東京スター銀行の預金連動型住宅ローン、どうですか？3スレ目

[入居予定さん]

管理人さんから指摘がありましたので、僭越ながらスレ立てさせていただきます。

東京スター銀行の預金連動型住宅ローン、どうですか？1スレ目
http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/31363/

２スレ目
http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30536/

情報を交換し合いましょう！！
目指せ0金利！！

[989: ９８７]

麻生のば　かが住宅ローン戦後最大額とぶち上げたか。
東京スターも一安心かな

[990: 匿名]

外貨預金をしていたみなさん、どうされてますか？

私はこのところの急激な円高で外貨の換算額が下がったので、慌てて50万円ほど円預金に入れました・・・。
含み損は40万円くらいですぅ・・・orz

[991: 匿名さん]

40万の含み損のために、50万を預金されたようですが、
40万の年利は、例えば3%でたかだか1万2千。

ここは一切スターの事を忘れ、
50万で暴落した通貨を購入すれば、為替変動での利益は大きい。
例えば、単純計算手数料考えずでUS$=\100なら$5,000で2円変動で1万円の為替差。
最近は\2どこの話ではないですよね。

計算では分っているのですが、実は私も>990さんと同じ事をしてしまいました・・・
FXやめて良かった・・・と胸をなでおろす。

[992: 匿名さん]

>990
いままで外貨には手を出さずにおりましたが、そろそろ頃合かなと思い、
２週間前、豪ドル＠７１円で５００万円突っ込んでしまいました。
下落が止まりそうもなかったため、先日＠６７で全額売却、３０万の損失確定です。
円預金補充しておかないと・・・
東スタの外貨預金、解約殺到しているんじゃないかな。

[993: 入居済み住民さん]

数日前に外貨預金をそろそろしませんか？ときました。私は79円を昔経験しているので、容易には外貨預金は今の現状ではしません。長期間あずければ大丈夫といっても金利も安いし、為替損失が確定しそう。だって電話があった日は100円だったけど今日は94円だもんね。やはりしなくてよかったと思った。週明けはどうなってるんだろう。また少し戻るのかな？


株は7649円だし、投資しなくてよかったわ。ここの金利は高いので現在借り換えを考え中。固定金利4.15だもんね。でもいつでも使用可能なお金を持っているのは心強い。面倒だから今のままで様子を見るかな？ソニーのように固定から変動へ変動から固定へと容易にできるともっといいのに。

[994: 申込予定さん]

首相が住宅ローン税額控除の延長を言い出しましたね。
最大500万円・・・・今年適用した人が最大160万円だからすごい差額です。
　もし延長され控除額が500万円まで引き上げられたら、迷わず
スター銀行に申し込みます。最初からゼロ金利で申し込む予定なので。

　廃止でなくても控除額が拡充されなければ・・・・ちょっと二の足を踏みます。
メンテナンス料がやっぱり高いですよね・・・・。

[995: 987]

世論調査の結果を見る限り、麻生政権は、次の総選挙で負けて、自民党は下野する可能性が高い。
各新聞の報道によれば、総選挙は、遅くとも来年1月までにはあると思われる。

問題は、民主党政権になったときに、住宅ローン減税が拡大されるかだが、麻生のいうような、
大幅拡大はないにしても（金持ち優遇だから）、現在廃止が決まっている住宅ローン減税は継続されるかもしれない。

東京スターのこのローンは、住宅ローン減税が継続されるかどうかで命運が決まるだろう。

もし、仮に、麻生が次の総選挙に間違って勝つことあれば、東京スターは大喜びだろうな。
減税目当てに、ローンに駆け込む小金もちで儲かることになるだろう。

[996: 匿名さん]

米ドルやユーロはもうちょっと下がりそうな気もするけど、豪ドルやＮＺドルはもう大底なんじゃないかなあと思うんですが・・・。

どなたかその辺の情報持ってる方いませんか？

[997: 匿名さん]

>>996
底だと思います。ていうか、底でないと個人的に困ります（笑）。
ビックマックの価格\280で比べると
AU$3.45/280 = 81.2円
NZ$4.9/280 = 57.1円
US$3.57/280 = 94.3円

http://www.oanda.com/products/bigmac/bigmac.shtml

豪ドルは既に十分安いと思うのですが・・・なかなか反転しませんね・・・

[998: 匿名さん]

最近の株大暴落と円高で、
色々なところで合計すると800万ほどの赤字になっております・・・
ここでは、含み損で200万ほどありましたので円を追加預金して
何とかゼロ金利を保持しています。

ゼロ金利バランスを取るよりも
他で利益を・・・とのご指摘もありますが、
目の前にある、大きな傷口が直る前に
中々さらに冒険は出来ないものです。

FXやってたら4桁超えてたかもしれないと思うと
ゾっとします。

米大統領が決まれば、また動きが変わるかも・・・と
ほのかに期待するしかない今日この頃です。
詐欺にあったと思い何とか乗り切ります。
生きていれば、そのうち良い事ありますよ。

[999: 匿名さん]

>994
私もゼロ金利でいくぞ！と一生懸命計算してみたが、やっぱり現金買いのが得なんだよねー。
何か秘策があったら教えてください。

[1000: 匿名さん]

麻生が選挙から逃げることが決定し、住宅ローン減税の延長や拡大がほぼ決定したと見るべきでしょう。麻生のいうような住宅ローン減税の拡大は、5000万円ローンをするときに一番儲かる金持ち優遇ですから、東京スターで、5000万円ゼロ金利で借りたら、大儲けです。
マンションを現金買いする余力があれば、東京スターであえて目いっぱい借りて、と住宅ローン減税で、大儲けできる。不景気であっても、金持ちは有利なんだ。

[1001: 匿名さん]

麻生ば か政権でこの銀行も生き延びるかな？

住宅ローン減税が拡大すれば利用者は殺到するね

リスクなしで儲かる

[1002: 匿名さん]

＞1000
ゼロ金利でめいっぱい借りても全然儲りません！
メンテナンス料に初期費用、言い値の火災保険に入らされ、その保険にまで質権設定される。
一番安いメンテナンスパックだと連帯保証人はいるし。。。
親は年寄りで保証人資格なしで、兄弟にもねぇ。　1000万ならまだしも、6000万の連帯保証人は頼めん！
でもせっかくの減税、現金で買うのもシャクなんだよねー。　
誰かいい案求む。
東京スターの人でもいいから、ここに提案してくれないかな〜？

[1003: 匿名さん]

メンテナンスパック料かかるとしても
減税分で浮く部分があるんだから
結果的にその分安く生命保険に加入できたと思えばいいのでは。

途中でポックリ行けば
団体信用保険でローンはチャラ。
マンションと預金分は丸々残って嫁は大喜び。
これが現金で買うとマンションしか残らない。

[1004: 申込予定さん]

金利０での直接的な利益は、
　　
事務手続費用、登記費用（担保設定・抹消）モーゲージ保険、メンテナンスバック料
の総額と住宅ローン減税の総額の差額と考えています。

　私の場合はせいぜい2000万円程度なので、満額借りても1800万円程度。

年間の控除額は残高×１％程度と予想されますから、35年返済で税額控除の終わる10年後に
一括返済すると仮定すると税額控除は総額でも160万円程度。
これから上記経費を差し引きすると・・・うーーん10年間で100万円プラスになるかどうか？
　借りないより借りたほうが多少得なのかなという印象です。
　すでに生命保険は加入しているから、団信は加入しない予定です。今の保険を解約することに
よる損失もあるので。

　最大のリスクは、スター銀行の破綻と税法解釈の変更でこの商品だと税額控除が認められなく
なることでしょうか。
　前者のリスクのほうが高かったりして（笑）

[1005: 匿名さん]

そうだね、法解釈の方は怖いかも。
税額控除で実質マイナス金利ってのは明らかにおかしいもんね。
折角ローン控除が今年で打ちきりになることで目立たなくなる予定だったのに、金持ちが１０年間も６０万ずつ税額控除されてたら、国税局も黙っちゃいないよね。
余計なことをしてくれたもんだ。

[1006: 匿名さん]

都内なら、6000万円程度のマンションなど、庶民の家です。
住み替えや2世帯購入なら、庶民でも、現金買いしているのですよ。

金持ちでもないし、１０年間も６０万ずつ税額控除してほしいね。

[1007: 借換済]

貯金連動ローン、、、借換で現在貯金連動享受中。
ああだこうだと言ってるよりも、享受出来るうちに利用すればいいだけではないですか。
破綻すれば相殺。法解釈で廃止なら他行にまた借換するだけの話。(借換先はいくらでもありますね、この状況なら)　その程度のリスクは取らないとね。
それより外貨建てにした方はお気の毒です。それもリスクテイクでしたね。

[1008: 申込予定さん]

都内をはじめとする三大都市圏だと、庶民が購入価額が6000万円くらいの
を現金買いできるのは割と当たり前なんですか？
私自身は片田舎というか辺境住まいなもので、地域格差を感じました(^^;)

　税法解釈は、個人的な予想ですが、遡って税額控除を認めないとなる可能性は
少ないのではないかと考えています。税法改正や解釈の変更後以降の契約については
認めないとする形になるのではないでしょうか。

　例えば平成21年4月に税法改正や解釈の変更があったとした場合、通常はそれ以降の
契約（例えば5月1日以降契約のもの）については税額控除を認めないとするのが通常の切り替わり方です。
　まれに遡ることもあります。同じように平成21年4月に税法改正や解釈の変更があったとした場合
平成21年1月1日以降契約については税額控除を認めないとする切り替わり方です。
　遡るとしてもそのくらいだと思われます。ただこのくらい遡ることもレアケースではないでしょうか。それ以前の既契約については恐らく影響はないはずです。

　私の場合今年中に家は建ちそうにないので、今は何もできず見守るしかないです（--;)

[1009: 匿名さん]

＞都内をはじめとする三大都市圏だと、庶民が購入価額が6000万円くらいの
＞を現金買いできるのは割と当たり前なんですか？

そんなことはないですよ〜（苦笑）
でも、23区内だと6000万の家自体は（現金かローンかは別にして）珍しくはないですね。

[1010: 匿名さん]

税法解釈の件、あまり盛り上がると自分の首を絞めることになるので、やめておきます。
それと、スター銀で借りる人が極端に増えすぎないことを祈ります。
ほら、今なら低利でたくさん借りて運用に回した方が良い地合いかもしれないですし（自分が預金連動で借りてなかったら、そうしてたと思います）。

[1011: ビギナーさん]

自宅が火事になり現在仮住まいをしています。
自宅跡に新しく自宅を建てようと思っているのですが固定資産税に関係で早くローンを組まないと不味いことになるので焦っています。

まったくのビギナーなのでご意見をお聞かせ下さい。

建築総額予定　１，５００万円

頭金　５００万円

借入予定　１，０００万円

預金可能金額　６００万円

前の建物は昔の建築なのでかなり頑丈で新築する予定がなかったので貯蓄は多くはありません。
年齢的にローンの期間は最長２５年位しか無理だと思います。
現在年収が３００万円位でボーナスはなし。転職はしない限り収入は増える可能性はありません。
貯蓄連動にした場合返済分以外に月１万円（年１２万円）が精一杯だと思います。

他銀行を考えた方がいいのでしょうか？

[1012: 住民さんＡ]

火災保険に入っていたらそれでまかなえるのでは？？

預金金額　６００万円ですから実質400万円の返済ですよね、、、2５年のローンとしても
　　特にここにする意味が無いように思うのですが・・・

[1013: ビギナーさん]

＞住民Aさん

火災保険は故母が昔に入っていたの１本でおりる保険金が少額だったのと、消防車を呼んで消火したため小規模の火災で殆ど焼け残った為その処理と家を壊した費用とその後の仮住まいの費用で殆ど飛んでいってしまいました。
（火災保険を見直していたらと実感しています。調査に来た保険屋さんと話をしていてさりげなくこの位の規模の建物だったらどの位の保険かと聞いたときに哀れな目をされて少なくとも今の５倍以上と言われてしまいました）

火災保険をかける時には万一を考えてしっかり掛けたほうがいいという実例です。

ここに書き込むのもおかしいとはおもうのですが、その他に何かお薦めの住宅ローンてありますか？

[1014: 購入検討中さん]

>>103
　新規でかつ貯蓄よりローン残高が多い方にはスター銀行をおススメはしません。
理由は、借り換えではないと優遇少なくおそらくビギナーさんは、１５万近く年額利息（メンテナンスパック含む）があります。
　その場合なら住友信託銀行等で変動にしてもそれほど変わらないと思います。
変動だと１３万くらい？
ここ１年は利下げ局面なので利上げ局面になってからスター銀行に借り換えする方が安くなる
可能性が高いと思います。
　そのころには今より借り入れが少なく貯蓄も多少は増えてると思いますよ。
仮に、利息増えた頃に借り換えしてもスター銀行は利息ゼロなわけなので問題ないですしね。

[1015: 購入検討中さん]

１５万→１７万でした。（＾＾；

[1016: 匿名さん]

>>1014
>新規でかつ貯蓄よりローン残高が多い方にはスター銀行をおススメはしません。

本当ですか？
5000万借りて、4000万貯金でもダメですか？

毎年貯蓄は300万はいけそうなんですけど。。。

[1017: 1014]

>>1016
　あなたの場合はよいんじゃないでしょうか？
　計算上は、スター銀行の方が負担安いですしね。

[1018: 1014]

>>1016さん

計算してみました。

通常
5000万×0.5（メンテナンスパック代）⇒25万
1000万×2.0　　　　　　　　　　　　⇒20万
※今はキャンペーンで2％みたいです。
25＋20⇒45万

他銀行
5000万×1.375⇒68.75万
※変動（保証込）
4000万の貯金
4000万×1.0％⇒40万×0.8(税金)=32万
（スター銀行でも元本保証で１％の定期預金あります）
費用⇒68.75-32＝36.75

　これを見ると他銀行で借りた方が安いですね。
毎年300万の貯蓄が出来るなら、２，３年変動で様子見て
利上げ局面になって借り換えがベストじゃないですかね？
（計算上抜けてる可能性はありますので参考のみで）

[1019: 1014]

>>1013さんへ

　今はキャンペーン中らしいので計算がイマイチあってなかった
のでちゃんと計算してみました。

通常
1000万×0.5（メンテナンスパック代）⇒5万
400万×2.0　　　　　　　　　　　　 ⇒8万
※今はキャンペーンで2％みたいです。
5＋8⇒13万

他銀行
1000万×1.375⇒13.75万
※変動（保証込）
1000万の貯金
1000万×1.0％⇒10万×0.8(税金)=8万
（スター銀行でも元本保証で１％の定期預金あります）
費用⇒13.75-8＝5.75

　これを見ると他銀行で借りた方が安いですね。
毎年300万の貯蓄が出来るなら、２，３年変動で様子見て
利上げ局面になって借り換えがベストじゃないですかね？

[1020: 1014]

（訂正）
>>1013さんへ

　今はキャンペーン中らしいので計算がイマイチあってなかった
のでちゃんと計算してみました。

通常
1000万×0.5（メンテナンスパック代）⇒5万
400万×2.0　　　　　　　　　　　　 ⇒8万
※今はキャンペーンで2％みたいです。
5＋8⇒13万

他銀行
1000万×1.375⇒13.75万
※変動（保証込）
1000万の貯金
600万×1.0％⇒6万×0.8(税金)=4.8万
（スター銀行でも元本保証で１％の定期預金あります）
費用⇒13.75-4.8＝8.95

　これを見ると他銀行で借りた方が安いですね。
毎年300万の貯蓄が出来るなら、２，３年変動で様子見て
利上げ局面になって借り換えがベストじゃないですかね？

[1021: 1014]

1016さんの計算をコピペしたので最後の文言は忘れてください・・・（＾＾；

[1022: ビギナーさん]

≫1014さん

丁寧に解説していただきありがとうございました。

スター銀行では駄目だという事で他銀行を考えます。
初めてPCで住宅ローンを調べた時にスター銀行が目に付いたので良いかと思っていました。
やはりローンを組むというのは難しいんですね。

勉強になりました。
いろいろ見ていると段々解らなくなってきてしまうような気がしますが・・・。

[1023: 匿名さん]

>>7さんの外貨、無事かなぁ・・・

[1024: 匿名さん]

ここのローンは、契約後すぐ金利0にできる人か、
近い将来実現できる人にしかメリットないんじゃない？
メンテナンスパックとやらができる前に契約したから、
最近の条件での損得計算はわからんが、高額のローンを
金利なしで長期返済できるのは便利。

[1025: 購入検討中さん]

仮換地でもこのローン組めるかな？

[1026: 契約済みさん]

この銀行は、最近住宅ローンだけでは無くて通常のローン（車とか）に対しても預金連動型ローンを始めました。おまとめローンを始めた流れでしょうか。　

また、三菱東京ＵＦＪ銀行とはＡＴＭの無料化に関して裁判沙汰になっています。

さらに、預金連動対象となる外貨について新たに南アランドを追加しました。
確かに高金利通貨は魅力ですが、これだけ相場が荒れているとさすがに怖くてできません。
（実際、スワップ狙いで南アランドのＦＸ取引をしていた人は悲惨な状況です。）

いろいろと話題にはこと欠かないようですが、契約済みの者としてはあまり派手なことは
せずに堅実に商売してほしいと思います。

[1027: 匿名さん]

ＡＴＭに関してはセブン銀行と同様の大口割引に応じるべきではあるな。
大口割引を拒否した時点で解約を通告されても仕方ないな。

[1028: 匿名さん]

預金連動住宅ローンでは預金は実質塩漬けに近いから、ATMの無料化などどうでもいい。

生活資金は、他の都市銀を利用していて不便は無いから
ATM訴訟も勝手にどうぞという感じ。

[1029: 契約済みさん]

>>1028
無料ATM問題に関してはもとからここの預金者には直接関係なく、
他銀行(今回は三菱UFJ)の預金者がスターのATMを利用して無料で引き出し、
その際その銀行がスターに105円の手数料を払うのが気に食わないので
一方的に解除されたということですよ。
実際スターはこれで三菱UFJから年間7億受け取っている実績があり、
今回敗訴すればそれがなくなるかつ他銀行も追随するかも・・・
その場合スターの経営規模からして結構な痛手になりそうで
私としては勝手にどうぞという気にはなれないですね。
私もすでに金利0なのでできるだけこの銀行には長生きしてほしいのですが。

[1030: 1028]

都内では、東スタのATMをほとんど見かけない。
勤務先近くの繁華な通りに一箇所あるが、
日中でも利用者はほとんどいない。（ATM端末わずか1台）
MUFGならコンビニを使う事のほうが多いから、
やはり訴訟なんかどうでもいい。

[1031: 匿名さん]

>>1030
　コンビニでサンクスと言う所はどれくらい見ますか？
そこに言ってみればきっとほとんど見かけないとは思わないはずです

[1032: 匿名さん]

都内にはサンクスなんてコンビニはほとんど見かけないんだよ

[1033: 匿名さん]

各大手コンビニ数です。
　649・・・サンクス
　932・・・ローソン
1,088・・・ファミリマート
1,584・・・セブンイレブン

　数だけ見ても「ほとんど」見ないという事はないと思うけど。同じ場所しか行動してなければ
別だろうけど。
　新宿でも汐留でも、渋谷でも品川でもここ１週間でどこでも見かけたけど・・・
ほとんど見ないように行動できるか実験してみよっと

[1034: 匿名さん]

ちまみに、東京都の店舗数です

[1035: 匿名さん]

しかしいずれにしてもサンクスはコンビニ業界４番手なわけだ。
どんな業界でも４番手というのは、亡くなっても誰も困らないポジションなんだよ。
ビール業界４番手＝サッポロ
自動車業界４番手＝マツダ
ハンバーガー４番手＝ファーストキッチン
牛丼４番手＝らんぷ亭

[1036: 1030]

>1031
>コンビニでサンクスと言う所はどれくらい見ますか？
>そこに言ってみればきっとほとんど見かけないとは思わないはずです

何でサンクスなんだ？
MUFGは週日の昼間ならセブンイレブン、ローソン、ファミマやそれ以外のコンビニATMが
無料で使える。

http://www.bk.mufg.jp/tsukau/atm_con/conveni/index.html

東スタのATMより探すのは簡単。

[1037: 匿名さん]

単に東京スターのATM がサンクス中心展開だって意味でしょう。

[1038: 匿名さん]

>単に東京スターのATM がサンクス中心展開だって意味でしょう。

なんでUFJの預金を、わざわざ東京スター(サンクス？)のATMで出し入れするのか？
週日なら、他のメジャーなコンビニのほうが便利なはず。
サンクスのATMでも、UFJのキャッシュカードが昼間なら無料で使えるようだし。

[1039: 匿名さん]

所詮は第二地銀。業界４位のコンビニとしか組めなかった。
この時点で＊＊＊決定なんだよ。

[1040: 購入検討中さん]

おろせればいいから、近くにサンクスがあったらそこでおろすって
事じゃない？
　会社の近くにサンクスあればそこになるだろうし。
サンクスが会社等の近く便利な人がいるってだけだと思う

[1041: 匿名さん]

スターの口座はさわらないし、
MUFGでもみずほでも何でもいいが、月に一回生活費まとめておろしてしまいだろ。

餓鬼みたいに2万3万コンビニでおろすの？
ガス代もコンビニで払ってそうだな

[1042: 匿名さん]

確かに東スタの口座は金利0のまま塩漬けです。
しかし、日常現金はあまり手元に持たないので、
生活費は都市銀の口座から必要の都度おろしてます。
ほとんど手数料無料のコンビニを利用します。

[1043: 匿名さん]

東京スターの１９年度当期純利益は１３８億。
今回の裁判で明らかになったことによると、このうち７億は三菱東京ＵＦＪからの
ＡＴＭ手数料収入。
三菱東京ＵＦＪ以外も合わせると無料ＡＴＭで少なくとも年間数十億は稼いでいるということだろう。
それを失うかどうかの瀬戸際であるが、敗訴となれば打撃は大きいな。

[1044: 匿名さん]

東スタのATMが、他行の預金者にそんなに利用されていたということ？
端末数も多くないのに、なんでそんなに稼げたのか不思議。

[1045: ビギナーさん]

東京スター銀行は、
かつての東京相和銀行ですよね。

東京相和銀行が破綻して、
ローン・スター投資会社が「東京スター銀行」として再スタートさせたのですよね。

その後、
最近はローン・スター投資会社から、
日系投資会社である「アドバンテッジパートナーズ」に株主が変わり、
東京スター銀行は外資系の銀行ではなくなった、と聞きました（但し、経営陣などは変わりはなく、相変わらず外国の方）。

上場も廃止しました。

経済のことなどよくわからない私は、
以上の事実を知って、
何となく「東京スター銀行って、大丈夫なのかなあ？」という印象です。

ただ、
扱っている商品が面白いので（預金連動型の住宅ローン・新規）取引を検討中です。

もし、住宅ローンを組むとなると、長いお付き合いになることと思いますし、
その間に、また銀行に何かが起きて、不安な思いをするのが怖いです。

そもそも、銀行が投資会社？のもの？？というのもよくわかりません。
それとも、私が無知なだけで、
投資会社が銀行を持っている？というのはそんなにビックリするようなことではないのでしょうか？
そして、
投資会社がときどき変わることも普通のことなのでしょうか？？
取引するにあたり、
心構えしておいた方が良いことなどありますでしょうか？

なんだか、とりとめのない文章になっていしまいましたが、
アドバイスをいただけたらと思います。
よろしくお願いいたします

[1046: 匿名さん]

住宅ローン減税拡充が決まれば、ここのローンも引っ張りだこになるでしょうね。

[1047: 契約済みさん]

なんか今日の新聞に”住宅ローン減税は１％以下の利率、無利息は除く”とあったんですけど、ここのローンはどうなるんでしょう？

[1048: 匿名さん]

>１％以下の利率、無利息は除く
え？本当ですか？よろしければ新聞名を教えていただけますか？

[1049: 匿名さん]

某所のＦＰなどの専門家に相談するサイトで、東京スター銀行の預金連動に関しての質問があるのだが、この認識おかしくない？

＞（３０００万の物件に対し２５００万のローンを組むという前提で）ローン実行後１００万円を普通預金に残し、毎年１００万円を普通預金に貯めて行く、という計画だとローン完済（３５年後）には約２．９％の３５年ローンと比較して６００万程お得になり（つまり支払う額が少ない）、さらに完済時に３５００万程度の預金が出来ていると。

一生ローンを持ったまま？
他に１歳の子どもが１５年後高校に行く頃に１５００万の貯金ができているとか書いています。
ローンがありながらこれだけの貯金が増えていくとあるけれど、実質的にプラスマイナスすれば貯まっていないのではと思うんだけど。
ＦＰさんは「完済した後に３５００万の預金がある」件には何も触れていないけどそうなんですか？

[1050: 契約済みさん]

>１％以下の利率、無利息は除く

現行のローン減税も同じですよ。
ここの利率は他の銀行よりも高く、預金連動で相殺されているだけなので、
上記の条件には当てはまりません。

[1051: 契約済みさん]

1049さん
確かに３５００万は貯まりそうですね・・・ですが毎月のローンが8万だったら
8万+１００万/１２＝１６．３万を毎月入れられる方は貯められますよ＾＾

[1052: 匿名さん]

スター銀行の預金連動で、通帳１００万ローン２５００万でスタートするのはどうなの？
預金連動型のローンは本来このような人の為のものとはとても思えないんだけど。
他の銀行でローン払いながら年１００万貯金すれば３５年後には３５００万＋利息がたまっているし。

[1053: 匿名さん]

通帳１００万じゃなくて、口座１００万の間違いでした・・

[1054: 匿名さん]

投稿するのはここでよろしいでしょうか？

この銀行のローンで、「メンテナンスパック」というのがあります。
預金連動型住宅ローンを組成する際、必ず加入する必要があるそうです。

預金連動で貸付金に対する金利が相殺されても、
メンテナンスパックの料金は借入額に応じて
（いくら預金を積んでも）発生します。

最低でも「0.3％」というこのシロモノ、結構負担が大きいと思うのですが、
皆さんはどのようにお感じでしょうか？

もし私の上記理解が誤っていた際は、ご容赦頂き、ご指摘下されば
幸いでございます。

宜しくお願いします。

[1055: 匿名さん]

繰上げ一括返済によるキャッシュの減少リスク軽減と、ローン優遇税制狙いがここのメリット。
表面金利がどんなに高くても、実質0%にできる人には関係なし。

[1056: 匿名さん]

>>1054
団信保険付きで確か約0.5%くらい。
保険料だと思って納得します。
どうぜ実質ゼロ金利で住宅ローン減税分フルに取り戻せばカバーできるので。
考えようでは国が自分の生命保険料を負担してくれているようなものです。

[1057: 現利用者]

以前、このスレで外貨預金中心に、ゼロ金利達成！と喜んでいた愚か者です。
昨今の米ドル、ユーロ、豪ドルの同時暴落で、完全に参りました。差損分を円預金で埋めようとしましたが住宅ローン減税枠まで目一杯借りていましたからとても資金がたりません。
しかも3年固定金利をえらんでいたので金利が高く、ゼロ金利がなくなってから完全に無駄な金利を払うことになりました。

よほどのお金持ちで外貨や円を自由に動かせる人でないと今回のような為替レートの急激な変化に耐えられず私のように地獄を見ます。
このローンで外貨預金するのは余裕資金でおやりになったほうがいいです。
私のように投機利益狙いだとだめです。

[1058: 匿名さん]

>>1054
「メンテナンスパック」なるものができた時点で俺の中ではもう終わった
できる前に組成した俺は勝ち組

あとは1ドル69円になったらぶっこむわ

[1059: 1057]

1058さんが羨ましい。勝ち組でいいですね。
私は欲をかいたせいで、円建てで預金しておけば今頃は、住宅ローン控除で小遣い稼ぎできたのに
（といっても控除限度額まで借りているから結構もらえる）、それもドルとユーロの差損でパーです。完全に為替の罠にはまりました。特に豪ドルは考えられないくらい下がった。
みなさん外貨は余裕資金でお楽しみください。

[1060: 購入検討中さん]

預金1000万・借り入れ3800万（25年返済）。預金余力＝50万/年くらい。
他行をあたるべきでしょうか？
返済総額を最小に抑える方法を模索中です。

どなたかアドバイスいただけたら幸いです。

[1061: 匿名さん]

おとなしくフラット35にでもしておきなさい

[1062: 入居済み住民さん]

>>1060
ここはやめといたほうがいいですよ。もっと貯金がないともったいない。

今日、また外貨預金しないかと電話あり。1ドル100円の時も来たけど、今じゃ90円。
怖くてできないわ。円は上がっても下がっても自国では変わんないしね。為替は冒険だ。

[1063: 匿名さん]

為替の値動きが激しいから、FXやっている方なら面白いだろうけど、外貨預金は怖くてできない。
FXなら、売りポジション、買いポジションの両方をとれるから、相場の動きで儲けをだすことは名のだけど、外貨預金は短期の売り買いするものでないから（手数料が高いからデイトレードのようなことは意味ないです）

[1064: 購入経験者さん]

私は外貨預金やってます。
為替差損が怖いので預けっぱなしにはできないので、割とこまめに売り買いしています。

今のところ、トータルで１００万円くらいは儲かっていると思いますよ。

塩漬け預金（＝本来は銀行のお金）で遊べるというのは、けっこうオトクだと思います。

先日も、ユーロが１１８円くらいになったときに、１０万ユーロ買いました。
今日のレートは１２３円なので、トータルで３０万円ほど儲かる計算。

まあ、FXでやればもっと儲かるわけですけど、いざとなったら長期で塩漬けにすることもできるってところが外貨預金の魅力だったりします。

[1065: 入居済み住民さん]

外貨は優遇受けられる最低の1000ドル分買っておくと俺も外貨やってるぜ！
という気分が味わえるな。
勝ちも負けもない程度でも世界経済や為替ニュースに自然に目がいくようになるし、
利子がそれなりに増えていくのは気持ちがいい。

最近は円換算した額をみるとガックりしてしまうけど。

[1066: 1057]

FRBのゼロ金利宣言を受けて、1ドル88円をつけました。1ドル115円のレートで2500万円分預金した私は、現在、587万円の含み損を抱えて驀進中です。
ゼロ金利も維持できなくなりました。

[1067: 匿名さん]

それはお気の毒に・・・

でもまあ、そんだけ含み損を抱えていても、ローンが返し終わるまでの間には、１ドル115円以上のレートのになるときもあると思うから、そんなに落ち込むことないと思います。

実質的な損は、含み損によって支払わざるを得なくなった金利分だけだから、そんな大した損失にはならないのでは？

[1068: 購入検討中さん]

昨日の日経新聞で、今後の税制改正で、借入をせず現金で住宅を購入した場合でも
何がしかの控除を認めるという記事が載ってましたね。

　控除の率によっては、スター銀行での０金利よりも有利になる場合があるかな・・・？
詳細がわからないので、これからの話ですが。

[1069: 1057]

587万円も含み損があるとそこにまるまる金利がかかります。ベンツ1台フルローンしているようなものです。それに東京スターの金利は高いですし、自分はわざわざ高い金利の固定物を選んでいるので

[1070: 匿名さん]

相談させてください。
・住宅購入資金としては３００万借入れが必要
・審査の借入予定額は２５００万
・来年度の住宅ローン控除、先に発表された内容で自分の場合を当てはめてみると２０００万がＭＡＸでそれ以上借りても控除額は増えない。
・メンテナンスパックは３を選択（他に生命保険に加入してるため）
・他に１つ金融機関のローン審査を受けて通っているが、条件は東スタのが上

上記条件で、できればローン控除を目一杯受けたい気持ちと東京スター銀行自体に対してちょっと不安に思ってる気持ちとでなかなか決め切れません。
入居が来年３月なのでそろそろ決めたいのですが、皆さんなら借入額をいくらに設定しますか？（１０００万くらいにしとけば？、とか２０００万目一杯借りちゃえ、とか・・・）

[1071: 匿名さん]

>>1070
物件には総額いくらかかって、貯蓄が現在このくらいある
この場合、いくらくらい借りたら一番お得なんでしょう？

と、書き直してくれるとありがたい
とてもわかりづらく、当方解読不能です、すまん

ちなみにメンテ３は連帯保証人が必要ですよ

[1072: 匿名さん]

>1070
自己資金がたったの300万だけ足りないってことでよろしいか？
だったらローン控除枠めいっぱいの2000万でいいんでないかい
ただ、ローン残高は毎年減るわけで、ほんとうに2000万？
家の嫁でもそのくらいは稼いでくるぞよ
ああ、でも子供がいればそんなもんか

あとはたったの300万をかきあつめて一日も早く金利負担をなくすこと
俺なら、生命保険解約してでも団信入るね。

[1073: 匿名さん]

分かりづらくてすみません、書き直します。

物件価格３５００万
手持資金３２００万（諸費用は別途用意有）
年収（前年度）４５０万（来年昇級１００万アップ予定）
課税標準所得１５０万（住民税年間納税額１５万、所得税年間納税額８万５千）
ローン審査時の借入予定額２５００万（３５年）
メンテナンスパック３の連帯保証人は家内にお願いする予定
家内は専業主婦、子供１人有

住宅ローン控除を最大限活用したい反面、借入れを無闇に増やすのもちょっと不安、とこんなところです。
これで分かりますでしょうか？

[1074: 匿名さん]

>>1073
ありがとう、把握できたよ
金利１％優遇をもらうには借り入れを７割に収めないといけないので
物件が３５００万だと借り入れは２４５０万、頭金は１０５０万用意
頭金を差し引くと、手持ちは２１５０万になるので、それを全額スターに預金
結果、２４５０−２１５０＝３００万が有利子分
現在の金利は1.95％だから初年度の金利は年間５〜６万
メンテパック分は年間７万前後かな？
減税で戻ってくるのが１３万以上なら、とりあえず初年度は黒になる計算

[1075: 匿名さん]

ありがとうございます。
生命保険を解約して、団信に加入するというのは、控除期間が終わった後もローンを解約せずに借入＝預金でメンテナンスパックだけ３５年支払うということですか？それとも控除期間が終わった後ローンは解約して改めて生命保険に加入し直すということですか？

[1076: 契約済みさん]

うちもメンテナンスパック３にするつもりです。
生命保険を解約してとも思いましたが、住宅ローン減税が終わった10年後に保険の審査にパスする自信もないのがひとつ。
あと、生命保険の控除も受けたいのがひとつです。
あ、勉強不足で申し訳ないのですが、メンテナンスパック１の団信でも生命保険料控除って受けれるんですか？

[1077: 1073]

２４５０万というのはさすがに控除しきれないと思いますので、控除額をＭＡＸにするなら２０００万くらいがいいところかな、と自分では考えてます。

ちなみにここで必要以上に借入金を増やすことについて普通預金で担保されているとはいえ、まったくノーリスクであるとお考えですか？

今回マンション初購入のあまり借金をしたことのない初心者ですので、ローンのシステムにはとても魅力を感じる反面、過去レスをずっと見てるとこの銀行自体にあまり信用が置けなそうな気がしてしまい、借りるのもほどほどにしとけよ、とささやく自分もいたりします。

[1078: 匿名さん]

＞メンテナンスパック１の団信でも生命保険料控除って受けれるんですか？
受けれない
なぜならあなたが保険に入っているのではなく銀行があなたに保険掛けてるから

でも実質5,000円でしょ生命保険料控除
ローン減税で戻れば同じ事、住民税は数千円高くなるけど

[1079: 1073]

>>1075 と >>1077 は >>1074 さん宛のレスです。
読みづらくなってしまい、申し訳ありません。

[1080: 契約済みさん]

＞　でも実質5,000円でしょ生命保険料控除

50,000円ですよ。メンテ３で生命保険を維持しつつ、10年間は住宅ローン減税と生命保険料控除の恩恵に預かり、それが終わったら一括返済します。

[1081: 契約済みさん]

↑　ごめんなさい。　控除が50,000円なだけで、実質は5,000円くらいでした。。。

[1082: 匿名さん]

すみません、ちょっと質問させてください。
建物価格４０００万円（土地は自己所有、未査定のため価格不明）、
自己資金５０００万（諸費用込み）で、
金利０％を利用したいのでここで１０００万ほど預けて１０００万を借りたいのですが、融資保証料って、メンテナンスパック料に含まれていないようなんですが、１０００万借りたらどの会社が保証して、保証料はおいくらか分かる方いらっしゃいましたら、お知らせいただければ幸いです。
手元にゆとり資金１０００万を取っておきたいので。年収は１５００万です。

[1083: 匿名さん]

1082です。
ごめんなさい。今調べて分かりました。保証料０円ですね。
お騒がせしました。

[1084: 匿名さん]

>>1082
所得税結構取られてそうだし、4000万借りちゃいなよ

[1085: 匿名さん]

ごめんなさい、借金が嫌いな口なので。でも、何かあればすぐ返せるんだから、2000万程借りてキャッシュフローを増やしておきたいですね。その場合、メンテナンスパック料が１万ちょいですか。税金の控除額はいくらになるでしょうか。

[1086: 購入検討中さん]

ちょっと皆様のご意見を聞かせてください。

2009年3月に3000万円の物件を申し込み、
預金が2000万円あるので、当初東京スターを考えていました。

でも皆さんのご意見を見ているとメンテパックが意外に高いようなので、
デベ斡旋の名古屋銀行（10年固定で1.65％）で目一杯借りて、
住宅資金にしようとしていた2000万円は日本興業銀行の10年定期（税引き後1.76％）として、
住宅ローン控除が終了する１０年後に残債と相殺した方がよいのではないかと思い始めました。

考慮が足りない部分などがないか、ご意見いただけますでしょうか？

[1087: 匿名さん]

日本振興銀行だろ。銀行破綻したらどうすんだ。

[1088: 匿名さん]

３０００万のローンなら１・６５でも開始後数年は利息が高くないかどうか。
せっかくの２０００万の貯金の利息が低いかなあと…