東京スター銀行の預金連動型住宅ローン、どうですか？3スレ目

[入居予定さん]

管理人さんから指摘がありましたので、僭越ながらスレ立てさせていただきます。

東京スター銀行の預金連動型住宅ローン、どうですか？1スレ目
http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/31363/

２スレ目
http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30536/

情報を交換し合いましょう！！
目指せ0金利！！

[1029: 契約済みさん]

>>1028
無料ATM問題に関してはもとからここの預金者には直接関係なく、
他銀行(今回は三菱UFJ)の預金者がスターのATMを利用して無料で引き出し、
その際その銀行がスターに105円の手数料を払うのが気に食わないので
一方的に解除されたということですよ。
実際スターはこれで三菱UFJから年間7億受け取っている実績があり、
今回敗訴すればそれがなくなるかつ他銀行も追随するかも・・・
その場合スターの経営規模からして結構な痛手になりそうで
私としては勝手にどうぞという気にはなれないですね。
私もすでに金利0なのでできるだけこの銀行には長生きしてほしいのですが。

[1030: 1028]

都内では、東スタのATMをほとんど見かけない。
勤務先近くの繁華な通りに一箇所あるが、
日中でも利用者はほとんどいない。（ATM端末わずか1台）
MUFGならコンビニを使う事のほうが多いから、
やはり訴訟なんかどうでもいい。

[1031: 匿名さん]

>>1030
　コンビニでサンクスと言う所はどれくらい見ますか？
そこに言ってみればきっとほとんど見かけないとは思わないはずです

[1032: 匿名さん]

都内にはサンクスなんてコンビニはほとんど見かけないんだよ

[1033: 匿名さん]

各大手コンビニ数です。
　649・・・サンクス
　932・・・ローソン
1,088・・・ファミリマート
1,584・・・セブンイレブン

　数だけ見ても「ほとんど」見ないという事はないと思うけど。同じ場所しか行動してなければ
別だろうけど。
　新宿でも汐留でも、渋谷でも品川でもここ１週間でどこでも見かけたけど・・・
ほとんど見ないように行動できるか実験してみよっと

[1034: 匿名さん]

ちまみに、東京都の店舗数です

[1035: 匿名さん]

しかしいずれにしてもサンクスはコンビニ業界４番手なわけだ。
どんな業界でも４番手というのは、亡くなっても誰も困らないポジションなんだよ。
ビール業界４番手＝サッポロ
自動車業界４番手＝マツダ
ハンバーガー４番手＝ファーストキッチン
牛丼４番手＝らんぷ亭

[1036: 1030]

>1031
>コンビニでサンクスと言う所はどれくらい見ますか？
>そこに言ってみればきっとほとんど見かけないとは思わないはずです

何でサンクスなんだ？
MUFGは週日の昼間ならセブンイレブン、ローソン、ファミマやそれ以外のコンビニATMが
無料で使える。

http://www.bk.mufg.jp/tsukau/atm_con/conveni/index.html

東スタのATMより探すのは簡単。

[1037: 匿名さん]

単に東京スターのATM がサンクス中心展開だって意味でしょう。

[1038: 匿名さん]

>単に東京スターのATM がサンクス中心展開だって意味でしょう。

なんでUFJの預金を、わざわざ東京スター(サンクス？)のATMで出し入れするのか？
週日なら、他のメジャーなコンビニのほうが便利なはず。
サンクスのATMでも、UFJのキャッシュカードが昼間なら無料で使えるようだし。

[1039: 匿名さん]

所詮は第二地銀。業界４位のコンビニとしか組めなかった。
この時点で＊＊＊決定なんだよ。

[1040: 購入検討中さん]

おろせればいいから、近くにサンクスがあったらそこでおろすって
事じゃない？
　会社の近くにサンクスあればそこになるだろうし。
サンクスが会社等の近く便利な人がいるってだけだと思う

[1041: 匿名さん]

スターの口座はさわらないし、
MUFGでもみずほでも何でもいいが、月に一回生活費まとめておろしてしまいだろ。

餓鬼みたいに2万3万コンビニでおろすの？
ガス代もコンビニで払ってそうだな

[1042: 匿名さん]

確かに東スタの口座は金利0のまま塩漬けです。
しかし、日常現金はあまり手元に持たないので、
生活費は都市銀の口座から必要の都度おろしてます。
ほとんど手数料無料のコンビニを利用します。

[1043: 匿名さん]

東京スターの１９年度当期純利益は１３８億。
今回の裁判で明らかになったことによると、このうち７億は三菱東京ＵＦＪからの
ＡＴＭ手数料収入。
三菱東京ＵＦＪ以外も合わせると無料ＡＴＭで少なくとも年間数十億は稼いでいるということだろう。
それを失うかどうかの瀬戸際であるが、敗訴となれば打撃は大きいな。

[1044: 匿名さん]

東スタのATMが、他行の預金者にそんなに利用されていたということ？
端末数も多くないのに、なんでそんなに稼げたのか不思議。

[1045: ビギナーさん]

東京スター銀行は、
かつての東京相和銀行ですよね。

東京相和銀行が破綻して、
ローン・スター投資会社が「東京スター銀行」として再スタートさせたのですよね。

その後、
最近はローン・スター投資会社から、
日系投資会社である「アドバンテッジパートナーズ」に株主が変わり、
東京スター銀行は外資系の銀行ではなくなった、と聞きました（但し、経営陣などは変わりはなく、相変わらず外国の方）。

上場も廃止しました。

経済のことなどよくわからない私は、
以上の事実を知って、
何となく「東京スター銀行って、大丈夫なのかなあ？」という印象です。

ただ、
扱っている商品が面白いので（預金連動型の住宅ローン・新規）取引を検討中です。

もし、住宅ローンを組むとなると、長いお付き合いになることと思いますし、
その間に、また銀行に何かが起きて、不安な思いをするのが怖いです。

そもそも、銀行が投資会社？のもの？？というのもよくわかりません。
それとも、私が無知なだけで、
投資会社が銀行を持っている？というのはそんなにビックリするようなことではないのでしょうか？
そして、
投資会社がときどき変わることも普通のことなのでしょうか？？
取引するにあたり、
心構えしておいた方が良いことなどありますでしょうか？

なんだか、とりとめのない文章になっていしまいましたが、
アドバイスをいただけたらと思います。
よろしくお願いいたします

[1046: 匿名さん]

住宅ローン減税拡充が決まれば、ここのローンも引っ張りだこになるでしょうね。

[1047: 契約済みさん]

なんか今日の新聞に”住宅ローン減税は１％以下の利率、無利息は除く”とあったんですけど、ここのローンはどうなるんでしょう？

[1048: 匿名さん]

>１％以下の利率、無利息は除く
え？本当ですか？よろしければ新聞名を教えていただけますか？

[1049: 匿名さん]

某所のＦＰなどの専門家に相談するサイトで、東京スター銀行の預金連動に関しての質問があるのだが、この認識おかしくない？

＞（３０００万の物件に対し２５００万のローンを組むという前提で）ローン実行後１００万円を普通預金に残し、毎年１００万円を普通預金に貯めて行く、という計画だとローン完済（３５年後）には約２．９％の３５年ローンと比較して６００万程お得になり（つまり支払う額が少ない）、さらに完済時に３５００万程度の預金が出来ていると。

一生ローンを持ったまま？
他に１歳の子どもが１５年後高校に行く頃に１５００万の貯金ができているとか書いています。
ローンがありながらこれだけの貯金が増えていくとあるけれど、実質的にプラスマイナスすれば貯まっていないのではと思うんだけど。
ＦＰさんは「完済した後に３５００万の預金がある」件には何も触れていないけどそうなんですか？

[1050: 契約済みさん]

>１％以下の利率、無利息は除く

現行のローン減税も同じですよ。
ここの利率は他の銀行よりも高く、預金連動で相殺されているだけなので、
上記の条件には当てはまりません。

[1051: 契約済みさん]

1049さん
確かに３５００万は貯まりそうですね・・・ですが毎月のローンが8万だったら
8万+１００万/１２＝１６．３万を毎月入れられる方は貯められますよ＾＾

[1052: 匿名さん]

スター銀行の預金連動で、通帳１００万ローン２５００万でスタートするのはどうなの？
預金連動型のローンは本来このような人の為のものとはとても思えないんだけど。
他の銀行でローン払いながら年１００万貯金すれば３５年後には３５００万＋利息がたまっているし。

[1053: 匿名さん]

通帳１００万じゃなくて、口座１００万の間違いでした・・

[1054: 匿名さん]

投稿するのはここでよろしいでしょうか？

この銀行のローンで、「メンテナンスパック」というのがあります。
預金連動型住宅ローンを組成する際、必ず加入する必要があるそうです。

預金連動で貸付金に対する金利が相殺されても、
メンテナンスパックの料金は借入額に応じて
（いくら預金を積んでも）発生します。

最低でも「0.3％」というこのシロモノ、結構負担が大きいと思うのですが、
皆さんはどのようにお感じでしょうか？

もし私の上記理解が誤っていた際は、ご容赦頂き、ご指摘下されば
幸いでございます。

宜しくお願いします。

[1055: 匿名さん]

繰上げ一括返済によるキャッシュの減少リスク軽減と、ローン優遇税制狙いがここのメリット。
表面金利がどんなに高くても、実質0%にできる人には関係なし。

[1056: 匿名さん]

>>1054
団信保険付きで確か約0.5%くらい。
保険料だと思って納得します。
どうぜ実質ゼロ金利で住宅ローン減税分フルに取り戻せばカバーできるので。
考えようでは国が自分の生命保険料を負担してくれているようなものです。

[1057: 現利用者]

以前、このスレで外貨預金中心に、ゼロ金利達成！と喜んでいた愚か者です。
昨今の米ドル、ユーロ、豪ドルの同時暴落で、完全に参りました。差損分を円預金で埋めようとしましたが住宅ローン減税枠まで目一杯借りていましたからとても資金がたりません。
しかも3年固定金利をえらんでいたので金利が高く、ゼロ金利がなくなってから完全に無駄な金利を払うことになりました。

よほどのお金持ちで外貨や円を自由に動かせる人でないと今回のような為替レートの急激な変化に耐えられず私のように地獄を見ます。
このローンで外貨預金するのは余裕資金でおやりになったほうがいいです。
私のように投機利益狙いだとだめです。

[1058: 匿名さん]

>>1054
「メンテナンスパック」なるものができた時点で俺の中ではもう終わった
できる前に組成した俺は勝ち組

あとは1ドル69円になったらぶっこむわ

[1059: 1057]

1058さんが羨ましい。勝ち組でいいですね。
私は欲をかいたせいで、円建てで預金しておけば今頃は、住宅ローン控除で小遣い稼ぎできたのに
（といっても控除限度額まで借りているから結構もらえる）、それもドルとユーロの差損でパーです。完全に為替の罠にはまりました。特に豪ドルは考えられないくらい下がった。
みなさん外貨は余裕資金でお楽しみください。

[1060: 購入検討中さん]

預金1000万・借り入れ3800万（25年返済）。預金余力＝50万/年くらい。
他行をあたるべきでしょうか？
返済総額を最小に抑える方法を模索中です。

どなたかアドバイスいただけたら幸いです。

[1061: 匿名さん]

おとなしくフラット35にでもしておきなさい

[1062: 入居済み住民さん]

>>1060
ここはやめといたほうがいいですよ。もっと貯金がないともったいない。

今日、また外貨預金しないかと電話あり。1ドル100円の時も来たけど、今じゃ90円。
怖くてできないわ。円は上がっても下がっても自国では変わんないしね。為替は冒険だ。

[1063: 匿名さん]

為替の値動きが激しいから、FXやっている方なら面白いだろうけど、外貨預金は怖くてできない。
FXなら、売りポジション、買いポジションの両方をとれるから、相場の動きで儲けをだすことは名のだけど、外貨預金は短期の売り買いするものでないから（手数料が高いからデイトレードのようなことは意味ないです）

[1064: 購入経験者さん]

私は外貨預金やってます。
為替差損が怖いので預けっぱなしにはできないので、割とこまめに売り買いしています。

今のところ、トータルで１００万円くらいは儲かっていると思いますよ。

塩漬け預金（＝本来は銀行のお金）で遊べるというのは、けっこうオトクだと思います。

先日も、ユーロが１１８円くらいになったときに、１０万ユーロ買いました。
今日のレートは１２３円なので、トータルで３０万円ほど儲かる計算。

まあ、FXでやればもっと儲かるわけですけど、いざとなったら長期で塩漬けにすることもできるってところが外貨預金の魅力だったりします。

[1065: 入居済み住民さん]

外貨は優遇受けられる最低の1000ドル分買っておくと俺も外貨やってるぜ！
という気分が味わえるな。
勝ちも負けもない程度でも世界経済や為替ニュースに自然に目がいくようになるし、
利子がそれなりに増えていくのは気持ちがいい。

最近は円換算した額をみるとガックりしてしまうけど。

[1066: 1057]

FRBのゼロ金利宣言を受けて、1ドル88円をつけました。1ドル115円のレートで2500万円分預金した私は、現在、587万円の含み損を抱えて驀進中です。
ゼロ金利も維持できなくなりました。

[1067: 匿名さん]

それはお気の毒に・・・

でもまあ、そんだけ含み損を抱えていても、ローンが返し終わるまでの間には、１ドル115円以上のレートのになるときもあると思うから、そんなに落ち込むことないと思います。

実質的な損は、含み損によって支払わざるを得なくなった金利分だけだから、そんな大した損失にはならないのでは？

[1068: 購入検討中さん]

昨日の日経新聞で、今後の税制改正で、借入をせず現金で住宅を購入した場合でも
何がしかの控除を認めるという記事が載ってましたね。

　控除の率によっては、スター銀行での０金利よりも有利になる場合があるかな・・・？
詳細がわからないので、これからの話ですが。

[1069: 1057]

587万円も含み損があるとそこにまるまる金利がかかります。ベンツ1台フルローンしているようなものです。それに東京スターの金利は高いですし、自分はわざわざ高い金利の固定物を選んでいるので

[1070: 匿名さん]

相談させてください。
・住宅購入資金としては３００万借入れが必要
・審査の借入予定額は２５００万
・来年度の住宅ローン控除、先に発表された内容で自分の場合を当てはめてみると２０００万がＭＡＸでそれ以上借りても控除額は増えない。
・メンテナンスパックは３を選択（他に生命保険に加入してるため）
・他に１つ金融機関のローン審査を受けて通っているが、条件は東スタのが上

上記条件で、できればローン控除を目一杯受けたい気持ちと東京スター銀行自体に対してちょっと不安に思ってる気持ちとでなかなか決め切れません。
入居が来年３月なのでそろそろ決めたいのですが、皆さんなら借入額をいくらに設定しますか？（１０００万くらいにしとけば？、とか２０００万目一杯借りちゃえ、とか・・・）

[1071: 匿名さん]

>>1070
物件には総額いくらかかって、貯蓄が現在このくらいある
この場合、いくらくらい借りたら一番お得なんでしょう？

と、書き直してくれるとありがたい
とてもわかりづらく、当方解読不能です、すまん

ちなみにメンテ３は連帯保証人が必要ですよ

[1072: 匿名さん]

>1070
自己資金がたったの300万だけ足りないってことでよろしいか？
だったらローン控除枠めいっぱいの2000万でいいんでないかい
ただ、ローン残高は毎年減るわけで、ほんとうに2000万？
家の嫁でもそのくらいは稼いでくるぞよ
ああ、でも子供がいればそんなもんか

あとはたったの300万をかきあつめて一日も早く金利負担をなくすこと
俺なら、生命保険解約してでも団信入るね。

[1073: 匿名さん]

分かりづらくてすみません、書き直します。

物件価格３５００万
手持資金３２００万（諸費用は別途用意有）
年収（前年度）４５０万（来年昇級１００万アップ予定）
課税標準所得１５０万（住民税年間納税額１５万、所得税年間納税額８万５千）
ローン審査時の借入予定額２５００万（３５年）
メンテナンスパック３の連帯保証人は家内にお願いする予定
家内は専業主婦、子供１人有

住宅ローン控除を最大限活用したい反面、借入れを無闇に増やすのもちょっと不安、とこんなところです。
これで分かりますでしょうか？

[1074: 匿名さん]

>>1073
ありがとう、把握できたよ
金利１％優遇をもらうには借り入れを７割に収めないといけないので
物件が３５００万だと借り入れは２４５０万、頭金は１０５０万用意
頭金を差し引くと、手持ちは２１５０万になるので、それを全額スターに預金
結果、２４５０−２１５０＝３００万が有利子分
現在の金利は1.95％だから初年度の金利は年間５〜６万
メンテパック分は年間７万前後かな？
減税で戻ってくるのが１３万以上なら、とりあえず初年度は黒になる計算

[1075: 匿名さん]

ありがとうございます。
生命保険を解約して、団信に加入するというのは、控除期間が終わった後もローンを解約せずに借入＝預金でメンテナンスパックだけ３５年支払うということですか？それとも控除期間が終わった後ローンは解約して改めて生命保険に加入し直すということですか？

[1076: 契約済みさん]

うちもメンテナンスパック３にするつもりです。
生命保険を解約してとも思いましたが、住宅ローン減税が終わった10年後に保険の審査にパスする自信もないのがひとつ。
あと、生命保険の控除も受けたいのがひとつです。
あ、勉強不足で申し訳ないのですが、メンテナンスパック１の団信でも生命保険料控除って受けれるんですか？

[1077: 1073]

２４５０万というのはさすがに控除しきれないと思いますので、控除額をＭＡＸにするなら２０００万くらいがいいところかな、と自分では考えてます。

ちなみにここで必要以上に借入金を増やすことについて普通預金で担保されているとはいえ、まったくノーリスクであるとお考えですか？

今回マンション初購入のあまり借金をしたことのない初心者ですので、ローンのシステムにはとても魅力を感じる反面、過去レスをずっと見てるとこの銀行自体にあまり信用が置けなそうな気がしてしまい、借りるのもほどほどにしとけよ、とささやく自分もいたりします。

[1078: 匿名さん]

＞メンテナンスパック１の団信でも生命保険料控除って受けれるんですか？
受けれない
なぜならあなたが保険に入っているのではなく銀行があなたに保険掛けてるから

でも実質5,000円でしょ生命保険料控除
ローン減税で戻れば同じ事、住民税は数千円高くなるけど