年収に対して無謀なローン その１０

[通りすがり]

年収に対して無謀なローン　その１０

レスが1000を超えていますので立てました。

無謀なローンを組みそうな人、あるいは既に組んでしまった人のためのスレです(その１０)。
営業マンは「絶対大丈夫です。審査も通りますよ」としか言いませんが、本当に大丈夫なのか？
心配な人はここで聞いてみましょう。(年収・年齢・家族構成・物件額・ローン総額・貯金の有無・
親援助の有無・今後の昇給見込み・その他特殊事情を詳しく書いてくれると、アドバイス(いちゃもん？)
しやすいです。)

例）
■世帯年収
　本人　500万円
　配偶者　400万円
■家族構成　※要年齢
　本人　30歳
　配偶者　30歳
　子供１　5歳
■物件価格
　3500万円
■住宅ローン
　・頭金　500万円
　・借入　3000万円
■貯蓄　(購入後の残貯金)
　200万円
■昇給見込み
　無し
■その他事情
　・車のローン（月3万円、あと1年）
　・親からの援助100万円
　・1年後に子供欲しい


前スレ
http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30232/

[822: 匿名さん]

賃貸なら　賃料のみですが
自己所有なら　ローンの金利の他、管理費、建物の修繕費、固定資産税、都市計画税
　　　　　　　賃貸なら大家負担で直してもらえる住居内の設備費用
なんてくらいで比較が必要では？

自己所有をすることによって賃貸では不要だった負担も加算して比較だと思う
そうすると、意外と賃貸でも損がないように思う。

[823: 匿名さん]

賃貸だって地域による。田舎の家賃が安い地域なら一生賃貸でも構わないだろうけど、地域によっては家賃が高いし、うちは賃貸で１２年住んで、３年前に無謀なローン（年収５倍）組んで戸建てを買ったけど、断然賃貸時より広いし、家賃だって今のローンより大きかった。子供が増えてだんだん手狭になって２DK～３DK～３LDKへと４回引っ越し、家賃も８万～１２万へアップしていった。数回の引っ越しでいくらお金かかっただろう・・・数年早くローン組んでたらもう半分くらい返せていたかもって思うと悔しい。いくら無謀なローンでも、賃貸なんてお金をどぶに捨てるようなもの。たとえこの先金利が上がって支払いが大きくなっても後悔はしないです。もしものことがあったら団信があるし、賃貸で死んじゃっても家賃はそのまま、家族は途方に暮れる。修繕費用に固定資産税、そんなものは大したことない。賃貸だって出るときは修繕費用取られるしね。

[824: 匿名さん]

賃貸は損ではありませんよ。

むしろ、頭金が少なくて、年収の何倍ものレバレッジをかけてローンを組んでも、
35年後の資産価値は、大幅目減りしていますよね。

負の財産ともいいます。固定資産税、ローン金利・・・
35年後に払い終わったところで、5000万のマンションの資産価値は半分ぐらいでしょうか。もっとひどいかも。

所有するか、賃貸で選択するかは、その人のライフスタイル次第でしょう。
いろんなところに住みたい人は、賃貸でいいですよ。
自分の家を買うことで、満足や安心感が得られるならば、大借金だけど、それもまた人生ですよ。

逆に言えば、団信がなければ、買えませんよね。

[825: 匿名さん]

賃貸も持ち家もお金はかかるので、転勤が無く自分の家が欲しい人は買って正解だと思うのですが。賃貸が損な部分もあるし持ち家が損な部分もあります。私は貯金をがっちり貯めてから家を買うとなると子ども達が大きくなってしまうので貯めないまま購入しました。お金を貯めないで良かったと思います。いろんな経験が出来て良かったです。今は楽しみながら節約してるし家族が幸せならお金をつかわなくて平気です。見栄やプライドを気にしなかったら楽です。

[826: 匿名さん]

いや、普通は貯めておくのがいいでしょ。
子どもにも貯めろって教えるけど。見栄とかプライドじゃなく

うちは使わないけど、やっぱ貯めておくのがいいと思う。
貧乏な経験は大学と、単身生活で満喫しているし、家族のためにも、お金があるほうが絶対いいと思うけど

[827: 821]

>>822
ローンの金利の他
管理費　⇒　戸建なら不要。
建物の修繕費　⇒　ほとんど修繕費がかからないような仕様にすれば良し。
　　　　　　　　　ボイラー（電気温水器）くらいは壊れるかもしれないが、家電と思えば良し。
固定資産税、都市計画税　⇒　これは月2万くらい上乗せでいいですかね？

これをトータルでひっくるめても、ローン金額と、新築の家と同レベルの賃貸を比べたらほぼ一緒でしょう？


ちなみに賃貸だと、世帯主が死んだら残された家族は家賃を一生払わないとね、というリスクもありますよ。
家を購入すればそのリスクはまずなくなります。

ひとそれぞれライフスタイルによりますね。

[828: 匿名さん]

地震で住めなくなったら、持ち家はかなり最悪ですよ。ローンが終わっていればいいけど・・・。マンションはもっと最悪ですよ。ローンが残っていて、住めないので売れず、立替えになり、さらにローン上乗せという人を知ってます。芦屋浜に住んでました。年収2000万くらいだけど、自己破産したいくらい借金増えた、と言ってました。

[829: 匿名さん]

見栄やプライドを捨てられなかったから、節約してるんじゃないですか？

[830: 匿名さん]

827さん
ライフスタイルによると思いますね。
これみると、所有するなら戸建かな～。
マンションだと、世帯主が死んでローンなくても、
管理費はかかるし、建物が古いと修繕金が結構たかくなるし
（徐々に上昇、さらに初期計画によっては5-10年で一括金とられる）
今は利便性重視でマンションだけど、
戸建てを無謀でないローンで買えるようにがんばらないと。

[831: 匿名さん]

>>821
いかにも業者の発想ですね。
＞ローン組まなくても、同じ広さの賃貸借りようとしたら、大体ローンとほぼ同じ賃料払わなきゃいけないのにね。

ローンとほぼ同じ賃料とは限らない。
地方在住の人もいるし、社宅の人、同居の人、住宅家賃補助が出る人、さまざまです。

年収だって４００万程度の人から１千何百万と、同じサラリーマンでもかなり違う。
貯金しなくても親の援助で頭金ができる人だっているんだから、賃貸で貯金と、低金利の変動ローンを比べてもしかたない。

結局は、購入検討物件が出たときの、年収、自己資金額、物件価格、住宅ローン額、手元残貯金、家族構成、年齢などで個々に判断するしかない。

[832: 匿名さん]

>>828

住めなくなるぐらいの地震が来たら賃貸だってかなり悲惨です。
私も震災経験者です。
知人は賃貸でした。
倒壊したので取り壊すために住む所を追い出されました。知人宅を転々と居候し、その間、賃貸を探そうにも
倒壊せずに生き残った賃貸はものすごく賃貸が高騰し、ぼったくり価格となっていました。
収入があるため仮設住宅には入れず。
その間何度も転居を繰り返し、使った費用と気苦労はかなりだと言っています。

[833: 821]

>>831
>地方在住の人もいるし、社宅の人、同居の人、住宅家賃補助が出る人

上記で賃貸の人はどれですか？？

ちなみに施工会社の現場の者です。不動産業じゃありませんのであしからず。
金額も大事だけど、どれだけ品質がよくリーズナブルな材料を選定し、いい施工が出来るかって重要ですよ。

1月に竣工して戸建に住んでますけど、広くていいですね。
外観もいいですけど、中も相当凝ったので、リビングで安らぎのひとときを満喫してます。

>結局は、購入検討物件が出たときの、年収、自己資金額、物件価格、住宅ローン額、手元残貯金、家族構成、年齢などで個々に判断するしかない。

まったくもってその通りです。
ただ、それではみんな自分で調べて勝手に判断しなよといっているのと変わらない気がしますけど。

[834: 匿名さん]

買うか賃貸かは、若いうちなら選択できる。
でも、老人に貸してもいいという賃貸大家は少ない。

[835: 匿名さん]

年を取ったら都営住宅、死ぬ間際には老人ホームという選択はあるかと。

[836: 匿名さん]

＞都営住宅

その時点で申請の条件がOKになり、
かつ10倍以上の確率に当選することを祈ってます。

[837: 匿名さん]

このスレは、誰かが常識的な回答をすると、すぐに、
否定しまくる人（銀行とデベの回し者？）が集まりますね。

都営住宅も、民間の賃貸も入居者は減っているし、
今後も減るはずです。

なぜなら、この国の人口が劇的なスピードで減ってるし、
それに反して過去数年のマンション建築ブームで供給が
爆発的なスピードで伸びたため供給過剰なのです。

これは、曲がりなりにも人口が増えているアメリカとは
まったく違って、将来の地価や不動産価値の下落は
運命づけられていると言っても過言ではありません。

働く必要がなくなれば、住む場所を自由に選べる訳ですから、
都会の不動産を売って老後は郊外や田舎で過ごすという人も
増えてきていますが、この不況でその物件も売り時を逃して
売れなくなっています。

賃貸も悲惨です。（アパマン、エイブルの株価をご覧下さい。）
賃料の値下がりは必至です。

元々、賃貸に比べ、現金購入者でも元をとることが難しかった
マンション購入は、今では元をとることは絶対に不可能になっています。
ただし、ペットを飼ってる人や自分の所有している物件に住みたい人、
その他こだわりがある人は購入せざるを得ないかもしれませんが。

[838: 匿名さん]

そう、人それぞれですよ

戸建ても魅力的だけど、防犯が気になりますしね。
老人になると、維持管理が面倒なのもわかります。

マンションは管理費・修繕費・駐車場代がいるのですが、セキュリティーの面では安心な部分もある。
ゴミ出し当番の出番はないけど、理事会はある。

私は自分の子どもの騒音が気になるので、マンションだけど、下に住居がない部屋・角部屋に住んでますが・・。
戸建ても住みたいけど、マンションも気楽でいいかなぁというところです。
こちら大阪郊外ですが、2000万を切る新築戸建てもチラホラ出ているので、気になっています。

[839: 匿名さん]

アパマンは不動産投資バブルで失敗したからですよ・・・
賃貸手数料は比較的安定していますから・・・

[840: 匿名さん]

825です。私は見栄もプライドも、もともと無いですよ。お金を貯められなかったのでは無く貯めなかったんです。身内に守銭奴が居て3回離婚してるので、お金に細かくなることに抵抗がありました。今はちゃんと節約してるし、旦那の収入も問題ないです。これからも頑張ります。

[841: 匿名さん]

＞都営住宅も、今後も減るはずです。

倍率見るとどーなの？と思うけど。
これからは逆に高齢化で増える気もするけど。

＞この国の人口が劇的なスピードで減ってるし、

東京都の人口は昨年より増えてますが。


あなたの持論も強ち間違っちゃいないと思うけど、
買っておけば、地価が下落したからって住むとこ無くなるわけじゃないし、
売れなきゃそれでもいいし、
もう、元を取ろうなんて意気込みでマンション買う人いないと思うけど。

一見まともに見えるあなたのロジックは、買う人にとって実はどーでもいい事なんじゃない？

まぁ、無謀なローンを組むのはどうかと思うけどね。