頭金０からの住宅ローン

[匿名希望]

よく頭金０でもＯＫなどというような広告を見かけますが、これは不動産屋の
提携ローンを利用したものです。
土地を見つけて、そこに注文住宅を自分の建てたいハウスメーカーなどで
建てる場合に頭金０で建てられたご経験がある方、または検討されている
方がいらっしゃいましたら、アドバイスをお願いします。

[28: 匿名さん]

貯金が１０００万といっても、年齢やお仕事状況によるんじゃないでしょうか。
我家は年収１０００万、３０代半なので、もし１０００万あったら確かに
余裕を感じるかもしれません。が、５０代の１０００万なら、退職金があまり
見込めない、ちょうど子供が大学生くらい、退職から年金受給まで１０年？１５年？
間があく、、、などと１０００万では不安はあると思います。
正直、一番貯蓄を左右し、かつ見込みが読めないのは子供(人数、学費
など）と思うので、そこの違いでも余裕度は大きく異なると思います。

[29: 匿名さん]

ほ、ほ〜〜３０代半ばで１０００万円…ええですな〜羨ましい限りです
私なんかもう５０才になるのに１０００万円貰ってません
28さん、恵まれ過ぎてる人からの意見…反発しちゃうなぁ〜

[30: 匿名さん]

２９さん
ゴメンナサイ、反発されてしまいましたか。
１０００万は、直近の年収で、見栄張っちゃいました。
転職しだいで半分のときもありましたし、
これからもあがったりさがったりでしょう。
貯金が１０００万円ではありません。ローンが終わるまで
ウン十年はたまらないでしょう。むしろ子育てでこれから出費が増える一方
なので、できるだけ貯金がんばります。

[31: 匿名さん]

頭金０（手持ち金１０万）で建てました。とりあえず１０万円入れてハウスメーカーと契約。土地は、都市公団の分譲を
仮押さえ。すぐ契約書を使って社内住宅融資を２００万受け、ハウスメーカーに契約金及び諸経費預かり金として入金。
社内融資は借金として全銀連等に登録されないので、あとは、ハウスメーカーにローンを見つけさせました。
５０００万借入　３０年、当初１０年は年２１８万返済

[32: 07]

>31
年２１８万・・　収入１０００万あるんでしょうね、素晴らしい。
ボーナス３０万×２、月１３万ちょいですから、立派な返済能力です。
ハウスメーカーに見つけさせたローンということは、変動金利か、２年固定くらい
でしょうから、金利上昇しないといいですね。借入金額が大きいから、金利が
上がると影響が大きくて大変なような・・

[33: ローンって]

夫と私共に28歳、自営業だった夫の母（現在無収入）と一緒に暮らしています。
世帯年収900万程度で頭金ほぼ0で3800万の家を購入
今まで済んでいた持ち家を貸して、ローン返済の予定です。

うちも仲介業者に融資先銀行を見つけてもらい、2年固定で1%金利のローン
に決まりました。やはり多少金利が上がっても、2年後には固定金利に
変更した方がいいのでしょうか？

[34: 07]

>33
そればっかりは、２年後にその時点の金利で計算してみないとわからないですよ。

[35: 匿名さん]

年間２１８万円も支払ったら、１０００万円もらっていても苦しいのでは？
まあ、その人の年齢にもよりますが、決して楽な生活ではないのでは？？＞32

[36: ローンレンジャ-]

手取りが１０００万円なら２１８返済もかのうでしょうが、実際手取り２／３以下です。
うちでは２００万円／年返済は無理との結論となりました。

[37: 匿名さん]

ローンレンジャーさん、それじゃあ今いくらの家賃で暮らしているのですか？
うちは家賃170万の他に理由ありの借金返済230万、子供二人ですが貯金も
しながら生活できてますよ。よっぽど贅沢な暮らししてるのでは？

[38: 匿名さん]

掲示板で、嘘八百書き込めるからといって、でたらめを
書き込みのは良くありません。
　たった年収１０００万円で218万円の支払いというのはいくら何でも
でたらめでしょう。
　厚生年金や所得税、住民税などを引かれた後の手取りを書きなさい。

[39: 32]

>38
まあ、落ち着きましょう(^^)
私は32ですが、218万の支払いと書かれたのは31さんです。
それを受けて、私が、じゃ1000万は有るんだろうなぁと書いただけですよ。
でも、扶養者控除、ローン控除を考慮にいれると、各種さっぴかれて700万くらいは
残るんじゃないでしょうか？
私はそんなにもらっていないので、わからないんですけどね（＾＾；
手取りで７００万残れば、ローン払っても４８２万、ローン別で月４０万あれば
余裕なんじゃないでしょうか？

[40: 素人]

確かに銀行さんは、年収の２５%までは返済可能と見込むようですよね。
とすると218/年の返済から年収1000万との推定も十分成り立つように思いますが。

[41: ローンレンジャー]

社宅なので家賃は５万円です。所得税、更生年金、生命保険、財形貯蓄を引くと
月額手取２５万円です。ボーナス直前にはマイナス５０万円になり、ボーナスで埋めます。
節約はしてませんが、贅沢もしてません。回転寿司と焼肉食べ放題が唯一の贅沢です。
お客が来るとお好み焼きやタコヤキでごまかします。関東人には受けるようです。
背広はアオキ、ネクタイは１００円ショップです。
ボーナスは不安定ですが、手取６百万円ぐらいしかないのではと推定しています。
家計管理がルーズな点は認めます。
サービス残業後のタクシーは自腹です。接待も二次会以降は自腹です。ゴルフも自腹です。
ちなみに、三○系でありながら、社宅の駐車場には事故を起こす以前から三菱車はありません。
ベンツ２割、ＢＭＷ３割、プジョー１割、その他外車１割、トヨタ２割、Ｓ13が１台です。
同僚は年１回ぐらい海外旅行に行ってます。独身女性は３回ぐらい行きます。
でも・・・女房に年２００万円返済できるか？ときいたら烈火のごとくおこられました。

[42: ３１]

３１です。ちょっと出張していました。
運が良かったのは昨年の６月で１．９−３．４％が使えました。
当初１０年２１８万、残り２０年２５２万の固定金利です。
返済は公務員なのでボーナス頼みで、月９万、ボーナス時にプラ
ス５５万です。（手取り月６０、ボーナス１３０）

[43: 匿名さん]

３１さんは公務員なのに高給取りですね。
年収１０００万円って、国家公務員なんですか？

[44: 匿名さん]

>>42
公務員共済の住宅貸付は2.26％のはずですが，
何で使わなかったのですか？

[45: 匿名さん]

31さん、失礼ですけどおいくつの方ですか？
年収1000万円というのは凄すぎます。
　私も公務員ですが，職場では年収1000万越える人はいません。
58歳の所長も無理です。

[46: 匿名さん]

某政令指定都市の地方公務員は、40過ぎたら1000万超えが出始めて、
50過ぎたらほとんどが1000万超えでした。
不必要としか思えない手当ての種類が多すぎる。

[47: ローンレンジャー]

義父は公務員でした。対した出世もせず、不正手当ての恩恵にあずかることもなく、
現役中はボロ屋の建て替えができず、増築でがまんしたそうです。
それでも退職金は4000万円しか出ませんでした。（＝給食のおばちゃんと変わりません）
その後天下りして10年ほどしてやめました。
今は年金で悠悠自適ですが、娘（女房ですが）が嫁いだ後もそのボロ屋にひろびろと住んでいます。
来年のペイオフが心配です。
ちなみに自分は、一流といわれる企業で、年金だけは制度上手厚いことになっていましたが、
先々は世間同様にあやしくなってきました。既に退職したＯＢは、現役時に年金負担も無く、
今は恩恵にあずかっています。
何といっても、地球最後の日まで安泰なのは公務員です。

[48: 43]

>>46
私は某県で研究をしています。研究職は行政職よりも給料は多いです。
しかし，年収１０００万円を超えることは生涯無いと思います。そのうえ、
今は３〜５％カットや昇級延伸などにより年収は減っています。
４０過ぎたら１０００万円というのは眉唾です。
４２の投稿は真実でないと私は考えていますが、３１さんの反論を
お待ちしています。

[49: ３１、４２]

共済は、借入時から５年後の退職金相当額（１２００万程度）しか借りられませんし、
退職時には、退職金により全額返済しなければなりませんので、５２歳で勧奨が
くることを覚悟すれば、１０年後には全額返済となるので、銀行ローンを中心にしま
した。なお、つなぎで、２００万使ったのは３１で記載したとおりです。
年収は、公共団体や旧公団等への出向時には、額面１２〜１５百万はあります。

[50: 46]

>>48
ひとつだけ言っておきます。眉唾ではありませんよ、事実です。
立場上具体的な都道府県を出すわけにはいきませんが、
未だにそういう待遇のところもあるんです。

[51: 匿名さん]

私は国家公務員で法曹系の超難関昇格試験に受かり準キャリア的な役職についていますが
やっと５０歳で１０００いくぐらいですよ。
普通の公務員行政職なら確実に生涯１０００万を越えることはないでしょう。
大卒採用と高卒採用でも違いはあります。私は大卒です（今の役職は学士関係ないですが）
公務員の大半は高卒ですから、有り得ないでしょう。

[52: 匿名さん]

http://www.soumu.go.jp/iken/kyuyo.html#6
これを見ると、指定都市では月額給与だけ（諸手当て込み）でも年約７００万。（４２．８歳）
賞与を含むと年９００万ぐらいにはなるのでは？しかもこれが平均なんでしょ。
とすると、４０歳過ぎたら１０００万超がちらほら出てくるのは当然だと思うんですが？

ちゃんとこういうデータも探せばあるってのに。
なんで公務員って、実情より自分の給料を低く言いたがるのかね〜。
あなたたちの給料が低いなんて、この時代では誰も信じやしませんよ。

[53: ５２]

あ、月額給与の年額の計算、１００万間違えてたわw
ボーナスは年４〜５ヶ月はあったはずだから、最低でも８００万超は間違いないけど。

[54: レッツ]

頭金０からの住宅ローン。魅力的に思えるかもしれませんが
非常に危険です。
住宅ローンといえば２０年〜３０年は一定額を支払い続けるということです。
住宅を買うのに頭金を用意する資金計画を実行することができなかった人には
つらく長い期間です。（少々冷たい言い方ですが）
最初の内は我慢できますが、それが長い時期続くとなれば
人間、そうは我慢できません。２０世紀のように
万人年間所得が増えるとは限らないのですから。
家を買ったがために我慢の限界を超え、家族仲が悪くなってしまっては
本末転倒です。
また、頭金０と言っても自己資金が全くいらない訳ではありません。
登記費用、引越し費用、取得時と毎年の税金、その他諸経費。場合によっては
仲介手数料も必要となります。年月が経てば必然として教育費も増えていきます。
後から勝手にかなりきつい言い方をしていますが、頭金がないと言うことは
頭金をためて家を買うためにそれまで我慢していた人や
資金力のある人から比べたら、購入後の努力が必要となります。
その辺の覚悟を決めて購入しないと、辛い思いをする可能性があります。
覚悟さえ決めてしまえば、後は一直線。元々なかったものとして思い切るのも良いと思います。
これから頭金を貯めるよりも、まだまだ安い金利のときにローンを組むほうが
結果として得な場合があると思います。
後は、ローン以外でも資金を少しずつ貯めて、金利が高くなるだろう
ウン年後に一括返済制度を使って返済しましょう。

[55: ↑↑]

要は、覚悟が決まったら行動するのも良いですよってことでした。
長々とすみません。

[56: 匿名さん]

国家公務員は、キャリアとノンキャリアでは給与昇進に歴然とした差があります。
省によって違いますが
キャリア30で本省課長補佐（地方や外郭団体に出向した場合は課長）　700-800
　　　　　40で本省課長級（地方や外郭団体に出向した場合は部長）　　1000-1200
　　　　　50で本省局長　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　1800-2000
　　　　　　　　事務次官　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　2400-2500
まあ本省局長まで勝ち残るはごく少数で大半は本省課長を最後に、民間、団体に天下りしま
す。
　　　　　　　

[57: 匿名さん]

公務員も国家破産すれば失職、退職金無し。
日本は１２００兆円の赤字国家です。
いつ、アルゼンチンタンゴを踊るようになってもおかしくない。
非常に不安ですが，住宅を買ってしまいました。
身の程知らずとはこのことかもしれません。

[58: 匿名さん]

そんなこと、どこの企業だってそうですよ。まだ色々な意味で守られている公務員の方が
いいんじゃないですか？一般人は公務員宿舎の話を聞くたび、逆上してます

[59: 匿名さん]

＞５７
公務員って、民間の神経を逆撫でするようなことばかり言うのが本当に好きですね。。。
公務員の間でも、民間企業並みのリストラが進み、まともな公務員だけを残す日が来る事を、切に祈っています。

[60: 匿名さん]

身の程しらずの５７氏のせいで国家破産するかもしれません。
頭の構造がどうなっているのか理解できません。？？？？？

[61: 匿名さん]

国家破産して、一番にその割を食うのは国民。
公務員は最後までぬるま湯でぬくぬくじゃないの？

[62: 匿名さん]

このスレにより、公務員は、
給料については、実際より過少申告して世間の同情を買おうとし、
国の大赤字の諸悪の根源でありながら、危機感はまるでゼロの
どうしようもない考えの持ち主が多いということが証明されました。


ですが、ここはローンスレ。
スレ違いの意見はこの辺でそろそろ〆ませんか？

[63: 匿名さん]

選挙の時に、今の制度を保守する政党の議員を選ぶ国民が悪い。
公務員制度改革なんて骨抜きだ。
財務省の資産では，今のままでいくと10年後には消費税２１％に
なるらしい。
借金は極力少なくしないね。

[64: 匿名さん]

それ以上に、選挙に行かないで文句言っている人はもっと悪いよね。
そりゃ変わりませんよ。
みんな選挙は行きましょうね。
当分はないけど。

消費税21%か支出を全部2/3に抑えるかどっちかしかないってやつでしょ？
まずは、国会経費と公務員給料を削ってほしいものです。
高給取りの公務員の給料を全部半分にしたら結構浮くんではないかな？
給料半分になっても、そこそこ生活はできるだろうしね。

[65: 匿名さん]

国家公務員もそうなんですが、地方公務員も、数を減らさないと。
どっちも業務効率悪すぎて、職員大すぎです。
とある県庁の課長の机なんか、ただの一枚の書類も無くて、堂々と勤務時間に
新聞読んでる。こんな実例は山ほどあります。
部署を減らして、ポストを絞って、当然給料の高い役職者を減らす。
あとは、天下りのためだけに存在している多数の団体の整理。
無駄な高速道路建設や道路工事といったことをやめれば、税金は浮くんですが
失業する人が増えすぎるので、その対策が必要になり、簡単では無い。

大きく板の趣旨をはずしてしまい、失礼しました。

[66: 匿名さん]

>>６４
給料半分にして、人数半分にしたら、かなり国の財政は好転するよね。
参議院なくして、残りの議員と、全公務員の給料半額にして、人数も半減させて、退職金も恩給も激減させて、それでも国が赤字で増税になるというなら甘んじて受けるよ。

[67: たかさん]

頭金０ははっきり言ってきついですよ。
私は頭金100万でした。
ちなみに３３５０万借りて２年固定1％（給料振込みなどなど含む）提携ローンです。
地獄の３５年。
金利が安いので楽ですけどね。
ちなみに不動産屋で注文建築です。
いろいろ見に行ったけど、メーターモジュールは魅力的でした。

[68: 匿名]

私の場合、土地代と諸費用が頭金というところでしょうか。
頭金０なら、建てない方が安全では？
積水の営業マンが、『このご時世、いつリストラされてもよいように、２．３年分の生活費
は取って置いてください。』と、説明していました。
メーターモジュールの家って、尺に比べて柱の数が少ないメーカーもあるそうですので気を
つけてください。

[69: 匿名68]

補足説明
　地方公務員ならば国家公務員と比べて、かなりの高所得らしいですね。
公務員と言っただけで、銀行は１億くらい出してくれるそうです。
返済できるかは別ですが。

[70: 匿名さん]

お題に戻りましょう

[71: 匿名さん]

なんだかみんなエライお金貰ってますね。うらやましい。
私なんか勝ち組みと言われている某１部上場企業ですが、世間がいうほど
甘くなく、３０前半で500弱ですよ。
家内が病気になったため、資金不足からのスタートです。（治りましたが）
建物2000土地2500だと総額はどれくらいかかるものですかね？

[72: 教えて下さい。]

ここの掲示板を見て、グッド住宅ローンというのを知ったんですが、固定３５年でもかなり安いのですが、ここは本当に大丈夫な会社なんですか？今三井住友で変動で借りてるんですけど固定に借り換えしたいんです。なんだか公務員の給料の話で盛り上がってるんですが、住宅ローンについて色々教えて下さい。よろしくお願いします。

[73: 北関東の田舎もん]

ボク（３３歳、妻一人子一人）はアパート（家賃６万）住まいで、そもそもスグには家を建てるつもりが無かったのですが（まぁ数年後には程度）、ひょんな事からまずはどれくらい貯蓄しなければならないのか分からないので見積もってみました。
将来的に建てたいビルダーで見積もったのですが、営業マン曰く「なんとかなる」金額らしい。
土地（安い）＋建物＋諸費用（火災保険、保証料、建設中アパート代諸々）＝３７００万
さすがに頭金らしきものが無いと会社的・銀行的にはマズイ融資額らしく、親に融資を打診ｗ
３５０万程頂きました。（おかあちゃんアリガト）
ボクの年収５００万（一部上場企業）、妻（パート）７０万。銀行によってはパート代は収入合算しないそーですが、この銀行は大丈夫だったので助かりました。
銀行融資は３５００万、もちろん３５年払い。月８万弱、ボーナス２０万。
現在クルマのローンとか無いのが救いです。
今後クルマ購入は中古で安くてシブイのを買います。実際それで充分。
かなーり親に頼った感がありますが（＾＾；　なんとかなりました。

[75: 購入経験者さん]

よかったね。ボクちゃん

[76: 購入経験者さん]

頭金０は良くないという話はよく聞きますが。私は頭金０で購入しました。
購入段階で銀行によく相談した結果、諸費用も一緒に借りることができました。
以前のアパート生活の時は土日は常に出かけて浪費していましたが、現在では休日は家でのんびりしている生活のため自然に貯蓄できるようになりました。
月の支払額がアパートと余り変わらないということもありますが、
生活水準を落としてまでコツコツと貯蓄することは不可能と思い購入してしまいましたが、
今思えば良い結果になりました。

[77: 匿名さん]

また前の話題になってしまいますが、夫婦で高校教師の人は、ものすごくもらってます。だから、マンション買いませんか？の誘いに軽く引っ掛かります。それでも、景気が良かった時のトヨタさんや、銀行さん、などにはとてもとても勝てません。それから、医者様の奥様も、弁護士さんにはとてもとても勝てません、と言ってました。
ああ、思い出すなぁ。あのバブルの頃、公務員の給与手取り１０万円くらいでした。企業にお勤めの方は一体どれくらいもらっていたのでしょうか。ボーナスも何百万だったでしょう？