本審査がダメになるとき

[匿名さん]

今、事前審査がとおっています。
本審査がダメになる場合ってどのようなことが考えられますか。

[51: 現役業者]

事前はあくまで事前です。
購入者側で用意するのは
事前の申込書、個人情報の審査の承諾書と源泉徴収票。
コレだけでの審査になります。
実印での押印もいりませんし住民票や所得証明も要りません。
と言うことは公の書類はほとんど何も要りません。
仮の話
勤務先や源泉徴収票や年収はでまかせでもいいのです。
個人信用上の辻褄が（勤務先や勤務年数等）合っていれば
事前の審査はＯＫ出ます。ちなみに担保評価の審査もこの時点で終わってます。

本審査の段階では公の書類の原本が要ります。
もちろん健康保険証も含めてね。（コピーでＯＫの業者もあります）
ここで問題なのはたとえば保険証で言えば
正規の期限のものかどうか？
再交付になっていないかどうか？
などなどですね。
当然短期証書などのなっていれば即アウトです。
まあとにかく本審査が通ってから本契約成立と言うところではないでしょうか？
私達業者はそう思っています。

あと皆さん提携と非提携を分けておられる様ですが
どちらでも関係ないですよ。

[52: 匿名さん]

なるほど〜　ところで家族の経済状況まで本審査対象になるのでしょうか？本人は問題ありませんが、同居する家族に負債があります。

[53: 現役業者]

>>52
さんへ
主に奥さんの場合ですが
以前は見てましたねェ。
勝手に個人信用叩いてるんでしょうね。
ただ銀行によっては最近も総合的判断て事で断られるケースありました。
（信用情報に与信が載らないように覗いているようです。）
連帯債務でも連帯保証でもない案件でしたが．．．
婚約者の場合でもけられますよ。
同居の家族でも奥さんでは無い場合は問題ないでしょう。

[54: 匿名さん]

ありがとうございます。不動会社の方には個人情報の関係があるから、本人のものしか見ないと言われたのですが、内情は違うんですね。妻が債務整理をした経緯があるので難しいかもしれません

[55: 現役業者]

うーん微妙ですね
ご主人単独なら本来関係ない話なのですが。
とりあえず結果を待ってみましょう。
だめなら次の金融機関選びを慎重にして
少し準備をしてから申し込めば大丈夫ですから。

[56: 匿名さん]

たびたびありがとうございます。金融会社によって結果が変わる場合があるんですね。とりあえず結果を待つのみですが、状況がわかって落ち着きました。

[57: 現役業者]

良い結果でありますように。

[58: 34]

提携先では本審査とおりました。

某銀行では仮審査ＯＫ、本審査×だったものです。
なぜ落ちたのか、結局分からないままです・・・。

[59: 匿名さん]

これだけ個人情報保護が叫ばれている昨今
ばれないように個人情報を覗くことができるわけがない。
そんなことしてたのがバレたら大きな大事ですよーｗ
奥さんが連帯保証人でもなんでもないのに落ちたという場合は
大抵、その金融機関で奥さんが皿への振込みしたり、
皿から振り込まれたり、繰り返しクレジット延滞してたり
自社情報として見えちゃった場合です。

[60: 主婦]

わたしの夫も、仮審査は昨１０月にとおっているんですが、本審査はまだなんです。
夫は、以前に消金の多会社より４００万円の借り入れがあり、借り入れをストップされた事がありました。
４年前には完済しました、延滞は数回あったようですが、現在は１円の借金もありません。
ちなみに、転職は無しです。
この様な条件では、本審査はむずかしいですか？

[61: 現役業者]

>>59
さんへ
適正に運用していない金融機関があるようです。
>>60
さんへ
今の個人情報の状況で事前が通っているなら
本審査も大丈夫ですよ。

[62: 匿名さん]

>>61
CICなどの個人情報機関が本人承諾の元、個人情報を第三者へ発行するわけです。
適正に運用してない？っつーか、裏で記録が残らないように云々は不可能です。
あなたのレスが本当ならば、それはもう一大事です。
一応、信用情報機関へURLを添えて連絡しておきました。

[63: 匿名さん]

そうゆう話ってよくある事なの！？
すごく不安になります・・・

[64: 匿名さん]

事前審査通ってますが、クレジットのキャッシング枠を0円にしてもらいました。
これで落ちたりしないですよね…？

[65: 匿名さん]

仮審査合格、本審査も合格、その後転職し、ローン実行って場合、銀行が転職した事実をどうやって発見するんですか？
職場に電話確認みたいなことするんですか？

[66: 匿名さん]

万一を考えたら正直に言ったほうがいいんじゃない？

[67: 匿名さん]

ローン実行までは動かない方が宜しいかと思われ

[68: 現役業者]

転職は仕方ないでしょうが
やはりローン実行までは動かないで下さい。
実行時にもう一度在籍の確認などは
無いでしょうが優遇金利の特約の為に
給与振込みなどが条件になっていると厄介です。
あとローン実行時にカード加入条件の金融機関も
ございますので気をつけて下さい。
（銀行の本審査より本人確認や在籍がうるさいです）

だだ実行日に会社を退職・転職は仕方ないですから
実行後に動かれることをお勧めします。

[69: DOKI・DOKI]

スレ違いかもしれませんが、便乗質問させて下さい。
りそなと労金にローン打診は通っていますが、
５月に突発な出費があり、損保から年金積立保険を担保に３０万
借り入れました。
ローン本申し込みは８月です。
それまでに返済できれば問題ナシでしょうが、
そのままの場合、審査に影響があるのでしょうか？
ご存知の方、ご教授お願い致します。

[70: 匿名さん]

場合によってはローン実行前の転職は本当にまずいですよ。
ちなみに新生銀行は過去３年間で２回（３社）までの転職ならOKとのことでしたが、
１回でもオーバーすると即アウトとのことです。

[71: 匿名さん]

>>69
本申込時にもう一度個信をタタくから、ちょっちまずいね。
ま、収入に対して余裕のある借入なら大丈夫。

[72: 匿名さん]

質問です。
夫の合算者として事前審査を通してありますが
派遣社員なので、派遣先の変更が出た場合は転職とまでは
いかないにしても無職期間が出る可能性があります。

派遣社員の合算者（ちなみに年収180万位と少なめに書いての
事前審査をしたのですが）の場合は、あまり神経質にならずとも
大丈夫なのでしょうか？
ちなみに派遣元（派遣会社）はずーっと変更無く同じところで
お世話になっています。

[73: 匿名さん]

>>69
契約者貸付ならキャッシングやローン扱いにならないから大丈夫じゃないですか。

[74: DOKI・DOKI]

＞７１・７３さん
ありがとうございました。
契約者貸付なのですが、もし何か言われたら、
解約という手もありますよね。(もったいないですが)

[75: 匿名さん]

事情があって一緒に住む家族の住民票をよそに移してるんですが、
それでは駄目ですか？
もちろん、今も一緒に住んでいますが。

[76: 匿名さん]

↑それが審査と何の関係あるの？

[77: 現役業者]

>>75
金融機関が不安にならないような
事情説明が必要だと思いますが
それができれば大丈夫だと思いますよ。

[78: 匿名さん]

＜それが審査と何の関係あるの？

前の方のレスで、提出書類に家族全員の住民票と書いてあったから聞きました。
説明があれば平気ですか、よかった。

[79: 匿名さん]

自営業者ですが、仮審査はOKでした。フラット３５と残りの２割分を提携ローンという内容です。仮審査が終わったのでその後の決算の時には、会社としては前期より良好。しかし、役員報酬を少しだけ下げてしまいました。これって本審査はヤバイでしょうか？？どなたか詳しい方教えていただけないでしょうか？？

[80: 匿名さん]

>>79
役員報酬は、配当と同じく剰余金から支出するものですよね。
今年は、５月１日に商法から会社法に変わったんで、
役員報酬の退任時に支払う分を制度廃止して、
毎年の報酬を多く支払うように変えているのが普通です。

会社の業績が好調にも関わらず、
なぜ役員報酬を少しだけとはいえ、減らすのでしょうか。
そっちの方が理解出来ません。

[81: 匿名さん]

>>74
契約者貸付はローンではないから、審査には関係ない（他の借入先として報告する必要もない）とFPの先生に言われましたよ。

[82: 匿名さん]

>>80
ありがとうございます。７９です。
ご指摘のとおり、通常では考えにくいとおもわれます。子供の保育所・健康保険・税金などを考慮してさげてしまいました。こういった経験のある方や関係業者の方々でお詳しい方がいらっしゃればまたアドバイスをお願いします。（質問内容は７９のとおりです。）

[83: 匿名さん]

役員「報酬」は販売管理費です。
余剰金から出すのは役員「配当」です。

[84: 匿名さん]

>>82
同族会社だと、
役員報酬のうち、今年から給与所得控除分が否認されることとなるケースが
かなり増えるようになります。
例の１円企業が暫定処置でなく、当然に作れることになった影響です。
この辺りはどうなっているんですかね。

役員報酬を減らせば、ローンを組むには不利に働きます。
ローンで提出する書類は、納税証明その１とその２。

[85: 匿名さん]

>>80
そもそも仮審査以降の決算書の提出を求められているのでしょうか？？求められていなければ別に気にする必要ないんじゃないですか？？

[86: 匿名さん]

>>85
いつ事前審査を受けたかが、問題なんじゃないですか。

[87: 匿名さん]

>>82
会社法が変わったんで、これから同族会社は大変ですよ。
給与で家族に払っている行為は別にそのまま問題ありませんが、
源泉徴収の業務は税務署から「一寸待った。」になっていませんか？
同族だけで株式の一定割合を持っていたり、
取締役の一定割合以上を同族で占めていると、
同族「労働者」に払った賃金について、
来年の確定申告からは給与所得控除を否認されてしまいます。

そしてそれを回避するために不自然な株主移動があった場合も、
同様に否認されます。
この法案が成立する際に、
税理士さんたちが役所の官僚に質問したことを弁えて行動しないと
後でギャフンとなります。

[88: 匿名さん]

＞８１さん
７４です。
ありがとうございました。

[89: ８７]

×　会社法が
○　会社法に
でした。
除外する条件もありますが、それは自分で調べてね。

[90: 匿名さん]

遅スレでスマン、みんな無視してくれ！

>>58 =34
断られた理由は「その銀行の言う通り」だよ！
その銀行（若しくは保証会社）は「ダイなんとかのＭＳ」を
「ヒューなんとかのＭＳ」と同等と見做したんだよ！
要するに「担保評価ゼロのＭＳ」と言うこと。だから融資出来ない。

そんだけのこと。

Ｆとは違い、融資する銀行あるならよいんでない？
でも、新築ならば、個人的にはパスするけどね！

[91: 匿名さん]

横レスすいません。
うちも今年の初めに事前審査で物件の8割なら融資できますという条件付の
事前審査が通りました（結局購入はしなかったのですが）
そういう事前審査ってあるのでしょうか？
ちなみに年収800万で借入れ3900万だったのですが・・
他に借入れなしの勤続11年です。

[92: 匿名さん]

91さんへ
前提が少ないので言い切れませんが、仮に収入証明（源泉徴収）や認印をつけた仮申込書のようなものを提出していれば、可能性はあります。勤務先の業況と個人信用情報を取っているはずですから。
物件の80％という金額は、普通の融資割合ぎりぎりです。要するに担保評価の範囲内なら仮申し込み時点から特段貴殿の返済能力を疑う事象（転職、リストラ、過大な別途借り入れを行う）がなければご融資しますということです。
たぶん、銀行としても融資したいことと、デベの営業の一助みたいな部分もあると思います（ローン大丈夫ですから契約しましょうと持ちかける）。

[93: 91]

>92様
ご返答ありがとうございます。
収入証明はつけました。個人信用情報は主人は今まで一度も借入れはしたことがないので
問題ないと思うのですが、そうなると勤務先の問題でしょうか？

実は今度本当に購入したい物件があり、事前審査をするので、心配で眠れません。

[94: 匿名さん]

34=58です。

＞90様、レス有難うございます。

一応、よその銀行では100％の融資もOK。
公庫の融資対象物件になっていること
住宅性能評価（設計・建築）がついている。
などなどの条件を確認の上、自己責任で購入に踏み切りました。

立地、その他の条件でやはり一番自分に合っていたので。

ちなみに、ダイ・・・の物件ではありません。

[95: 匿名さん]

91さんへ
収入証明が源泉徴収票か住民税課税決定通知書かわかりません。前者なら勤務先名が判明するので、金融機関もめぼしをつけていると思います。でなくとも、アンケートみたいなものに勤務先名を記載していれば判明しています。勤続11年で年収800万ということは、30代前半ということでしょうか。とすればそれなりの勤務先だと思いますが。
3900万円が物件の80％だと約50百万円の物件になりますが。当時の審査は39百万円の審査がＯＫというより80％以内ならＯＫと考えたほうが無難です。要は自己資金の有無でしょうか？
39百万円は結構な金額ですから。
35百万円の物件で32百万円がＯＫとするのとは返済比率とか考えると50百万円レベルの物件では頭金の有無も金融機関は気になると思います。何しろ融資額が大きいですから。

[96: 91]

>95さん
お返事頂きましてありがとうございます。
95さんのおっしゃります通り30代前半です。ちなみに私も働いています。
今回購入の審査でも８割までの融資しか受けられないという返答でも
２割ぎりぎり用意は出来るのですが、やはり手元に残しておきたい分が
あったので、２割あるとは伝えなかったのですが。
もし、仮に審査で８割だったとして、営業の方に今から（審査後に）２割用意できると
伝えても大丈夫なのでしょうか？
文章が下手で申し訳ありません。

[97: 匿名さん]

95です。
結局は全体感の問題だと思います。50百万円の物件と30百万円の物件では仮に90％借りるとしても借入金の絶対額、返済比率などが貴殿に相応するかということだと思います。仮に90％とすれば45百万のローンと27百万円のローンでは絶対的な返済負担が違います。単に8割云々の話だけでもないはずです。銀行は要は返済が可能だと思える蓋然性（といっても勤務先や年収・年齢およびその他借入などより判断）が得られればいいだけですから。前回の購入物件程度（39百万の借入）のものなら頭金20％のほうがローンの審査上は無難だと思います。手元に残すか否かは生活設計上の問題です。結局は短・中期のライフプランってことじゃないかと思います。現在申告されている金額でローンを組めた場合はそれでいいのではないでしょうか（その後一定期間を経て繰り上げ返済するのも手です）。
私は似たような状況ですが、大半の自己資金を頭金として使う予定です（物件52、借入38百万円）。提携ローンの金利が1.2%も優遇を受けれるので、これで返済すれば、結局現状の家賃程度の返済になるのでローン組んだ後、これまでどおり貯蓄が可能と判断いたしました。
まあいずれにせよ本審査がダメになる理由ではないですね（やや趣旨より脱線）。

[98: 匿名さん]

ご教示願います。

年収５８０万、借り入れ３８００万で一戸建てを購入予定の者です。

不動産の営業からは銀行審査は問題ないと説明を受けていたのですが、
この掲示板を見て、事前審査・本審査に通るか不安になってきました。

以前、複数の消社から借り入れ履があり、２年前に完済しているので
すが、月々の返済日を超過（数日）したことがあります。

銀行の事前審査・本審査では完済していても、消社利用履や返済日超過
などがあると通らなくなるのでしょうか。

よろしくお願いします。

[99: 匿名さん]

信用情報というのは、完済から５年間データ上に残りますので、
５年以上たっていたら安心度は増しますよね。
完済後の実績で問題なければ、大丈夫な気もしますが・・・。

[100: 匿名さん]

９８です。

９９さん、返信ありがとうございます。

完済後の実績、

完済後は利用していない
ブラックリストなどの重度過失がない

と理解しています。