どんな滞納をするとローン審査がおりないか？

[匿名]

よく滞納があると審査に落ちると言いますが、どの程度の滞納でしょうか？
公共料金やその他を１、２ヶ月遅れで払っていたりもまずいでしょうか？
何年前までの情報でひっかかるのでしょうか？

[65: ビギナーさん]

只今新築計画中で大手ＨＭと契約していますがローン審査で２回落ちています。
私自身に現在借入等はなく（８年ほど前に１度キャッシングはしましたが７年前に完済）年収と借り入れのバランンスも悪くないと担当営業は言ってくれてます。一つ問題は土地が親の名義なのですが、つい数ヶ月前まで差し押さえになってたようです。現在は解除になっていますが、固定資産税等の未払いがかなり残っているようです。親の状況もかなり影響するのでしょうか？営業の勧めでとりあえず親の土地提供をなくし贈与してもらう形で動いてますが、審査通るでしょうか？不安です。

[66: 匿名さん]

サラ金の履歴があるってだけで跳ねられてるでしょうね。
優遇は絶対に無理。取引のある銀行のローン窓口に相談に行くことをお勧めします。金利が高いローンなら組めるかもしれませんから。

[67: カバ]

ご返答ありがとうございます。
重ねて質問させてください。
クレジットの延滞は半年で消えますので、それが問題なのでしたら
その時点まで待つことも方法かと思うんです。
ただ、サラ金の履歴ですと、これはいかんともしがたいのです。
重要な点を質問しますが、すべての銀行側の審査とは、サラ金の過
去履歴があるだけで落ちるのでしょうか。または件数によりますか？
もし、銀行によって基準が違うのでしたら、
たとえば、事故情報がなければOKいう銀行はまったくないのでしょうか？
優遇は絶対無理ということでしたら、窓口に走りますが、その点だけ、
確認させてください。よろしくお願いいたします。

[68: 入居予定さん]

個人の属性については、銀行の判断で決定されるもので何が原因かは特定しがたいものです。
私の場合は、サラ金の借り入れ履歴があり完済・解約は審査の６ヵ月前で本審査通りました。
さらに銀行のカードローン枠を３００万円保持していました。これについても解約は１ヵ月前
で解約証明をつけて審査に出しました。
ちなみに、三菱東京ＵＦＪ銀行フラット３５（保証型）です。
参考にはならないかもしれませんが、このローンは利用者があまりいないのですが検討しても
良いのではないでしょうか。
住宅会社の営業マンに審査依頼してみればいかがですか？

[69: カバ]

何度もすみません。
不動産の営業さんにも相談しており（過去２社は営業さんを
通して申し込んでいます）、こちらから、窓口に行きましょ
うかと持ちかけたところ、「こちらから動いて落ちたという
ことは、個人で動いて通ることはないと思います」という返
答でした。一応、あと都市銀行２社を当たることになりました。
営業さんも事故記録がなければいけるという見解だったようで、
「いろいろ当ってみましょう」というのが今後の方針です。
ただ、私としては、クレジットの未入金記録が引っ掛からるの
でしたら、きれいにしてから優遇金利で借りるのがベストであ
り、無理に高い金利で借りるのが惜しい気がするのです。
またサラ金の履歴が引っ掛かっているなら、テラネットに加入
していない銀行を探すなどが有効とも聞いたことがありますが、
いかがでしょうか。「できれば優遇金利」というのは、私の場
合ハードルが高すぎでしょうか。

[70: 購入検討中さん]

サラ金の履歴等よりも借入金額が大きいからじゃないでしょうか？

[71: カバ]

ありがとうございます。不動産の営業の話では、
たとえば申込金額が問題の場合でしたら、「いくらまでなら……」
という返答になるらしいのです。
それと借入中のカードローンが問題なら、「完済を条件に……」とか。
推測するしかないのですが、やはり、否決となると、未入金の記録か
サラ金の履歴かと……。
たとえばこのまま審査を続けていって、どこかに引っかかるのを待つ
だけでは、優遇がなくなり、１〜１・５は上がるでしょうから相当な
リスクになるわけで……。悩みどころなのです。
何度も本当にすみません。出来る限りの事を知って対処したいのです。

[72: 匿名さん]

そこまで言うならその営業さんについていくしか。。としか言えない人が大多数ですよ。

[73: 契約済みさん]

サラ金ってアコムとかですか？？
うちアコムの借入が数年前まであり、返済の滞りはありませんが、150万くらいありました。
普通に審査通りましたよ。優遇金利で。

[74: カバ]

みなさんありがとうございます。
７３さんのように履歴があっても通ったという人が
事実いるわけですよね。だとすると履歴があるだけでは、
ハネない銀行もあると……。それがわかるだけでも勇気づけられる
人もいると思います。それはどのあたりの銀行ですか？
と聞くのは、問題があることなのでしょうか。
ただ私の場合10社踏んでますから、アコム1社とは意味が違う
かもしれませんね。
ＵＦＪのアコム子会社化前倒しと言うのも私にとって、逆風な
感じなのかな。
とりあえず３社目、４社目の審査を待ちます。
だめなら５社、６社……。
ＯＫが出るまで不安な毎日ですが、いい経験です。

[75: 購入検討中さん]

審査の甘い銀行ってどこだろと思って検索してたら
こんなサイトがありました。
http://www.jutaku-life.com/
こういうところで相談してみるのはどうでしょうか？

[76: 匿名さん]

学校の給食費とか
病院の出産費用とか
交通違反の罰金とか。

[77: 73]

多重債務者ですか・・・。多重債務となればうちとは話が違うと思います。
ちなみにデベ提携の地銀で一発OKでした。特に審査が甘いというところではないようです。
あと以前どこかのスレに、あまり数多く予審すると信用情報が開示されたと履歴が残るから、そんだけ予審しても落とされたのは何かあるのでは？と銀行が慎重になると書いてありました。
本当かどうかはわかりませんが。

[78: 匿名さん]

>>75のHPって消費者金融の利用履歴がある人はやんわり断っているね。

[79: カバ]

相当に厳しい状況です。
事故情報が無ければ何とかなると思っていたのですが……。
やはり完済したとはいえ、サラ金10社踏んだのは致命的だったのでしょうか。
と、いうより基本的に事故がなくても履歴があるだけで相当に不利なんでしょう。
私の場合、クレジットの未入金月数箇所とどちらではねられたのか、または総合的
にはねられたのか、いまだ謎ではありますが、いずれにせよほぼ全滅です。
残すは外資系かノンバンクですが、金利が高く躊躇しています。
最後にどなたか良いアドバイスをくださいませ。諦めモード50％です。

[80: 匿名]

スレ違いかもしれませんがどなたか至急、教えて下さい！
現在建売を契約中、銀行の事前審査は夫婦の収入合算で通ってます。
借入人→夫、連帯保証人→妻 という形式です。
ただ、私(妻です)名義の車ローンが１００万ほど残っており、それを完済しないといけません。
契約したＨＭが代理で一括払い、住宅ローンとともに支払う「つなぎ融資」をしてくれる、との事です。
しかし、主人は納得してくれません。
なぜ借り入れなければいけないのか、連帯保証人がローンを持っていると審査がおりないから、といくら説明しても「お前は騙されてる」と言われました。
毎月の車ローンの返済額は減り、返済期間は延びるので、総額を見たら確かに借入すると損なのです。
しかし、私が働いて車ローン(３万ちょい)で支払っている金額の半額以下になるので、その余りを預金に回し、まとめて返済を考えています。
ちなみにつなぎ融資を借入した場合、車ローン返済期間は１５年だそーです。
正直、１００万を１５年もかけて支払うのもバカみたいだと思うので、まとめて返済をするつもりです。
どこのＨＭでも、車ローンに関しては同じ事を言われましたし、車のメーカー担当に残債確認をし、住宅購入のための一括払い、と話すと、借入返済だとすぐに分かってくれました。

車ローンが残っていて住宅購入する際に、こういった形でまとめるのはオカシイのでしょうか？

[81: 匿名さん]

別に・・・よくある話。

[82: 匿名さん]

あるけどまともなデベじゃないね。
主人がまとも。

[83: 80です。]

まともなデベじゃない、とゆーと、あまりつなぎ融資という借入をやらない方が良いですよね。
１９年度は主人の収入が少なかったので、私の収入合算でやってます。
２０年度の主人の源泉徴収票が出れば、収入が増えてるので主人１本で審査を通せるんですが…
ちなみに契約したのは１１月末です。
出来れば主人のだけでローン組みたかったので、ＨＭに２０年度の源泉徴収票が出てからじゃダメですか？と聞いたらその時はダメでした。
私名義で、車ローンの他に子供の習い事の月謝引き落としにクレジット会社が絡んでいます。
車ローンは完済、月謝はクレジットのキャッシング枠を外して証明提出、で銀行は通るんですが…
キャッシング枠を外した証明を貰うのは今月末くらいになりそうです。
当初の予定からだいぶ延ばしで来ているので、どっちにしろ年明けの申請になるなら新しい源泉徴収票を貰ってから主人の収入のみで再審査をかけた方が利口ですよね…

[84: 匿名さん]

予審？
与信？

[85: 匿名さん]

たかが2,3百万でガタガタ騒ぐなっつーの

[87: 80です。]

私の両親はすでに他界してるんで頼めません。
義両親も色々事情があるので頼めません。
周りにお金を借りて迷惑かけるのが嫌なので、自分達だけで、と思ってるんですが…もぅ少し話し合ってみます。

[88: 販売関係者さん]

契約したＨＭが代理で一括払い、住宅ローンとともに支払う「つなぎ融資」
　　　　　　　　　　　　　　　　↑
これってＨＭが一旦立て替えて支払ってくれるということですか？
契約の為に金銭を貸すこと
それはおそらく宅建業法違反になると・・・

１００万円を先に返済できないということは
諸費用もローンでお考えでしょうか？
借り入れる金額にもよりますが、あまり健全ではないですね。

もし、ＨＭが業法違反を犯してまで契約しようとしているのなら
その物件を是が非でも売りたいはず。
その１００万円分の価格交渉は楽にできるのではないでしょうか？

[89: 80です。]

>88さん

意味合いはおっしゃる通りです。
直接ＨＭが貸し付け、とゆーよりは、ＨＭが提携してる金融期間に私達の名義で借入を代理で申し込む、とゆー形ですので、違法ではないかと。
すでに、値引きに関しては現金で２００万、他オプションサービスが１００万近く無料で付けて貰っているので、これ以上の値引きは厳しいかもしれません。
諸費用は半分以上、実費です。
引っ越し費用等のために多少の貯蓄はありますが、それを使ってしまうと今後の経済的に厳しくなります…
車ローンに関しては自己責任なので、主人の収入に頼らず私だけの収入で返済したいと考えています。

[92: 80です。]

仮契約の際に、頭金(手付金)として現金で１００万すでに支払っています。
仮契約後にローン審査をして、そこで初めて去年の年収では難しい、という事が分かり私が連帯保証人になりました。
順番が逆ならＨＭに１００万支払う前に車ローンに回したのですが…
さすがに返金は難しいですよね…
１００万返金して貰い、それを車ローンに回し、頭金無しで再審査、とも考えたのですが…
また、主人１本で審査が通るなら連帯保証人が必要ないので、単体で車ローンとしてのつなぎ融資は出来ない、とも言われました。
つなぎ融資をしないためには、主人の２０年度の収入で再審査して貰うしかないと思ってます。
１９年と２０年だとだいぶ収入に差があるので…
ＨＭ的に「そんな延ばしたくない」と思ってるみたいですが…
買う、と言って契約したからには買うので、あと１ヶ月くらい待って貰うのは難しいのでしょうか…

[93: 匿名さん]

そもそもそのHMの担当がヤ○ザなやり方しすぎ。
ヤバイ物件のニオイがプンプンするね。

[95: 匿名さん]

>>94
間違いなくそれが正解ですね。

[96: 80です。]

94さん、95さん

ありがとうございます。
もちろん事前に「ローンが通らなければ手付金はお返しします」と言われてますので多分大丈夫かと…
車ローン完済は今のままでやりたい旨をしっかり伝えてみます。
それで破談になるか、もしくは私が連帯保証人にならずに済む状態(20年度源泉徴収票入手)になるまで待って貰えるか分かりませんが…
間取り、立地、価格、条件と申し分ないので、なるべく破談にはしたくないのが正直な気持ちです。
やれるだけやってみます。
ありがとうございました。

[97: 契約済みさん]

皆さんのご意見をお願いします。

これから仮審査を申し込むところなのですが、以前に公共料金の延滞どころか水道・電気を止められたことがあります(今から6年ぐらい前)。銀行引き落としやクレジットカード会社からのものではなく、コンビニでの直接振り込みを忘れてしまっていたことによるのですが、このような場合でもブラックリストに載ってしまうのでしょうか？
直接振り込みであることから銀行やローン会社に記録はなさそうですが、止められるぐらい(3-4ヶ月)支払っていないことは役場からから銀行などに連絡が行っているのでしょうか？

よろしくお願いします

[98: マンション住人]

↑　　＞９７

役場や公共料金の請求先から、銀行に情報が流れることはありません。

そもそも、何故いわゆるブラックリストに載るかというと、
借入や、クレジットカードを作る際に、「何かあったら信用情報機関に
延滞情報等を載せますよ」という契約に同意しているからです。
役所等とそんな契約はありませんから大丈夫です。

万が一、役所等から情報が流れていたら、守秘義務に違反する
違法行為ですから、被害がでたら逆に損害賠償請求をしましょう。
（借りられなかったら意味ないですけどね）

蛇足１：
ちなみに銀行引き落としですと、銀行内に引落しエラー情報が
残っているかも。まあ、そんな昔のデータはだれも見ませんが。

蛇足２：
メインで使っている口座の銀行で、ローンを申し込んだ場合は、
最近の口座の動きはチェックされていると思って下さい。

[99: カバ]

79の者です。再びすみません。
これまでにご相談させていただいた経過から、
あと２、３社当たってダメなら諦めようと思います。
多分、過去にサラ金履歴が多くても、事故情報でなければ
通してくれる銀行に絞られてきてるのだと思います。
その点、情報をお持ちの方がいればよろしくお願いいたします。

[100: 匿名さん]

サラ金の利用自体が事故なのですよ、カバさん。

[101: カバ]

はい。銀行によってはそうした扱いに近いことは分りました。
ただ、本来の意味での事故情報とは各調査情報機関でやり取り
が可能なもの。いわゆる延滞や異動であって、書式上では別欄
に記載されるものであるとの認識でいます。したがって、これ
までのレスからも分かったのは、実際、サラ金の履歴があって
も審査が通った例があるということです（さすがに10件は？ですが）。

しつこくて、すみません。
その点から、そうした実例があるところが、私にとって、審査
が通りやすいという推測ができるわけで……。
やはり、JA、ろうきんが最後の砦なのでしょうか……。

[102: 匿名さん]

サラの利用歴があったって現時点で残が無ければ審査を通る
可能性はそんなに低くはないと思いますよ。
私は債務整理の情報が載ってる状態（いわゆるブラック）で
したが審査通りましたし、私に比べたら可能性は大いにある
と思われます。

[103: カバ]

すみません。どのあたりなら通る可能性がありますか？
できれば優遇金利というのは無理ですか。
これまで同額程度の賃貸家賃は10年近く一度も遅れたこ
とはないのですが……。
店頭なら、どこら辺がいいんでしょ。
やっぱり、変動で３％以上というのは正直シンドいです。

[104: 匿名さん]

あなたは今は買うべきではない、以上。

[105: 匿名さん]

以前、私も同じような経験があり気持ちは分かります。
サラ金から金を借りてもきっちり返せば借りられると思います。
しかしながら、周知の通り厳しいのも現実です。

まず、どのくらいの借り入れを希望しているのか？
頭金はいくらあるのか？当然、諸経費もかかります。
年収はどのくらいですか？
属性に問題があるなら、上記の条件をよくしないと難しいはずです。

もう少し喪に服して貯金をしてから買うという事も検討されてはいかがでしょうか？
折からの不況で審査も厳しいはずです。
応援していますが・・・・

[106: カバ]

皆さんありがとうございます。
私の属性については、№63に詳しくあります。かなり長くなるので
お手数ですがお読みいただけると助かります。
待てれば良いのですが、年齢的に履歴が消えるまで５年は厳しいの
です。
もし本当にサラ金の履歴でこれほど苦しむのなら、しっかりしたア
ナウンスが必要だと思います。なんて、人のことよりわが身として
は、この際、下手な鉄砲作戦しか残されていません。すでに５件の
審査が入っているはずなので、今さら気にしても仕方ないでしょう。
それにしても、こんな気持で年を越すことになるとは……。
あっ、全然無関係ですが、今日、以前に見に行ったマンションの担当
者が「その後、どうですか？」と家にまで来たそうです。
そんなのありなんですかね？　ちょっと不安が増えました。とほほ。

[107: 匿名さん]

属性拝見しました。
まだ借入れがあるようですね。
審査に出す前に返済すべきだったかと思います。
やはり、過去の履歴、年齢そしてまだある借入れ
これでは厳しい審査とならざるを得ませんね。

仮に６０定年を考えても４０００の借入れは無理かと思います。
頭金などはあるのでしょうか？
年収もかなりあるようですし、できるだけ貯金して現金で買うしか・・

厳しい意見のようですが、もっと年収の低い方でも属性のよい方は
借入れをしてます。私も7年我慢しました。
こうなることを知らなかったとは、そのお年では誰も同情してもらえません。
出直してがんばりましょう。

失礼をお許しください。

[108: ９７]

９８さん

ありがとうございます。最近見ることができなくて、お返事が遅くなってしまいました。少し安心して年越しができそうです。

[109: カバ]

107さん、ありがとうございます。
自分なりに計算はしていたのですが。月々の支払は
今の家賃と同程度（約15万）にして、ボーナスの３割程度（20〜30万×2）を
繰越返済に回す（もちろんそれ以上を目指しますが）ことで、何とか20年位で
行けるかと……。ただこんな世の中ですし、あくまでボーナスは支払設定に組
み込まずという考えでした。
まだ子どもが小さいため、ある程度の教育資金は手元に残しておきたいのもあ
りまして。今の家賃を払いながら現金で買えるほどに貯めるのは現実的に無理
です。
サラ金については、発端は結婚前から引きずっていたものであり、どうにも妻
子に申し訳ない気持です。ただ、きちんと返したから時間がかかったわけで
（細々と返済しようとすると、必ず一時、多重債務に陥りますのでお勧めしま
せんが）、
それなら何らかの手段で清算し、記録が消えるのを待つ方が得策であったとい
うのは、知っていても無理であったと思います。同様の人も少なからずいるは
ずですから悲しい結末にならないようにもう少し頑張ってみます。

[110: 匿名さん]

絶対に無理ではないと思います。
残債を早く返済する→貯金→物件価格を下げる（中古とか）
あわてずに頑張れば買えます。
頑張ってください。

[111: 匿名さん]

え、45歳で年収800万で4000万の借り入れって、
ブラックじゃなくても無謀領域なのでは？
まして頭金があるならともかく借金があって、妻子を養ってたら、
ギリギリ借金は返せても、教育費や老後の貯金が無理だと思う。

[112: 匿名さん]

私も同じような事情ですので相談させて下さい。今年４月に結婚の予定で、
新築マンションを探しているのですが。実は昨年までサラ金から７件の借り
入れをしており、親に泣きついてすべてを完済しました。
ここを見て慌てて信用情報を見に行ったのですが、過去の借り入れ履歴以外は
延滞などはありません。
もし、審査に落ちることが確実なのであれば、ムダに婚約者に説明することは
避けたいです。本当にサラ金借り入れの履歴だけでそんなに厳しいのでしょうか。
詳しい方がいれば、サラ金などの履歴には甘い銀行を事前に知っておきたいのですが。

[113: 購入経験者さん]

> No.112さん
ＴｅｒａＮＥＴに信用照会していない銀行・保証会社の場合は
延滞していないサラ金の取引情報は取得できません。
（将来的にはＣＣＢがＴｅｒａＮＥＴと情報共有するそうなので
　その運用が始まったら、話が変わります）
まだＴｅｒａＮＥＴに信用照会している銀行・保証会社は
比較的少ないので、サラ金の延滞がないならローン審査申込先を
選べば（サラ金取引の有無に関しては）問題ないでしょう。
なお通常の審査はあります。サラ金の取引の情報だけで
借りれるかどうか決まるわけではないのでご注意下さい。

[114: 匿名さん]

>>112
7社借り入れの履歴があるのであれば正直厳しい。
現状の属性に余裕がなければ落とされます。