東京スター銀行の預金連動型住宅ローン、どうですか？3スレ目

[入居予定さん]

管理人さんから指摘がありましたので、僭越ながらスレ立てさせていただきます。

東京スター銀行の預金連動型住宅ローン、どうですか？1スレ目
http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/31363/

２スレ目
http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30536/

情報を交換し合いましょう！！
目指せ0金利！！

[151: 契約済みさん]

みなさんなぜそんな外貨預金に熱くなるかなー？

私はローン金利０状態で２０００万円ほどを外貨にしています。
確かに今回の円高で、円換算した資産総額は１００万円ほど減ったけど、
逆に３ヶ月くらい前までは円安だったので、１００万円ほど資産総額が
増えていたこともある。
でもまあ、それはあくまで計算上の問題で、それほど気にしなくても
いいと思っています。要は円高のときに円に戻さなければいいだけ
ですし、どうせ長期間塩漬けになっている預金ですから、円安になるのを
気長に待つだけですよ。

それよりも外貨にすることで「毎月５万円程度の利息がもらえる」という
のはほぼ確実なわけです。これがけっこう楽しいんです。
為替変動でローン金利が０じゃなくなっても、毎月のローン金利が外貨預金
の金利を超えることになるのは、それこそ１ドルが８０円くらいにならない
といけないわけなので、長期的に見ればそんな可能性はい低いですよね。

でも、確かに、ローン金利支払い中の方は多少危険かもしれないですね。
せっかくせっせと円預金に入れても、円高に振れれば努力がムダになる
結果になることがありますから。

でもまあ、外貨預金にすれば外貨の額は円高だろうが円安だろうが
増えていくわけなので、外貨預金は、それぞれの方があまり負担に感じない
額で、遊びでやる感覚でのぞめばいいのではないでしょうか。

否定的な人は外貨にせずに円預金で地道に行けばいいだけですよ。

[152: 契約済みさん]

本契約しました。
今月から少しずつスターに預金を移し
借り入れ２５００万で預金２５００万＋団信等でぴったり金額あわせ預金予定。

外貨預金は殆んど経験が無く円預金のみ、金利０とローン控除だけの利点を受けるつもりです。

こちらの方は皆さん外貨預金、為替等知識豊富で、当方のように５０過ぎのサラリーマン、今までの預金で現金で買えなくはないが何かあったときの為と、金利がもったいない理由でスターにするという方はあまりいないのでしょうか？

[153: 匿名さん]

>当方のように５０過ぎのサラリーマン、今までの預金で現金で買えなくはないが何かあったときの為と、金利がもったいない理由でスターにするという方はあまりいないのでしょうか？

自分も10年目の住宅ローンをこのローンに一本化して、預金をまとめて金利0にしています。円建て預金のみです。金利や為替の変動で一喜一憂したくないので、運用は別の資金でやっています。
金利0を達成したら、あえて外貨預金でリスクを負う必要などありません。
預金を塩漬にして、実質完済の状態で老後の資金計画に集中できるのは、心理的なゆとりになります。
ここの預金は、非常時の一時資金程度の認識ですが、残高を忘れないよう、団信保険料だけ毎月5千円程度を給振してます。

[154: 匿名さん]

>>151

外貨預金はリスク資産。
2000万円投資して、5%リターンを目標にすると、年間100万円は欲しいところ、毎月5万円じゃ足りません。リスク資産ですからね。

[155: 匿名さん]

外貨預金は、平気で１０％以上の上下をするわけなので、株式保有と感覚的には変わらない。むしろギャンブル性が高いとも言えるけどね。

外貨→円への手数料は、株取引手終料より高いし、外貨預金で喜んでいるのは銀行さんだと思うけどね。

円建てで、ゼロ金利を余裕で達成している人が、余裕資金でやるのが普通でしょうね。外貨の利回りで、ゼロ金利まで貯めようとするのは、ギャンブラーでしょうな。

[156: 匿名さん]

>ここのローンと組み合わせると、他行でやったりＦＸでやったりするより
>リスクが低いのでは？と思っているだけです。

ここで論理が飛躍しているね。外貨のリスクは全くヘッジされてないけど、住宅ローンを低利で借りて、あまった金を運用するという意味なら、
どこでも同じじゃないの？
ここの銀行はむしろ金利高いし、論理矛盾があるね。

[157: 匿名さん]

＞ローンの時期に円高で円に戻したくなかったので、ドルのままスター銀＞行に送金してローン金利をゼロにしました。

外貨1000万分のうち、いくら含み損をかかえているか知らないけど、問題を先送りしているだけじゃん。

[158: 匿名さん]

>>154
本来支払わなければならないローン金利がちゃらに
なっているのだから、５％は達成しているでしょう。
（ローン金利２％＋外貨金利３％＝５％）
他行から２％でローンを借りて５％で運用しているのと
同じですよ。

>>155
株に例えるなら、配当目当てで電力株に長期投資するような
ものですかね。
外貨→円の手数料が高いことには同意しますが、
デイトレードするわけではないので、誤差範囲でしょう。

[159: 匿名ちゃん]

外貨預金はリスク資産ではないと思います。
むしろ円預金のみの方の方が世界的な視点から見てリスクがあります。

スタ銀で円預金によって金利を相殺している方はそのままでいいと思います。
スタ銀で外貨預金によりローン金利を下げるよりも
金利の低い金融機関でローンを組んでＦＸ（レバ１倍）で外貨を持つ方が
同じ貨幣であっても金利は高くなりますし、外貨へ換金する際の手数料は1/10以下です。（参考まで）

[160: 購入経験者さん]

> 住宅ローンを低利で借りて、あまった金を運用するという意味なら、
>どこでも同じじゃないの？

だからー、外貨分もローンから相殺されるんですよ。
他でやるとローン分の3％損でしょう。

> ここの銀行はむしろ金利高いし、論理矛盾があるね。

外貨を含めて0金利になってるので、スター銀行の金利が高くても
関係ないし、まったく矛盾しないですよ。

[161: 購入経験者さん]

> 外貨1000万分のうち、いくら含み損をかかえているか知らないけど、
> 問題を先送りしているだけじゃん。

海外赴任時代に外貨でもらってた給料が溜まったぶんなので
ご心配には及びません。
単純に、マンションを購入した時期が思ったより円安になって
なかったので、この銀行を選んだだけです。
ここを見て、利息のつかない円預金に全額塩漬けなんてもったい
ないなーと思って書いているだけなんですけどね。

[162: 匿名ちゃん]

>>"だからー"、外貨分もローンから相殺されるんですよ。
そんなこと判ってるでしょ。
その上でのコメント
他でやればローンの分3%が相殺されないが、3%以上金利が付く。
外貨預金は銀行系は金利が低いし両替手数料が高い。
スター銀行の外貨預金による金利相殺で満足ならばそれでいい。
計算して、他の方法も選べるという事。

[163: 契約済みさん]

>>156

勘違いをしていますね。この銀行の外貨預金分には住宅ローンはかからず、逆に金利が3％ぐらいつきます。
なので、実質5％位にはなるのでは、ということです。

外貨預金は、リスクの分散ということで私はやっています。
円、ドル、ユーロで均等にしています。

この銀行を使う人は、ただ円預金で塩漬けにしているのは面白くもなく、かりに外貨で損しても影響ないような人が多いのでしょう。

ちなみにローンは35年で全額借りています。

[164: 契約済みさん]

＞＞１６３

そうなんですよ。
このシステムは、本来使えないはずのお金で運用できるっていうところがすごいんですよ。
頭金大量に入れて物件を購入してしまったら手持ちのお金はなくなるわけですが、スター銀行なら頭金を少なくして預金を多く持つことが可能なので、確かにほかの銀行で同等のパフォーマンスを得るには６％以上の運用益が必要になるわけです。

みんなこのすごさがわかってないんだなーと思うと、人ごとながらもったいないなーと思ったりもします。

[165: 匿名さん]

>海外赴任時代に外貨でもらってた給料が溜まったぶんなので
>ご心配には及びません。

作り話だろうな。

[166: 匿名さん]

やっぱり株式投資の方がいい感じがする。

[167: 匿名さん]

総資産かき集めても融資額の３分の２弱なので外貨に手が出しにくい。。
けれど銀行にいって話を聞いてみたくなりました。

[168: 匿名さん]

金利は決して安くないけど、預金（繰上げ返済）がんばろう！
って人生のモチベーションを高められるローンですよ。

ただ、公務員や安定企業にお勤めの方には、あまり意味ないです。
がんばって収入が上げられる方、収入が若干不安定な方が、ある程度の余力（預金）を残して借り入れするには、すごくメリットがあると思います。

あるいは、ローンを借りなくても家を買える方が、ローン控除を使う節税として借りるのもいいですね、（ちょっと脱税っぽいですが、現時点では合法です。）

まぁ他に類を見ないユニークな商品です。

[169: ビギナーさん]

実際どれくらいの人がどのくらいの割合で外貨預金をしているのでしょう？
とても気になります。

このローンは、割とローンと資産運用について勉強していて，なおかつ資産もそこそこある方しか利用なさらないかと思うので、みなさんの見解はとても参考になります。

[170: 匿名さん]

東京スターでは外貨はやっておらず、円のみです。

それとは別に、小遣い範囲の小額でＦＸでやってます。

円高がもっと進んだら、ＦＸを外貨のままで出金→東京スターに送金→海外旅行時にＴＣに変更して使う、という手を考えているんだけど、どうでしょう。

ＴＣへの変更手数料が1ドル1円、外貨送金手数料が3000円くらいかかり、さらに為替リスクがありますから、お勧めはしませんが。

[171: 匿名さん]

>>170

小遣い程度なら、FXもいいと思うけどね。

ＦＸを外貨のままで出金→citiバンクに送金→海外旅行時にATMで引き出し
の方がいいですよ。citiバンクに口座つくるの日本でできるし。

[172: 匿名さん]

どこかのファンドが東京スターにＴＯＢをしかけるとか？
もし、成功したらこの連動型システムってなくなってしまうの？

[173: 匿名さん]

＞１７１

ありがとうございます。やはりシティバンク+ＡＴＭのほうが便利かな。

ＦＸは将来のリスク分散用と考え、練習しています。

[174: 入居済み住民さん]

円高がまた進んでいますね。今買いどきなのかな？外貨預金するか悩みます。

[175: 匿名さん]

100円台になったらドル買いじゃないですか。

[176: 匿名さん]

どうやらアドバンテッジへの身売り交渉がまとまった模様ですね。
東京スターは上場廃止になるというから、今後は一にも二にもアドバンテッジ次第。
一般人の目の届かないところですべては決定される。
銀行経営の目的は、アドバンテッジの利益の最大化、この一点。
しかし再上場後２年で上場廃止にするとは、えげつないな。

[177: 匿名さん]

東京スターを考えていたのですが
なんか身売り交渉なんてする
銀行、大丈夫なのでしょうか？
他にしようかなと思ってしまいます。
このシステムも危ういですよね？
今まで契約した人たちも不安でしょうね

[178: 匿名さん]

>>177

現契約者は安泰ですけど。契約は会社が変わろうが継続されますから。

外資の生命保険に入っているけど、社名がもう4回ほど変わってます。
でも契約内容は継続されてますね。

[179: 匿名さん]

そうなんですね。
では今、契約を早くしてしまえばいいと言うことですかね？
それとも契約はやはり融資実行の時のことでしょうか？
うちは来春なのでそのときの保障は危ういかな？

[180: 匿名さん]

>>179

私の場合、金消契約は融資実行の３週間ほど前でした。
銀行の方の話だと、融資実行の１ヶ月以内が契約の目安らしいです。

契約さえしてしまえば、なんとか逃げ切れるでしょうね。
買収先も、契約を反故にすることは、金融庁が認めませんよ。

[181: 匿名さん]

契約さえしてしまえばもう大丈夫という考え方がちょっと甘いですね。ここに興味を持っている方々狙っているのが預金との連動でしょう。しかし、肝心の連動は銀行側が一方的にやめることができると理解しています。連動をやめても契約違反になりません。この辺のリスクが一番大きいと思いますよ。

[182: 匿名さん]

連動解除
破綻時の相殺
預金が少ないですがお得でしょうか？
ドル

これらはほんとにループするね。
過去スレと過去ログで結論は出てる。
すべて読んでから来てね。

[183: 匿名さん]

>しかし、肝心の連動は銀行側が一方的にやめることができると理解してい
>ます。

そう思うのはキミだけだよ。
そんなことをしたら、絶対、金融庁から指導がくる。契約書を解釈すれば可能かもしれないが、日本の行政は裁量主義なので、そんなことはゆるされませんよ
きつーいお灸が据えられます。営業停止処分になるだろうから、買収先もそんなリスクはおえません。

[184: 匿名さん]

買収されても、日本で営業する限り金融庁の監督下。銀行ははしの上げ下げも監督庁から監視されている。普通の民間企業のような自由はない。
バブル清算で国民の血税をつっこんでいるから当たり前。金を返したとしても、監視は続く。

ここが最大のポイント。

預金連動は簡単にはやめられませんよ。大々的にテレビ広告して客を集めた手前やめることをすれば、絶対に、金融庁から、営業停止処分が出るはず。最悪、銀行免許が取り上げられるよ。

[185: 匿名さん]

買収される前に、預金連動ローンを契約した奴が勝ち逃げできる。
これが正解。

[186: 匿名さん]

予想としてはアドバンテッジはどこか海外の金融会社に売る可能性がありそうですよね。シティバンクとかかな？
丁度シティには住宅ローンがないんですよね。
そうしたら日本の省庁の管轄外では？

[187: 匿名さん]

>そうしたら日本の省庁の管轄外では？

日本で営業する企業がなぜ管轄外になる？
外資は治外法権とでも思っているのか。

[188: 匿名さん]

>>186

シティーバンクなんか、金融庁に処分されて、日本でのプライベートバンク部門をつぶされているのだよ。
これ以上変なことはできないよ。

[189: 匿名さん]

http://www.fsa.go.jp/news/newsj/16/ginkou/f-20050422-2.html

金融庁は恐いぞ。外資でも容赦はない。

[190: 申し込み検討中です]

キャンペーンで本日から11月末までに契約すれば金利0.6%優遇となるそうですね。当初数年間の優遇ではなく、融資期間中ずっと0.6%優遇です。先月とかに変動3%で融資実行された人はどうなるのでしょう？すでに金利ゼロの人はさほど気にされないと思いますけど。金利引下げの理由を聞いたところ「預金連動のサービス開始から約4年経ち、このローンの客層もそろそろ一巡した。次のステップとして、数年後に金利ゼロを目指す客層の獲得に力をいれたい。そのためには金利引下げが必須」とのこと。つまり、上流の獲得はほぼ完了したので、次は中流をターゲットにしたい、そのために金利下げないと新規契約がとれないということですね。金利引き下げは嬉しい限りですし、応対して頂いた女性担当者もかなり信頼できる感じの人でしたが、TOB疑惑の件もあって新たな動きは少し気になりますね。。

[191: 匿名さん]

ホームページを見たら前、連動型は気合の入った画面だったのに、今度はフィット方のほうが気合の入った画面になっていた。
なんか怪しい。

[192: 契約済みさん]

キャンペーンで0.6％優遇するんですか？？
超ショック、、先月11年固定で4.4％でくんだばかり。。
今月くめば4.1−0.6＝3.5％？？！
こんなに下がるなんて、、
営業さんの来月はあがる！の言葉に動揺してしまった(~_~;)
まあ、金利を判断できなかった自分がいけないのですが、
キャンペーンがあるならそれくらい教えてほしかったな。。って無理ですよね。。

とすぎたことだけどうだうだ書いてしまいました。
書いてちょっとすっきりしました☆

よし！！気持ちを切り替えて頑張ってゼロ金利目指さなくちゃ！！

[193: 入居済み住民さん]

私も５年固定の4.15％を組んだばかりです。超むかつきます。
でも運がないのだと諦めます。早く金利ゼロになるように貯金に励みます。涙。

[194: 匿名さん]

そう言えば昔シティバンクの住宅ローンって結構人気だったんだよね。
・自動繰り上げ返済
・月３回まで繰り上げ返済いくらでも可、手数料無料
・２４時間いつでも電話で繰り上げ返済

当時こんなことをやっている銀行はシティバンクだけだった。
その後シティバンクは住宅ローン事業から撤退、
住宅ローン債権はＵＦＪに譲渡。しかし
ＵＦＪは上記自動繰り上げ返済等を引き継がなかった。
当時、「私は自動繰り上げ返済目当てでシティバンクで住宅ローンを
借りていたんですがどうしたらいいでしょう」という相談を見たことがある。
自動繰り上げ返済等を引き継がなかったＵＦＪには何のお咎めもなしだったな。
その前例から判断して、住宅ローンに派生する特別サービスとみなされる契約は、
それを引き継がなくても容認されるのじゃないかという気もするけどね。

[195: 匿名さん]

>>194
シティの契約書にどう書かれていたのかは分かりませんが、
スターの契約書を読んでみると、簡単には解除出来ないように
思えます。

金消契約書からの抜粋
１９．利息に係る相殺計算の取扱い
（３）相殺計算取扱の中止
将来、税法および税法に関する国税当局による基本通達の改制定に伴い
本契約における相殺計算の取扱が税法上課税扱いとされる等の事情の
変更が生じ、相殺計算の取り扱いを維持することが法的又は経済的に
相当ではないと銀行が判断したときには、銀行は、相殺計算の取り扱い
を一時停止し、または、中止することができます。以下略

重要事項説明書からの抜粋
中略。このような事態にいたりました場合には、銀行といたしましては、
お客様および銀行の双方にとってより合理的な解決策を発見すべく調査
検討を十分にいたしますが、適当な解決策を見出すことが困難であり、
また、相殺計算を維持することにより当事者の双方またはいずれか一方
に生じる経済的負担を回避することができない場合または法的に不適当
となる場合には、あらかじめ書面にて通知のうえ、相殺計算を停止し、
または中止する場合があります。

[196: 検討中]

その抜粋を見ると、金利ゼロの状態の人が住宅ローン減税を受けるのは不当だと国税局から指導があったら、「住宅ローン減税を受けられなくなるから」っていうことが、金利相殺制度をやめる口実にされたりしませんか？

[197: 匿名さん]

>>196
その場合は、ローン減税を受けない、という合理的な解決策が
見出せます。よって金利相殺制度をやめる口実にはならないと
思います。借り換えでローンを組んだ人のなかには既に税控除期間が
終了した人もいるでしょうし。

[198: 匿名さん]

皆さん　冷静に考えましょう。

ゼロ金利になっている状態は、ローン残＝預金高　なのですよ。
そういう人は、はじめから、現金払いで家を買っているのと同じ財力がある人です。

東京スターのローンがどうなろうと、住宅ローン減税分のはした金が損するだけだし、（もし、定年退職しているか、年収2000万とかの高収入者だとその損すらないです）預金をローン支払いに一気に戻せばいいだけだから、はじめからリスクなんかないです。

問題なのは、ローン残高−預金＝数千万　みたいな人。
預金連動制度が崩壊したら、返済計画が大幅に狂う。
自動繰上げがなくなるのとはわけがちがう。金融庁が許すとは思えない。

[199: 匿名さん]

法律が変わらないかぎり、東京スターが預金連動を止めることはないでしょう。
IRプレゼンの資料をみると、貸出金の１／４がスターワン住宅ローンです。
その他の数字をみても、東京スターがリテールを重視していることがわかります。
このリテール向けの主力商品である預金連動ローンを止めるなど、考えられません。企業価値を大きく損なうだけです。
預金連動ローンは東京スター成長の柱です。その成長力がある故、アドバンテッジはスターを買収したいのです。

[200: 匿名さん]

たらればで申し訳ないが、来年初頭に急遽、預金連動が終了された場合

1) 最初から金利ゼロで、すでに十分にこのローンの恩恵を受けた人は：
僅かなローン控除や、団信による格安生命保険を利用する機会を失う

2) 最近金利ゼロになった、または近々金利ゼロになる人は：
多大な利益機会損失といえる。借換えならばなおのこと。登記手数料や、高金利で支払ってきた利息を一部返金してほしいぐらい。

3) ローン残高−預金＝数千万　の人は：
ハイペースで預金を増やすことを前提に、預金連動型を選択されたのでしょうね。まあ、東☆側も（または経営譲渡先の金融機関が）、それらの利用者に対しては金利引下げなど何らかの特別措置を取るのではないですかね。

[201: 匿名さん]

>194さん
説得力のある事例ですねぇ。借換え検討中でしたが、やはり、東スターに申し込むのは、借入残＝預金額　の状態になってからにします。

>195さん
確かに日本人の「標準」で考えれば「簡単には解除出来ない」内容ですね。しかし、外人のトップの考え方はいかがなものか。

>197さん
おっしゃる通りだと思います。関西アーバンの預金連動はその「合理的な解決策」をすでに見出したローンなのか、それとも、団信（三大疾病対応）を含むから「最大0.5%まで」までなのか。

[202: 匿名さん]

この銀行、もう長くないですよ・・・

[203: 匿名さん]

秋には銀行を決定しなければいけないのですが
止めたほうがいいかな？
電話してどうなのか聞いてみようかな？

[204: 匿名さん]

>>201

>外人のトップの考え方はいかがなものか

今は外人だけど、アドバンは日本のファンドなので、買収後は日本人になるかも。

>関西アーバンの預金連動はその「合理的な解決策」をすでに見出した

ローン減税不能という事態を避けるために０金利を回避している可能性はあるが・・・深読みしすぎのような気がする。

>それとも、団信（三大疾病対応）を含むから

こっちでしょう。団信を含めることで商品力を上げつつ、収益性を担保するため、0.5%にしているのではないだろうか。

[205: 匿名さん]

ふぅ。。申込み（借換）検討中ですが迷っちゃいますね。だって来年に預金連動が廃止されたら、諸費用と手間が無駄になる。。「あと10年間は絶対に預金連動は中止しません」って東京スターが誓約してくれたら明日にでも申し込みに行くんだけど。。

[206: 匿名さん]

205さん、０金利にできるのですよね？心配しすぎ。
諸費用なんて数ヶ月の金利相殺で元がとれる程度の微々たる額です。

また、現契約者の預金連動を、なんの理由もなく反故にするなど、法的に許されないばかりか、社会的にも許されないですよ。そんなことをしたら現契約者からの反発はもちろんのこと、新規顧客からの信頼も失うでしょう。そんな自滅行為をするとは思えません。
ただし、預金連動の新規募集を中止することについては何の問題もありません（誰も困らないし何の咎めもないでしょう）。

[207: 入居済み住民さん]

利息がもったいなくて、引っ越したらあれこれと購入しようと考えていたのに、生活にはさほど支障がないので、今まで使用してきた家具やカーテンを使用中です。見栄えはよくないけど、たまにしか他人は来ないし、まあいいかなあと思っています。

かっこいいアーバンライフなんて、まだまだ先だわ。

預金連動がなくなったら、新生銀行に借り換えするつもりです。だってなくなったら高金利で何にも魅力ないもの。連動じゃなくなったら、借り換えする人が増えるんじゃないのかな？信用もなくなっちゃうし、これからどうしていくんでしょうか？？

[208: 匿名さん]

預金連動ローンそれ自体は、銀行にとって利益を産んでいる商品とはとても思えないもんな。
このスレを見る限り、このローンの利用者は外貨預金や投信すら買ってくれそうにないし。

預金連動ローンは、銀行の知名度を上げ、株価を上げるための戦略ということだったんだろう。
アドバンテッジによって上場廃止になれば、株価を気にした経営から脱却するだろうな。
銀行知名度を上げるのには貢献したが利益を産まない商品は当然リストラ対象だろう。
この銀行の本業は高利貸し業なので、既存住宅ローン客が他行へ逃げるのは大歓迎だろう。

[209: 入居済み住民さん]

そうかなあ？？
預金連動で入ってくるお金をかしていると思うけどね。
ローン破綻しそうにない客を大勢顧客にもつってことは銀行にとってメリットではないのかな？

[210: 申し込み検討中です]

208さんはもしかして元トースター社員？非上場化した後の経営方針については私もかなり不安です。アドバンテッジのHP見たけど、とても信用できそうな会社には見えない・・

[211: 入居済み住民さん]

もう少し様子を見ようとは思いますが、預金連動が廃止になるってわかったら、借り換えをすぐにできるんでしょうかね？今から検討しておいた方がいいかしら？借り入れたばかりで何のメリットもないんですけどね。預金連動廃止って、いつごろわかるんでしょうか？

[212: 入居済み住民さん]

東京スター銀行に問い合わせをしたら、9月7日にTOBの件がニュースで出たが、支店の社員はその件はわからないとのことで、本社の広報に確認してくださいということでした。客から問い合わせが来たら、預金連動はなくなりませんと答えるようにマニュアルがあるようです。今は静観しないといけない模様です。

もっと詳しい情報がある方は教えてくださいませんか？

[213: うんちくん]

株価を睨めっこしてます。大手都市銀は下がる傾向ありますけど東京スタ‐さんの株価は比較的安定してる。日銀は上がってますね。ゼロ金利に近く出来るのならばやったのがいい、どうしても迷うならば無理しないのがいいかもしれません。例えば、ゼロ金利になってる方がどれくらい居るかだよね。比率も知りたい。返済能力に合わせた金利ってやつが必ずあるはず、基本的にはどこでお金を借りても同じ気がしますよ。借りたものは必ず返す、いかに早く返せるか？その辺かもしれません。

[214: 匿名さん]

預金連動がなくなれば、預金で残債を返してローンを完済するだけ。
金利0状態なら、なんのリスクもありません。

[215: 入居済み住民さん]

ま、金利0の人には問題ないですね。
でもまだあと数年はかかるので困ります。
10年間、持てばいいんだけどね。

でもそう考えると、新生銀行の変動でもよかったのではないかと思う。
初期費用がかからないから。

[216: 匿名さん]

もともとこのローンは、相応の預金があって、
最初から基準金利を低く抑えられる人が使うもの。
経営リスクや、他銀行との金利差で迷うくらいなら、
契約しないほうがいいですよ。

[217: 入居済み住民さん]

お金持ちの住宅ローン利用者は総預金高に貢献。ゼロ金利チャレンジャーからは貸出し金利がとれる。スターからみればどっちのお客さんでもいいんだろうな。ローンを利用する側からみれば「ゼロ金利に近いほど良い」って事は誰もがわかっていること。ただ、世間にはローン残高に対し預金は3割程度っていう微妙なところにいる人たちが圧倒的に多いのでしょう。だから皆迷う。スターが金利下げれば、さらに迷う人達の数が増えるかな。UFJも住宅ローンがんばってきてるよ。

[218: 匿名さん]

たとえローン残高に対し預金は3割でも、繰上げ返済で預金を無くすより
引き出し可能な預金にしておけるメリットはあるんじゃないの？

[219: 匿名さん]

なにしろ続けるか止めるか
止めたらどういう対応をしてくれるのか
はっきりして欲しい
もう時間が経っているのだから・・・

[220: 匿名さん]

融資額の3割じゃここのローンは意味がない。
ゼロ金利達成に時間がかかりすぎる。

繰上げ返済がしやすい新生銀行とか、金利が安い銀行ローンにしたほうがいい。

[221: 申し込み検討中です]

フラットからの借換えで、スターワンにするか、新生のパワースマートにするか迷っています。ローン残２０００、現預金が１０００、今後の預金ペースは年間２００/年です。長くとも５年以内には預金ゼロ予定です。最近知ったのですが、新生の貸越サービスは急な出費に対応できるという点で、東スタの預金連動と似ておりますね。私の場合は、三大疾病付き団信を長期（１０年程度）利用したいのでできれば東スタに決めたいです。しかし、２・３年後に突然預金連動が廃止される可能性も視野に入れると、新生にした方が無難かと考えています。

[222: 入居済み住民さん]

電話したら、預金連動をやめる予定はないといわれました。

[223: 入居予定さん]

今月末実行です。

暫くはやめないし、やめられないでしょうと担当の方は言っていました。

[224: 利用者]

＞私の場合は、三大疾病付き団信を長期（１０年程度）利用したいのでで＞きれば東スタに決めたいです。

そういう理由なら、東スターはやめたほうがいい。素直に成人病特約のついた生命保険に入ったほうがいいと思うよ。
所詮、住宅ローンについた団信保険は、融資残高が減ると補償金額が減るわけ。成人病リスクが高くなる時期のほうが、補償額が減るのだから意味ないと思います。
それとここの団信保険料は利子に含まれていないので、割高です。
自分は、団信は申し込みませんでした。理由は融資金額よりも多額な生命保険にすでに入っているからです。融資金額が1000万円足らずなので、簡保でもカバーできてしまう金額ですからね。3000万くらい融資してもらうなら意味があるとは思いますが、ローン残2000万円で、預貯金1000万なら、ローン残高も多くないし、団信はひつようないのじゃないかな？

[225: 匿名さん]

担当の人なんかを信用している人がいるのか。
山一の担当の人は山一破綻の前日まで自社株を顧客に勧めていたんだが。

[226: 221です]

224さん、ご助言ありがとうございました。簡保、共済なども視野に入れなおして再検討してみます。団信は意味ないとして、予定通り預金できないリスクを考えると、やはり新生の方がお得でしょうか。

[227: 入居済み住民さん]

新生のほうがいいと思いますよ。
預金連動がなくなったら、私も新生に借り替えます。
だって団信込みでしょ、新生は。ついでに10年特約つきなら
利息は低いですからね。

預金連動が継続したら、メリット大です。
まあ世の中どうにかなるでしょ。

[228: 221です]

>225さん　
そうですね。銀行側の担当者の言葉よりは、この匿名掲示板の投稿の方が利害関係が無いだけ良いような・・　ただし、誰を信じるにしても最終的には判断を下す自己の責任ですが。。それと、別の掲示板で読んだ内容ですが、現時点でスターの社員が「預金連動は来年に廃止される予定があります」と正直に言ってしまうとインサイダーになるのではないですか。それこそ犯罪ですね。上場企業ですから

[229: 匿名さん]

預金連動は廃止される?
これは新規契約の廃止、それとも現契約も途中で廃止される?
銀行との契約をそう簡単に一方的に破られる?

[230: 匿名さん]

そんなに心配なら契約しないことです。

確証なしに「預金連動が廃止される」かのような書き込みは、
「風説の流布」にあたる。

[231: 匿名さん]

匿名掲示板の発言を信じてはいけません。

[232: 匿名さん]

心配だから皆の意見が聞きたくてこのスレに参加しているんじゃないの？

確証なしに「預金連動が廃止されない」かのような書き込みも、
「風説の流布」にあたる？

[233: 匿名さん]

預金連動ローンは事実。
「廃止されるかもしれない」が風説。

[234: 匿名さん]

「東京スターは何時でも預金連動を中止できますよ」っていう契約書にハンコを押してしまっている以上「突然廃止されるかもしれない」という事を不安に感じている人が多いのは事実。ましてや「上場2年程度で非上場化するつもりか？」とメディアで批判されているような銀行なわけだから、今後どうなるかはわからんよ。そういえば、新生も少し昔に、当時人気商品だった「金利選択型ローン」を当然廃止しなかったか？理由は採算が取れにくいことがわかったからだったようにおもう。

[236: 匿名さん]

>そういえば、新生も少し昔に、当時人気商品だった「金利選択型ローン」を当然廃止しなかったか？理由は採算が取れにくいことがわかったからだったようにおもう。

既契約者も強制解約になったのでしょうか？

[237: 匿名さん]

>「東京スターは何時でも預金連動を中止できますよ」っていう契約書にハンコを押してしまっている以上「突然廃止されるかもしれない」という事を不安に感じている人が多いのは事実。

東スタの契約書22項「利息に係る相殺計算の取扱い」には、「将来、税法および税法に関する国税当局による基本通達の改制定に伴い本契約における相殺計算の取扱いが税法上課税扱いとされる等の事情の変更が生じ、・・・・」た場合に一時停止または中止できるとなっています。

これが「何時でも」ということになるのでしょうか？

[238: 匿名さん]

君たちが、ありもしないもしもを心配している間にも、自分は、ゼロ金利の甘い汁を甘受していますよ。早く申し込んだ奴が勝ちです。

[240: 入居済み住民さん]

契約したあとにじたばたしても仕方がないので、今は静観中です。それよりも欲しい家具やカーテンでお金に羽が生えて出て行きそうな予感です。どうもいい物をそろえていきたい性分なので、困ります。といってもゼロ金利の方々のようにお金が潤沢にないので、じっくり買いをやっています。とほほ。

[242: 匿名さん]

新生も似たようなものだし、都市銀の高利消費者ローンも同じ。

[243: 匿名さん]

>契約したあとにじたばたしても仕方がないので、今は静観中です。

そうです、事情が変わったらそのときに他銀行で借り換えするかどうか
決めます。
それにしても新居に入居するとあれやこれやほんとに物入りですね。
以前のものはほとんど処分しました。
当初は２〜３年かけてゆっくりじっくりそろえていくつもりだったのですが、
生来買い物好きなので入居半年で予定の物は買ってしまいました。
その後支払が追いかけてきてなかなか普通預金が増えません。

[244: 申込予定さん]

勝ち組
・４年前に金利ゼロ状態で申し込んだ人

＊＊＊
・金利ゼロでないため十分な恩恵を受けれない人

結局金持ちだけが得をする世の中。庶民は超長期固定で高い利息を払いつづけるのが最も安全。冒険好きなら新生、スター、その他なんでもおＫ

[245: 匿名さん]

契約後半年で金利0達成、預金0状態との金利差は2年間で250万超。
返済完了は10年後。いつ返済しようが元本分のみ返せばよい。
金利差がどうの、繰上げ返済手数料がどうの、余計なことを考えないですむ。
住宅ローンを常に心配していたい人は、ここのローンは止めたほうがいい。

[247: 匿名さん]

>>237
「何時でも」とはならないでしょう。
私が想像するに、東京スターは将来以下のような事態になることを危惧しているのだと思います。

普通、預金の利息には２０％の税金が分離課税されますが、預金連動で金利相殺される分の預金には利息がつかないので無税です。
しかし、こう考えることもできます。つまり、ローンの金利を払いつつ、預金に同じ利率の利息を与えている、と。
もしこのように見なされてしまうと、とんでもない額の税金がかかることになってしまい、預金連動の商品性が失われるのです。
法改正等によってこのような事態になってしまった場合、預金連動を維持することが不可能であることは明らかです。

[248: 匿名さん]

つまり「預金連動を一方的にいつでも解約できる」という書き込みは、
不安をあおる風説です。
金利0は大変楽ですが、それでも新規契約に不安を覚える方は、
他のローンをどうぞ。

[249: 匿名さん]

でもこの銀行は、10年以上経った定期預金を時効と主張したりした銀行だからなあ。
http://www.j-cast.com/2007/04/25007175.html
感覚が他の金融機関の常識とは違う。
いつどういう理不尽なことを言ってくるか分からんのだよ。

[250: 匿名さん]

>247
ここは風説の定義を議論するスレではないので、風説か否かってのはどうでもいいんだけど、理屈はどうあれ金融庁からお灸をすえられたら適当に理由つけて預金連動廃止するよ。既契約者がどうなるのかはわからんが、ここまでスレ見る限りでは、大多数は廃止後どう転んでも問題ないように思える。