年収に対して無謀なローン その１０

[通りすがり]

年収に対して無謀なローン　その１０

レスが1000を超えていますので立てました。

無謀なローンを組みそうな人、あるいは既に組んでしまった人のためのスレです(その１０)。
営業マンは「絶対大丈夫です。審査も通りますよ」としか言いませんが、本当に大丈夫なのか？
心配な人はここで聞いてみましょう。(年収・年齢・家族構成・物件額・ローン総額・貯金の有無・
親援助の有無・今後の昇給見込み・その他特殊事情を詳しく書いてくれると、アドバイス(いちゃもん？)
しやすいです。)

例）
■世帯年収
　本人　500万円
　配偶者　400万円
■家族構成　※要年齢
　本人　30歳
　配偶者　30歳
　子供１　5歳
■物件価格
　3500万円
■住宅ローン
　・頭金　500万円
　・借入　3000万円
■貯蓄　(購入後の残貯金)
　200万円
■昇給見込み
　無し
■その他事情
　・車のローン（月3万円、あと1年）
　・親からの援助100万円
　・1年後に子供欲しい


前スレ
http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30232/

[242: 反面教師]

↓
12年後
↓
↓
■本人:200万(バイト)
妻:100万(パート)
■本人:42才
妻:43才
■こども1人:12才
■物件(購入時):4800万
■ローン残額:3500万
■本人76才まで、月16万の返済。
■購入時の不安的中でした。昨年20年来勤めた会社を自己都合で辞め、年収UPを狙い同業別会社へ。が、即クビになり、現在バイト生活です。ボーナス払いができず、新たに900万円借り入れました。年齢的に正社員になれるメドがありません。退職金もあっという間に底をつきました。マンション売却しても1000万円以上の借金が残ります。どうしたらいいでしょうか…？皆さん、身の丈にあった住宅購入を心からオススメいたします。

[243: 匿名さん]

>>242
今までと逆のパターンのネタだけど、くだらなすぎる。
本当にそんな状況なら、こんな掲示板に来るわけない。

無謀判定で憂さ晴らししてて、まわりに非難されたからって頭が悪すぎるな。

[244: 匿名さん]

判定よろしくお願いします。

・年収
　本人　2年前800万、昨年1100万、今年800万（ボーナスゼロのため。）
　妻　350万
・家族構成
　本人　32才
　妻　28歳
　子供なし（3年後くらいから、2人は欲しい。）
・物件価格　4500万
・ローン金額　4500万（頭金ゼロ）
・現在の貯金500万（諸費用で残りは200万くらいか。）

現在の家賃15万円
毎月30万円ずつ貯蓄に回しています。
昨年結婚したので、貯金がだいぶ減ってしまいました。

[245: 匿名さん]

>>244

無謀。子どもが生まれるまで死ぬ気で貯金するように。
家賃15万は高すぎ、10万ぐらいのところに引っ越すこと。

>>237　

そもそもなんで貯金がないの？

[246: 匿名さん]

>>245
また出たよ無謀お化けｗ
無謀と判定することが生き甲斐の変態。
家賃10万に引っ越せって、郊外にしか住んだことないんだろうね。

>>244さん
ボーナスゼロが気になるけど、来年からさらに年収が下がったりしなければ余裕ですよ。
あとは奥さんが専業主婦になって年収が戻らなければ、子供２人は大変かもね。

[247: 匿名さん]

>>237さん
昇給年40万がキープ出来るなら楽勝でしょう。
嫌みな書き方になりますが、本当に年収が10年後1000万、20年後1400万、30年後1800万って順調に上がるなら、もう1000万高い物件を狙っても余裕です。
ついでに、子供もあと二人くらい作って下さい。

>>244さん
子供無しでそれだけの年収があるのに何で貯金が500万しか無いの？
どれだけの豪華結婚式を挙げたのか知りませんが、浪費癖を直さないと子供が出来たときにかなりキツくなりますよ。
245さんの言う通り、子供が出来るまで家賃の安い所で頑張って貯金してましょう。
本気で購入を考えていて、お二人の世帯年収なら年500万は余裕で貯金出来るはず。
なので、まずは収支の見直しから始めて下さい。

[248: 匿名さん]

過去のレス一通り見て見ました。
年収の４倍を超えてしまっていますが、無謀でしょうか。


また、購入が可能なマンションの金額はどのくらいなのでしょうか。

私なりの計算
（１）安心プラン（ゆとりがある生活ができる？）
　　　１０００万円（貯金）
　　＋２４００万円（本人年収ｘ４）
　　＝３４００万円

（２）普通プラン（節約は必要だがそこそこ？）
　　　１０００万円（貯金）
　　＋２４００万円（本人年収ｘ４）
　　＋　７００万円（配偶者年収×２）
　　＝４１００万円

（３）ぎりぎりプラン（これを超えたらアウト！）
　　　１０００万円（貯金）
　　＋２４００万円（本人年収ｘ４）
　　＋１４００万円（配偶者年収×４）
　　＝４８００万円
■世帯年収
　本人　600万円（正社員）
　配偶者　350万円（正社員）→子供を生んだら産休などあり。

■家族構成　※要年齢
　本人　35歳
　配偶者　33歳

■物件価格
　5000万円

■住宅ローン
　・頭金　1000万円
　・借入　4000万円

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　200万円

■昇給見込み
　無し（で計算してください。）

■その他事情
　・将来は子供欲しい

よろしくお願いします。

[249: 匿名さん]

>>248さん
奥さんが産休後にガッツリ正社員で働き今の年収をキープして出産までにガンガン繰り上げ返済出来るならいけるんじゃないですか？

だけど…保育園に子供を預けてフルタイムで働くのはかなりキツいと思うので、奥さんは将来的にパートになる事も考えておきましょう。
ご主人に昇給見込みが無ければローン破綻を覚悟しないとなりません。
35年後は70歳です、働いてますか？繰り上げ返済うまく出来てますか？高額の退職金を貰って老後の生活資金は十分にありますか？
せめて、物件価格をあと1000万下げましょう。

[250: 244]

>>247さん

アドバイスありがとうございます。
自分では、このローンでも何とかなるかと思っていました。

浪費癖はないつもりですが、確かに結婚式には金がかかりました。
両親の援助がなかったこともあり、
2人の出費が、500万（指輪、旅行、披露宴含む）でした。

毎月30万の貯金＋ボーナス分の貯金で、充分と思っていました。
私のボーナスがあれば、年500万の貯金は余裕ですが・・・
車は持ってないので、やはり家賃の安いところに引っ越すのが一番ですかね。

手元のお金は多いほうが良いので、今はマンションをあきらめるよう妻を説得します。

[251: 匿名さん]

>>250

ボーナスがいつ復活するか分からない。下手したら5年はボーナスなしになるかも。
しかも、去年のような高額ボーナスは望むべくも無い。

>2人の出費が、500万（指輪、旅行、披露宴含む）でした。

それを日本語では「浪費癖」と言いますｗ

>やはり家賃の安いところに引っ越すのが一番ですかね。

　とりあえず、今住んでるところで家賃値下げ交渉しましょう。(3万ぐらい)
「だめなら出て行きますよ」と脅し文句を使えば、交渉に乗ってくれるはずです。

[252: 匿名さん]

結婚して披露宴、指輪、新婚旅行で「浪費癖」ねえ。
こんなこと言う奴って普段どんな生活してるんだろうね。

[253: 匿名さん]

２度目は基本的に無い結婚まわりでは予算が許すならパーァっと行ってかまわんだろ。
その後暫く質素な生活が続いても思い出は後日買えん。

[254: 匿名さん]

お手数ですが、ご意見のほどよろしくお願い致します。

■世帯年収
　本人　500万円
　配偶者　130万円
■家族構成
　本人　25歳
　配偶者　27歳
■物件価格
　5300万円
■住宅ローン
　・頭金　2000万円
　※うち、1000万円は親からの援助）
　・借入　3300万円
■貯蓄　(購入後の残貯金)
　500万円
■昇給見込み
　年　〜5％　35歳時点で、800万ほど
■その他事情
　・車のローンなし。
　・車の購入予定なし。
　・子供を作るまでは、奥さんも働いてくれる。
　・子供は5年以内には欲しい。
　・お酒・タバコ・衣服などに全くお金をかけない。（年収450万独身時代に年200万は貯めていた）
　　※最近結婚しましたので、結婚後のデータはありません。

[255: 匿名さん]

２５歳でお家買うの？
すごいというかえらいというか。
３５年のローン組んでも退職前だし大丈夫なんじゃないの。
最近結婚したみたいだけど、奥さんとの経済感覚に差がなければなんとかなるでしょ。

[256: 匿名さん]

>>254
似たような境遇です。が、頭金は私の倍ある。。。うらやましい。
その昇給だったらローンは無理なことはないでしょうけど、
私がその条件だったら、
物件３０００〜３５００超くらいの駅近60m2弱くらいの買って、
子供が小学校前くらいに完済して、
住み替えなり、貸すなり、住み続けるなりすることを想定した方がいい気がするな〜。

子供なく、若い内に５３００万の物件は持て余す気がする〜〜

[257: 匿名さん]

３５年　固定（３％強）
物件価格　３３００万　ローン総額　５０００万（大体）
年間１４３万　月１２万
奥さん働かないでも、これくらい返していけるなら大丈夫じゃね。
ガンバッテネ

[258: 匿名さん]

＞２４８
（１）３４００万円　金利含む総額　５１００万円
　　　年１４６万円　月１２．２万円（ボーナス払いなし）
　　　これに管理費と駐車場代と修繕積立金　月２万５千円くらい？
　　　確かに余裕

（２）４１００万　　　　　　　　　６１５０万円
　　　　１７６万円　　１４．７万円（　〃　）
　　　＋２万５千円くらい？
　　　まだまだ余裕？

（３）４８００万円　　　　　　　　７２００万円
　　　年２０６万円　月１７．２万円（　〃　）
　　　（　〃　）
　　　さすがに無理？

月収手取り　夫　２７万円　　妻　１８万円　（このくらい？）
ボーナス　　　１００万円　　　　６０万円

何を節約するかよく考えましょう
奥さん働かなくなったら厳しいかな？
これ３５年プラン（退職して１０年後まで）だからよく考えてね

[259: 匿名さん]

>>249さん

回答ありがとうございます。

５０００万は、厳しいことがわかりました。

預貯金をもう少し出せそうなので、
４０００万円＋α（頭金の追加）
で検討してみたいと思います。

交通の便・広さ・日当たりのうち、１つを選ぶ必要がありそうです。

[260: 匿名さん]

＞2人の出費が、500万（指輪、旅行、披露宴含む）でした。

ご祝儀で２人合わせて何百万かは入るはずだから、実際の支出は５００万ではないのだろう。
こういうのは浪費癖とは呼ばないと思うけれど、自分達が好きなように結婚式〜新婚旅行を楽しんで、貯金が少なくなってすぐに「次はこのマンション欲しい〜、ローンで買う」と飛びつくのは金銭感覚が無い人間。

お金の問題を甘く考えるのは危険って事ですね。

[261: 匿名さん]

現在実家建て直しで二世帯同居予定です。
皆様のご意見を聞かせていただけると幸いです。

■世帯年収
　本人　600万円
　配偶者　200万円
■家族構成
　本人　32歳
　配偶者　30歳
■物件価格
　4000万円
■住宅ローン
　・頭金　500万円
　・借入　3500万円
■貯蓄　(購入後の残貯金)
　100万円
■昇給見込み
　定期昇給無し
　（社内の職位（役職では無いです）が上がると基本給UP）
■その他事情
　・子供はそろそろ欲しい
　・車はしばらく今のまま。こだわりも無し
　・カミさんは派遣なので、働かない時期もあり
　・現在家賃は約１０万（駐車場込み）＋月々貯金５万＋ボーナス時２５万貯金
　　（この貯金は住宅財形貯蓄なので、実質１５〜１６万程度住宅関連費）