年収に対して無謀なローン その１０

[通りすがり]

年収に対して無謀なローン　その１０

レスが1000を超えていますので立てました。

無謀なローンを組みそうな人、あるいは既に組んでしまった人のためのスレです(その１０)。
営業マンは「絶対大丈夫です。審査も通りますよ」としか言いませんが、本当に大丈夫なのか？
心配な人はここで聞いてみましょう。(年収・年齢・家族構成・物件額・ローン総額・貯金の有無・
親援助の有無・今後の昇給見込み・その他特殊事情を詳しく書いてくれると、アドバイス(いちゃもん？)
しやすいです。)

例）
■世帯年収
　本人　500万円
　配偶者　400万円
■家族構成　※要年齢
　本人　30歳
　配偶者　30歳
　子供１　5歳
■物件価格
　3500万円
■住宅ローン
　・頭金　500万円
　・借入　3000万円
■貯蓄　(購入後の残貯金)
　200万円
■昇給見込み
　無し
■その他事情
　・車のローン（月3万円、あと1年）
　・親からの援助100万円
　・1年後に子供欲しい


前スレ
http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30232/

[501: 購入検討中さん]

世帯年収
　本人　1000万円

■家族構成
　本人　30歳
　　 母６５歳

■物件価格
　6200万円（+諸費用約200万）

■住宅ローン
　・頭金　2000万円
　・借入　4200万円　35年ローン
　りそなスマイルパッケージ（変動＋フラット３５）
　　月々返済約14万円（ローン+修繕+管理）、固定資産税は含まず

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　1000万円
■昇給見込み
　小さい会社の社長です

[502: 匿名さん]

>>499
まずは3年後の出産予定までにいくら繰り上げ返済ができるか考えてみてください。目標は600〜700万。
あとは奥さんが出産後の共働きに同意してくれることが条件。
ちなみに今の年収でその金額のローンは、一馬力だとギリギリの生活。

[503: 引越前さん]

>>501
サラリーマンなら年収がある程度読めるから判定できるが、自営なら無謀かどうか判定は無理。
貴方の会社がこの先急成長を遂げてローンなんか屁にも思わなくなるようになるかもしれないし、
逆のパターンもあり。
だから銀行は自営業に金を貸したがらない。（か、金利を高くする）

[504: サラリーマン＆不動産賃貸業]

>>501
＞世帯年収
＞　本人　1000万円
＞小さい会社の社長です
不思議な書き込みです。
世帯年収なら敢えて「本人」とは書きませんし、自営業なら「収入」を書いてもあまり意味がありません。
サラリーマンは、年収−給与所得控除が給与所得です。
自営業者では、収入−必要経費が事業所得です。業種によって収入に対する必要経費の割合が多い場合と少ない場合があって、収入では判断できないものです。

また、法人化しているなら、個人は役員報酬・賞与という形で一見サラリーマン風の収入・所得となります。その場合、給与所得控除が受けられる場合と、それが否認される場合があります。法人としての経営状況なども記さないと、何も判断できません。

自分は法人化していませんが、所得と収入は次のようになります。
給与収入８５０万円で給与所得は６５０万円、
不動産収入は１２００万円で青色申告特別控除前の所得で４１５万円、控除後で３５０万円、
所得合計で１０００万円になります。
世帯としての所得は、これよりも多いです。

[505: まもなく契約]

まもなく契約いたします。

物件価格　４８００万(土地・建物・外構・諸経費込み)
頭金　６００万
貯金　３００万
ローンは４２００万です。

世帯年収　８００万(私３２歳　嫁２８歳)

私　１部上場　建築部材メーカー営業　今期黒字の会社　業界２位
妻　１部上場子会社　アパレル系営業事務　今期赤字の会社　業界２位

子供はおそらくできないと思います。
一応２人でずっと働く予定。

よろしくお願いいたします。

[506: 検討中]

ローン審査が難航しています。ご意見お願いします。

◆主人３６歳
年収３６０万

◆私 ２８歳
専業主婦

◆子供 ３歳
来年から幼稚園

建て売り物件
本体２０９０万
諸費用１６０万
車のローン残り１４０万
おまとめにして頭金０の借入額が２３９０万です。
貯金は７０万です

地銀で１０年固定金利１.９の３５年で月払いは７．８万です。


のはずだったのですが源泉徴収票では交通費が引かれており年収が３３０万になってしまうため融資可能は２２００万までと言われてしまいました。
毎月の明細には交通費が総所得に入っていることを主張し１年分の明細を提出しもう一度審査し直しとなりました。

やはり皆さんも交通費は抜いた年収なのですか？
それ以前にやはり自分たちには手が届かない物件でしょうか

[507: 匿名さん]

マイカーローンが痛いですね。それと年齢の割には貯蓄が少ない…。
共働きしてれば、今頃はマイホームに住んでいたでしょうね。

[508: 匿名さん]

＞506
交通費は電車通勤で月10万円以内なら、非課税枠となります。
経費扱いのため所得とはみなされませんので、課税額の収入には入りませんよ。
総支給額に入る理由は、雇用保険算出のためです。

[509: 匿名さん]

>>506
頭金０で年収の６倍以上はちょっと厳しいのではないでしょうか？
交通費が入る入らないというレベルではなくて・・・

最近のこの日本の状況で地銀が２，２００万まで出すというのが
すごいと思いますよ。

[510: 匿名さん]

５０７です
年収４００万で借り入れは２０００万〜２１００万ぐらいまでしか出来ないんじゃないですかね。

[511: ５０６です]

皆さん、お返事ありがとうございます。

本当にみなさまのおっしゃるとおりでお恥ずかしいです^^;
貯蓄が少なすぎる理由はいくつかありますがそれでもあまりに計画性がなかったと反省しています。皆さんの自己資金を拝見して特に。。

主人の年齢や情勢などから今年しかチャンスがないのでは‥と踏み切ってみたのですが私どもには家というのはやはり無理なようですね‥。悔やみます。いろいろと^^;

５０８さん
交通費のこと詳しくありがとうございました。不動産屋さんがいろいろと掛け合ってくれて３月は審査枠が広がるらしいのでそれにかけましょう！と言ってくれたので少し期待していたのですが‥あまり期待できなそうですね。。有り難う御座いました。

[512: 匿名さん]

つか、月2-3万の交通費を頼りにしないとローンが組めない時点で無謀だろ。
いさぎよく諦めた方がいいよ。どうしてもというのなら、物件価格をあと500万下げましょう。
それでも無謀には変わりないけどね。

[513: 匿名さん]

＞506
10年固定じゃなく変動にしてやってみたら？

[514: 匿名さん]

>>506
現状ならローンは車の１４０万だけですが、
その借金が２４００万近くにも膨れ上がるんですよ？
手元に残る貯金額も少ないし、返済額以外の支払いもあらたに増えるし
この状態で家をかうなんて無謀すぎです。

[515: 匿名さん]

お子さん来年から幼稚園って、公立でもタダじゃないし、お弁当や給食費や教材費もかかる。
親子共々いろんなお付き合いがあったり、友達がしてたら習い事もしたいと言われるでしょうし‥‥成長激しいので衣服や本なども次々いります。
子供の養育費を甘くみないことです。

[516: 匿名さん]

金利が低いから、今なら買えると思って購入に踏み切る人は、沢山いると思います。
営業さんも今なら低収入の人でも、ローンさえ通せば買ってもらえると思い、その人の先など全く考えずにローンを通そうとします。
実際に俺も今ならと思っています。経費を差し引き５３０万ぐらいだけど、まだ購入に踏み切れないでいます。
まぁ自己資金がないのも理由ですが、頑張って貯金をしながら世の中の流れをじっくり見物していようと思います。

[517: 匿名さん]

低金利なので低収入の方でも借りれます、なんてサブプライムローンの宣伝文句みたいですね。
デベも不動産屋も売りたいんだから、甘いことを言うのは当たり前です。日本版サブプライムローンという言葉を聞いたことがありますか？ たくさん借りる方こそ固定です。変動で組んで金利が上がったら、5年後には破産ですよ。固定で返済が行き詰まるようなら、価格を落とすか諦めたほうがいいです。

[518: 匿名さん]

516です
俺は年収の４倍で買える物しか考えてません。
ショボい家が子供の代に残ったとしても、子供には家族との思い出を優先して残したい。
５年後…。破産するぐらい上がる可能性も０ではないんですよね？

[519: 匿名さん]

変動金利は半年ごとに見直される金利に、上限が設定されてます。ハイパーインフレでも起きない限り難しいと思うけど、上は1．25倍です。半年後は1％で借りた人は1．25％になる可能性はあります。その半年後はまた1．25倍で・・・。それが続けば、ね。でもちょっとありえないかな。ずーっと上がるということは。

[520: 匿名さん]

＞516
ショボかろうがなんだろうが、きちんと払えるだけの家を子供に残せれば、豪勢な家を建てて破産する人よりも、ずっと立派だと思うよ。

[521: 匿名さん]

と言うかみんな子供に家を残すことを考えてるの？
子供は子供で好きな家を買うだろうから、
子供に迷惑掛けずに自分が生涯住める家があれば充分なんだけど。

[522: 匿名さん]

そんな浅い考えじゃないよ。カミさんより先に歳とって死んだら、賃貸や管理費のかかるマンションには残せないから、少しでも、将来子供たちに一緒に同居してもらえる可能性にかけてんだよ。

[523: 匿名さん]

変動金利は、半年ごとに見直しですが、金利の上限はないのでは？

毎月の支払額が５年間一定。見直し後、支払額が大幅に変わらないように
今までの支払額の125%が上限ですよね？

[524: 匿名さん]

あ、ごめん。間違えてた。支払いの見直し後が上限1．25倍です。
10万の人は12．5万が上限。で、さらに5年後は・・・。下がることもあるかもね。

[525: 匿名さん]

変動金利の支払額は5年に1度の見直しのときに1.25倍が上限とされますが、
金利には上限はありません。

なので金利がずんずん上がっていけば、
未払い利息もずんずん積み上がり、
理屈の上ではローンが永久に終わらないこともありえます。

[526: 入居済み住民さん]

>>519
もっと勉強しましょう。
1％での金利で借りて変動金利がどんなに上がっても5年後に1.25％だったら、みんな変動で借りてますよ。
返済額の上限が1.25倍なので、金利が上がって未払い利息が膨れ上がって返済額に占める元本の割合がなくなることもあるんですよ？

[527: 契約済みさん]

よろしくお願いします。

■世帯年収
　本人　400万円
　配偶者　0万円（乳離れ次第パート予定　年収80万）
■家族構成　※要年齢
　本人　29歳
　配偶者　29歳
　子供１　0歳
■物件価格
　3000万円
■住宅ローン
　・頭金　400万円（親の援助）
　・借入　2600万円（フラット35で検討中）
■貯蓄　(購入後の残貯金)
　50万円
■昇給見込み
　無しと、しときます。
■その他事情
　・バイクのローン（月2万円、あと1年）
　・親からの援助400万円（頭金に使用）
　・1年後に子供欲しい

[528: 匿名さん]

>>527

子ども2人抱えてその年収では破綻確実。貸してくれるっていても借りちゃいけませんよ。

[529: 匿名さん]

>>528

>>527は見るからに田舎の普通の家庭でしょ。
贅沢しなきゃやっていけますよ。
フラット35は必須。

[530: 匿名さん]

>>529

田舎だろうがなんだろうが無い袖は振れないんだが。
子ども2人は中学出たら働けってかwww

[531: 匿名さん]

月々9万くらい？
大丈夫？

[532: 契約済みさん]

527です。
みなさん貴重な意見ありがとうございます。
私は栃木県の田舎暮らしです（笑）
はじめての子供と勉強不足で養育費が検討つかないもんで、生活できると思ってました。
もう一度検討します。

>>531　
ローンシミレーションでは月久10万でした。

[533: 申込予定さん]

以下の情報でご意見よろしくお願いいたします。

■世帯年収
　本人　　600万円
　配偶者　400万円
■家族構成　
　本人　　29歳
　配偶者　28歳
■物件価格
　4500万円
■住宅ローン
　・頭金　　 0万円
　・借入　4470万円
　　→不動産会社提携の民間金融機関（全期間優遇金利1.6％）利用
　　→変動金利35年でだいたい月々9.5万、ボーナス30万払いとのシミュレーション
　　→住宅ローン控除分は全て繰上返済へ充当
■貯蓄　(購入後の残貯金)
　200万円
■昇給見込み
　３年後に昇格予定　昇格後年収650万程度見込
■その他事情
　・親からの援助100万円
　・1年後程度に子供検討中
　・他ローンは一切無し
　・賃貸生活時は月々10.8万生活です
　・不動産会社、提携銀行とも事前審査は問題ないとのコメント

[534: 匿名さん]

↑奥さんが専業になったらアウトじゃないの？
少しは頭金貯めてからにしたら。。

[535: 匿名さん]

>>532 とりあえず「月々」の変換ぐらいできるようになろう。「月久」って何よｗ
そんな能力もないのに家を買っちゃ駄目ですよ。

>>533　無謀。説明するのもめんどくさくなるくらいに無謀。しかし、あえて説明すると：
①貯金少なすぎ。家計の詳細を説明してください。
②子どもが生まれたらどうするの？本人の収入だけだと、どうみても破綻するよ。
奥さんの復職は可能なの？この景気状況だと、産休とるのも難しくないでしょうか？
③4800万全額を変動で借りるの？せめて半分は固定にしましょう。後で泣きをみるよ。
④マンション・戸建てのどっちなの？基本的な情報ぐらい載せてください。
⑤管理費や固定資産税も計算しました？明らかに賃貸時よりも負担は増えるよ。
(下手すれば倍くらいになる)

まあ、あと1000万予算を下げましょう。

[536: 匿名さん]

少しだけ意見を頂けますか。
■本人 ３０ 年収６５０（自営業、経費差し引き６００万円）
■妻 ２６ 年収１００（パート）
■子 １
（保育園）
建て売りを金利４％で頭金貯金ほぼなし、借入２５００万円ローンの支払いは家賃と変わりません、毎月１５万円貯金スタートしています。

[537: 533]

みなさんご意見ありがとうございます！

＞＞535

詳細なご指摘ありがとうございます。

①記載した貯金200万：配偶者預金分
②本人月給26−36万（残業時間により変動・額面）：出産時はこれで対応予定
　産休はおそらく取れないですね。ご指摘通り・・・
③変動有利との触れ込みを信じてました・・・。
④マンションです。30F　75平米　3LDK　駅徒歩5分以内がトピックでしょうか。
⑤管理費2.5万　固定資産税は恥かしながら抜けてました。

みなさんのレス拝見し、時期尚早、計画性の希薄さを実感しました。
購入は貯金つくって出直します。

[538: 匿名さん]

>>536
ローン額より、金利４％に驚く。
自営業ともなるとその金利でなければ貸してくれないのですか？
金利が高いと、総支払額が多くて大変。利息ばかり取られて元金の減りが遅い。

[539: 匿名さん]

５３６

まず、銀行が自営業者に融資するか？何の業種か分かりませんが。。。
審査が通るかが第一のハードルだと思いますけど。
やっていけるかどうかは次の段階の悩みだと。。

[540: 匿名さん]

ご意見ありがとうございます。
総支払い額はおよそ２％と比べ１２６０万円違います。家賃１２万円を払いつつ、希望額まで頭金を貯めるぐらいなら、価格ダウンの建て売りをと思っています。
そこまで家にこだわりはありません、リフォーム業なので。

[541: 匿名さん]

友人の父に聞いたら、４％なら平気だと言われました。
ただし外資系の可能性があるみたいです。

[542: 匿名さん]

↓↓↓日々の生活が苦しいです。判定をお願いします。

□夫（３４歳）　年収９００万
□妻（３４歳）　専業主婦
□子（　１歳）

■物件　５０００万
■頭金　１５００万
■借入　３５００万（２５年固定、元金均等）
■貯蓄　　８００万

[543: 匿名さん]

５３６です
ありがとうございました

[544: 匿名さん]

以下の情報でご意見よろしくお願いいたします。

■世帯年収
　本人　　700万円
■家族構成　
　本人　　29歳
　配偶者　27歳
　子　3歳、1歳
■物件価格
　4800万円（一戸建て）
■住宅ローン
　・借入　4500万円
　　変動金利 1.075%（優遇1.4%)
■貯蓄　(購入後の残貯金)
　300万円
■昇給見込み
　昇格をしなくても今年50万上昇、その後毎年10万上昇
■その他事情
　・車なし

[545: 匿名さん]

>>544　無謀。説明するのもめんどくさくなるくらいに無謀。しかし、あえて説明すると：
①貯金少なすぎ。年収700万あれば、年200万は貯金できるでしょう。節約できないのですか？
②子どもの教育費や老後の備えはどうするの？奥さんは何か特技をもっていないのでしょうか？
子どもが中学生になったら、共稼ぎが必要になりますよ。
③4500万全額を変動で借りるの？せめて半分は固定にしましょう。
借入れ4500万で仮に金利が4%まであがると毎年の利子負担は180万だよ！絶対返済できなくなるよ。
④一戸建てだと修繕費とか建て替え費用が必要になるけど、貯金する余裕はあるの？
⑤固定資産税も計算しました？今の家賃と比べてかなりの負担増になりそうですけど、
ちゃんと支払い計画立てました？

まあ、あと1000万予算を下げましょう。

>>542　借入れ3500万ならたいしたこと無いですよ。それで生活が苦しいというなら、
浪費をやめればいいだけ。そもそも、家計簿ぐらい付けてますか？

>>536　金利4%って銀行を儲けさせているだけですよ。無謀とはいいませんが、もっと貯金して
現金一括で購入しましょう。

[546: 匿名さん]

アドバイスよろしくお願いします。

○年収・家族構成
　　夫（３８歳）　５００万円　退職予定なし
　　妻（３０歳）　７５０万円　退職予定なし　
　　子（小３）
　　第二子予定はなし

○物件価格　　４９００万

○住宅ローン　４０００万

○購入後（諸経費・引越・家具購入後）の残預金　　７００万
　＋子ども大学入学時学資保険２００万円

○他ローン等なし

夫婦それぞれローンを借りる予定
片方を１０年固定、片方を変動で、
１０年後は子どもが成人しているのでなんとかなると思っているのですが・・・

[547: 匿名さん]

マンションなのか戸建なのかそれぐらい提示してほしい。
何年借りるのかも解らないし、どうやって回答すると思う。
書き込みをよく読んで質問してね。

[548: 匿名さん]

５４６です。
情報が足りず、失礼しました。
マンションです。
期間は３０年にするか３５年にするか悩んでいます。

１０年後からは学費にかけている年間２００万円を繰上げ返済にあてる予定ですが
共働き前提のプランなのが怖いのです。

[549: 申込予定さん]

アドバイスお願いします

■世帯年収
　本人　450万円
　配偶者　なし
■家族構成　※要年齢
　本人　32歳
■物件価格
　3250万円
■住宅ローン
　・頭金　650万円（自己資金３５０万、親からの援助３００万）
　・借入 2600万円
■貯蓄　(購入後の残貯金)
　 100万円くらい
■昇給見込み
　多少はあると思われるが、不景気が続くとなしかも・・・
■その他事情
　ローンなし

変動金利にするか、固定にするかで迷っています。

よろしくお願いします。

[550: 申込予定さん]

>>549の者です。

書き忘れたことがあるので追記します。
マンション購入予定で、３５年で返済を考えています。

よろしくお願いします。

[551: 匿名はん]

>>548
そのまま２馬力で１０年続けられるのなら楽勝で返済可能でしょう。
１馬力なら、ご主人が専業主夫ですかねぇ。

繰上げ返済前提なら３５年で良いでしょう。

[552: 匿名さん]

>>548
共かせぎ前提、今の年収が下がらない事前提、２人とも健康な事前提なのが怖い。

年間２００万を学費にあてているという事なので私立なのかもしれないけれど、教育費も住宅費も…が世帯主の年収５００万の生活レベルでないところが少し心配です。
キャッシュフロー表をつくってみれば、今後の１０年間の学費とローンを支えるのにこの金額以下の年収になれば危ないという危険年収がわかるのではないでしょうか？
ローン返済、教育費、貯金、生活費、マンションの管理費等、全部必要な支出を書き出してキャッシュフロー表をつくってみて下さい。
１０年後子どもが成人して共稼ぎで定年まで働けるなら、それ以降は楽になるけれど、今から１０年間が問題。

[553: 匿名さん]

>>552
二人とも健康なことが前提っていうのが怖いって‥‥
そんなこと言ってたらローンなんて組めませんやん。

[554: 匿名さん]

どちらかが病気になる…というリスクは考えたほうがいいですよ。でもここは無謀スレなのでむしろ考えないほうが正しいかも。

[555: 匿名さん]

二人でガンガン働くのは頼もしいですが、もう少しゆとりを持って、お子さんとの時間も増やした方がいいような…

[556: 匿名さん]

>>555
そんなのは余計なお世話だろｗ

[557: 匿名さん]

みなで意見を言う場だから、いちいちその意見に意見するなよ。うざったい

[558: 匿名さん]

みなで意見を言う場だから、いちいちその意見に意見するなよ。余計なお世話はあなただよ。あぁうざったい

[559: 匿名さん]

５４６、５４８です。
皆様ご意見ありがとうございます。

現在の生活レベル、マンション購入が共働き前提となっているのは心配していました。
現在の住まいが社宅で２年後にはでないといけないので（２３区内です）
賃貸にしてもそれなりの住居費がかかること
片方に万一のことがあってもその分のローンが団信で消える＆かけている生命保険が残りの残債以上あること
で大丈夫かと思っていましたが
長期入院等で働けないリスクまではあまり考えていませんでした。
その場合はＣＦ表を作成するまでもなく子供が中高私立へ行く等場合はすぐに破綻しそうです。
現在の子ども費２００万円は、私（妻）がフルタイムで働くためのシッター代も含まれています。
教育費と住宅費の負担がいっきにくる今後１０年
もう少し考えて見ます。
ありがとうございます。

[560: 匿名さん]

いかがなもんでしょうか？
■世帯年収
　本人　1000万円
　配偶者　0円
■家族構成　※要年齢
　本人　37歳
　妻　35歳（専業主婦）
　子供なし。
■物件価格
　7500万円
■住宅ローン
　・頭金　1000万円
　・借入　6500万円（35年変動）
■貯蓄　(購入後の残貯金)
　0円
■昇給見込み
　若干あり。
■その他事情
　子供は２人欲しい。

[561: 匿名さん]

スレ違いですみません。先日(HMをとおして)融資審査をしてもらい、結果がでました。
HM営業担当より『基準金利+0.1でよかったですね!』といわれましたが
言ってる意味が全くわかりません。なんなのでしょう?
ちなみに、審査金額は4000万です。宜しくお願いします。

[562: 匿名さん]

ローンなんて使うのやめておきな。現金で買った方がいいよ。

[563: 匿名さん]

>>560
無謀にも程がある。

[564: 匿名さん]

37歳で35年ローンなんか組めるの？頭金もなしで。

[565: 購入経験者さん]

マンション購入ですよね？
これに加えて、管理費やら、車をお持ちなら駐車場代もかかりますよね？
さらにこれから子供お二人となるとそちらのお金もかかってきますし。
現在のお二人の年齢で頭金1000万を差し引いて、貯蓄0では、年収1000万あるのに、今までの月の生活費はどれくらいだったのでしょうか？
生活費および6500万に対する月々のローンを計算された上で、再度ご検討されたほうがいいと思います。
マンションのローンのために苦しすぎる生活もどうかと思いますので。
ちなみに奥さんは今後仕事をする予定とかはあるのですか？

[566: 匿名さん]

＞５４６／５４８さん

病気になって、長期入院のリスクは、どんな人でもあると思いますよ。
そこまでのリスクマネジメントができている人なんて、ごく僅か。

もしそうなったら、子供は中高は公立、大学は育英会からの援助で良いのでは。
親がそんな状態のときは、子供もしっかり状況を理解しますって。

それでも心配だったら、ローンをＳ銀行にして、三大疾病特約つけたら？？
三大疾病になったらローン返さなくて良い、という特約だよ。

[567: 匿名さん]

先日事前審査OKの連絡を営業さんより頂きました。
今日銀行からその内容が書面で送られてきていて、確かにOKなようなのですが、
提出された提携住宅ローン事前審査票には、モデルルームで試算された変動金利より
＋2％以上の金利が記入され、年間返済額もそれで計算されていました。
（優遇金利は考えず比べて2％以上違います。）

事前審査はこんな高い金利で行うものなのでしょうか？
その銀行のサイトの金利ページを見てもこんな数字は掲載されていないようです。
一体どこから出てきた数字なのか…これってどういう意味なんでしょう？

こんなので受かっても全然嬉しくないのですが…。
でもこれじゃないと契約してもらえないってことでしょうか…。

[568: 匿名さん]

567ですが間違えました、1.2％の間違いでした。
驚いてパニくってしまって…すみません。

でもかなり高い感じがします。
大手のマンションなんですが。
固定より高いって、どういうことなんでしょう？

[569: 購入検討中さん]

マンション購入すべきか迷っています。
ご教授ください！

■世帯年収
　本人　550万円
　配偶者 0万円
■家族構成　※要年齢
　本人　28歳
　配偶者　30歳
　子供なし
■物件価格
　3000万円(諸費用込み)
■住宅ローン
　・頭金　300万円
　・借入　2700万円 (35年固定)
■貯蓄　(購入後の残貯金)
　200万円
■昇給見込み
　あり(社員平均:38才で年収800万円)
■その他事情
　・車のローンなし 1台所有
　・親からの援助なし
　・1年後に子供欲しい
　・本人奨学金:返済額:18万円/年, 残り10年返済必要

よろしくお願いします！

[570: 匿名さん]

>569
ローンは、２０００万円位で組める物件にしとかないと、あとあと苦しいよ。その年収だと。
公務員でなかったら、昇給だって、将来どうなるか確実じゃないでしょう。
近い将来、数年後に年収が７００万円になることが確実ならば、これでも大丈夫かな。

[571: 購入経験者]

>569

正直厳しいと思います。

マンションを購入するとローン以外にも管理費、修繕積立金、固定資産税等、諸経費がいろいろかかります。
ローン金利も馬鹿になりません。借入金利にもよりますが、2700万円の借入ですと、残高１％分税額控除
を考慮しても金利負担分で50万円程度になると思います。元金はなかなか減りませんよ。

あと現在の貯蓄の確認ですが、ひょっとして500万円ではないでしょうか？違ったらすみません。
住宅購入の際には、諸経費や家具購入等を見込まなくてはなりません。
少なくても200万円程度は必要ですので、ご注意ください。

あと３、４年一生懸命節約して700万円貯めて、ローン2000万円で購入するのが良いと思います。

その期間、奥様とマイホームの夢を膨らませてみてはいかがでしょうか？
いろいろな物件を見たり、勉強されるとよろしいかと思います。

[572: 匿名さん]

>>569

奨学金は無利子でしょうか？
だとしてもお子さんができる前に、早めに全額返済した方がいいですよ！
子供ってホントあれこれお金がかかります。
お若いですし、住宅購入はそれから検討されても良いのではないでしょうか？

[573: 匿名さん]

私もあと3、4年、社宅なり1LDKなりに住んで一生懸命節約というのを薦めるなあ。
たぶん3、4年の間にはもっと良い物件が出てきますよ。
あるいは中古でもいいんだし。

それに借入金を減らせば変動で借りることも可能になり、
低金利のメリットを享受できるようになります。

[574: 匿名さん]

もしかするとローン審査で奨学金の一括返済を要求されるかも知れませんよ

[575: 匿名さん]

新築マンションなんて買っても、支払が多くて、貯金ができないよ。
資産としても考えにくいし、35年後に払い終えても、そのときに売れる値段って、郊外の値段だと1000万にもならない。利息や固定資産税、管理・修繕費で35年の支払いが5000万以上ってことも？

減価消却するために買うようなもんなので、ほどほどの金額物件にしたほうがいい。
キレイで快適な住まいも大事だけど、金銭的ゆとりのほうが、もっと大事だと思う。

[576: 購入検討中さん]

No.569です。
多くのコメントを頂き、皆様、本当にありがとうございます！！

夫婦２人とも、返済は何とかなるかなと思っていましたが、
皆様のコメントで目が覚めました。
冷静にこれからの判断ができそうです。

なお、皆様のコメントに関しまして、
・勤め先は東証一部上場企業（公務員ではありません）
・現状の貯蓄は500万円
・奨学金は無金利
・営業さんに「購入前に奨学金一括返済が必要になるかも」と言われました
・新築駅近(JR,徒歩2分)物件
となります。

将来の子供にかかるお金や、毎月の管理費など、
まだ現段階で体験していない出費がたくさんありますね。

この土日に夫婦２人で快適な生活と、金銭的なゆとりについて考えてみます！

皆様、どうもありがとうございました！

[577: 購入経験者]

>569、576様

571です。

住宅購入には将来の支出・収入・貯蓄を想定するライフプランニングは必須です。

今回の住宅購入検討は良い機会ですから、家計の支出状況や見直しを始め、子供は何人欲しいか、教育費をどのくらい掛けるのか、病気等の備えに保険をどうするか、老後資金をどのように準備する等の様々なライフイベントを是非奥様と話し合って下さい。

近い将来、ご満足できるマンションを購入できることを祈っています！

[578: 入居済み住民さん]

>>574,576
地銀で今年1月金消でしたが、育英会の奨学金（無利子）の一括返済は求められませんでした。

[579: 匿名さん]

私も、育英会の奨学金（無利子）の一括返済は特に求められず、
そればかりか既存ローンの申告にも含めなくて良いと言われましたが、
ケースバイケースですかね。

[580: 匿名さん]

中古戸建ての購入を検討しています。
アドバイスをお願いします。

価格9500万円
頭金3500万円
ローン6000万円
当初10年固定で35年返済、元利均等で毎月20万の返済。
その他諸費用は現金払い。
中古と言っても状態が良いので水回りの簡単なリフォームと
壁紙交換くらいで済みそうです。これも現金払い。

私は38歳、年収1500万円、妻は専業主婦で32歳。
子供は二人。三人目も希望。四人目は？
子どもたちのことを考えてマンションから一戸建てへの
引っ越しを検討しはじめました。

子どもたちは小学校までは公立で、中学からは私立も
ありえると考えています（できれば公立がいいのですが）。

車は現金で購入済み。当面買い替えの予定はなし。

無謀でしょうか？

[581: 匿名さん]

みなさまよろしくお願いします。
ギリギリ大丈夫かなと思いますが
無謀でしょうか？

■世帯年収
　本人　500万円
　配偶者　200万円
■家族構成
　本人　28歳
　配偶者　28歳
　子供　なし
■物件価格
　3100万円
■住宅ローン
　・頭金　700万円
　・借入　2400万円(変動35年 金利0.975)
■貯蓄　(購入後の残貯金)
　400万円（諸費用はここから出すので実質残250万円程度）
■昇給見込み
　有りますが無い想定で
■その他事情
　・5,6年は子供なしで考えてます
　・毎年100万円程度の繰上げを考えています
　・お金のかかる趣味はありません

[582: 匿名さん]

私立中学、高校の授業料ですが、学校によりますが諸費用込み一年80〜120万位 初年度は入学金25オーバー 制服一式15前後
必ずかかります。
後 最低でも小学校3．4年からの塾通いが必要 高学年では塾代年間100万は軽くオーバーします。
お子さん一人私立に入れると、みんな同じく受験させることになると思います。
子供同士の感情でも不公平感が出るようですし、私立と公立では学習内容もスピードも施設も全く違いますので。
毎月かかる教育費用の額で次第で、ローン返済可能額もかなり変わると思います。

[583: 匿名さん]

>>582

私立なんかに入れるからだよ。

[584: 匿名さん]

あの、私立の中高の授業料ってせいぜい年間50万位じゃないんでしょうか。
修学旅行の積立とか給食費（あるなら）とかは公立でもかかるわけですから、
公立に行った場合との差額としては年間50万程度だと思うのですが・・。

私自身が行っていた都内の私立中高は授業料がたしか4万位だったと思います。
今もそんなものじゃないの？

[585: 匿名さん]

>>580　38歳で35年ローン組んだら返済終わるころには73歳でしょ。
実質20年で返済する必要があるし、教育費も老後の蓄えも必要なんだよ。
結構な年収がある割には計算能力がなさそうだけど、大丈夫？
ちなみに20年で返済する場合には、年利2%で計算して、月々の返済が30万になる。
まあ、無謀ということはないが、相当に家計を切り詰めないと破綻する。

[586: 契約済みさん]

>>585殿

38歳で全期間35年ローンを組むヤツ、ここにいますよ（苦笑）
完済年齢は73でしょうが、それでもローンを組めるのは別におかしくないからでしょう。
繰り上げ返済に力を注ぐご家庭。
何か金銭的な身入りを期待しているご家庭。
老後の蓄えをブチ込んでもローン完済に充てちゃうご家庭。
ま〜〜、65歳になったら、もう働く気力が失せていると思いますが（笑）

今はただ、『退職金もらえる時期（年齢）まで、会社にいられるのかなぁ…。』ってことを不安に思っています。
年収が…、ではないんですよね（涙）

[587: 匿名さん]

夫(38) 1300万(税込) 一部上場
妻(35) 1000万(税込) 外資系
子供 予定なし

物件価格 8900万
頭金 1600万
ローン 7300万

ローンは保険を兼ねて35年で組みますが、
繰り上げで20年で返す予定。
妻の収入が高いこともあり、何とかなると考えているのですが…

甘いでしょうか？

[588: 匿名さん]

今時年間50万なんかで間に合う中高一貫校なんてありません。
国立なら中学授業料無料ですが、進度と内容を補うためにほぼ皆さん一貫校用塾通いで中学から年間50程はかかるかと。
学校紹介・中受データ雑誌を見てみて下さい。
私自身も一貫校出身ですが、今年子供が受験でした。飛び抜けて授業料高い学校ではないですが、学校に納める金額は年間90弱いります。交通費や弁当代別

昨日もテレビで言ってましたが、今や東大生の親の平均年収1050万。学生の半分以上私立出身生。
公立出身者は浪人生の割合が現役合格を上回ります。
東大合格上位30校（30位校は25人）のうち国私立高出身生 23校。
京大は17校。（30位校は19人）
まずセンター試験で5教科7科目受験必要なので公立のカリキュラムだと追いつかないのが現状ですよね。

[589: 匿名さん]

私立は修学旅行もけっこういい所でしょ？海外旅行も当たり前っぽい。
安全のためにもホテルも5つ星とか・・・なんか積立額も大きそうだけど。

知り合いが私学の教員やっているけど、↑な感じでした。

親も教育熱心なタイプが多く、高収入家庭が多いようですよ。有名進学校です。
子どもがやる気があれば大学へ行ってもらうとかそういう感じじゃない・・
しっかり子どものために準備してある親ばかり。

今の子どもってハングリー精神が足りないから、バイトしてでも自力で大学へっていう子よりも、
そんな苦労するなら、ニートになってやるって感じなんじゃない？
親がローンであくせくして、子どもの大学費用も用意できないという社会の現実に、がっかりしそう。

[590: 匿名さん]

ローンなんてやめた方がいいよ。現金で買うのが一番さ！

[591: 匿名さん]

35年ローン
主人 34才 年収 360万
私 37才 年収 185万

昨年3000万の戸建てを購入
2200万借入

子ども中二,小六です。

やっちまった感ありありですが,返済も始まったばかり。頑張っていきます。

子どもが公立へ進学してくれる事を祈ってます。

[592: 匿名さん]

>>591
１４年以上のご夫婦で、頭金８００万円ですか。

その程度の共働き収入では、ご夫婦の健康がローン破綻をしないための最低限の絶対条件のようですね。
今は私立に入れるなら中学からが主流で、高校からとってくれるのは厳しいところが多いです。
親は子供が行きたいところに経済的な事情で行かせてあげられないと、子供がかわいそうです。
まずは下の子供さんは私立には行かないんですか？

[593: 匿名さん]

大丈夫ですよ。

ウチもそんな感じで、子供は公立で通信教育だけど、頑張ってくれてますし。

私達夫婦も高校まで公立。私が千葉大、妻は信州大なので、子供も同じようにと思ってます。

[594: 匿名さん]

>>593　全然大丈夫じゃないぞｗ
国立でも地方なら、下宿費用がかかるから私立と変わらなくなる。
まあ、東大とか一橋とか東工大に余裕で受かる頭があるなら問題ないけどね...。

[595: 匿名さん]

>>587　無謀というか、夫婦二人でそこまで高い物件を買う意味が分からない。
1LDKで十分でしょ。まあ、どうしても銀行の奴隷になりたいというのなら、
止めないけど...。

[596: ５９２]

>>593
＞子供は公立で通信教育だけど
へえ、子供さんは中卒就職で通信制の高等学校に行っているんだ。
たいしたもんだね。
昔は定時制高校に行かせるのが普通だったけどね。
今は厳しいんだね。仕事を早めに切上げることが出来ないと、定時制には通えないからね。

[597: 匿名さん]

>>592
なぜ私立だの何だのいうんでしょう？

591さんが公立というのは公立高校へ入ってくれってことで、私立中学受験など考える人では
ない事は年収からも、親の年齢、子の年齢からもわかる事ではないでしょうか？
若くして親になり、下の子も１２歳なら学費がかかるのは大学にいくとしてもあと１０年。
いかないならあと６年。
私立お受験など考えていないのは当然なのですから大丈夫でしょう。

[598: ５９２]

>>587
収入から考えて、別に何ら無謀ではありません。
ですが、５９５さんが書かれているように、「子供がいないのに、何のためにそんな高額物件を買う必要があるの？」という疑問はわきます。
さらに言えば、なんで「子供を作る予定がないの？」となります。まあ、それはご夫婦の事情もありますからなんとも言えませんが、疑問点としては言わしていただきます。

うちも共稼ぎ夫婦を数十年続けておりますが、子供が２人いて、ファミリータイプマンション（東京２３区内３ＬＤＫ８０平米）に住んでおります。
以前は子供と一緒に同居していて、適切な広さでしたが、今は子供は２人とも独立して結婚し、別所帯でＵＲと社宅住いです。ファミリータイプマンションは夫婦２人では広すぎて、もてあましている状態です。

[599: ５９２]

>>597
今は私立への入口が、高校からでなく中学からが普通です。

＞私立中学受験など考える人ではない事は年収からも、親の年齢、子の年齢からもわかる事ではないでしょうか？
そうなの？そのくらいの年収の夫婦で子供２人なら、ごく普通に受験させて合格すれば通学させていますよ。
所帯年収５５０万円って、普通よりも少ないわけではないでしょう。

そりゃ、子供が３人なら確かに厳しいとは言えますけど。

[600: 匿名さん]

587さんは、節税先に考えるべき。