年収に対して無謀なローン その１０

[通りすがり]

年収に対して無謀なローン　その１０

レスが1000を超えていますので立てました。

無謀なローンを組みそうな人、あるいは既に組んでしまった人のためのスレです(その１０)。
営業マンは「絶対大丈夫です。審査も通りますよ」としか言いませんが、本当に大丈夫なのか？
心配な人はここで聞いてみましょう。(年収・年齢・家族構成・物件額・ローン総額・貯金の有無・
親援助の有無・今後の昇給見込み・その他特殊事情を詳しく書いてくれると、アドバイス(いちゃもん？)
しやすいです。)

例）
■世帯年収
　本人　500万円
　配偶者　400万円
■家族構成　※要年齢
　本人　30歳
　配偶者　30歳
　子供１　5歳
■物件価格
　3500万円
■住宅ローン
　・頭金　500万円
　・借入　3000万円
■貯蓄　(購入後の残貯金)
　200万円
■昇給見込み
　無し
■その他事情
　・車のローン（月3万円、あと1年）
　・親からの援助100万円
　・1年後に子供欲しい


前スレ
http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30232/

[642: 匿名さん]

物件価格を2000万くらいまで下げたほうが良さそうです。
1人暮らしなんだし、中古で1LDKだったら2000万で十分良いのがあると思いますが。

[643: 購入検討中さん]

■世帯年収
　本人　730万円(会社員給与は公務員準拠)　現在手取り32万×2
　配偶者　680万円(公務員)
■家族構成　※要年齢
　本人　30歳
　配偶者　34歳
　子供2人　2歳　4歳
■物件価格
　4000万円(土地) 3000万円(建物)
■住宅ローン
　・頭金　1500万円
　・借入　5500万円　長期固定35年　3.4％で月22万円
■貯蓄　(購入後の残貯金)
　600万円
■昇給見込み
　どちらも年2〜3％程度
■その他事情
　・ローンなし
　・親からの援助なし
　・子供は打ち止め(物理的に)

妻が自宅を建てたいと言ってます．
音楽のために地下または防音室希望だそうです・・・
果たしていけるのでしょうか
お願いします

[644: 匿名さん]

>>643
むしろ最強夫婦です。
35年ローン止めて、10年くらいで返すべきでは？

[645: 匿名さん]

>>643　無謀。どっちかが働けなくなったら、その時点で終わりだよ。
地下室とか寝ぼけたこと言ってる嫁につきあう必要はありません。

[646: 匿名さん]

>>643
>音楽のために地下または防音室希望だそうです・・・
音楽の教師かな？
家の嫁もピアノ教えてるけどむしろ
「防音室は息がつまるし、反響も気持ち悪いので嫌」と
言っておりました。
結果窓を極力小さくし夜間はサイレントでやっとります。
しかし最近は公務員でも強烈なローンを組むね。

[647: 購入検討中さん]

判定お願いします。

■世帯年収
　本人　1000万円(一部上場、会社員)
　妻　　0円（専業主婦）
■家族構成　※要年齢
　本人　33歳
　配偶者　33歳
　子供1人　1歳　今年中にもう1人産まれるかも
■物件価格
　新築マンション・23区内
　4700万円
■住宅ローン
　・頭金　1000万円
　・借入　3700万円　35年で組む。変動or10年固定orMIXあたりで迷い中
■貯蓄　(購入後の残貯金)
　300万円
■昇給見込み
　定昇毎年10万程度。
　これから10年先の年収は賞与の多寡により900-1100万程度の範囲で増減見込み。
■その他事情
　・ローンなし
　・親からの援助は上記頭金に算入済

※やっとこれだと思える物件に巡り合ったのですが、抱える借金の額にちょっと
　ガクブル（ガクガクブルブル）中。腹積もりでは変動の優遇後1%程度で借りて
　金利低迷中に繰上げに邁進し（返済総額で200-250万くらい/10年程度？）、
　金利急騰時には数年固定に切り替え、20-25年での完済を目指すのかなあと。

※妻は子供の手がかからなくなったら、パートくらいはできる経験・能力あり。
　ただし、当てにはしていません。

判定お願いします。

[648: 匿名さん]

>>647 10年固定で死ぬ気で繰上げすれば、15年ぐらいで余裕で返せるでしょ。
この程度でガクブルしてるようであれば、先が思いやられますよ。

[649: 匿名さん]

年収１０００万で、３７００万の借入でガクブルですか？
とても無謀とは思えませんが？うちなんか・・・言うのやめとこ・・・

[650: 購入経験者]

>647

無謀ではないけど余裕でもないですね。
お子様2人の教育費等もかかってきますから、家計の見直しを図り、節約に努めるべきでしょう。
あと奥様が子育てから手が離れたらパート等で働いてもらえればかなり楽になりますね。
後、気になったのですが33歳で年収1000万円とは凄いですね。金融機関にお勤めでしょうか？
転勤族ですと単身赴任になる可能性もありますので、生活費が二重にかかることも念頭に置いた方がいいですね。
良い物件が見つかったとのことですので、マイホームが実現するといいですね！

[651: 購入検討中さん]

643です

お三方返信ありがとうございます．
まだ，ローンは組んでいません．
そもそも，注文住宅でいけるのかと不安があります．

そんな中，たまたま(妻が)気に入る物件が浮上して来てしまったのです．
ですので，妻が盛り上がってしまって・・・

妻は定年まで働くと主張していますが，
今一度，無謀だと伝えたいと思います．

4000万前後の建て売りがいい所なのでしょうね

[652: 匿名さん]

>>647

1000万の年収なら、3000万の借り入れぐらいが感覚的に余裕を感じる金額ですね。3000万を20年で返すのなら、全然余裕だと思います。3700万だと、多少我慢が必要かもしれません。

[653: 匿名さん]

>>651 どうしても、というのなら、嫁の実家に2000万ほど出してもらいましょう。
もちろん、生前贈与で。それでも少し無謀だけどね。

[654: 匿名さん]

収入の多い方はそれほど無謀なローンを組んだりしません。貯金もそれなりにあるし、借金するのは怖いと思うようで、年収の2倍くらいという人もザラです。
・・・羨ましい・・・スレ違いすいません

[655: 匿名さん]

>>654

一口に 無謀／無謀でない、怖い／怖くない、って言っても、
人によって感覚にものすごく開きがあるから、あまり他人の感想を気にすると
最後はイソップ物語の「ロバ売りの親子」みたいになっちゃうんですよね。。。

[656: 匿名さん]

判定お願いします

■世帯年収
　本人　680万円（一部上場会社員）
　配偶者　450万円　契約社員
■家族構成　※要年齢
　本人　35歳
　配偶者　30歳
■物件価格
　新築マンション　4100万円
■住宅ローン
　・頭金　800万円
　・借入　3300万円　長期・変動のミックス
■貯蓄　(購入後の残貯金)
　300万円
■その他事情
　・車ありローンなし
　・諸費用は親からの援助
　・２−３年後に子供欲しい（できれば二人）
　・子供が出来るまでは繰上返済に年間200万予定

[657: 匿名さん]

ここで、他人に頼る人多いけど、そういうところだっけ？
相談した人は本当に参考にしてる？

[658: 匿名さん]

相談ていうか、ここで「大丈夫と思いますよ！無謀じゃないですよ！」って肩を押してもらいたいだけなんでしょうね、きっと。うちなんか無謀過ぎて書くのも怖いのに・・・

[659: 匿名さん]

いいじゃないですか〜。 このご時世、収入関係なくみんな不安なんですよ。
ありがたいスレです

[660: 匿名さん]

>>656　余裕。しかし、その世帯年収なら、繰上げは年400万はできるはずです。
奥さんの収入分を全て繰り上げに回すつもりで徹底的に節約しましょう。
変動で借りて、5年で半分返済するのが一番では？

[661: 匿名さん]

繰り上げ400万なんか無理だよ。なに食って生きていくの？

[662: 匿名さん]

繰り上げ200万ももったいない。
資産価値は、それと同じくらい下がっていく。

[663: 匿名さん]

656さんへ
奥さんが３０才で子供を２人作るつもりなら早い方が良いです。35才過ぎたら高齢出産で色々な面でリスクが高くなります。(子供の障害や奥さんの体に)
女性が３０才過ぎたら自然妊娠の確率は３割です。
男性は妊娠出産にとても無知な方々が多くそのうちできるて気楽に考え女性は言えずに悩んでいるかも?です。参考までに

[664: 匿名さん]

>>663
不妊治療の何も知らずに偉そうに。

30過ぎで三割なら日本絶滅するって

[665: 匿名さん]

釣りとかでなくて皆さんは親からの援助とか相続とかないんですか？

少々無謀なローンを組んでも遺産相続でなんとかならないもんですか？

[666: 購入検討中さん]

宜しくお願いします。無謀でしょうか？

■世帯年収
　本人　1100万円(会社員)
　妻　　0円（専業主婦）
■家族構成　※要年齢
　本人　30歳
　配偶者　29歳
　子供1人　2歳
■物件価格
　新築戸建
　6500万円(土地3000万＋建物3200万＋経費)
■住宅ローン
　・頭金　2000万円
　・借入　4500万円
■貯蓄　(購入後の残貯金)
　200万円
■昇給見込み
　不明
■事情
　・その他ローンなし
　・外資系勤務のため安定はなし
　・子供が小さいうちに繰り上げ返済を予定

[667: 匿名さん]

このスレで背中を押され
年収800万円
ローン4000万円
でスタートして、はや3年
何とか生き延びてます。
あと32年か・・・

[668: 匿名さん]

>>666
あなた様は私みたいな条件ですね。

どなたか判定お願い申し上げます。

[669: 匿名さん]

>>666

>外資系勤務のため安定はなし

　こんな地雷を抱えて、35年ローン組めるのか？
悪いこといわないから、賃貸生活で貯金を続けた方がいいのでは...。
そもそも、外資と言っても色々だから、判断しようがない。
ある日突然「日本の子会社を閉鎖します」というファクス1枚で全員首になることもあるし...。
自分で考えてよ。

[670: 匿名さん]

＞判断しようがない。
＞自分で考えてよ。

と言いながら

＞悪いこといわないから、賃貸生活で貯金を続けた方がいいのでは...。

とはねぇ。自己矛盾もいいとこですね。

[671: 匿名さん]

今から６年前、当時２９歳の私の年収は額面４６０万。
同い年の妻と０歳の子がいて一馬力の生活。
そのとき出会った都内のマンション３５００万。
交通利便性もよく広さも十分。
それまで都内で暮らすなら絶対賃貸と豪語していた私の心は揺さぶられました。
貯金は３００しかなく最低額の頭金にさえ届かないありさま。
それでもなんとか工面して当時金融公庫から２２００万、市中銀行から８００万の
合計３０００万のローンを組めました。
親の援助一切なし、というか親もギリギリ。
今では子どもも二人となり車も保有しています。
まぁまぁ無謀と思いません？
でもなんとか生活できています。
定額給付金待ち遠しいです。

[672: 匿名さん]

後、どれくらいのローンが残っているのか参考までによろしく。

[673: 購入検討中さん]

666です。
IT関連にて勤務しております。
国内でもある程度のランニングがありますので
Fax一枚で日本のオフィスがなくなる規模ではありません。

運よく良い条件で働いていると認識しておりますので
転職（今は考えてませんが）後は900万程度にダウンすることも想定しております。

みなさまご意見宜しくお願いします。

[674: 匿名さん]

>>666

大丈夫だと思いますよ。今の年収が維持できれば無問題ですが、維持できなくても奥様が働きに出たり、いざというときに実家が頼りになるとか、そういう状況なら問題ないでしょう。

ただ、新築戸建ては売り手の業者の利益が大きい、つまり買い手にとっては割高、というわけで買った瞬間２割は減価するということを覚悟した方がいいでしょう。

私なら、同じ金額出すなら中古にします。中古なら任意売却などうまく探せば、割安に家が手に入ります。子供も将来増えるかもしれませんし、また引っ越しするかもしれません。リフォームなど手をかければ将来買った値段以上で売れる可能性もあります。新築戸建てを買うと、将来の柔軟性が損なわれるような気がします。

ま、ローンとしては問題ないでしょう。頭金も十分ですし。これからも節約に励んで、不確かな将来に備えて下さい。頑張って下さい。

[675: 匿名さん]

>>671

その後昇給したんですか？
うちも5年前は、450万ぐらいでしたが、今は転職して収入増できましたが・・
貯金もして、ローンも返済して、税金払って、家族を養って・・・となると大変ですよね・・ホント。

[676: 購入検討中さん]

よろしくお願いいたします。頑張って頭金を貯めたからといって無謀でしょうか？
返済は３０年を考えています。固定にするか変動で多少なりとも楽な生活を選ぶか
ご教示お願いいたします。戸建て埼玉南部です


■世帯年収
　本人　500万円（正社員）
　配偶者　0万円（専業主婦）
■家族構成　※要年齢
　本人　36歳
　配偶者　37歳
　子供１　2歳

■物件価格
　3300万円
■住宅ローン
　・頭金　1600万円
　・借入　2000万円
■貯蓄　(購入後の残貯金)
　200万円
■昇給見込み
　なしとしておきます
■その他事情
　・車のローン　無し
　・親からの援助　無し
　・今後の子供予定無し

[677: 匿名さん]

贅沢しなきゃ大丈夫!
頑張って下さい。

[678: 匿名さん]

>>676

ちょっと失礼な書き方になってしまいますが、その年収でそれだけ頭金を貯めてこられたのは立派です。

2000万程度のローンなら問題ないと思います。ただ、金利が急騰するような場合、家計が破たんするかもしれない（糊代が少ない）ので、長期固定ローンをお勧めします。

3300万の戸建てとのことですが、仮に将来転売せざるを得なくなったとしても、4割値下げまでなら耐えられるわけです。これはほとんど土地値でしょうから固い数字です。将来、家族が増えたり、職場が変わったり、両親の面倒を見ることになったり、と色々と変化が起きるはずですが、転売も視野に入れた柔軟な対応が可能です。

不動産業者に、賃貸に出した場合に想定される家賃を確認してみてください。住居の家賃は、不動産価格それ自体ほどには変動しません。やむをえない事情で賃貸に出した場合に、家賃でローンが返済でき、手元にキャッシュが残るようならさらに安心ですね。

頑張って下さい。

[679: 匿名さん]

６５６です。
皆様ご意見ありがとうございます。

補足ですが、一部上場とはいえこの不景気で１年で年収が約５０万下がりました。
今年になって異動があり手当てがなくなり月収も５万減、おそらく来年度の年収は６００万きるかもしれません。

繰上に２００万予定というのは、他に趣味の旅行と車の買い替え代の貯金を引いて残った分の計算です。

子供を数年先と思っていても何があるかわからないし、育児休暇がとれるかもわからないので世帯年収１０００万以上とはいえ３３００万のローンは少し不安でこちらに書き込みました。

[680: 匿名]

どなたかがおっしゃってましたが、30代になると妊娠しずらくなります。30代で3割が自然妊娠出来ない・・・は言い過ぎかなと思いますが、５割ぐらいの方が妊娠しにくくなります。人それぞれ価値観は様々で子どもは作らないという方は奥様が働き続けることは可能だと思いますが、子どもが欲しいと強く思うご夫婦は、後々苦しまない為に奥様が退職することになっても早めに妊娠するのが良いのでは、と感じました。
それと、2馬力の旦那様、奥様の家事子育てを思いっきり手伝わないと奥様は旦那さんのことを嫌になるかもしれません。このスレの方々は大丈夫だと思いますが・・・

[681: 匿名さん]

俺は1馬力で家事も子育ても手伝うよ～。
みんな嫁の収入に頼りすぎじゃないかな。

[682: 明日契約？]

家族構成
旦那：29歳（会社員）
年収340万
私：26歳　年収0
子：長男2歳、次男四ヶ月


物件：2380万（築11年中古、③沿線徒歩10分圏内、駐車場権利付き）
借り入れ：2380万　変動35年

貯金：100万

※諸費用、手数料無料

無謀ですよね…

[683: 匿名さん]

↑よく審査通りましたね・・・。

[684: 匿名さん]

↑借りるあてはあるんですか？

かなりチャレンジャーですね。

[685: 匿名さん]

>>682

残念ながらかなり無謀といわざるを得ません。
頭金を少なくとも500万は貯めてからにしましょう。全額ローン、しかも手元の現金が
100万円では、本当にいざという時に身動きとれません。
家計は破たん、下手をしたら競売にかけられるリスクもあります。

同じ価格の物件を頭金500万円、ローン1880万円で購入するならひょっとすると何とか
なるかもしれません。

無理せず1800万円程度の物件を、頭金500万円、ローン1300万円程度で購入できると
良いですね。

[686: 匿名]

681様
そうなんです。皆さん奥さんに頼りすぎですよね。アドバイスする方も、奥さんが働けば・・・っていう書き込みが多く、相談者が旦那さんで奥さんに働いてと言い過ぎると、女の人は後々本当に怖いです。働いて自分の収入が出来ると離婚しようと簡単に思ってしまう奥さん多いです。
離婚破産が多いらしいですね・・・。

[687: 匿名さん]

いやいや、子供2人では奥さんもしばらく働けないし、これは絶対無謀。

[688: 匿名さん]

年齢、物件価格、家族構成全くうちと同じ条件ですね諸費用はどうするんですか？

[689: 匿名さん]

681です
自分の年収だけで家が維持出来ない時点で無謀ですよね。
嫁の稼ぎは繰り上げ返済の援護射撃程度に考えて買える物件を探さないと。
子供と嫁を守ってくれるのが家です、その家を守るのが旦那さんです。

[690: 匿名さん]

>>682
絶対やめるべき。
しかも変動でしょう？
金利が上がったら破産しますよ。

[691: 匿名さん]

変動でしか借りれないローンを組む事自体、かなり無謀です。