頭金０からの住宅ローン

[匿名希望]

よく頭金０でもＯＫなどというような広告を見かけますが、これは不動産屋の
提携ローンを利用したものです。
土地を見つけて、そこに注文住宅を自分の建てたいハウスメーカーなどで
建てる場合に頭金０で建てられたご経験がある方、または検討されている
方がいらっしゃいましたら、アドバイスをお願いします。

[2: おとり広告]

頭金０からの住宅ローンは、危険です。
住宅買うときは、売買代金以外にも引越し費用や
色々お金かかるでしょう。
頭金３割位貯めてから購入検討しましょう。
大阪の方なら無料セミナーもやってるよ。
http://www.osaka-jutaku.or.jp/seminar/index.html

[3: 匿名さん]

そうとうな年収の持ち主だったらやってもいいかも。
その場合も貯金が無いのではなく買い替えで前住居の残債を
消すために貯金をつぎ込んだため新住居は全額ローンとせざる
おえない、とかね。

一次取得者で貯金ゼロのため１００％ローンっていうのは
無理があるなあ。

[4: 匿名さん]

大手メガバンクの中で100％と諸費用も貸してくれるところあるけれど
重要なのは年間返済率でしょう今の家賃と同じくらいの返済なら問題ないんじゃない？
無理な物さえ買わなければ、多摩地区くればそんなのいくらでもあるし

[5: 匿名さん]

火災，地震や自然災害に対する保険をかけると，ローンの支払いと別に
費用が発生します。
当初，一括払いの保険では補償など不安はありませんか？

[6: 匿名さん]

年収（税込み）の2.5〜3倍のローンになる予定ですが、そんなに大丈夫かな？

[7: 匿名さん]

>06
お年にもよりますけど、例えば年収800万の３倍で2400万、30年払いとか
で、問題無いと思いますけど。

[8: 匿名さん]

>07さん
励ましありがとうございます。年齢は恥ずかしながら44になります。
30年で74歳、35年で79歳・・・。前倒し返済をするつもりではいますが
子ども二人が私立中学に通っており、教育費もかさむし、老後資金のこともあるし・・・

[9: 匿名さん]

我が家もこれから借金します。頭金０ではありませんが、大変不安です。
年齢は既に50才を過ぎておりますから、ローンはできるだけ短くと考えて
ます。ただ、借家で毎月お金を支払っていることを考えたら、借金して家を
買うのも同じかなと思ってます。ただ、もしものことを考えて手元に１年間
働かなくてもやっていけるくらいのお金は残しておこうと思います。
頭金０といっても、やはり不測の事態を考えて貯金は残しておいた方が
いいと思います。できれば１０００万円くらい

[10: 07]

>08さん
あの〜、失礼ながら、４４歳ならば自分の生涯収入と、生涯支出と、そして
いくつまで働けるかは大体想像がつくでしょう？
それで計算して払える金額を判断する、というシンプルな話だと思うのですけど・・・

[11: ローンレンジャー４６]

恥ずかしながら46歳です。一流といわれる商社に勤め年俸は１０００万円ぐらいあります。
３５年で１億円ぐらいならどこでも貸してくれるらしいです。
それでも８０歳まで返済続けられるわけがありません。それを言うと業者は口をそろえて
（銀行も）期前返済すればいいんですよ！といいます。
そんな金があれば最初から借りる必要はありません。
20代のかたならともかく、みなさんどうやって帰すのでしょう。
ちなみに、公庫筋では、バブル期にローンを組んだ方々の破綻がはじまっているそうです。
右肩あがり経済の終わり、年功序列の廃止、一部の勝ち組時代、それでも
５０代にして５０００万円のローンを組んだ上司がいます。自分より高給とりとはいえ、
どうやって帰すのか聞いたところ、明快な答えがありました。
「生命保険だよ！生命保険」
家つくりは、一生の仕事ではなく命がけの仕事なのです。
地価は底を打ったようなことがまことしやかに言われていますが、日本の不動産はまだまだ高い。
ちなみに、父は零細企業務めでしたが、爪に火をともすように、土地つき一戸建てを
建てました。ローンは一切していません。３５年前高度成長時代、列島改造論直前のことです。
バブル以前の水準にもどったなどというたわごとにまどわされず、よ〜く考えてください。

[12: 久々]

スレの本筋とは関係ありませんが・・・
ローンレンジャー４６さんの書き込み、非常に面白くリアルでした。
最近、２ｃｈのようなアホウの書き込みが多いので、いいアドバイスだなぁと。

ただ、年俸１０００万はうらやましすぎます。

[13: 匿名さん]

年俸１０００万円でいくらでも一億円は貸してくれるって？本当？
我が家も同様の金額をもらってるけど、銀行はそんなこと言いませんでしたよ。

[14: ローン]

すいません。ちょっとオーバーでした。正しくは社内融資、公庫、財形、他全部ひっくるめて
と言うべきでした。それと、税金、年金、のとりたてが厳しく手取りははるかに少ないです
残業代もつきません（泣）。
本筋と関係ないことは申し訳ありませんでした。
ただ、頭金ゼロ、他社で融資を断わられた方もなどという触れ込みにとどまらず、
一般の業者、銀行までが、その場限りの成果のために、返済の目処がない借り入れを、
煽り立てる風潮が感じられ、行政も気づかぬふりをしているあたり非常に危機感を
感じています。
自慢ではありませんが、比較的めぐまれた部類の自分にしてからに、
２０００万円程度の借金をするのに恐怖感さえあります。
女房いわく、「もし、あなたに万が一のことがあっても心配ないわ、
むしろ、心配なのは生き伸びている時よ。」（これは誇張無き実話です。）

[15: 匿名さん]

ローンレンジャーさん
我家は夫の方が同様のことをいいました。曰く、「これで俺が死んだら
お前と子供は一番安泰だ。」
ところで、賃貸から持家に変わったので、夫は入って2年の生命保険
ですが大幅に減額の見直しを行いました。
今までは賃料＋子供の教育費相当が賄える（生活費は私が働きにでる
という前提で）保険に入っていましたが、これで家賃の心配はしなくて
いいから、だそうです。結構保険料下がったみたいです。
私はそれでは将来が不安なので、夫にはがんばって長生きしてもらいます(笑）

[16: ローンレンジャー]

匿名さん
ええはなしやなぁ〜（涙）。その気持ちだけで、男の浮気は防げるものです。
それにひきかえ・・・・
くっそう！！くたばってたまるか、そう簡単に女房にゃわたさん！！！

[17: 匿名さん]

年収1000万なんて余裕じゃなーーい！なんて思うけど、このあたりの人が
一番お金の使い方が慎重になるって話を聞いたことがあります。
高望みせず家賃と同じくらいの支払額であれば払っていけるもんですよ。

[18: 匿名さん]

住んでいる場所にもよると思いますよ。我が家も年収１０００万円ちょいですが
そんな豊な生活を送っておりません。これが田舎だったらなと思うときがあります
さらに、子供達の教育費などでヒーヒー言ってます

[19: ＩＮＡＫＡＭＯＮＯ]

田舎では１０００万円の給料なんて貰えません！
少なくとも私の会社では、同じ職種や地位でも、地域によって違います。
都会へ転勤すれば、手当を頂いて給料もUPします。
田舎で安い給料と都会で高い給料、大変さは同じだと思います。
そういう私もそろそろ家を建てないといけないのですが、ローンを組む勇気が…
現在、コツコツ頭金を貯めております。

[20: 畑違いの設計者]

現在、新築予定中です。
東京に近い関東在住です。
福利厚生も数年前に撤廃され
私の年収は４００万ありません。
泣けてきました・・・

[21: ローンレンジャー]

＞匿名さん
でしょう〜。
名目一千万でも実態大分ちがうんですよねぇ。
いまや大銀行さんでもにたようなありさま。
こしらも福利厚生なくなり、社宅追い出され、家を買うべく借金するはめに。
さらに減俸、将来望み無しっていうか不安・・・
もちろんそれでもまだ恵まれている、といいきかせながら・・・・・・・
いったい幾づつ、何歳まで返せるんだろうと細かい計算しながら、
すればするほど、みんなどうして返せるンだろう？どうして貸せるんだろう？
後先考えずに・・・・という疑問に行き当たったしだい。
でも・・・・来年からペイオフだし、保険会社も潰れるかもしれないし、
行くっきゃないか慎重に・・・・・。

[22: 匿名さん]

１５００万円ないとゆとりのある生活はできないさ。大変だよ

[23: 匿名さん]

でもサラリーマン年収300万時代到来とか言われてるよね。
知り合いに、奥さん専業主婦で子供2人、年収350万ってやつがいる。
実家に住んでるから、そんなに苦しくはなさそうだけど、すごいなあと思ってしまう。

[24: 匿名さん]

すごいね。余程上手に切り盛りしてるんだろうね。上を見たら切りがないないし
後はそれぞれの価値観の相違だね

[25: 23]

そうなんだよ。
さらにすごいと思うのは、本人たちがとても楽しそうに幸せそうに暮らしているところ。

[26: 匿名さん]

贅沢というか、あまり上を見た生活をすると、満足度が低くなるってことだね
中途半端にお金があるって問題だよ。結局、満足感が得られない。
本当にお金を持っている人とは大きな違い

[27: 匿名さん]

年収1000万あってもラクじゃないとは言っても毎月貯金はできるだろうし、
1000万以上の預金はあるでしょ？そのぐらい貯めちゃうと逆に預金が1000万を
割るのが怖くて使えないとか、他から見ればけっこう余裕なのに過剰に自分を
追い込んでませんか？

[28: 匿名さん]

貯金が１０００万といっても、年齢やお仕事状況によるんじゃないでしょうか。
我家は年収１０００万、３０代半なので、もし１０００万あったら確かに
余裕を感じるかもしれません。が、５０代の１０００万なら、退職金があまり
見込めない、ちょうど子供が大学生くらい、退職から年金受給まで１０年？１５年？
間があく、、、などと１０００万では不安はあると思います。
正直、一番貯蓄を左右し、かつ見込みが読めないのは子供(人数、学費
など）と思うので、そこの違いでも余裕度は大きく異なると思います。

[29: 匿名さん]

ほ、ほ〜〜３０代半ばで１０００万円…ええですな〜羨ましい限りです
私なんかもう５０才になるのに１０００万円貰ってません
28さん、恵まれ過ぎてる人からの意見…反発しちゃうなぁ〜

[30: 匿名さん]

２９さん
ゴメンナサイ、反発されてしまいましたか。
１０００万は、直近の年収で、見栄張っちゃいました。
転職しだいで半分のときもありましたし、
これからもあがったりさがったりでしょう。
貯金が１０００万円ではありません。ローンが終わるまで
ウン十年はたまらないでしょう。むしろ子育てでこれから出費が増える一方
なので、できるだけ貯金がんばります。

[31: 匿名さん]

頭金０（手持ち金１０万）で建てました。とりあえず１０万円入れてハウスメーカーと契約。土地は、都市公団の分譲を
仮押さえ。すぐ契約書を使って社内住宅融資を２００万受け、ハウスメーカーに契約金及び諸経費預かり金として入金。
社内融資は借金として全銀連等に登録されないので、あとは、ハウスメーカーにローンを見つけさせました。
５０００万借入　３０年、当初１０年は年２１８万返済

[32: 07]

>31
年２１８万・・　収入１０００万あるんでしょうね、素晴らしい。
ボーナス３０万×２、月１３万ちょいですから、立派な返済能力です。
ハウスメーカーに見つけさせたローンということは、変動金利か、２年固定くらい
でしょうから、金利上昇しないといいですね。借入金額が大きいから、金利が
上がると影響が大きくて大変なような・・

[33: ローンって]

夫と私共に28歳、自営業だった夫の母（現在無収入）と一緒に暮らしています。
世帯年収900万程度で頭金ほぼ0で3800万の家を購入
今まで済んでいた持ち家を貸して、ローン返済の予定です。

うちも仲介業者に融資先銀行を見つけてもらい、2年固定で1%金利のローン
に決まりました。やはり多少金利が上がっても、2年後には固定金利に
変更した方がいいのでしょうか？

[34: 07]

>33
そればっかりは、２年後にその時点の金利で計算してみないとわからないですよ。

[35: 匿名さん]

年間２１８万円も支払ったら、１０００万円もらっていても苦しいのでは？
まあ、その人の年齢にもよりますが、決して楽な生活ではないのでは？？＞32

[36: ローンレンジャ-]

手取りが１０００万円なら２１８返済もかのうでしょうが、実際手取り２／３以下です。
うちでは２００万円／年返済は無理との結論となりました。

[37: 匿名さん]

ローンレンジャーさん、それじゃあ今いくらの家賃で暮らしているのですか？
うちは家賃170万の他に理由ありの借金返済230万、子供二人ですが貯金も
しながら生活できてますよ。よっぽど贅沢な暮らししてるのでは？

[38: 匿名さん]

掲示板で、嘘八百書き込めるからといって、でたらめを
書き込みのは良くありません。
　たった年収１０００万円で218万円の支払いというのはいくら何でも
でたらめでしょう。
　厚生年金や所得税、住民税などを引かれた後の手取りを書きなさい。

[39: 32]

>38
まあ、落ち着きましょう(^^)
私は32ですが、218万の支払いと書かれたのは31さんです。
それを受けて、私が、じゃ1000万は有るんだろうなぁと書いただけですよ。
でも、扶養者控除、ローン控除を考慮にいれると、各種さっぴかれて700万くらいは
残るんじゃないでしょうか？
私はそんなにもらっていないので、わからないんですけどね（＾＾；
手取りで７００万残れば、ローン払っても４８２万、ローン別で月４０万あれば
余裕なんじゃないでしょうか？

[40: 素人]

確かに銀行さんは、年収の２５%までは返済可能と見込むようですよね。
とすると218/年の返済から年収1000万との推定も十分成り立つように思いますが。

[41: ローンレンジャー]

社宅なので家賃は５万円です。所得税、更生年金、生命保険、財形貯蓄を引くと
月額手取２５万円です。ボーナス直前にはマイナス５０万円になり、ボーナスで埋めます。
節約はしてませんが、贅沢もしてません。回転寿司と焼肉食べ放題が唯一の贅沢です。
お客が来るとお好み焼きやタコヤキでごまかします。関東人には受けるようです。
背広はアオキ、ネクタイは１００円ショップです。
ボーナスは不安定ですが、手取６百万円ぐらいしかないのではと推定しています。
家計管理がルーズな点は認めます。
サービス残業後のタクシーは自腹です。接待も二次会以降は自腹です。ゴルフも自腹です。
ちなみに、三○系でありながら、社宅の駐車場には事故を起こす以前から三菱車はありません。
ベンツ２割、ＢＭＷ３割、プジョー１割、その他外車１割、トヨタ２割、Ｓ13が１台です。
同僚は年１回ぐらい海外旅行に行ってます。独身女性は３回ぐらい行きます。
でも・・・女房に年２００万円返済できるか？ときいたら烈火のごとくおこられました。

[42: ３１]

３１です。ちょっと出張していました。
運が良かったのは昨年の６月で１．９−３．４％が使えました。
当初１０年２１８万、残り２０年２５２万の固定金利です。
返済は公務員なのでボーナス頼みで、月９万、ボーナス時にプラ
ス５５万です。（手取り月６０、ボーナス１３０）

[43: 匿名さん]

３１さんは公務員なのに高給取りですね。
年収１０００万円って、国家公務員なんですか？

[44: 匿名さん]

>>42
公務員共済の住宅貸付は2.26％のはずですが，
何で使わなかったのですか？

[45: 匿名さん]

31さん、失礼ですけどおいくつの方ですか？
年収1000万円というのは凄すぎます。
　私も公務員ですが，職場では年収1000万越える人はいません。
58歳の所長も無理です。

[46: 匿名さん]

某政令指定都市の地方公務員は、40過ぎたら1000万超えが出始めて、
50過ぎたらほとんどが1000万超えでした。
不必要としか思えない手当ての種類が多すぎる。

[47: ローンレンジャー]

義父は公務員でした。対した出世もせず、不正手当ての恩恵にあずかることもなく、
現役中はボロ屋の建て替えができず、増築でがまんしたそうです。
それでも退職金は4000万円しか出ませんでした。（＝給食のおばちゃんと変わりません）
その後天下りして10年ほどしてやめました。
今は年金で悠悠自適ですが、娘（女房ですが）が嫁いだ後もそのボロ屋にひろびろと住んでいます。
来年のペイオフが心配です。
ちなみに自分は、一流といわれる企業で、年金だけは制度上手厚いことになっていましたが、
先々は世間同様にあやしくなってきました。既に退職したＯＢは、現役時に年金負担も無く、
今は恩恵にあずかっています。
何といっても、地球最後の日まで安泰なのは公務員です。

[48: 43]

>>46
私は某県で研究をしています。研究職は行政職よりも給料は多いです。
しかし，年収１０００万円を超えることは生涯無いと思います。そのうえ、
今は３〜５％カットや昇級延伸などにより年収は減っています。
４０過ぎたら１０００万円というのは眉唾です。
４２の投稿は真実でないと私は考えていますが、３１さんの反論を
お待ちしています。

[49: ３１、４２]

共済は、借入時から５年後の退職金相当額（１２００万程度）しか借りられませんし、
退職時には、退職金により全額返済しなければなりませんので、５２歳で勧奨が
くることを覚悟すれば、１０年後には全額返済となるので、銀行ローンを中心にしま
した。なお、つなぎで、２００万使ったのは３１で記載したとおりです。
年収は、公共団体や旧公団等への出向時には、額面１２〜１５百万はあります。

[50: 46]

>>48
ひとつだけ言っておきます。眉唾ではありませんよ、事実です。
立場上具体的な都道府県を出すわけにはいきませんが、
未だにそういう待遇のところもあるんです。

[51: 匿名さん]

私は国家公務員で法曹系の超難関昇格試験に受かり準キャリア的な役職についていますが
やっと５０歳で１０００いくぐらいですよ。
普通の公務員行政職なら確実に生涯１０００万を越えることはないでしょう。
大卒採用と高卒採用でも違いはあります。私は大卒です（今の役職は学士関係ないですが）
公務員の大半は高卒ですから、有り得ないでしょう。