２馬力の住宅ローンについて

[ビギナーさん]

世帯年収１８００万円（夫３８歳・妻３７歳）夫婦です。
頭金３０００万円で、９０００万円の新築マンションの購入を考えています。
ここで、夫と妻が各自３０００万円の住宅ローン（２５年）を組む場合、
夫がＡ銀行、妻がＢ銀行でそれぞれ別銀行で住宅ローンを組むことは可能でしょうか？
（デベや、銀行次第ということもあるのでしょうか？）

また、りそなの「凛」ような、女性向けの金利優遇住宅ローンは、
独身者限定などという制限はあるのでしょうか？

ご教示いただますと大変ありがたく存じます。

[2: 銀行関係者さん]

結論から申し上げますと、夫婦で別銀行での借り入れは出来ません。
住宅ローンの場合、原則、抵当権設定は第一順位でなければなりません。
よって夫婦ペアローンの場合は飽くまで同一銀行で抵当権設定が同順位となります。
但し、特殊な例としては、例えばご夫婦どちらか一方が勤務先の社内融資を使用し、その社内融資が、抵当権設定が第二順位でもOKなケース等は、別個の借入可能になります。
ですが、スレ主さんのご質問のケースは、不可能です。

[3: ビギナーさん]

No.2さん、早速のご回答をありがとうございました。
同一銀行が第一抵当権者にならなければならないのですね。
知人夫婦で、夫婦が別個にローンを組んでいるケースがあったのですが、
今思えば、その奥様の分は（特殊な例として挙げていただいた）社内融資のような形でした。

夫婦ペアローンだからといって、何か特別なことはないと考えてよろしいでしょうか？
現在マンションＭＲは建設中、デベによる説明会もまだ２ヶ月先なのですが、
申込や抽選が終わっていない段階から、ローン相談会に出向くのは無意味でしょうか？

[4: 購入検討中さん]

スレ主ではありませんが、うちも共働きなので夫婦それぞれ別の住宅ローンを組むつもりでおりましたが、ダメなんですね。
そうすると、夫がフラット３５で借りて、妻が別の銀行で住宅ローンを借りるというのもダメなんですかね。
逆に、銀行が同じなら大丈夫と言うことですね。勉強になりました。

[5: 銀行関係者さん]

No2です。
スレ主さん、夫婦ペアローンの場合は単純に２本立てになりますので、デメリットとしては、抵当権設定が２本になること。ローン事務手数料が×２になります。あと細かい話ですが、金消時の印紙代が×２（スレ主さんのケースでは２万円×２）になります。
メリットは、ローン控除が夫婦各々で使えること、各々団信に加入しますので、死亡時のリスク軽減になります。
どういう趣旨（内容）の相談会かわかりませんが、決して無意味ではないと思いますが・・・。

No4さん、フラット併用については、銀行によって若干対応が違うようですが、当行（某都銀）の場合は当行でのフラットと当行の住宅ローンの併用は可能です。つまりA銀行のフラットと、B銀行の住宅ローンは不可ということです。（すみません、詳しくは解りませんが、他行フラットとの併用可の銀行はあるかも？しれません）

[6: ビギナーさん]

No2＋5さん
ご教示ありがとうございます。
No4さんのフラット利用の可能性とあわせてますます勉強になりました。
フラット利用の可能性も含め、銀行により対応が違うなら、
事前に調べるなり、相談会へ行ってみてもよさそうですね。

[7: ビギナーさん]

便乗質問ですみません。
うちも共稼ぎ夫婦で、このスレを拝見しました。
ペアローン＝ローン２本立て　ということが分かりました。

ところで、「収入合算」とは、
夫１本のローン契約という意味でしょうか？
また「妻を連帯保証人にする」というのは、
１本立てor２本立てのどちらの意味でしょうか？

[8: 銀行関係者さん]

No2.5.です。
No7さんへ
「収入合算」とは呼んで時の如し、ご夫婦の収入を合算するわけですが、夫単独債務の場合でも収入合算のケースはありますが、通常共稼ぎ世帯の場合は前述（No5記載）の通り夫婦ペアローンをお勧めします。
また、単独であってもペアローンであってもとにかく、奥様の収入を合算する場合には合算する方（この場合は奥様）を保証人徴求します。因みに夫婦ペアローンの場合は各々（奥様はご主人様の、ご主人様は奥様の）保証人になって頂きます。

[9: 銀行関係者さん]

No7さんへ、No2＋5です。
「収入合算」とは文字通り、ご夫婦の収入を合算してローンを組むケースです。債務者がご主人単独のケースで、奥様の収入合算のケースもありますが、一般的には夫婦共稼ぎ世帯の場合、前述（No5記載）の通りに夫婦ペアローンをお勧めします。当然この場合もご夫婦の収入を合算して審査します。
また、単独債務でもペアローンでも、とにかくお二人の収入を合算する場合は、合算される方が保証人になる必要があります。ですから夫婦ペアローンの場合は、お二人が債務者になりますので、それに対して各々（奥様はご主人の、ご主人は奥様の）保証人になる形になります。

[10: ビギナーさん]

No8+9さん　ご回答をありがとうございました。
夫の単独債務or夫婦ペアローンのどちらにするかは、
減税をフルに生かせるか、手数料や諸手続きのコストが
二倍かどうか…だけでなく、（基本的に）妻が仕事を辞めない等の
条件も考慮しなければならない気がしてきました。
勉強になりました！

[11: 匿名さん]

大きな銀行だと借入額１億円までとなっていますが、金利が有利な銀行は規模が小さいのか借入額5000万円までというところが多いです。
ペアローンで合計額が5000万円以上の場合、それぞれの借入額が5000万円以内でも借りられないのでしょうか？

[12: 匿名]

世帯年収1200万円の共働き夫婦です。ご参考まで…。
夫のみの単独債務・名義も夫のみ、でも構わなかったのですが、名義を半々にしてローンも2本です。
その理由は、妻にも稼ぎがあるのに、夫のみにしてしまうと、夫婦間の贈与になるとFPに忠告されたため
夫・妻それぞれがローンを組んでいます。
夫婦が協力してローン返済しているにもかかわらず、夫名義のみ、夫ローンのみになると、
妻から夫への贈与とみなされて、贈与税がかかるケースがあるのだそうです。

[13: 契約済みさん]

夫婦でそれぞれローン組みましたが、
うちがお願いした銀行では、一物件なので手数料×１、印紙代も借入金額で変わるので、分割しても合計でも同じでした。
その後妻は産休＆育休で一年間お休みでしたが、その一年だけ減税が受けられなかっただけですね。
その年の返済はそれまでの妻の貯蓄と産休＆育休の手当てと年110万円までの夫からの援助で乗り切りました。

[14: 匿名さん]

共働きの夫婦です。
夫が社内融資で借り入れる予定なのですが、会社を1番抵当にしなければいけないそうです。ただ、全額は借り入れられので、不足分を妻（違う会社に勤務）の私が他の銀行で2番抵当で借りることは出来るのでしょうか？　一般的には難しいかと思いますが、夫の会社の担当者が「事情を話せば大丈夫なことが多い」と言っていたらしいのですが・・・。
どなたかご存知の方ご教示をお願いいたします。

[15: 匿名さん]

＞14

おそらく出来ると思います。（もちろん会社の社内融資基準や、銀行の基準に差異はあるかもしれませんが）
私は5年前、住宅金融公庫と社内融資の併用を実施しました。
当社の社内融資基準も原則1番抵当でしたが、公的な融資には順位を譲るというものでした。

住宅金融公庫の利用が激減している昨今、当社でも社内融資と民間銀行融資の併用は増えています。
直接契約に携わっていませんが、おそらく民間銀行が、社内融資に対して1番抵当を譲っていると考えられます。
社内融資の受託銀行（当社の場合は三菱ＵＦＪ）と利用する民間銀行が同一であれば、より認められる可能性は強そうですね。