どんな滞納をするとローン審査がおりないか？

[匿名]

よく滞納があると審査に落ちると言いますが、どの程度の滞納でしょうか？
公共料金やその他を１、２ヶ月遅れで払っていたりもまずいでしょうか？
何年前までの情報でひっかかるのでしょうか？

[45: 匿名はん]

ローン会社の利用や滞納の覚えがなければ、
クレジット会社の滞納で、ブラックになっているとか。
または、現在の住まいが、住宅金融公庫以外に他の銀行にも借りていて、
銀行へは完済しているにも関わらず、
抵当権を抹消登録手続きを行っていないので、
現在の物件に担保価値がなくなってしまっているとか。

[46: 寿おじさん]

> 44さん
聞いても教えてくれないと思います。
＃　「弊社の審査基準により審査した結果・・・総合的な判断により・・・」
＃　と言われておしまいかと。

> 43さん
仮審査に落ちた理由のわかる人はいないと思いますが、45さんの推理が可能性
としてあると思います。
あえて他に可能性を考えるとすると
（以下、保証人や連帯債務者がいるかどうかわからずに書きます。
　ソニー銀行が保証人を必要とするかどうかもわからずに書きます。
　ようするに一般論です。）
・保証人や連帯債務者がカードなどで延滞などのブラックになっている。
・保証人さんなどが、ご自分のローンを持っていて、その金額から43さんのロー
　ンの保証人たるに足りない。
・本人や保証人や連帯債務者の同名異人がいて、その人物が延滞などブラックに
　なっている。それをソニー銀行が誤認して審査した。
もし最後のケースなら該当する照会機関に申し入れると、そういう申し入れが
あったという情報を登録してくれて審査時に金融機関からの照会に回答してくれ
ることがあります。
どうにも理由がわからなければ、照会機関に情報開示を依頼する道もあります。
（結構、手間がかかるらしいので、情報開示をするなら必要書類などの必要事項
　を電話などで確認してから行かれることをお勧めします）
ただし、照会機関に情報開示してもらっても原因がわかるとは限りませんので
ご注意ください。
（照会機関の回答に起因していなければ情報開示してもらっても問題ないですから）

[47: 匿名]

４３です。皆さんありがとうございます。

４６さんへ最後のパターンの件ですが、もしそうだとすれば、当方が住宅金融公庫を借りた
後ということでしょうか。　住宅金融公庫も、ブラックリストに乗っていれば、融資しませんよね？

また、核当する照会機関とは、具体的にどこでしょうか？　　連絡の仕方を知っておられるのであれば教えてください。

[48: 寿おじさん]

> 47さん
> ４６さんへ最後のパターンの件ですが、もしそうだとすれば、当方が住宅金融公庫を借りた
> 後ということでしょうか。　住宅金融公庫も、ブラックリストに乗っていれば、融資しませんよね？
そのとおりだと思います。

> また、核当する照会機関とは、具体的にどこでしょうか？
一般的には、ＫＳＣ・ＣＩＣ・ＣＣＢの３機関です。
金融機関（普通は保証会社）が前述のテラネットの会員になっている場合には
４機関になります。どこの照会機関に照会したはずかは、申込書の裏を見れば
書かれているはずです。

> 連絡の仕方を知っておられるのであれば教えてください。
どこかの省庁からの指導で大き目の字で書くようになったので、申込書の裏を
見て他よりすこし大きめの文字を目安に探してみてはいかがでしょうか。
うろ覚えですが、そこに照会機関の電話番号も書いてあったように記憶して
います。
電話番号などがかかれていなければＷＥＢで照会機関の略称をキーにして
ホームページを探せば連絡先が載っているはずです。
そちらに電話して情報の開示をしたいと要望して必要な書類や手順を
聞いてゆくことになります。

[49: デベにお勤めさん]

ソニー銀行は全国銀行協会の信用情報しかあげないはずなので、全国銀行協会の信用情報を取得すればいいと思います。
郵送でも可能ですが、直接出向いた方が早いと思います。また、全国銀行協会のクリン情報にはブラック情報は載っています。

[50: 通りすがりのものです]

ソニー銀行は新築物件（マンション）にしか融資しないからでは？
ソニー生命に加入しているので、ライフプランナーから書類をいただき郵送しましたが、通常銀行の事前審査は１週間程度で結果通知があるのに１０日位かかりました。しかし、実際に建設されている物件の為「融資出来ない」と言われました。抵当権が不動産会社にあるので・・・と。
ソニーは郵送のみの受付で審査に１ヶ月のやりとりを必要とするので、面倒だなぁと思っていたが、ローン保証料と繰り上げ返済の手数料が０円なので、是非ソニー銀行をと考えていたので残念でした。

[51: 匿名さん]

NHK払ってないとダメなんですか？

それと、主人が債務の整理をしたみたいなんですが（結婚前の為詳しく知らない）
返済が終わって２年経ったのですが…
無理ですか？

所得税をまだ6千円程ほったらかしなんですが…

今すぐでは無いんですが、５年以内にローンを組みたいので教えてください。

[52: サラリーマンさん]

> No.51さん
> NHK払ってないとダメなんですか？
NHK料金を払っている払っていないという情報が信用情報機関から
提供されたことはないはずなので、単純に考えればNHKは払ってな
くても関係ないです（ただし法的な手続きが行われたら別です。
もっとも今のところNHKの支払いで法的手続きが取られた例は
聞いたことがないですが）。

> それと、主人が債務の整理をしたみたいなんですが（結婚前の為詳しく知らない）
> 返済が終わって２年経ったのですが…
無理かどうかまでは判断できないですが、債務の整理を行ったのが
２年前なら、情報機関に情報があると思われるので、借りられない
可能性があります。
債務整理して２年だとまだほとぼりの冷めていない状況なので
難しいと思いますよ。

[53: 匿名さん]

52さん、有難うございました。
まだまだ頭金が貯まってませのでゆっくり行きたいと思います。

[54: ビギナーさん]

ローンを組むのに審査がある、ということすら親が家を買うとき銀行とよく電話してたなぁ、と今思い出させられたくらいで、自分たちがその対象になることをまったく考えていませんでした。本当に世間知らずでお恥ずかしいです＞＜
自分たちの収入でどのくらいまでローンが払えるのか、という計算はしていましたが、ローンを組めるかどうかは私たちが決めることではないのですね…
ブラックリストに載るような滞納って、どのくらいなんでしょうか？
公共料金やカードなど、止められるほどの滞納はありませんが、ものによってたまに期日を過ぎてしまうことがあります。
ここで公共料金の滞納は関係ないというご意見を見て、少し安心しているのですが、カードとかで何度か引き落とし日を過ぎてしまって、後日送られてきた料金支払いの葉書きで収めたことがあります。それでもその次の請求日まで持ち越したことはないんですが、ローンを組む時に査定される条件に入ってくるんでしょうか？
そういった支払いは全て私がやっているので、遅れながら払っていることを主人は知りません。まだ流れも勉強中なのでよく分かりませんが、ファイナンシャルプランナーや不動産会社の営業の方、銀行の方などからどこかの段階で「支払いが遅れがちなので・・・」みたいなことを言われることはありますか？
全て自分の怠惰が原因なので仕方のないことですが、すごく怖くなってきました・・・

[55: 銀行関係者さん]

スレ主のように３０歳にもなってローン利用なし、カードも一枚も持ったことがないというのは、あきらかにマイナスです。
なぜかというと、銀行が信用情報をみるのにあたって、過去に一度も利用がないとまったく調べても情報が出てこないため、情報から信用が導き出せないのです。何もデータがないというのは、過去にブラックリストにのっているような人に多い現象です。ブラックリストに載っている人（以下、ブラック人という）はブラックになる原因となったローンを組んでいます。そのローンが延滞や貸し倒れ等でブラック人となりました。その人がブラックになってからもローンの申し込みやカードの申し込みをしたとします。当然、貸し付ける企業はブラックリストにのっているのを信用情報機関で確認するため、審査を通しません。一度ブラックリストにのるとブラックとなった契約が完済し5年経つまで消えません。よって5年経ってブラック情報が消えたときにその人は5年間ローンを組めなかったので、ブラック人の信用情報は、信用情報機関の成約情報は何も情報が出てこないということになります。その状態とスレ主は同じであるので、スレ主は、金融機関から「情報が30歳にもなってないとは、もしやブラック人では？」と推測し、結果不可となるわけです。
よって、カードやローンが嫌いで現金主義の人間は、金融機関からしてみると何も情報のない信用力のない人間となるのです。
ですのでカードの1枚や2枚かならず持っていたほうが良いですよ。
カードを持っているということは、カード会社の審査が通ったという証です。使っていなくても信用情報機関に成約情報としてのりますので信用力アップです。

[56: サラリーマンさん]

> No.54さん
> カードとかで何度か引き落とし日を過ぎてしまって、・・・
> それでもその次の請求日まで持ち越したことはないんですが
延滞を登録する基準の運用に関わることでカード会社の決めることなので
大丈夫とまではいえませんが、参考までに話を聞いたことのある
カード会社の例を以下に挙げておきます。
---
私が聞いたことのある会社では、という話になってしまいますが、
あるカード会社では、給料日と請求日で請求日が先に来るユーザーも
いるので月越延滞でなければ延滞情報登録を照会機関にはしないとの
ことでした。また人間なのでついうっかりと言うこともあるから
悪質な場合（毎月のように月越延滞したり何回も延滞を繰り返す場合等）を
除けば、請求の連絡で支払ってもらえれば延滞情報登録を照会機関には
しないとのことでした。
---
上記は私が話を聞いたことがある会社の話なので、これが一般的か
どうかは保証できません。信用情報機関に延滞情報が登録されているか
どうかを確実に知りたいなら、そのカード会社が情報登録している
信用情報機関に情報開示の手続きを取られることをお勧めします。

[57: 匿名さん]

＞55
ブラック人・・・？

[58: ビギナーさん]

No.54です。
No.55さん、さっそくの返答ありがとうございました。
自分に都合のいい情報だけを取り入れて、手放しに安心することはできませんが、例外なしに一発退場、というわけでは必ずしもないということで、少しほっとしました。
無事審査に通ってマンションが購入できたら、今回のことを肝に銘じてしっかりやっていこうと思います。ありがとうございました。

[59: 匿名さん]

質問です。
15年ほど前にローンの事故がありました。

2年ほど前にクレジットカードがつくれたので住宅ローン組めるのかな？と思い新築を検討中です。
その時と年収も勤務先も変わっていません。

基本的にクレジットカードがつくれたら住宅ローンも組める状態と思って良いのでしょうか？

いわゆるブラックリストにのっていたらクレジットカードがつくれないと思いますが、住宅ローンに関しては金額が大きいですし、
考えが甘いでしょうか？

[60: 匿名さん]

少なくともクレジットカードのキャッシング枠位のローンは組めるんでは♪

[61: 匿名さん]

うん。100万円くらいは大丈夫だね。

がんばって頭金ためなきゃね。

[62: 匿名]

信用情報機関で調べてみるとCICで引っ掛かりました。しかしアドバイスをうけた方法で交渉すると、延滞マークが全て消えました！心配ある人は一度情報とった方がいいですよ！

[63: カバ]

２社から否決されました。４５歳、勤続６年、年収８００万円。
約４０００万の借り入れ申し込みです。信用情報では、銀行ローンが
２件。共に３０万円枠で、一つは３０万円借り入れ中。未入金月は過去３
箇所にマークされていました。もう一つは使用してませんが、成約の状態。
クレジットはカーローンなども含めて５社。すべて完済、解約済みでしたが
一件に未入金マークが４つ続けてありました（ただし、成約で完了）。
消費者金融の方が実は１０件の記録があり。すべて完済、解約に至ったのは
３ヵ月くらい前です。
私の場合、クレジットの未入金マークなのか、サラ金の記録なのか、どちらが
原因でしょうか。クレジットの履歴はもうすぐ５年になるので消えるでしょうが、
サラ金の方はこれから５年です。
何か方法があれば教えてください。できれば優遇で借りたいのですが……。

[64: 匿名さん]

>>63
サラ金で延滞が無いという条件であればカードの延滞とまだ借り入れが
残っている点でしょうね。
あとは失礼かもしれませんが、年齢もあると思います。

現時点で借り入れがある、延滞履歴も残っている、年齢＆借入金額がギリギリと
いう条件ですから、総合的に見てもあまり属性が良い方ではないと思います。
厳しいかもしれませんが、否決も仕方がないでしょうね。

[65: ビギナーさん]

只今新築計画中で大手ＨＭと契約していますがローン審査で２回落ちています。
私自身に現在借入等はなく（８年ほど前に１度キャッシングはしましたが７年前に完済）年収と借り入れのバランンスも悪くないと担当営業は言ってくれてます。一つ問題は土地が親の名義なのですが、つい数ヶ月前まで差し押さえになってたようです。現在は解除になっていますが、固定資産税等の未払いがかなり残っているようです。親の状況もかなり影響するのでしょうか？営業の勧めでとりあえず親の土地提供をなくし贈与してもらう形で動いてますが、審査通るでしょうか？不安です。

[66: 匿名さん]

サラ金の履歴があるってだけで跳ねられてるでしょうね。
優遇は絶対に無理。取引のある銀行のローン窓口に相談に行くことをお勧めします。金利が高いローンなら組めるかもしれませんから。

[67: カバ]

ご返答ありがとうございます。
重ねて質問させてください。
クレジットの延滞は半年で消えますので、それが問題なのでしたら
その時点まで待つことも方法かと思うんです。
ただ、サラ金の履歴ですと、これはいかんともしがたいのです。
重要な点を質問しますが、すべての銀行側の審査とは、サラ金の過
去履歴があるだけで落ちるのでしょうか。または件数によりますか？
もし、銀行によって基準が違うのでしたら、
たとえば、事故情報がなければOKいう銀行はまったくないのでしょうか？
優遇は絶対無理ということでしたら、窓口に走りますが、その点だけ、
確認させてください。よろしくお願いいたします。

[68: 入居予定さん]

個人の属性については、銀行の判断で決定されるもので何が原因かは特定しがたいものです。
私の場合は、サラ金の借り入れ履歴があり完済・解約は審査の６ヵ月前で本審査通りました。
さらに銀行のカードローン枠を３００万円保持していました。これについても解約は１ヵ月前
で解約証明をつけて審査に出しました。
ちなみに、三菱東京ＵＦＪ銀行フラット３５（保証型）です。
参考にはならないかもしれませんが、このローンは利用者があまりいないのですが検討しても
良いのではないでしょうか。
住宅会社の営業マンに審査依頼してみればいかがですか？

[69: カバ]

何度もすみません。
不動産の営業さんにも相談しており（過去２社は営業さんを
通して申し込んでいます）、こちらから、窓口に行きましょ
うかと持ちかけたところ、「こちらから動いて落ちたという
ことは、個人で動いて通ることはないと思います」という返
答でした。一応、あと都市銀行２社を当たることになりました。
営業さんも事故記録がなければいけるという見解だったようで、
「いろいろ当ってみましょう」というのが今後の方針です。
ただ、私としては、クレジットの未入金記録が引っ掛からるの
でしたら、きれいにしてから優遇金利で借りるのがベストであ
り、無理に高い金利で借りるのが惜しい気がするのです。
またサラ金の履歴が引っ掛かっているなら、テラネットに加入
していない銀行を探すなどが有効とも聞いたことがありますが、
いかがでしょうか。「できれば優遇金利」というのは、私の場
合ハードルが高すぎでしょうか。

[70: 購入検討中さん]

サラ金の履歴等よりも借入金額が大きいからじゃないでしょうか？

[71: カバ]

ありがとうございます。不動産の営業の話では、
たとえば申込金額が問題の場合でしたら、「いくらまでなら……」
という返答になるらしいのです。
それと借入中のカードローンが問題なら、「完済を条件に……」とか。
推測するしかないのですが、やはり、否決となると、未入金の記録か
サラ金の履歴かと……。
たとえばこのまま審査を続けていって、どこかに引っかかるのを待つ
だけでは、優遇がなくなり、１〜１・５は上がるでしょうから相当な
リスクになるわけで……。悩みどころなのです。
何度も本当にすみません。出来る限りの事を知って対処したいのです。

[72: 匿名さん]

そこまで言うならその営業さんについていくしか。。としか言えない人が大多数ですよ。

[73: 契約済みさん]

サラ金ってアコムとかですか？？
うちアコムの借入が数年前まであり、返済の滞りはありませんが、150万くらいありました。
普通に審査通りましたよ。優遇金利で。

[74: カバ]

みなさんありがとうございます。
７３さんのように履歴があっても通ったという人が
事実いるわけですよね。だとすると履歴があるだけでは、
ハネない銀行もあると……。それがわかるだけでも勇気づけられる
人もいると思います。それはどのあたりの銀行ですか？
と聞くのは、問題があることなのでしょうか。
ただ私の場合10社踏んでますから、アコム1社とは意味が違う
かもしれませんね。
ＵＦＪのアコム子会社化前倒しと言うのも私にとって、逆風な
感じなのかな。
とりあえず３社目、４社目の審査を待ちます。
だめなら５社、６社……。
ＯＫが出るまで不安な毎日ですが、いい経験です。

[75: 購入検討中さん]

審査の甘い銀行ってどこだろと思って検索してたら
こんなサイトがありました。
http://www.jutaku-life.com/
こういうところで相談してみるのはどうでしょうか？

[76: 匿名さん]

学校の給食費とか
病院の出産費用とか
交通違反の罰金とか。

[77: 73]

多重債務者ですか・・・。多重債務となればうちとは話が違うと思います。
ちなみにデベ提携の地銀で一発OKでした。特に審査が甘いというところではないようです。
あと以前どこかのスレに、あまり数多く予審すると信用情報が開示されたと履歴が残るから、そんだけ予審しても落とされたのは何かあるのでは？と銀行が慎重になると書いてありました。
本当かどうかはわかりませんが。

[78: 匿名さん]

>>75のHPって消費者金融の利用履歴がある人はやんわり断っているね。

[79: カバ]

相当に厳しい状況です。
事故情報が無ければ何とかなると思っていたのですが……。
やはり完済したとはいえ、サラ金10社踏んだのは致命的だったのでしょうか。
と、いうより基本的に事故がなくても履歴があるだけで相当に不利なんでしょう。
私の場合、クレジットの未入金月数箇所とどちらではねられたのか、または総合的
にはねられたのか、いまだ謎ではありますが、いずれにせよほぼ全滅です。
残すは外資系かノンバンクですが、金利が高く躊躇しています。
最後にどなたか良いアドバイスをくださいませ。諦めモード50％です。

[80: 匿名]

スレ違いかもしれませんがどなたか至急、教えて下さい！
現在建売を契約中、銀行の事前審査は夫婦の収入合算で通ってます。
借入人→夫、連帯保証人→妻 という形式です。
ただ、私(妻です)名義の車ローンが１００万ほど残っており、それを完済しないといけません。
契約したＨＭが代理で一括払い、住宅ローンとともに支払う「つなぎ融資」をしてくれる、との事です。
しかし、主人は納得してくれません。
なぜ借り入れなければいけないのか、連帯保証人がローンを持っていると審査がおりないから、といくら説明しても「お前は騙されてる」と言われました。
毎月の車ローンの返済額は減り、返済期間は延びるので、総額を見たら確かに借入すると損なのです。
しかし、私が働いて車ローン(３万ちょい)で支払っている金額の半額以下になるので、その余りを預金に回し、まとめて返済を考えています。
ちなみにつなぎ融資を借入した場合、車ローン返済期間は１５年だそーです。
正直、１００万を１５年もかけて支払うのもバカみたいだと思うので、まとめて返済をするつもりです。
どこのＨＭでも、車ローンに関しては同じ事を言われましたし、車のメーカー担当に残債確認をし、住宅購入のための一括払い、と話すと、借入返済だとすぐに分かってくれました。

車ローンが残っていて住宅購入する際に、こういった形でまとめるのはオカシイのでしょうか？

[81: 匿名さん]

別に・・・よくある話。

[82: 匿名さん]

あるけどまともなデベじゃないね。
主人がまとも。

[83: 80です。]

まともなデベじゃない、とゆーと、あまりつなぎ融資という借入をやらない方が良いですよね。
１９年度は主人の収入が少なかったので、私の収入合算でやってます。
２０年度の主人の源泉徴収票が出れば、収入が増えてるので主人１本で審査を通せるんですが…
ちなみに契約したのは１１月末です。
出来れば主人のだけでローン組みたかったので、ＨＭに２０年度の源泉徴収票が出てからじゃダメですか？と聞いたらその時はダメでした。
私名義で、車ローンの他に子供の習い事の月謝引き落としにクレジット会社が絡んでいます。
車ローンは完済、月謝はクレジットのキャッシング枠を外して証明提出、で銀行は通るんですが…
キャッシング枠を外した証明を貰うのは今月末くらいになりそうです。
当初の予定からだいぶ延ばしで来ているので、どっちにしろ年明けの申請になるなら新しい源泉徴収票を貰ってから主人の収入のみで再審査をかけた方が利口ですよね…

[84: 匿名さん]

予審？
与信？

[85: 匿名さん]

たかが2,3百万でガタガタ騒ぐなっつーの

[87: 80です。]

私の両親はすでに他界してるんで頼めません。
義両親も色々事情があるので頼めません。
周りにお金を借りて迷惑かけるのが嫌なので、自分達だけで、と思ってるんですが…もぅ少し話し合ってみます。

[88: 販売関係者さん]

契約したＨＭが代理で一括払い、住宅ローンとともに支払う「つなぎ融資」
　　　　　　　　　　　　　　　　↑
これってＨＭが一旦立て替えて支払ってくれるということですか？
契約の為に金銭を貸すこと
それはおそらく宅建業法違反になると・・・

１００万円を先に返済できないということは
諸費用もローンでお考えでしょうか？
借り入れる金額にもよりますが、あまり健全ではないですね。

もし、ＨＭが業法違反を犯してまで契約しようとしているのなら
その物件を是が非でも売りたいはず。
その１００万円分の価格交渉は楽にできるのではないでしょうか？

[89: 80です。]

>88さん

意味合いはおっしゃる通りです。
直接ＨＭが貸し付け、とゆーよりは、ＨＭが提携してる金融期間に私達の名義で借入を代理で申し込む、とゆー形ですので、違法ではないかと。
すでに、値引きに関しては現金で２００万、他オプションサービスが１００万近く無料で付けて貰っているので、これ以上の値引きは厳しいかもしれません。
諸費用は半分以上、実費です。
引っ越し費用等のために多少の貯蓄はありますが、それを使ってしまうと今後の経済的に厳しくなります…
車ローンに関しては自己責任なので、主人の収入に頼らず私だけの収入で返済したいと考えています。

[92: 80です。]

仮契約の際に、頭金(手付金)として現金で１００万すでに支払っています。
仮契約後にローン審査をして、そこで初めて去年の年収では難しい、という事が分かり私が連帯保証人になりました。
順番が逆ならＨＭに１００万支払う前に車ローンに回したのですが…
さすがに返金は難しいですよね…
１００万返金して貰い、それを車ローンに回し、頭金無しで再審査、とも考えたのですが…
また、主人１本で審査が通るなら連帯保証人が必要ないので、単体で車ローンとしてのつなぎ融資は出来ない、とも言われました。
つなぎ融資をしないためには、主人の２０年度の収入で再審査して貰うしかないと思ってます。
１９年と２０年だとだいぶ収入に差があるので…
ＨＭ的に「そんな延ばしたくない」と思ってるみたいですが…
買う、と言って契約したからには買うので、あと１ヶ月くらい待って貰うのは難しいのでしょうか…

[93: 匿名さん]

そもそもそのHMの担当がヤ○ザなやり方しすぎ。
ヤバイ物件のニオイがプンプンするね。