東京スター銀行の預金連動型住宅ローン、どうですか？3スレ目

[入居予定さん]

管理人さんから指摘がありましたので、僭越ながらスレ立てさせていただきます。

東京スター銀行の預金連動型住宅ローン、どうですか？1スレ目
http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/31363/

２スレ目
http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30536/

情報を交換し合いましょう！！
目指せ0金利！！

[201: 匿名さん]

>194さん
説得力のある事例ですねぇ。借換え検討中でしたが、やはり、東スターに申し込むのは、借入残＝預金額　の状態になってからにします。

>195さん
確かに日本人の「標準」で考えれば「簡単には解除出来ない」内容ですね。しかし、外人のトップの考え方はいかがなものか。

>197さん
おっしゃる通りだと思います。関西アーバンの預金連動はその「合理的な解決策」をすでに見出したローンなのか、それとも、団信（三大疾病対応）を含むから「最大0.5%まで」までなのか。

[202: 匿名さん]

この銀行、もう長くないですよ・・・

[203: 匿名さん]

秋には銀行を決定しなければいけないのですが
止めたほうがいいかな？
電話してどうなのか聞いてみようかな？

[204: 匿名さん]

>>201

>外人のトップの考え方はいかがなものか

今は外人だけど、アドバンは日本のファンドなので、買収後は日本人になるかも。

>関西アーバンの預金連動はその「合理的な解決策」をすでに見出した

ローン減税不能という事態を避けるために０金利を回避している可能性はあるが・・・深読みしすぎのような気がする。

>それとも、団信（三大疾病対応）を含むから

こっちでしょう。団信を含めることで商品力を上げつつ、収益性を担保するため、0.5%にしているのではないだろうか。

[205: 匿名さん]

ふぅ。。申込み（借換）検討中ですが迷っちゃいますね。だって来年に預金連動が廃止されたら、諸費用と手間が無駄になる。。「あと10年間は絶対に預金連動は中止しません」って東京スターが誓約してくれたら明日にでも申し込みに行くんだけど。。

[206: 匿名さん]

205さん、０金利にできるのですよね？心配しすぎ。
諸費用なんて数ヶ月の金利相殺で元がとれる程度の微々たる額です。

また、現契約者の預金連動を、なんの理由もなく反故にするなど、法的に許されないばかりか、社会的にも許されないですよ。そんなことをしたら現契約者からの反発はもちろんのこと、新規顧客からの信頼も失うでしょう。そんな自滅行為をするとは思えません。
ただし、預金連動の新規募集を中止することについては何の問題もありません（誰も困らないし何の咎めもないでしょう）。

[207: 入居済み住民さん]

利息がもったいなくて、引っ越したらあれこれと購入しようと考えていたのに、生活にはさほど支障がないので、今まで使用してきた家具やカーテンを使用中です。見栄えはよくないけど、たまにしか他人は来ないし、まあいいかなあと思っています。

かっこいいアーバンライフなんて、まだまだ先だわ。

預金連動がなくなったら、新生銀行に借り換えするつもりです。だってなくなったら高金利で何にも魅力ないもの。連動じゃなくなったら、借り換えする人が増えるんじゃないのかな？信用もなくなっちゃうし、これからどうしていくんでしょうか？？

[208: 匿名さん]

預金連動ローンそれ自体は、銀行にとって利益を産んでいる商品とはとても思えないもんな。
このスレを見る限り、このローンの利用者は外貨預金や投信すら買ってくれそうにないし。

預金連動ローンは、銀行の知名度を上げ、株価を上げるための戦略ということだったんだろう。
アドバンテッジによって上場廃止になれば、株価を気にした経営から脱却するだろうな。
銀行知名度を上げるのには貢献したが利益を産まない商品は当然リストラ対象だろう。
この銀行の本業は高利貸し業なので、既存住宅ローン客が他行へ逃げるのは大歓迎だろう。

[209: 入居済み住民さん]

そうかなあ？？
預金連動で入ってくるお金をかしていると思うけどね。
ローン破綻しそうにない客を大勢顧客にもつってことは銀行にとってメリットではないのかな？

[210: 申し込み検討中です]

208さんはもしかして元トースター社員？非上場化した後の経営方針については私もかなり不安です。アドバンテッジのHP見たけど、とても信用できそうな会社には見えない・・

[211: 入居済み住民さん]

もう少し様子を見ようとは思いますが、預金連動が廃止になるってわかったら、借り換えをすぐにできるんでしょうかね？今から検討しておいた方がいいかしら？借り入れたばかりで何のメリットもないんですけどね。預金連動廃止って、いつごろわかるんでしょうか？

[212: 入居済み住民さん]

東京スター銀行に問い合わせをしたら、9月7日にTOBの件がニュースで出たが、支店の社員はその件はわからないとのことで、本社の広報に確認してくださいということでした。客から問い合わせが来たら、預金連動はなくなりませんと答えるようにマニュアルがあるようです。今は静観しないといけない模様です。

もっと詳しい情報がある方は教えてくださいませんか？

[213: うんちくん]

株価を睨めっこしてます。大手都市銀は下がる傾向ありますけど東京スタ‐さんの株価は比較的安定してる。日銀は上がってますね。ゼロ金利に近く出来るのならばやったのがいい、どうしても迷うならば無理しないのがいいかもしれません。例えば、ゼロ金利になってる方がどれくらい居るかだよね。比率も知りたい。返済能力に合わせた金利ってやつが必ずあるはず、基本的にはどこでお金を借りても同じ気がしますよ。借りたものは必ず返す、いかに早く返せるか？その辺かもしれません。

[214: 匿名さん]

預金連動がなくなれば、預金で残債を返してローンを完済するだけ。
金利0状態なら、なんのリスクもありません。

[215: 入居済み住民さん]

ま、金利0の人には問題ないですね。
でもまだあと数年はかかるので困ります。
10年間、持てばいいんだけどね。

でもそう考えると、新生銀行の変動でもよかったのではないかと思う。
初期費用がかからないから。

[216: 匿名さん]

もともとこのローンは、相応の預金があって、
最初から基準金利を低く抑えられる人が使うもの。
経営リスクや、他銀行との金利差で迷うくらいなら、
契約しないほうがいいですよ。

[217: 入居済み住民さん]

お金持ちの住宅ローン利用者は総預金高に貢献。ゼロ金利チャレンジャーからは貸出し金利がとれる。スターからみればどっちのお客さんでもいいんだろうな。ローンを利用する側からみれば「ゼロ金利に近いほど良い」って事は誰もがわかっていること。ただ、世間にはローン残高に対し預金は3割程度っていう微妙なところにいる人たちが圧倒的に多いのでしょう。だから皆迷う。スターが金利下げれば、さらに迷う人達の数が増えるかな。UFJも住宅ローンがんばってきてるよ。

[218: 匿名さん]

たとえローン残高に対し預金は3割でも、繰上げ返済で預金を無くすより
引き出し可能な預金にしておけるメリットはあるんじゃないの？

[219: 匿名さん]

なにしろ続けるか止めるか
止めたらどういう対応をしてくれるのか
はっきりして欲しい
もう時間が経っているのだから・・・

[220: 匿名さん]

融資額の3割じゃここのローンは意味がない。
ゼロ金利達成に時間がかかりすぎる。

繰上げ返済がしやすい新生銀行とか、金利が安い銀行ローンにしたほうがいい。

[221: 申し込み検討中です]

フラットからの借換えで、スターワンにするか、新生のパワースマートにするか迷っています。ローン残２０００、現預金が１０００、今後の預金ペースは年間２００/年です。長くとも５年以内には預金ゼロ予定です。最近知ったのですが、新生の貸越サービスは急な出費に対応できるという点で、東スタの預金連動と似ておりますね。私の場合は、三大疾病付き団信を長期（１０年程度）利用したいのでできれば東スタに決めたいです。しかし、２・３年後に突然預金連動が廃止される可能性も視野に入れると、新生にした方が無難かと考えています。

[222: 入居済み住民さん]

電話したら、預金連動をやめる予定はないといわれました。

[223: 入居予定さん]

今月末実行です。

暫くはやめないし、やめられないでしょうと担当の方は言っていました。

[224: 利用者]

＞私の場合は、三大疾病付き団信を長期（１０年程度）利用したいのでで＞きれば東スタに決めたいです。

そういう理由なら、東スターはやめたほうがいい。素直に成人病特約のついた生命保険に入ったほうがいいと思うよ。
所詮、住宅ローンについた団信保険は、融資残高が減ると補償金額が減るわけ。成人病リスクが高くなる時期のほうが、補償額が減るのだから意味ないと思います。
それとここの団信保険料は利子に含まれていないので、割高です。
自分は、団信は申し込みませんでした。理由は融資金額よりも多額な生命保険にすでに入っているからです。融資金額が1000万円足らずなので、簡保でもカバーできてしまう金額ですからね。3000万くらい融資してもらうなら意味があるとは思いますが、ローン残2000万円で、預貯金1000万なら、ローン残高も多くないし、団信はひつようないのじゃないかな？

[225: 匿名さん]

担当の人なんかを信用している人がいるのか。
山一の担当の人は山一破綻の前日まで自社株を顧客に勧めていたんだが。

[226: 221です]

224さん、ご助言ありがとうございました。簡保、共済なども視野に入れなおして再検討してみます。団信は意味ないとして、予定通り預金できないリスクを考えると、やはり新生の方がお得でしょうか。

[227: 入居済み住民さん]

新生のほうがいいと思いますよ。
預金連動がなくなったら、私も新生に借り替えます。
だって団信込みでしょ、新生は。ついでに10年特約つきなら
利息は低いですからね。

預金連動が継続したら、メリット大です。
まあ世の中どうにかなるでしょ。

[228: 221です]

>225さん　
そうですね。銀行側の担当者の言葉よりは、この匿名掲示板の投稿の方が利害関係が無いだけ良いような・・　ただし、誰を信じるにしても最終的には判断を下す自己の責任ですが。。それと、別の掲示板で読んだ内容ですが、現時点でスターの社員が「預金連動は来年に廃止される予定があります」と正直に言ってしまうとインサイダーになるのではないですか。それこそ犯罪ですね。上場企業ですから

[229: 匿名さん]

預金連動は廃止される?
これは新規契約の廃止、それとも現契約も途中で廃止される?
銀行との契約をそう簡単に一方的に破られる?

[230: 匿名さん]

そんなに心配なら契約しないことです。

確証なしに「預金連動が廃止される」かのような書き込みは、
「風説の流布」にあたる。

[231: 匿名さん]

匿名掲示板の発言を信じてはいけません。

[232: 匿名さん]

心配だから皆の意見が聞きたくてこのスレに参加しているんじゃないの？

確証なしに「預金連動が廃止されない」かのような書き込みも、
「風説の流布」にあたる？

[233: 匿名さん]

預金連動ローンは事実。
「廃止されるかもしれない」が風説。

[234: 匿名さん]

「東京スターは何時でも預金連動を中止できますよ」っていう契約書にハンコを押してしまっている以上「突然廃止されるかもしれない」という事を不安に感じている人が多いのは事実。ましてや「上場2年程度で非上場化するつもりか？」とメディアで批判されているような銀行なわけだから、今後どうなるかはわからんよ。そういえば、新生も少し昔に、当時人気商品だった「金利選択型ローン」を当然廃止しなかったか？理由は採算が取れにくいことがわかったからだったようにおもう。

[236: 匿名さん]

>そういえば、新生も少し昔に、当時人気商品だった「金利選択型ローン」を当然廃止しなかったか？理由は採算が取れにくいことがわかったからだったようにおもう。

既契約者も強制解約になったのでしょうか？

[237: 匿名さん]

>「東京スターは何時でも預金連動を中止できますよ」っていう契約書にハンコを押してしまっている以上「突然廃止されるかもしれない」という事を不安に感じている人が多いのは事実。

東スタの契約書22項「利息に係る相殺計算の取扱い」には、「将来、税法および税法に関する国税当局による基本通達の改制定に伴い本契約における相殺計算の取扱いが税法上課税扱いとされる等の事情の変更が生じ、・・・・」た場合に一時停止または中止できるとなっています。

これが「何時でも」ということになるのでしょうか？

[238: 匿名さん]

君たちが、ありもしないもしもを心配している間にも、自分は、ゼロ金利の甘い汁を甘受していますよ。早く申し込んだ奴が勝ちです。

[240: 入居済み住民さん]

契約したあとにじたばたしても仕方がないので、今は静観中です。それよりも欲しい家具やカーテンでお金に羽が生えて出て行きそうな予感です。どうもいい物をそろえていきたい性分なので、困ります。といってもゼロ金利の方々のようにお金が潤沢にないので、じっくり買いをやっています。とほほ。

[242: 匿名さん]

新生も似たようなものだし、都市銀の高利消費者ローンも同じ。

[243: 匿名さん]

>契約したあとにじたばたしても仕方がないので、今は静観中です。

そうです、事情が変わったらそのときに他銀行で借り換えするかどうか
決めます。
それにしても新居に入居するとあれやこれやほんとに物入りですね。
以前のものはほとんど処分しました。
当初は２〜３年かけてゆっくりじっくりそろえていくつもりだったのですが、
生来買い物好きなので入居半年で予定の物は買ってしまいました。
その後支払が追いかけてきてなかなか普通預金が増えません。

[244: 申込予定さん]

勝ち組
・４年前に金利ゼロ状態で申し込んだ人

＊＊＊
・金利ゼロでないため十分な恩恵を受けれない人

結局金持ちだけが得をする世の中。庶民は超長期固定で高い利息を払いつづけるのが最も安全。冒険好きなら新生、スター、その他なんでもおＫ

[245: 匿名さん]

契約後半年で金利0達成、預金0状態との金利差は2年間で250万超。
返済完了は10年後。いつ返済しようが元本分のみ返せばよい。
金利差がどうの、繰上げ返済手数料がどうの、余計なことを考えないですむ。
住宅ローンを常に心配していたい人は、ここのローンは止めたほうがいい。

[247: 匿名さん]

>>237
「何時でも」とはならないでしょう。
私が想像するに、東京スターは将来以下のような事態になることを危惧しているのだと思います。

普通、預金の利息には２０％の税金が分離課税されますが、預金連動で金利相殺される分の預金には利息がつかないので無税です。
しかし、こう考えることもできます。つまり、ローンの金利を払いつつ、預金に同じ利率の利息を与えている、と。
もしこのように見なされてしまうと、とんでもない額の税金がかかることになってしまい、預金連動の商品性が失われるのです。
法改正等によってこのような事態になってしまった場合、預金連動を維持することが不可能であることは明らかです。

[248: 匿名さん]

つまり「預金連動を一方的にいつでも解約できる」という書き込みは、
不安をあおる風説です。
金利0は大変楽ですが、それでも新規契約に不安を覚える方は、
他のローンをどうぞ。

[249: 匿名さん]

でもこの銀行は、10年以上経った定期預金を時効と主張したりした銀行だからなあ。
http://www.j-cast.com/2007/04/25007175.html
感覚が他の金融機関の常識とは違う。
いつどういう理不尽なことを言ってくるか分からんのだよ。

[250: 匿名さん]

>247
ここは風説の定義を議論するスレではないので、風説か否かってのはどうでもいいんだけど、理屈はどうあれ金融庁からお灸をすえられたら適当に理由つけて預金連動廃止するよ。既契約者がどうなるのかはわからんが、ここまでスレ見る限りでは、大多数は廃止後どう転んでも問題ないように思える。