年収に対して無謀なローン その１０

[通りすがり]

年収に対して無謀なローン　その１０

レスが1000を超えていますので立てました。

無謀なローンを組みそうな人、あるいは既に組んでしまった人のためのスレです(その１０)。
営業マンは「絶対大丈夫です。審査も通りますよ」としか言いませんが、本当に大丈夫なのか？
心配な人はここで聞いてみましょう。(年収・年齢・家族構成・物件額・ローン総額・貯金の有無・
親援助の有無・今後の昇給見込み・その他特殊事情を詳しく書いてくれると、アドバイス(いちゃもん？)
しやすいです。)

例）
■世帯年収
　本人　500万円
　配偶者　400万円
■家族構成　※要年齢
　本人　30歳
　配偶者　30歳
　子供１　5歳
■物件価格
　3500万円
■住宅ローン
　・頭金　500万円
　・借入　3000万円
■貯蓄　(購入後の残貯金)
　200万円
■昇給見込み
　無し
■その他事情
　・車のローン（月3万円、あと1年）
　・親からの援助100万円
　・1年後に子供欲しい


前スレ
http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30232/

[402: 匿名さん]

>>397

落ち着いて考えてみよう。

(1)世帯年収470万で35歳で貯金が250万しかない　→　貯金少なすぎ、節約能力に疑問
(2)子どもがうまれると、世帯年収は340万に　　 → くりあげの余裕なし。
(3)35年後には70歳　　　　　　　　　　　　　　→　老後の生活資金を貯める余裕も無い

ということで結論としては　無　謀　です。家計の見直しをしましょう。

[403: 匿名さん]

397さんは頭金が50万とあるけど、諸費用とか引越し費用や家具雑費、諸々の税金について余裕をみて余分にとってあるんだろうか‥。
家は広告の額面通りの値段で買えると思ってたり。
子供は学校行くまでタダ同然で育つと思ってたり。
では？

[404: 匿名さん]

>>402
＞ということで結論としては　無　謀　です。家計の見直しをしましょう。

私はそうは思いませんね。

本人は３５年ローンとはかいていない。
１６００万ですから、金利２％で２０年８万ちょっと、３％で９万弱です。
変動ならもっと安いですね。
１６００万を３５年で考える理由はないと思います。
２０年なら繰り上げせずに定年前に完済できます。もちろん余裕ができれば繰り上げしてもっと早く終わらせる事もできる。

確かに奥さんが産休育児休の間は会社によっては年収ががくっとへります。
しかし、変動で借りているなら今後数年は２０年ローンとしても支払額は低いですから、２年間働けない期間があるとしても貯金で凌げるでしょう。（その分の貯金は産休を取る前に今の２００万に+してためなければならない）
今まで貯金をあまりやらなかったのか、使ったのかはしりませんが、今まで以上に家計をひきしめて、産休育児休暇をとっている間に奥さんの収入がゼロでも、ローンを払って生活できる程度の貯金は頑張って作るという事と、ローンの完済が見えてくるまでは出産後も共稼ぎなのは前提でなら、ローン額が低いので無謀ではないですね。

[405: 匿名さん]

>>404　実現困難な前提を一杯並べた上で、「全ての前提が満たされれば
無謀ではない」ということですか？それを日本語では「無謀」と言いますｗ

子どもをかかえて40近くで共稼ぎ、と言っても容易ではありません。
地方ならパートさえ見つけるのは困難でしょう。

年収340万で月々9万の支払いはそうとうにきついです。子どもの教育費さえ
でないでしょう。

家計をひきしめるといっても、身に付いた浪費癖はすぐには戻りません。
ストレスで家庭不和にさえなりかねません。

ローン額が低いって言われても、年収はそれ以上に低いことをお忘れなく。

[406: 正しい日本語普及委員会]

>>405

むぼう【無謀】

それをした結果どういうことになるかを考えないで何かをする様子。軽率。
用例・作例
—な計画ある計画が実現困難かどうかはその実行者の努力次第。
逆に努力次第ではどうにもならない計画　＝　物理的に不可能な計画
のことを日本語では「無謀」と言います。

[407: 匿名さん]

>>405

あなたが４０２で書いた３つの条件のうち、

＞(1)世帯年収470万で35歳で貯金が250万しかない　→　貯金少なすぎ、節約能力に疑問
貯金が少ないには同意ですが、結婚式等で使ってしまったのかもしれない

＞(2)子どもがうまれると、世帯年収は340万に　　 → くりあげの余裕なし。
出産後一時的に３４０万になるが、その後仕事をはじめれば年収は増える。
繰り上げの余裕がない期間が長く続くとは断定できない。

＞(3)35年後には70歳　　　　　　　　　　　　　　→　老後の生活資金を貯める余裕も無い
３５年ローンを考えなくても。ローン総額が少ないので完済は３５年後とは限らない。
よって老後の生活式を貯める余裕も無い事はない。

私は無謀とはいえないと思います。
あなたは無謀と思うのは勝手ですが、あなたの書いた条件を見て私はそうは思わないという事です。

[408: 匿名さん]

>>407 もういいからｗ　　あとは>>397が判断するでしょう。

[409: 匿名さん]

ここでいう年収って、手取額でないってことは常識でしょ。
だったら、「無謀でない」っていう人は、どんな質素な生活を想像されているのでしょうかね？
社会保険料率はあと８年間上がり続けるんですよ。

[410: 匿名さん]

だけど402が偉そうに無謀判定しているけど隙だらけだからおかしいんだよね

[411: 入居済み住民さん]

２年前に戸建購入、家は無謀なんでしょうか・・・

正直子供が大学に行きたいと言っても経済的に無理だと思われます、最低でしょうか

■世帯年収
　本人　500万円
　配偶者100万円(パート）
■家族構成
　本人　　34歳（正社員）小遣い３万
　配偶者　34歳（パート）小遣い５千
　長女　　 8歳（小学２年生）習い事スイミング＋学童保育
　長男　 　4歳（幼稚園）　　習い事スイミング＋サッカー

■物件価格
　3200万円
■住宅ローン
　・頭金　400万円
　・借入　2800万円/35年　フラット35　2.8%　
■貯蓄　(購入後の残貯金)
　150万円
　
■仕事　建設関係　今のところ無借金健全経営、将来性不安、


現在ローン１０万/月で財形貯蓄も２万していますが将来家はどうなると思いますか

[412: 契約済みさん]

３９７です。様々なご意見参考になります。

補足いたしますと、貯金は車ローンの一括返済と結婚式等で大分減りました。
現在はまったくローンはない状況です。
諸費用・引っ越し費用は確保してあります。

子供に関しては、希望としてとの仮の話でしたので、一概に何とも言えません。
３５年でのローン完済は年齢が無謀ですので、期間短縮を考えていました。

[413: 匿名さん]

>>411
まぁ子供を大学に行かせる経済的余裕は残しておくべきと、
考える人は多いでしょうけど、
子供にやる気があるなら奨学金を受けることだってできますし、
自分の学費は自分で払うスタイルを取るのもありじゃないでしょうか。

私は子供の学費は私が出すつもりですけど、
私自身は親から学費は出してもらえず、
全て自分で働きながらまかないましたし、
自分で稼いだお金で学んだ分、得るものは大きかったと思います。

[414: 匿名さん]

>>411

とりあえず、大学費用最低1000万を用意してあげるとして、今から貯金すれば良いのでは？
奥さんのパート代を10年分貯金するつもりで。

足りない学費は本人のアルバイトで賄ってもらえばいいと思います。

受験のための塾・受験料なども必要ですけど、一応最低1000万あれば、子どもにも大学行きなよって言えるんじゃないですか。

[415: 購入検討中]

>>411
できれば、お昼は愛妻弁当・水筒持参として、
夫の小遣い減らすといいかも。
あと5,000〜10,000円くらいは貯金に回せます。

それとも昼代抜きでこの小遣いですか？
もしそうならば、趣味に使う分を少し我慢して
やっぱり5,000円は減らすといいのかな。

[416: 匿名さん]

>>411

ローン１０万、財形２万、小遣いが３万と５０００円の情報だけではわからない。
手取りが幾らで、食費、光熱費、娯楽費、などなければどこに無駄があるか。

幼稚園児がいる時は、ある意味習い事や月謝で教育費が嵩む時です。
２人が公立小学生になった時に、習い事をどうするか判断して、浮いた月謝はその月からすぐに積み立て貯金に回すと少しずつ貯まってきます。
浮いた月謝をそのままにしておくといつの間にか生活費で使ってしまう。
塾など新たに行く時は、一つ習い事をやめてから塾に行くとか。

月１、２万とか例え５千円でも、無駄な事に惰性で使いつづけるのと、５千円、１万円でも教育資金として積み立てるのとは、１０数年後に大きな金額の差になってきます。

[417: 入居済み住民さん]

413〜416さん、ありがとう御座います、参考に致します

娯楽費に無駄が有るので切りつめてみます・・・

[418: 匿名さん]

■世帯年収
世帯主 750万円
配偶者(私) 0円
■家族構成
世帯主 38歳
配偶者 35歳
子供 3ヶ月
■物件価格
3500万円
■住宅ローン
・頭金 600万円
・借入 2900万円
■貯蓄
600万円
■昇給見込
若干有り
■その他事情
・諸費用分200万円別途有り
・子供は1人だけの予定

一馬力では厳しいでしょうか？
子供が幼稚園(3歳)に入ったらパートに出たいと思っています。
よろしくお願いします。

[419: 匿名さん]

物件による。郊外だったらアウト
次っ！

[420: 匿名さん]

>418
子供一人だけなら問題無し。
どうぞ普通に生活して下さい。

[421: 購入検討中さん]

アドバイスよろしくお願いします。

■世帯年収
　本人　600万円
　妻(専業)　0万円
■家族構成
　本人　28歳
　配偶者　29歳
　子供１　1歳
■物件価格
　3500万円
■住宅ローン
　・頭金　0万円
　・借入　3500万円（ボーナス払い500万円）
■貯蓄　(購入後の残貯金)
　50万円
■昇給見込み
　あり
■その他事情
　・3年後にもう一人子供欲しい
・変動1.075％と35年固定2.6%を検討中
■購入後の年間貯蓄見込み
・(固定の場合)30万円+α (+αはボーナス次第。今までどおりの額出た場合60万程度)