年収７００万以下の方、いくらの物件買いますか？ 続

[仮のスレ主]

続きを作りました。

前スレ
http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/31312/

最後の質問

＞
年収は750万の教員です。
今検討中の物件は4500万で勤続したばかりで頭金がなく
諸費用を払うのが精一杯なので4500万の借り入れにしようと
思っているのですが・・・
このサイトを見てるとかなり無謀ですよね・・・(T０T)
金利が上がる前に・・・と検討していたのですが
やはり頭金をためてからじゃないと無理ですかねぇ
＞

[302: 匿名さん]

>>297
返済比率計算の金利はたしかにフラットの方が低い。
ただし、銀行ローンは物件の審査は甘いが、フラットは担保価値の審査が厳しいし、
フラットＳはかなり厳しい。


融通が利きやすいのは銀行ローン、フラットは条件合わないとすぐ否決する。
どちらも審査出して実行前に決めたらいい。

[303: 購入検討中さん]

【年　　　齢】２９
【勤続年数】７年
【会社規模】１７５００人以上（全世界で。外資です）
【年　　　収】昨年度６５０万円、今年度７００万ちょっと
【 配 偶 者】妻（２０歳）、子１（６ヶ月）
【現在債務】 なし
【カード】 なし
【希望金額】 ３８００万円
【戸建orマンション】 マンション
【新築or中古　中古は建齢】 新築
【頭金の額】 0（諸費用２00万円のみ）
【その他】
今子供が小さいので働けませんが、入居が再来年の春なので引っ越し後パートに出る予定。

無謀ですかねー・・・

ちなみに今は8万の家賃＋1.5万の駐車場を払いつつ、月々8，5万の貯金をできてるので、
買っても管理費やらいれて13.5万ほどの支払いになるので
大丈夫かな―なんて思ってるけど甘いですか？汗

[304: 匿名さん]

↑購入後の預金残高は？変動？フラット？

[305: 匿名さん]

絶対変動だね。日本経済はどんどん衰退する一方だよ。
０金利解除はできないね。

貸し手（金融機関）としても毎月決まった額が入るフラットの方がうれしいからな～

[306: 匿名さん]

>>303
現在の年収からいけば年齢的にもいけそうです。
ただ、その年収であれば頭金400～500は出せそうですが、
ゼロはさすがに気になりますね。

あと外資ということですが、定年まで普通に働けそうでしょうか。
私の友人も外資系数人いましたが、生き残りが厳しいのと年棒制みたい
な感じで給与が大きく上下してましたけど。場合によっては融資が
組みにくい雇用形態の可能性もあるので聞いてみて下さい。

[307: 匿名さん]

今後の昇給見込みとか、定年まで働けるのかとか。。。外資は安定性に欠けるからなあ。

[308: 匿名さん]

>>303
自分と年齢・収入・家族構成・ローン金額が非常に似ているので参考になればいいのですが、
ローンの支払いはまぁ問題なく払っていけるでしょう。
ただ、将来的には教育費が必要になるので、ただローンを払っていけるだけでは少し心配ですね。
住宅ローンを支払いながらも最低限大学入学のための数百万円はためておかないといけないかな。
なので、あまり無駄遣いは出来ないんじゃないかと。
(自分はクルマ持ってないですがそれもそういう部分で。週1で乗るか乗らないかだとコストパフォーマンスが良くないと思っているので。)

あと、奥さんがパートに出るというのは家計のために非常にいいことだと思うんですが、
保育園に必ず入れるかどうかとか、そこらへんも確認しておいたほうが。
自分は横浜市在住なので見事に認可保育園には落選して、毎月68000円の認可外に預けてる次第です。

最後に、自分も外資なので35年後ちゃんと雇われてるかなあって言うのが心配w

[309: 匿名さん]

住宅ローンの昨年度のデータでは、平均的には支払い比率25％程度が平均的、という
ことだが、実際年収650万、30代前半、家族四人(嫁・子2人幼児)で35年ローンを
組んでみた感じだと、

返済比率10％　借入1800万　楽勝
返済比率15％　借入2700万　余裕　　　←我が家はココ
返済比率20％　借入3600万　普通
返済比率25％　借入4500万　余力少、工夫要
返済比率30％　借入5400万　カツカツ、一歩間違うと破綻も

こんな印象です。
車は外車一台
旅行は年一回海外
金利はフラットＳの1.4％で計算しました。

[310: 匿名]

妻がハタチ…

[311: 匿名]

子供6ヶ月って妻十代の時にケッコン？

[312: 匿名]

まぁ、食いつくところはそこだよねｗ若い嫁さんいいなぁ〜。

[313: 匿名]

29の時にハタチと付き合ったが話が合わずに疲れた。
結局年上と結婚した。


だが嫁さんの方が働ける期間が短いのはちょっと残念。

[314: 匿名さん]

46歳。妻子なし。
年収690万だが年々減少傾向。昇進の見込みはなし。
貯蓄は親の遺産もあって3500万です。

①4500万の物件と、②4100万の物件で悩み中です。

頭金に1700万（諸費用別）出して、残りのローンをフラット35Sの25年返済、ボーナス払なしで算出すると
管理費、修繕積立金込みで月の払いは①14万（返済比率19.5%） ②12万（同16.5%）　と出ました。
現在の家賃は10万、漫然と暮らして年平均100万強貯まるぐらいの生活水準です。

年齢が年齢だし、退職金も大して見込めないので、老後を考えると色々と不安です。
①で大丈夫か、②でも苦しいか、頭金をもっと積んで期間を短くするべきか、など。

どんな感じでしょうか？

[315: 匿名さん]

>>314
このケースでは頭金を極力つぎ込んだ方が良さそうですね。
貯蓄が3500あって1700しか使わないのは何か理由がありますか？

みんなそんなにないから融資してもらうわけで、25年の金利負担
を考えると金利分は少なくないですよ。

頭金多く出せば、どっちの物件でも良さそうですが。

[316: 匿名]

314です。早速コメントをいただき、ありがとうございました。

少し前向きに考えられるようになりました。やはりなるべく頭金を積んで、金利負担を減らすことを優先した方がいいですね。
月の返済額を考えると、繰り上げ返済もさほど出来なさそうですし、助言いただいた方向で検討してみます。

手元資金を多く残したいのは、自分の老後への不安と、老いた母親に先々かかる費用への不安が主な理由です。
あと、年収から考えた分不相応感もあり、返済能力以前に価格に対して腰が引けています。

[317: 匿名さん]

>>316
25年の金利負担分だけで800万以上あるからね。
ただ、わざと多めに融資して様子を見て繰り上げ返済する方法も。

もし先の事心配してるなら高値で売りやすい物件を選ぶと良いよ。
それが保険になるから。10年後、15年後に古くなった自分の物件
を想像して、立地から学区からデベまで総合的に考えて中古だったら
自分はどっちをいくらぐらいで買うかって。

[318: 匿名さん]

314です。

高値で売りやすい物件ですか…
今検討しているのは、そうとは言い切れない物件でしょうね。
実は以前ご相談した①と②は、同じ物件内の別部屋なんです。

地名と最寄り駅は比較的良いイメージだと思うのですが、
都心までの距離はけっこうあります。

立地は駅ギリギリ徒歩圏内の15分で、人によっては嫌うでしょう。
私は、実家が駅便の悪い立地だったので気になりませんが、
売買や賃貸の需要を考えると、あまり高くはないでしょうね。
デベも、メジャーには入っていない会社です。
高値で売れそうな物件って、その分高いのが悩ましいところです。

頭金を積むか、手元に残したとしても早めに繰り上げ返済に回すか、
よく考えてみます。

今日はメジャーのＭＲにいってきます。

[319: 匿名さん]

>>318
確かに悩ましいですね。
場合によっては結婚での転居もありませんか。
そういう意味では売りやすさが重要にも見えます。
少なくとも財務内容が良いところを選ぶべきでしょう。
2～3年前デベの破綻が相次ぎましたがそれらの中古物件は値崩れしましたね。

駅から離れている物件であれば、学区が良ければ売りやすいかもしれません。
中古物件購入者は子育て世代も多いのです。中古で価格が下がった人気学区
物件は庶民でも手が届くので売りやすいでしょう。彼かは駅よりも学区を
重視してるかもしれません。

[320: 匿名さん]

相続したものを全額家に使うほうが一般的ではないと思います

[321: 匿名さん]

314です。コメントありがとうございます。
返信が遅くなり申し訳ありませんでした。

>>319
結婚はあきらめきれずにいますが、たぶん無理でしょうね。
なので、転居はとりあえずのところは考えていません。
小・中学の学区は、はたして良いのか悪いのか不明ですが、
距離的にはさほど遠くなさそうです。高校はかなりイメージ
の良い進学校が近隣にあります。

>>320
自分で貯めた金ではないので、それを贅沢のために使うのは
確かに抵抗があります。前に書いた分不相応感は、たぶん
それが原因でしょう。

このスレの該当者で更に１馬力、高齢なので、相続分を除けば
検討中の物件は支払いのギリギリラインかも知れません。