年収に対して無謀なローン その１０

[通りすがり]

年収に対して無謀なローン　その１０

レスが1000を超えていますので立てました。

無謀なローンを組みそうな人、あるいは既に組んでしまった人のためのスレです(その１０)。
営業マンは「絶対大丈夫です。審査も通りますよ」としか言いませんが、本当に大丈夫なのか？
心配な人はここで聞いてみましょう。(年収・年齢・家族構成・物件額・ローン総額・貯金の有無・
親援助の有無・今後の昇給見込み・その他特殊事情を詳しく書いてくれると、アドバイス(いちゃもん？)
しやすいです。)

例）
■世帯年収
　本人　500万円
　配偶者　400万円
■家族構成　※要年齢
　本人　30歳
　配偶者　30歳
　子供１　5歳
■物件価格
　3500万円
■住宅ローン
　・頭金　500万円
　・借入　3000万円
■貯蓄　(購入後の残貯金)
　200万円
■昇給見込み
　無し
■その他事情
　・車のローン（月3万円、あと1年）
　・親からの援助100万円
　・1年後に子供欲しい


前スレ
http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30232/

[722: 入居予定さん]

＞715さん
　
３０歳で１５００万円の貯蓄って、世間では当たり前ですか？ほんと今の若い方々はすごいですね。私は今年４０歳になりますが、３０当時はそんなにありませんでした。バブルの最後を垣間見てしまったせいか、なかなか節約できません。ほんと最近、哀れな老後になるんだろうな、と思っています。今の若い方はちゃんと計画を立てて、人生を考えていらっしゃるので、ほんとにすごいと思います。勝つのはそういう人なんだろうなぁ・・・と。独り言ですのでスルーしてください。

[723: 匿名さん]

それを出来る人は少ないよ数々の物を犠牲にしてきた代償だと思いますよ。
俺は多趣味だから30歳にして何もない、あるのは馬鹿やった思い出とついて来てくれた嫁と子供だけ。
でも多趣味を犠牲にしてマイホームを検討中

[724: 匿名さん]

昨日契約予定だった方　結局契約したの？どうなったか知りたい

[725: マンコミュファンさん]

私はちょっと年齢上ですけど、33歳の頃に貯金2000万ありましたよ。
まぁ、そのうち1500万は29歳からの3年間ヨーロッパ駐在員だった頃に
貯めたものですけど。なんせ国内勤務だったときと比べて手取りで2倍以上
ありましたから、ほとんど貯金でした。食費、光熱費以外は全て会社持ち
でしたし。
あれはかなりラッキーでした。貯めた分を頭金にして家を買いました。

[726: 匿名さん]

↑　
自慢話されてもね～

[727: 匿名さん]

あんたが来るとこじゃないよ

[728: 匿名さん]

725さんはもしかしたら、年収1000～2000万スレで、１億の戸建てを買って将来その土地にアパート建てて海外で暮らす、と書いて叩かれてた方ではないでしょうか。

[729: 匿名さん]

そういう言い方は失礼ですよ・・・。

[730: 匿名さん]

誰が失礼なんでしょう？

[731: 購入検討中さん]

715です。

>>721
賞与を合わせて750の計算です。やっぱり危険ですかね？
ちなみに200は今年度のもの。来年度はおそらく2割減です。

>>723
確かに20代はほとんどお金を使ってこない日々でした。
結婚するまで車も持たず、レジャーや趣味にお金も使わず、
ボーナスにはほとんど手を付けてきませんでした。
見る人から見ればしょーもないですね(笑)
"楽しくお金を使う"ことをしてこなかったので、
家を買うことが目的になってしまって、
その後の生活のことを蔑ろにしてしまわないよう気をつけます…

とは言うものの、やはり物件価格高過ぎますか？
一応考えている範囲(4000-4500)のMAXで記載してみました。

[732: 物件比較中さん]

＞731さん

715です。
景気に左右される年収ならやはり物件価格を下げた方がいいですよ。
賞与はあてにせずあくまでも年収は550万で計算して行きましょう。
借入額は昇給が約束されてるなら3000万、景気次第で昇給にまで影響が出るようなら2500万くらいに押さえて、賞与は生活の余裕＆繰り上げ返済の資金に当てる方が賢明です。
子供ももう一人作るつもりみたいだし堅実な資金計画で頑張って下さい。

[733: 物件比較中さん]

732です、打ち間違えました。

×715です。
○721です。すいません。

[734: 匿名さん]

あの～皆さんは贈与とか相続は無いのですか？


そのあたりの記述が無いのでそういった物は計算に入れないのでしょうか？


最初の数年はきつくても遺産と相続で返済するって人多いですよね！？


私は35年、変動で借りまくりです(笑)

[735: がやがや]

本人30才年収420、嫁29才パート70で子供2人 6才4才ですクルマローン他はないですが、昇給は余り近々は見込めません。
物件は土地と建物外溝＋諸費用全てこみで3000万で検討してます。
頭金500 借り入れ2500で本日事前審査をクリアーしたのですが月の返済を9万以内が理想です。
ローンの組み方等でアドバイスをお願いします。
アドバイスに足りない情報がある場合、お知らせ下さい。
宜しくお願いします

[736: 匿名さん]

>>734
親が死ぬ時期なんて全く分からんし、親が今持ってる財産は親が安心して老後を過ごすために使い切る前提でしょ。
だから普通は遺産なんてものは計算せずに人生設計するものだと思うが違うかね。
あんたは、あんたに遺産を残してくれる優しい親御さんがいつ死ぬか待ち遠しくて仕方ないわけか？ｗ
親孝行なこったｗ

[737: 匿名さん]

723さんは男性の方でしょうか。、若い時なら親のお金を当てにするのも仕方ないですが、大人なのに親のお金ってかっこ悪いです。723さんが女性だったら、旦那さんが頼りなくならないように親のお金は計算には入れない方が、旦那さんは燃えるのでは・・・。結果として相続したりするのは親御さんの気持ちもあるので良いと思います・・・。

[738: 匿名さん]

＞735さん

その条件で月額9万円均等払いというのは、35年固定だと2.6%の計算になります。
固定でそれ以上の条件が得られるのであればよろしいかと思います。
しかし借入額が世帯年収の5倍を超えていて、なおかつ昇給があまり見込めないという厳しい条件です。
生活レベルを下げてでも貯金を頑張って、貯まったらどんどん繰り上げる覚悟がいると思いますがいかがでしょうか。

[739: 購入検討中さん]

現在年収５００万円、３３歳、専業主婦の妻と幼稚園の娘の３人暮らしです。貯金は１００万円もありません。今後も妻は働かない予定ですが、諸費用など全て込みの３０００万円位の家って購入・返済可能だと思いますか？ちなみに銀行は３８００万くらいまでは貸してくれるらしいんですが、実際に返済するとなると無理だと思います。３０００万円でも、全額３５年ローンとなると金利にもよるでしょうが厳しいと思っています。今後の給料はあがっても年収で６００万位がせいぜいの見込みです。どなたかご意見いただければと思います。よろしくお願いいたします。一応公務員扱いなので、銀行は最優遇の金利を適用してくれます。
■世帯年収
　本　人　500万円（公務員に準ずる）
　配偶者　0万円
■家族構成
　本　人　33歳
　配偶者　35歳
　子　供　4歳　
　　　　　来年にはもう一人欲しいと考えています。
■物件価格　3,100万円（諸経費、引越し代など全て込みで）
　　　　　　一戸建て
■住宅ローン
　頭金　0万円
　借入　3,000万円（35年変動で）
■購入後の残金
　50万円
■昇給　微増　55歳くらいで630万程度
■その他

[740: 匿名さん]

引っ越し代とカーテン買ったら貯金ないのでは？

[741: 物件比較中さん]

>734さん

現在何歳か知りませんが親御さんが100歳以上生きる可能性を考えてますか？

例として
本人30歳、親御さん60歳だとして35年後は、
本人65歳、親御さんはピンピンしてたら95歳です。

親の遺産を当てにしたギリギリの35年ローン組んでたら退職金を注ぎ込んで払い終わるかもしれませんが、ご自身の老後はどうなります？子供が確実に面倒を見てくれますか？
しかも遺産の額は人それぞれです、あなたはローンの残債をまとめて返せるほどの相当額を期待出来るのでしょうが、そんな人は現実にどのくらいいるんでしょう？

出来ることなら親の遺産と子供の出世を当てにしたローンは組まない方が身のためじゃないかと思います。

[742: 物件比較中さん]

>739さん

奥さん子供がいるとはいえ、貯金が絶望的に少なすぎます。
公務員のようですが、どれだけの浪費をしてきたんでしょう？
購入直後に交通事故にでも遭ったら生活はどうします？

とりあえず、
子供二人目を諦めるて贅沢一切禁止のギリギリの生活を送るか、
何かあったときに備えて貯金を最低300万は貯めてから購入を検討して、物件価格を2500万以下まで抑えるか等々、一旦頭を冷やした方がいいと思います。

銀行や販売会社の営業マンは返済のことは一切考えてませんよ、貸したらそれっきり売ったらそれっきりですから、貸し付け限度額は無視して自身で子供の進学や家の修繕プランも考えて返済計画をキチンと立てましょう。

[743: 匿名さん]

>>739 とりあえず500万貯金しましょう。
そしたら、また書き込んでください。

[744: 購入経験者]

>>739


33歳で貯金100万円もないのに、頭金なし3000万円のローンなんて無謀です。
どうやってローンを返していくのでしょうか？
子どもも、あともう一人欲しいなんて計画性無さすぎです。
まずは頭金貯めてから出直して下さい！

ひょっとして、釣られちゃった？

[745: 匿名さん]

うちも親の遺産、っていうか土地だけだけど、しっかり将来のあてにしていますよ。親自身が同居が嫌なもんだから、この家と土地はわしが死ぬまで守っていく。そのかわり死んだらこの土地売って返済の足しにしなさいと言われてる。死ぬのを待ってるわけじゃないけど、やっぱり残されるものがあった方が気が楽です。

[746: 734です。]

親が死ぬのを待っているとかじゃないですよ(汗)


皆さんの内容に親の援助無しというのがほとんどなのでどうしてかなぁと思ってしまいました。。。


助けてもらえる分は助けてもらって貰える物は貰っちゃいます(笑)


でも、早く死んで欲しいなんて思ってないですよ。

[747: 匿名さん]

■世帯年収
　本人　700万円
　配偶者　0万円
■家族構成　※要年齢
　本人　34歳
　配偶者　36歳
　子供１　1歳
■物件価格
　3200万円
■住宅ローン
　・頭金　800万円
・諸費用 200万円
　・借入　2400万円
■貯蓄　(購入後の残貯金)
　600万円…引越しとか家具とかここから
■昇給見込み
　無し
■その他事情
　・車所有　ローンなし
　・子供もう一人ほしい

そこまで無謀にしたつもりはありませんが、アドバイスあればお願いします

[748: 747]

747ですが、マンションです

[749: 匿名さん]

>>746＝734さん

親の援助はもらえる人は遠慮なくもらうのは良いと思いますよ。
もらえる人ももらえない人も、他人が口出しすべきことではないです。
ここの相談者で「親の援助なしが殆ど」という事はないと思います。
頭金の中に親援助がふくまれている人も多いでしょう。

＞＞最初の数年はきつくても遺産と相続で返済するって人多いですよね！？

遺産と相続と７３４にかいているのを見ると、これは親の死後の話じゃないですか？
頭金とは別な話のようですし。
あなたの場合は最初の数年はきつくても…というと、きついのは最初の数年だけで、おそくとも１０年以内に親の遺産が入るように読めてしまいます。そんな事を書くから死ぬアテがあるのか、早く死んで欲しいのかと思われるのではないでしょうか？
死ななかったらずっときついままですか？それは随分大変なローンですね。
今時のお年よりは９０前後まで長生きする人が多いです。
新聞のおくやみ欄を見ると、７０代なんて早い方です。(有名人のおくやみ欄の事ではないです）

親が９０前後まで生きると子どもも定年近くになってしまう。
うちは取り敢えずは相続は考えず自力で、子どもが中高のうちに完済させるつもりです。

相続できれば…何百万～千万というお金が必要なのは住宅ローンに限った事ではないです。
取り敢えずは貯金しておいて、家のリフォームや、子どもの結婚資金などに使うかな。
できたら次世代にそのまま残せるようにしたいですね。

[750: 匿名さん]

たいていは莫大な遺産じゃないですし、親が後世にと思って守ったのならば、受け継ぐのは妥当だと思います。
しっかりと考えている人ならば、パーっと使い切るというのはないんじゃないですか？

ただ、身の丈以上のローンを組んでいて、遺産をアテにしちゃうような人は、
きっと自分もそういう教育で育てるだろうから、同じく将来はアテにされそうですけど・・・。

アテにしなくても大丈夫なよう、しっかり稼ぎ、生計を立てろと教えていきたいもんです。

[751: 匿名さん]

うちは相続税対策で祖母の養子になったよ。俺、31歳母（祖母）85歳。

[752: 匿名さん]

自分は、２０才の一人娘に４５００万のマンションをキャッシュで買ってやりましたけどね。

[753: 心配症]

宜しくお願いします。無謀でしょうか？

■世帯年収
　本人　680万円(一部上場正社員)
　妻　　420万円(　　　〃　　　）
■家族構成　※要年齢
　本人　　40歳
　配偶者　41歳
　子供無し（今後も）
■物件価格
　新築マンション
　4000万円
■住宅ローン
　・頭金　1000万円
　・借入　3000万円
■貯蓄　(頭金外の残貯金)
　500万円
■昇給見込み
　あり
■事情
　・その他ローンなし
　・10年固定（1.95%、20年返済）

[754: 住まいに詳しい人]

>>753

全く問題なし。
ちゃんと固定にしてるし。

[755: 匿名さん]

↑ちゃんと固定…

意味わかんね

[756: 匿名さん]

>>753　その年収なら変動でいいでしょ。
ていうか、余計なお世話になることを百も承知で言いますけど、子どもは
頑張って作ったほうがいいのでは？不妊治療とか最近は劇的に発展して
ますので、試してみてはどうでしょう？

[757: 匿名さん]

>>747　余裕。説明する必要が無いくらい余裕。

[758: 入居済み住民さん]

＞＞756

当人ではありませんが。

悪気はないのだと思いますが、不妊治療等々は繊細な話題です。
また、環境（親の介護、収入等々）でお子さんをあきらめている方も、知っています。
そうした話は、安易に持ち出さないほうがよいかと思います。

[759: 住民でない人さん]

>>758
問題ない！と言いたい。
私も夫婦は同じ年収レベル・同額の負債を抱える立場、子供は一人か二人
欲しいと思っているので。

[760: 匿名さん]

>>756
＞その年収なら変動でいいでしょ
この年収なら、変動でも固定でもいいけれど本人が固定10年を選択しているんですよ。

ちなみに、変動ならだめってどういう年収？
だめな年収の人こそ変動でしか払えないんでしょ？

＞子どもは頑張って作ったほうがいいのでは？

それは子どもが頑張って作ったほうがいいとは思いますが、この事についてもご夫婦で話し合って
＞子供無し（今後も）
と結論を出しているんでしょう。
余計なお節介はかかないほうがいいですよ。

[761: 匿名さん]

自分でも不安になってきました。宜しくお願いします。

■世帯年収
　本人　1100万円(斜陽産業)
　妻　　専業主婦
■家族構成　※要年齢
　本人　　34歳
　配偶者　33歳
　子供　　0歳（もう一人欲しいのですが･･･）
■物件価格
　新築マンション
　6500万円
■住宅ローン
　・頭金　1500万円
　・借入　5000万円
　・諸費用・家具代・引越し代など 300万円
■貯蓄　(頭金外の残貯金)
　1800万円
■昇給見込み
　ほとんどなし
■事情
　・その他ローンなし
　・変動（0.875％、35年返済）

よろしくお願いします。

[762: 匿名さん]

でたぁ
不妊おばちゃん

このスレに昔から粘着してますよね
年齢高めなDINKSにいちいちいちゃもんつける

[763: 匿名さん]

やはり無謀でしょうか。宜しくお願いします。


■世帯年収
　本人　700万円　一部上場
　妻　　103万円
■家族構成　
　本人　　40歳
　配偶　　40歳
　子供　　2人
■物件価格
　戸建　2600万円
■住宅ローン
　・頭金　0万円
　・借入　3000万円（諸費用もローン）
■貯蓄残
　300万円
■昇給見込み
　なし

ちなみに浪費家ではないです。
諸事情により貯金がほぼありません。
理由を書くと個人が断定されてしまいそうなので、
貯金が少ないことはスルーしていただけると助かります。
子供は増える予定はありません。
現在、賃貸で年間160万円程度です。
年齢的に購入にふみきるべきか迷っています。
よろしくお願いいたします。

[764: 匿名さん]

>>762

あなたみたいな人も、毎度出現するよね・・・

[765: 匿名さん]

一部上場勤めで40才にもなってたったの700万？
昇給見込みなし、ということは近い将来リストラ対象の可能性ありですね。
無謀かと思います。

[766: 匿名さん]

>>763

35年ローンで組むのでしょうか。
年齢的に遅すぎるのと、お子さんの年齢がわかりませんが、出費がかさむ時期が厳しいんじゃないでしょうか。

50歳半ばで完済してしまって、老後用の2人分の蓄えもしなくちゃいけないと思います。
退職金で完済することはオススメしません。

年金支給開始年齢は65歳ですので、60歳で無事定年退職できても、5年間は空白期間があります。
そこを退職金でつなぎ年金のように暮らす必要もあるかと思います。

退職後の生活をイメージしてみて、どんな暮らしがしたいですか？
固定資産税を払う費用、2人が暮らす食費・光熱費用、医療費、親戚・身内への交際費など・・・。
最低月に20万近く見積もっておいて、想定してみてください。

退職金がなくても、60歳から年間250万円を捻出できる見込みがあれば、特に問題ないと思いますが・・。

[767: 匿名さん]

■年収
本人のみ911万
■家族構成
本人24歳
妻21歳
子0歳
■物件4570万
■ローン3800万
■35年
■変動0.975％
■残貯蓄250万
■営業職

[768: 匿名さん]

>765
一部上場って言っても、ピンキリですからね。
40歳の年収としてはごく普通か、今の情勢では良い方ではないかと。

[769: 匿名さん]

私もアドバイスお願します。

■世帯年収
　本人　300万（公務員）
　配偶者　400万（公務員）

■家族構成
　本人　30歳　
　配偶者　29歳
　子供　１歳

■物件価格
　4000万

■住宅ローン
　頭金　200万
　借入　3800万

■貯蓄(購入後の残貯金）
　100万

[770: 匿名さん]

>769
アドバイスなんて出来ないよ。
過去レスを良く読んで勉強してねっ！

[771: 匿名さん]

古いのを上げた奴がいるのでここを上にしないと。

>>769
旦那女房のどちらかが働けなくなったらどうするか。
怪我病気もあるが若いからもう一人子供が出来たりとか。
その辺シミュレートしてる？

今の住居費がいくらなのかはしらんが、物件価格を下げるか
貯金をもっとしてから買うべき。