[883: 匿名さん]

>>874
無謀か無謀ではないか？と聞かれたら無謀ではないといえます。
でも大変か大変ではないかと聞かれたら大変と言えます。

ローン＋管理費他が月に２５万とすると年間３００万です。
１０年固定の３５年ローンであってもこの年収とこの年齢なら１５年、遅くても２０年で返済するのが普通だと思います。
となると繰り上げも毎年のように最低２００万は。（特に１０年固定期間の間）
年間５００万が住宅費にかかってしまいます。

年収と子どもの数にふさわしく生命保険の保障もかなり必要ですし、貯蓄も今ある５００万から増やしていかなければいけません。
固定資産税や火災保険とあわせて年間２００万はそれらに費やすと…

生活費以外で７００万が消えてしまいます。手取り年収の残りで生活になります。

どのクラスの生活を求めるかによってかわってくるのではないでしょうか？それはここに書き込まれた内容では他人にはわかりません。

でも当初１０年の間だけでも、年間３００万のローンと管理修繕費。
繰り上げ・貯蓄・生命保険・固定資産税他保険の支払いの必要性はしっかり把握して、それらを差引いた残りでどのような生活ができるか考えて判断なさって下さい。

[884: 匿名さん]

私も無謀ですか？よろしくお願いします。
私32才。年収530万。
妻28才。只今専業主婦。
子3才 。来春入園予定。
土地は一括で購入済みで、建物ローン諸費用込み3100万を予定してます。
妻は、来春5月ぐらいからパートに出る予定で、年収120万ぐらいを予定してます。
土地を現金一括購入した為、貯蓄は200万ぐらいしかありません。
車を一台所有していますが借り入れはありません。
余談ですが、現在家賃92000円で特に問題有りません。今後子供が増える予定はありません。
この用な状況ですが、いかがでしょうか？よろしくお願いします。