本審査がダメになるとき

[匿名さん]

今、事前審査がとおっています。
本審査がダメになる場合ってどのようなことが考えられますか。

[101: 匿名さん]

借入は返済されていれば問題ないのですが、リボルビング式のカードローンなどは融資極度額の一定額をその他借り入れとしてみなす場合があります（私が以前在籍していた銀行（統合により消滅）はカードローン極度額の20％を年間返済額とみなしていました。1000千円の極度なら、200千円の年間返済額があるとみなしていたので結構大きいです。

[102: 91]

＞95様
お返事の方頂きまして大変ありがとうございます。
まだ事前審査の結果は来ていませんが、もし、８割までの借り入れが可能とのお話でしたら
２割用意出来る事を伝えようと思います。
貯金は減りますが、入居がまだ先なので私の給与は現在ほぼ満額貯金にまわせておりますので、
（年収400万）大丈夫かと思っております。（もちろん多額のローンを組むので楽観視は出来ませんが）
とりあえず結果待ちなので、まだ不安ですけど。

[103: 匿名さん]

>>82
どうしましたか？
会社法とその関連の所得税に関する事項は勉強されましたか？
同族会社の株主構成と取締役の構成で、給与所得控除分が全て否定されるんですよ。
少しくらい給与所得を減らして済むことではないんです。
お答えをいただけないのなら、何度でもアゲて晒し者にしますよ。

[104: 匿名さん]

>>103

全て否定されるとは限らないんですけど・・・。
簡単にこれはくぐり抜けられます。
知ったかぶりは、どうかと・・。

[105: 匿名さん]

>>104
偉い。自分を確信していらっしゃる。
＞簡単にこれはくぐり抜けられます。
どうやって逃れられるかは勿論説明していただけますよね。

[106: 匿名さん]

９８です。

１０１さん、返信ありがとうございます。

借入を完済した以降は、リボ利用などはありません。
カード利用はマイレージを貯める手段として食費や日常品を
一回払いで活用しているのみです。
これもマズイでしょうか。

しかし、借入していたときには数年後にこんな心配事になる
とは想像すらしていませんでした。。。

９９さん、１０１さんからのアドバイスで気持ちも落ち着き
ましたので、事前審査・本審査に挑みます。

どうもありがとうございました。

[107: 匿名さん]

101です。
別段「マズイ」ことはないと思います。おそらく、誠実にカード取引をしているだけなら、銀行のほうから返済比率上、カードの極度があるとか言ってくれるのではないでしょうか？（審査に引っかかる場合のみ）
借入があること自体が悪いことではなく、住宅ローンの返済に悪影響を及ぼす可能性がないかを判断する物差しにすぎません。住宅ローンを誠実に活用しない事故事例が多いのです。例えば、「自己資金がある」と虚偽申告し、自己資金はカードから融資を受ける（そうでないと担保評価の範囲にローンが収まらない）。それを知らずに住宅ローン実行、カードローンの返済は住宅ローンの返済よりきついので、すぐデフォルトしてしまうなどの事例を見たことがあります。
カードローンって確か月１〜2万円ぐらい返済にまわすけど、金利も高いので全然返済が進まないような気分になります（自分も昔やったことあり）。
数日程度の延滞なら信用照会に掲載されないと思いますけど。

[108: 匿名さん]

納税してるんだけど数ヶ月程度の滞納歴とかあったらやばいんですかね？
催促が来て初めて休みとって役所に払いに行ってたんだけど。
（近所にコンビニがないので後回しにしてた）

[109: 匿名さん]

特に問題なし

[110: 匿名さん]

本審査は通りましたが、住宅ローン引き落としまでに駄目になることはありますか？
ローンを組んでしまったとか、契約者が亡くなったなったとかは抜きにして。

[111: 匿名さん]

>>110
契約者本人に、別人がなりすましていた。
契約者本人が、会社を解雇された。
契約者本人が審査書類の内容を改ざんしていたのが、発覚した。
購入物件が地震や天災等で倒壊・崩落して、
担保すら付けられなくなってしまった。（引渡し前の危険負担が売主なら、解約可能。）

[112: 匿名さん]

１０３は何の回答求めているのだろう？
８２さんは会社法とか関係なく、
保育所や税金関係で役員報酬落とすと
書いてあるのに。

自分も役員報酬２０万下げる
（手取りでは１３万くらい下がる）だけで
児童手当と税金で１５万程度のプラスになるので
２０万下げた経験ありますし。

自分は１０４では無いですが同族会社の件は
株主の２０％以上を他人すれば簡単に抜けれますよ。
たとえば、取引先数社（同族会社同士ならやりやすい）と
株の持ち合いなどすれば良いです。

[113: 匿名さん]

>>112
＞株主の２０％以上を他人すれば簡単に抜けれますよ。
＞株の持ち合いなどすれば良いです。
互いに持ち合っても無駄な努力です。
課税強化で新設された法律の新たな運用では
両方とも否認されてしまいます。

[114: １１２]

＞１１３
始まったばかりの制度なので
税理士も、完全な所は分からないと言ってましたが
同族企業の定義が同族で株の８０％以上所有なので
８０％未満であれば否認することはできないでしょう。

逆に否認されるならば
どのように否認するのですか？

[115: １１３]

>>114
もともと同族で持っている株式を
課税強化で適用される給与所得控除の否認を逃れる目的で
「不自然な株式移動があったとみなされる」
場合は否認されると、
財務省に説明を求めた税理士会の先生が、おっしゃっていました。

株式移動では、移動そのものの合理性の有無を
問われるということです。
形式的な株式の持合では
互いに×（移動の合理性は無し）と判定されるそうですよ。

[116: 112]

＞１１５
取引先であれば、業務提携の強化と言う
理由がつきますよね。

もちろん取り引きなかった会社や
親族の会社であれば認められないと思いますが。

また中小企業でも、この精度に関係なく上記の理由で
ある程度の持ち合いやってる所も多いと思います。
うちでも数社とやっていました（数パーセントですが）
現在は、これを２０％超にすることも考えていますが
うちの税理士は、不自然な株式移動に当たらないと
言っています。

問題も多そうですが、２１％を他者に買い取ってもらう手も
ありますよね。（これは出来る企業少ないでしょうが）

[117: １１３]

>>116
＞取引先であれば、業務提携の強化と言う
＞理由がつきますよね。
事業展開が新たにあるとか、だと容易だと思います。
そうでない場合だと、「企業防衛のための持合い」では
非公開会社ではあり得ないことだし、
財務省の事前説明を聞いて質問していた税理士さんは
「企業の事業活動に関連した株主移動でないと、
そう簡単にはいかないようですよ。」と話していました。

[118: 匿名さん]

キンショウ契約がすんで実行待ちの間に勤め先の会社が倒産したらどうなります？

[119: 匿名さん]

自営業関係の人は何故「抜け道」的なことしか考えられないんだろ。
正直にやればいいのに。サラリーは抜け道なんか無いよ。思考が可笑しいんじゃない？
>118
銀行に連絡してください。恐らく融資不可になりますけどね。
給料貰えず、重いローンを背負い込むよりはましですよ。

[120: 匿名さん]

>>118
再就職先での収入で再審査になると思いますが・・・。

[121: 匿名さん]

キンショウ契約がすんで実行待ちの間に勤め先の会社が倒産したらどうなります？
↑
言わなきゃばれないでしょ。問題ないんじゃない？そのまま組んじゃえばいいんじゃない？
次の仕事があれば問題ない！！

[122: 匿名さん]

>>121
＞言わなきゃばれないでしょ。
それは逆効果です。素直に申告して、
その後の対応をどうするかを説明した方が後々の対応で有利です。

[123: 匿名さん]

↑
実行前にわざわざ確認とかしないんじゃないですか？するんですかね

[124: 匿名さん]

転職についてだけど・・・転職がバレて融資不可になった場合リスク大きいよ
重要事項説明で、融資資格が不適格となった場合の項目で
自己都合による転職、退職のため場合etcが理由の場合、売買契約違反になる
と説明されましたよ
必要な転職なら事前協議するべきだと思います。

[125: 匿名さん]

＞＞118
普通会社が倒産するか否かって2年ほど前から社内で変なうわさ流れますよね。
そんな状態で家買おうって気になりますね。
まず、そのリスクマネジメントがおかしい。
まあ、ほんとにそんなことになったら、キャンセルするしかないんじゃないですか。
実行していないって事でしょ。
話がわかる売主だったら白紙解約してくれるでしょ。
銀行は喜んで実行中止にしてくれますよ。
なんかこっちを試した様な質問！

[126: 匿名さん]

[127: 匿名さん]

>>125
そんな状態なら、家を買うより、転職先を探さない方がおかしいのでは？

[128: 匿名さん]

家の夫の勤続年数もうすぐ２年になるのですが、
銀行の住宅ローンはむりでしょうか？

[129: 匿名さん]

家は１年６ヶ月で通りましたよ。
東京三菱ＵＦＪです。

[130: 匿名さん]

無理ってこたーないよ
将来性ありならば問題ない

[131: 匿名さん]

ローン開始後すぐに転職すると、なにか不都合なことはありますか？

[132: 匿名さん]

事前審査に通り、本審査の申し込みをしに行ったのですが
保障会社から、同姓同名・同誕生日でブラックに載ってる人がいると
言われました。
戸籍抄本を提出しろと・・・
こんなことあるんですか？？？
めずらしい名前なのに。

[133: 匿名さん]

>>132
滅多にあることではありませんが、戸籍謄本や戸籍の附表などを追加で出さなくてはならないケース
はあります。ブラックとまでハッキリとは通常言わないはずですが、同姓同名または名前の読み方を
変えたケースや結婚による姓の変更などをチェックするためですので、苗字か名前のどちらかと
生年月日で該当する人がいるので確認をしたいのでは？

[134: １３２]

>>133
その滅多にないことに当ったのですかね。
借金は一度もしたことも無いし、クレカも一枚も作ったことも無いのに。
デベには今住んでいるアパートに事前審査後には退去（一月前告知）を伝えてと
言われましたが、本審査が通るまで言えなくなりました・・・

[135: 匿名さん]

133です。
クレカや借金の記録が一度も無いのが信用が無いので作れないと判断されてしまったのではないでしょうか。このケースと前回記載したのが重なったので追加書類の提出を要求されたのでしょう。まぁ書類を提出して二、三日で審査は通ると思いますよ。

[136: １３２]

ありがとうございます。
かなり凹んでいましたが、133さんのおかげで元気がでてきました。
連休に入ってしまうので戸籍の取り寄せに時間がかかるのが残念ですが
審査が終わるまで、前向きでいられそうです。

[137: 匿名さん]

１０３さんは　税金のこともっと勉強したほうがよろしいかとｗ

[138: 匿名さん]

話がフルすぎて開くのが面倒くさいかとｗ

[139: 匿名さん]

横からすいません。
家も近々本審査なんですが、実際事前審査通って本審査が駄目でキャンセルに
なる場合って多いのでしょうか？

[140: 匿名さん]

どなたかご教授、お願いします。

住宅ローンの仮申込を都銀と地銀、それぞれ行いました。
結果、都銀は通過し、地銀は落ちました。
審査不良の原因は、消費者金融で２００万の負債を抱えているのを隠していたからだと思われます。

その審査結果を踏まえ、新築マンションの契約を行いました。

これから住宅ローンの本申込を行います。
業者からは、「事前審査を通過したんだから、本審査も通過する」
と言われ、マンションの契約をしました。

本当に本申込は通過するんでしょうか？
業者からは消費者金融の借金について、隠しておくよう指示されています。
とても不安です。

[141: 匿名さん]

消費者金融２００万を抱えてマンション購入するか？
住宅ローンが通ることより将来の生活を心配した方がよいのでは？
自己破産しないことを祈ります。
（間違いなく都銀の本審査はＮＧと思いますけど）

[142: 匿名さん]

＞140
あなたが貸すほうの立場なら答えは明確です。
隠蔽・不実告知のリスクは重いですよ。

[143: 匿名さん]

＞＞１４０
あんたは何も知らないんだね。
消費者金融借りている人に誰が喜んで融資するの。
隠すことを指示する業者も悪徳そのものだよ。
あんた、目をさませよ。

[144: 匿名さん]

このスレ見て不安になってきたのでご教授下さい。

消費者金融１社、借入額６０万。
クレジットカード(リボ払い)２社、旅行代金と買い物の支払い、１４万と３万弱。
勤続年数１８年。年収４３０万税込み。
１７００万借り入れ予定。デペ提携ローン事前審査ＯＫ。優遇金利１.２％もＯＫ。
如何でしょうか？

[145: 匿名さん]

素朴な疑問ですが、ほとんどの住宅ローンは実行時の金利が適用されますが、
仮審査時に限度ギリギリまで融資額を設定していた際に、本審査時の金利が
上昇した場合、仮審査時の融資設定額が減額されてしまったりするのでしょうか？

[146: 匿名さん]

>145
私の場合、現在の全期間固定金利が約3％として仮審査時は3.6％で計算してました。
金利上昇も見越しているのでしょうが、その金利ちょっとリアル過ぎ！

[147: 匿名さん]

>144
如何って・・・「本審査」が通るかって事ですか？

事前審査がどういう条件で通ったか分かりませんが、「完済条件」が無ければ問題ないでしょう。
しかし、得てして「消費者金融」を利用する人は簡単に借りますからね。
増やしたらアウトですし、それによる「ローン解約」も出来ません。

[148: 匿名さん]

>>144
言葉足らずですみません。
上記の条件で本審査通るでしょうか？。

[149: 匿名さん]

わかりづらい自分の問いに気づき訂正レスをあげたところ、
素早いお答えがありびっくりしてます。
>>147さんありがとうございます。
デペでローン仮審査の時、借り入れは？、と聞かれ>>144を言いました。
２日後、提携銀行の担当者から電話があり、
聞かれたのは、消費者金融のカードを作った年月日(１０年以上前)、限度額(８０万)、
限度額がアップした時期(２、３年前)　※カッコ内が自分の答えです
限度額がアップした時期だけ２回確認されました。
その次の日には、デペからは完済せず今のままでＯＫという返事をもらいました。
消費者金融は、カードを作ったとき３０万位借りて完済。マンション購入をまだ考えてなかった
今年の４月に借り入れたのが残ってます。
このスレ見て厳しそうだったので、思わず書いてしまいました。
>>147さんのお答えを聞いて若干ホッとしましたが、
早急にデペ、提携銀行の担当者から指示を仰ごうと思います。

[150: 匿名さん]

すみません、相談させてください。
当方、実父の経営する会社（有限会社、といっても従業員は私一人で私は役員ではありません）
で勤続４年目です。（それまで７年間、同業他社に勤めておりました。）
先日、契約を結び、デベ提携の某メガバンクに仮審査を出し、数日後デベから「同族経営企業
なので３期分の決算書を提出するように」と言われました。
実は先々期に大きな焦付き（といっても１３００万円程度）が発生し、先期・今期と赤字決算
になってしまっており、現状債務超過の状態にあります。
デベからは「収入面からは問題ない」と言われておりますが
このような状態ではやはり融資してもらえないでしょうか？