東京スター銀行の預金連動型住宅ローン、どうですか？3スレ目

[入居予定さん]

管理人さんから指摘がありましたので、僭越ながらスレ立てさせていただきます。

東京スター銀行の預金連動型住宅ローン、どうですか？1スレ目
http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/31363/

２スレ目
http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30536/

情報を交換し合いましょう！！
目指せ0金利！！

[651: 匿名さん]

何度も既出しとるが、

銀行が倒産した場合は預金と借金は相殺される。
確かに外貨預金はペイオフ対象外だが、住宅ローン額と同等なら相殺されるだけだから関係ない。

[652: 匿名さん]

というかここ数か月は対ユーロでも円高に振れてきている。
ユーロのチャートを見れば分かる。
半年ほど前より10円以上円高ユーロ安（169円→155円）。
「円高ではなくドル安」という評論家の言葉を鵜呑みにせず
自分の目でチャートを見ること。
ユーロに関してはすでに数か月前に潮目が変わった可能性がある。
「分散してれば大丈夫」とかそういうアバウト思考しかできない人が
外貨を買うのは極めて危険。

[653: 契約済みさん]

ん〜、でもユーロ169円なんて、現地の貨幣価値考えるとありえないレート
なんで、そんなんでユーロで外貨預金始めてしまうあたりで、すでに間違って
いるかと。
私が始めた130円台のときでも、高いなーと思ってましたけど。
どちらにしても、ドル安になる理由はあっても円高になる理由は見当たらない
気がしますが。

[654: 匿名さん]

むしろここから円独歩高になっていく展開は十分ありうると見る。
ユーロといってもドイツ以外のヨーロッパ諸国はユーロにしがみついているだけ。
ユーロ導入時にさんざん言われた、弱い国がユーロにしがみついているだけ、という矛盾点が
ヨーロッパに大きな歪みをもたらしそれがいよいよ現実の危機に結びつく。

例えばスペインの不動産バブルは米国以上という。
スペインはいずれユーロから脱落の危機に直面するだろう。
ポルトガル、ギリシャ等も同様。
ユーロ危機はいずれ起こると見ている。

http://blog.goo.ne.jp/princeofwales1941/e/8a9e00864259e978fca5c3f8c593...
＞スペインの首都マドリッド郊外の、普通の住宅（１００平米）は邦貨
＞で６０００万円〜８０００万円でした。平均所得は年収で３００万円でしょう。

失業者だらけのスペインの住宅がここまで高いのは何故か。
これこそがユーロのもたらした悲劇なのである。

[655: 匿名さん]

皆さんゼロ金利達成組で、
預金の一部を外貨預金にしておられる方は結構居ると思いますが、
私も含め、この所の円高でゼロ金利が保持できなくなっているのではないでしょうか?
そこで、預金残高を計算して不足金額の金利を計算してみました。
思っている以上に小額だった事に気がつきました。
外貨の預金がゼロになったわけではないので、
日割り計算するとごくわずかでした。

日本円をゼロ金利保持のために預金するよりも
この所の変動を利用して更なる外貨為替利益を狙ったほうが
儲かる計算という見方も出来ますが・・・
例)
ゼロ金利バランスが崩れ、\10万のマイナス状態の時、
\10万でゼロ金利バランスを保持出来るが、
そのままマイナス状態だと
異差\10万に対しての金利が付きます。
1ヶ月数百円\300程度
しかし、\10万で米ドルを購入し
レート差\3円で約\3千円儲かる・・・
(手数料などはこまかく考えない場合です)

これが100万だと・・・
こうやってまた為替ギャンブルに堕ちてゆく・・・

[656: ドル]

短期決戦は難しいと思います。チャンス到来もありますが、じっくり判断を！

[657: 契約済みさん]

そうそう。656さんの言うとおり。
648さんのようにうまく行けばいいですが、失敗すれば相場が逆に
行った上に往復で2円も手数料を取られます。
それなら手数料の安いところでやった方が、いくらローンと相殺
されるとはいえ得な気がします。(頻度にもよりますが。)
1ドル70円台になったのは1995年のこと。今から13年前です。
ローンの期間を考えると、いろいろあると思いますが、いちいち
右往左往する方が、ここで外貨をやる場合には損をする気がします。
ただ、一度に外貨にできる分を全額１つの通貨に換金したりは
しない方がいいと思う。(よほど自信があるなら止めないけど。)

[658: 匿名さん]

657さん、現実は厳しいですね(T_T)

[659: 匿名さん]

預金連動ローンの預金で、外貨預金をやる人の動機は利殖？
外貨預金の利率は確定でも、「為替レート」は理屈通り動かないので、結構ハイリスク。
為替変動と交換手数料等を考えると、利益がでる条件は厳しくハイリスク、ローリターン。

ローン残高＝預金で金利0を達成した人が、余裕資金でリスクを楽しむにはいいでしょう。

[660: 匿名さん]

最近の米ドル預金金利、定期金利が1パーセントに下落、為替リスク以外に預金金利がこんなに下落するとは思ってもみなかった。低金利で塩漬け・・・・
もう二度と外貨はやらんぞ！

[661: 入居済み住民さん]

やはり外貨をしなくて良かった。それにしても東京スターは大丈夫なのかな？

[662: 匿名さん]

ようやく落ち着いてきましたね。
\94/$の時はさすがにゼロ金利が維持できなくて金利が発生してしまいましたが、
やはり1%でも2%でも本来一本塩漬けなのに、おまけみたいな利子はうまみの1つですね。
\のみでは単なる塩漬けですから、ドキドキもハラハラもありません。
まあどんなことがあっても\0/$になる事は無いのでリスク管理と
総合的なメリット・デメリットを自分なりに理解していれば
宜しいのではないかと思いますよ。

今日もAU$外貨債権買っちゃいましたが(もちろん証券会社で)、
今は全般的に買い時ですよね。
既存の資産は短期的に見たら為替変動で目減りしてますが、
戻すタイミング次第ですよ。
7%なんてざらですから止められませんよね・・・

[663: 購入経験者さん]

ローンスター、東京国税局から約140億円の申告漏れの指摘

ttp://jp.reuters.com/article/businessNews/idJPJAPAN-31083520080331

[664: 匿名さん]

これは税金逃れの確信犯だろうな。
バミューダ諸島だかアイルランドだか知らないが
そういうところへ金を移せば日本の税務当局は手も足も出ない。
それをいいことにローンスターはやりたい放題。
元を正せばこの金は公的資金なんだからね。
これは泥棒そのものだよ。
しかもすでに銀行をアドバンテッジに売り払って夜逃げ済み。
今度のアドバンテッジだって何を企んでいるのか分かったものじゃないよ。

[665: 匿名さん]

それで。。。どうなるの？
なんか今のローンが変わるんですか？

[666: 借り換え検討中]

なんの影響もないのでしょうか、、、
よくわからないので教えていただきたいです。。。

[667: 匿名さん]

確信犯の使い方まちがってるよ

[668: 匿名さん]

国税局は何が何でもローンスターを捕まえるべきだろう。
日本にある日本の資産を売買して得た所得なんだからね。
これは当然課税対象。税金逃れは許されない。

しかも何と驚くべきことに、ローンスター・ジャパンのトップは
旧大蔵省から天下った元官僚という情報もあるが。
http://plaza.rakuten.co.jp/HEAT666/diary/200409080000/
唖然とする構図ではないか。

[669: 契約済みさん]

ローンスターはどうなってもいいが、金利0スキームは維持してほしい。
ま、だめなら一括返済で終わり。
バーチャルな金利メリットを、累計3M\位は享受できたからよしとしよう。

[670: 匿名さん]

みなさんの書き込みを参考にさせていただきつつ
東京スター銀行に借り換えます。

一番の魅力は預金連動型で、こまめに繰り越し返済
するのと同じ効果が得られ、手元に資産を確保することで
過剰な保険加入が不要になったり、急な借金を負う等の
リスクを軽減出来そうなことです。

銀行自体の安全面については、破綻時は預金連動は無くなるかも
しれないが、経営者の変更ぐらいでは変更にならないだろうと
判断しました。

５年ほどで０金利になりそうですが、３５年で組んで
ローン控除が得られる間は塩漬けで、
その後、返済額軽減型で繰り越し返済実施、
メンテナンスパックを最後まで生かそうと思います。
（返済休暇で+3年？）

ローン残高１０万円程度にすれば、年間６０００円ほどで
１入院１０万円の医療保険と考えることも出来お得
かな？、と考えています。

[671: 匿名さん]

No.650です。
返済休暇で+3年？
と書き込みましたが、

返済休暇を含めて３５年までしかローンを組めませんでした。

[672: 匿名さん]

ここから住宅ローンを借りてます。
時々あまりよろしくないニュースを耳にすることがあり
ちょっと薄氷を踏む思いをしてますが、
一応保っていれば良しということで、、、、

預金連動型というのはｙあはりメリットがかなりあります。

[673: 購入検討中さん]

現在、1430万のローン残金があり、10年固定の利率が3.15％。借り換えを検討しており、東京スター銀行の預金連動型住宅ローンに切り替えたいと思っております。
どなたか、以下の点についてご教示いただけませんでしょうか。
よろしくお願いいたします。①家族から600万円ほど預金に入れてもらえることになっていますが、もちろんこれは本人の資金を口座に預金する形でなくても問題ないんでしょうか。またそれを契約時に話してしまってもよろしいのでしょうか。

②東京スター銀行が潰れると預金額が強制的に繰り上げ返済の形になるのはわかりますが、残金はどういう扱いになるのでしょうか。また他の銀行に吸収されたりすると、新しいローンの支払い設定になってしまうのでしょうか。

③預金によって利率が変わるということは、毎月支払額は変動するということになるのでしょうか。

[674: 借り換え検討中]

６７３さんへ

こんにちは。うちも673さんと同じくらいの残高です。
借換検討中でローン説明会に行ってきました。
①家族の預金を口座に集めるのは、銀行側としては問題ないと思うので、銀行に話しても問題ないと思います。
私も話しましたが、特に問題なさそうでしたよ。
②預金は１千万まで保護されて、一千万とその利息を越える部分の預金は借入残高と相殺されるとのことでした。
③毎月の支払い残高は、一定の元金＋預金に応じた利息分（１日分×３０日分）とのことで、元金は一定で、利息の部分が預金に応じて増えたり減ったりです。

ローンの電話相談とかだと、こちらの名前や住所など言わなくても、質問に答えてもらえるので、気になることがあったら、直接聞いてみると納得がいくと思いますヨ＾＾。
フリーダイヤルで電話代もかからないし＾＾。

私も検討中で　みなさんがどんな考えで、こちらのローンを選んで実行されるのか、ご意見参考にさせていただきたいので、また書き込んでくださると嬉しいです。

みなさん、上記の私の書いたことで、誤りがございましたら、ご指摘お願いいたします。

[675: 借り換え検討中]

抜けてました。

②の新しい銀行になったら、新しい支払い方法の設定になるのか？という点については、
現在のローン担当の方でもわからないようで、
そうなる可能性はあり、そのときの銀行の決めることなのでわからないということでした。

[676: 購入検討中さん]

＞674さん

ご丁寧に有難うございました＾＾

なるほど、家族の預金も認められるのならば協力してもらえる人がいる限りメリットは大きいですね。


＞②預金は１千万まで保護されて、一千万とその利息を越える部分の預金は借入残高と相殺されるとのことでした。

なるほど。
それならば強制的に預金を繰り上げ返済する形になってしまうというわけではないのですね。
一応、家族のお金を預金してもらうようになるので、それが返済に回ってしまうと困る部分も出てきてしまうので・・・。


いろいろと詳しく本当に有難うございました。
私も相談会に行ってきたいと思いますので、また何か情報がありましたら書き込みさせていただきます。

[677: 借り換え検討中]

６７６さんへ
　
６７４です、私の書き込んだ分、もし誤りがあるといけないので、相談に行かれる際に　間違いないかよく確認なさってくださいね＾＾。
また、何かあったら、教えて下さいね。

[678: 購入検討中さん]

＞674さん

はい、ありがとうございます＾＾
また何かありましたら書き込みしますね。

[679: 匿名さん]

なんだこのミクシみたいな流れは
東スターはもっと殺伐としたものなんだよ
過去ログは全部読んだ？
600万の贈与税きちんと申告してね。

[680: 借り換え検討中]

６７９さん

最近、借換を考えて、こちらを見るようになったので、雰囲気に合わない書込みでごめんなさいね。
過去ログは少しさかのぼって、見てたけど、数が多すぎて全部は見れてないです。

そうですね。
６００万家族の預金を入れるのは、銀行側には問題ないと思いますが、税務署関連だと問題ありますよね。
「１％程度利息払って、ちゃんと返します」って借用書作って借りて、税務署から問合せがあったら、対応できるようにしとけばよいのかな。。
預けてもらうだけで、贈与してもらうわけではないようだし。。

[681: 購入検討中さん]

＞６７９さん

６７３です。
殺伐というのはどういう意味なのでしょうか。
過去ログも少し読みましたが、絶賛派と、破綻する派の意見が一部あるだけで、実際に預金が作れる人と作れない人の差という部分しか見えて来ませんでした。
詳しい事情がおわかりでしたら、ぜひご教示いただければ幸いです。

ちなみに、600万は借用書を用意しておりますので、問題ありません。
＞６８０さん

アドバイスありがとうございます。
一応、税務署対策で借用書を用意し、実際に貯金の部分を返済としてあてているようにするつもりです。

[682: 金利０さん]

>600万の贈与税きちんと申告してね。

これは、万一の時に準備しておけばいい事。
正しい説明を考え、形が整っていれば問題ありません。

世間には、聞かれたら杓子定規に答えなければいけない立場の人がいます。
なかには、ここの預金連動スキーム自体を、好ましく思わない人もいますから。

[683: マンション住民さん]

>>６８２

それは間違いです。借用書をつくる形だけの事ではなく、実態で示さないとだめです。
あとで税務署に見つかると追徴課税されるので、余計に税金を払うはめになります。

600万円借りたら、毎月利子をつけて返済している証拠を残す（銀行引き落としの記録など）必要があります。
利子も最低２％ほどつけておかないと贈与の対象になります。
つまり、あなたは親族に借りた600万円分は、いくら東京スターでも、ゼロ金利になりません。

[684: マンション住民さん]

よく親族から金を集めて、ゼロ金利とか、金利を下げることを目論む人がこのスレで質問しているけど、親族から借りるときの金利をお忘れのようです。金利をつけなければそれは分割で返しても贈与ですよ。銀行よりも利子が安いくらいに認識したほうがいいですし、借金には変わりないです。東京スター銀行のゼロ金利メリットを享受できるのは、１００％自己資金（夫婦共有物件なら夫婦の貯金合算でもいい）の人達だけの特権です。

[685: マンション住民さん]

>預けてもらうだけで、贈与してもらうわけではないようだし。。


銀行口座に移した時点で、贈与です。証拠が残るし、税務署なら調べられます。

[686: 金利０さん]

>世間には、聞かれたら杓子定規に答えなければいけない立場の人がいます。
>なかには、ここの預金連動スキーム自体を、好ましく思わない人もいますから。

やはりごらんの通りの反応です。

[687: 購入経験者さん]

いや、600万を借りたとして、利子つけずに元金だけ返した場合、
贈与と見做されるのは利子部分でしょ。

600万×3％（銀行でもこんなに高くないが）＝18万なので、
年間110万の控除範囲内に収まる気がします。
違ってますかね？？

[688: 契約済みさん]

ちゃんと2%との利子をつけて返して(ちゃんと証拠が残るように、
銀行振り込みで。)代わりに年110万円以内で、利子分を贈与返ししてもらえば
良いだけです。
文句言ってる人は自分に預けてくれる親族がいないから僻んでるだけなので
気にしないでいいですよん。

[689: 申込予定さん]

子供（小学校就学前）の預金を親のスター口座に移したら贈与になりますか？
１００万もありませんが・・・。

[690: 匿名さん]

＞６８９
その預金が子供の所有であるかどうかは、名義がどうこうではなく、預金が作られた内容で実質的に判断されます。

贈与は贈与者、受贈者の両者の承諾により成立しますが、子供は贈与を受けた認識を持っていないでしょう。「親が積み立てた子供名義の預金」などは親の所有と認識すべきでしょう。よって贈与にはなりません。

「お年玉などをためた子供名義の預金」などは、非常識な金額でない限りは子供の所有となると思いますが・・・だとしたら多くても何十万円の世界でしょうから、別に問題はないかと思います。

[691: 匿名さん]

＞自分に預けてくれる親族がいないから

貸してくれるでしょ。銀行に預けてくれるじゃなくて、貸してくれるですよ。親ローンをだまって脱税する人は数百万くらいだといっぱいいるだろ
一応貸して形にして、ひそかに還流させればいい。

[692: 購入経験者さん]

１年前に２７００万円借りました。
貯金は１４５０万でしたが現在１９５０万。
物凄く節約もして毎月せっせと入金してますが。。。。

なんだか疲れてきました。

早く０金利にしたい一心ですが
贅沢も控えてしまうし手元に自由なお金が少ないため
貧しい気持ちになったり
大きな買い物に躊躇してしまったりで
生活が窮屈です。
口座にはお金あるのになぁ〜なんて遠い目になったり・・・

みんな余裕で貯金出来ているんでしょうね
貯金のお金と贅沢金は分けてるという人もいましたよね
独り者だし自分だけが頼りなので気が張ってきます。

中にはこんな人もいますか？

[693: 契約済みさん]

同じです。
まさにそんな感じの生活になりつつあります。

スター口座にはお金あることでの安心感は得られますが、
決して使ってはいけないお金との認識もあります。
一年前に契約して以来
一度もスター口座から引き出したことはありません。

まあ、0金利になるまでの話ですが、
まだまだ先は遠い、、、、

[694: 金利０さん]

>贅沢も控えてしまうし手元に自由なお金が少ないため
>貧しい気持ちになったり
>大きな買い物に躊躇してしまったりで

大変いいことです。ここのローンの最大の効果でしょう。
「無駄な金はつかわない。いざという時にすぐ使える金は
それなりにある。」
「いざという時」かどうかよく考えましょう。

[695: 匿名さん]

>贅沢も控えてしまうし手元に自由なお金が少ないため
>貧しい気持ちになったり
>大きな買い物に躊躇してしまったりで

あはは。うちもそうですー。
なんか「１０万円預金が増えれば１ヶ月３００円くらいの利息が節約できる！」
とか考えると、もうどうやったらお金を使わずにすむかとか考えて、なんだか家庭が殺伐とした感じになりますよね。支払いなんて８割以上クレジットカード払いにしちゃう関係もあって（請求が１月先なのでその分の金利が節約できる）、手持ちの現金なんていつも１万円以下ですしｗ

家も買ったし今度は車か？と思っていたのに、今はそんなのもったいなくて買えませんｗ

[696: 匿名]

悲惨な人生…
ご愁傷様です。

[697: 入居済み住民さん]

>>692です。
皆さんありがとうございます！
一緒のような思いを抱えている方がいてホッとしました。
ここみてると
外貨が買いだとか親から贈与があるとか自分とはかけ離れた契約者の方ばかりで
キチキチ頑張ってるのは私くらいかと思ってました。
>>693さん。
私も一度預けたお金は下ろしたことありません。
１か月の生活費を残してあとはゴッソリ・・・
なんだか借金するみたいで怖くて手がつけられませんよね。
>>694さん
なんだか方のお森が取れたような気分になりました。
「いざ」というときの安心感を優先してここで借りたの思い出しました。
「いざ」なのかどうか・・・
そうすると物欲だとか贅沢って本当に必要じゃないのかもしれませんね。
ただ、、、抑制してると反動が来る性格なので気をつけたいと思います。
>>695さん
私も封印していたカードが最近よく出番が回ってきます
先送りしているだけなんだけど
すぐに支払うことが出来ないんです。
いつかは払わなきゃいけないのに現金を使う勇気がないんですよね・・・
宝くじでも当てたいです〜
>>696さん
きっと６９６さんは余裕の返済なんでしょうね。。
最初から０金利なんでしょうね
私も早く０金利になって老後の貯金を貯めたり贅沢したりしたいです。

固定は５年にしました。
あと４年で０金利目指します。

今は月々５７０００円。賃貸の頃９５０００円の支払いでした。
楽になってる筈なんですが今後東京スターの場合底打ったらジワジワと上がってきますよね。
でも一人身だし繰り上げ返済とかは考えていません。

みなさん早く貯金ばかりを考える生活から抜け出せるように頑張りましょうね！

[698: 入居済み住民さん]

＞６９５さん

私も同じです。どうしてもゼロ金利のＸデーが、早く来ることを思い描いて
今のペースなら、いつ頃に達成できるのか？シミュレーションしてみたり、
そのペースを少し上回ったとか、急な出費で遅れ気味だとかに一喜一憂
しています。
それはそれで、楽しんでいれば、別に良いのではと思います。
同じような人が、きっとたくさん居るのでしょうね！
今のうちに少し我慢して、後から楽をしましょう！！

[699: 申込予定さん]

あ〜〜〜〜安心しました。ここ見てると本当に不安になっていました。
うちは、貯金が少ないので、「メリットまったくないじゃん！」って思われるかんじなんですが、
節約して、毎月貯金して０金利にするのを目標に主人と２人でがんばって返済しようということで、ここに決めたんです。

[700: 匿名さん]

うちも、「預金額＜ローン額」でコツコツ頑張っている派です。

たしかにひもじいというかさもしいというか、微々たる利息にビクビクしてると言われればその通りかもしれませんが、正直それを楽しんでいるという気持ちのほうが大きいかもしれません。

小金をかき集めてちょこちょこ預金していくのもおもしろいですし、預金額が増えると「これで毎月２００円の利息が浮く！」って思えますし、なにより順調に預金が増えてるのを実感できるのが楽しいです。
とにかく買い物をするときに「それにその価値はあるのか」「絶対に今買わなければいけないものか」という視点ができて、ほんと無駄遣いをしなくなったのは大きい気がします。

ほんとこのローンは、お金の価値感そのものと、今までの浪費生活を見直すいいきっかけになりました。

[701: 匿名さん]

3年1％（←今は知らんが）繰上手数料無料の新生銀行で
毎日コンビニから小銭繰り上げ返済する方がよかったんじゃないの？

[702: 入居済み住民さん]

>>701
えっと・・・
何のことですか？

[703: 金利０さん]

金利0を達成した後も、ローン引落額＋アルファを毎月別の銀行に預金してます。
ローン口座の預金が減るのが気になり、自然に毎月のキャッシュフローをプラスに
するようになりました。
買い物や旅行には必要なだけ使いますが、車は購入でなく残価設定ローンを利用。
間違いなくコスト意識は高まります。

[704: まだ金利０でない]

>>７０３さん

金利０でうらやましいですね。
７０３さんを読んで、金利０になっても油断ができないことに気付きました。
保険料部分が毎月少しずつ引き落とされるので、一旦金利０を達成しても
気が付いたら「預金＜借入れ　になっていた！」　といったことにならないように
気をつけます。

私は年内に　金利０　が目標です！

[705: 匿名さん]

HSBCでも預金連動型の住宅ローンができたらしいね。

ほぼ東京スター銀行と同様な感じだけど、違いとしては
　・元金均等返済方式を採用
　・融資額に上限がない
　・「メンテナンスパック」がない
　・８大疾病特約の特約分保険料が銀行負担
という感じ。

ビミョー・・・・・。

[706: 匿名さん]

我が家も支払いはクレジットカードが基本です。
支払いが１月後ですし、カードによっては１．５％くらいのポイントもつくので、
ダブルでおとくですよね。

[707: 匿名さん]

この掲示板の意見も参考にさせていただき、今日借り換え実行しました。
数年後金利0(+メンテパック0.5％)の予定ですが、どうなることでしょうか。
借り換え前は公庫で5年後に3.5%になる予定だったので、あまり金利０にこだわらずやっていきたいと思います。

[708: マンション住民さん]

>>７０７

合理的な選択ですね。数年後に０％なら十分に元が取れるし、あせらずやることです。預金連動は、預金を積み上げることで、
繰上げ返済を手数料ゼロでやるようなものですから、公庫のような繰上げがめんどうなものからの借り換えなら十分にメリットがありますね。

[709: サラリーマンさん]

4月から返済がスタートした者です。
2000万借りたら15年返済で月159748になることがインターネットで把握できました。
元本はたった7万7千円です。要するに利子が元本より多い.
預金０なら年間100万程度が利子です。（不動産投資タイプ）
利子０なら約月11万の返済ですむのです。（均等払いなら）
利子は本当に＊＊らしいことに気づかされます。
現在1000万預金し利子を減らすことに必死です。それでも年間50万が利子です。
本当なら金利０だったのですが株が・・・・（涙
早く金利０になれるようがんばります！
この銀行にしたおかげで現金の強さと利子の恐ろしさに気づかされました。

[710: 購入検討中さん]

トースターのシミュレーションって、意味なくないですか？

比較するなら、他行ではどのくらいの額を借りるか（預金連動しないなら頭金を多く入れますよね）、どのくらいの繰り上げ返済を考えているか・・・などを入力する欄を作ってもらわないとねえ？

[711: 匿名さん]

北日本銀行の預金連動型住宅ローン「家族愛」ですが、一時休止になってますね。
商品内容を変更したうえで5月19日（月）から取扱を再開するって言ってますけど、どうなるんでしょうね？

メンテナンスパックを導入したりしてｗ

[712: 匿名さん]

愛媛銀行で貯金連動住宅ローン「愛のちから」が出ています。
あまり良く分かっていませんが家族（両親・祖父母・子供）の口座を最大５口座まで選べるみたいです。
四国の銀行なのみなさん知っても意味ないかもしれませんが情報までに・・・

[713: 金利０さん]

シミュレートソフトがなくても、借入額に対していくら預金できるか判れば簡単。借入額の半分預金できれば、実質金利も半分。自分の場合、借り入れ時に７割を預金したので、他のどんな銀行金利より安かった。検討したのは団信料だけ。今は金利0なので、非常に金利の安いローンだと思う。メリット計算は簡単です。

[714: 契約済みさん]

「１ドル８０円くらいまで行く！」って話はどうなったのでしょう？
このまままたじわじわと円安モードになってくんでしょうか？

[715: 契約済みさん]

為替相場に一喜一憂するようじゃ、住宅ローンの堅実な返済は難しいでしょう。
外貨預金は、パチンコと同じギャンブル感覚でやるべき。
なかにはギャンブルで生活資金を稼ぐ人もいるけど、「堅気」とはいえない。

[716: 匿名さん]

ローン両建て預金の利殖に外貨預金を組み合わせるのは、借入れ者の射幸心を煽る手法です。
海外金利に惑わされて返済用資金をつぎ込むのは、介在する為替相場のギャンブルリスクを
「ローン返済」という名目で薄めているだけ。
日常的に外貨預金で資金運用してる人は別ですが、住宅ローンを抱えるような素人が、安易に手を出すものではありません。

[717: 匿名さん]

>>７１６

正論ですね。
外貨は余裕資金で。

両建て預金は、返済金額の一部にすぎないので、余裕資金ではありません。
１１０円時点で、ドル建てにした人は、現時点で１割目減りして地獄を見ていますよ。
今ドル預金しても、また９０円になるかもしれないし、ローン返済期間は長いし、外貨とあわせる意味がわからないね。

[718: 匿名さん]

ここの銀行でローンをしていて、ゼロ金利にしていますが、
両建て預金のメリットは、いざというときに引き出しても、住宅ローンと同じ低金利で借り入れできるということと理解しています。
外貨預金は自分にとって意味がありませんね。自分は日本で生活しているので、円を引き出せないと意味ないですから。

[719: 金利０さん]

銀行にとって外貨預金スキームは、資金移動のたびに確実に手数料がはいるからリスクなし。
ローン債務者だけが、自己責任で外貨預金リスクを負うことになる。
返済は計画的に。

[720: 申込予定さん]

近々申し込みをする者です。
この銀行の司法書士報酬は高すぎませんか？

抵当権設定　７万
抹消登記　　3.5万

大手都市銀行で借りた時は・・・

抵当権設定　　3.5万
抹消登記　　　1.5万

この辺の相場は良くわかりませんが、何故に倍になるのか良くわかりませんね。
妥当な金額なのでしょうか？

[721: 匿名さん]

ゼロ金利達成済で預金額の約半分を外貨にしています。
100円割ったときは冷や汗物でしたが、
最近は落ち着いて平和感が漂っています。

多少のリスクは伴いますが、0円になる訳でもないので、
為替損でゼロ金利が達成せずにバランスが崩れる時の
ボーダーライン相場とその際に発生する日割金利を計算しておけば、
リスクに対する考えが明確になります。

私は今のところなんだかんだで、外貨金利で儲けていますね。
金額は半年で10万程度、でもこのままの低水準でも
日本円転がすより確実です。

世の中リスクはつき物です。

[722: 入居済み住民さん]

>720

参考までに。物件はいずれも三井で、司法書士は三井指定の事務所。（新築で一斉登記だったので）

2002年　東京三菱　2000万円ローン：　報酬 30,280円　登録免許税 20,000円
2007年　東京スター　3000万円ローン：　報酬28,810円　登録免許税 30,000円

2002年購入物件の抹消は、嫁さんの名前変更と住所変更も一緒にしたので、確か1万円か、1.5万円程度。
気に入らなければ、東スターの担当に知り合いを使いたいとか何とか言って変えたら？

[723: 金利０さん]

No721さん

金利0達成なら、なぜ別枠の余裕資金で外貨預金リスクを楽しまないのでしょうか？

>為替損でゼロ金利が達成せずにバランスが崩れる時の
>ボーダーライン相場とその際に発生する日割金利を計算しておけば、
>リスクに対する考えが明確になります。

こんなの面倒ですね。
為替変動による資産の増減に、一喜一憂するのが外貨預金の妙味。
半年で10万円の利益というのは、そんなにウマミありますか？

[724: 匿名さん]

勿論別枠でも転がしていますが、
結果的にたいした金利が発生しない
為替バランスの崩れでも、
不思議と"ゼロ金利"にこだわってしまうのですよね。

半年で10万と言っても、所詮は円ベースの塩漬け預金
から出てきた所にうまみがあるわけで・・・
別枠で転がした10万とは別格の価値を感じています。

トータルで考えたら、もっと高利の投資に回したほうが
良い事は十分承知していますが、
根が貧乏性ナ物で、損して得取れ勘定が中々できずにいます。

面倒な計算はシュミレートでも1回しておけば、
自分の為替変動によるリミットが把握できますので、
外貨預金組みはやっておけばそれほど冷や汗も出ないかと。

[725: 匿名さん]

金利０になってる塩漬け預金だからこそ、外貨にするうまみがあるんじゃないの？

余裕資金なら、外貨預金なんかよりもっといい投資先に投資したほうがいいに決まってんだろ。

[726: 匿名さん]

>>金利０になってる塩漬け預金だからこそ、外貨にするうまみがあるんじゃないの？

冷静に言えば、東京スターのカモになっているだけ。
大して儲かるわけでもなく、（半年で１０万円ぽっちでしょ）リスクは全部預金者側。
外貨預金は預金保険代もかからないし、手数料もとれてしまう。

[727: 匿名さん]

10年ほっとけば、何の利息もつかない塩漬けだった預金から200万円の
利益が生まれると。少なくない額だとおもいますけどね…。
ただ、為替差益に一喜一憂して、換金するならここは向いていないと
思います。726さんの様な方は、ここじゃなくて別のFXでもやった方が
いいかと。
最近円安に戻ったのは少し安心ではありますが、ドルの金利が下がって
きているので、旨みは減りましたね。今から始めるのはあまりお勧め
しないかも。
数年前にユーロで始めとけばなーと思う今日この頃…。
あと、何度も話題になってますが1000万の預金保護は利かなくても、
外貨預金もローン相殺の原資になります。
その点も、ローンがある人は長期で外貨をやるなら、他でやるより
ここでやった方が有利です。他でやってると一切保障されないですから。

[728: 匿名さん]

>>127

繰り返しになるけど、長期に外貨とか、１００万円の利子とかいっているけど、一瞬にして為替差損で吹き飛ぶこともあるわけで。
ユーロも永遠に高いわけではないし。１０年後のユーロやドルを予想できないと思うけど。
短期にFXして利益確定していくか、長期なら債券とか買ったほうがいいけどね。

[729: 匿名さん]

＞724
>為替バランスの崩れでも、
>不思議と"ゼロ金利"にこだわってしまうのですよね。
>半年で10万と言っても、所詮は円ベースの塩漬け預金
>から出てきた所にうまみがあるわけで・・・
>別枠で転がした10万とは別格の価値を感じています

「不思議」とか「別格の価値」って無理してるね。意味不明。
ローン連動預金の外貨運用が個人的趣味なら、他人に吹聴しないほうがいい。
銀行の外貨預金PRなら、も少し説得力が欲しいものです。

[730: 匿名さん]

>その点も、ローンがある人は長期で外貨をやるなら、他でやるより
>ここでやった方が有利です。他でやってると一切保障されないですから。

預金保険はないし、保障はないけど。為替差損がでるとゼロ金利もなくなるし。
リスクが少ないと考えるのは無理がある。
リスクが好きなら、普通に住宅ローンして、余裕資金を増やしておいて、投資するほうが男らしいとおもうのだけどね。

ゼロ金利＆ローン控除のみ狙いの自分はリスクミニマム志向だから、全額円建てです。

[731: 銀行関係者さん]

>面倒な計算はシュミレートでも1回しておけば、

多分「シミュレート」のことだね。

[732: 匿名さん]

また１０２円になりましたね。
ドル安はまだ続くようです。

[733: 匿名さん]

人間欲が無くなったら終わり。
生きていること事態リスクの塊。

結局ごちゃごちゃ言ってる人は外貨などに興味は
あるが、実行できない人が多い。

色々投資に手を出している人は、
米ドルのリスク管理くらい承知の上ですよ。

[734: マンション住民さん]

>>生きていること事態リスクの塊。

このような誤字を平気で書く人は、ミスが多そうですね。
リスク管理には向かないのでは？
無理せずに、投資は慎重におやりになるとよろしいでしょう。

[735: マンション住民さん]

米ドルのリスク管理なんて偉そうに言っているが、そううまくいくのかね？

120円台でドルを仕入れた人は大変だよ。

[736: 匿名さん]

>結局ごちゃごちゃ言ってる人は外貨などに興味は
>あるが、実行できない人が多い。

金利圧縮用の両建て預金を、外貨預金の原資にするかどうかの話。
住宅ローン抱えて借り入れ金利にはとても敏感な人間に、
外貨預金の為替リスクがとれるとしたら、無知か無神経なだけ。

外貨預金やるなら、なくなってもいい余裕資金でやったらよろしい。

[737: 匿名さん]

借り入れ金利に敏感な人間が、預金保障もなく、円に戻すときにも手数料がとられ、為替リスクにもさらされる外貨預金を両建てで行うのはどう考えても、分裂している。


投資に積極的なリスクテイカーなら、初めから、通常のローンを組んで、フリーキャッシュフローを増やして、株、債券、外貨金融商品など、リターンが大きい商品に投資する態度にでるでしょう。

塩漬け預金で外貨運用というのは矛盾している。

[738: 匿名さん]

だからー、預金保障が必要になるってことは、☆が潰れる時ですよね？
そんなときは、外貨預金もローンの相殺に当てられるんですよ。判ってます？
他の銀行や、ちゃんと別管理してないFXの会社は潰れても保障されないでしょ？

ここで外貨やってるから、他の投資してないとも誰も書いてないしね。

[739: 匿名さん]

>>738

全然わかってないね。自分の矛盾した行為を。

リスクテイクするならもっと勝負しなよ。ちまちま両建て預金せずに、勝負しな。

リスク回避なら、外貨預金はやめて円建てでいけよ。

どっちつかずの中途半端なんだよ。

[740: 匿名さん]

どこも矛盾なんかしていない。

そもそも金利０ということは、現金で不動産が買えたに等しい。
ということは、塩漬け預金なんて、そもそも現金で不動産を買っていたら存在していないものだ。

本来ならなかったもの、本来なら自分の自由にできないものを使って投資ができるということなのだから、他の投資法とは比べられない。
自由にできる金なら、そりゃあ他にいい投資法があるに決まっているわけで、論点が違う。

また「リスク」にもいろんな考え方があるわけで、そこも単純に論じられない点。

投資の能力にも、リスクをどれだけ取れるかも人それぞれなんだから、外貨預金で一喜一憂してる人はそれはそれでいいじゃない？

ここより低金利の住宅ローンを組んでそれを原資に投資して４％以上の利回りをコンスタントに取れる自信のある人はそうすればいいし、塩漬け円預金をそのままにしておくのが安心だと思うならそうすればいいし、塩漬け預金を外貨に換えて円安リスクに備えてなおかつ利息＆為替差益もねらおうって人はそうすればいいじゃない？
どれも間違っていないし、どれか一つが正解ってわけでもない。

だいたい他人に意見するのはいいとしても、人をバカにした言い方をするのはいかんでしょう？

[741: 匿名さん]

>>７４０

まったくリスクの意味がわかってないし、自分の矛盾を理解していない。

預金連動ローンでゼロ金利にする目的は、
現金買いのリスク　→　手元流動性の欠如というリスクと
ローンをする金利のリスク
の２種類のリスクを最小にするわけだ。

現金買いのリスクもあるという視点がない。

せっかくリスクミニマムを狙っているのに、肝心の両建て預金を外貨にしたら、為替リスクを含有させてしまうだろ。　矛盾しているとはそういうことだ。

果敢な投資家で、リスクテイカーなら、両建て預金など、保守的なことはしないだろうということ。こちらは説明不要だろ。

リスク回避なのか、リスクテイカーなのかどっちかにしなよ

[742: 匿名さん]

あの〜バランス感覚とか、そういうのを矛盾っていう？普通。
リスクミニマムとリスクマックス以外は矛盾ですか。
面白い考え方ですね。
ただ、単純に円通貨しか持たないというリスクも軽減するために外貨も
持つという考え方に立てば、外貨預金ですらリスクミニマムに寄与している
ことになります。
全額外貨にすれば別ですが、為替リスクと資産が全部円であることのリスク
のバランス感覚だと思いますが。

[743: 匿名さん]

>>741さん

742さんの言うとおりだと思います。
円しかもたないというリスクに気付いていないのですか？
私は、外貨預金に資産を分配することがリスク軽減になると思いますけど。
そう思わなければ、全部円建てにすればいいだけの話です。

[744: 匿名さん]

本当にリスクミニマムを狙うなら、不動産なんて買わないだろ。
「不動産を所有するリスク」は考えなくていいのか？

リスクを回避するならとことん回避しろ、リスク取るならとことん取れって論調もよくわからん。

リスクもいろいろあるし、そのどれが重要と思うかも人それぞれなんだから、円安リスクをおそれる人が外貨預金をしたって別にいいじゃん。

[745: 匿名さん]

744はごちゃごちゃ言っていて、まとまりがない主張だから意味がわからない　ｗ。
もう少し整理して、書いてくださいな　ｗ。


743の、外貨預金に資産を分配することがリスク軽減になると思いますけど。
というのは考えが浅すぎですよ。

東京スターの両建て預金内の外貨預金は、毎月円換算されてローン残高と比較して金利計算されるのだよ。ローンは円建てと決まっているから、純粋な外貨預金とは意味が違うということをよーく考えましょう。

ローンと連動してない、余裕資金で外貨建てにして、はじめて円以外の資産を分配すると言えるのじゃないかな？

両建ての外貨預金というのは円のローンと連動しているから、完全な外貨預金とも違うし、
リスクはかなり高いし、かといって、貸し手の東京スターは常にリスクなしだし、
利用者にとって、そんなに得なのかなというのが結論です。

[746: 匿名さん]

ん〜、まだ0金利になっていない人への警告なら判るけど、すでに0金利
達成している人が、ちょっと余分に円高への保証金として普通預金を
積み増して、ここで外貨預金やることのどこが他で外貨やるよりもリスク
が高いのかよく判らないので解説していただけませんか？>>745
まだ金利0になっていない人に対する警告なら、ここでとか他で外貨とか
いう前にさっさとローンを完済してからにしましょうってことでしょう？
違います？

[747: 745]

>>746

なんか微妙に違うけど、まあそういうことでいいことにする。
既にゼロ金利達成という人は、余裕資金で外貨というなら、勝手にやれば？というかんじ。

まだ金利0になっていない人に対する警告というなら、まさにその通りだけど、東京スターの営業戦略の餌食になって損をしないように、地味に円建て預金しとけばという話。

ゼロ預金到達まで、貯金を増やす手段として財テクを考えるなら、丁半ばくちのような外貨じゃなくて、もっと堅実なお金のため方や投資があると思いますよ。

[748: 匿名さん]

なぜ「東京スターの営業戦略の餌食」になるのがいけないの？
それ以上の見返りがあるって思ってる人たちなんだから、忠告するだけ野暮な気が。

円安になれば、外貨預金者もハッピー、東京スター銀行もハッピーってことだし、別にそんなアホ呼ばわりしなくてもいいじゃないかと思う。

[749: 匿名さん]

確かに・・・
リスクヘッジも人それぞれ。
投資金額もそれぞれだから、絶対こうやれとか、これはダメって事は無い。
投資金額が少なければハイリターンを狙うでしょうし、
金額の価値観こそ、人それぞれ。
結局最後は自分の決断。

[750: 契約済みさん]

私の場合は、東京スター銀行に借り替えてよかったと思っています。

預け入れ資産の約７割を外貨（ドル、ユーロ）にしていますが、
うまいこと分散しているため、ドル下落の影響を多少なりとも軽減されています。
それでも、２年前に比べてドル円が約１０円下落下落していますので、
５０万ぐらいの含み損を抱えています。

しかし、その間に節約できた支払い利息と受け取り利息により収支で見れば
プラスになっています。したがって、今後、円安方向に動けば、さらに
プラスが増えるという目論見です。

ただ、専門家の間でも円安、円高双方の意見があり、はっきり言って
誰にも分からないのが現実です。

なので、ドル等の外貨下落により少しでも含み損を抱えるのは耐えられないと
考えるなら外貨預金はするべきではないと思います。

私としては、住宅ローンという負債を少しでも軽減できたので、よかったと
思っています。