どんな滞納をするとローン審査がおりないか？

[匿名]

よく滞納があると審査に落ちると言いますが、どの程度の滞納でしょうか？
公共料金やその他を１、２ヶ月遅れで払っていたりもまずいでしょうか？
何年前までの情報でひっかかるのでしょうか？

[2: 匿名さん]

信用情報に載るような延滞。
各ローン会社の判断で載るので基準は無いですよ。
銀行協会、CIC、CCBで確認できます。HPはぐぐってね。

公共料金は引き落としですか？なら関係ないです。
クレジット通しにしていると不味いかも。
そういえば最近は家賃もクレジット引き落としになっていますよねー

情報は最大で7年か8年位残ったはず。

[3: 匿名さん]

制度上は規定は無さそうでローン会社の判断なのだろうと思います。ですから、ローン審査を受けた方の経験談が貴重だと思います。このような掲示板で経験談を収集するのは、なかなか良い利用法だと思います。経験談が多数集まることに期待してます。

とスレを評価して偉そうなことを言ったのですが。
先月、うっかりしてクレジット代金口座振替を残高不足を出してしまいました。ちょうどマンション販売の提携金融機関の住宅ローンの手続き中です。銀行の超長期固定で２９年です。
すぐに引き落とし口座に入金して、何日か後の二回目の口座振替に間に合いました。これはダメでしょうかね。ここ十年のあいだ以前にも、同様のうっかりミス→すぐ入金＆口座振替、またはすぐに振込み、を、何度もしたのですが、マンション購入を検討し始めてから気をつけるようにしてたのですが。

汗をかいてドキドキしながら返答を待っているところです。（＾＾；；；；；；；；；；；
あと妻名義のデパート系クレジットカードでキャッシング暦があります。今は未返済が無いのですがこれも汗の元です。マンション購入は共同名義ではないので販売に尋ねたこともないのですが。（＾＾；；；；；；；；；；；；

[4: 匿名さん]

03です。ダメでもＯＫでも皆さんのお役に立つ経験談となればと、
三月になれば結果も判るので、また後日レスさせていただきます。

[5: 匿名さん]

キャッシングは完済すればほぼ問題無し。それよりやばいのはサラ金です。
これは一発アウトです。

[6: 匿名さん]

自営業の方は貸付審査などご経験もお有りで、もっと現実的にいろいろ知識がお有りかと思いますが、うちの場合、勤め人なので知らないこといっぱいです。
それでも電気、水道、ガス、電話、それから所得税、住民税など税金類、あと国民健康保険・国民年金（掛け金）などは、口座振替にしていても直接払い込み式でも、信用保証の情報交換ネットワークになってないと思っています。

公共料金の口座振替と似たように、駐車料金や家賃など各種利用料金の口座振替等ありますが、それらが引き落としの口座の動きとして通帳に記帳されていて、引き落としの日付が一定せずバラバラだったり、当座貸越（担保定期総合口座）の残高がマイナスしてたり、そういうコピーをとってチェックするローン会社もあるのですか？

クレジット会社、サラ金、銀行、農協の、貸付（ローン、キャッシング、当座貸越）などは、信用保証にネットしてるでしょうが、各種生命保険、医療保険、共済保険掛け金なども金融関連ということで、その支払い延滞も同じネットワークに記録されるのでしょうか？
（質問ばかりですみません。）

[7: 匿名さん]

公共料金は大丈夫っていいますよね。
クレジットは、クレジット会社によっても
遅延の情報の載せ方は違うらしいですし、
載ってたとしてもローンの金融機関の判断次第ということなので、
>3さんがいうように、経験談が集まるといいですね。
スレ主さんの話だけになると、>1さんのいうように、
CIC、CCBで情報開示して自分で個信を調べましょうで終了ですから。

[8: 7]

７です。
ちなみに私の場合ですが、半年以内にクレジットの遅延があり、
次回引き落としと一緒に払いました。（つまり一カ月遅れ）
二年前くらいにも、同じく一カ月遅れが一度あった気がします。
冷や汗ものでしたが、無事通りました。

個信がどうなってるかは調べなかったのですが、
気になるので今度見てみようと思ってます。
情報が載ってたけど通ったのか、
それとも載ってなかったから通ったのか？
なんとなく気になるので・・

[9: スレ主匿名]

スレ主です。ご意見ありがとうございます。
欲しいマンションが見つかったのですが、初めてのローン予審で通りませんでした。
ローンや借金が嫌で車のローンやカードローンも全く無く、カードも一枚も作っていません。そして転職したばかりなのですが、同じ職種で給与、実務面ともステップアップしての事なので不動産の営業の方も平気だろうとの事で審査してもらったので通らずがっかりです。
心当たりは公共料金や妻の通販の（黒酢とか）支払いをコンビに振込みにしていた事で、お恥ずかしいのですが夫婦ともにずぼらで、大した額でもなくて払えるのに支払いが遅れる事が多々ありました。ただ止められるというような事態は一度も無いのですが・・・。
そして今３０歳なのですが、この歳でカードやローンを一度も組んだ事が無いのは逆にマイナスポイントになると聞いた事があります。本当にそうなんでしょうか。
あとは話が題名とそれるのですが、高度不妊治療をしていまして不妊治療は治療費が大変にかかり市から助成金をもらった事などです（市からの銀行振り込み）。治療が原因で妻が体調を崩し病院通いが多かった事。夫婦共々治療をしている事などばれたりするでしょうか。

[10: 匿名さん]

03さん
妻が丸井のカードでちょくちょくキャッシングをしてしました。
月末の引き落とし時に返却するということを何度もやってましたけど、
住宅ローンは通りましたよ。
金額は１〜２万と小額でしたが…

[11: 匿名さん]

スレ主さん

公共料金と通販のコンビニ支払いの遅れは、たぶん関係ないと思いますが・・。
クレジットとかは、いわゆる「信用取引」なので、信用情報として記録されるとかだったような？
（詳しい方、フォローお願いします）

事前審査の段階で、不妊治療のことを申告したのですか？
団信でも不妊治療でひっかかるとも思えませんが…
奥さんも連帯債務者とか連帯保証人なのですか？

やはり、転職と年収比率などで引っかかったと考えるのが自然ではないでしょうか。

[12: スレ主匿名]

私も妻も借金などは全く無く連帯保証人になった事もないです。
やはり転職して間もない事や年収ですかね。たしかに年収も低いです；
不妊治療の事は申告してないです。審査というものがどんな事を調べられるのか無知なもので・・・。
どうして駄目だったのか銀行が教えてもらえればこんなモヤモヤした気持ちにならないのですが・・・。

[13: 匿名さん]

年収とローンの額が書き込まれていませんが・・ローンの額が多すぎたということはないですか？
２〜３年前に残高不足でクレジット分の引き落としができなかった事があります。でも、問題なくローン審査通りましたよ。

[14: スレ主匿名]

年収４５０万で２５８０万の借り入れです・・・。
諸費用と別に頭金３００で。
やっぱり無理があるのでしょうか。営業さんは恐らく通ると言っていたのでほぼ平気だろうと楽観していました。
勤続５ヶ月です・・・
もう少し待った方が良かったですかね。銀行３社落ちました。凹みます。
やはり滞納など以前の問題なんですかね・・・

[15: 13]

年収の６倍近い借入額ですね。
一般的には年収の５倍程度と言いますから、借入額の多さと勤続年数の短いこと両方がネックになったのではないでしょうか？
もう少し待たれては？

[16: 匿名さん]

ここでいっている連帯債務者というのは、
奥さんも一緒にローンを組んだり、
年収合算することをいうのですよ。
スレ主さんだけで組まれるのであれば、
奥さんの情報は関係ありません。

みなさんのいうように、転職間もない上に、
年収比率が厳しいことが原因だと思います。
あと２年くらい頭金を貯めて、転職しなければ大丈夫だと思います。
あとは病気をしないことですね。

[17: スレ主匿名]

皆さん丁寧なご意見ありがとうございます。
もっと家の購入についてやローンについて勉強をして、勤続年数をつみ力をつけて出直そうと思います。

[18: 13]

よほど高収入（１０００万を超えるような）の方でない限り、年収の５倍を超えるローンはかなりの負担だと思います。今回は審査が通らなくて、かえって良かったんだと思いますよ。
次の機会にはご自分に最適なローンを組めるように、がんばってください！

[19: 匿名さん]

それは相談した銀行が悪かったんだと思います。
「フラット３５」なら勤続５ヶ月でも何とかなるのではないでしょうか？

年収４５０万円というのが「予測」だとまた別ですが。

[20: 匿名さん]

不妊治療ということで奥様のご負担はたいへんなことと想像しますが、
お二人のご意志があってこそ、のことと、仲睦まじさを思います。
妊娠前に巣作りということで積極的にご検討されていたのだと思います。

今は日本で生まれる子供の６５人に一人が体外受精だそうですね。
珍しく無いんですね。ただし、普及して多くの人が受けている治療とはいえ、
受ける女性の苦痛が多いのは変わりないことなので、どうぞお大事になさって
下さい。
お子様のことでも、マンションのことでも希望が叶うと良いですね。

[21: 匿名さん]

20です。
実はうちは妻のわたしが不妊治療のような前向きのこと
ではないのですが病弱です。
医療費が高いとか、共働きは不可能だとか、そういうことがあると、
ローンの審査が通りにくいとか、ハードルが高いとか、
ご経験のある方はおられますか？
そんなこと申告する機会も事項もないと思うのですが。

住宅ローンをくむ話に、必ず奥さんも元気で頑張れって話が出ますが、
長年の持病があって頑張ってて、もう頑張れないよ、と思っていて、
いつ聞いても、しんどい言葉です。
皆さんに悪気はないのは承知です。
販売会社の営業の方には「（夫の）所得は余裕で羨ましい、きっと
ローンはバッチリです、任せてください」みたいなことを言われたの
ですが、たしかに私のことで家計にも負担が多くて、ローンは
自分たち的には、精一杯ギリギリに感じてます。

症状が出て銀行にいけなくて、お金が別口座にちゃんとあるのに、
クレジットや税金の口座振替を出来なかったことが、過去に何度か
あります。それでも、夫が任せてくれるので、ローンが始まったら
気をつけなきゃと自戒してます。
自分の体調を整えることが先決と思いながら、気になって、
昼にも見たこのスレをまた拝見してました。

[22: 匿名さん]

スレ主さん>>09
>そして転職したばかりなのですが、同じ職種で給与、
>実務面ともステップアップしての事なので
ということなので、この掲示板で、転職直後でも、職歴などを記載した書類を作成提出したら通ったという話をよく読みますが、そうした書面は出されたのでしょうか？　ステップアップの転職なら評価されるように思います。
販売会社の営業さんにアイデアが無いなら金融機関の窓口でお尋ねになっても良いのではないかと思いますが。

[23: 匿名さん]

レス見る限りでは十分いけそうだけど…
ボーナス明細が無ければ、その分差し引いて見られている可能性有ですが。
でも年収証明出せばクリアかー…

自己資金2割あれば(3月から1割？)、フラット35は勤続1ヶ月でOK。
あとU○Jにはだしましたか？結構イケますよ。

[25: 匿名さん]

>05さん　>07さん　>10さん、03です。レスありがとうございます、大丈夫な気がしてきて心強かったです。
スレ主匿名さん>>14
>銀行３社落ちました。凹みます。
うちと違い、きちんとしておられたようなのに、たいへんですね。当って砕けろでもう少しやってみると次の時になった場合でも勉強になりますよ！
うちも前に所得が心配だった中、買いたいマンションに出会って、夫婦でＭＲに数回ゆきましたが、結果は抽選申し込み日に、申し込みさせてもらえないという事態でした。でもその経験が、今のマンション契約につながっていると思います。クレジット引き落としをうっかりしちゃうような私から何なんですが、前の残念さが次の検討で力になりました。

[26: スレ主匿名]

色々なご意見ありがとうございます。
そうですね今の状態でのこのローンは今後の暮らしが不安かもしれません。治療の事もあるし、今の状態の妻にフルタイムの仕事は無理に近いしだろうし。パートで働いてもらったとしても、返済はしていけますが、治療費そして念願の子供が生まれた場合やはり無理があったかもしれません。
フラットも考えたのですが頭金が３００しか用意できないので無理かなと。U○Jも×でした。
職務経歴書もなるべく前向きに書いてステップアップした事も書いたのですが・・・。
NHKは結婚後は払ってはいます。過去１０年も・・ですか！？
NO２０さん、うちも営業の人に奥さんも働けば全然問題ないですよ！と言われました。複雑ですよね。NO２５さんうまくいくと良いですね。私も頑張ります。

[29: 匿名さん]

スレ主さん
奥さんの治療の件は、審査とはなんら関係ありません。
過去の延滞と言われているものも、それぐらいが事実なら問題ありません。
頭金３００万もさほど問題ありません。（あればあるだけ良いが）
問題は、勤続年数が短い事。同業同職からの転職であったとしても、
昨年度の年収でしか審査をしません。また、年収アップを見込めると言う事でも、
あくまでも見込みになってしまい、また、転職される前の勤続年数や年収も当然見ている為、
銀行からしてみればリスクが高いと判断するでしょう。
しかし、３０歳年収４５０万頭金３００万ローン利用なしがそれほど問題にはならないでしょう。
もちろん、銀行によりけりですが・・・。あとは、対象となる物件の資産価値も考慮してくれますので、その物件を本気で気に入っているのなら、ダメもとでトライしましょう。
あなたの素性が本当なら、なせば成る方法はいくらでもあります。

[30: 匿名さん]

チェックしていなくてレスに気づきませんでした。ご意見ありがとうございます。
予審通りました。ただ金利の優遇などはあまりよくない銀行なので、落ちたところは、営業さんの話ではやはり勤続がひっかかっていたのでもうしばらくしてからもう一度チャレンジしてみても良いのではとのことでした。
とりあえず、通った銀行があってよかったです。
これから大変にはなりますが、夫婦で、楽しみ・やりがいが出来て良かったと思います。

[31: 匿名さん]

上の方で書き込みした者です。スレ主さん予審とおって良かったですね。
楽しみ・やりがい、・・・そうですね。どうぞ仲睦まじくお健やかに(^^)

[32: 寿おじさん]

通りすがりです。
> よく滞納があると審査に落ちると言いますが、どの程度の滞納でしょうか？
いわゆる、返済が滞るというレベルかと。
> 公共料金やその他を１、２ヶ月遅れで払っていたりもまずいでしょうか？
カードの場合はカード会社のポリシーなのではないでしょうか。
ただ、必ず１ヶ月おくれで払っていて審査に落ちたというのは
聞いたことがありません。
２ヶ月遅れだとかなり微妙だと思います。
３ヶ月遅れだとかなりやばくなっていると思います。
ずっと返済していない借金があると、だめでしょう。
（ちなみに引き落としの場合は、金融機関がたぶん
　検知できていないようなので大丈夫そうです。
　でもローン審査はＯＫでも電気などと止めら
　れたりすると大変でしょうから、別の意味で
　安心はできないでしょうが）
> 何年前までの情報でひっかかるのでしょうか？
うろ覚えですが、以前調べたときは５年だったように記憶しています。
正確にしらべるなら、銀行協会、CIC、CCB、Teranetなどの
照会機関のＷＥＢページを調べてみてください。

[33: 匿名さん]

スレ主です。
寿おじさん、とても勉強になりました。ありがとうございます。

[34: 匿名さん]

>>03です。ご報告遅れましたが、クレジット引き落とし
残高不足とか、いろいろありましたが、ローン本審査も無事通り、
支払い関係も一通り済み、引渡し済みました。
来週、引っ越しです。
スレ主さまの本審査、ならびにご入居の程いかがでしょうか。
私ども今後、新しいマンションに住み、生活を喜び楽しみつつ、
精進し、ローンの返済（永年続きますが）励みたいと思います。
心配で仕方なかった時期にこちらにカキコすることでいくらか
落ち着きをいただきました。おかげさまです。
どうもありがとうございました。(^^)

[35: 匿名さん]

お返事すっごく遅くなりました。
もう入居されているようで、ここは開かないかな？
良かったですね！新しいマンションいかがですか？
本審査はまだこれからです。でも恐らく大丈夫かと・・・
不安な時に私も必死でローンや滞納で検索しここを見つけました。
こちらで色んなアドバイスを頂きとても参考になりました。
私も引越しが楽しみです＾＾

[36: ビギナーさん]

皆さんのご意見、大変参考になります。　私も購入検討者ですが、皆さんのご意見をお聞かせ頂ければ幸いです。準大手消費者金融で3ヶ月前までカード借入れが約190万ありましたが、既に完済してカードも解約しています。遅れは無し、他の借入れもありません。4000万ぐらいの物件を頭金400万ぐらいで探しているのですが審査的にどうでしょうか？年収は670万、勤続5年超です。　よろしくお願い致します。

[37: デベにお勤めさん]

銀行によっては消費者金融の登録情報が５社とかあると減額とか総合的判断で否決はありえます。４０００万円以上のローン審査は近頃一段と厳しくなりつつあります。しかしながら、都市銀行のどっかしら貸してくれるかと思います。ちなみに、ソニー銀行は保証料もないですし、信用情報は全国銀行協会しかあげないので問題ないと思います。金利もいい感じですよ。

[38: ビギナーさん]

３７さん
３６です。ありがとうございます。いろいろあたってみます。

[39: 寿おじさん]

> 36さん
銀行系から照会できる消費者金融の情報は、いまだブラック（延滞情報など）だけの
ケースがほとんどです。
（例外はテラネットで情報を得ている場合。自分が借りようとしている金融機関（通
　常は保証会社）がテラネットに加盟しているかは、テラネットのWEBページから会員
　一覧を見れば、多少の違いはあってもほぼ把握できます）
なので消費者金融での延滞はないそうなので、たぶんですが問題にならないと思いま
す。
それより、家族構成や返済年数にもよりますがローンの融資金額が年収に対して高め
なので、よくよく計画をねって無理・無駄のない現実的な返済計画を立てておき、
銀行窓口で何か言われたら説明できるくらいにしておかれることをお勧めします。
説明を求められないかもしれませんが実現可能な計画を立ててあれば、ローンの取得
選択の際にも迷わずにすむと思いますので。

[40: ビギナーさん]

３９さん
３６です。
具体的なアドバイスありがとうございます。
しっかり計画をたててみたいと思います。

[41: 匿名]

税金納めてない奴には貸さん！

[42: 匿名さん]

保育費や給食費を滞納している人も「滞納情報」を載せて、
ローンを組む際に影響が出るようにした方がいいと思う。

「給食費を払ってないので、ローンは通りません」とか・・・

[43: 匿名]

ソニー銀行の仮審査に落ちました。当方49歳　ローンの滞りもありません。勤続年数20年
年収９３０万、落ちた理由が分かりません。　ちなみに今回住宅金融公庫から、ソニー銀行に
借り替えようと思い申し込みました。　　本審査に落ちたならまだしも、仮審査に落ちた理由を
分かる方教えてください。

[44: 匿名さん]

↑直接ソニーに連絡してみては？

[45: 匿名はん]

ローン会社の利用や滞納の覚えがなければ、
クレジット会社の滞納で、ブラックになっているとか。
または、現在の住まいが、住宅金融公庫以外に他の銀行にも借りていて、
銀行へは完済しているにも関わらず、
抵当権を抹消登録手続きを行っていないので、
現在の物件に担保価値がなくなってしまっているとか。

[46: 寿おじさん]

> 44さん
聞いても教えてくれないと思います。
＃　「弊社の審査基準により審査した結果・・・総合的な判断により・・・」
＃　と言われておしまいかと。

> 43さん
仮審査に落ちた理由のわかる人はいないと思いますが、45さんの推理が可能性
としてあると思います。
あえて他に可能性を考えるとすると
（以下、保証人や連帯債務者がいるかどうかわからずに書きます。
　ソニー銀行が保証人を必要とするかどうかもわからずに書きます。
　ようするに一般論です。）
・保証人や連帯債務者がカードなどで延滞などのブラックになっている。
・保証人さんなどが、ご自分のローンを持っていて、その金額から43さんのロー
　ンの保証人たるに足りない。
・本人や保証人や連帯債務者の同名異人がいて、その人物が延滞などブラックに
　なっている。それをソニー銀行が誤認して審査した。
もし最後のケースなら該当する照会機関に申し入れると、そういう申し入れが
あったという情報を登録してくれて審査時に金融機関からの照会に回答してくれ
ることがあります。
どうにも理由がわからなければ、照会機関に情報開示を依頼する道もあります。
（結構、手間がかかるらしいので、情報開示をするなら必要書類などの必要事項
　を電話などで確認してから行かれることをお勧めします）
ただし、照会機関に情報開示してもらっても原因がわかるとは限りませんので
ご注意ください。
（照会機関の回答に起因していなければ情報開示してもらっても問題ないですから）

[47: 匿名]

４３です。皆さんありがとうございます。

４６さんへ最後のパターンの件ですが、もしそうだとすれば、当方が住宅金融公庫を借りた
後ということでしょうか。　住宅金融公庫も、ブラックリストに乗っていれば、融資しませんよね？

また、核当する照会機関とは、具体的にどこでしょうか？　　連絡の仕方を知っておられるのであれば教えてください。

[48: 寿おじさん]

> 47さん
> ４６さんへ最後のパターンの件ですが、もしそうだとすれば、当方が住宅金融公庫を借りた
> 後ということでしょうか。　住宅金融公庫も、ブラックリストに乗っていれば、融資しませんよね？
そのとおりだと思います。

> また、核当する照会機関とは、具体的にどこでしょうか？
一般的には、ＫＳＣ・ＣＩＣ・ＣＣＢの３機関です。
金融機関（普通は保証会社）が前述のテラネットの会員になっている場合には
４機関になります。どこの照会機関に照会したはずかは、申込書の裏を見れば
書かれているはずです。

> 連絡の仕方を知っておられるのであれば教えてください。
どこかの省庁からの指導で大き目の字で書くようになったので、申込書の裏を
見て他よりすこし大きめの文字を目安に探してみてはいかがでしょうか。
うろ覚えですが、そこに照会機関の電話番号も書いてあったように記憶して
います。
電話番号などがかかれていなければＷＥＢで照会機関の略称をキーにして
ホームページを探せば連絡先が載っているはずです。
そちらに電話して情報の開示をしたいと要望して必要な書類や手順を
聞いてゆくことになります。

[49: デベにお勤めさん]

ソニー銀行は全国銀行協会の信用情報しかあげないはずなので、全国銀行協会の信用情報を取得すればいいと思います。
郵送でも可能ですが、直接出向いた方が早いと思います。また、全国銀行協会のクリン情報にはブラック情報は載っています。

[50: 通りすがりのものです]

ソニー銀行は新築物件（マンション）にしか融資しないからでは？
ソニー生命に加入しているので、ライフプランナーから書類をいただき郵送しましたが、通常銀行の事前審査は１週間程度で結果通知があるのに１０日位かかりました。しかし、実際に建設されている物件の為「融資出来ない」と言われました。抵当権が不動産会社にあるので・・・と。
ソニーは郵送のみの受付で審査に１ヶ月のやりとりを必要とするので、面倒だなぁと思っていたが、ローン保証料と繰り上げ返済の手数料が０円なので、是非ソニー銀行をと考えていたので残念でした。